Справа № 585/832/20
Номер провадження 2/585/454/20
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

09 червня 2020 року м.Ромни

Роменський міськрайонний суд Сумської області в складі: головуючого судді В.О. Шульги, при секретарі С.А. Дем`яненко, розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження в місті Ромни цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

В С Т А Н О В И В :

Позивач - АТ КБ «ПРИВАТБАНК» звернувся в суд з позовом до ОСОБА_1 і просить стягнути з відповідача на користь банку заборгованість у розмірі 30264,72 грн. за кредитним договором б/н від 31.03.2010 р. та 2102 грн. сплаченого судового збору. В обґрунтування заявлених вимог вказано, що ОСОБА_1 звернулася до АТ КБ «ПРИВАТБАНК» з метою отримання банківських послуг, підписала заяву б/н від 31.03.2010 р. Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з "Умовами та правилами надання банківських послуг" та "Тарифами Банку", які викладені на банківському сайті складає між нею та банком договір. Відповідач зобов`язалася погашати заборгованість за Кредитом, а саме повернути витрачену частину кредитного ліміту відповідно до умов Договору. Однак свої зобов`язання за кредитним договором ОСОБА_1 порушила, внаслідок чого станом на 12.03.2020 року має заборгованість 30264,72 грн. з яких: 17767,67 грн. заборгованість за кредитом (в тому числі 0,00 грн. - заборгованість за поточним тілом кредиту, 17767,67 грн. - заборгованість за простроченим тілом кредиту, 0,00 грн. - заборгованість за нарахованими відсотками; 0,00 грн. - заборгованість за простроченими відсотками, 5753,24 грн. заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно ст.625; 4826,44 грн. - нарахована пеня, 0,00 грн. - нараховано комісії, а також штрафи 500,00 грн. (фіксована частина) та 1417,37 грн. (процентна складова).

Ухвалою суду від 13 квітня 2020 р. провадження у вказаній справі відкрито та ухвалено розглядати її за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін. Сторони не подали клопотання про розгляд справи у загальному позовному провадженні.

В судове засідання позивач явку представника не забезпечив. Від представника надійшло клопотання про розгляд справи без його участі, в якому представник позивача також зазначив, що позовні вимоги позивач підтримує в повному обсязі, необхідні докази є в матеріалах справи, клопотання та заяви з боку банку відсутні (а.с. 45).

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилася, клопотань про відкладення розгляду справи чи про розгляд справи з її обов`язковою участю відповідач не надала.

За таких обставин, суд розглядає справу за відсутності осіб, які беруть участь у справі, без здійснення фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

Судом встановлено, що 31.03.2010 року ОСОБА_1 подала заяву ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" якою, після ознайомлення з умовами та правилами надання банківських послуг, тарифами ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК», виявила бажання відкрити на своє ім`я кредитну картку «Універсальна», що підтверджено заявою. ( а.с. 26 ).

До позовної заяви позивачем також надано копію довідки про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», де мається підпис відповідача. У вказаній довідці вказані основні умови кредитування. (а.с. 27).

Згідно розрахунку заборгованості за договором б/н від 31.03.2010 р. станом на 12.03.2020 р. заборгованість ОСОБА_1 становить 30264,72 грн. з яких: 17767,67 грн. заборгованість за кредитом (в тому числі 0,00 грн. - заборгованість за поточним тілом кредиту, 17767,67 грн. - заборгованість за простроченим тілом кредиту, 0,00 грн. - заборгованість за нарахованими відсотками; 0,00 грн. - заборгованість за простроченими відсотками, 5753,24 грн. заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно ст.625; 4826,44 грн. - нарахована пеня, 0,00 грн. - нараховано комісії, а також штрафи 1917,37 грн. (а.с.15)

Вказане свідчить, що між сторонами склалися спірні правовідносини з приводу виконання кредитного зобов`язання, які регулюються ст. ст. 526, 530, 536, 610, 612, 625, 1054, 1055, 1056-1 ЦК України.

В силу частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Зобов`язання припиняється частково або в повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом (ч.1 ст.598 ЦК України).

Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст.599 ЦК України).

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

За правилами ст.611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ч.2 ст.1054 ЦК України).

Так, відповідно до частин першої та третьої статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Позика вважається повернутою в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на банківський рахунок позикодавця або реального повернення йому коштів.

Статтею 536 ЦК України встановлено, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

За приписом ч.1 ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов`язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549-552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

В п.1.2 Умов та правил надання банківських послуг зазначено, що дані умови визначають умови, на яких ПриватБанк пропонує клієнтам платіжні картки, а також інші банківські послуги, вказані в Заяві і в Пам`ятці клієнта. Належним чином заповнена заява підписується Клієнтом і, таким чином, Клієнт висловлює свою згоду, що заява разом з пам`яткою клієнта, Умовами і правилами надання банківських послуг в тарифами складає Договір про надання банківських послуг.

Згідно п. 3.1. Умов та правил надання банківських послуг для надання послуг Банк відкриває Клієнту Карти, їх види і строк дії визначений в Заяві і Пам`ятці клієнта, підписанням яких Клієнт і Банк заключають Договір про надання банківських послуг. Датою заключення договору є дата відкриття рахунку.

В пункті 6.4, 6.5, Умов та правил надання банківських послуг вказано, що клієнт при незгоді зі змінами Правил та Тарифів Банку зобов`язаний надати Банку письмову заяву про розірвання договору та погасити заборгованість…, погашати заборгованість по Кредиту, відсоткам за його використання, по перевитратам платіжного ліміту, а також сплачувати комісію на умовах, передбачених Договором…

Отже, банком визначено порядок надання банківських послуг, який викладений в Умовах та правилах надання банківських послуг, і передбачає обов`язковість укладання договору у письмовій формі шляхом підписання клієнтом складових такої форми кредитного договору, а саме, заяви.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним анкета-заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг Приватбанку складає між ним та банком договір, що підтверджується підписом у заяві.

Таким чином, відповідач належним чином не виконував умови кредитного договору, тому позивач має право на повернення тіла кредиту та простроченого тіла кредиту у вказаному розмірі.

За статтею 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялись сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний сторонами або стороною.

Зміст правовідносин учасників договору повинен оцінюватись, виходячи з дійсних намірів учасників договору та відповідно до всіх документів, підписаних сторонами при укладенні або виконанні цього договору.

Відповідно до ч.1 ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору (ст.638 ЦК України).

Судом встановлено, що 31.03.2010 року між АТ КБ «ПРИВАТБАНК» і ОСОБА_1 укладений договір, який складається з заяви останньої, Умов і правил надання банківських послуг та довідки про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» банку. За умовами цього договору ПРИВАТБАНК надав боржнику кредитні кошти.

Тобто договір був укладений шляхом оформлення і підписання анкети-заяви про приєднання до Умов і правил надання банком послуг та довідки про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» банку. Інших умов договору сторони не підписували.

Як вбачається з матеріалів справи, на підтвердження укладення договору і досягнення згоди щодо усіх істотних умов позивач додав до позовної заяви довідку про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», якою передбачено базові процентні ставки.

Згідно з заявою про приєднання до Умов і правил надання банківських послуг у АТ КБ «ПРИВАТБАНК», позичальник ознайомлений з умовами кредитування, тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитування, що підтверджується особистим підписом ОСОБА_1 .

З матеріалів справи, в результаті їх дослідження і оцінки, достовірно встановлено, що відповідачем отримана кредитна картка «Універсальна».

На підтвердження позовних вимог позивачем наданий розрахунок, згідно з яким загальний розмір заборгованості за кредитним договором станом на 12.03.2020 року становить 30264,72 грн. Відповідач доданий позивачем розрахунок заборгованості не спростував.

Позивачем надано суду докази про порушення відповідачем умов кредитного договору, яке полягає у несплаті щомісячних платежів на погашення кредиту.

Отже, з ОСОБА_1 на користь АТ КБ «ПриватБанк» підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором б/н від 31.03. 2010 року, а саме: 17767,67 грн. заборгованість за тілом кредиту, 5753,24 грн. заборгованість за відсотками.

При вирішенні позовних вимог АТ КБ «ПриватБанк» про стягнення з відповідача пені та штрафу, суд враховує наступне.

Цивільно-правова відповідальність це покладення на правопорушника основаних на законі невигідних правових наслідків, які полягають у позбавленні його певних прав або в заміні невиконання обов`язку новим, або у приєднанні до невиконаного обов`язку нового додаткового.

Покладення на боржника нових додаткових обов`язків як заходу цивільно-правової відповідальності має місце, зокрема, у випадку стягнення неустойки (пені, штрафу).

Відповідно до статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання (частина друга статті 549 ЦК України). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання (частина третя статті 549 ЦК України).

За положеннями статті 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення.

Пунктом 8.6 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що при порушенні Клієнтом строків платежів по кожному з грошових зобов`язань, передбачених цим Договором більш ніж на 120 днів, Клієнт зобов`язаний сплатити Банку штраф, розмір якого встановлений тарифами договору (500 грн. + 5 % від суми заборгованості).

Враховуючи вищевикладене та відповідно до статті 549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення - строків виконання грошових зобов`язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у статті 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення.

Аналогічна правова позиція викладена в постанові Верховного Суду України у справі № 6-2003цс15 від 21 жовтня 2015 року.

За таких обставин, позов АТ КБ «ПриватБанк» у частині стягнення пені в розмірі 4826,44 грн. не може бути задоволений, а тому з ОСОБА_1 на користь позивача слід стягнути лише штраф в розмірі 1917,37 грн.

Всього з ОСОБА_1 на корить АТ КБ «ПриватБанк» підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором в загальній сумі 25438,28 грн., з яких: 17767,67 грн. заборгованість за кредитом; 5753,24 грн. заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно ст.625; 1917,37 грн. - нарахований штраф.

При розподілі судових витрат суд враховує пропорційність задоволених вимог. Позов заявлено на суму 30264,72 грн., а задоволено 25438,28 грн., тобто на 84 % (25438,28 х 100 : 30264,72 ).

За таких обставин з ОСОБА_1 на користь позивача слід стягнути 1766 грн. судового збору (2102,00 х 84 %).

На підставі ст.ст. 10, 12, 13, 18, 81, 258, 259, 263-265, 274-279, 352, 354, 355 ЦПК України, -

У Х В А Л И В :

Позов Акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задоволити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , на користь Акціонерного товариства комерційний банк «ПРИВАТБАНК» заборгованість за кредитним договором б/н від 31.03.2010 року в сумі 25 438 (двадцять п`ять тисяч чотириста тридцять вісім) грн. 28 (двадцять вісім) коп. та судовий збір у розмірі 1766 (одна тисяча сімсот шістдесят шість) грн.

В іншій частині в задоволенні позову - відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом 30 днів з дня його проголошення в порядку передбаченому п.15.5) Перехідних положень ЦПК України. Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

СУДДЯ РОМЕНСЬКОГО МІСЬКРАЙОННОГО СУДУ В. О. Шульга