Провадження № 2/761/3422/2020
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

23 вересня 2020 року Шевченківський районний суд м.Києва у складі:

головуючого судді: Савицького О.А.,

при секретарі: Горюк В.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства «Дельта банк» Матвієнка Андрія Анатолійовича, третя особа, яка не заявляє позовних вимог щодо предмета спору: Публічне акціонерне товариство «Дельта банк», про зобов`язання вчинити певні дії,

ВСТАНОВИВ:

11.12.2019 р. ОСОБА_1 звернулась до суду з позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - ФГВФО), Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Дельта банк» Матвієнка А.А.згідно з яким просить суд: зобов`язати уповноважено особу ФГВФО на здійснення ліквідації АТ «Дельта банк» подати до ФГВФО додаткову інформацію стосовно збільшення кількості вкладників за рахунок ОСОБА_1 , якій необхідно здійснити виплати відшкодування коштів за вкладами АТ «Дельта банк»; зобов`язати ФГВФО та уповноважену особу ФГВФО на здійснення ліквідації ПАТ «Дельта банк» включити ОСОБА_1 в Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в АТ «Дельта банк».

Свої вимоги позивачка обґрунтовує тим, що вона відкрила в ПАТ «Дельта банк» банківські рахунки: № НОМЕР_1 в гривнях (відкритий згідно договору № 002-04491-200513 від 20.05.2013 р.), по якому станом на дату 02.10.2015 р. обліковується сум грошових коштів у розмірі 937,17 грн., № НОМЕР_2 в євро (відкритий згідно договору № 003-04997-030614 від 03.06.2014 р.), по якому станом на дату 02.10.2015 р. обліковується сум грошових коштів у розмірі 13,00 євро, № НОМЕР_3 в дол.США відкритий згідно договору № 002-04997-030614 від 03.06.2014 р.), по якому станом на дату 02.10.2015 р. обліковується сум грошових коштів у розмірі 36 255,60 дол.США. На підставі постанови Правління Національного банку України від 02.10.2015 р. № 664 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта банк» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02.10.2015 р. № 181 «Про початок процедури ліквідації АТ ««Дельта банк» та делегування повноважень ліквідатора банку», відповідно до якого розпочато процедура ліквідації АТ «Дельта банк» та призначено уповноважену особу Фонду на ліквідацію банку Кадирова В.В. строком на 2 роки з 05.10.2015 р. по 04.10.2017 р. включно. Прийом кредиторських вимог для вкладників АТ «Дельта банк» здійснювався з 08.10.2015 о. по 09.11.2015 р. Так, 21.10.2015 р. позивачка звернулась до ФГВФО з кредиторською вимогою. На її заяву ФГВФО відповів листом № 24-036-45794/15 від 16.11.2015 р., в якому зазначив, що вкладник має право подати кредиторські вимоги до загального реєстру акцептованих вимог кредиторів, проте заяву необхідно направити уповноваженій особі Фонду . 06.11.2019 о. позивачка відправила поштою на адресу уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПА «Дельта банк» кредиторську вимогу. Вказану вимогу уповноважена особа Фонду отримала лише 26.11.215 р., однак, оскільки кредитори банку мали можливість заявити свої вимоги з 08.11.2015 р. по 09.11.2015 р., то правові підстави для включення вимог ОСОБА_1 до реєстру акцептованих вимог кредиторів відсутні.

На підставі вищенаведеного та посилаючись на протиправність відмови Уповноваженої особи Фонду щодо не включення її вимог до реєстру акцептованих вимог кредиторів, позивачка звернулася до суду з вказаним позовом, який просить задовольнити в повному обсязі.

Ухвалою від 24.12.2019 р. відкрито провадження у справі, розгляд якої вирішено проводити у порядку спрощеного позовного провадження повідомленням (викликом) сторін.

28.01.2020 р. на адресу суду надійшов відзив на позовну заяву представника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в якому останній виклав свої заперечення проти позовних вимог та просив суд відмовити у їх задоволенні.

Через канцелярію суду надійшов відзив уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ «Дельта банк» Матвієнка А.А. на позовну заяву, в якому останній виклав свої заперечення стосовно задоволення позовних вимог.

03.20.2020 р. до суду надійшли пояснення третьої особи, в яких представник третьої особи просить суд відмовити у задоволенні позову, оскільки позовні вимоги є безпідставними та необґрунтованими.

Представник позивачки в судовому засіданні позовні вимоги підтримав, просив суд задовольнити їх у повному обсязі.

Представник ФГВФО в судовому засіданні в судовому засіданні заперечував, щодо задоволення позовних вимог заперечував у повному обсязі.

Інші учасники справи в судове засідання не з`явились, своїх представників не направили, про дату та час розгляду справи були повідомлені належним чином, про причини неявки суду не повідомили.

Вислухавши пояснення представника позивача та ФГВФО, дослідивши письмові докази, які містяться в матеріалах справи, суд вважає, що позовні вимоги не підлягають задоволенню з наступних підстав.

Перевіряючи обставини справи, судом встановлено, що позивачко в ПАТ «Дельта банк» було відкрито банківські рахунки: № НОМЕР_1 в гривнях (відкритий згідно договору № 002-04491-200513 від 20.05.2013 р.), по якому станом на дату 02.10.2015 р. обліковується сум грошових коштів у розмірі 937,17 грн., № НОМЕР_2 в євро (відкритий згідно договору № 003-04997-030614 від 03.06.2014 р.), по якому станом на дату 02.10.2015 р. обліковується сум грошових коштів у розмірі 13,00 євро, № НОМЕР_3 в дол.США відкритий згідно договору № 002-04997-030614 від 03.06.2014 р.), по якому станом на дату 02.10.2015 р. обліковується сум грошових коштів у розмірі 36 255,60 дол.США.

30.10.2014 р. Національним банком України було прийнято Постанову № 62/БТ «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Дельта банк» до категорії проблемних», відповідно до якої прийнято рішення про віднесення АТ «Дельта банк» до категорії неплатоспроможних на строк 180 днів та запроваджено обмеження в його діяльності, заборонено проведення будь-яких операцій за результатами яких буде збільшено гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом.

Постановою Правління Національного банку України № 150 від 02.03.2015 р. «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Дельта банк» до категорії неплатоспроможних», виконуючою дирекцією ФГВФО прийнято рішення № 51 від 02.03.2015 р. «Про запровадження тимчасової адміністрації та призначення уповноваженою особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Дельта банк».

Так, відповідно до положень ч.1, п.1 ч.5 ст. 36 Закону з дня призначення уповноваженої особи Фонду призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Уповноважена особа Фонду від імені Фонду набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення. Під час тимчасової адміністрації не здійснюється, зокрема, задоволення вимог вкладників та кредиторів банку.

При цьому, п.1 ч.6 ст. 36 Закону визначено, що обмеження, встановлене п.1 ч.5 ст. 36 Закону, не поширюється на зобов`язання банку щодо виплати коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників. Зазначені виплати здійснюються в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом.

Відповідно ч.ч.1,2 ст. 27 Закону уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно - правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії.

Згідно положень ч.ч.1, 2 ст. 26 Закону Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Таким чином, на першому етапі виведення неплатоспроможних банків з ринку, Фонд вводить тимчасову адміністрацію та призначає Уповноважену особу Фонду керувати такою адміністрацією, при цьому в цей період відшкодовуються кошти за вкладами шляхом включення в Загальний реєстр вкладників, яким здійснюються виплати в межах гарантованої суми у розмірі 200 00,00 грн.

З матеріалів справи встановлено, а також це було підтверджено в судовому засіданні сторонами, що позивачці гарантована сума в розмірі 200 000,00 грн. була виплачена в період тимчасової адміністрації, а саме 15.07.2015 р., тобто її було включено в Загальний реєстр вкладників.

Разом з тим, постановою Правління Національного банку України від 02.10.2015 р. № 664 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта банк» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02.10.2015 р. № 181 «Про початок процедури ліквідації АТ ««Дельта банк» та делегування повноважень ліквідатора банку», відповідно до якого розпочато процедура ліквідації АТ «Дельта банк» та призначено уповноважену особу Фонду на ліквідацію банку Кадирова В.В. строком на 2 роки з 05.10.2015 р. по 04.10.2017 р. включно.

Рішенням виконавчої дирекції ФГВФО № 619 від 20.02.2017 р. продовжено строк здійснення процедури ліквідації АТ «Дельта банк» на два роки до 04.10.2019 р. та продовжено повноваження уповноважену особу Фонду на ліквідацію банку Кадирова В.В. строком на 2 роки до 04.10.2019 р.

В свою черго, рішенням виконавчої дирекції ФГВФО № 772 від 04.04.2019 р. продовжено строк здійснення процедури ліквідації АТ «Дельта банк» на один роки до 04.10.2020 р. та продовжено повноваження уповноважену особу Фонду на ліквідацію банку Кадирова В.В. строком на 1 роки до 04.10.2020 р.

Положеннями ч.5 ст. 45 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено, що протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку кредитори мають право заявити Фонду про свої вимоги до банку. Вимоги фізичних осіб-вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами не заявляються.

Відповідно до ч.ч.1-4, 8 ст. 49 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» фонд припиняє приймання вимог кредиторів після закінчення 30 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону. Будь-які вимоги, що надійшли після закінчення цього строку, вважаються погашеними, крім вимог вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами. Протягом 90 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону Фонд здійснює такі заходи: визначає суму заборгованості кожному кредитору та відносить вимоги до певної черги погашення; відхиляє вимоги в разі їх не підтвердження фактичними даними, що містяться у розпорядженні Фонду, та, у разі потреби, заявляє в установленому законодавством порядку заперечення за заявленими до банку вимогами кредиторів; складає реєстр акцептованих вимог кредиторів відповідно до вимог, встановлених нормативно-правовими актами Фонду. Реєстр акцептованих вимог кредиторів та зміни до нього підлягають затвердженню виконавчою дирекцією Фонду. Будь-які спори щодо акцептування вимог кредиторів підлягають вирішенню у судовому порядку. Судове провадження щодо таких вимог не припиняє перебіг ліквідаційної процедури. Вимоги, не включені до реєстру акцептованих вимог кредиторів, задоволенню в ліквідаційній процедурі не підлягають і вважаються погашеними.

21.10.2015 р. позивачка звернулася до ФГВФО із кредиторською вимогою, яка зареєстрована за номером № Н-40128/15.

Крім того, кредиторську вимогу до Уповноваженої особи надіслано позивачкою 06.11.2015 р. засобами поштового зв`язку із держави Ізраїль, про що свідчить копія відповідної квитанції про відправлення поштової кореспонденції від 06.11.2015 р.

Листом від 16.11.2015 р. № 24-036-45794/15, Фонд, розглянувши звернення ОСОБА_1 від 21.10.2015 р. за № Н-40128/15, повідомив, що заяву необхідно було подати на адресу Уповноваженої особи протягом 30 календарних днів з дня опублікування оголошення про ліквідацію банку і що прийом кредиторських вимог для вкладників ПАТ «Дельта Банк» здійснювався з 08.10.2015 р. по 09.11.2015 р.

Листом від 09.12.215 р. Уповноважена особа на заяву позивачки від 06.11.2015 р., отриману уповноваженою особою 26.11.2015 р., повідомила про відсутність підстав для задоволення вказаної заяви та включення вимог до реєстру акцептованих вимог кредиторів, оскільки вимоги відповідно до статті 49 «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» вважаються погашеними.

Таким чином, позивачка звернулась до Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію АТ «Дельта банк» саме з кредиторською вимогою про включення її до реєстру акцептованих вимог в строк встановлений статтею 49 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», оскільки направила таку вимогу до завершення 30 днів з дня опублікування відомостей про ліквідацію банку, а саме до 09.11.2015 р.

Разом з тим, суд вважає, що позивачка обрала неправильний спосіб захисту свого порушеного права, оскільки процедура подання Фонду додаткової інформації стосовно збільшення кількості вкладників за рахунок позивачки, якій необхідно здійснити відшкодування коштів за вкладами та включення в Загальний реєстр вкладників здійснюється виключно у межах повернення гарантованої суми вкладу, при цьому, позивачці така гарантована сума відшкодування у розмірі 200 000 грн. вже була виплачена, а томуаналізуючи правовідносини, які виникли у позивачки з відповідачами їй необхідно було звернутися з вимогою, про визнання її кредитором та включення до реєстру акцептованих вимог з призначенням відповідно до ст.52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» відповідної черги.

Таким чином, в силу положень ч. ст. 13 ЦПК України, суд не може вийти за межі заявлених позивачкою вимог, а тому приходить до висновку, що позовні вимоги ОСОБА_1 до ФГВФО, Уповноваженої особи ФГВФО на здійснення ліквідації АТ «Дельта банк» Матвієнка А.А. про зобов`язання вчинити певні дії, задоволенню не підлягають.

Керуючись ст.ст. 3, 4, 12, 13, 76-81, 133, 141, 259, 263-265, 268, 273, 352-355 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Відмовити ОСОБА_1 в задоволенні позову до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Акціонерного товариства «Дельта банк» Матвієнка Андрія Анатолійовича, третя особа, яка не заявляє позовних вимог щодо предмета спору: Публічне акціонерне товариство «Дельта банк», про зобов`язання вчинити певні дії.

Рішення може бути оскаржене до Київського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги через Шевченківський районний суд м.Києва протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано, або після перегляду рішення в апеляційному порядку, якщо його не скасовано.

Суддя: