11 червня 2020 року м. Запоріжжя
Орджонікідзевський районний суд м. Запоріжжя в складі:
головуючого судді Макарова В.О.,
за участю секретаря судового засідання Дворникової Я.П.,
розглянувши за правилами спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду м. Запоріжжі цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Запорізьке обласне управління акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення боргу за кредитним договором,
АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії Запорізьке обласне управління АТ «Державний ощадний банк України» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення боргу за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.
В обґрунтування позову, позивач зазначає, що 19.02.2018 року між АТ «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_1 укладено заяву про приєднання № 1338292 (надалі - заява) до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі - ДКБО).
Шляхом підписання заяви про приєднання до ДКБО фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), відповідач беззастережно приєднався до ДКБО в редакції, яка на день підписання заяви про приєднання розміщена на офіційній інтернет-сторінці Банку: www.oschadbank.ua та уклав з Банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку.
Відповідно до п. 3.4.1. даної заяви, Банк відкрив на ім`я відповідача поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривні України, на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті Банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщенні Банку.
На виконання умов ДКБО Банк надав відповідачу платіжну картку типу MasterCard Debit Standart та ПІН-конверт до неї.
Відповідно до заяви про приєднання до ДБКО, відповідачу встановлено кредит в розмірі 10 000,00 грн. Строк кредиту (користування ним) сторонами було встановлено 36 місяців.
Відповідно до п. 1.7. розділу ХХІІ ДКБО датою укладання кредитного договору є дата підписання заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) уповноваженою представником (працівником) Банку; датою надання кредиту (частини кредиту) є дата використання клієнтом кредиту (кредитних коштів).
Кредитний договір діє до повного виконання клієнтом всіх грошових зобов`язань за кредитним договором. Перебіг строку кредитування починається з дати надання Банком клієнту кредиту/встановлення ліміту кредитування.
Згідно до п. 1.20. розділу ХХІІ ДКБО, сплата нарахованих процентів за користування кредитом (в тому числі процентів за користування кредитом протягом Грейс періоду)/обов`язкового щомісячного платежу/процентів за Несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені заявою на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з карткового рахунку клієнта У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості.
Відповідно до п. 1.27., п. 1.29. розділу ХІІ ДКБО будь-яке невиконання клієнтом умов договору породжує у Банка право достроково відкликати кредит, а у клієнта створює обов`язок достроково погасити заборгованість за кредитом в повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені договором.
Якщо Банк на підставі договору вимагає здійснення внесків (платежів), строк сплати яких настав, або повернення кредиту, такі внески (платежі) або повернення кредиту мають здійснені клієнтом протягом 30 календарних днів, з дня одержання повідомлення про таку вимогу від Банку. Якщо протягом цього періоду клієнт усуне порушення умов договору, вимога Банку втрачає чинність.
При цьому, якщо пошта (поштова служба) не може вручити повідомлення позивача через відсутність за місцем проживання вказаної особи, його відмову прийняти поштове відправлення, незнаходження фактичного місця проживання позичальника або з інших причин повідомлення вважається врученим позичальником у день, зазначений поштовою службою у повідомленні про вручення із зазначенням причин невручення.
Згідно з п. 9.1 ДКБО розділу ІХ за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання клієнтом будь-якого грошового зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені договором, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діє у період, за який нараховується пеня, якщо інше не передбачено договором.
Банк перед позичальником свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав грошові кошти (кредит) у розмірі та на умовах, встановлених договором.
Однак, відповідачем належним чином взяті на себе зобов`язання не виконуються.
У зв`язку з чим, відповідач станом на 09.09.2019 року має заборгованість перед Банком у розмірі 27 396,95 грн., з яких:
- заборгованість за кредитом 19 115,94 грн.;
- заборгованість за відсотками 4 501,90 грн.;
- комісія 741,75 грн.;
- заборгованість по пені 2 779,76 грн.;
- розмір 3 % річних на суму нарахованих та несплачених процентів 67,53 грн.;
- розмір 3 % річних за несвоєчасне погашення кредиту 181,54 грн.;
- витрати від інфляції за несвоєчасне погашення кредиту 7,86 грн.;
- витрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 0,68 грн.
Враховуючи порушення відповідачем взятих на себе зобов`язань по поверненню кредитного ліміту, та те, що станом на день подання позову кредитна заборгованість є непогашеною, позивач просить суд стягнути з відповідача на користь АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії Запорізьке обласне управління АТ «Державний ощадний банк України» заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб у загальному розмірі 27 396,95 грн. та судові витрати у розмірі 1 921,00 грн.
Представник позивача ОСОБА_2 у судове засідання не з`явився, однак засобами електронного зв`язку надіслав до суду письмову заяву, в якій просив розглядати справу за відсутності представника банку, зазначив, що позовну заяву підтримує в повному обсязі, проти винесення заочного рішення не заперечує.
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений своєчасно та належним чином, про що свідчать матеріали справи, причини неявки суду не повідомив, відзиву на позов та заяви про розгляд справи за його відсутністю не надав, у зв`язку з чим, зі згоди представника позивача та на підставі ст.ст. 223 ч. 4, 280 ЦПК України, суд вважає можливим розглянути справу у відсутності відповідача та постановити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Перевіривши матеріали справи, оцінивши докази у їх сукупності, суд вважає, що позов АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії Запорізьке обласне управління АТ «Державний ощадний банк України» є обґрунтованим та таким, що підлягає задоволенню у повному обсязі з наступних підстав.
Судом встановлено, що 19.02.2018 року між ПАТ «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_1 було укладено заяву про приєднання № 1338292 (надалі - заява) до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі - ДКБО).
Шляхом підписання заяви про приєднання до ДКБО фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), відповідач беззастережно приєднався до ДКБО в редакції, яка на день підписання заяви про приєднання розміщена на офіційній інтернет-сторінці Банку: www.oschadbank.ua та уклав з Банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку.
Згідно постанови Кабінету Міністрів України від 05.06.2019 року було змінено тип банку з Публічного на приватне акціонерне товариство та змінено найменування банку на Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України». АТ «Державний ощадний банк України» є правонаступником всіх прав та зобов`язань ПАТ «Державний ощадний банк України».
Відповідно до п. 3.4.1. даної заяви, Банк відкрив на ім`я відповідача ОСОБА_1 поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривні України, на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті Банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщенні Банку.
На виконання умов ДКБО Банк надав відповідачу платіжну картку типу MasterCard Debit Standart та ПІН-конверт до неї.
Відповідно до заяви про приєднання до ДБКО, відповідачу встановлено кредит в розмірі 10 000,00 грн. Строк кредиту (користування ним) сторонами було встановлено 36 місяців.
Відповідно до п. 1.7. розділу ХХІІ ДКБО датою укладання кредитного договору є дата підписання заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) уповноваженою представником (працівником) Банку; датою надання кредиту (частини кредиту) є дата використання клієнтом кредиту (кредитних коштів).
Кредитний договір діє до повного виконання клієнтом всіх грошових зобов`язань за кредитним договором. Перебіг строку кредитування починається з дати надання Банком клієнту кредиту/встановлення ліміту кредитування.
Згідно до п. 1.20. розділу ХХІІ ДКБО, сплата нарахованих процентів за користування кредитом (в тому числі процентів за користування кредитом протягом Грейс періоду)/обов`язкового щомісячного платежу/процентів за Несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені заявою на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з карткового рахунку клієнта У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості.
Відповідно до п. 1.27., п. 1.29. розділу ХІІ ДКБО будь-яке невиконання клієнтом умов договору породжує у Банка право достроково відкликати кредит, а у клієнта створює обов`язок достроково погасити заборгованість за кредитом в повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені договором.
Якщо Банк на підставі договору вимагає здійснення внесків (платежів), строк сплати яких настав, або повернення кредиту, такі внески (платежі) або повернення кредиту мають здійснені клієнтом протягом 30 календарних днів, з дня одержання повідомлення про таку вимогу від Банку. Якщо протягом цього періоду клієнт усуне порушення умов договору, вимога Банку втрачає чинність.
При цьому, якщо пошта (поштова служба) не може вручити повідомлення позивача через відсутність за місцем проживання вказаної особи, його відмову прийняти поштове відправлення, незнаходження фактичного місця проживання позичальника або з інших причин повідомлення вважається врученим позичальником у день, зазначений поштовою службою у повідомленні про вручення із зазначенням причин невручення.
Однак вказана вимога відповідачем ОСОБА_1 була залишена поза увагою.
Відповідно до п. 9.1 ДКБО розділу ІХ за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання клієнтом будь-якого грошового зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені договором, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діє у період, за який нараховується пеня, якщо інше не передбачено договором.
АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії Запорізьке обласне управління АТ «Державний ощадний банк України» свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором.
Проте, після укладення договору, відповідач своїх зобов`язань за вказаним договором не виконував, не здійснював платежів в рахунок погашення суми кредиту та нарахованих процентів, у зв`язку з чим у відповідача утворилась заборгованість за вказаним договором, яка станом на 09.09.2019 року становить у розмірі 27 396,95 грн., з яких:
- заборгованість за кредитом 19 115,94 грн.;
- заборгованість за відсотками 4 501,90 грн.;
- комісія 741,75 грн.;
- заборгованість по пені 2 779,76 грн.;
- розмір 3 % річних на суму нарахованих та несплачених процентів 67,53 грн.;
- розмір 3 % річних за несвоєчасне погашення кредиту 181,54 грн.;
- витрати від інфляції за несвоєчасне погашення кредиту 7,86 грн.;
- витрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 0,68 грн., що підтверджується розрахунком заборгованості долученого до позову.
Розрахунок позивача відповідачем не спростовано, заперечень щодо вимог позивача або даних, які б спростовували викладені у позові обставини не надано, та не надано даних щодо погашення заборгованості.
До договору кредиту згідно з ст. 1054 ЦК України застосовуються загальні положення про договір позики.
Відповідно до ч. 1 ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Згідно з ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ст. 525ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно з ст.ст. 526-527, 530 ЦК України, зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.
Відповідно до ч. 2 ст. 1054 та ч. 2 ст. 1050 ЦК України, наслідками порушення відповідачем зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право позивача достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.
Згідно з ст. 625 ЦПК України, боржник, не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Частинами 1, 2, 3 та 4 ст. 12 ЦПК України передбачено, що цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.
Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. В тому числі, суд враховує вимоги ст. 80 ЦПК України, зокрема достатність доказів для вирішення справи, наданих до суду.
Разом з цим, відповідачем належними доказами не спростовані доводи позивача, щодо заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Не здобуто таких доказів і в ході розгляду справи.
За таких обставин суд погоджується з доводами позивача про наявність правових підстав для стягнення в примусовому порядку з боржника даної суми.
На основі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які посилався позивач, як на підставу своїх вимог, підтверджених доказами, оцінивши їх належність, допустимість, достовірність, а також достатність і взаємний зв`язок у їх сукупності, встановивши правовідносини, які випливають із встановлених обставин та правові норми, які підлягають застосуванню до цих правовідносин, суд приходить до висновку, що заявлені позовні вимоги підлягають задоволенню в повному обсязі.
На підставі ст. 141 ЦПК України, суд стягує з відповідача судовий збір у розмірі 1 921,00 грн. на користь позивача.
Керуючись ст.ст. 10, 12, 76, 81, 141, 223, 258, 263-265, 274, 280-281 ЦПК України, суд,
Позов Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Запорізьке обласне управління акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення боргу за кредитним договором - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Запорізьке обласне управління акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб у сумі 27 396,95 грн., яка складається з:
- заборгованості за кредитом у розмірі 19 115,94 грн.;
- заборгованості за відсотками у розмірі 4 501,90 грн.;
- комісії у розмірі 741,75 грн.;
- заборгованості по пені у розмірі 2 779,76 грн.;
- 3 % річних на суму нарахованих та несплачених процентів у розмірі 67,53 грн.;
- 3 % річних за несвоєчасне погашення кредиту у розмірі 181,54 грн.;
- витрат від інфляції за несвоєчасне погашення кредиту у розмірі 7,86 грн.;
- витрат від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом у розмірі 0,68 грн.,
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Запорізьке обласне управління акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» судовий збір у розмірі 1 921,00 грн.
Відповідно до ст. 265 ч. 5 ЦПК України зазначаються наступні відомості:
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Рішення може бути оскаржене до Запорізького апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня йогопроголошення, якщо в судовому засіданні було проголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Апеляційна скарга подається безпосередньо до суду апеляційної інстанції.

У відповідності до п.п. 15.5 п.п. 15 п. 1 Розділу ХШ Перехідних Положень ЦПК України в новій редакції, до дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно - телекомунікаційної системи апеляційні та касаційні скарги подаються учасниками справи до або через відповідні суди.

Суддя В.О. Макаров