Справа № 604/304/20
Провадження № 2/604/282/20
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

09 вересня 2020 року сел. Підволочиськ

Підволочиський районний суд Тернопільської області

в складі головуючого судді Сташківа Н.Б.,

розглянувши у порядку письмового провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" в особі: філії - Тернопільське обласне управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

ВСТАНОВИВ:

Представник акціонерного товариства " Державний ощадний банк України " звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) № 515569920 від 03 вересня 2018 року, розмір якої станом на 13 квітня 2020 становить 28078,97 грн, з яких: заборгованість за кредитом - 22942,56 грн, проценти за користування кредитом - 1368,66 грн, комісія - 247,79 грн, пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 2027,13 грн, пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 636,18 грн, 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 479,95 грн, 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 124,40 грн, втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів, комісії за користування кредитом - 72,65 грн та витрати по сплаті судового збору.

Позов обґрунтований тим, що 03 вересня 2018 року між позивачем та відповідачем укладено договір Комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) шляхом підписання останній заяви про приєднання № 515569920. Відповідно до даної заяви банк відкрив на ім`я відповідача поточний рахунок № НОМЕР_1 , в гривнях України, на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщенні установи банку., та відповідачу надано кредит шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії на картковий рахунок № НОМЕР_1 , параметром кредитування в сумі 25000,00 грн.

Датою укладення кредитного договору є дата підписання Заяви уповноваженим представником Банку, датою надання кредиту є дата використання відповідачем кредитного ліміту. Строк кредиту 60 місяців. При перевипуску платіжної картки на новий термін, строк дії кредиту подовжується на строк дії платіжної картки.

Згідно п. 6.7 заяви клієнт щомісячно здійснює часткове повернення кредиту в розмірі обов`язкового щомісячного платежу, який складає 5,00 % від суми заборгованості за кредитом в порядку та на умовах визначних Договором. Комісійна винагорода за знаття готівкових коштів наданих в кредит - 2,50 % від суми таких коштів, яка сплачується при знятті вказаних готівкових коштів в усіх банкоматах/у касах з використанням платіжного терміналу, що передбачено п. 6.8 Заяви. Кредитний договір діє до повного виконання всіх грошових зобов`язань за кредитним договором. Перебіг строку кредитування починається з дати надання банком клієнту кредиту/встановлення ліміту кредитування. Процентна ставка за кредитом є фіксованою, складає 38 % процентів річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду.

За невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання, банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15 % від суми простроченого платежу.

Внаслідок невиконання відповідачем своїх зобов`язань згідно умов ДКБО виникла заборгованість, яка станом на 13 квітня 2020 року становить 28078,97 грн, з яких: заборгованість за кредитом - 22942,56 грн, проценти за користування кредитом - 1368,66 грн, комісія - 247,79 грн, пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 2027,13 грн, пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 636,18 грн, 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 479,95 грн, 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 124,40 грн, втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів, комісії за користування кредитом - 72,65 грн.

Враховуючи, що станом на день подання позову кредитна заборгованість є непогашеною, представник позивача просить позов задовольнити.

Ухвалою від 15 травня 2020 року відкрито провадження у даній цивільній справі за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін.

03 червня 2020 року позивач подав заяву про зменшення позовних вимог та, у зв`язку із здійсненням відповідачем часткової сплати заборгованості, просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) № 515569920 від 03 вересня 2018 року, розмір якої станом на 28 травня 2020 року становить 14370,67 грн, з яких: заборгованість за кредитом - 10535,13 грн, комісія - 247,79 грн, пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 636,18 грн, 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 546,62 грн, 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 125,52 грн, втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу 179,65 грн, втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів, комісії за користування кредитом - 72,65 грн, а також витрати по сплаті судового збору.

24 червня 2020 року позивач подав заяву про зменшення позовних вимог та, у зв`язку із здійсненням відповідачем часткової сплати заборгованості, просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) № 515569920 від 03 вересня 2018 року, розмір якої становить 5283,95 грн, з яких: заборгованість за кредитом - 1448,41 грн, комісія - 247,79 грн, пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 2027,13 грн, пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 636,18грн, 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 546,62 грн, 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 125,52 грн, втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу 179,65 грн, втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів, комісії за користування кредитом - 72,65 грн, а також витрати по сплаті судового збору.

Згідно повідомлення про вручення поштового відправлення вказану ухвалу суду про відкриття провадження відповідач отримав 24 червня 2020 року, відзив на позов не подав.

У зв`язку з перебуванням головуючого судді на лікарняному жодні процесуальні дії не здійснювалися.

Згідно вимог ч.13 ст. 7 ЦПК України розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться.

Відповідно до ст. 274 Цивільного процесуального кодексу України в порядку спрощеного позовного провадження розглядаються малозначні справи, справи, що виникають з трудових відносин, а також може бути розглянута будь-яка інша справа, віднесена до юрисдикції суду, за винятком справ, зазначених у частині четвертій цієї статті.

За змістом ст. 279 ЦПК України розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження здійснюється судом за правилами, встановленими цим Кодексом для розгляду справи в порядку загального позовного провадження, з особливостями, визначеними у цій главі. Суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. За клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін. При розгляді справи у порядку спрощеного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи.

Судом було вжито всіх заходів для повідомлення відповідача про розгляд даної справи в порядку спрощеного позовного провадження, однак, відповідач не скористався процесуальним правом подачі відзиву на позовну заяву, а також доказів, на підтвердження своїх заперечень, та за відсутності доказів поважності причин неподання учасниками розгляду заяв по суті справи, суд вирішує справу за наявними письмовими матеріалами, що відповідає положенню частини восьмої статті 178 Цивільного процесуального кодексу України.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 Цивільного процесуального кодексу України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

За таких обставин, суд вважає за можливе розглянути справу в порядку спрощеного позовного провадження без участі сторін за наявними у справі матеріалами.

Суд, дослідивши та оцінивши зібрані у справі докази, встановив такі обставини:

Як вбачається з матеріалів справи, 03 вересня 2018 року між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» найменування якого змінено на АТ «Державний ощадний банк України» згідно постанови КМ України від 05 червня 2019 року № 568, та ОСОБА_1 укладено Заяву № про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Шляхом підписання заяви про приєднання до ДКБО фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), відповідач беззастережно приєднався до ДКБО в редакції, яка на день підписання заяви на приєднання розміщена на інтернет-сторінці Банку www.oschadbank.ua та уклала з банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку.

Згідно з копією заяви про встановлення відновлювальної кредитної лінії від 03 вересня 2018 року та паспорту споживчого кредиту, підписаних сторонами, відповідач просить надати йому кредит у національній валюті шляхом надання відновлювальної лінії на картковий рахунок. Банк встановлює клієнту кредит у розмірі 25 000,00 грн зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 38,00 % річних і 0,001 % річних протягом Грейс-періоду у період у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Проценти за користування сплачуються щомісяця.

Відповідачем підписано таблицю визначення сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки станом на 03 вересня 2018 року, що підтверджується копією вказаної таблиці.

Статтею 1054 Цивільного кодексу України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За ч.1 ст.1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі.

Відповідно до частини 1, 2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялись сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його сторонами.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Статтею 526 Цивільного кодексу України передбачено, що зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч.1 ст.633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звертається. Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

Згідно ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку з чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші.

З огляду на зміст статтей 633, 634 ЦК України другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

За змістом ч.1 ст.1056 - 1 ЦК України, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склались на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Згідно з ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику ( грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що обули передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

За змістом ст.549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Частинами 1, 2 ст.551 ЦК України визначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.

Згідно з ч.1 ст.1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст.625 цього Кодексу.

Отже, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом ( розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Як вбачається із матеріалів справи, заява про приєднання №515569920 від 03 вересня 2018 містить анкетні дані ОСОБА_2 , його контактну інформацію, підписана відповідачем власноручно.

Зі змісту заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії, укладеної між банком і відповідачем від 03 вересня 2018 року, яка містить підпис позичальника, встановлено кредит в розмірі 25000,00 грн, процентна ставка є фіксованою і складає 38 % річних за користування кредитними коштами.

Разом з тим, у цій заяві, підписаній сторонами, відсутні умови договору про встановлення відповідальності у вигляді неустойки (пені, штрафів) за порушення зобов`язання у вигляді грошової суми та її визначеного розміру.

З урахуванням наявності в матеріалах справи вказаної заяви, підписаної відповідачем, суд приходить до висновку про обізнаність ОСОБА_2 з умовами кредитування, зокрема, з розміром відсоткової ставки за процентами.

Отже, позивачем доведено, що з моменту підписання відповідачем вищезгаданої заяви, між банком та ним укладено кредитний договір шляхом приєднання до запропонованого банком договору, а також доведено, що відповідач повідомлений про умови кредитування, в тому числі про відсоткову ставку за користування кредитними коштами.

Судом встановлено, що позивач обов`язки за умовами договору виконав, надавши кредитні кошти відповідачу. ОСОБА_1 свої обов`язки за кредитним договором від 03 вересня 2018 року належним чином не виконав, що призвело до виникнення заборгованості, у зв`язку з чим АТ «Ощадбанк» звернулось до суду з позовом про стягнення з відповідача заборгованості в розмірі 5283,95 грн, з яких: заборгованість за кредитом - 1448,41 грн, комісія - 247,79 грн, пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 2027,13 грн, пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 636,18 грн, 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 546,62 грн, 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 125,52 грн, втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу 179,65 грн, втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів, комісії за користування кредитом - 72,65 грн.

Вказаний розрахунок відповідачем не спростований, береться судом до уваги.

За таких обставин, позовні вимоги про стягнення тіла кредиту, заборгованості по процентам за користування кредитом та комісія підлягають до задоволення.

В той же час, пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 2027,13 грн, пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 636,18 грн відсутня у заяві позичальника, а тому задоволенню не підлягає.

Частиною 2 ст.625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Із врахуванням наведеного, суд приходить до висновку, що позовні вимоги щодо стягнення інфляційних втрат та 3 % річних є підставними і також підлягають до задоволення.

Враховуючи наведене, суд приходить до висновку, що оскільки відповідачем умови договору належним чином не виконано, порушено вимоги правил надання банківських послуг, тому з нього слід стягнути на користь позивача заборгованість по сплаті кредиту в розмірі 2620,64 грн.

Окрім цього, вирішуючи питання розподілу судових витрат, суд приходить до висновку, що на підставі ст.141 ЦПК України, з відповідача в користь позивача підлягають стягненню понесені ним судові витрати, пов`язані зі сплатою судового збору у розмірі 1299,84 грн, що пропорційно відповідатиме розміру задоволених позовних вимог.

На підставі ст.ст. 11, 526, 530, 625, 634, 1054 ЦК України та керуючись ст. ст.2, 10, 12, 19, 141, 247, 258-259, 263-265, 268, 274-279, 280-282, 284, 289, 354 ЦПК України,

у х в а л и в:

Позов акціонерного товариства комерційний банк "Державний ощадний банк України" (юридична адреса: 01001, м. Київ, вул. Госпітальна, 12-Г, ) в особі філії - Тернопільське обласне управління АТ «Ощадбанк» (юридична адреса: 46025, м. Тернопіль, вул. Майдан Волі, 2, ) до ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса реєстрації : АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , про стягнення заборгованості - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса реєстрації : АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , в користь акціонерного товариства комерційний банк "Державний ощадний банк України" (юридична адреса: 01001, м. Київ, вул. Госпітальна, 12-Г, ) в особі філії - Тернопільське обласне управління АТ «Ощадбанк» (юридична адреса: 46025, м. Тернопіль, вул. Майдан Волі, 2, , МФО 338545, р/р НОМЕР_3 ) заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу від 03 вересня 2018 року у розмірі 2620,64 гривні, яка складається із: заборгованість за кредитом - 1448,41 грн, комісія - 247,79 грн, 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 546,62 грн, 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 125,52 грн, втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу 179,65 грн, втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів, комісії за користування кредитом - 72,65 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса реєстрації : АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , в користь акціонерного товариства комерційний банк "Державний ощадний банк України" (юридична адреса: 01001, м. Київ, вул. Госпітальна, 12-Г, ) в особі філії - Тернопільське обласне управління АТ «Ощадбанк» (юридична адреса: 46025, м. Тернопіль, вул. Майдан Волі, 2, , МФО 338545, р/р НОМЕР_3 ) судові витрати в розмірі 1299,84 гривень.

В задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку, шляхом подачі апеляційної скарги до Тернопільського апеляційного суду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя - підпис

Згідно з оригіналом

Суддя Підволочиського районного суду

Тернопільської області Сташків Н.Б.