Справа № 184/1076/20
Номер провадження 2/184/327/20
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

14 вересня 2020 рокум. Покров

Орджонікідзевський міський суд Дніпропетровської області в складі:

головуючого судді Томаш В.І.,

за участю секретаря судового засідання Михайлової Т.В.,

розглянувши в м. Покров у порядку спрощеного провадження цивільну справу за позовом КРЕДИТНОЇ СПІЛКИ «ІСТОК» до відповідача ОСОБА_1 «про стягнення заборгованості за кредитним договором»,-

ВСТАНОВИВ:

КРЕДИТНА СПІЛКА "ІСТОК" звернулась до Орджонікідзевського міського суду до відповідача із вказаним вище позовом, посилаючись на наступні обставини.

30.01.2019 року ОСОБА_1 звернувся до КРЕДИТНОЇ СПІЛКИ "ІСТОК" із заявою на вступ до кредитної спілки. На засіданні правління позивача (протокол №13 від 30.01.2019 року) на підставі рішення спостережної ради позивача про делегування правлінню повноважень (витяг з протоколу спостережної ради №21 від 20.07.2004 року) заяву на вступ було розглянуто та прийнято рішення про прийом відповідача в члени КРЕДИТНОЇ СПІЛКИ «ІСТОК». В той же день 30.01.2019 року ОСОБА_1 сплатив вступний внесок та обов`язковий пайовий внесок. Таким чином, на підставі ст. 10, ч.2. ст. 16 Закону України «Про кредитні спілки» ОСОБА_1 набув членства у КРЕДИТНІЙ СПІЛЦІ «ІСТОК». 18 квітня 2019 року відповідач подав до позивача заяву на отримання кредиту. В той же день кредитний комітет позивача прийняв рішення про надання кредиту члену кредитної спілки відповідачу, сторони уклали Договір про споживчий кредит №ДКН 2375. Відповідач несвоєчасно та не в повному обсязі здійснював оплату по кредитному договору, систематично порушуючи умови кредитного договору. Загальна заборгованість за кредитним договором за період з 18.04.2019р. по 05.06.2020р. становить 12 425 грн. 62 коп. У зв`язку з чим позивач просить стягнути з відповідача утворену заборгованість, а також витрати по сплаті судового збору в сумі 2102,00 грн.

В судове засідання представник позивача не з`явився, надав заяву, в якій просить розглянути справу за їх відсутності, позовні вимоги підтримує в повному обсязі та в разі неявки відповідача не заперечує проти заочного розгляду справи.

Відповідач в судове засідання повторно не з`явився, про час та місце розгляду був повідомлений належним чином, причини неявки суду не повідомив, відзив не надав.

Разом з тим, на адресу суду органом зв`язку повернутий конверт з повідомленням та довідкою з відміткою «за закінченням встановленого строку зберігання».

Окрім цього, на офіційному веб-сайті судової влади України розміщено оголошення про виклик до суду відповідача, з огляду на що відповідач, відповідно до п.11 ст.128 ЦПК України вважається таким, що отримав судову повістку.

У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Відповідно до ст.280 ЦПК України суд зі згоди позивача ухвалив рішення про заочний розгляд справи.

Суд, дослідивши матеріали справи і оцінивши їх в сукупності, прийшов до висновку, що заявлені позивачем позовні вимоги обґрунтовані, знайшли своє підтвердження та підлягають задоволенню в повному обсязі за наступних підстав.

Судом встановлено, що 30.01.2019 року ОСОБА_1 звернувся до КРЕДИТНОЇ СПІЛКИ "ІСТОК" із заявою на вступ до кредитної спілки. На засіданні правління позивача (протокол №13 від 30.01.2019 року) на підставі рішення спостережної ради позивача про делегування правлінню повноважень (витяг з протоколу спостережної ради №21 від 20.07.2004 року) заяву на вступ розглянуто та прийнято рішення про прийом відповідача в члени КРЕДИТНОЇ СПІЛКИ «ІСТОК». В той же день 30.01.2019 року ОСОБА_1 сплатив вступний внесок та обов`язковий пайовий внесок. Таким чином, на підставі ст. 10, ч.2. ст.16 Закону України «Про кредитні спілки» ОСОБА_1 набув членства у КРЕДИТНІЙ СПІЛЦІ «ІСТОК».

18 квітня 2019 року відповідач подав до позивача заяву на отримання кредиту. Кредитний комітет позивача прийняв рішення про надання кредиту члену кредитної спілки відповідачу. Сторони уклали Договір про споживчий кредит №ДКН 2375.

Відповідно до частини 2 статті 1 Закону України «Про кредитні спілки» Кредитна спілка є фінансовою установою, виключним видом діяльності якої є надання фінансових послуг, передбачених цим Законом.

Відповідно до змісту статті 1 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» кредитна спілка виступає фінансовою організацією, що надає фінансові послуги. При цьому фінансовою послугою є операція з фінансовими активами, що здійснюється в інтересах третьої особи за власний рахунок або за рахунок цієї особи з метою ч отримання прибутку або збереження реальної вартості фінансових активів.

Відповідно до ст.21 Закону України «Про кредитні спілки» та п.5.1. Статуту КРЕДИТНОЇ СПІЛКИ «ІСТОК» кредитна спілка:

...- приймає вступні та обов`язкові пайові та інші внески від членів спілки;...

...- надає кредити своїм членам на умовах їх платності, строковості та забезпеченості в готівковій та безготівковій формі…

Позивач на дату надання кредиту був зареєстрований як юридична особа та фінансова установа, що підтверджується витягом з ЄДР та Свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи, а також отримав ліцензію на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг, а саме на надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту (розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 16 лютого 2017 року №311).

Відповідно до пп.1) ст. 1, ст. 2, пп.5 ст. 21 Закону України «Про ліцензування видів господарської діяльності»: ліцензія - запис у Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань про рішення органу ліцензування щодо наявності у суб`єкта господарювання права на провадження визначеного ним виду господарської діяльності, що підлягає ліцензуванню.

Суб`єкт господарювання може здійснювати види господарської діяльності, що підлягають ліцензуванню, після внесення відомостей до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань щодо рішення органу ліцензування про видачу йому ліцензії.

До набрання чинності положенням про внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців інформації про ліцензування та видання

Кабінетом Міністрів України акту щодо припинення ведення Єдиного ліцензійного реєстру органи ліцензування оприлюднюють прийняті ними рішення про видачу ліцензій на своїх офіційних веб-сайтах на наступний робочий день.

Згідно пп. 5) п.2 Розділу II Закону України «Про внесення змін до Закону України "Про державну реєстрацію юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців" та деяких інших законодавчих актів України щодо децентралізації повноважень з державної реєстрації юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань» 26 листопада 2015 року № 835-УІІІ встановлено, що до 1 січня 2019 року: «набуття здобувачем ліцензії права на провадження виду господарської діяльності, що підлягає ліцензуванню, відбувається з дня оприлюднення прийнятого органом ліцензування рішення про видачу ліцензії на його офіційному веб-сайті».

Розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 16 лютого 2017 року №311«Про видачу КРЕДИТНІЙ СПІЛЦІ "ІСТОК" ліцензії на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг, а саме на надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту» оприлюднено на офіційному веб-сайті Нацкомфінпослуг.

Таким чином, на дату укладання кредитного договору Позивач володів необхідним обсягом правосуб`єктності для здійснення діяльності щодо надання кредитів.

Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору, відповідач отримав кредит у сумі 13700 грн. 00 коп. і зобов`язався повернути одержаний кредит в повному обсязі, згідно умов та у терміни, встановлені Кредитним договором. Строк дії договору становить 12 календарних місяців, до 18 квітня 2020 року. Відповідно до п.3.2. Кредитного договору процентна ставка за користування кредитом становить 0,001% річних. Відповідно до п.2.5. Кредитного договору плата за надання кредиту становить 20,27 грн. щоденно.

Кредитний договір між Позивачем та Відповідачем укладений у відповідності до ст. 638 ЦК України, згідно якої Договір вважається укладеним, якщо сторони в належній формі дійшли згоди по всіх істотних умовах Договору. Кредитний договір скріплений особистим підписом Відповідача, що свідчить про його згоду з умовами отримання та повернення кредиту.

Таким чином, у відповідності зі ст. 526 ЦК України з боку відповідача стосовно Позивача виникло зобов`язання, згідно якого Відповідач зобов`язаний повернути одержаний кредит в повному обсязі та сплачувати відсотки за кредитом та інші передбачені кредитним договором нарахування в терміни та в розмірі, встановлені кредитним договором.

Позивач належним чином виконав зобов`язання передбачені умовами кредитного договору, що підтверджується видачею Відповідачу кредиту відповідно до умов Кредитного договору.

Згідно п.4.1. Кредитного договору Позичальник зобов`язався щомісячно сплачувати платежі вказані в Графіку повернення кредиту та сплати зобов`язань, що наведено у додатку до Кредитного договору, який є його невід`ємною частиною.

Згідно п.4.3. Кредитного договору платежі проводяться Позичальником згідно з Графіком у повному обсязі шляхом внесення готівкою в касу або на зазначений у договорі рахунок.

Відповідач несвоєчасно та не в повному обсязі здійснював оплату по кредитному договору, систематично порушуючи умови кредитного договору.

Так, у порушення п.п.4.1., 4.3. Договору припинив здійснювати погашення платежів Договору.

28 березня 2020 року Позивачем і Відповідачем внесені зміни в кредитний договір шляхом укладання додаткового договору №1 до кредитного договору, згідно якого плата становить 81,07 грн. щоденно, та який є невід`ємною частиною кредитного договору.

Відповідно до п. 1.1. кредитного договору Позичальник зобов`язаний повернути кредит у сумі 13700 грн.

Відповідно до пункту 4.1. кредитного договору сплата кредиту, плати та відсотків здійснюється згідно Графіку.

Відповідно до Графіку Позичальник зобов`язаний здійснювати щомісячний платіж по датам вказаним у Графіку, у розмірі 1760 грн., що складається з частини основної суми кредиту та нарахованої плати за фактичну кількість днів в місяці між плановими датами, починаючи з дати надання кредиту.

Станом на 05 червня 2020р. відповідач мав би сплатити за Графіком 12 платежів по 1760 грн. 00 коп., загалом 21.118 грн. 25 коп. Проте здійснив лише 10 платежів на загальну суму 17600,00 грн., з якої 11458,67 грн. - основної суми кредиту та 6141,33 грн. - плата. Таким чином, відповідачем сплачено 11458 грн. 67 коп. основної суми (тіла) кредиту. Отже, залишок основної суми (тіла кредиту) становить: 13700 грн. 00 коп. - 11458 грн. 67 коп. = 2241 грн. 33 коп.

Відповідно до приписів статті 19 Закону України «Про кредитні спілки» майно кредитної спілки формується за рахунок плати за надання своїм членам кредитів та інших послуг, а також доходів від провадження інших видів статутної діяльності.

Згідно статті 21 Закону України «Про кредитні спілки» кредитна спілка має право надавати кредити своїм членам та самостійно встановлювати розмір плати (процентів) за користування кредитами, наданими кредитною спілкою.

Згідно пункту 5.1. Статуту Позивача для досягнення мети кредитна спілка надає кредити своїм членам на умовах їх платності, строковості та забезпеченості в готівковій та безготівковій формі.

Таким чином Позивач має право на надання кредитів та отримання за це плати, як законний спосіб отримання доходу від своєї діяльності.

Відповідно до п.п.2.5-2.6. Кредитного договору, Позичальник зобов`язаний сплатити плату у розмірі 20,27 грн. щоденно за фактичний термін користування кредитом.

Відповідно до п. 1 Додаткового договору №1 від 28.03.2020р. до Кредитного договору плата складає 81,07 грн. щоденно з дня укладання додаткового договору.

Відповідно до п.2.6. кредитного договору нарахування плати починається з дня фактичного отримання Позичальником грошових коштів ... та здійснюється щомісячно виходячи з фактичної кількості днів у місяці до дня повного погашення кредиту.

Таким чином, період за який нараховується заборгованість у вигляді плати, розмір якої визначено вищезазначеним додатковим договором до кредитного договору становить 70 днів - з 28 березня 2020р. по 05 червня 2020р. включно.

Період за який нараховується плата, розмір якої визначено п.2.5. кредитного договору та який діяв до укладання вищезазначеного додаткового договору до кредитного договору, становить 344 днів - з 18 квітня 2019р. по 27 березня 2020р. включно.

Отже, за період з 18 квітня 2019р. по 05 червня 2020р. нараховано плати за кредитним договором №ДКН - 2375 від 18.04.2019р. у розмірі: 81,07 грн. * 70 к.д. + 20,27 грн. * 344 к.д = 12 647,78 грн.

За цей період з 18 квітня 2019р. по 05 червня 2020р. відповідачем здійснено лише 10 платежів, з яких 6141,33 гри. зараховано на погашення плати.

Таким чином, прострочена заборгованість по платі по Кредитному договору складає: 12647,78 грн. (нараховано ) - 6141,33 грн. (погашено) = 6506,45 грн.

Відповідно до п.п.3.1.-3.2. Кредитного договору, Позичальник зобов`язаний сплатити відсотки (проценти) у розмірі 0,001% річних за фактичний термін користування кредитом.

Відповідно до п.3.3. кредитного договору, при розрахунках за Договором приймається рік, що містить 365 календарних днів.

Відповідно до п.3.4. кредитного договору, базою для нарахування відсотків є сума кредиту, вказана в п.1.1. кредитного договору.

Період за який нараховуються відсотки становить 414 календарних днів - з 18 квітня 2019р. по 05 червня 2020р. включно.

Відсотки за кредитним договором нараховуються за такою формулою:

Сума кредиту * відсоткова ставка * кількість днів у періоді

Відсотки, грн. = -----------------------------------------------------------------------------

кількість календарних днів за рік.

Таким чином, за період з 18 квітня 2019р. по 05 червня 2020р. прострочена заборгованість по відсотках за кредитним договором становить: 13700*0,001 %*414/365 = 0,16 грн.

Отже, прострочена заборгованість по кредитному договору складає: залишок основної суми (тіла кредиту): 2241,33 грн. + заборгованість по відсотках: 0,16 грн. + прострочена заборгованість по платі за надання кредиту: 6506,45 грн. = 8 747,94 грн.

У разі порушення умов кредитного договору Позичальник несе спеціальну відповідальність передбачену ст.625 ЦК України. Позичальник, який прострочив виконання грошового зобов`язання на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням індексу інфляції за весь час прострочення та 3% річних від простроченої суми, якщо інший розмір відсотків не встановлений договором або законом.

Відповідно до п. 4.7. Кредитного договору «Відповідальність сторін за порушення умов Договору. Інформація про наслідки прострочення виконання зобов`язань зі сплати платежів за Договором: у разі порушення Позичальником виконання зобов`язань зі сплати платежів за Договором, можуть настати правові наслідки, встановлені Договором або законом, зокрема:

...п 4.7.3. Повернення Позичальником суми боргу (основної суми кредиту, плати та процентів) з урахуванням встановленого індексу інфляції та 100% річних від простроченої суми за весь час прострочення сплати зобов`язань за Договором, згідно ст. 625 ЦК».

Отже, спеціальна відповідальність передбачена приписами статті 625 ЦК України у розмірі 100% річних від простроченої суми боргу, визначених п. 4.7.3. кредитного договору, розраховується за формулою:

Прострочена сума боргу * 100% * кількість днів прострочення

100% річних =________________________________________________________

365,

де прострочена сума боргу = 8747,94 грн., кількість днів прострочення з 28.03.2020р. по 05.06.2020р. = 70 к.д. та дорівнює: 8747,94 грн. *100% * 70 / 365= 1677,69 грн.

Відповідно до пункту 4.7. кредитного договору «Відповідальність сторін за порушення умов Договору»,- пунктом 4.7.2. кредитного договору передбачено відповідальність у вигляді штрафу у розмірі 1000 (одна тисяча) грн.. за порушення сплати кожного платежу, згідно Графіку платежів.

Станом на 05.06.2020р. відповідач повинен був сплатити за Графіком 12 платежів, але здійснив лише 10 платежів.

Таким чином, штраф за кредитним договором за період з 18 квітня 2019р. по 05 червня 2020р. становить 2*1000 грн. = 2000 грн.

Згідно ч.2. ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 ЦКУ. Дана норма ЦКУ повністю кореспондується із п.п.6.2.1., 6.2.2. Кредитного договору щодо права Позичальника вимагати дострокового погашення кредиту, нарахованих відсотків, сплати інших платежів передбачених договором у разі затримання Позичальником сплати частини кредиту та/або процентів більш як на один календарний місяць.

Відповідно до п.29 ПОСТАНОВИ №5 ПЛЕНУМУ ВИЩОГО СПЕЦІАЛІЗОВАНОГО

СУДУ УКРАЇНИ З РОЗГЛЯДУ ЦИВІЛЬНИХ І КРИМІНАЛЬНИХ СПРАВ від 30 березня 2012 року «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин»: «При вирішенні спорів про дострокове повернення кредиту суд має враховувати положення статей 1050, 1054 ЦК і виходити з того, що якщо договором встановлено обов`язок позичальника повернути кредит частинами (із розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини кредитодавець має право вимагати дострокового повернення частини кредиту, що залишилася, та сплати процентів, належних йому від суми кредиту».

Передбачене статтею 1050 ЦК право кредитодавця вимагати від позичальника дострокового повернення частини кредиту, що залишилася, є самостійним. Реалізація такого права жодним чином не залежить від пред`явлення кредитодавцем вимог про розірвання кредитного договору відповідно до положення статті 651 ЦК.

Таким чином, загальна заборгованість за кредитним договором за період з 18 квітня 2019 року по 05 червня 2020 року становить 12425 грн. 62 коп., з яких: - заборгованість за основною сумою кредиту - 2241,33 грн.; - заборгованість за платою - 6506,45 грн.; - заборгованість по відсотках - 0,16 грн.; - 100% відсотків річних згідно ст.625 ЦК України та п. 4.7.3. Кредитного договору - 1677,69 грн.; - штраф - 2000 грн.

На даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання зобов`язання і заборгованість за договорами не погашає, що є порушенням законних прав КРЕДИТНОЇ СПІЛКИ «ІСТОК».

За таких обставин, суд дійшов висновку про необхідність стягнути з ОСОБА_1 на користь КРЕДИТНОЇ СПІЛКИ «ІСТОК» заборгованість за Договором про споживчий кредит №ДКН - 2375 від 18.04.2019 року у розмірі 12425,62 грн..

Крім того, відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 525-527, 530, 543, 553, 554, 610, 611, 625, 638, 1050, 1054, 1057 ЦК України, ст.ст. 11, 12, 95, 141, 263, 265, 280-282 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги КРЕДИТНОЇ СПІЛКИ «ІСТОК» до відповідача ОСОБА_1 «про стягнення заборгованості за кредитним договором» - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН: НОМЕР_1 , який зареєстрований та проживає за адресою: АДРЕСА_1 на користь КРЕДИТНОЇ СПІЛКИ «ІСТОК» (, рахунок № НОМЕР_2 в АТ "АЛЬФА - БАНК" у м. Києві) заборгованість за Договором про споживчий кредит №ДКН-2375 від 18.04.2019 року станом на 05.06.2020 року у розмірі 12425 грн. 62 коп., з яких: - заборгованість за основною сумою кредиту - 3241,33 грн.; - заборгованість за платою - 6506,45 грн.; - заборгованість по відсотках - 0,16 грн.; - 100% відсотків річних згідно ст. 625 ЦК України та п. 4.7.3. Кредитного договору - 1677,69 грн.; - штраф = 2000 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН: НОМЕР_1 , який зареєстрований та проживає за адресою: АДРЕСА_1 на користь КРЕДИТНОЇ СПІЛКИ «ІСТОК» (, рахунок № НОМЕР_2 в АТ "АЛЬФА - БАНК" у м. Києві) судові витрати у виді судового збору в сумі 2102,00 грн.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасники справи, яким повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, мають право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом 30 днів, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку.

На рішення може бути подана апеляційна скарга до Дніпровського апеляційного суду через Орджонікідзевський міський суд протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Повний текст рішення складено 14.09.2020р.

Суддя Орджонікідзевського міського суду В. І. Томаш