Справа № 694/649/20
провадження № 2/694/275/20
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А І Н И

09.09.2020 року м. Звенигородка

Звенигородський районний суд Черкаської області в складі головуючого судді Сакун Д.І., за участю секретаря Матвієнко А. А., розглянувши в приміщенні суду, в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін, цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «УкрСиббанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, процентів, нарахованих за користування кредитом та пені,

встановив:

Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача

Позивач звернувся до суду з вищевказаним позовом в якому просив суд: стягнути з відповідача заборгованість за договором про надання споживчого кредиту від 09.08.2019 у розмірі 69708 гривень 80 копійок та судові витрати у розмірі 2102 гривень по сплаті судового збору.

Позовні вимоги обґрунтовує тим, що 09.08.2019 позивач та відповідач уклали договір про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку № НОМЕР_1 . Підписавши цей договір, відповідач погодився з умовами викладеними у договорі та у Правилах споживчого кредитування позичальників АТ «УкрСиббанк» (далі Правил), які розміщені (оприлюднені) на сайті банку. Згідно умов договору банк надав відповідачу кредит в сумі 49960,00 грн., з яких 49700,00 грн. на споживчі цілі шляхом зарахування коштів на кртковий рахунок відповідача, 260,00 грн. - на оплату страхового платежу відповідно до договору добровільного страхування.

Відповідно до умов договору відповідач зобов`язався повертати кредит, плату за кредит, інші платежі у відповідності з Правилами (Договірними умовами) споживчого кредитування позичальників АТ «УкрСиббанк» та договором на рахунок банку шляхом сплати ануїтетних платежів у розмірі 4136,00 грн. відповідно до графіка, але у повному обсязі не пізніше 09.08.2021 року.

Всупереч умов кредитного договору позичальник тривалий час не здійснює платежів в повному обсязі, а тому виникла заборгованість по кредиту, процентам, комісії, розрахунки якої надані до позовної заяви.

Відповідно до рахунку заборгованості, наданого банком, заборгованість за кредитом відповідача станом на 29.04.2020 року становить 69708,80 гривень, яка складається з наступного: 45048,67грн. - заборгованість за кредитом, 20551,35 грн. заборгованості по процентами за користування кредитом (ст. 1048 ЦК України), 1412,21 грн. - заборгованості по процентам за користування грошовими коштами понад встановлений договором термін (ст. 625 ЦК України), 1250 грн. - заборгованості по комісії, 311,06 грн. - пені за несвоєчасне погашення заборгованості по кредиту, 1077,00 грн. - пені за несвоєчасне погашення заборгованості по процентам та 58,51 грн. - пені за несвоєчасне погашення заборгованості по комісії.

Заяви, клопотання, інші процесуальні дії у справі

Позивач подав клопотання про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження.

Ухвалою суду від 16.06.2020 року було відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін.

Відповідачу ОСОБА_1 за зареєстрованим місцем проживання було надіслано ухвалу про відкриття провадження у справі разом з позовною заявою та додатками до неї документами, а також відповідач був повідомлений про розгляд справи шляхом оголошення на веб-сайті Звенигородського районного суду, що відповідно до вимог ч. 11 ст. 128 ЦПК України - з опублікуванням оголошення про виклик особа вважається повідомленою про дату, час і місце розгляду справи. Відповідач був вчасно повідомлений про місце розгляду справи, про визначений строк для надання відзиву на позов, однак заяву про участь у судовому засіданні не подавав, відзиву на позовну заяву та заперечень щодо розгляду справи в порядку спрощеного провадження не надіслав.

З огляду на вищезазначене суд, на підставі ч. 5 ст. 279 ЦПК України розглянув справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами.

Відповідно до положень ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснювалось.

Фактичні обставини, встановлені судом

Суд, вивчивши матеріали справи та подані сторонами докази, дійшов до наступних висновків.

09.08.2019 між АТ «Укрсиббанк» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку № НОМЕР_1 . Підписавши цей договір, відповідач погодився з умовами викладеними у договорі та у Правилах споживчого кредитування позичальників АТ «УкрСиббанк» (далі Правил), які розміщені (оприлюднені) на сайті банку.

Згідно умов договору банк надав відповідачу кредит в сумі 49960,00 грн., з яких 49700,00 грн. на споживчі цілі шляхом зарахування коштів на картковий рахунок відповідача, 260,00 грн. - на оплату страхового платежу відповідно до договору добровільного страхування.

Відповідно до умов договору відповідач зобов`язався повертати кредит, плату за кредит, інші платежі у відповідності з Правилами (Договірними умовами) споживчого кредитування позичальників АТ «УкрСиббанк» та договором на рахунок банку шляхом сплати ануїтетних платежів у розмірі 4136,00 грн. відповідно до графіка, але у повному обсязі не пізніше 09.08.2021 року.

Згідно до п. 3.8, 3.9 договору за користування кредитними коштами ОСОБА_1 зобов`язався сплатити проценти у розмірі 77 % річних, а за користування кредитними коштами понад встановлений кредитним договором термін у розмірі 84 %.

Відповідно до п. 3.11 договору позичальник сплачує банку комісію у розмірі та порядку відповідно до умов договору та додатку №1 до договору.

З матеріалів справи вбачається, що відповідачем були порушені умови договору кредиту в частині повернення кредитних коштів, сплати відсотків за користування кредитом та комісії, що підтверджується розрахунком заборгованості.

Крім того, 24.02.2020 на адресу ОСОБА_1 позивачем направлено вимогу про погашення заборгованості по кредиту у розмірі 65259,77 грн., яка залишилась поза увагою відповідача та заборгованість за договором кредиту погашена не була.

Мотиви, з яких виходить суд, застосування норм права, оцінка аргументів сторін

Вказані правовідносини регулюються Цивільним кодексом України.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Згідно з ст. 629 Цивільного кодексу України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до п. 3.7 ст. 3 договору про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку, ануїтетний платіж повинен сплачуватись щомісячно до 9 числа (включно) кожного місяця.

Відповідно до ст. 610 Цивільного кодексу України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Положенням статті 611 Цивільного кодексу України, визначено правові наслідки порушення зобов`язання. Так, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди.

Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку позивачу не повернуті у строки встановлені договором, а також вимоги частини другої статті 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, то він вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів.

Відповідач не оспорював укладення чи не укладення кредитного договору, а з розрахунку кредитної заборгованості вбачається, що позичальник сплачував заборгованість та користувався кредитними коштами.

Враховуючи вищевикладене, оскільки судом встановлено, що відповідачем було порушено умови на яких ним було взято кредит, а тому вимоги банку щодо стягнення з відповідача заборгованості за кредитом (тіло кредиту), заборгованості по відсотках за користування кредитом, заборгованості по відсотках за користування грошовими коштами понад встановлений договором термін та заборгованості по комісії підлягають повному задоволенню. Нарахування Банком позичальнику вказаної суми підтверджується наданим суду розрахунком заборгованості, який боржником не спростований

Щодо стягнення пені за несвоєчасне погашення заборгованості по кредиту, заборгованості по процентам та заборгованості по комісії, то суд приходить до наступного висновку.

Обґрунтовуючи позовні вимоги, АТ «Укрсиббанк» вказувало, що підписавши Договір відповідач погодився з умовами викладеними у Договорі та у Правилах (договірних умовах) споживчого кредитування позичальників АТ «Укрсиббанк», які розміщені (оприлюднені) на сайті банку.

Проте, надані позивачем Правила (договірні умови) споживчого кредитування позичальників АТ «Укрсиббанк» не містять підпису позичальника, а тому не можуть вважатися доказом на підтвердження умов надання кредиту та того, що під час підписання Договору відповідач був ознайомлений саме з цими Правилами. Надані банком Правила (договірні умови) споживчого кредитування позичальників АТ «Укрсиббанк, не можна вважати складовою частиною укладеного між сторонами кредитного договору.

Вказана правова позиція висловлена Великою Палатою Верховного Суду в постанові від 03 липня 2019 року у справі № 14-131цс19.

Відповідно до правової позиції, висловленої Верховним Судом України в постанові від 22 березня 2017 року у справі № 6-2320цс16 посилання на внутрішні документи банка (правила, положення і т. д.), які не були підписані позичальником як додаток до договору і які містять умови надання, користування банківським кредитом, не мають юридичного значення та юридичних наслідків. Такі документи не є частиною договору і не можуть бути використані судами про визнання умов кредитного договору, зокрема порядку його повернення, оскільки не можливо ідентифікувати, чи саме з цими умовами та правилами погоджувався позичальник, при отриманні банківської карти.

Правила (договірні умови) споживчого кредитування позичальників АТ «Укрсиббанк, на які посилається позивач як на складову договору банківських послуг, укладеного 09.08.2019 року з відповідачем, стосуються всього спектру фінансових послуг, що надавалися банком, але не мають підпису позичальника, його реквізитів, відсутня дата їх складання або підпису сторонами, а також жодної ідентифікуючої ознаки на предмет їх невід`ємності від Правил (договірних умов) споживчого кредитування позичальників АТ «Укрсиббанк».

У договорі про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку №0 від 09.08.2019 року розмір пені за несвоєчасне погашення заборгованості по кредиту, заборгованості по процентам та заборгованості по комісії не зазначений. А відтак, суд не вбачає підстав для стягнення з відповідача зазначених сум.

Згідно зі статтею 12, частиною першою статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

До початку розгляду справи по суті позивач не змінив предмет або підставу позову, не збільшив та не зменшив розмір позовних вимог, заяви про застосування строку позовної давності від відповідача до суду не надходили, а тому суд розглянув цивільну справу в межах пред`явлених вимог і на підставі поданих сторонами доказів.

Розподіл судових витрат між сторонами.

Оскільки, суд дійшов обґрунтованого висновку про часткове задоволення позову, судовий збір, суд стягує з відповідача пропорційно задоволених вимог в сумі 2057.86 грн..

На підставі викладеного керуючись ст. ст. 207, 526, 530, 610, 612, 633, 634, 638, 1048, 1054, 1055 ЦК України, ст. ст. 12, 81, 82, 137, 141, 258, 263-265, 274-279, 354, 355 ЦПК України, суд,

вирішив:

Позов Акціонерного товариства «УкрСиббанк» (ІК09807750, адреса реєстрації вул. Андріївська, буд. 2/12, м. Київ, 04070, тел.. 0-800-505-800, адреса для листування вул. Жуковського буд. 3, м. Дніпро, 49044) до ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , адреса реєстрації АДРЕСА_1 ) про стягнення заборгованості за кредитним договором, процентів, нарахованих за користування кредитом та пені - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , адреса реєстрації АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «УкрСиббанк» (код 09807750, адреса: вул. Андріївська буд. 2/12, м. Київ, 04070) заборгованість за договором про надання споживчого кредиту від 09.08.2019 у розмірі 68262,23 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , адреса реєстрації АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «УкрСиббанк» (ІК09807750, адреса реєстрації вул. Андріївська, буд. 2/12, м. Київ, 04070, тел.. 0-800-505-800, адреса для листування вул. Жуковського буд. 3, м. Дніпро, 49044) судові витрати у розмірі 2057,86 грн.

В решті позову відмовити.

Відповідно до п. 15.5 розділу 15 XIII «Перехідні положення» Цивільного процесуального кодексу України рішення суду може бути оскаржено до Черкаського апеляційного суду через Звенигородський районний суд Черкаської області шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня підписання рішення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резулютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного тексту судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження: на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду

Ознайомитись з повним текстом судового рішенням, в електронній формі, сторони можуть за веб-адресою Єдиного державного реєстру судових рішень: http://www.reyestr.court.gov.ua/.

Рішення підписане 09.09.2020.

Суддя Д.І. Сакун