Справа № 390/447/19
Провадження №2/405/790/19
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

23 січня 2020 року Ленінський районний суд м.Кіровограда у складі:

головуючого судді Іванової Л.А.

при секретарі Селянкіній А.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Кропивницький цивільну справу № 390/447/19 за позовом публічного акціонерного товариства акціонерний банк "Укргазбанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

В С Т А Н О В И В:

Позивач ПАТ АБ «Укргазбанк» звернувся до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Договором №ВВ4-48045-Ф/17-DOM про приєднання до Правил (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами, до якого відповідач приєднався 24.05.2017 року, станом на 04.12.2018 року в сумі 6 567 грн. 26 коп., зазначивши на обґрунтування позовних вимог, що 24.05.2017 року між ПАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 укладено Договір про приєднання до правил (договірних умов) надання банківських послуг по картковим продуктам, та зазначений договір є договором на приєднання відповідно до ст.634 ЦК України, публічна пропозиція про приєднання до цього договору, що включає в себе умови договору, тарифи та програму кредитування, розміщені на офіційному сайті Банку https://www.ukrgasbank.com/private_and_current_accounts/cards/public/.

Зокрема, на сайті Банку опубліковано, що обслуговування карткового рахунку, відкритого на балансовому рахунку 2625 Плану рахунків бухгалтерського обліку банків України, банк здійснює згідно з Правилами (договірними умовами) надання банківських послуг за картковими продуктами, при цьому договір укладається за формою Договір про приєднання до Правил (Договірних умов) надання банківських послуг за картковими продуктами. Згідно з п.1.2.5, п.1.1.16 Правил надання послуг Договір вважається укладеним в день отримання Банком від Клієнта письмової заповненої та підписаної заяви на приєднання. Під заявою про приєднання розуміється Договір про приєднання до Правил (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами, шляхом підписання якого за адресами місцезнаходження структурних підрозділів банку, перелік яких оприлюднений на сайті банку, здійснюється акцептування клієнтом даної публічної пропозиції. Зазначив, що 24.05.2017 року такий Договір за №ВВ4-48045-Ф/17-DOM був укладений з позичальником у відділенні №190/03 АТ «Укргазбанк», м.Жовті Води, на виконання умов якого клієнту було відкрито картковий рахунок № НОМЕР_1 та видано платіжну картку № НОМЕР_2 , що підтверджується відповідною розпискою клієнта від 26.05.2017 року. Крім того, згідно з договором овердрафту клієнту було встановлено максимальний ліміт кредитування 300 000, 00 грн., строком на 12 місяців зі сплатою 0, 00001% річних протягом пільгового періоду, 30% річних (базова процентна ставка) за користування дозволеним овердрафтом (в межах строку кредитування), та 48% річних за користування овердрафтом (на прострочену заборгованість за дозволеним овердрафтом). Розмір щомісячного погашення основної суми боргу за Дозволеним овердрафтом становить 7% від фактичної суми заборгованості, але не менше 50, 00 грн., в повному обсязі заборгованість має бути погашена в останню дату дії ліміту овердрафту. Відповідно до виписки за рахунком № НОМЕР_1 в період з 24.05.2017 року по 04.12.2018 року, клієнт активно користувався кредитними коштами, тим самим, банк повністю виконав свої зобов`язання за Договором овердрафту, а клієнт скористався наданим кредитом. Поряд з цим, всупереч умовам Договору овердрафту, зобов`язання щодо щомісячного погашення основного боргу за овердрафтом клієнтом належним чином не виконуються, а так само не виконуються зобов`язання щодо сплати процентів за користування кредитом, тим самим, станом на 04.12.2018 року заборгованість клієнта з Договором овердрафту становить 6 567 грн. 26 коп., що підтверджується розрахунком заборгованості, в т.ч.: заборгованість по кредиту (поточна) 2 293 грн 05 коп.; заборгованість по кредиту (прострочена) 2 293 грн. 05 коп.; заборгованість по процентах (поточна) 86 грн. 69 коп., заборгованість по процентах (прострочена) 1 248 грн. 18 коп., яку позивач просить стягнути з відповідача, а також стягнути з відповідача судові витрати по справі, що складаються з судового збору.

Ухвалою Кіровоградського районного суду Кіровоградської області від 06 червня 2019 року зазначену цивільну справу передано на розгляд за підсудністю до Ленінського районного суду м.Кіровограда на підставі п.1 ч.1 ст.31 ЦПК України.

Ухвалою Ленінського районного суду м.Кіровограда від 05 серпня 2019 року прийнято до провадження позовну заяву ПАТ АБ «Укргазбанк», відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження без виклику в судове засідання (в письмовому провадженні) учасників справи, про що учасників справи було повідомлено судом в порядку ст. 128 ЦПК України, та направлено відповідні документи, при цьому, клопотань про проведення судового розгляду справи в судовому засіданні з викликом учасників справи до суду від останніх не надходило, а так само від відповідача до суду не надходило будь-яких заяв, клопотань чизаперечень на позов.

Крім того, позивач судові засідання у справі просив провести за відсутності представника АБ «Укргазбанк», позов підтримав та просив його задовольнити.

З огляду на зазначене, дослідивши наявні у справі докази в їх сукупності, з`ясувавши підстави та предмет позову, характер спірних правовідносин, прав та інтересів, за захистом яких звернувся позивач, виходячи з положень ст.12та ст.13 ЦПК України, за якими цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, які мають рівні права щодо подання доказів та доведення перед судом їх переконливості, при цьому суд розглядає цивільні справи в межах заявлених позовних вимог та на підставі доказів сторін, суд вважає, що вимоги позивача обґрунтовані, ґрунтуються на вимогах закону, що регулює спірні правовідносини, та є такими, що підлягають задоволенню, виходячи з наступного.

Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною другою зазначеної вище статті визначено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 Глави 71, якщо інше не встановлено параграфом 2 і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Судом встановлено та підтверджується матеріалами справи, що 24 травня 2017 року між ПАТ АБ «Укргазбанк» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено Договір №ВВ4-48045-Ф/17-DOM про приєднання до Правил (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами, за умовами якого Клієнт просив відкрити картковий рахунок № НОМЕР_3 в національній валюті України на умовах: тарифного плану: Універсальна картка «Домовичок», видати платіжну картку № НОМЕР_4 , а також надати кредит в національній валюті України шляхом встановлення ліміту дозволеного овердрафту на картковому рахунку № НОМЕР_3 , строк дії ліміту дозволеного овердрафту 12 місяців; максимальна сума ліміту дозволеного овердрафту 300 000, 00 грн.; базова відсоткова ставка 30% річних; відсоткова ставка протягом пільгового періоду (у разі наявності) 0, 00001% річних; відсоткова ставка на прострочену заборгованість 48% річних.

Крім того, зазначений Договір разом з Правилами (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами, інформацією про сукупну вартість кредиту, та Тарифами є договором комплексного банківського обслуговування. Клієнт підписанням зазначеного Договору погодився на обслуговування на умовах Правил та підтвердив акцептування ним цього Договору разом з Правилами (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами, інформацією про сукупну вартість кредиту, та тарифами, і приєднання до цього договору. Договір вважається укладеним з дня отримання Банком заповненого та підписаного Клієнтом цього Договору. Підписанням цього договору Клієнт також підтвердив, що він ознайомлений з Довідкою про умови кредитування та орієнтовну сукупну вартість споживчого кредиту у формі овердрафт на максимально можливий ліміт дозволеного овердрафту, що є додатком до цього Договору. Окрім того, Клієнт погодився з тим, що Банк має право на свій розсуд зменшувати або збільшувати розмір дозволеного ліміту овердрафту, але в будь-якому випадку розмір дозволеного ліміту овердрафту не може перевищувати максимальну суму ліміту дозволеного овердрафту.

Сума обов`язкового щомісячного погашення основної суми боргу за дозволеним овердрафтом сплачуватиметься щомісяця до 25 числа та становить 7% відсотків від фактичної заборгованості по основному боргу на 1-е число кожного місяця (мінімум 50, 00 грн., але не більше фактичної заборгованості). заборгованість буде погашена в повному обсязі в останню дату дії ліміту дозволеного овердрафту.

Судом також встановлено, що 24.05.2017 року Клієнту ОСОБА_1 . Банком було відкрито картковий рахунок № НОМЕР_3 . 26 травня 2017 року Клієнт ОСОБА_1 отримав також платіжну карту, про що свідчить відповідна розписка.

Крім того, встановлено, що при укладенні зазначеного Договору сторони керувалися положенням ч. 1 ст. 634 ЦК України, за якими договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Правила (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами є системою затверджених і оприлюднених норм, які регламентують обслуговування Дебетних карткових продуктів, процедуру встановлення ліміту дозволеного овердрафту та його обслуговування за овердрафтними продуктами Банку та кредитними картками Банку.

Зазначені Правила разом з Договором про приєднання до Правил (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами, інформацією про сукупну вартість кредиту, та Тарифами є договором комплексного банківського обслуговування та визначають правила (умови) відкриття та обслуговування карткового рахунку, видачу платіжної картки та встановлення, обслуговування та використання дозволеного овердрафту за картковим рахунком, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів. Датою укладення та номером Договору відповідно до цих Правил є дата та номер, зазначені в Договорі про приєднання до Правил.

Відповідно до п.1.2.5 Правил Договір вважається укладеним в день отримання Банком від Клієнта письмової заповненої та підписаної заяви на приєднання.

Відповідно до п.п.2.1.1.1 2.1.1.5 Правил на підставі Договору та цих Правил Банк встановлює на картковому рахунку Клієнта ліміт дозволеного овердрафту в сумі, зазначеній в заяві на приєднання, в межах якого Клієнт має право здійснювати в порядку, передбаченому Договором, видаткові операції зі свого карткового рахунку.

На підставі цих Правил Банк надає Клієнту ліміт дозволеного овердрафту. Дозволений овердрафт надається Банком Клієнту за програмою кредитування, умови якої оприлюднені на сайті Банку, а також зазначені у підписаній Клієнтом заяві на приєднання, зокрема: сума ліміту дозволеного овердрафту; строк дії ліміту дозволеного овердрафту; назва програми кредитування, на умовах якої Банком надається Клієнту дозволений овердрафт; розмір процентних ставок за користування дозволеним овердрафтом та/або несанкціонованим овердрафтом, розмір фіксованої комісії за надання кредиту. На суму простроченої заборгованості за дозволеним овердрафтом нараховуються проценти в розмірі, згідно Тарифів Банку. Ліміт дозволеного овердрафту встановлюється на строк, зазначений в заяві про приєднання, якщо тільки не застосовується інший термін повернення дозволеного овердрафту (достроково) відповідно до умов п.п.2.1.4.2.4 цих Правил. Після закінчення строку дії ліміту дозволеного овердрафту, визначеного в заяві на приєднання, Банк може продовжити строк дії ліміту дозволеного овердрафту на такий же строк. Підтвердженням наміру Банку продовжити строк дії ліміту дозволеного овердрафту є сукупність кредитних коштів станом на наступний банківський день після настання строку закінчення строку дії ліміту дозволеного овердрафту.

Погашення заборгованості за дозволеним овердрафтом, несанкціонованим овердрафтом, нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом, нарахованими процентами за користування несанкціонованим овердрафтом здійснюється за рахунок надходження коштів на картковий рахунок Клієнта в порядку, визначеному п.п.2.1.3.7 Правил, за яким погашення основного боргу (тіла кредиту) здійснюється шляхом будь-яких зарахувань на картковий рахунок в т.ч. заробітної плати згідно порядку, визначеному цими Правилами.

Відповідно до п.п.2.1.3.5, 2.1.3.6 Правил погашення суми основного боргу (тіло кредиту) за дозволеним овердрафтом здійснюється в розмірі мінімального платежу до 25-го числа включно кожного місяця протягом строку дії ліміту дозволеного овердрафту, починаючи з наступного календарного місяця за місяцем, в якому на картковому рахунку клієнта був встановлений ліміт дозволеного овердрафту та за умови наявності заборгованості на день розрахунку Мінімального платежу, за рахунок надходження коштів на картковий рахунок Клієнта. Повне погашення суми основного боргу (в т.ч. мінімального платежу) за дозволеним овердрафтом здійснюється в кінці строку дії ліміту дозволеного овердрафту, визначеного в заяві на приєднання у повному обсязі.

В разі повного або часткового непогашення Клієнтом суми мінімального платежу або суми повного погашення основного боргу за дозволеним овердрафтом в кінці строку дії ліміту дозволеного овердрафту, в строки згідно з п.п.2.1.3.5 цих Правил, сума непогашеної заборгованості вважається простроченою та наступного банківського дня переноситься на рахунок простроченої заборгованості.

Відповідно до п.п.2.1.3.1, 2.1.3.2 Правил щомісячно, останнього банківського дня кожного місяця користування дозволеним овердрафтом та/або несанкціонованим овердрафтом, а також в день розірвання договору, банк нараховує проценти на суму заборгованості за дозволеним овердрафтом ( строкової та простроченої заборгованості) та заборгованості за несанкціонованим овердрафтом у національній валюті України за фактичний строк використання кредитних коштів, виходячи із щоденного підсумкового залишку заборгованості на картковому рахунку в розмірі процентних ставок, визначених в Заяві на приєднання. Нарахування процентів здійснюється за методом «Факт»/«факт», коли для розрахунку береться фактична кількість днів у місяці та фактична кількість днів у році.День погашення будь-якої заборгованості не враховується в період, за який нараховуються проценти на цю заборгованість. Щомісячно, до 25 числа (включно) місяця, наступного за місяцем, в якому клієнт користувався кредитним коштами (дозволеним овердрафтом), а також в день розірвання Договору, Клієнт зобов`язаний сплатити Банку нараховані проценти за користування дозволеним овердрафтом та несанкціонованим овердрафтом (кредитом) (в разі наявності). Якщо останній день сплати процентів за користування дозволеним овердрафтом та несанкціонованим овердрафтом (кредитом) ( в разі наявності) припадає на вихідний або святковий день, то сплата нарахованих процентів здійснюється в день, що передує такому вихідному або святковому дню.

Згідно з п.п.2.1.4.2.1 - 2.1.4.2.3 Правил не пізніше останнього дня строку дії ліміту дозволеного овердрафту в повному обсязі повернути банку отримані кредитні кошти (дозволений овердрафт). Сплачувати суми основного боргу за дозволеним овердрафтом та проценти за користування дозволеним овердрафтом за ставкою, передбаченою заявою на приєднання та в розмірі і строки, передбачені цими Правилами. За користування неповерненою в строк, згідно п.п.2.1.3.5 цих Правил, сумою дозволеного овердрафту, сплачувати проценти, штрафи, пені у розмірі, зазначеному в заяві про приєднання.

Судом також встановлено, що позивач взяті на себе зобов`язання за вище зазначеним Договором виконав належним чином та у повному обсязі, видавши відповідачу ОСОБА_1 платіжну картку, відкривши картковий рахунок, а також наддавши кредитні кошти у встановленому Договором ліміті, в той час як відповідач зобов`язання щодо повернення кредиту, сплати відсотків виконував не належним чином, у зв`язку з чим за даним договором утворилася заборгованість, яка станом на 04.12.2018 року становить загальну заборгованість в розмірі 6 567 грн. 26 коп., з якої: заборгованість по кредиту (поточна) в розмірі 2 293 грн 05 коп.; заборгованість по кредиту (прострочена) в розмірі 2 293 грн. 05 коп.; заборгованість по процентах (поточна) в розмірі 86 грн. 69 коп. та заборгованість по процентах (прострочена) в розмірі 1 248 грн. 18 коп., що підтверджується розрахунком заборгованості позичальника ОСОБА_1 за Договором №ВВ4-48045-Ф/17-DOM від 24.05.2017 року на відкриття карткового рахунку та обслуговування банківської платіжної картки АБ Укргазбанк», який (розрахунок) відображає дати видачі кредитних коштів, дати погашення заборгованості за кредитом, суми, які вносились в рахунок погашення заборгованості, відсотки, які нараховувалися Банком та суми сплачених відсотків, нарахованих за користування кредитом, а також випискою за Договором №ВВ4-48045-Ф/17-DOM від 24.05.2017 року за період з 24.05.2017 року по 03.12.2018 року, які приймаються судом до уваги.

Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України зобов`язання повинні виконуватись належним чином відповідно до умов договору, актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч.1 ст. 612 ЦК України боржниквважається таким, що прострочив, якщовін не приступив до виконаннязобов`язанняабо не виконавйого у строк, встановлений договором або законом.

Частина 2 статті 615 Цивільного кодексу України визначає, що одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону відвідповідальності за порушення зобов`язання.

Відповідно до частини першої статі 625 Цивільного кодексу України визначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Звертаючись з позовом до суду ПАТ АБ «Укргазбанк» посилається на порушення відповідачем ОСОБА_1 умов укладеного між сторонами Договору, у зв`язку з чим виникла заборгованість за зазначеним Договором №ВВ4-48045-Ф/17-DOM про приєднання до Правил (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами від 24.05.2017 року, яка станом на 04.12.2018 року складає 6 567 грн. 26 коп.

Відповідно до ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

З огляду на викладене вище, оцінивши докази по справі в їх сукупності, суд вважає, що права позивача ПАТ АБ «Укргазбанк» порушені неналежним виконанням зобов`язання за умовами Договору №ВВ4-48045-Ф/17-DOM про приєднання до Правил (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами від 24.05.2017 року відповідачем ОСОБА_1 , на підставі чого позовні вимоги є доведеними та такими, що підлягають задоволенню в повному обсязі.

Крім того, відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, у зв`язку з чим з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 1 921 грн. 00 коп.

На підставі вищевикладеного, керуючись ст.ст. 4, 5, 7, 10, 12, 13, ст.ст.77-80, 81, 95, 133, 141, 235, 258, 259, 263, 264, 265 Цивільного процесуального кодексу України, суд,-

В И Р І Ш И В:

Позовні вимоги публічного акціонерного товариства акціонерний банк "Укргазбанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,- задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_5 , на користь публічного акціонерного товариства акціонерний банк "Укргазбанк", , заборгованість за Договором № BB4-48045-Ф/17-DOM про приєднання до Правил (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами від 24.05.2017 року у розмірі 6 567 (шість тисяч п`ятсот шістдесят сім) грн. 26 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_5 , на користь публічного акціонерного товариства акціонерний банк "Укргазбанк", , судовий збір в розмірі 1 921 грн. 00 коп.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Кропивницького апеляційного суду через Ленінський районний суд м. Кіровограда.

Якщо в судовому засіданні було проголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя Ленінського

районного суду

м. Кіровограда Лілія Андріївна Іванова