Справа № 583/2723/20
30 вересня 2020 року Охтирський міськрайонний суд Сумської області в складі:
головуючого судді Ярошенко Т.О.
за участю секретаря судового засідання Алєксєєнко І. В.
розглянувши в залі суду в м. Охтирка Сумської області в порядку спрощеного (письмового) провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
Короткий зміст позовних вимог.
Процесуальні дії та аргументи учасників справи.
30.07.2020 року ухвалою судді Охтирського міськрайонного суду Сумської області відкрито провадження по справі у спрощеному позовному провадженні без повідомлення сторін, справу визнано малозначною відповідно до вимог п.2 ч.6 ст.19, ч.3 ст. 274 ЦПК України, відповідачу визначено п`ятнадцятиденний строк з дня вручення даної ухвали для подання відзиву на позовну заяву (а.с.34).
Ухвалою Охтирського міськрайонного суду Сумської області від 16.09.2020 року у зв`язку з неврученням відповідачу копії ухвали про відкриття провадження в справі, копії позову з доданими матеріалами, які судом направлялися за адресою реєстрації відповідача: АДРЕСА_1 (а. с. 33) призначено справу до розгляду у спрощеному позовному провадженні на 30.09. 2020 року з повідомленням сторін (а. с. 39).
Представник позивача надав суду заяву про розгляд справи у його відсутність, позов підтримує (а. с. 44).
Відповідачу ОСОБА_1 у зв`язку з неврученням документів по справі повторно судом направлено за місцем реєстрації за адресою: АДРЕСА_1 , копію ухвали про відкриття провадження, копію позовної заяви з доданими матеріалами, а також у зв`язку з цим відповідно до ч.11 ст.128 ЦПК України на офіційному веб-сайті судової влади України 16 вересня 2020 року розміщено повідомлення про розгляд вказаної справи (а.с.41), тому відповідно до ч. 8 ст. 178 ЦПК України, суд вирішує справу за наявними матеріалами.
Враховуючи, що від сторін у справі клопотань не надійшло, заперечень проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження сторонами не надано, сторони не ініціювали перехід до розгляду справи за правилами загального позовного провадження після отримання ухвали суду про відкриття провадження в справі, характер спірних правовідносин та предмет доказування у справі не вимагають проведення судового засідання з повідомленням сторін для повного та всебічного встановлення обставин справи, вказана справа відноситься відповідно до положень ст.19, ст.274 ЦПК України до малозначних справ, її розгляд визначено судом в ухвалі про відкриття провадження за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін, позивачкою відповідно до положень ЦПК України надано в повному обсязі необхідні докази в обґрунтування позову, інших клопотань щодо надання чи витребування доказів сторонами не заявлялося, суд не знаходить підстав для переходу до розгляду справи в порядку загального провадження та вважає можливим розглянути справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами у відповідності до положень ст.ст.277-279 ЦПК України.
Згідно із частиною першою статті 7 ЦПК України розгляд справ у судах проводиться усно і відкрито, крім випадків, передбачених цим Кодексом. Такий випадок передбачено у частині тринадцятій статті 7 ЦПК України, згідно з якою розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться.
Оскільки, Охтирським міськрайонним судом Сумської області не приймалось рішення про виклик учасників справи для надання пояснень у справі, то справа розглядається в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи за наявними у ній матеріалами (у письмовому провадженні), а копія судового рішення у такому разі надсилається у порядку, передбаченому частиною п`ятою статті 272 ЦПК України.
З огляду на те, що згідно із частиною першою статті 8 ЦПК України ніхто не може бути позбавлений права на інформацію про дату, час і місце розгляду своєї справи, така інформація оприлюднюється на офіційному веб-порталі судової влади України.
Наведене положення відповідає практиці Європейського суду з прав людини і не може автоматично вважатися порушенням п.1 ст.6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод.
В розумінні ч.6 ст.279 ЦПК України характер спірних правовідносин та предмет доказування у даній справі не вимагають проведення судового засідання з повідомленням сторін для повного та всебічного встановлення обставин справи.
Оскільки, розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, тому, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
У відповідності до норм ст. 280 ЦПК України суд вважає за можливе ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.
Суд, проаналізувавши матеріали справи, дослідивши письмові докази, вважає, що позов підлягає задоволенню з таких підстав.
Фактичні обставини справи, встановлені судом та мотиви суду.
Судом встановлено, що 09.10.2019 року між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 укладено заяву -договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014/0239/82/91888802.
Дата сплати щомісячного ануїтетного платежу - 09 число кожного календарного місяця згідно графіка (а.с.7).
Відповідно до графіка погашення кредитної заборгованості та сплати страхових платежів, який є додатком №1 до заяви - договору про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014/0239/82/91888802 від 09.10.2019 року, повернення кредиту повинно відбуватися починаючи з 09.11.2019 року в розмірі 2934, 53 грн., загальна сума погашення заборгованості (а.с.8).
Згідно розрахунку загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки за поточним рахунком про надання кредиту «Кредит Готівкою» №014/0239/82/91888802 від 09.10.2019 року сума кредиту - 66 814, 55 грн., строк - 72 місяців, сума щомісячного платежу рівними частинами складає - 2934, 53 грн. Датою видачі кредиту є 09.10.2019 року, дата першого погашення 09.11.2019 року, дата останнього погашення 09.10.2025 року, з таким розрахунком відповідач був ознайомлений, що засвідчується його підписом. (а.с.8 зворотній бік).
Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 014/0239/82/91888802 від 09.10.2019 року ОСОБА_1 здійснювалося фактичне погашення заборгованості 09.11.2019 року у сумі кредиту 102, 87 грн., відсотків - 2831, 66 грн. 18.12.2019 року у сумі кредиту 0, 00 грн., відсотків 299, 06 грн. Заборгованість за кредитом складає - 66 711, 68 грн., в тому числі прострочена заборгованість за кредитом - 1 148,82 грн.; заборгованість за відсотками 16 524,08 грн., в тому числі прострочена заборгованість за відсотками - 16 069, 31 грн. (а.с. 6).
Згідно виписки по рахунку від 14.05.2020 року ОСОБА_1 отримав виплату кредиту від АТ «Райффайзен Банк Аваль» 09.10.2019 року у сумі 66 814,55 грн. (а.с. 10).
Згідно вимоги про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором від 20.05.2020 року вих. № 114/5-186201 Департаментом Проблемної заборгованості роздрібних клієнтів АТ «Райффайзен Банк Аваль» було направлено відповідачу вимогу про сплату простроченої заборгованості станом на 14.05.2020 року, та попереджено про вжиття заходів примусового стягнення зазначеної заборгованості. (а.с.18).
Відповідно до п.п. 3.1.2, 3.1.5 правил Банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль» затверджених правлінням АТ «Райффайзен Банк Аваль» 16.09.2013року, дефолт - обставини невиконання або неналежного виконання клієнтом своїх зобов`язань (обов`язків) за кредитом а також інші обставини, які на думку банка свідчать про те, що зобов`язання клієнта за кредитом не будуть виконані. Щомісячний ануїтетний платіж - платіж, що здійснюється клієнтом в рахунок погашення суми кредиту та процентів, розмір якого визначається за формулою, визначеною підпунктом 3.5.1. пункту 3.5. статті 3 розділу 6 правил. Згідно п. 3.5.1. даних правил у визначену графіком дату клієнт здійснює погашення кредиту та сплату процентів щомісячно ануїтетними платежами. Відповідно до п.п 3.6.1.2. п. 3.6.1 правил у разі настання передбачених підпунктом 3.6.2 пункту 3.6. статті 3 Розділу 6 правил обставин дефолту, банк має право на власний розсуд без необхідності укладення будь-яких додаткових заяв (договорів) до заяви вжити один або декілька таких заходів - вимагати дострокового виконання клієнтом зобов`язань за кредитом, включаючи повернення суми кредиту, сплату процентів, пені та інших платежів за кредитом. Відповідно до п.п. 3.6.2.2 п. 3.6.1 правил банк вправі скористатися правами, зазначеними в підпункті 3.6.1 пункту 3.6 статті 3 розділу 6 правил та пред`явити клієнту відповідні вимоги при настанні будь -якої обставини дефолту, зокрема - порушення клієнтом обов`язків з повернення кредиту та процентів за його використання, передбачених заявою обов`язків з інформування банка та узгодження дій, а також обов`язків встановлених підпунктом 3.1.4 пункту 3.1., пунктом 3.5.2 пункту 3.5. статті 3 розділу 6 правил. (а.с.11-17).
Згідно п.п.10.11. ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування», споживче кредитування - правовідносини щодо надання, обслуговування та повернення споживчого кредиту; споживчий кредит (кредит) - грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.
Відповідно до ст. 14 Закону України «Про споживче кредитування», договір про споживчий кредит укладається в порядку, визначеному цивільним законодавством України з урахуванням особливостей, визначених цим Законом.
Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Частиною 1 ст. 628 ЦК України визначено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до змісту ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.
Згідно ст. 627 ЦК України встановлено, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Згідно ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч.1 ст. 530 ЦК України якщо зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.
Частини 1-2 ст. 625 ЦК України передбачають, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Крім того, ст.1048 ЦК України передбачено, що розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.
Ст.1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк чи інша фінансова установа надає кредит позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Судом встановлено, що між сторонами було укладено договір банківського обслуговування шляхом підписання 09.10.2019 року заяви-договору про відкриття поточного рахунку НОМЕР_1 в гривнях на ім`я ОСОБА_1 , банк зобов`язаний надати клієнту кредит в сумі 66 814,55 гривень, а клієнт зобов`язаний повернути банку кредит та сплатити проценти за його користування. Мета кредиту - придбання клієнтом товарів (робіт, послуг) для задоволення власних потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною, професійною діяльністю, або виконанням обов`язків найманого працівника в розмірі 60 240 гривень. Строк кредиту - 72 місяці з 09.10.2019 року по 09.10.2025 року. Проценти за користування - процентна ставка фіксована і становить: 49,9 відсотків річних. Відповідно до п. 2.3. заяви-договору банківського обслуговування від 09.10.2019 року клієнт зобов`язаний здійснювати погашення кредиту та процентів ануїтетними платежами у валюті кредиту кожного місяця, починаючи з місяця наступного за місяцем надання кредиту у визначенні підпунктом 1.2.4. пункту 1.2. заяви-договору дату (а.с. 7).
Відповідач здійснив погашення кредитних зобов`язань 09.11.2019 року на суму 2934, 53 грн., 13.12.2019 року в сумі 198, 44 грн. та 18.12.2019 року в сумі 299, 06 грн., що підтверджується розрахунком заборгованості (а.с.6).
Відповідно до п. 1.4. кредитного договору банківського обслуговування від 09.10.2019 року, у разі настання передбачених підпунктом 3.6.2 пунктом 3.6 статті 3 розділу 6 правил обставин дефолту, банк має право вимагати дострокового виконання клієнтом зобов`язань за кредитом, включаючи повернення суми кредиту, сплату процентів, пені та інших платежів за кредитом, про що направляє клієнту письмове повідомлення. Крім того, згідно п.4 Кредитного договору, клієнт засвідчив та гарантував, що на момент підписання кредитного договору, він має відповідний фінансовий стан і володіє достатнім рівнем платоспроможності і кредитоспроможності, необхідний для вчасного виконання ним визначених кредитним договором зобов`язань; не існує і йому невідомі обставини, які можуть негативним чином вплинути на виконання ним визначених кредитним договором зобов`язань або про будь-які інші поточні або майбутні зобов`язання, які можуть мати пріоритет над виконанням визначених кредитним договором зобов`язань (крім зобов`язань, що можуть мати пріоритет в силу закону), в тому числі не існує жодної обставин дефолту, передбачених підпунктом 3.6.2 статті 3 розділу 6 правил (а.с.7).
Отже, з укладання кредитного договору, у відповідача виник обов`язок повернути банку кредит та відсотки за кредитним договором у строки та розмірах чітко встановлених графіком погашення кредиту та умовам кредитного договору.
Позичальник ОСОБА_1 не виконала взяті на себе договірні зобов`язання, порушивши умову щомісячно погашення заборгованості за кредитним договором, що підтверджується розрахунком заборгованості за кредитним договором (а.с. 6).
Позивач з метою досудового врегулювання спору надіслав на адресу відповідача вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором. Проте відповідач не виконав добровільно прохань, які містилися у вимозі та не сплатив суму заборгованості за кредитом та за відсотками.
Згідно ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання не допускається.
Висновок суду.
Враховуючи вищенаведене, виходячи із засад диспозитивності цивільного судочинства, відповідно до вимог ч.1 ст. 13 ЦПК України та засад справедливості, добросовісності, виваженості, розумності, відповідно до вимог п. п. 5, 6 ч. 1 ст. 3 ЦК України суд вважає, що позовні вимоги Акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» підлягають задоволенню у повному обсязі.
Враховуючи наявність підстав для задоволення позову, з відповідача підлягають стягненню судові витрати, відповідно до положень ст. 141 ЦПК України.
На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 12, 13, 19, 128, 130, 141, 247, 263-265, 273, 279, 280-284 ЦПК України, суд,
Позовні вимоги Акціонерного товариства «Райффайзен банк Аваль» задовольнити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене в день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Рішення суду може бути оскаржено безпосередньо до Сумського апеляційного суду, шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня проголошення. В разі проголошення вступної та резолютивної частини або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, в той же строк з дня складання повного судового рішення.

До початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційна скарга подається учасниками справи через Охтирський міськрайонний суд Сумської області.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Рішення складено 30 вересня 2020 року.

Суддя Охтирського

міськрайонного суду: Т.О.Ярошенко