Справа № 626/996/20
Провадження № 2/626/365/2020
26.10.2020 року м. Красноград
Красноградський районний суд Харківської області у складі:
головуючого судді Гусара П.І.,
за участю секретаря Івашкіної Т.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Краснограді, в порядку загального позовного провадження, у відсутності сторін, цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» до ОСОБА_1 про захист порушеного права, шляхом стягнення заборгованості, яка виникла за кредитним договором,
Перед укладенням та підписанням Кредитного договору, Позичальник звернувся до Банку із Заявою-анкетою на отримання кредиту, де в графі 1 «Відомості про кредит» власноручно зазначив, що має намір отримати споживчий кредит та обрав валюту - долари США суму, бажаний строк кредитування та зазначив мету, тобто цільове використання кредиту.
Своїм підписом під відповідним документом Позичальник засвідчив, що «ознайомлений у письмовій формі з кредитними умовами, зокрема: мета для якої кредит буде витрачений, наявні форми кредитування та відмінності між ними, переваги та недоліки пропонованих схем кредитування, форми забезпечення, строк та відсоткова ставка за кредитом, орієнтовну сукупну вартість кредиту, з валютними ризиками, при отриманні кредиту в іноземній валюті тощо. З умовами надання та повернення кредиту, а також з діючим законодавством України, що регламентує відношення банку та клієнта був ознайомлений (Копія Заяви-анкети додається).
Банк виконав свої зобов`язання, надавши останньому кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами Кредитного договору.
05 травня 2009 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду №1 (Надалі по тексту «Додаткова угода №1»), відповідно до умов якої, з метою зменшення фінансового навантаження на Позичальника в умовах кризових явищ в економіці України, сторони дійшли згоди врегулювати заборгованість Позичальника за Кредитним договором.
Згідно умов п.п.1,2 даної Додаткової угоди, сторони домовились, що з 14 квітня 2009 року погашення заборгованості за Кредитним договором здійснюється Позичальником шляхом здійснення щомісячних аяуїтетних платежів (щомісячний рівними частинами платіж, який включає в себе погашення частини заборгованості за Кредитом та процентів) відповідно до Графіку погашення кредиту та інших платежів за Кредитним договором, у зв`язку з чим Графік погашення кредиту та інших платежів за Кредитним договором, а також розрахунок сукупної вартості Кредиту викласти в новій редакції в Додатках №1,2 до цієї Додаткової угоди, які є невід`ємною частиною Додаткової угоди (Копія Додаткової угоди №1 додається).
03 листопада 2009 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду №2 (Надалі по тексту «Додаткова угода №2») відповідно до якої, з метою зменшення фінансового навантаження на Позичальника в умовах кризових явищ в економіці України, сторони дійшли згоди врегулювати заборгованість Позичальника за Кредитним договором.
Відповідно до п.2 Додаткової угоди №2, сторони домовились тимчасово на період з 14 листопада 2009 року до 14 квітня 2010 року зменшити розмір щомісячного платежу Позичальника за Кредитним договором до розміру, визначеного в Графіку погашення Кредиту та інших платежів за Кредитним договором.
Згідно п.3 Додаткової угоди №2 Графік погашення кредиту та інших платежів за Кредитним договором, а також розрахунок сукупної вартості Кредиту викласти в новій редакції в Додатках №1,2 до цієї Додаткової угоди, які є невід`ємною частиною Додаткової угоди (Копія Додаткової угоди №2 від 03.11.2009року додається).
Отже, з укладенням Кредитного договору та додаткових угод до нього у Позичальника виник обов`язок повернути Банку кредит та відсотки за Кредитним договором у строки та в розмірах чітко встановлених Графіком погашення кредитної заборгованості.
Проте, всупереч вимогам Кредитного договору Позичальник не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, не здійснював щомісячно погашення кредитної заборгованості згідно Графіку погашення кредиту та відсотків за кредитом.
У зв`язку з невиконанням Позичальником умов Кредитного договору, несплатою періодичних платежів на погашення кредиту та відсотків за користування кредитними коштами на адресу Позичальника було направлено вимогу про невиконання грошових зобов`язань за кредитним договором за вихідним №114/5-174043 від 08.01.2020 року надавши можливість добровільно врегулювати заборгованість протягом 60 днів. Однак, у визначені Кредитором строки вимога не була виконана, заборгованість не погашена (Копії вимоги з доказами направлення додається).
Станом на 13.04.2020 року заборгованість Позичальника перед Банком за Кредитним договором складає 53 516 доларів США 12 центів, що в еквіваленті в національній валюті по курсу НБУ на дату розрахунку становить 1 455 756 грн. 20 коп., яка складається з:
- заборгованості за кредитом у розмірі - 24 041 доларів США 74 центи, що в еквіваленті в національній валюті по курсу НБУ на дату розрахунку становить 653 988 грн. 22 коп., в тому числі прострочена заборгованість за кредитом складає 18 793 доларів США 60 центів, що в еквіваленті в національній валюті по курсу НБУ на дату розрахунку становить 511 227 грн. 27 коп.;
-з аборгованості за відсотками у розмірі - 29 474 доларів США 38 центів, що в еквіваленті в національній валюті по курсу НБУ на дату розрахунку становить 801 767 грн. 98 коп., в тому числі прострочена заборгованість за відсотками складає 29 213 доларів США 27 центів, що в еквіваленті в національній валюті по курсу НБУ на дату розрахунку становить 794 665 грн. 21 коп.
Відповідно до рішення Кредитора сума пені не стягується в рамках даного спору, однак продовжує нараховуватись, що не суперечить нормам чинного в Україні законодавства.
Зазначена сума заборгованості для Банку є значною та щоденно збільшується, згідно умов Кредитного договору.
Враховуючи те, що Позичальник не виконує умови Кредитного договору та вимоги Банку щодо врегулювання заборгованості, тим самим нівелюючи приписи чинного законодавства України, Банк змушений звернутися до суду за захистом своїх порушених прав.
В судове засідання представник позивача не з`явився, відповідно до поданої ним заяви він просить розглядати справу без його участі, позов підтримує в повному обсязі та не заперечує проти винесення заочного рішення.
Так, як відповідач в судове засідання не з`явився, про дату, час і місце судового засідання був повідомлений у встановленому порядку, шляхом оголошення на офіційному сайті суду, від нього до суду не надходило заяви про розгляд справи за його відсутності, не подавав відзив, згідно ст. 280 ЦПК України, суд вважає необхідним ухвалити заочне рішення по справі на підставі наявних у справі доказів, так як позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Враховуючи те, що учасники справи належним чином повідомлені про день та час розгляду справи, суд вважає за можливе відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України розглянути справу у відсутності сторін на підставі наявних у справі доказів не здійснюючи фіксування судового процесу.
Дослідивши матеріали справи, зібрані у справі докази, суд приходить до наступного.
Перед укладенням та підписанням Кредитного договору, Позичальник звернувся до Банку із Заявою-анкетою на отримання кредиту, де в графі 1 «Відомості про кредит» власноручно зазначив, що має намір отримати споживчий кредит та обрав валюту - долари США суму, бажаний строк кредитування та зазначив мету, тобто цільове використання кредиту.
Своїм підписом під відповідним документом Позичальник засвідчив, що «ознайомлений у письмовій формі з кредитними умовами, зокрема: мета для якої кредит буде витрачений, наявні форми кредитування та відмінності між ними, переваги та недоліки пропонованих схем кредитування, форми забезпечення, строк та відсоткова ставка за кредитом, орієнтовну сукупну вартість кредиту, з валютними ризиками, при отриманні кредиту в іноземній валюті тощо. З умовами надання та повернення кредиту, а також з діючим законодавством України, що регламентує відношення банку та клієнта був ознайомлений (Копія Заяви-анкети додається).
Відповідно до умов п.3.1. Кредитного договору Кредитор надав Позичальнику Кредит на умовах його забезпечення, строковості, повернення та сплати за користування.
Надання кредитних коштів проводилося, згідно вимог п.3.2. Кредитного договору, шляхом перерахування кредитних коштів з позичкового рахунку на поточний рахунок Позичальника, з можливою виданою готівки через касу Кредитора (Копія Виписки по рахунку додається).
Відповідно до висновку Вищого господарського суду України, наведеному в Постанові Вищого господарського суду України від 06.04.2017 року у справі № 905/2009/15, банківські виписки є належними доказами на підтвердження видачі кредиту.
Таким чином, Банк виконав свої зобов`язання, надавши останньому кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами Кредитного договору.
Сторони встановили, що обчислення строку надання кредиту, нарахуванні процентів по Договору здійснюється за фактичне число календарних днів користуванні кредитом. При цьому, проценти за користування кредитом нараховуються на залишок заборгованості за кредитом починаючи з дня надання кредиту (часткового надання кредиту до дня повного погашення заборгованості за кредитом включно (п.3.3. Кредитног договору).
Відповідно до умов п.5.1. Кредитного договору, Позичальник зобов`язався забезпечити повернення одержаного кредиту та сплату нарахованих відсотків на умова передбачених Кредитним договором:
- щомісячно, до 15 (п`ятнадцятого) числа кожного місяця, починаючи з місяця наступного за місяцем отримання кредиту, часткове погашення кредиту згідно п.1. Кредитного договору та остаточне погашення кредиту до 15.03.2022 року (включно) рахунок, визначений п. 4.1. Кредитного договору;
- щомісячно, до 15 (п`ятнадцятого) числа кожного місяця, починаючи з місяця наступного за місяцем отримання кредиту, та при остаточному погашенні кредиту, сплату процентів за фактичне використання кредитних коштів на рахунок, визначений Кредити договором.
Крім того, відповідно до умов п. 8.1. Кредитного договору Позичальник засвідчив гарантував, що всі умови Кредитного договору для нього зрозумілі, відповідають його інтересам, є розумними та справедливими, а саме: Позичальник не знаходиться під впливом омани, обману, насильства, погрози, зловмисної угоди або збігу важких для нього обставин він спроможний здійснити Кредитний договір і виконати зобов`язання по ньому, оскільки він не має обмежень у право та дієздатності. Позичальник отримав згоду всіх осіб/органів згода яких потрібна для укладання Договору та договорів забезпечення зобов`язань Позичальника. До того ж, Позичальник гарантував, що жодним чином не обмежений законом, іншим нормативно - правовим актом, судовим рішенням або іншим передбаченим чинним законодавством способом в своєму праві укладати Кредитний договір та виконувати усі умови, визначені в ньому. А також, не ведеться ніякого розслідування з боку суду, державних та інших органів, що може негативно вплинути на фінансові можливості та діяльність Позичальника.
Також, згідно п. 8.2. Кредитного договору сторони погодили і те, що з укладенням цього Договору Сторони досягли згоди з усіх істотних умов та не існує будь-яких умов, які можуть бути істотними та необхідними за змістом цього Договору.
Відповідно до п. 8.3. Кредитного договору, у разі зміни курсу іноземної валюти, (валюти кредиту) відносно національної грошової одиниці України, всі валютні ризики несе Позичальник. З підписанням Договору, Позичальник засвідчив, що йому розтлумачено (зрозуміло) та він згоден, що зміна курсу іноземної валюти відносно національної грошової одиниці України може привести до значних збитків та погіршення фінансового стану Позичальника.
Сторони дійшли згоди, що будь-яке порушення Позичальником умов Кредитного договору повинно розглядатись як істотне порушення Договору, яке надає право Кредитору у порядку, передбаченому цим Договором та/або діючим законодавством України, незалежно від встановлених Договором строків виконання зобов`язань, вимагати від Позичальника повернення Кредиту (п.8.4. Кредитного договору).
Відповідно до п.9.1. Кредитний договір набуває чинності з часу його підписання Сторонами та скріплення печаткою Кредитора та діє до повного погашення кредитної заборгованості Позичальника за цим Договором (суми кредиту, процентів за користування, комісій, неустойок, відшкодування можливих збитків).
05 травня 2009 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду №1 (Надалі по тексту «Додаткова угода №1»), відповідно до умов якої, з метою зменшення фінансового навантаження на Позичальника в умовах кризових явищ в економіці України, сторони дійшли згоди врегулювати заборгованість Позичальника за Кредитним договором.
Згідно умов п.п.1,2 даної Додаткової угоди, сторони домовились, що з 14 квітня 2009 року погашення заборгованості за Кредитним договором здійснюється Позичальником шляхом здійснення щомісячних аяуїтетних платежів (щомісячний рівними частинами платіж, який включає в себе погашення частини заборгованості за Кредитом та процентів) відповідно до Графіку погашення кредиту та інших платежів за Кредитним договором, у зв`язку з чим Графік погашення кредиту та інших платежів за Кредитним договором, а також розрахунок сукупної вартості Кредиту викласти в новій редакції в Додатках №1,2 до цієї Додаткової угоди, які є невід`ємною частиною Додаткової угоди (Копія Додаткової угоди №1 додається).
03 листопада 2009 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду №2 (Надалі по тексту «Додаткова угода №2») відповідно до якої, з метою зменшення фінансового навантаження на Позичальника в умовах кризових явищ в економіці України, сторони дійшли згоди врегулювати заборгованість Позичальника за Кредитним договором.
Відповідно до п.2 Додаткової угоди №2, сторони домовились тимчасово на період з 14 листопада 2009 року до 14 квітня 2010 року зменшити розмір щомісячного платежу Позичальника за Кредитним договором до розміру, визначеного в Графіку погашення Кредиту та інших платежів за Кредитним договором.
Згідно п.3 Додаткової угоди №2 Графік погашення кредиту та інших платежів за Кредитним договором, а також розрахунок сукупної вартості Кредиту викласти в новій редакції в Додатках №1,2 до цієї Додаткової угоди, які є невід`ємною частиною Додаткової угоди (Копія Додаткової угоди №2 від 03.11.2009року додається).
Отже, з укладенням Кредитного договору та додаткових угод до нього у Позичальника виник обов`язок повернути Банку кредит та відсотки за Кредитним договором у строки та в розмірах чітко встановлених Графіком погашення кредитної заборгованості.
Проте, всупереч вимогам п. 5.1. Кредитного договору Позичальник не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, не здійснював щомісячно погашення кредитної заборгованості згідно Графіку погашення кредиту та відсотків за кредитом.
У зв`язку з невиконанням Позичальником умов Кредитного договору, несплатою періодичних платежів на погашення кредиту та відсотків за користування кредитними коштами на адресу Позичальника було направлено вимогу про невиконання грошових зобов`язань за кредитним договором за вихідним №114/5-174043 від 08.01.2020 року надавши можливість добровільно врегулювати заборгованість протягом 60 днів.
Однак, у визначені Кредитором строки вимога не була виконана, заборгованість не погашена (Копії вимоги з доказами направлення додається).
Станом на 13.04.2020 року заборгованість Позичальника перед Банком за Кредитним договором складає 53 516 доларів США 12 центів, що в еквіваленті в національній валюті по курсу НБУ на дату розрахунку становить 1 455 756 грн. 20 коп., яка складається з:
- заборгованості за кредитом у розмірі - 24 041 доларів США 74 центи, що в еквіваленті в національній валюті по курсу НБУ на дату розрахунку становить 653 988 грн. 22 коп., в тому числі прострочена заборгованість за кредитом складає 18 793 доларів США 60 центів, що в еквіваленті в національній валюті по курсу НБУ на дату розрахунку становить 511 227 грн. 27 коп.;
- заборгованості за відсотками у розмірі - 29 474 доларів США 38 центів, що в еквіваленті в національній валюті по курсу НБУ на дату розрахунку становить 801 767 грн. 98 коп., в тому числі прострочена заборгованість за відсотками складає 29 213 доларів США 27 центів, що в еквіваленті в національній валюті по курсу НБУ на дату розрахунку становить 794 665 грн. 21 коп.
Відповідно до рішення Кредитора сума пені не стягується в рамках даного спору, однак продовжує нараховуватись, що не суперечить нормам чинного в Україні законодавства.
На підтвердження вищевикладених обставин позивачем надано суду розрахунок заборгованості станом на 13.04.2020року.
Згідно до ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
За кредитним договором Банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (п. 1 ст. 1054 ЦК України).
Пунктом 1 ст. 536 ЦК України передбачено, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами.
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (п. 1 ст. 530 ЦК України).
У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки (п. З ч. 1 ст. 611 ЦК України).
Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість ним виконання свого грошового зобов`язання.
Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежного виконання).
На підставі ч. 1 ст.4 ЦПК України - кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.
Судом встановлено, що ОСОБА_1 не сплачує заборгованість за кредитним договором.
Відповідач до суду не з`явився, відзиву на позов не надав, іншого не довів.
Згідно ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати на оплату судового збору
в розмірі 9809,82 грн.
Керуючись ст.ст. 4-5, 12, 76-83, 141, 280-282 ЦПК України суд, -
Позов Акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» до ОСОБА_1 про захист порушеного права, шляхом стягнення заборгованості, яка виникла за кредитним договором - задовольнити.
Копію заочного рішення направити відповідачу рекомендованим листом із повідомленням не пізніше двох днів з дня його проголошення.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, яку може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення в Харківський апеляційний суд через Красноградський районний суд.
Суддя