Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

11.09.2020 Справа №607/9215/20

Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області в складі:

головуючого судді - Сливки Л.М.

за участі секретаря судового засідання - Хамелко О.Ю.,

за відсутності учасників справи,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Тернополі за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Тернопільське обласне управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

Позивач Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії - Тернопільське обласне управління АТ «Ощадбанк» подав до суду позов до відповідача ОСОБА_1 , у якому просить стягнути з відповідача заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу від 31 серпня 2018 року, розмір якої станом на 27 травня 2020 року становить 24367,09 гривень, з яких: 15399,50 гривень - основна заборгованість (прострочена); 6023,66 гривень - проценти за користування кредитом; 149,50 гривень - комісія; 1238,23 гривень - пеня за несвоєчасне погашення основного боргу; 834,07 гривень - пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 367,64 гривень - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 174,62 гривень - 3% річних за несвоєчасне погашення процентів, комісії за користування кредитом; 105,76 гривень - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 74,11 - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів, комісії за користування кредитом. В обгрунтування заявлених позовних вимог покликається на те, що 31 серпня 2018 року між АТ "Державний ощадний банк України" та ОСОБА_1 було укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використання електронного платіжного засобу шляхом підписання заяви №514582320 про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу. Таким чином, відповідач приєднався до ДКБО в редакції, яка на день підписання заяви на приєднання розміщена інтернет-сторінці банку www.oschadbank.ua та уклав з банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку. Відповідно до блоку 3 даної заяви банк відкрив на ім`я відповідача поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривнях України, на умовах тарифною пакету «Мій Комфорт», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті банку та на інформаційних стендах, що знаходяться приміщенні установ Банку. Відповідно до заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії відповідачу надано кредит у розмірі 29000 гривень на картковий рахунок № НОМЕР_1 , який потім було змінено на рахунок НОМЕР_2 . Відповідач не виконав взятих на себе договірних зобов`язань, внаслідок чого станом на 27 травня 2020 року виникла заборгованість за кредитним договором у розмірі 24367,09 гривень, з яких: 15399,50 гривень - основна заборгованість (прострочена); 6023,66 гривень - проценти за користування кредитом; 149,50 гривень - комісія; 1238,23 гривень - пеня за несвоєчасне погашення основного боргу; 834,07 гривень - пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 367,64 гривень - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 174,62 гривень - 3% річних за несвоєчасне погашення процентів, комісії за користування кредитом; 105,76 гривень - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 74,11 - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів, комісії за користування кредитом. За вказаних обставин просили позов задовольнити.

Ухвалою судді Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області від 13 липня 2020 року провадження у зазначеній справі було відкрито, та справу призначено до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження, з викликом сторін.

Відповідач ОСОБА_1 відзиву на позовну заяву не подавав.

Представник позивача Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Тернопільське обласне управління АТ «Ощадбанк» у судове засідання не з`явилася, подала заяву про розгляд справи за її відсутності, вказала, що позовні вимоги підтримує у повному обсязі та просить задовольнити.

Відповідач ОСОБА_1 , будучи належним чином повідомленим про дату, час та місце розгляду справи у судове засідання не з`явився, не повідомивши про причини неявки, заяв про розгляд справи за його відсутності, чи відкладення розгляду справи до суду не подавав.

Відповідно до п. 1 ч. 3 ст. 223 ЦПК України якщо учасник справи або його представник були належним чином повідомлені про судове засідання, суд розглядає справу за відсутності такого учасника справи у разі неявки в судове засідання учасника справи (його представника) без поважних причин або без повідомлення причин неявки.

Судом установлено:

31 серпня 2018 року між АТ "Державний ощадний банк України" та ОСОБА_1 було укладено заяву №514582320 про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу.

Відповідно до заяви про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) (надалі - ДКБО), відповідач приєднався до ДКБО в редакції, яка на день підписання заяви на приєднання розміщена інтернет-сторінці банку www.oschadbank.ua та уклали з банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку, кредитного договору.

Згідно блоку 3 даної заяви банк відкрив на ім`я відповідача поточний рахунок № № НОМЕР_1 в гривнях України, на умовах тарифною пакету «Мій Комфорт», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті банку та на інформаційних стендах, що знаходяться приміщенні установ Банку. Банк надав відповідачу платіжну картку «Моя картка» та ПІН-конверт до неї.

Відповідно до п. 6.6 вказаної заяви процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає: 38 % річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду та випадку припинення трудового договору між клієнтом та організацією або розірвання договору зарплатного проекту; комісійна винагорода за обслуговування та використання частини встановленого кредиту складає 0,0 % від використаної частини встановленого кредиту та сплачується щомісячно у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду; 0,001 процентів річних за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використання платіжної картки. Проценти за користування кредитом сплачуються щомісячно, згідно умов договору.

Згідно п.п.1.18 договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб за користування кредитом клієнт зобов`язаний сплачувати банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Умовах користування кредитною лінією, що застосовуються до відповідної категорії клієнтів, в тому числі, з урахуванням змін умов кредитування згідно пункту 11.1.3 розділу ХХ договору. У випадку передбаченому в заяві на встановлення відновлювальної лінії (кредиту), клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, передбачені для сплати процентів), здійснювати часткове повернення кредиту шляхом сплати суми обов`язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання кредиту. Проценти нараховуються на фактично отриману клієнтом суму кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання кредиту включно, та до дня фактичного повернення кредиту (його частини), за виключенням випадків, передбачених кредитним договором.

Відповідно до ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог кодексу.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Згідно змісту статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Згідно частини першої статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

Відповідно до статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно вимог статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Частиною першою статті 1050 ЦК України передбачено, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Позивач свої зобов`язання за договором виконав, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором.

Як убачається із виписки про рух коштів по картковому рахунку НОМЕР_2 відповідач ОСОБА_1 користувався карткою, здійснював зняття готівки, що підтверджує використання відповідачем кредитних коштів.

Відповідно до умов договору відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом у повному обсязі, а також іншими витратами відповідно до умов договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором. Таким чином, у порушення умов кредитного договору, відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконує належним чином.

Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості, станом на 27 травня 2020 року у відповідача ОСОБА_1 виникла заборгованість за кредитним договором у розмірі 24367,09 гривень, з яких: 15399,50 гривень - основна заборгованість (прострочена); 6023,66 гривень - проценти за користування кредитом; 149,50 гривень - комісія; 1238,23 гривень - пеня за несвоєчасне погашення основного боргу; 834,07 гривень - пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 367,64 гривень - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 174,62 гривень - 3% річних за несвоєчасне погашення процентів, комісії за користування кредитом; 105,76 гривень - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 74,11 - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів, комісії за користування кредитом.

Як убачається із матеріалів справи, 21 травня 2020 року банк направляв відповідачу ОСОБА_1 вимогу про усунення порушення за № 117-20-12/1/651, у якій просив терміново погасити наявну перед банком заборгованість у розмірі 24367, 09 гривень.

Однак, вказана вимога залишилась невиконаною відповідачем.

У разі укладення договору кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Укладена між сторонами заява про приєднання №514582320 від 31.08.2018 року містить анкетні дані відповідача ОСОБА_1 , його контактну інформацію та підписана ним власноручно.

Зі змісту заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії укладеної між банком і відповідачем від 31.08.2018року, яка містить підпис позичальника, встановлено кредит в розмірі 29000 гривень, процентна ставка є фіксованою і складає 38% річних за користування кредитними коштами.

Разом з тим, у цій заяві, підписаній сторонами, відсутні умови договору про встановлення відповідальності у вигляді неустойки (пені, штрафів) за порушення зобов`язання у вигляді грошової суми та її визначеного розміру.

Отже, позивачем доведено, що з моменту підписання відповідачем вказаної заяви, між банком та відповідачем укладено кредитний договір шляхом приєднання до запропонованого банком договору, а також доведено, що відповідач був повідомлений про умови кредитування, в тому числі про відсоткову ставку за користування кредитними коштами. За таких обставин, позовна вимога про стягнення з відповідача окрім тіла кредиту (основної заборгованості) у сумі 15399,50 гривень, вимога про стягнення заборгованості за процентами за користування кредитними коштами у розмірі 6023,66 гривень також підлягає до задоволення.

Частиною 2 ст. 625 ЦК України встановлено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Із врахуванням наведеного, суд приходить до висновку, що позовні вимоги щодо стягнення із відповідача інфляційних втрат у розмірі 105,76 гривень та 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу у сумі 367,64 гривень є підставними і також підлягають до задоволення.

Разом з тим, у цій заяві, підписаній сторонами, відсутні умови договору про нарахування комісії; пені за несвоєчасне погашення основного боргу; пені за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, 3% річних за несвоєчасне погашення процентів, комісії за користування кредитом; втрат від інфляції за несвоєчасне погашення процентів, комісії за користування кредитом.

За вказаних обставин, вимоги позивача про стягнення із відповідача комісії у сумі 149,50 гривень, пені за несвоєчасне погашення основного боргу в розмірі 1238,23 гривень, пені за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом у розмірі 834,07 гривень, 3% річних за несвоєчасне погашення процентів, комісії за користування кредитом у сумі 174,62 гривень та втрат від інфляції за несвоєчасне погашення процентів, комісії за користування кредитом у розмірі 74,11 гривень - не підлягають до задоволення.

За вказаних обставин, проаналізувавши в сукупності викладені обставини і визначені відповідно до них правовідносини сторін, положення закону, якими вони регулюються, дослідивши зібрані у справі докази, суд приходить до переконання, що позовні вимоги підлягають до часткового задоволення.

Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України, слід стягнути з відповідача на користь позивача суму сплаченого судового збору пропорційно до задоволених позовних вимог.

На підставі наведеного та керуючись статтями 4, 12, 76, 77, 78, 80, 81 141, 223, 258, 259, 264, 265, 354, 355 Цивільного процесуального кодексу України, суд,

УХВАЛИВ:

Позов Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Тернопільське обласне управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Тернопільське обласне управління АТ «Ощадбанк» заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) від 31 серпня 2018 року у розмірі 21896,56 (двадцяти однієї тисячі вісімсот дев`яносто шість) гривень 56 копійок, з яких:15399,50 гривень - основна заборгованість (прострочена); 6023,66 гривень - проценти за користування кредитом; 367,64 гривень - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 105,76 гривень - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту).

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Тернопільське обласне управління АТ «Ощадбанк» 2102 гривень судового збору.

В задоволенні решти позовних вимог - відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Апеляційна скарга подається до Тернопільського апеляційного суду.

Дата складення повного судового рішення - 11 вересня 2020 року.

Реквізити учасників справи:

Позивач: Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії - Тернопільське обласне управління АТ «Ощадбанк», адреса місцезнаходження - вул. Майдан Волі, 2, м. Тернопіль, МФО 338545, р/р НОМЕР_3 , .

Відповідач: ОСОБА_1 , зареєстрована адреса місця проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_4 .

Головуючий суддяЛ. М. Сливка