Справа № 473/2369/20
"16" вересня 2020 р. Вознесенський міськрайонний суд Миколаївської області в складі: головуючої судді Старжинської О.Є., при секретарі судового засідання Ніколаєнко Г.О.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного позовного провадження в місті Вознесенськ Миколаївської області цивільну справу за позовом акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -
23.07.2020 року акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» (далі - Банк) звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором в сумі 133756,41 грн.
В обґрунтування позовних вимог зазначено, що між Банком та відповідачем 08.07.2011 року був укладений кредитний договір б/н, відповідно до умов якого Банк надав 29.04.2013 року позичальнику кредитні кошти в сумі 300 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30 відсотків на рік на суму залишку заборгованості, з 01.09.2014 року 34,8 відсотків на рік на суму залишку заборгованості, з 01.04.2015 року 43,2 відсотків на рік на суму залишку заборгованості з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки, а останній зобов`язався щомісячно частинами, вчасно повертати суму кредиту, а також інших сум згідно з Умовами надання банківських послуг, правилами користування платіжною карткою.
В подальшому 07.08.2013 року був збільшений кредитний ліміт до 600 грн., 18.08.2013 року був збільшений кредитний ліміт до 1500 грн., 25.08.2013 року був збільшений кредитний ліміт до 2000 грн.
Взяті на себе зобов`язання, відповідно до умов кредитного договору, Банк виконав у повному обсязі. Проте, відповідач ОСОБА_1 незважаючи на це, порушив його, оскільки своєчасно не погашав кредит та не сплачував відсотки за користування ним, комісію, внаслідок чого станом на 30.04.2020 року утворилася заборгованість по кредитному договору в сумі 239083,82 грн., яка складається з заборгованості:
-за кредитом 3875,61 грн.;
-за процентами 232663,89 грн.;
-по пені 2544,32 грн.;
До стягнення позивачем висунуті вимоги лише до наступних сум: заборгованість за кредитом 3875,61 грн., заборгованість за процентами за користування кредитом 129880,8 грн. за період з 08.07.2011 року по 28.06.2019 року, а всього на загальну суму 133756,41грн.
В судове засідання представник позивача не з`явився, суду надав заяву про розгляд справи за його відсутності, про підтримання позовних вимог, згоду на винесення заочного рішення.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилася, направлена судова повістка повернулась з відміткою про не вручення через відсутність адресата за реєстраційним місцем проживання.
Дослідивши матеріали справи в порядку статей 280-282 ЦПК України, суд вважає, що позов підлягає задоволенню частково.
Зокрема, судом встановлено, що між Банком та відповідачем 08.07.2011 року був укладений кредитний договір б/н, відповідно до умов якого Банк надав 29.04.2013 року позичальнику кредитні кошти в сумі 300 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30 відсотків на рік на суму залишку заборгованості, з 01.09.2014 року 34,8 відсотків на рік на суму залишку заборгованості, з 01.04.2015 року 43,2 відсотків на рік на суму залишку заборгованості з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки, а останній зобов`язався щомісячно частинами, вчасно повертати суму кредиту, а також інших сум згідно з Умовами надання банківських послуг, правилами користування платіжною карткою. В подальшому 07.08.2013 року був збільшений кредитний ліміт до 600 грн., 18.08.2013 року був збільшений кредитний ліміт до 1500 грн., 25.08.2013 року був збільшений кредитний ліміт до 2000 грн.
Договір складається з письмової заяви позичальника з відмітками банку, а також Умов надання банківських послуг, Правил користування платіжною картою. При укладанні договору сторони керувалися ч.1 ст.634 ЦК України. Згідно цієї статті договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією з сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Згідно заяви позичальника ОСОБА_1 ознайомився та згодний із Умовами та Правилами надання банківських послуг, Тарифів банку, які були надані йому у письмовій формі і своїм підписом підтвердив повну інформацію про умови кредитування ПриватБанку.
За змістом ст.ст. 610, 612 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Відповідно ч.ч. 1, 4 ст. 631 ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору. Закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору.
Положення ст.ст. 546, 548-551, 553-554 ЦК України вказують на те, що сторони зобов`язання можуть домовитися про забезпечення його виконання. Виконання зобов`язання забезпечується, зокрема неустойкою (штрафом, пенею), порядок та форма забезпечення встановлюється в Законі або договорі.
З матеріалів справи слідує, що позичальник повинен був погашати кредит, сплачувати відсотки за користування кредитом, а також штрафи, проте свої зобов`язання не виконав.
Так, як вбачається з розрахунку заборгованості станом на 28.06.2019 року у відповідача ОСОБА_1 є заборгованість по кредиту в сумі 3875,61 грн.
Крім того, позивачем нараховано заборгованість по процентам в сумі 129880,8 грн. за період з 08.07.2011 року по 28.06.2019 року., виходячи з процентної ставки, яка змінювалася банком: з 01.01.2013 року 2,5 % на місяць (30 % річних), з 01.09.2014 року 2,9 % на місяць (34,8 % річних); з 01.04.2015 року - 3,6 % на місяць (43,2 % річних).
Відповідно до ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.
Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.
Відповідно до п. 28 постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 30 березня 2012 року № 5 «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин» при вирішенні питання щодо правомірності підвищення банком чи іншою фінансовою установою процентної ставки з`ясуванню підлягають визначена договором процедура підвищення процентної ставки, дії позичальника щодо прийняття пропозиції кредитора тощо.
Судом встановлено, що зміна базової процентної ставки за користування кредитними коштами відбулася відповідно до наказів від 18 серпня 2014 року № СП-2014-6915682 та від 18 лютого 2015 року № СП-2015-6552838. При цьому нові тарифи із підвищеною ставкою підлягають застосуванню лише для витрат, зроблених після введення в дію нових тарифів.
Згідно розрахунку боргу позичальника остання витрата по картрахунку позичальником здійснено 09.12.2015 року, останній продовжував користуватися виключно кредитними коштами, отриманими до вказаної дати.
За таких обставин проценти за весь період користування кредитом мали бути нараховані, виходячи з процентної ставки, що діяла до 09.12.2015 року 43,2 відсотків.
При цьому суд погоджується з розрахунком заборгованості по процентам, наданим позивачем станом на 09.12.2015 року, оскільки іншого не встановлено.
Перерахунку підлягає розрахунок заборгованості по процентам за період з 09.12.2015 року по 28.06.2019 року. Таким чином, заборгованість по процентам станом на 28.06.2019 року (в межах заявлених позовних вимог) становить:
-3126,56 грн. (нараховані проценти станом на 09.12.2015 року);
-6004,1 грн. (нараховані проценти за період з 09.12.2015 року по 28.06.2019 року, виходячи з незмінного розміру (3875,61 грн.)заборгованості за тілом кредиту, включаючи прострочену, за періоди, вказані позивачем у розрахунку, помноженої на процентну ставку 43,2% річних, з подальшим діленням набутих сум на 360 (п. 2.1.1.12.6 Умов і Правил) та множенням на кількість днів, протягом якого здійснюється нарахування процентів (1291дні)). (3875,61 грн.*43,2%/360*1291).
Проте, враховуючи ту обставину, що за період з 09.12.2015 року по 28.06.2019року позичальником не були здійснені платежі на погашення кредиту, а тому загальний розмір заборгованості по процентам становить 9130,66 грн. (3126,56 грн. + 6004,1 грн.).
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених вимог, а саме з відповідача підлягає стягненню 204,31 грн. судового збору (2102 грн. (сплачений судовий збір) х 9,72 % (відсоток задоволених позовних вимог))
Керуючись ст.ст. 12, 13, 258-259, 263-265, 268, 280-282 ЦПК України, суд -
У Х В А Л И В :
Позовні вимоги акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.
Рішення може бути оскаржене в Миколаївський апеляційний суд через Вознесенський міськрайонний суд шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення, а якщо рішення суду не вручено в день його проголошення протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Суддя О.Є. Старжинська