Справа № 296/5311/20
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

"16" жовтня 2020 р. м.Житомир

Корольовський районний суд м. Житомира у складі:

Судді - Драча Ю.І.

За участю секретаря - Алексеєнко В.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Житомирі цивільну справі за позовом Акціонерного товариства «Перший інвестиційний банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

ВСТАНОВИВ:

АТ «Перший інвестиційний банк» звернулося до суду з позовом, в якому просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором у розмірі 8568,29 грн.

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що 07.08.2018 року між позивачем та відповідачем був укладений договір № 1080/2018 про надання овердрафту по картковому рахунку, відкритому відповідно до договору про відкриття карткового рахунку, видачу платіжних карток та їх обслуговування.

Однак, взяті на себе зобовязання по поверненню отриманих коштів та сплаті процентів в строки, що передбачені п.п. 1.2 Договору овердрафту, відповідач не виконав. Станом на 29.05.2020 року заборгованість відповідача перед банком за договором складає 8568,29 грн. У зв`язку з чим виникла необхідність у зверненні до суду з даним позовом.

Ухвалою суду від 09.07.2020 року відкрито спрощене позовне провадження без повідомлення сторін.

Відповідачами відзив на позовну заяву та інших заяв чи клопотань не подано.

Дослідивши письмові докази та проаналізувавши їх в сукупності, суд дійшов висновку про наступне.

Судом встановлено, що 07 серпня 2018 року між АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ «ПЕРШИЙ ІНВЕСТИЦІЙНИЙ БАНК», та ОСОБА_1 було укладено Договір №1080/2018 про надання овердрафту по картковому рахунку, відкритому відповідно до Договору про відкриття карткового рахунку, видачу платіжних карток та їх обслуговування (а.с. 7).

Згідно з п.1.1. Договору овердрафту, на умовах строковості та платності, Банк встановив Відповідачу ліміт овердрафту в розмірі 5 000 (п`ять тисяч) гривень, а останній зобов`язався повернути Банку фактично отримані кошти овердрафту та нараховані проценти за користування овердрафтом, а також сплатити пеню у розмірі передбаченому Договором.

Пунктом 1.2. Договору овердрафту, граничним строком повернення Позичальником фактично отриманих кредитних коштів встановлено 06 серпня 2019 року.

Підписанням Договору овердрафту, відповідно до п.п.1.8. 1.9., Позичальник підтвердив, що з Правилами банківського обслуговування фізичних осіб (далі - Правила обслуговування), які є публічною інформацією та розміщені на офіційному сайті Банку, ознайомлений, і вони є для нього зрозумілими та обов`язковими до виконання.

Відповідно до умов п.1.3. Договору овердрафту, за користування овердрафтом у межах граничного строку повернення фактично отриманих коштів Позичальник сплачує 20 (двадцять) процентів річних.

Згідно з п.7.1.5. Правил обслуговування, нарахування Банком процентів здійснюється щоденно, починаючи із першого дня виникнення активного сальдо на картковому рахунку та закінчується днем, що передує дню фактичного повернення Позичальником коштів овердрафту, при умові здійснення такого повернення у межах операційного дня Банку (з 9.00 по 16.00 за Київським часом кожного робочого дня; з 9.00 по 13.00 за Київським часом - у передвихідні та передсвяткові дні).

Пунктом 7.1.10. Правил обслуговування встановлено, що наступний календарний день, що слідує за днем настання граничного строку, встановленого для виконання зобов`язань по сплаті процентів вважається днем початку періоду прострочення по сплаті процентів.

Відповідно до умов п.7.1.12. Правил обслуговування, наступний календарний день, що слідує за днем закінчення граничного строку повернення фактично отриманих коштів овердрафту, визначених відповідно до цього п.1.2. цього Договору, вважається днем початку періоду прострочення по поверненню коштів отриманого овердрафту.

За користування простроченим овердрафтом згідно з п.1.4. Договору овердрафту встановлено плату у розмірі 40 (сорок) процентів річних.

У відповідності до п.7.1.8. Правил обслуговування, проценти за користування несанкціонованим овердрафтом сплачуються Позичальником в порядку передбаченому даними Правилами та відповідним Договором, але в будь-якому випадку не пізніше 10 (десятого) календарного дня місяця, наступного за місяцем, у якому виник несанкціонований овердрафт. Платежі проводяться в межах операційного дня Банка.

Порушення строків виконання зобов`язань по поверненню отриманих коштів овердрафту, у відповідності до умов п.7.1.9. Правил обслуговування, не є підставою для припинення нарахування процентів.

Сплата процентів за користування фактично отриманими коштами проводиться автоматично при кожному надходженні коштів на картковий рахунок позичальника.

Відповідно до п.7.1.3 Правил обслуговування, якщо Позичальник не здійснив сплати суми обов`язкового мінімального платежу, Банк вважає таку несплачену суму обов`язкового мінімального платежу простроченою заборгованістю за овердрафтом. За повне або часткове прострочення сплати обов`язкового мінімального платежу Позичальник зобов`язаний сплатити на користь Банку неустойку в розмірі 50 грн. згідно з Тарифами Банку по обслуговуванню платіжних карток.

Розмір щомісячного обов`язкового мінімального платежу (у відповідності до Тарифів Банку) складає 7 (сім) відсотків від суми заборгованості за овердрафтом.

Повернення Позичальником отриманих коштів здійснюється за рахунок будь-яких надходжень на картковий рахунок позичальника.

У відповідності до положення п.7.3.3. Правил обслуговування, за несвоєчасне повернення отриманого овердрафту, в тому числі й несанкціонованого, та/або процентів за користування ним, Позичальник сплачує пеню за кожен день прострочення повернення овердрафту та/або сплати процентів за користування овердрафтом, яка обчислюється від суми простроченого платежу, та встановлюється у розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діє у період, за який сплачується пеня. Нарахування пені за прострочення повернення коштів овердрафту та/або процентів за користування ним складає певний період, починаючи від дня наступного за днем, коли овердрафт та/або нараховані проценти за користування ним повинні бути повернуті, до дня, що передує дню їх фактичного повернення Банку. Пеня як міра відповідальності Позичальника сплачується Банку незалежно від сплати процентів за користування коштами овердрафту, які сплачуються Позичальником, починаючи з дня отримання коштів овердрафту та закінчуючи днем, що передує дню фактичного повернення коштів овердрафту.

Згідно з п.7.2.5. Правил обслуговування, Позичальник зобов`язаний своєчасно забезпечувати надходження коштів на свій картковий рахунок в сумі, яка необхідна для належного виконання своїх зобов`язань за цим Договором.

Так, позивач виконав свої зобов`язання за кредитним договором у повному обсязі. Однак, позичальник своїх зобов`язань за кредитним договором належним чином не виконує, у зв`язку з чим станом на 29.05.2020 року заборгованість позивальника становить 8568,29 грн.

Відповідно до ч.1, 2 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У ст.526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 2 цієї ж статті визначено, що до відносин за кредитним договором застосовується правове регулювання щодо відносин за договором позики.

За таких обставин зобов`язання за кредитним договором виникають з моменту передачі кредитодавцем позичальнику коштів, згідно умов кредитного договору.

Згідно вимог ст.1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним

Згідно із ч.1 ст.633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом ст.634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

За змістом ч.2 ст.1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент укладення кредитного договору, розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до ст.1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

За змістом ст.549 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Частинами 1, 2 ст.551 ЦК України визначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.

Відповідно до ч.1 ст.1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу.

Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Оцінюючи належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд вважає, що заявлені позовні вимоги ґрунтуються на вимогах закону, а тому підлягають задоволенню.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 2102,00 грн.

Керуючись ст. ст. 12, 13, 81, 141, 264, 265, 273, 352, 354 ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Перший інвестиційний банк» заборгованість за кредитним договором № 1080/2018 в сумі 8568 (вісім тисяч п`ятсот шістдесят вісім) грн. 29 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Перший інвестиційний банк» витрати по сплаті судового збору в розмірі 2102,00 грн.

Рішення може бути оскаржене безпосередньо до Житомирського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: Акціонерне товариство «Перший інвестиційний банк», площа Перемоги,1, м. Київ, 01135, ідентифікаційний код 26410155.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП - НОМЕР_1

Суддя Ю. І. Драч