Справа № 219/2285/20
Провадження № 2/219/1715/2020
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
26 травня 2020 року Артемівський міськрайонний суд Донецької області у складі: головуючого судді Любчика О.В., за участю секретаря Єлісеєвої С.Є., розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Бахмуті цивільну справу в порядку спрощеного позовного провадження за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Донецьке обласне управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії - Донецьке обласне управління АТ «Ощадбанк» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 , в якому просить стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 387170611/220119 від 07 лютого 2019 року, а саме: заборгованість за кредитом в розмірі - 22 067,33 грн.; заборгованість по процентам за користування кредитом 1803,58 грн.; комісію в сумі 273,12 грн.; пеню за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) в сумі 154,69 грн.; пеню за несвоєчасне погашення процентів за кредитом в сумі 38,44 грн.; три проценти річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) в сумі 36,80 грн.; три проценти річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом в сумі 5,48 грн.; інфляційні витрати щодо суми простроченого кредиту в розмірі 5,04 грн., а всього, 24 384,48 грн., а також, судовий збір в сумі 2102,00 грн.
В обґрунтування вимог зазначив, що 07.02.2019 року між сторонами було укладено договір у вигляді Заяви про приєднання № 387170611/220119 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Згідно висновку - рішення № 291193213/180219 від 18.02.2019 ОСОБА_1 за цільовим призначенням «кредитування на споживчі цілі» за номером рахунку НОМЕР_1 , встановлено ліміт (відновлювальну кредитну лінію) у розмірі 5 000,00 грн., із процентною ставкою 38% річних. 22.05.2019р. між сторонами укладено Заяву на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту), яка є складовою Заяви про приєднання, відповідач просив банк збільшити йому кредит на споживчі потреби шляхом надання відновлюваної кредитної лінії на його картковий рахунок № НОМЕР_1 у розмірі 31 000,00 грн. (п. 3.2. Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії). Позивач виконав свої зобов`язання за договором, надавши відповідачу кредит у встановленому договором розмірі. Проте, відповідач порушив умови договору щодо повернення кредиту та сплати процентів у встановлені договором строки та порядку, у зв`язку з чим, у відповідача виникла прострочена заборгованість по сплаті кредиту та процентів в загальному розмірі 24 384,48 грн.
Ухвалою Артемівського міськрайонного суду Донецької області від 01.04.2020 відкрито провадження у справі та призначено судовий розгляд за привалами спрощеного позовного провадження (а.с.40-41).
У судове засідання представник позивача не з`явилась, про час та дату розгляду справи була повідомлена відповідно до ст. ст. 128, 129 ЦПК України, надала заяву, в якій позовні вимоги підтримала, не заперечує проти заочного рішення суду та просить справу розглянути у її відсутність.
Відповідач в судове засідання повторно не з`явився, був належним чином повідомлений про час та дату розгляду справи, відповідно до ст. ст. 128,129 ЦПК України. Приймаючи до уваги, що представник позивача не заперечує проти ухвалення судом заочного рішення, суд відповідно до ст. 280 ЦПК України, ухвалив проводити заочний розгляд справи.
З урахуванням ч. 2 ст. 247 Цивільного процесуального кодексу України, у зв`язку з неявкою всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Дослідивши всі обставини у справі та перевіривши їх доказами, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню з огляду на наступне.
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ст. 1054 ЦК України кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною 2 статті 625 ЦК України передбачено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми.
Згідно з положеннями пунктів 3.1. та 3.2. Постанови Пленуму Вищого господарського суду України "Про деякі питання практики застосування законодавства про відповідальність за порушення грошових зобов`язань" від 17.12.2013 № 14 інфляційні нарахування на суму боргу, сплата яких передбачена частиною другою статті 625 ЦК України, не є штрафною санкцією, а виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення коштів внаслідок інфляційних процесів за весь час прострочення в їх сплаті.
Разом з тим, індекс інфляції, 3% річних від простроченої суми (ст. 625 ЦК України) та проценти за позикою (ст. 1048 ЦК України) підлягають сплаті до моменту фактичного повернення боргу.
Отже, у разі порушення стороною договору своїх грошових зобов`язань законодавство не виключає можливості одночасного стягнення з боржника пені (ч. 3 ст. 549 ЦК України) та 3% річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлено договором або законом.
Вказана правова позиція була викладена у постановах Верховного Суду України у справах № 6-49 цс12, 6-100 цс14, № 6-113 цс 14 від 01.10.2014 року.
Згідно п.3.1 заяви про приєднання - шляхом підписання цієї заяви про приєднання до договору ДКБО, клієнт беззастережно приєднується до договору в редакції, яка на день підписання цієї заяви на приєднання розміщена на Інтернет сторінці Банку www.oschadbank.ua та укладає з банком договір складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку.
Згідно п.3.2 заяви про приєднання відповідно до умов договору банк відкриває на ім`я клієнта поточний рахунок операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронного платіжного засобу (далі - картка) за дебетово-кредитною схемою.
За умовами п. 3.4 заяви про приєднання - банк, на підставі наданих клієнтом, відповідно до вимог чинного законодавства України документів, відкриває клієнту картковий рахунок за тарифним пакетом «Мій комфорт».
Згідно п.п. 3.4.1 заяви про приєднання - клієнту відкривається поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривнях України (далі - рахунок) на умовах тарифного пакету «Мій комфорт»», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ Банку (далі - Тарифи).
Банк надає клієнту платіжну картку типу «Моя картка» та персональний ідентифікаційний код (надалі - ПІН-код).
Як вбачається з висновку - рішення № 291193213/180219 від 18.02.2019 року, ОСОБА_1 за цільовим призначенням «кредитування на споживчі цілі» за номером рахунку НОМЕР_1 , встановлено ліміт (відновлювальну кредитну лінію) у розмірі 5 000,00 грн., із процентною ставкою 38% річних.
22.05.2019р. між АТ «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_1 укладено заяву на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту), яка є складовою заяви про приєднання, останній просив банк збільшити йому кредит на споживчі потреби шляхом надання відновлюваної кредитної лінії на його картковий рахунок № НОМЕР_1 у розмірі 31 000,00 грн. (п. 3.2. Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії).
Згідно пункту 3.3 заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає: 38 процентів річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду (п.3.3.1); 0,001 (нуль цілих одна тисячна) процентів річних за користування кредитними коштами протягом Грейс періоду у випадках безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Проценти за користування Кредитом сплачуються щомісячно згідно умов договору (п.3.3.2).
Крім того, розмір процентів, річних за користування кредитними коштами, які застосовуються у разі припинення трудового договору між клієнтом та організацією, розірвання договору зарплатного проекту визначаються додатком 1 до договору комплексного банківського обслуговування (п.3.3.3).
Згідно додатку № 1 до договору ДКБО, плата за перевищення витратного ліміту по поточному рахунку (овердрафт) становить 60 (шістдесят) відсотків на рік.
Умовами п. 6.1. розділу VI договору ДКБО передбачено наступне.
Послуги, які надаються банком згідно з пп. 1 п. 3.2 розділу III цього договору, оплачуються клієнтом згідно з Тарифами, чинними на момент здійснення відповідної операції, отримання послуги, якщо інше не передбачено умовами договору. Розміри плати за послуги, які надаються банком згідно з пп. 3 п. 3.2 розділу III цього договору, проценти тощо визначаються в Умовах користування кредитною лінією (кредитом) та інших документах, які є невід`ємними частинами кредитного договору. Клієнт зобов`язаний відшкодовувати банку витрати (включаючи витрати на оплату послуг третіх осіб, витрати, пов`язані із з`ясуванням реквізитів, тощо), понесені банком у зв`язку із наданням послуг за договором.
Згідно пункту 3.4 заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії - клієнт щомісячно здійснює часткове повернення кредиту в розмірі мінімального платежу, який складає 5% від заборгованості за кредитом.
Згідно п. 3.6 заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії - всі інші умови кредитного зговору містяться в договорі ДКБО.
Пунктом 1.8. розділу XXII договору ДКБО встановлено, що датою укладення Договору є дата підписання заяви про приєднання уповноваженим представником (працівником) банку; датою надання кредиту (частин кредиту) є дата використання клієнтом кредиту (кредитних коштів). Датою встановлення кредиту є дата направлення повідомлення про надання кредитної послуги та розмір кредиту.
Пунктом 1.9. розділу XXII договору ДКБО визначено, що договір діє до повного виконання клієнтом всіх грошових зобов`язань за цим договором. Перебіг строку кредитування починається з дати надання банком клієнту кредиту / встановлення ліміту кредитування.
Згідно п.п. 1.17 розділу XXII договору ДКБО - клієнт зобов`язується: використати кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені кредитним договором, при зміні розміру доходів, а також настанні інших обставин, що можуть вплинути на виконання зобов`язань за кредитом, впродовж 5 (п`яти) банківських днів з дня настання таких змін повідомляти про це банк, щомісячно отримувати звіт (виписку) по картковому рахунку та сплачувати за кредитом всі платежі на підставі цього звіту (виписки) по картковому рахунку не пізніше 25 (двадцять п`ятого) числа місяця, наступного за звітним, надавати банку необхідні документи.
Підпунктом 1.21 розділу XXII договору ДКБО передбачено, що за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання клієнтом зобов`язання перед банком у розмірі та в строки, передбачені цим Договором, в тому числі додатками, що є його невід`ємними частинами, банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу.
Сукупний розмір неустойки (пені, штрафу) не може перевищувати половини суми кредиту, одержаної позичальником за кредитним договором.
Позивач виконав свої зобов`язання за кредитним договором, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому кредитним договором.
ОСОБА_1 взяті на себе зобов`язання за кредитним договором не виконав.
Відповідно до ст. 610 ЦК України порушення зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Відповідно до ч.1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
З розрахунку заборгованості за кредитним договором вбачається, що ОСОБА_1 має заборгованість за кредитним договором у загальному розмірі 24 384,48 грн., з яких: заборгованість за кредитом в розмірі - 22 067,33 грн.; заборгованість по процентам за користування кредитом 1803,58 грн.; комісія в сумі 273,12 грн.; пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) в сумі 154,69 грн.; пеня за несвоєчасне погашення процентів за кредитом в сумі 38,44 грн.; три проценти річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) в сумі 36,80 грн.; три проценти річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом в сумі 5,48 грн.; інфляційні витрати щодо суми простроченого кредиту в розмірі 5,04 грн.
За таких обставин, суд вважає необхідним стягнути з ОСОБА_1 на користь позивача заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 387170611/220119 від 07 лютого 2019 року в загальному розмірі 24 384,48 грн.
Тож, позов слід задовольнити у повному обсязі.
Відповідно до ст. 141 ЦПК суд стягує з відповідача на користь позивача судовий збір у розмірі 2102,00 грн.
Керуючись ст.ст. 509, 525, 1050 1054 ЦК України, ст.ст. 76-81, 263-265, 280-284 ЦПК України, суд
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом 30 днів з дня його проголошення до Донецького апеляційного суду через Артемівський міськрайонний суд Донецької області. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом 30 днів з дня отримання копії цього рішення.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом 30 днів з дня отримання його копії.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Суддя О.В.Любчик