З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
17 березня 2020 року Слов`янський міськрайонний суд Донецької області в складі:
головуючого судді Сидоренко І.О.,
секретаря судового засідання Зубкова В.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду № 11 Слов`янського міськрайонного суду цивільну справу за позовом Приватного акціонерного товариства «Українська страхова компанія» до ОСОБА_1 , про стягнення в порядку регресу матеріальної шкоди за виплачене страхове відшкодування, -
До Слов`янського міськрайонного суду надійшла позовна заява Приватного акціонерного товариства «Українська страхова компанія» до ОСОБА_1 , про стягнення в порядку регресу матеріальної шкоди за виплачене страхове відшкодування. Дана позовна заява мотивована тим, що між Кредитною спілкою «Українська кредитна спілка» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 7017к від 21 березня 2014 року. На виконання умов вказаного договору, на підставі рішення Кредитного комітету № 1033 від 20 березня 2014 року Кредитна спілка «Українська кредитна спілка» надала, а ОСОБА_1 отримала у тимчасове користування грошові кошти у безготівковій формі з дотримання вимоги про їх повернення та сплати процентів у визначені договором строки у загальному розмірі 8000,00 грн. строком на 24 місяці з 21 березня 2014 року по 21 березня 2016 року включно зі сплатою процентів у розмірі 28,8 % річних.
Між ПрАТ «Українська страхова компанія» та КС «Українська кредитна спілка» укладено договір добровільного страхування кредитів № 02-01 від 25 березня 2014 року. Відповідно до п. 1.2 вказаного договору добровільного страхування кредитів, предметом договору є майнові інтереси КС «Українська кредитна спілка, що не суперечить закону, пов`язані із матеріальними збитками, які завдані останній внаслідок повного або часткового неповернення позичальником суми кредиту (позики) та (або) відсотків за користування кредитом у встановлені терміни у відповідності до Кредитних договорів.
Згідно з п. 1.3 Договору добровільного страхування кредитів, позивач здійснює страхування кредитних ризиків за кредитними договорами, укладеними між позичальником та КС «Українська кредитна спілка», згідно з реєстром наданих за звітний період кредитів, що укладені в межах договорів про співробітництво між КС «Українська кредитна спілка» та позивачем.
Відповідач свої зобов`язання за кредитним договором № 7017к від 21 березня 2014 року належним чином не виконувала, передбачені кредитним договором щомісячні платежі не сплачувала.
КС «Українська кредитна спілка» неодноразово повідомляла ОСОБА_1 про заборгованість по кредитному договору № 7017к від 21 березня 2014 року. У відповідності до вище визначеного Договору добровільного страхування кредитів Кредитна спілка повинна повідомити про настання страхових випадків та направити позивачу заяву про виплату страхового відшкодування з додаванням документів згідно з переліком, визначеним цим Договором.
Згідно з умовами Договору добровільного страхування кредитів до ПрАТ «Українська страхова компанія», яке виплатило страхове відшкодування за цим договором, переходить в межах виплаченого страхового відшкодування право вимоги, яке КС «Українська кредитна спілка має до позичальника згідно з умовами кредитного договору.
В судове засідання представник позивача не з`явився, про дату, час та місце розгляду повідомлявся належним чином, проте в позовній заяві містить заява представника позивача про розгляд справи у його відсутності, в якій він на заявлених вимоги наполягає, просить їх задовольнити у повному обсязі та не заперечує проти ухвалення заочного рішення.
Відповідач в судове засідання не з`явилась, про день та час розгляду справи була повідомлена своєчасно та належним чином, зв`язку з чим суд, відповідно до ст. 280 ЦПК України, дійшов до висновку, про можливість ухвалення заочного рішення, на підставі наявних у справі доказів.
Дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини справи, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду спору по суті, суд встановив такі фактичні обставини та відповідні їм правовідносини.
21 березня 2014 року між КС «Українська кредитна спілка» та ОСОБА_1 , прийнятої на підставі добровільної заяви про вступ до членів та протоколу засідання правління № 1033 від 20 березня 2014 року, яка мешкає за адресою: АДРЕСА_1 , уклали кредитний договір № 7017К.
Відповідно до п. 1.1 Кредитного договору № 7017К, кредитна спілка надала ОСОБА_1 , а остання прийняла у тимчасове користування грошові кошти у безготівковій формі на умовах, встановлених цим кредитним договором, з дотримання вимоги повернення коштів та сплати процентів у визначені договором строки, у розмірі 8000,00 грн. строком на 24 місяці з 21 березня 2014 року по 21 березня 2016 року включно, зі сплатою процентів у розмірі 28,8 % річних.
Згідно з п. 5.3.2 Кредитного договору, позичальник зобов`язаний забезпечити повернення одержаного кредиту з нарахованими відсотками за фактичний час його використання відповідно до цього Договору.
Пунктом 6.1 Кредитного договору передбачено, що у разі несвоєчасного надходження (прострочення) повністю або частково планового платежу встановленого Графіком розрахунків, кредитодавець нараховує, а позичальник зобов`язується сплатити пеню в розмірі 0,5 % за кожен день прострочення від суми несплаченого в строк платежу.
Графіком розрахунків до Кредитного договору № 7017К від 21 березня2014 року передбачене планове погашення заборгованості позичальником рівними частками тіла кредиту та відсотків за користування кредитом.
25 березня 2014 року між Кредитною спілкою «Українська кредитна спілка» та Приватним акціонерним товариством «Українська страхова компанія» укладено Договір добровільного страхування кредитів № 02-01, відповідно до умов якого ПрАТ «Українська страхова компанія» (страховик) здійснює страхування ризику невиконання позичальником своїх зобов`язань по Кредитних договорах, укладених між КС «Українська кредитна спілка» (страхувальник) та фізичними особами (позичальниками).
Відповідно до п. 1.2 Договору добровільного страхування кредитів, предметом Договору страхування є майнові інтереси страхувальника. Що не суперечать закону, пов`язані із матеріальнии збитками, які завдані страхувальнику внаслідок повного або часткового неповернення позичальнико страхувальнику суми кредиту (позики) та (або) відсотків за користування кредитом у встановлені терміни у відповідності до кредитних договорів.
Пунктом 1.3 Договору добровільного страхування кредитів передбачено, що страховик здійснює страхування кредитного ризику за кредитними договорами, укладеними між позичальниками пенсіонерами (у тому числі працюючими) та страхувальником, згідно з реєстром наданих за звітний період кредитів, що укладені в межах Договору про співробітництво між страхувальником та страховиком.
Згідно з наданою копією Реєстру наданих за звітний період кредитів, дія Договору про співробітництво між КС «Українська кредитна спілка» та ПрАТ «Українська страхова компанія», та Договору добровільного страхування кредитів розповсюджується на Кредитний договір № 7017к, укладений 21 березня 2014 року між КС «Українська кредитна спілка» та ОСОБА_1 (п. 226).
Страховим випадком за Договором добровільного страхування кредитів № 02-01 від 25 березня 2014 року, по відношенню до кожного конкретного Кредитного договору, що внесений до Реєстру наданих кредитів, є факт збитків кредитора внаслідок невиконання або неналежного виконання позичальником своїх зобов`язань перед кредитором по поверненню кредиту в строки та в порядку, передбачених укладеним між ними Кредитним договором, внаслідок будь-яких подій (п. 2.1).
Відповідальність страховика, згідно п.п. 2.1.1, 2.1.2, 2.1.3 Договору добровільного страхування кредитів, за страховим випадком виникає у разі: якщо кредитор не одержав суми трьох будь-яких послідовних платежів. Передбачених кредитним договором протягом 10 днів після настання строку сплати третього платежу; якщо кредитор не одержав обумовлений кредитним договором останній за графіком платіж протягом 3 днів після настання строку сплати останнього платежу, передбаченого Кредитним договором; смерті позичальника.
08 листопада 2019 року Кредитною спілкою «Українська кредитна спілка» до ПрАТ «Українська страхова компанія» надіслано заяву, в якій просить здійснити страхову виплату у зв`язку з настанням страхового випадку «Повне або часткове неповернення позичальником страхувальнику суми кредиту та (або) відсотків за користування кредитом у встановлені терміни» за низкою Кредитних договорів, в тому числі за Кредитним договором № 7017к, укладеним 21 березня 2014 року між кредитною спілкою та ОСОБА_1 .
Відповідно до ст.ст. 525, 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмови від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно зі ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Статтею 610 Цивільного кодексу України встановлено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Частиною першою статті 612 Цивільного кодексу України закріплено, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Відповідно до виписки з рахунку позичальника ОСОБА_1 від 11 листопада 2019 року, остання належним чином взяті на себе зобов`язання за Кредитним договором № 7017к не виконувала, погашення здійснювала несвоєчасно та не в повному обсязі. Так, ОСОБА_1 здійснила погашення 14 квітня 2014 року на суму 525,00 грн., 08 травня 2014 року на суму 525,00 грн., 10 червня 2014 року на суму 525,00 грн. та 11 листопада 2014 року на суму 525,00 грн. Всього позичальником погашено 2100,00 грн. Внаслідок наведених порушень умов укладеного Кредитного договору, за ОСОБА_1 утворилась заборгованість.
В розумінні статті 1 Закону України «Про страхування», страхування є вид цивільно-правових відносин щодо захисту майнових інтересів фізичних осіб та юридичних осіб у разі настання певних подій (страхових випадків), визначених договором страхування або чинним законодавством, за рахунок грошових фондів, що формуються шляхом сплати фізичними особами та юридичними особами страхових платежів (страхових внесків, страхових премій) та доходів від розміщення коштів цих фондів.
Згідно зі статтею 6 Закону України «Про страхування», добровільне страхування - це страхування, яке здійснюється на основі договору між страхувальником і страховиком. Загальні умови і порядок здійснення добровільного страхування визначаються правилами страхування, що встановлюються страховиком самостійно відповідно до вимог цього Закону. Конкретні умови страхування визначаються при укладенні договору страхування відповідно до законодавства.
Так, наведеної статтею передбачена низка видів добровільного страхування, зокрема, до яких належить страхування кредитів (у тому числі відповідальності позичальника за непогашення кредиту).
Статтями 979 та 980 ЦК України визначено, що за договором страхування одна сторона (страховик) зобов`язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов`язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору. Предметом договору страхування можуть бути майнові інтереси, які не суперечать закону і пов`язані з: життям, здоров`ям, працездатністю та пенсійним забезпеченням (особисте страхування); володінням, користуванням і розпоряджанням майном (майнове страхування); відшкодуванням шкоди, завданої страхувальником (страхування відповідальності).
Абзацом другим статті 8 ЗУ «Про страхування» передбачено, що страховим випадком є подія, передбачена договором страхування або законодавством, яка відбулася і з настанням якої виникає обов`язок страховика здійснити виплату страхової суми (страхового відшкодування) страхувальнику, застрахованій або іншій третій особі.
До страховика, який виплатив страхове відшкодування за договором майнового страхування, у межах фактичних витрат переходить право вимоги, яке страхувальник або інша особа, що одержала страхове відшкодування, має до особи, відповідальної за завдані збитки (ст. 993 ЦК України).
Відповідно до ст. 27 Закону України «Про страхування», до страховика, який виплатив страхове відшкодування за договором майнового страхування, в межах фактичних затрат переходить право вимоги, яке страхувальник або інша особа, що одержала страхове відшкодування, має до особи, відповідальної за заподіяний збиток.
Аналізуючи надані по справі докази, у їх сукупності, суд вважає за необхідне задовольнити позовні вимоги про стягнення матеріальної шкоди за виплачене страхове відшкодування в порядку регресу.
При цьому суд виходить з вимог ст.ст. 12, 81 ЦПК України, відповідно до яких цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Сторони та інші особи, які беруть участь у справі, мають рівні права щодо подання доказів, їх дослідження та доведення перед судом їх переконливості, і кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Відповідач в судове засідання не з`явився, не скористався своїми процесуальними правами сторони в процесі і не надав належних доказів, які спростовують доводи позивача
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а згідно п. 1 ч. 2 ст. 141 ЦПК України, у разі задоволення позову - на відповідача.
Враховуючи, що позов задоволено повністю, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача понесені ним судові витрати, які складаються зі сплаченого судового збору в розмірі 1921 грн. 00 коп.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 1, 6, 8, 27 Закону України «Про страхування», ст.ст. 525, 526, 530, 610, 612, , 979, 980, 993, 1191 ЦК України, ст.ст. 76-78, 81-82, 133, 141, 259, 263-265, 268, 280 ЦПК України, суд, -
Позовні вимоги Приватного акціонерного товариства «Українська страхова компанія» до ОСОБА_1 , про стягнення в порядку регресу матеріальної шкоди за виплачене страхове відшкодування задовольнити.
Повний текст рішення виготовлений 17 березня 2020 року.
Заочне рішення суду може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача про перегляд заочного рішення, яка може бути подана до суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
На рішення суду може бути подано апеляційну скаргу до Донецького Апеляційного суду через Слов`янський міськрайонний суд Донецької області протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 цього Кодексу.
Суддя Слов`янського
міськрайонного суду І.О.Сидоренко