Справа № 676/1294/20
Номер провадження 2/676/1147/20
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ(заочне)

26 червня 2020 р. Кам`янець-Подільський міськрайонний суд

Хмельницької області

в складі: головуючого судді Вдовичинського А.В.,

секретаря судового засідання Мазуркевич О.М.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Кам`янець-Подільський справу за позовом акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

встановив:

акціонерне товариство Комерційний банк "ПриватБанк" звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування позовних вимог позивач вказує, що відповідач згідно укладеного договору № б/н від 04.12.2018 р. отримав кредит в розмірі 2100,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами Банку», складає між ним та банком договір, що підтверджується підписом у заяві. Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами Банку», що діють на дату нарахування з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п. 2.1.1.12.6 «Умов та Правил надання банківських послуг». ПАТ КБ «Приватбанк» свої зобов`язання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме наддав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором. Відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору. Станом на 20.12.2019 р. відповідач має заборгованість по кредитному договору в сумі 12788,24 грн., яка складається з наступного: 7476,26 грн. - заборгованість за простроченим тілом кредиту; 1968,37 грн.- заборгованість за простроченими відсотками; 2258,46 грн. заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно ст. 625, а також штрафи відповідно до п.2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг - 500,00 грн.(фіксована частина), 585,15 грн. (процентна складова). Позивач просить суд винести рішення яким стягнути з відповідача на свою користь заборгованість у розмірі 12788,24 грн. за кредитним договором б/н від 04.12.2018 р. та 2102,00 грн. судового збору. В судове засідання представник позивача не з`явився, в позовній заяві просить справу розглянути без його участі, не заперечив щодо винесення заочного рішення по справі.

Відповідач в судове засідання не з`явився, про розгляд справи неодноразово повідомлявся судовими повістками по місцю реєстрації, причини неявки суду не повідомив, відзив на позов суду не подав. Суд вважає за можливе справу розглянути без його участі на підставі наявних в справі доказів із винесенням заочного рішення по справі оскільки відносно цього не заперечив представник позивача в заяві.

Фіксування судового процесу не здійснюється у відповідності до ч.2 ст.247 ЦПК України. Вивчивши матеріали справи, суд встановив наступне.

04.12.2018 р. між АТ КБ «ПриватБанк» і відповідачем був укладений договір про надання банківських послуг, відповідно до умов якого наданий кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на картковий рахунок зі сплатою процентів за користування ним. Строк дії кредитного ліміту відповідає строку дії картки. З наданої позивачем довідки(а.с.48) видно, що 05.12.2018 р. кредитний ліміт було встановлено в розмірі 21000,00 грн., з 19.12.2019 р. кредитний ліміт становив 0,00 грн. Крім цього згідно довідки позивача(а.с.49) відповідачу згідно укладеного договору було видано одна кредитна картка 04.12.2018 р. строком дії 10/22.

Банком було ознайомлено відповідача з умовами кредитування, що підтверджується копією Умов, які приєднані позивачем в обґрунтування позовних вимог до позовної заяви(а.с.9-10) та які містять підпис відповідача і дату його ознайомлення з ними 04.12.2018 р.

Наведене підтверджується матеріалами справи, а саме копією заяви від 04.12.2018 р.(а.с.8), випискою по рахунках (а.с.50-53), розрахунками заборгованості (а.с.6-7), довідкою про видані відповідачу кредитні картки(а.с.49), довідкою про зміну ліміту кредитування(а.с.48), Умовами кредитування(а.с.9-10).

За розрахунком позивача станом на 20.12.2019 р. за договором у відповідача існує заборгованість в сумі 12788,24 грн., в т.ч.: 7476,26 грн. - заборгованість за простроченим тілом кредиту; 1968,37 грн.- заборгованість за простроченими відсотками; 2258,46 грн. заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно ст. 625, а також штрафи відповідно до п.2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг - 500,00 грн.(фіксована частина), 585,15 грн. (процентна складова).

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статтей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору (частина 1 статті 634 ЦК України).

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

В силу статті 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно з частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку з чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. З огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

В силу частини першої статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Отже, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Умовами кредитування, які підписані відповідачем 04.12.2018 р.(а.с.9-10), визначено відсоткову ставку по кредиту, зазначено розмір штрафів за порушення зобов`язання.

Оскільки позовні вимоги позивача щодо стягнення заборгованості за простроченим тілом кредиту, відсоткам підтверджені банком належними доказами, відповідачем розмір заборгованості в цій частині не спростовано, а тому вимоги позивача про стягнння з відповідача заборгованість за простроченим тілом кредиту - 7476,26 грн., відсотки за простроченими відсоткам 1968,37 грн. підлягає до задоволення.

В той же час, на думку суду, вимоги позивача стягнути з відповідача 2258,46 грн. заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно ст. 625 ЦК України, задоволенню не підлягають оскільки строк кредитного договору не закінчився так як строк дії кредитної картки становить 10/22(жовтень 2022 р.). При цьому суд відповідно до ч. 4ст. 263 ЦПК України, враховує висновок щодо застосування відповідних норм права, викладений Верховним Судом у постанові від 28 березня 2018 року у справі №444/9519/12. Згідно вказаного правового висновку: «Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування (строку, на який позичальник отримав кредит) чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України. Права та інтереси позивача у цих правовідносинах забезпечені ч. 2 ст. 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.».

Суд також враховує, що наданий позивачем в обгрунтування позову Витяг з «Умов та Правил надання банківських послуг» не може бути визнаний належним доказом оскільки не містить підпису відповідача. При цьому суд враховує правову позицію викладену у постанові Великої Палати Верховного Суду від 03 липня 2019 року у справі №342/180/17.

Цивільно-правова відповідальність це покладення на правопорушника заснованих на законі невигідних правових наслідків, які полягають у позбавленні його певних прав або в заміні невиконання обов`язку новим, або у приєднанні до невиконаного обов`язку нового додаткового. Покладення на боржника нових додаткових обов`язків як заходу цивільно-правової відповідальності має місце, зокрема, у випадку стягнення неустойки (пені, штрафу).

Згідно із ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею), є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання (частина друга статті 549 ЦК України).

Оскільки умови кредитного договору відповідачем не виконано, а тому з нього підлягає до стягнення штраф, передбачений умовами кредитування, які він підписав 04.12.2018 р.(а.с.10), в розмірі 500,00 грн. фіксована складова, та штраф в розмірі 5% від суми заборгованості яка підлягає до стягнення з відповідача в розмірі 472,23 грн., а не 585,15 грн. як просив позивач(заборгованість за простроченим тілом кредиту - 7476,26 грн. + відсотки за простроченими відсоткам 1968,37 грн) х 5% = 472,23 грн.).

На підставі викладеного, суд дійшов висновку, що позов підлягає частковому задоволенню, з відповідача підлягає до стягнення заборгованість за кредитним договором № б/н від 04.12.2018 р. в сумі 10416,86 грн., в т.ч.: заборгованість за простроченим тілом кредиту - 7476,26 грн., відсотки за простроченими відсоткам 1968,37 грн., штраф 500,00 грн.(фіксована частина), штраф 472,23 грн.(процентна складова).

Враховуючи викладене, керуючись ст.ст.13, 76, 81, 141, 263-265, 268 ЦПК України, ст.ст.6, 16, 549-551,610,611,627,629,1048-1050,1054-1055 ЦК України,-

ухвалив:

позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ; зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ) на користь акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк»(; адреса місцезнаходження: вул.Грушевського, 1Д, м.Київ, 01001): заборгованість за кредитним договором № б/н від 04.12.2018 р. в сумі 10416,86 грн., в т.ч.: заборгованість за простроченим тілом кредиту - 7476,26 грн., відсотки за простроченими відсоткам 1968,37 грн., штраф 500,00 грн.(фіксована частина), штраф 472,23 грн.(процентна складова); 1712,21 грн. судового збору.

Відповідач має право подати до суду заяву про перегляд заочного рішення в порядку встановленому ст.284-285 ЦПК України протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

На рішення позивачем може бути подано апеляційну скаргу протягом 30 днів з дня складання повного судового рішення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Відповідно до п.3 розділу XII ЦПК України(в редакції закону № 540-IX від 30.03.2020 «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України, спрямованих на забезпечення додаткових соціальних та економічних гарантій у зв`язку з поширенням коронавірусної хвороби (COVID-19)») строк подання заяви про перегляд заочного рішення, апеляційної скарги продовжується на строк дії карантину.

Повний текст рішення виготовлено 30.06.2020 р.

Суддя Кам`янець-Подільського міськрайонного суду Вдовичинський А.В