Справа № 710/262/20
Провадження № 2/710/203/20
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

28.04.2020 м. Шпола

Шполянський районний суд Черкаської області у складі:

головуючого судді Побережної Н.П.,

секретаря судового засідання Бобильової І.В.,

учасники справи: позивач - Публічне акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії - Черкаське обласне управління АТ «Ощадбанк»; відповідач - ОСОБА_1 ,

розглянувши в порядку спрощеного провадження цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», в особі філії Черкаське обласне управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення боргу,

ВСТАНОВИВ:

Описова частина

Короткий зміст позовних вимог

05.03.2020 до Шполянського районного суду Черкаської області надійшов даний позов, у якому позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором від 16.04.2018 в сумі 36 593,98 грн..

Свій позов позивач обґрунтовує тим, що 16.04.2018 між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» надалі - Позивач та ОСОБА_1 (надалі - Відповідач), на умовах публічної оферти, було укладено заяву на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) відповідно до якої Відповідач погодився з умовами користування кредитом та підтвердив укладення кредитного договору. Сума кредитних коштів становить 3000,00 (три тисячі гривень 00 копійок) зі сплатою 35% річних за користування кредитними коштами. 14.05.2019 між Позивачем та Відповідачем було укладено заяву про збільшення кредитної лінії, відповідно до якої було збільшено кредитний ліміт до 34 000,00 гривень зі сплатою 38% річних за користування кредитними коштами. Строк кредитування встановлюється на 60 місяців з можливою пролонгацією на той самий строк. Термін дії картки до 2023 року. Відповідачем було порушено умови кредитного договору, а саме ті, що передбачають щомісячну сплату обов`язкових платежів за користування кредитними коштами, в зв`язку з цим Позивач використовує своє право на дострокове стягнення заборгованості за кредитним договором. Станом на 19.02.2020 за Відповідачем рахується наступна заборгованість: заборгованість по кредиту 32755,01 грн; заборгованість за нарахованими процентами 2877,44 грн., заборгованість за комісією РКО - 290,03 грн.; пеня за несвоєчасне погашення основного боргу - 245,73 грн.; пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 126,16 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу - 257,17 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 37,02 грн.; інфляційні втрати за несвоєчасне погашення процентів 5,42 грн.; загальна сума боргу становить 36 593,98 грн.

Ухвалою судді Шполянського районного суду Черкаської області від 12.03.2020 відкрито провадження у справі, справу віднесено до малозначної та вирішено розгляд даної цивільної справи здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) учасників справи.

Згідно з ч. 2 ст.247 ЦПК України фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Відповідач був належно повідомлений про розгляд справи, що підтверджується повідомленням по справі, однак, відзив до суду на позов, не надав, про причини неподання суду відзиву не повідомив, зустрічного позову не пред`являв, а тому враховуючи ч.8 ст.178 ЦПК України, суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Заходи забезпечення позову судом не вживалися.

Мотивувальна частина

Фактичні обставини, встановлені судом.

Суд, вивчивши та дослідивши матеріали справи, повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, розглянувши справу в межах заявлених вимог, приходить до висновку, що позов підлягає до задоволення з наступних підстав.

Згідно з витягу з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань від 06.02.2020 року ПАТ «Державний Ощадний Банк України» зареєстрований як юридична особа 31.12.1991 року № 1 016740. Види діяльності: 64.19 Інші види грошового посередництва. (а.с.4-5).

Згідно зі змісту кредитної заяви 62817122 від 16.04.2018 підписана ОСОБА_1 , просила надати кредит (відкрити відновлювальну кредитну лінію) по рахунку, операції за яким здійснюються з використанням платіжної картки в розмірі 3000,00 грн., на строк дії картки. (а.с.6-7).

Згідно зі змісту заяви на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) відповідно до умов Договору комплексного обслуговування фізичних осіб, укладеного між Банком та Клієнтом, підписана ОСОБА_1 та представником ПАТ «Державний ощадний банк України», від 16.04.2018 підписання даної заяви Відповідач погоджується на одержання (збільшення) Кредиту та погоджується з умовами користування Кредитом відповідно до умов Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, а також підтверджує укладення кредитного договору з істотними умовами кредитування, викладеними в цій Заяві. Максимальний розмір кредиту становить 25 0000,00 грн., строк кредитування - 60 місяців з можливим подовженням на той самий строк. (а.с.8-9).

Згідно паспорту споживчого кредиту (Кредитної лінії на БПК), від 16.04.2018, підписаного ОСОБА_1 , з однієї сторони та ОСОБА_2 сума /ліміт кредиту становить 250000,00 грн., строк кредитування 60 місяців, мета отримання - на споживчі цілі. Процентна ставка, відсотків річних 35%. (а.с.9-10).

Згідно таблиці визначення сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки станом на 16.04.2018 сума за розрахунковий період в грн., за період з 16.04.2018 по 25.04.2023 становить 474681,29 грн., погашення суми кредиту - 25 0000,00 грн., проценти за користування кредитом - 224 681,29 грн. (а.с.10-11).

Згідно зі змісту заяви на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) відповідно до умов Договору комплексного обслуговування фізичних осіб, укладеного між Банком та Клієнтом, підписана ОСОБА_1 та представником ПАТ «Державний ощадний банк України», від 14.05.2019 підписання даної заяви Відповідач погоджується на одержання (збільшення) Кредиту та погоджується з умовами користування Кредитом відповідно до умов Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, а також підтверджує укладення кредитного договору з істотними умовами кредитування, викладеними в цій Заяві. Максимальний розмір кредиту становить 34000,00 грн. (а.с.12-13).

Згідно п.1.1.3 договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, затверджено постановою правління АТ «Ощадбанк» від 05.08.2015 року №694 ( зі змінами, внесеними постановами правління АТ «Ощадбанк» станом на 15.04.2019, цей договір, в тому числі, Заява про приєднання, заява на встановлення (збільшення) Кредиту (якщо така подається, відповідно до умов обслуговування, встановлених Банком), паспорт споживчого кредиту, Таблиця сукупності вартості Кредиту та Умов користування кредитною лінією (Кредитом) є Кредитним договором, укладеним між банком та Клієнтом. Згідно п. 1.6.1. даного Договору банк здійснює надання Кредиту шляхом встановлення кредитної лінії на Картковий рахунок Клієнта. Відповідно до п.1.14.1 строк користування Кредитом встановлюється до дати закінчення строку дії Платіжної картки , якщо умовами Договору та/або додатками, що є невід`ємними частинами не встановлено інше. При цьому пере випуск банком Платіжної картки на новий строк не вважається безумовним автоматичним продовженням строку користування Кредитом. Згідно п. 1.17.1 Клієнт зобов`язується використати кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму Кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені Кредитним договором. Згідно п.1.21 даного договору за не виконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені цим Договором, в тому числі додатками, що є його невід`ємними частинами, банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу. Сукупний розмір неустойки (пені, штрафу) не може перевищувати половини суми кредиту, одержаної Позичальником за Кредитним договором. (а.с.14-19).

Згідно розрахунку заборгованості за основним боргом, процентами, комісією, пенею, 3% річних та інфляційних втрат за договором № 876567 від 16.04.2018 станом на 19.02.2020, загальна сума заборгованості боржника за договором становить 32 755,01 грн., проценти за користування кредитом 2877,44 грн., комісія -290,03 грн.,; пеня за несвоєчасне погашення основного боргу кредиту - 245,73 грн, пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 126,16 грн,; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) -257,17 грн.,; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 5,42 грн. (а.с.20-23).

Згідно виписок по картковому рахунку за період 01.01.2012 -19.02.2020 ОСОБА_1 здійснювалися різні банківські операції в результаті яких кінцевий баланс становить - 36294,37 грн. (а.с.24-31).

Мотиви, з яких виходить суд, та застосування норм права.

Згідно п.п.10.11. ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування», споживче кредитування - правовідносини щодо надання, обслуговування та повернення споживчого кредиту; споживчий кредит (кредит) - грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.

Згідно ст. 14 Закону України «Про споживче кредитування», договір про споживчий кредит укладається в порядку, визначеному цивільним законодавством України з урахуванням особливостей, визначених цим Законом.

Згідно ст. 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність», відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком.

Згідно п.1 ч.2 ст.11 Цивільного Кодексу України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Частиною 1 ст. 628 ЦК України визначено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до змісту ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Згідно ст. 627 ЦК України встановлено, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Згідно ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч.1 ст. 530 ЦК України якщо зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.

Частини 1-2 ст. 625 ЦК України передбачають, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Крім того, ст.1048 ЦК України передбачено, що розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.

Ст.1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк чи інша фінансова установа надає кредит позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Верховний Суд у справі № 335/248/16-ц від 14.03.2018 року, предметом якої був спір про стягнення суми заборгованості за кредитним договором і зробив правовий висновок, що статтями 1050, 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів від суми позики згідно з умовами договору.

Судом встановлено, що між сторонами було укладено кредитний договір шляхом підписання 16.04.2018 року кредитної заяви № 62817122, заяви про встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), таблиці визначення сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки, заяви на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) від 14.05.2019. Відповідач отримав кредит у розмірі 34 000,00 грн. Строк кредитування 60 місяців, мета кредиту - споживчі цілі. Процентна ставка 38,0% річних. За не виконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені цим Договором, в тому числі додатками, що є його невід`ємними частинами, банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу. Сукупний розмір неустойки (пені, штрафу) не може перевищувати половини суми кредиту, одержаної Позичальником за Кредитним договором.

Відповідачем зобов`язання за кредитним договором не виконано внаслідок чого станом на 19.02.2020 року виникла заборгованість, в розмірі 36593,98 (тридцять шість тисяч п`ятсот дев`яносто три гривні 98 копійок), яка складається із: заборгованості боржника за договором - 32 755,01 грн., проценти за користування кредитом - 2877,44 грн., комісія -290,03 грн., пеня за несвоєчасне погашення основного боргу кредиту - 245,73 грн., пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 126,16 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) -257,17 грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 5,42 грн.

Відповідно до ч. 1 ст.546 та ч. 3 ст. 549 ЦК України виконання зобов`язання забезпечується, зокрема, неустойкою, яка визначається, як пеня та штраф, і є грошовою сумою чи іншим майном, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення зобов`язання.

Сплата неустойки є правовим наслідком у разі порушення зобов`язання (п. 3 ч. 1ст. 611 ЦК України).

У статті 625 ЦК України визначені загальні правила відповідальності за порушення будь-якого грошового зобов`язання незалежно від підстав його виникнення. Приписи цієї статті поширюються на всі види грошових зобов`язань, якщо інше не передбачено договором або спеціальними нормами закону, який регулює, зокрема, окремі види зобов`язань. Такий висновок міститься у рішенні Верховного Суду справа № 686/21962/15-ц від 16 травня 2018 року.

Таким чином, оскільки позивач надав до суду докази існування кредитного договору укладеного між позивачем та відповідачем 16.04.2018, а Відповідач не надав до суду доказів недійсності договору, а також того, що не отримував кредиту від позивача грошових коштів в розмірі 34 000,00 гривень, і в той же час ухиляється від повернення позивачеві боргу, а тому суд приходить до висновку, що позов підлягає до задоволення в частині стягнення боргу з ОСОБА_1 , за кредитним договором в розмірі 32755,01 (тридцять дві тисячі сімсот п`ятдесят п`ять гривень) 01 копійка.

Оскільки відповідачем не було спростовано наданих розрахунків позивача, по стягненню інфляційних втрат, суми пені, комісії, 3 % річних від простроченої суми, та ненаданого контр розрахунку, суд приходить до висновку, що заявлені суми є обґрунтованими та також підлягають стягненню з відповідача. Так з відповідача підлягає стягненню: 2877,44 грн., 290,03 грн. заборгованість за комісією; 245,73 грн. - пеня за несвоєчасне погашення основного боргу; 126,16 грн. - пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 257,17 грн.; 37,02 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, 5,42 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів.

До початку розгляду справи по суті позивач не змінив предмет або підставу позову, не збільшив та не зменшив розмір позовних вимог, заяви про застосування строку позовної давності від відповідача до суду не надходили, а тому суд розглянув цивільну справу в межах пред`явлених вимог і на підставі поданих сторонами доказів.

При задоволенні позову суд стягує з відповідача на користь позивача понесені ним судові витрати в справі, а саме судовий збір в розмірі 2102,00 грн.

Керуючись ст.ст.11, 509, 526, 530, 546, 549, 611, 625, 626, 627, 628, 1048, 1054 ЦК України, ст.ст.1,14 Закону України «Про споживче кредитування», ст. 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність», керуючись ст.ст. 12, 13, 76-81, 89, 135,141,142, 255,256, 258, 263-265, 274-279, ч.1 ст. 353 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов задовольнити повністю.

Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , уродженка с. Лебедин, Шполянського району, Черкаської області, зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 , паспорт серії НОМЕР_1 , виданий Шполянським РВ УМВС України в Черкаській області від 26.03.1999 року, реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_2 , інші дані про особу суду невідомі, заборгованість по кредитному договору від 16.04.2018, на користь Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Черкаське обласне управління АТ «Ощадбанк» (18005, м. Черкаси, бульв. Шевченка, 320, рахунок № НОМЕР_3 в Черкаському обласному управлінні АТ «Ощадбанк» МФО 354507, код: 02767059 в сумі 36593,98 грн. ( тридцять шість тисяч п`ятсот дев`яносто три гривні 98 копійок)

Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , уродженка с. Лебедин, Шполянського району, Черкаської області, зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 , паспорт серії НОМЕР_1 , виданий Шполянським РВ УМВС України в Черкаській області від 26.03.1999 року, реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_2 , інші дані про особу суду невідомі, на користь Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії -Черкаське обласне управління АТ «Ощадбанк» (18005, м. Черкаси, бульв. Шевченка, 320, рахунок № НОМЕР_3 в Черкаському обласному управлінні АТ «Ощадбанк» МФО 354507, код: 02767059, судовий збір у розмірі 2102,00 грн. (дві тисячі сто дві гривні) 00 копійок.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги.

Рішення може бути оскаржене сторонами в апеляційному порядку до Черкаського апеляційного суду через Шполянський районний суд Черкаської області (до дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи) шляхом подання в 30-денний строк з дня закінчення строку дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України з метою запобігання поширенню коронавірусної хвороби (COVID-19) в постанові від 11.03.2020 № 211 "Про запобігання поширенню на території України гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої коронавірусом SARS - CoV-2" зі змінами, внесеними постановою Кабінету Міністрів України від 22.04.2020 № 291.

Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження: на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду

Ознайомитись з повним текстом судового рішенням, в електронній формі, сторони можуть за веб-адресою Єдиного державного реєстру судових рішень: http://www.reyestr.court.gov.ua/.

Рішення підписане 28.04.2020 .

Суддя Н.П. Побережна