Провадження № 2/537/4/2020
Справа № 537/974/16-ц
УХВАЛА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

02.09.2020 року Крюківський районний суд м. Кременчука Полтавської області в складі: головуючого судді Хіневич В.І., за участі секретаря Гавриш А.Ю., за участі представника позивача - ОСОБА_1 , відповідача - ОСОБА_2 та його представника - ОСОБА_3 , розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Кременчуці, цивільну справу за позовом ПАТ «Альфа-Банк» до ОСОБА_2 , ОСОБА_4 про звернення стягнення на предмет іпотеки та зустрічною позовною заявою ОСОБА_2 до ПАТ «Альфа-Банк», ПАТ «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк», про визнання недійсним договору про іпотечний кредит,-

встановив:

В провадженні Крюківського районного суду м. Кременчука Полтавської області перебуває цивільна справа за позовом ПАТ «Альфа-Банк» до ОСОБА_2 , ОСОБА_4 про звернення стягнення на предмет іпотеки та зустрічною позовною заявою ОСОБА_2 до ПАТ «Альфа-Банк», ПАТ «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк», про визнання недійсним договору про іпотечний кредит.

Відповідач за первісним позовом та позивач за зустрічним позовом ОСОБА_2 категорично не погоджуючись з наданим первісним позивачем розрахунком, подав клопотання про призначення по справі судової економічної експертизи з метою встановлення правомірності надання кредиту, встановлення дотримання вимог діючого Законодавства України щодо отримання та видачі кредитних коштів в іноземній валюті, правильності розрахунків щомісячних платежів по поверненню кредиту, нарахування відсотків за користування кредитними коштами, нарахуванню комісії за управління кредитом, встановлення абсолютного значення подорожчання кредиту, правильності розрахунків заборгованості по кредиту, для здійснення належного розрахунку з використанням первинних документів. На вирішення експертизи прохав поставити наступні питання:

- Чи відповідає перелік документів, наданих ЗАТ «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк» Позичальником ОСОБА_2 , та які знаходяться в кредитній справі, для отримання кредитних коштів іноземній валюті за Договором про іпотечний кредит №238-06/КР від 27 грудня 2006 року, вимогам Положення "Про порядок кредитування в філіях Промінвестбанку" (затверджене рішенням Правління банку від 24.07.06 №1475) чи інших нормативних документів банку, та діючого на момент укладення Кредитного договору Законодавства України?

- Які саме вимоги чинного законодавства та які вимоги нормативних актів, що регулюють порядок видачі кредиту в іноземній валюті, погашення кредиту, їх обліку та контролю, діючі на момент укладання Договору про іпотечний кредит №238-06/КР від 27 грудня 2006 року та Положення "Про порядок кредитування в філіях Промінвестбанку" недотримано ЗАТ «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк» стосовно взаємовідносин з ОСОБА_2 , які виникли на підставі Договору про іпотечний кредит №238-06/КР від 27 грудня 2006 року?

- Чи відповідають умови Договору про іпотечний кредит №238-06/КР від 27 грудня 2006 року вимогам ст.ст. 11,15,18,21 Закону України «Про захист прав споживачів»?

- Чи відповідає законодавству України у сфері банківської діяльності та Інструкції «Про касові операції в банках України», затвердженої постановою Правління НБУ № 337 від 14.08.2003р. видача готівкою іноземної валюти ОСОБА_2 з внутрішньобанківського рахунку № НОМЕР_1 (пункт 3.1 Договору про іпотечний кредит №238-06/КР від 27 грудня 2006 року)?

- Чи підтверджується документально та якими саме документами,відповідно до «Інструкції про касові операції в банках України», затвердженої постановою Правління НБУ № 337 від 14.08.2003р., видача кредиту в сумі 60 000,00 доларів США ОСОБА_2 за Договором про іпотечний кредит №238-06/КР від 27 грудня 2006 року?

- Чи відповідає розмір щомісячного платежу позичальника ОСОБА_2 визначеного Банком в Договорі про іпотечний кредит №238-06/КР від 27 грудня 2006 року сумам які сплачувалися Позичальникам щомісячно на вимогу Банку?

- Яка сума грошових коштів сплачено Позичальником ОСОБА_2 Банку з урахуванням платежів у погашення основної суми за кредитом, процентів за користування кредитними коштами, комісії на користь банку, штрафних санкцій, платежів, пов`язаних з обслуговуванням кредиту та платежів на користь третіх осіб, які сплачені на виконання умов Договору про іпотечний кредит №238-06/КР від 27 грудня 2006 року за період з 26.12.2006 року по 31.12.2015 року?

- Чи відповідає наявний у матеріалах справи «Розрахунок заборгованості за кредитом у валюті договору» Боржника ОСОБА_2 щодо погашення основної суми боргу перед банком умовам укладеного між Акціонерним комерційним промислово-інвестиційним банком та ОСОБА_2 Договору про іпотечний кредит №238-06/ КР від 27.12.2006 року, Договору відступлення прав вимоги від 17 грудня 2012 року укладеному між Публічним акціонерним товариством «Альфа-Банк» та Публічним акціонерним товариством «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк 17 грудня 2012 року та розрахунковим документам щодо видачі, погашення кредиту та передачі зобов`язання новому кредитору?

- Чи відповідає наявний у матеріалах справи «Розрахунок заборгованості за кредитом у валюті договору» Позичальника ОСОБА_2 по сплаті процентів за кредит перед банком умовам укладеного між Акціонерним комерційним промислово-інвестиційним банком та ОСОБА_2 Договору про іпотечний кредит №238-06/ КР від 27.12.2006 року,Договору відступлення прав вимоги від 17 грудня 2012 року укладеному між Публічним акціонерним товариством «Альфа-Банк» та Публічним акціонерним товариством «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк 17 грудня 2012 року та розрахунковим документам щодо видачі та погашення кредиту?

- Чи відповідають суми нарахування процентів за користування кредитом методом «Факт/факт» (п.3.2 Кредитного договору) вказаним сумам в «Розрахунку заборгованості за кредитом у валюті договору»?

- Чи відповідає наявний у матеріалах справи «Розрахунок заборгованості за кредитом у валюті договору» Позичальника ОСОБА_2 щодо нарахування пені перед банком умовам укладеного між Акціонерним комерційним промислово-інвестиційним банком та ОСОБА_2 Договору про іпотечний кредит №238-06/ КР від 27.12.2006 року,Договору відступлення прав вимоги від 17 грудня 2012 року укладеному між Публічним акціонерним товариством «Альфа-Банк» та Публічним акціонерним товариством «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк 17 грудня 2012 року та розрахунковим документам щодо видачі та погашення кредиту?

- Чи відповідає наявний у матеріалах справи розрахунок заборгованості ОСОБА_2 щодо нарахування комісії перед банком умовам укладеного між Акціонерним комерційним промислово-інвестиційним банком та ОСОБА_2 Договору про іпотечний кредит №238-06/ КР від 27.12.2006 року, Договору відступлення прав вимоги від 17 грудня 2012 року укладеному між Публічним акціонерним товариством «Альфа-Банк» та Публічним акціонерним товариством «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк 17 грудня 2012 року та розрахунковим документам щодо видачі та погашення кредиту?

- Чи становила заборгованість (поточна та прострочена) Позичальника ОСОБА_2 за Договором про іпотечний кредит №238-06/ КР від 27.12.2006 року перед Публічним акціонерним товариством «Альфа-Банк» станом на 31 грудня 2015 року:

- за кредитом - в сумі 15 198,48 дол. США,

- по відсотках - в сумі 1 670,26 дол. США,

- по комісії - в сумі 330,00 дол. США.

Призначення експертизи прохав доручити експертам Полтавського відділення Харківського науково-дослідного інституту судових експертиз імені Заслуженого професора М. С. Бокаріуса Міністерства юстиції України, що знаходиться за адресою: 36004, м. Полтава, вул. Чураївни, 1/1.

Для проведення судової економічної експертизи прохав витребувати у ПАТ «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк», та ПАТ «Альфа-Банк» об`єкти дослідження які містять необхідну інформацію а саме:

- Оригінал кредитної справи за Договором про іпотечний кредит №238-06/ КР від 27.12.2006 року, який укладений між Акціонерним комерційним промислово-інвестиційним банком правонаступником якого є ПАТ «Альфа-Банк» та ОСОБА_2 .

- Будь-які зміни або доповнення до Договору про іпотечний кредит №238-06/ КР від 27.12.2006 року, які Узгоджені належним чином між ПАТ «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк», правонаступником якого є ПАТ «Альфа-Банк» та ОСОБА_2 .

- Положення"Про порядок кредитування в філіях Промінвестбанку" фізичних осіб в ЗАТ

«Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк», Наказ Банку «Про затвердження внутрішнього банківського нормативного документу та умов кредитування та фізичних осіб у доларах США» яким визначено порядок взаємодії підрозділів Банку при наданні кредитів фізичним особам у доларах США й при погашенні зобов`язань за такими кредитами, які діяли станом на 27 грудня 2006 року;

- Письмове повідомлення з підписом ОСОБА_2 , яке свідчить про його обізнаність з існуванням Положення"Про порядок кредитування в філіях Промінвестбанку" фізичних осіб або Наказу Банку з Додатком до нього та їх змістом;

- Письмове повідомлення ЗАТ «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк» ОСОБА_2 з його підписом про основні економічні та правові вимоги виникнення іпотечного боргу відповідно статті 2 Закону України «Про іпотечне кредитування, операції з консолідованим іпотечним боргом та іпотечні сертифікати»;

- Положення про облікову політику Банку, а також методологію та процедури з бухгалтерського обліку, що цю політику регламентують, відповідно до Постанови Правління Національного банку України «Про затвердження Положення про організацію бухгалтерського обліку та звітності в банках України» від 30 грудня 1998 року № 566, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 1 лютого 1999 року за № 56/3349 яке діяло станом на 27 грудня 2006 року;

- Положення про кредитну політику банку (внутрішньобанківський документ), відповідно до постанови Правління НБУ « Про затвердження Положення про порядок формування та використання резерву для відшкодування можливих трат за кредитними операціями банків» від 06.07.2000 року № 279, зареєстровано в Міністерстві юстиції України 03 серпня 2000 року за №474/4695 зі змінами і доповненнями, яка діяла на момент укладення Договору про іпотечний кредит №238-06/ КР від 27.12.2006 року;

- Оригінал Договору відступлення прав вимоги укладеного між ПАТ «Альфа-Банк» та ПАТ «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк» 17 грудня 2012 року.

- Розрахунок суми боргу за Договором про іпотечний кредит №238-06/ КР від 27.12.2006 року, на момент укладення Договору відступлення прав вимоги кредитного портфелю 17 грудня 2012 року.

- Оригінали документів щодо передачі Кредитної справи за Договором про іпотечний кредит №238-06/ КР від 27.12.2006 року, який укладений між Акціонерним комерційним промислово-інвестиційним банком,правонаступником якого є ПАТ «Альфа-Банк» та ОСОБА_2 в відповідності до вимог ч.8 Договору відступлення прав вимоги від 17 грудня 2012 року.

- Довідку про розрахункові рахунки (із зазначенням номеру та призначення), відкриті в ПАТ «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк» та ПАТ «Альфа-Банк» ОСОБА_2 для обслуговування кредиту за Договором про іпотечний кредит №238-06/ КР від 27.12.2006 року, а також інші наявні рахунки та рух по ним в разі перерахування або списання з них коштів для погашення платежів по кредиту.

- Оригінали первинних документів ПАТ «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк» та ПАТ «Альфа-Банк», що відображають операції по руху кредитних коштів за Договором про іпотечний кредит №238-06/ КР від 27.12.2006 року, відповідно до проведених банківських операцій, включаючи платежі по погашенню кредиту, відсотків та комісії за період з 27.12.2006 року по 31.12.2015 року.

- Оригінали виписок ПАТ «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк» та ПАТ «Альфа-Банк» по всім розрахунковим рахункам, відкритим ОСОБА_2 для обслуговування кредиту за Договором про іпотечний кредит №238-06/ КР від 27.12.2006 року за період з 27.12.2006 року по 31.12.2015 року із зазначенням проведених платежів (нарахування /погашення)основного боргу, нарахування /погашення відсотків, нарахування /погашення пені, нарахування/погашення комісії).

- Оригінали первинних документів (меморіальні ордери, чеки, розпорядження,платіжні доручення ,тощо)ПАТ «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк» та ПАТ «Альфа-Банк» на підставі яких ОСОБА_2 ,або іншими особами, уповноваженими Позичальником, здійснювалось погашення платежів за Договором про іпотечний кредит №238-06/ КР від 27.12.2006 року, за період з 27.12.2006 року по 31.12.2015 року.

- Детальну розшифровку сум нарахованих відсотків, штрафів, пені, комісії, інших платежів, списанню сум заборгованостей (за наявності), які проведені ПАТ «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк» та ПАТ «Альфа-Банк», за Договором про іпотечний кредит №238-06/ КР від 27.12.2006 року, за період з 27.12.2006 року по 31.12.2015 року.

- Заяву ОСОБА_2 про відкриття в філії «Відділення Промінвестбанку в м. Кременчук Полтавської області» м. Кременчук, бульвар Пушкіна, буд.4 поточного рахунку № НОМЕР_2 , відповідно до постанови Правління НБУ «Про затвердження Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах» від 12 листопада 2003 року № 492, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 17 грудня 2003 року за № 1172/8493 (Додаток №5);

- Витяг з Книги реєстрації відкритих рахунків Позичальнику ОСОБА_2 , передбаченої постановою Правління Національного банку України «Про затвердження Переліку документів, що утворюються в діяльності Національного банку України та банків України із зазначенням строків зберігання» від 8 грудня 2004 року № 601, зареєстровано в Міністерстві юстиції України 24 грудня 2004 р. за № 1646/10245, із змінами і доповненнями;

- Довідку про розрахункові рахунки (із зазначенням номеру та призначення), відкриті в ПАТ «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк» та ПАТ «Альфа-Банк» ОСОБА_2 для обслуговування кредиту за Договором про іпотечний кредит №238-06/ КР від 27.12.2006 року,а також інші наявні рахунки та рух по ним в разі перерахування або списання з них коштів для погашення платежів по кредиту;

- Денну оборотну відомість філії «Відділення Промінвестбанку в м. Кременчук Полтавської області» м. Кременчук, бульвар Пушкіна буд. 4 за 27 грудня 2006 року;

- Документ первинної бухгалтерської документації перерахунку кредиту в безготівковій формі у сумі 60000,00 доларів США на позичковий рахунок № НОМЕР_1 Позичальника ОСОБА_2 ;

- Документ первинної бухгалтерської документації про видачу доларів США ОСОБА_2 з позичкового рахунку № НОМЕР_1 у сумі 60000,00 доларів США;

- Форму щоденної статистичної звітності філії «Відділення Промінвестбанку в м. Кременчук Полтавської області» м. Кременчук, бульвар Пушкіна буд.4 форма № 50Д.03 Розшифрування валютних рахунків за 27 грудня 2006 року, яка містить інформацію про всі банківські операції за названу дату;

- Рух коштів по іноземній валюті (долари США), тобто виписки ЗАТ «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк» по рахунках бухгалтерського обліку 3800 «Позиція банку щодо іноземної валюти та банківських металів», 3801 «Еквівалент позиції банку щодо іноземної валюти та банківських металів» на дату фактичного проведення розрахунків по Договору про іпотечний кредит №238-06/ КР від 27.12.2006 року;

- Рух коштів по рахунку № 1002 «Банкноти та монети в касі відділень банку» з первинними документами філії «Відділення Промінвестбанку в м. Кременчук Полтавської області» м. Кременчук, бульвар Пушкіна буд.4 за 27 грудня 2006 року;

- Письмову Заяву на видачу готівки в сумі 60 000,00 доларів ОСОБА_2 від 27 грудня 2006 року, відповідно до вимог «Інструкції про касові операції в банках України», затвердженої постановою Правління НБУ № 337 від 14.08.2003р.;

- Касові документи філії «Відділення Промінвестбанку в м.Кременчук Полтавської області» м. Кременчук, бульвар Пушкіна буд.4 за 27 грудня 2006 року щодо проведення операцій по Позичальнику ОСОБА_2 ;

- Оборотно-сальдову відомість філії «Відділення Промінвестбанку в м. Кременчук Полтавської області» м. Кременчук, бульвар Пушкіна буд.4 за 27 грудня 2006 року;

- Відомість касових документів філії «Відділення Промінвестбанку в м. Кременчук Полтавської області» м. Кременчук, бульвар Пушкіна буд.4 за 27 грудня 2006 року;

- Зведену довідку про касові обороти філії «Відділення Промінвестбанку в м. Кременчук Полтавської області» м. Кременчук, бульвар Пушкіна буд.4 за 27 грудня 2006 року;

- Довідку працівника касового обслуговування філії «Відділення Промінвестбанку в м. Кременчук Полтавської області» м. Кременчук, бульвар Пушкіна буд. 4 за 27 грудня 2006 року;

- Документи по інкасації філії «Відділення Промінвестбанку в м. Кременчук Полтавської області» м. Кременчук, бульвар Пушкіна буд. 4 за 27 грудня 2006 року;

- Витяг з Книги обліку готівки оборотної (операційної) каси й інших цінностей банку по філії «Відділення Промінвестбанку в м. Кременчук Полтавської області» м. Кременчук, бульвар Пушкіна буд.4 за 27 грудня 2006 року;

- Витяг з Книги обліку наявності іноземної валюти та платіжних документів в іноземній валюті, що знаходяться в філії «Відділення Промінвестбанку в м.Кременчук Полтавської області» м. Кременчук, бульвар Пушкіна буд.4 за 27 грудня 2006 року;

- Дані аналітичного обліку та щоденного балансу філії «Відділення Промінвестбанку в м. Кременчук Полтавської області» м. Кременчук, бульвар Пушкіна буд.4 за 27 грудня 2006 року;

- Курс валют Банку в філії «Відділення Промінвестбанку в м.Кременчук Полтавської області» м. Кременчук, бульвар Пушкіна буд. 4 станом на 27 грудня 2006 року з урахуванням вимог постанови Правління Національного банку України «Про затвердження Інструкції про порядок організації та здійснення валютно-обмінних операцій на території України та змін до деяких нормативно-правових актів Національного банку України» від 12 грудня 2002 року № 502, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 14 січня 2003 р. за №21/7342;

- Щоденні звіти філії «Відділення Промінвестбанку в м. Кременчук Полтавської області» м. Кременчук, бульвар Пушкіна буд. 4, надані Національному банку України, відповідно до вимог постанови Правління Національного банку України «Про затвердження Правил організації статистичної звітності, що подається до Національного банку України» від 19 березня 2003 року №124, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 7 травня 2003 р. за № 353/7674, зокрема: Розшифрування валютних рахунків станом на 27 грудня 2006 року;

- Оригінали первинних документів ПАТ «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк» та ПАТ «Альфа-Банк», що відображають операції по руху кредитних коштів за Договором про іпотечний кредит №238-06/ КР від 27.12.2006 року, відповідно до проведених банківських операцій, включаючи платежі по погашенню кредиту, відсотків та комісії за період з 27.12.2006 року по 31.12.2015 року;

- Оригінали виписок ПАТ «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк» та ПАТ «Альфа-Банк», по всім розрахунковим рахункам, відкритим ОСОБА_2 для обслуговування кредиту за Договором про іпотечний кредит №238-06/ КР від 27.12.2006 року за період з 27.12.2006 року по 31.12.2015 року із зазначенням проведених платежів (нарахування /погашення) основного боргу, нарахування /погашення відсотків, нарахування /погашення пені, нарахування /погашення комісії);

- Оригінали первинних документів (меморіальні ордери, чеки, розпорядження, платіжні доручення,тощо) на підставі яких ОСОБА_2 або іншими особами, уповноваженими Позичальником, здійснювалось погашення платежів за Договором про іпотечний кредит №238-06/ КР від 27.12.2006 року за період з 27.12.2006 року по 31.12.2015 року;

- Детальну розшифровку сум нарахованих відсотків, штрафів, пені, комісії, інших платежів, списанню сум заборгованостей (за наявності), які проведені ПАТ «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк» та ПАТ «Альфа-Банк» за Договором про іпотечний кредит №238-06/ КР від 27.12.2006 року за період з 27.12.2006 року по 31.12.2015 року;

- Повний рух коштів по рахунку № НОМЕР_1 , № НОМЕР_2 , № НОМЕР_3 , № НОМЕР_4 , № НОМЕР_5 , № НОМЕР_6 , № НОМЕР_7 , № НОМЕР_8 , № НОМЕР_9 , № НОМЕР_10 , № НОМЕР_11 ,№ НОМЕР_12 ,№ НОМЕР_13 , № НОМЕР_14

відкритих Позичальнику ОСОБА_2 у ПАТ «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк» в валюті зобов`язання та в еквіваленті гривень за курсом НБУ на день оплати, з обов`язковим зазначенням дати здійснення платежу, суми платежу в валюті зобов`язання та еквіваленті у гривнях за період з 27.12.2006 року по 31.12.2015 року.

- Повний рух коштів по рахункам відкритих Позичальнику ОСОБА_2 у ПАТ «Альфа-Банк`в валюті зобов`язання та в еквіваленті гривень за курсом НБУ на день оплати, з обов`язковим зазначенням дати здійснення платежу, суми платежу в валюті зобов`язання та еквіваленті у гривнях за період з 17.12.2012 року по 31.12.2015 року.

В судовому засіданні відповідач за первісним позовом та позивач за зустрічним позовом ОСОБА_2 та його представник ОСОБА_3 підтримали подане клопотання та прохали його задовольнити в повному обсязі з підстав вказаних у ньому.

Представник позивача за первісним позовом та відповідача за зустрічним позовом ПАТ «Альфа-Банк» - Луньова А.Г. вказала, що не вбачає підстав для призначення експертизи, так, як матеріали справи містять всі необхідні відомості для розгляду справи.

Статтею 76 ЦПК України визначено, що доказами є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги та заперечення сторін, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються на підставі, зокрема висновків експертів.

Відповідно до ч.1 ст. 103 ЦПК України для з`ясування обставин, що мають значення для справи, необхідні спеціальні знання у сфері іншій, ніж право, без яких встановити відповідні обставини неможливо, суд, якщо сторонами не надано відповідних висновків експертів із цих питань, призначає експертизу.

Положеннями ст. 84 ЦПК України передбачено, що учасник справи, у разі неможливості самостійно надати докази, вправі подати клопотання про витребування доказів судом.

Вивчивши матеріали справи, заслухавши учасників справи, суд вважає, що дане клопотання підлягає задоволенню, оскільки для вирішення питань, пов`язаних з встановленням правомірності надання кредиту та правильності розрахунків по кредиту (щомісячним платежам, відсоткам, комісії та ін..) необхідні спеціальні знання, тому зважаючи що сторонами такі висновки до суду не подавалися, суд вважає за необхідне клопотання відповідача за первісним позовом задовольнити та призначити по справі проведення судової економічної експертизи.

Оскільки представником позивача за первісним позовом не заявлялися питання, при цьому питання вказані відповідачем за первісним позовом, суд вважає доцільними та необхідними для встановлення обставин справи, тож на вирішення експерту слід поставити питання, які вказав відповідач за первісним позовом у своєму клопотанні про призначення експертизи.

Для проведення судової економічної експертизи слід витребувати у ПАТ «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк» та ПАТ «Альфа-Банк» об`єкти дослідження які містять необхідну інформацію згідно клопотання відповідача за первісним позовом про призначення експертизи.

Призначення експертизи слід доручити експертам Полтавського відділення Харківського науково-дослідного інституту судових експертиз імені Заслуженого професора М. С. Бокаріуса Міністерства юстиції України, що знаходиться за адресою: 36004, м. Полтава, вул. Чураївни, 1/1.

Експерта попередити про кримінальну відповідальність за ст.ст. 384,385 КК України.

Витрати по проведенню експертизи покласти на відповідача за первісним позовом - ОСОБА_2 .

Оскільки для проведення зазначеної експертизи потрібний значний проміжок часу, на час проведення експертизи у відповідності до п.5 ч.1 ст. 252 ЦПК України провадження у справі слід зупинити.

На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 76,84, 103, 104, 197-200, 252, 253, 260, 261 ЦПК України, суд,-

У Х В А Л И В :

Призначити по цивільній справі № 537/974/16-ц, за позовною заявою ПАТ «Альфа-Банк» до ОСОБА_2 , ОСОБА_4 про звернення стягнення на предмет іпотеки та зустрічною позовною заявою ОСОБА_2 до ПАТ «Альфа-Банк», ПАТ «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк», про визнання недійсним договору про іпотечний кредит - судову економічну експертизу, на вирішення якої поставити наступні питання:

- Чи відповідає перелік документів, наданих ЗАТ «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк» Позичальником ОСОБА_2 , та які знаходяться в кредитній справі, для отримання кредитних коштів іноземній валюті за Договором про іпотечний кредит №238-06/КР від 27 грудня 2006 року, вимогам Положення "Про порядок кредитування в філіях Промінвестбанку" (затверджене рішенням Правління банку від 24.07.06 №1475) чи інших нормативних документів банку, та діючого на момент укладення Кредитного договору Законодавства України?

- Які саме вимоги чинного законодавства та які вимоги нормативних актів, що регулюють порядок видачі кредиту в іноземній валюті, погашення кредиту, їх обліку та контролю, діючі на момент укладання Договору про іпотечний кредит №238-06/КР від 27 грудня 2006 року та Положення "Про порядок кредитування в філіях Промінвестбанку" недотримано ЗАТ «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк» стосовно взаємовідносин з ОСОБА_2 , які виникли на підставі Договору про іпотечний кредит №238-06/КР від 27 грудня 2006 року?

- Чи відповідають умови Договору про іпотечний кредит №238-06/КР від 27 грудня 2006 року вимогам ст.ст. 11,15,18,21 Закону України «Про захист прав споживачів»?

- Чи відповідає законодавству України у сфері банківської діяльності та Інструкції «Про касові операції в банках України», затвердженої постановою Правління НБУ № 337 від 14.08.2003р. видача готівкою іноземної валюти ОСОБА_2 з внутрішньобанківського рахунку № НОМЕР_1 (пункт 3.1 Договору про іпотечний кредит №238-06/КР від 27 грудня 2006 року)?

- Чи підтверджується документально та якими саме документами,відповідно до «Інструкції про касові операції в банках України», затвердженої постановою Правління НБУ № 337 від 14.08.2003р., видача кредиту в сумі 60 000,00 доларів США ОСОБА_2 за Договором про іпотечний кредит №238-06/КР від 27 грудня 2006 року?

- Чи відповідає розмір щомісячного платежу позичальника ОСОБА_2 визначеного Банком в Договорі про іпотечний кредит №238-06/КР від 27 грудня 2006 року сумам які сплачувалися Позичальникам щомісячно на вимогу Банку?

- Яка сума грошових коштів сплачено Позичальником ОСОБА_2 Банку з урахуванням платежів у погашення основної суми за кредитом, процентів за користування кредитними коштами, комісії на користь банку, штрафних санкцій, платежів, пов`язаних з обслуговуванням кредиту та платежів на користь третіх осіб, які сплачені на виконання умов Договору про іпотечний кредит №238-06/КР від 27 грудня 2006 року за період з 26.12.2006 року по 31.12.2015 року?

- Чи відповідає наявний у матеріалах справи «Розрахунок заборгованості за кредитом у валюті договору» Боржника ОСОБА_2 щодо погашення основної суми боргу перед банком умовам укладеного між Акціонерним комерційним промислово-інвестиційним банком та ОСОБА_2 Договору про іпотечний кредит №238-06/ КР від 27.12.2006 року, Договору відступлення прав вимоги від 17 грудня 2012 року укладеному між Публічним акціонерним товариством «Альфа-Банк» та Публічним акціонерним товариством «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк 17 грудня 2012 року та розрахунковим документам щодо видачі, погашення кредиту та передачі зобов`язання новому кредитору?

- Чи відповідає наявний у матеріалах справи «Розрахунок заборгованості за кредитом у валюті договору» Позичальника ОСОБА_2 по сплаті процентів за кредит перед банком умовам укладеного між Акціонерним комерційним промислово-інвестиційним банком та ОСОБА_2 Договору про іпотечний кредит №238-06/ КР від 27.12.2006 року,Договору відступлення прав вимоги від 17 грудня 2012 року укладеному між Публічним акціонерним товариством «Альфа-Банк» та Публічним акціонерним товариством «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк 17 грудня 2012 року та розрахунковим документам щодо видачі та погашення кредиту?

- Чи відповідають суми нарахування процентів за користування кредитом методом «Факт/факт» (п.3.2 Кредитного договору) вказаним сумам в «Розрахунку заборгованості за кредитом у валюті договору»?

- Чи відповідає наявний у матеріалах справи «Розрахунок заборгованості за кредитом у валюті договору» Позичальника ОСОБА_2 щодо нарахування пені перед банком умовам укладеного між Акціонерним комерційним промислово-інвестиційним банком та ОСОБА_2 Договору про іпотечний кредит №238-06/ КР від 27.12.2006 року,Договору відступлення прав вимоги від 17 грудня 2012 року укладеному між Публічним акціонерним товариством «Альфа-Банк» та Публічним акціонерним товариством «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк 17 грудня 2012 року та розрахунковим документам щодо видачі та погашення кредиту?

- Чи відповідає наявний у матеріалах справи розрахунок заборгованості ОСОБА_2 щодо нарахування комісії перед банком умовам укладеного між Акціонерним комерційним промислово-інвестиційним банком та ОСОБА_2 Договору про іпотечний кредит №238-06/ КР від 27.12.2006 року, Договору відступлення прав вимоги від 17 грудня 2012 року укладеному між Публічним акціонерним товариством «Альфа-Банк» та Публічним акціонерним товариством «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк 17 грудня 2012 року та розрахунковим документам щодо видачі та погашення кредиту?

- Чи становила заборгованість (поточна та прострочена) Позичальника ОСОБА_2 за Договором про іпотечний кредит №238-06/ КР від 27.12.2006 року перед Публічним акціонерним товариством «Альфа-Банк» станом на 31 грудня 2015 року:

- за кредитом - в сумі 15 198,48 дол. США,

- по відсотках - в сумі 1 670,26 дол. США,

- по комісії - в сумі 330,00 дол. США.

Призначення експертизи доручити експертам Полтавського відділення Харківського науково-дослідного інституту судових експертиз імені Заслуженого професора М. С. Бокаріуса Міністерства юстиції України, що знаходиться за адресою: 36004, м. Полтава, вул. Чураївни, 1/1.

Експерта попередити про кримінальну відповідальність за ст.ст. 384,385 КК України.

Для проведення судової економічної експертизи витребувати від ПАТ «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк» та ПАТ «Альфа-Банк» об`єкти дослідження які містять необхідну інформацію а саме:

- Оригінал кредитної справи за Договором про іпотечний кредит №238-06/ КР від 27.12.2006 року, який укладений між Акціонерним комерційним промислово-інвестиційним банком правонаступником якого є ПАТ «Альфа-Банк» та ОСОБА_2 .

- Будь-які зміни або доповнення до Договору про іпотечний кредит №238-06/ КР від 27.12.2006 року, які Узгоджені належним чином між ПАТ «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк», правонаступником якого є ПАТ «Альфа-Банк» та ОСОБА_2 .

- Положення"Про порядок кредитування в філіях Промінвестбанку" фізичних осіб в ЗАТ

«Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк», Наказ Банку «Про затвердження внутрішнього банківського нормативного документу та умов кредитування та фізичних осіб у доларах США» яким визначено порядок взаємодії підрозділів Банку при наданні кредитів фізичним особам у доларах США й при погашенні зобов`язань за такими кредитами, які діяли станом на 27 грудня 2006 року;

- Письмове повідомлення з підписом ОСОБА_2 , яке свідчить про його обізнаність з існуванням Положення"Про порядок кредитування в філіях Промінвестбанку" фізичних осіб або Наказу Банку з Додатком до нього та їх змістом;

- Письмове повідомлення ЗАТ «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк» ОСОБА_2 з його підписом про основні економічні та правові вимоги виникнення іпотечного боргу відповідно статті 2 Закону України «Про іпотечне кредитування, операції з консолідованим іпотечним боргом та іпотечні сертифікати»;

- Положення про облікову політику Банку, а також методологію та процедури з бухгалтерського обліку, що цю політику регламентують, відповідно до Постанови Правління Національного банку України «Про затвердження Положення про організацію бухгалтерського обліку та звітності в банках України» від 30 грудня 1998 року № 566, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 1 лютого 1999 року за № 56/3349 яке діяло станом на 27 грудня 2006 року;

- Положення про кредитну політику банку (внутрішньобанківський документ), відповідно до постанови Правління НБУ « Про затвердження Положення про порядок формування та використання резерву для відшкодування можливих трат за кредитними операціями банків» від 06.07.2000 року № 279, зареєстровано в Міністерстві юстиції України 03 серпня 2000 року за №474/4695 зі змінами і доповненнями, яка діяла на момент укладення Договору про іпотечний кредит №238-06/ КР від 27.12.2006 року;

- Оригінал Договору відступлення прав вимоги укладеного між ПАТ «Альфа-Банк» та ПАТ «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк» 17 грудня 2012 року.

- Розрахунок суми боргу за Договором про іпотечний кредит №238-06/ КР від 27.12.2006 року, на момент укладення Договору відступлення прав вимоги кредитного портфелю 17 грудня 2012 року.

- Оригінали документів щодо передачі Кредитної справи за Договором про іпотечний кредит №238-06/ КР від 27.12.2006 року, який укладений між Акціонерним комерційним промислово-інвестиційним банком,правонаступником якого є ПАТ «Альфа-Банк» та ОСОБА_2 в відповідності до вимог ч.8 Договору відступлення прав вимоги від 17 грудня 2012 року.

- Довідку про розрахункові рахунки (із зазначенням номеру та призначення), відкриті в ПАТ «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк» та ПАТ «Альфа-Банк» ОСОБА_2 для обслуговування кредиту за Договором про іпотечний кредит №238-06/ КР від 27.12.2006 року, а також інші наявні рахунки та рух по ним в разі перерахування або списання з них коштів для погашення платежів по кредиту.

- Оригінали первинних документів ПАТ «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк» та ПАТ «Альфа-Банк», що відображають операції по руху кредитних коштів за Договором про іпотечний кредит №238-06/ КР від 27.12.2006 року, відповідно до проведених банківських операцій, включаючи платежі по погашенню кредиту, відсотків та комісії за період з 27.12.2006 року по 31.12.2015 року.

- Оригінали виписок ПАТ «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк» та ПАТ «Альфа-Банк» по всім розрахунковим рахункам, відкритим ОСОБА_2 для обслуговування кредиту за Договором про іпотечний кредит №238-06/ КР від 27.12.2006 року за період з 27.12.2006 року по 31.12.2015 року із зазначенням проведених платежів (нарахування /погашення)основного боргу, нарахування /погашення відсотків, нарахування /погашення пені, нарахування/погашення комісії).

- Оригінали первинних документів (меморіальні ордери, чеки, розпорядження,платіжні доручення ,тощо)ПАТ «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк» та ПАТ «Альфа-Банк» на підставі яких ОСОБА_2 ,або іншими особами, уповноваженими Позичальником, здійснювалось погашення платежів за Договором про іпотечний кредит №238-06/ КР від 27.12.2006 року, за період з 27.12.2006 року по 31.12.2015 року.

- Детальну розшифровку сум нарахованих відсотків, штрафів, пені, комісії, інших платежів, списанню сум заборгованостей (за наявності), які проведені ПАТ «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк» та ПАТ «Альфа-Банк», за Договором про іпотечний кредит №238-06/ КР від 27.12.2006 року, за період з 27.12.2006 року по 31.12.2015 року.

- Заяву ОСОБА_2 про відкриття в філії «Відділення Промінвестбанку в м. Кременчук Полтавської області» м. Кременчук, бульвар Пушкіна, буд.4 поточного рахунку № НОМЕР_2 , відповідно до постанови Правління НБУ «Про затвердження Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах» від 12 листопада 2003 року № 492, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 17 грудня 2003 року за № 1172/8493 (Додаток №5);

- Витяг з Книги реєстрації відкритих рахунків Позичальнику ОСОБА_2 , передбаченої постановою Правління Національного банку України «Про затвердження Переліку документів, що утворюються в діяльності Національного банку України та банків України із зазначенням строків зберігання» від 8 грудня 2004 року № 601, зареєстровано в Міністерстві юстиції України 24 грудня 2004 р. за № 1646/10245, із змінами і доповненнями;

- Довідку про розрахункові рахунки (із зазначенням номеру та призначення), відкриті в ПАТ «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк» та ПАТ «Альфа-Банк» ОСОБА_2 для обслуговування кредиту за Договором про іпотечний кредит №238-06/ КР від 27.12.2006 року,а також інші наявні рахунки та рух по ним в разі перерахування або списання з них коштів для погашення платежів по кредиту;

- Денну оборотну відомість філії «Відділення Промінвестбанку в м. Кременчук Полтавської області» м. Кременчук, бульвар Пушкіна буд. 4 за 27 грудня 2006 року;

- Документ первинної бухгалтерської документації перерахунку кредиту в безготівковій формі у сумі 60000,00 доларів США на позичковий рахунок № НОМЕР_1 Позичальника ОСОБА_2 ;

- Документ первинної бухгалтерської документації про видачу доларів США ОСОБА_2 з позичкового рахунку № НОМЕР_1 у сумі 60000,00 доларів США;

- Форму щоденної статистичної звітності філії «Відділення Промінвестбанку в м. Кременчук Полтавської області» м. Кременчук, бульвар Пушкіна буд.4 форма № 50Д.03 Розшифрування валютних рахунків за 27 грудня 2006 року, яка містить інформацію про всі банківські операції за названу дату;

- Рух коштів по іноземній валюті (долари США), тобто виписки ЗАТ «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк» по рахунках бухгалтерського обліку 3800 «Позиція банку щодо іноземної валюти та банківських металів», 3801 «Еквівалент позиції банку щодо іноземної валюти та банківських металів» на дату фактичного проведення розрахунків по Договору про іпотечний кредит №238-06/ КР від 27.12.2006 року;

- Рух коштів по рахунку № 1002 «Банкноти та монети в касі відділень банку» з первинними документами філії «Відділення Промінвестбанку в м. Кременчук Полтавської області» м. Кременчук, бульвар Пушкіна буд.4 за 27 грудня 2006 року;

- Письмову Заяву на видачу готівки в сумі 60 000,00 доларів ОСОБА_2 від 27 грудня 2006 року, відповідно до вимог «Інструкції про касові операції в банках України», затвердженої постановою Правління НБУ № 337 від 14.08.2003р.;

- Касові документи філії «Відділення Промінвестбанку в м.Кременчук Полтавської області» м. Кременчук, бульвар Пушкіна буд.4 за 27 грудня 2006 року щодо проведення операцій по Позичальнику ОСОБА_2 ;

- Оборотно-сальдову відомість філії «Відділення Промінвестбанку в м. Кременчук Полтавської області» м. Кременчук, бульвар Пушкіна буд.4 за 27 грудня 2006 року;

- Відомість касових документів філії «Відділення Промінвестбанку в м. Кременчук Полтавської області» м. Кременчук, бульвар Пушкіна буд.4 за 27 грудня 2006 року;

- Зведену довідку про касові обороти філії «Відділення Промінвестбанку в м. Кременчук Полтавської області» м. Кременчук, бульвар Пушкіна буд.4 за 27 грудня 2006 року;

- Довідку працівника касового обслуговування філії «Відділення Промінвестбанку в м. Кременчук Полтавської області» м. Кременчук, бульвар Пушкіна буд. 4 за 27 грудня 2006 року;

- Документи по інкасації філії «Відділення Промінвестбанку в м. Кременчук Полтавської області» м. Кременчук, бульвар Пушкіна буд. 4 за 27 грудня 2006 року;

- Витяг з Книги обліку готівки оборотної (операційної) каси й інших цінностей банку по філії «Відділення Промінвестбанку в м. Кременчук Полтавської області» м. Кременчук, бульвар Пушкіна буд.4 за 27 грудня 2006 року;

- Витяг з Книги обліку наявності іноземної валюти та платіжних документів в іноземній валюті, що знаходяться в філії «Відділення Промінвестбанку в м.Кременчук Полтавської області» м. Кременчук, бульвар Пушкіна буд.4 за 27 грудня 2006 року;

- Дані аналітичного обліку та щоденного балансу філії «Відділення Промінвестбанку в м. Кременчук Полтавської області» м. Кременчук, бульвар Пушкіна буд.4 за 27 грудня 2006 року;

- Курс валют Банку в філії «Відділення Промінвестбанку в м.Кременчук Полтавської області» м. Кременчук, бульвар Пушкіна буд. 4 станом на 27 грудня 2006 року з урахуванням вимог постанови Правління Національного банку України «Про затвердження Інструкції про порядок організації та здійснення валютно-обмінних операцій на території України та змін до деяких нормативно-правових актів Національного банку України» від 12 грудня 2002 року № 502, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 14 січня 2003 р. за №21/7342;

- Щоденні звіти філії «Відділення Промінвестбанку в м. Кременчук Полтавської області» м. Кременчук, бульвар Пушкіна буд. 4, надані Національному банку України, відповідно до вимог постанови Правління Національного банку України «Про затвердження Правил організації статистичної звітності, що подається до Національного банку України» від 19 березня 2003 року №124, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 7 травня 2003 р. за № 353/7674, зокрема: Розшифрування валютних рахунків станом на 27 грудня 2006 року;

- Оригінали первинних документів ПАТ «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк» та ПАТ «Альфа-Банк», що відображають операції по руху кредитних коштів за Договором про іпотечний кредит №238-06/ КР від 27.12.2006 року, відповідно до проведених банківських операцій, включаючи платежі по погашенню кредиту, відсотків та комісії за період з 27.12.2006 року по 31.12.2015 року;

- Оригінали виписок ПАТ «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк» та ПАТ «Альфа-Банк», по всім розрахунковим рахункам, відкритим ОСОБА_2 для обслуговування кредиту за Договором про іпотечний кредит №238-06/ КР від 27.12.2006 року за період з 27.12.2006 року по 31.12.2015 року із зазначенням проведених платежів (нарахування /погашення) основного боргу, нарахування /погашення відсотків, нарахування /погашення пені, нарахування /погашення комісії);

- Оригінали первинних документів (меморіальні ордери, чеки, розпорядження, платіжні доручення,тощо) на підставі яких ОСОБА_2 або іншими особами, уповноваженими Позичальником, здійснювалось погашення платежів за Договором про іпотечний кредит №238-06/ КР від 27.12.2006 року за період з 27.12.2006 року по 31.12.2015 року;

- Детальну розшифровку сум нарахованих відсотків, штрафів, пені, комісії, інших платежів, списанню сум заборгованостей (за наявності), які проведені ПАТ «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк» та ПАТ «Альфа-Банк» за Договором про іпотечний кредит №238-06/ КР від 27.12.2006 року за період з 27.12.2006 року по 31.12.2015 року;

- Повний рух коштів по рахунку № НОМЕР_1 , № НОМЕР_2 , № НОМЕР_3 , № НОМЕР_4 , № НОМЕР_5 , № НОМЕР_6 , № НОМЕР_7 , № НОМЕР_8 , № НОМЕР_9 , № НОМЕР_10 , № НОМЕР_11 ,№ НОМЕР_12 ,№ НОМЕР_13 , № НОМЕР_14

відкритих Позичальнику ОСОБА_2 у ПАТ «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк» в валюті зобов`язання та в еквіваленті гривень за курсом НБУ на день оплати, з обов`язковим зазначенням дати здійснення платежу, суми платежу в валюті зобов`язання та еквіваленті у гривнях за період з 27.12.2006 року по 31.12.2015 року.

- Повний рух коштів по рахункам відкритих Позичальнику ОСОБА_2 у ПАТ «Альфа-Банк`в валюті зобов`язання та в еквіваленті гривень за курсом НБУ на день оплати, з обов`язковим зазначенням дати здійснення платежу, суми платежу в валюті зобов`язання та еквіваленті у гривнях за період з 17.12.2012 року по 31.12.2015 року.

Документи, що витребовуються слід якнайшвидше направити на адресу Крюківського районного суду м. Кременчука, однак в строк не пізніше 20.09.2020 року.

Особи, які не мають можливості подати доказ, який вимагає суд, взагалі або у встановлені судом строки, зобов`язані повідомити про це суд із зазначенням причин протягом п`яти днів з дня отримання ухвали.

За неповідомлення суду про неможливість подати докази, а також за неподання доказів, у тому числі і з причин, визнаних судом неповажними, суд застосовує до відповідної особи заходи процесуального примусу. Притягнення винних осіб до відповідальності не звільняє їх від обов`язку подати суду докази.

Витрати по проведенню експертизи покласти на відповідача за первісним позовом - ОСОБА_2 (тел. НОМЕР_15 , тел.. представника ОСОБА_3 ( НОМЕР_16 , НОМЕР_17 ).

Провадження в справі на час проведення експертизи - зупинити.

Після отримання втребовуваних від ПАТ «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк» та ПАТ «Альфа-Банк» документів, матеріали даної цивільної справи та отримані документи направити на адресу експертної установи для проведення судової економічної експертизи.

Сторонам роз`яснити, що у разі ухилення особи, яка бере участь у справі, від подання експертам необхідних матеріалів, документів або від іншої участі в експертизі, якщо без цього провести експертизу неможливо, суд залежно від того, хто із цих осіб ухиляється, а також яке для них ця експертиза має значення, може визнати факт, для з`ясування якого експертиза була призначена, або відмовити у його визнанні.

Ухвала може бути оскаржена в частині зупинення провадження по справі до Полтавського апеляційного суду через Крюківський районний суд м. Кременчука протягом п`ятнадцяти днів з дня її проголошення.

Суддя: В.І. Хіневич