Справа № 700/125/20
Провадження № 2/700/185/20
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

21 квітня 2020 року Лисянський районний суд Черкаської області у складі:

головуючого судді Бесараб Н.В.,

за участю секретаря судового засідання Мельніченко Н.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в смт. Лисянка справу №700/125/20 провадження №2/700/185/20 за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України в особі філії Головного управління по м. Києву та Київській області АТ "Ощадбанк" до ОСОБА_1 про стягнення суми кредитної заборгованості,

В С Т А H О В И В:

19 лютого 2020 року АТ " Державний ощадний банк України в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київській області АТ "Ощадбанк" звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення суми кредитної заборгованості.

Позовні вимоги мотивовані тим, що 10 грудня 2018 року між акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі ТВБВ № 10026/034 філії - Головного управління по м. Києву та Київській області та ОСОБА_1 було укладено договір у вигляді заяви про приєднання № 199369111/200318 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Також було укладено заяву на встановлення відновлюваної кредитної лінії, яка є складовою заяви про приєднання. Пунктом 6.2. Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) передбачено, що Клієнту надається кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) на його картковий рахунок № НОМЕР_1 . Відповідно до п. 6.3. Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), Клієнт погодився, що йому можуть бути встановлені наступні максимальні параметри кредитування: Бажаний розмір Кредиту - 49 000,00грн., Максимальний розмір Кредиту - 250 000,00 грн., Строк кредитування - 60 міс.з можливим подовженням на той самий строк. Згідно з п. 6.6. Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає:

38,00 процентів річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду;

0,001 (нуль цілих одна тисячна) процентів річних за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Проценти за користування Кредитом сплачуються щомісячно згідно умов Договору. (п.6.6.3).

Таким чином, позивач виконав свої зобов`язання за Договором, надавши відповідачу кредит у встановленому розмірі, проте, відповідач став порушувати умови договору щодо повернення кредиту та сплати процентів, у зв`язку з чим у нього виникла заборгованість станом на 12 грудня 2019 року в сумі 56514,05 грн., що складається з:

заборгованість за кредитом 43201,40 грн.

проценти за користування кредитом - 10302,48;

комісія за розрахунково-касове обслуговування (прострочена) 201,06 грн.;

пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 1401,08 грн.,

пеня за несвоєчасне погашення процентів за кредитом 890,86 грн.,

3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 320,27 грн.;

3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 127,40 грн.;

сума інфляційних витрат на суму простроченого кредиту 26,80 грн.;

сума інфляційних витрат на суму нарахованих та несплачених процентів 42,71 грн.,

Ухвалою судді Лисянського районного суду Черкаської області від 24 лютого 2020 року було відкрито провадження у цивільній справі та призначено до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, просив здійснити розгляд справи без його участі, надав суду додаткові пояснення, згідно з якими заборгованість відповідача, вказана у позовній заяві на основі розрахунку станом на 02.01.2020 року та складає всього 56514 гривень 05 копійок. Після пред`явлення позову до суду та відкриття провадження у справі відповідач ОСОБА_1 частково погасив заборгованість за кредитом та повністю сплатив заборгованість за процентами за користування кредитом. Згідно з випискою по особовому рахунку позичальника вбачається, що у відповідача на даний час за кредитом, комісією та пенею заборгованість складає 36936,41 грн. При цьому інші складові заборгованості, а саме інфляційні витратити від прострочених сум заборгованості по кредиту 26,80 грн., інфляційні витрати від прострочених сум заборгованості по відсоткам 42,71 грн, 320,27 грн. сума 3% річних від прострочених сум заборгованості по основному боргу, 127,40 грн. сума 3% річних від прострочених сум заборгованості по відсоткам) боржником не сплачено. Так, станом на 17.04.2020 року заборгованість ОСОБА_1 складає:

заборгованість за кредитом 34443,41 грн.

проценти за користування кредитом - 0,00 грн.;

комісія за розрахунково-касове обслуговування (прострочена) 201,06 грн.;

пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 1401,08 грн.,

пеня за несвоєчасне погашення процентів за кредитом 890,86 грн.,

3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 320,27 грн.;

3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 127,40 грн.;

сума інфляційних витрат на суму простроченого кредиту 26,80 грн.;

сума інфляційних витрат на суму нарахованих та несплачених процентів 42,71 грн. Всього 37453, 59 гривень. Крім того підтримує свої вимоги щодо стягнення із відповідача суми судових витрат, понесених позивачем при розгляді даної справи.

Відповідач у судове засідання не з`явився, надіслав до суду заяву, в якій зазначив, що після звернення банку до суду та відкриття провадження у справі він частково сплатив суму заборгованості за кредитним договором у розмірі 12765,80 грн., 4810,00 грн. та 200 грн. ним було сплачено до 01.04.2020 року. На даний час сума заборгованості за кредитним договором складає 34541 грн. Виникнення простроченої суми заборгованості пояснює тим, що має на утриманні дружину та двох неповнолітніх дітей, крім того, сплачує оренду за житло, в якому проживає разом із сім`єю. Тому просить зменшити до стягнення розмір та суму пені і штрафних санкцій, а також вирішити питання щодо розподілу судових витрат, відповідно до ч. 1 ст. 142 ЦПК України.

Відповідно до ч.2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Вивчивши та дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, 10 грудня 2018 року між акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі ТВБВ № 10026/034 філії - Головного управління по м. Києву та Київській області та ОСОБА_1 було укладено договір у вигляді заяви про приєднання № 199369111/200318 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки).

Відповідно до п. 3.1. заяви про приєднання, шляхом підписання цієї заяви про приєднання до договору, клієнт беззастережно приєднується до договору в редакції, яка на день підписання цієї заяви на приєднання розміщена на інтернет-сторінці банку www.oschadbank.ua та укладає з банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку, Кредитного договору.

Відповідно до п 3.2 Заяви про приєднання, банк відкриває на ім`я клієнта поточний рахунок, операції за яким можуть здійснювати з використанням електронного платіжного засобу (картка) за дебетно-кредитною схемою.

Згідно з умовами п. 3.4 та 3.4.1 заяви про приєднання відкриває клієнту картковий рахунок за тарифним пакетом «Мій комфорт». Клієнту відкривається поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривнях України на умовах даного тарифного плану, тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщенні установ банку. Банк надає клієнту платіжну картку типу «Моя картка» та персональний ідентифікаційний код (ПІН-код). Також було укладено заяву на встановлення відновлюваної кредитної лінії, яка є складовою заяви про приєднання.

Пунктом 6.2. Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) передбачено, що Клієнту надається кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) на його картковий рахунок № НОМЕР_1 .

Відповідно до п. 6.3. Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), Клієнт погодився, що йому можуть бути встановлені наступні максимальні параметри кредитування:Бажаний розмір Кредиту - 49 000,00грн., Максимальний розмір Кредиту - 250 000,00 грн., Строк кредитування - 60 міс.з можливим подовженням на той самий строк. Згідно з п. 6.6. Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає:

38,00 процентів річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду;

0,001 (нуль цілих одна тисячна) процентів річних за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Проценти за користування Кредитом сплачуються щомісячно згідно умов Договору.(п.6.6.3).

Умовами п.6.1. договору передбачено, що послуги, які надаються банком згідно з п.п. 1 п.3.2 розділу ІІІ цього договору, оплачується клієнтом згідно з тарифами, чинними на момент здійснення відповідної операції отримання послуг.

Розмір плати за послуги, які надаються банком згідно з п.п. 3. п. 3.2. розділу III цього договору ДКБО, проценти визначаються в заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) та інших документах, які є невід`ємними частинами кредитного договору.

Згідно з п. 6.7. заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії клієнт щомісячно здійснює часткове повернення кредиту в розмірі 5 % від суми заборгованості за кредитом.

Згідно п. 6.10. заява на встановлення відновлюваної кредитної лінії - всі інші умови кредитного договору містяться в договорі ДКБО.

Пунктом 1.7 розділу ХХІІ договору ДКБО датою укладення кредитного договору є дата підписання заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії уповноваженим представником Банку, датою надання кредиту є дата використання клієнтом кредиту.

Згідно п.п. 1.14.1 клієнт зобов`язується використати кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені кредитним договором.

Відповідно до пункту 1.16. розділу ХХІІ договору ДКБО за користування кредитом клієнт зобов`язаний сплачувати банку проценти в порядку та розмірах, визначених в заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії та в Додатку №1 до договору.

Згідно з пунктом 1.17. проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману клієнтом суму кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання кредиту включно, та до дня фактичного повернення кредиту (його частини).

Відповідно до п. 1.33 розділу ХХІІ договору ДКБО клієнт зобов`язаний щомісячно отримувати звіт (виписку) по картковому рахунку та сплачувати за кредитом всі платежі на підставі цього звіту (виписки) по картковому рахунку, не пізніше 25 числа місяця наступного за звітним.

Пунктом 1.28 передбачено, що банк має право вимагати від клієнта дострокового повернення кредиту, сплати процентів за користування ним, сплати комісійної винагороди за обслуговування кредиту та інших платежів за договором, строк сплати яких не настав та застосувати процедуру звернення стягнення на майно згідно із законодавством у випадку невиконання або неналежного виконання відповідачем зобов`язань щодо вчасного повернення кредиту, ( в тому числі сплати суми обов`язкового щомісячного платежу), сплати процентів за користування ним, сплати комісійної винагороди за обслуговування кредиту та інших платежів.

За невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання клієнтом будь-якого грошового зобов`язання перед банком у розмірі та в строки, передбачені договором. Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діє у період, за який нараховується пеня, якщо інше не передбачено договором

Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст.1048 ч.1 ЦПК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом.

Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Згідно ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Частиною 1статті 546 ЦК України встановлено, що виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком.

Згідно з ч.ч. 1, 3ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Статтею 625 ЦК України визначено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

В судовому засіданні встановлено, що позивач свої обов`язки згідно з договором виконав у повному обсязі, в свою чергу відповідач свої обов`язки виконав не повністю, внаслідок чого станом на 17 квітня 2020 року відповідно до виписки по картковому рахунку ГУ з обслуговування клієнтів допустив заборгованість у сумі 37453,59 грн., що складається із наступного:

заборгованість за кредитом 34443,41 грн.

проценти за користування кредитом - 0,00 грн.;

комісія за розрахунково-касове обслуговування (прострочена) 201,06 грн.;

пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 1401,08 грн.,

пеня за несвоєчасне погашення процентів за кредитом 890,86 грн.,

3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 320,27 грн.;

3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 127,40 грн.;

сума інфляційних витрат на суму простроченого кредиту 26,80 грн.;

сума інфляційнихвитрат на суму нарахованих та несплачених процентів 42,71 грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 12 та ч.ч. 3, 4 ст.13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом, кожна сторона також несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій.

Позивачем розрахунок заборгованості не спростований, доказів належного виконання зобов`язань за кредитним договором не надано.

Однак суд вважає, що не ґрунтуються на законі вимоги Банку щодо стягнення з відповідача заборгованості в розмірі 320,27 грн. - 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу; 127,40 грн. - 3 % річних за несвоєчасне погашення відсотків; 26,80 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу; 42,71 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення відсотків.

Так згідно ч.2 ст. 625 ЦК України, боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Суд вважає, що в даному випадку відповідальність за неналежне виконання договору встановлена умовами Договору, дані види відповідальності передбачені та стягуються в межах строку дії договору, а тому ст.625 ЦК України застосуванню не підлягає, і в цій частині позову належить відмовити щодо стягнення індексу інфляції та % річних належить відмовити.

Інші вимоги позивача правомірні, регулюються умовами укладених між сторонами договорів та нормами чинного законодавства України і підлягають задоволенню.

Відповідно до ст.141 ЦПК України сплачений позивачем судовий збір в сумі 2073,00 грн., підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.

Керуючись ст.ст. 2,12,13,76,81,141,247,258,259,263-265 ЦПК України, ст.ст.525, 526, 546, 549, 598, 599, 611, 625, 634, 1048, 1050, 1054 ЦК України, суд, -

У Х В А Л И В:

Позов Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України в особі філії Головного управління по м. Києву та Київській області АТ "Ощадбанк" до ОСОБА_1 про стягнення суми кредитної заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_2 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 на користь акціонерного товариства «Державний ощадний банк України, , в особі філії Головного управління по м. Києву та Київській області АТ "Ощадбанк" (, адреса: 01001, м. Київ, вул. Володимирська, 27) суму кредитної заборгованості в розмірі 36936 (тридцять шість тисяч дев`ятсот тридцять шість) гривень 41 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_2 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 на користь акціонерного товариства «Державний ощадний банк України, , в особі філії Головного управління по м. Києву та Київській області АТ "Ощадбанк" (, адреса: 01001, м. Київ, вул. Володимирська, 27) витрати по сплаті судового збору у розмірі 2073( дві тисячі сімдесят три) гривні.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів, з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Роз`яснити позивачу та відповідачу, що у відповідності до п.3 розділу ХІІ «Прикінцевих положень» ЦПК України, на час дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України з метою запобігання поширенню коронавірусної хвороби (COVID-19), строки апеляційного оскарження рішення суду продовжуються на строк дії такого карантину.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя Н. В. Бесараб