Справа № 442/358/20
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

(заочне)

«27» серпня 2020 року Шевченківський районний суд м. Львова

в складі : головуючого - судді Глинської Д.Б.

за участі секретаря Лань М.О.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Львові цивільну справу за позовом акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В:

акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії - Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк» звернулося до суду із позовною заявою до ОСОБА_1 , в якій позивач просить постановити рішення, яким стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) у розмірі 17 637,60 грн. та судовий збір у розмірі 2102 грн.

В обґрунтування своїх вимог позивач зазначає, що 11 серпня 2018 року між ОСОБА_1 та ПАТ «Державний ощадний банк України», яке перейменовано у АТ «Державний ощадний банк України» (далі - Банк) укладено Заяву №165064314 про приєднання до договору Комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) (надалі - ДКБО). Таким чином, відповідач беззастережно приєднався до ДКБО в редакції, яка на день підписання Заяви на приєднання розміщена інтернет-сторінці Банку www.oschadbank.ua та уклав з Банком Договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку.

Відповідно до блоку 3 даної Заяви Банк відкрив на ім`я відповідача поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривні України, на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті Банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщенні установ Банку.

На виконання умов ДКБО Банк надав відповідачу платіжну картку типу Mastercard Debit Standard «Моя картка» та ПІН-конверт до неї.

Відповідно до Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) (надалі - Заява 1), укладеної між Банком та відповідачем від 11.06.2018, відповідачу надано кредит у розмірі 5000,00 грн. на картковий рахунок № НОМЕР_1 .

Відповідно до Заяви на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (кредиту), (надалі - Заява 2), укладеної між Банком та відповідачем від 13.07.2018, відповідачу надано кредит у розмірі 12 000,00 грн. на картковий рахунок № НОМЕР_1 .

У зв`язку з Постановою правління Національного банку України від 28 грудня 2018 року № 162 «Про затвердження міжнародного номера банківського рахунку» банківський рахунок № НОМЕР_1 був перейменований на НОМЕР_2 до вимог постанови.

Датою укладення кредитного договору є дата підписання цієї Заяви уповноваженим представником (працівником) Банку; датою надання кредиту (частин кредиту) є дата використання відповідачем кредитного ліміту (кредитних коштів), але не раніше дати першого зарахування заробітної плати (умова застосовується до зарплатних карток), (п.6.9, блок 6 Заяви 1).

Строк кредиту (користування ним) встановлюється на відповідний період дії платіжної картки, 60 місяців. При перевипуску платіжної картки на новий термін, строк дії кредиту подовжується на строк дії платіжної картки. Термін дії платіжної картки листопад 2022 року.

Відповідно до виписки про рух по картковому рахунку № НОМЕР_3 за період з 11.06.2018 по 11.01.2020 року відповідач активно користувався карткою, здійснював зняття готівки, проводив операції розрахунку в торгово-сервісних мережах, що підтверджує використання відповідачем кредитних коштів.

Однак, відповідач порушив взяті на себе зобов`язання, внаслідок чого в нього виникла заборгованість перед позивачем, що становить 17 637,60 грн., з яких: основна заборгованість (прострочена) - 9871,19 грн., проценти за користування кредитом - 4920,81 грн., комісія - 133,25 грн., пеня за несвоєчасне погашення основного боргу - 1274,20 грн., пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 911,10 грн., 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу - 163,15 грн., 3% річних за несвоєчасне погашення процентів, комісії за користування кредитом - 105,58 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу - 162, 01 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів, комісії за користування кредитом - 96,31 грн.

Оскільки відповідач зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконав, тому банк змушений звернутись в суд.

Ухвалою Дрогобицького міськрайонного суду Львівської області від 02 лютого 2020 року справу за позовом акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості передано за підсудністю для розгляду у Шевченківський районний суд м. Львова.

Ухвалою Шевченківського районного суду м. Львова від 27 лютого 2020 року було відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження.

У визначений в ухвалі від 27 лютого 2020 року строк від відповідача відзив не надійшов.

Представник позивача в судове засідання не з`явився та подав до суду клопотання, в якому підтримує позовні вимоги, просить суд розглядати справу у його відсутності та проти винесення в справі заочного рішення не заперечує.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання повторно не з`явився з невідомих суду причин, хоча належним чином повідомлявся про час та місце слухання справи та не подав відзив. Оскільки в матеріалах справи достатньо доказів для розгляду справи у відсутності відповідача, представник позивача не заперечує проти заочного розгляду справи, суд у відповідності до вимог ст.280 ЦПК України вважає за можливе заслухати справу на підставі наявних доказів.

У відповідності до ст.247 Цивільного процесуального кодексу України ( далі по тексту - ЦПК України) у зв`язку з неявкою в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

З`ясувавши дійсні обставини справи, дослідивши зібрані по справі докази, суд приходить до висновку, що позов підлягає до задоволення з наступних підстав.

Відповідно до положень ч.1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

На підставі ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Згідно з положень ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

11 серпня 2018 року між ОСОБА_1 та публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України», яке перейменовано у акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» (далі - Банк) укладено Заяву №165064314 про приєднання до договору Комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) (надалі - ДКБО). Таким чином, відповідач беззастережно приєднався до ДКБО в редакції, яка на день підписання Заяви на приєднання розміщена інтернет-сторінці Банку www.oschadbank.ua та уклав з Банком Договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку.

Відповідно до блоку 3 даної Заяви Банк відкрив на ім`я відповідача поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривні України, на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті Банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщенні установ Банку.

На виконання умов ДКБО Банк надав відповідачу платіжну картку типу Mastercard Debit Standard «Моя картка» та ПІН-конверт до неї.

Відповідно до Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту), (надалі - Заява 1), укладеної між Банком та відповідачем від 11.06.2018, відповідачу надано кредит у розмірі 5000,00 грн. на картковий рахунок № НОМЕР_1 .

Відповідно до Заяви на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (кредиту), (надалі - Заява 2), укладеної між Банком та відповідачем від 13.07.2018, відповідачу надано кредит у розмірі 12 000,00 грн. на картковий рахунок № НОМЕР_1 .

У зв`язку з Постановою правління Національного банку України від 28 грудня 2018 року № 162 «Про затвердження міжнародного номера банківського рахунку» банківський рахунок № НОМЕР_1 був перейменований на НОМЕР_3 відповідно до вимог постанови.

Датою укладення кредитного договору є дата підписання цієї Заяви уповноваженим представником (працівником) Банку; датою надання кредиту (частин кредиту) є дата використання відповідачем кредитного ліміту (кредитних коштів), але не раніше дати першого зарахування заробітної плати (умова застосовується до зарплатних карток), (п.6.9, блок 6 Заяви 1).

Строк кредиту (користування ним) встановлюється на відповідний період дії платіжної картки, 60 місяців. При перевипуску платіжної картки на новий термін, строк дії кредиту подовжується на строк дії платіжної картки. Термін дії платіжної картки листопад 2022 року.

Відповідно до п.1.7 розділу 22 ДКБО (в редакції станом на час укладення Заяви1), датою укладення Кредитного договору є дата підписання Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) уповноваженим представником (працівником) Банку; датою надання Кредиту (частин Кредиту) є дата використання Клієнтом Кредиту (кредитних коштів).

Кредитний договір діє до повного виконання Клієнтом всіх грошових зобов`язань за Кредитним договором. Перебіг строку кредитування починається з дати надання Банком Клієнту Кредиту/встановлення ліміту кредитування.

Відповідно до виписки про рух по картковому рахунку № НОМЕР_3 за період з 11.06.2018 по 11.01.2020 відповідач активно користувався карткою, здійснював зняття готівки, проводив операції розрахунку в торгово-сервісних мережах, що підтверджує використання відповідачем кредитних коштів.

Процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає (відповідно до Заяви 2):

- 38 % процентів річних за користуванням кредитними коштами всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс -періоду та випадку припинення трудового договору між клієнтом та організацією або розірвання договору зарплатного проекту;

- комісійна винагорода за обслуговування та використання частини встановленого кредиту складає 0,0 проценти від використаної частини встановленого кредиту та сплачується щомісячно у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом грейс-періоду;

- 0,001 % процентів річних за користуванням кредитними коштами протягом Грейс-періоду у період у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки (блок 6 Заяви 1 та 2).

У відповідності до п.п.6.7 блоку 6 Заяви 1 проценти за користування кредитом сплачуються щомісячно згідно умов розділу XXII договору.

Відповідно до п.1.16, п.1.17, п.1.17 розділу XXII ДКБО (в редакції станом на час укладення Заяви1), за користування Кредитом Клієнт зобов`язаний сплачувати Банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) та в Додатку № 1 до Договору, - в разі зміни умов кредитування згідно пункту 11.1.3. Розділу ХХ Договору. У випадку, передбаченому в Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту), Клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, передбачені для сплати процентів) здійснювати часткове повернення Кредиту шляхом сплати суми обов`язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання Кредиту.

Проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману Клієнтом суму Кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання Кредиту включно, та до дня фактичного повернення Кредиту (його частини).

При нарахуванні процентів день отримання Клієнтом Кредиту приймається до розрахунку як 1 (один) повний день користування Кредитом, а день повернення Кредиту (його частини) до розрахунку процентів не включається. Обов`язковий щомісячний платіж за Кредитом розраховується від фактично отриманої Клієнтом суми Кредиту (його частини), повернення якої не прострочено Клієнтом, станом на 25 число кожного місяця.

Відповідно до п.1.20, п.1.21розділу XXII ДКБО (в редакції станом на час укладення Заяви 1), сплата нарахованих процентів за користування Кредитом (в т.ч. процентів за користування Кредитом протягом Грейс періоду)/обов`язкового щомісячного платежу/ процентів за Несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені Заявою на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з Карткового рахунку Клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості, а Платіжна картка при цьому блокується.

Тривалість Грейс - періоду - 30 днів. Після закінчення вказаного періоду при непогашенні Клієнтом заборгованості, проценти за користування Кредитом нараховуються в розмірі визначеному Договором. У випадку отримання коштів за Платіжною карткою готівкою та/або переказу коштів з рахунку на будь-який інший рахунок процентна ставка за користування Кредитом протягом Грейс-періоду не застосовується.

Грейс-період застосовується з моменту здійснення розрахунку за товари та послуги на підприємствах торгівлі та сервісу за рахунок кредиту до останнього робочого дня наступного Розрахункового періоду за наступних умов:

- повного повернення Клієнтом суми загальної заборгованості Клієнта за кредитом, наданим Клієнту як розрахунок за товари та послуги на підприємствах торгівлі та сервісу за попередній Розрахунковий період,

- сплати нарахованих процентів за користування Кредитом/комісійної винагороди за обслуговування Кредиту в повному обсязі/нарахованих комісій та інших платежів, передбачених Договором,

- сплати обов`язкового щомісячного платежу по Кредиту.

При нарахуванні відсотків за користування кредитом протягом Грейс періоду на суму операцій, здійснених Клієнтом за рахунок коштів кредиту як розрахунки за товари та послуги на підприємствах торгівлі та сервісу, збільшених на суму сплачених комісій / процентів чи інших платежів, сплата яких передбачена умовами цього Договору, процентна ставка у розмірі визначеному цим Договором, не застосовується, а проценти за користування кредитом протягом Грейс періоду нараховуються за ставкою 0,001 % річних. У випадку отримання коштів за рахунок кредиту готівкою та/або переказу коштів з рахунку на будь-який інший рахунок процентна ставка за користування Кредитом/комісійна винагорода за обслуговування Кредиту протягом Грейс-періоду не застосовується.

Відповідно до п. 1.29, п.1.30 розділу XXII ДКБО (в редакції станом на час подачі позовної заяви), строк повернення кредиту є таким, що настав, і клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після настання наступних випадків, зокрема, прострочення виконання зобов`язань Клієнта за цим Договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за Кредитом та/або процентами та/або комісіями) за Кредитним договором на строк понад (85) календарних днів.

У разі виникнення простроченої заборгованості за Картковим рахунком та Кредитом, її непогашення у строки, визначені Договором, Клієнт гарантує повернення сум такої заборгованості Банку всіма належними йому коштами, майном, майновими правами, тощо.

За невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені цим Договором, в тому числі додатками, що є його невід`ємними частинами, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу.

Сукупний розмір неустойки (пені, штрафу) не може перевищувати половини суми кредиту, одержаної Позичальником за Кредитним договором (п.1.21, п.1.22 розділу XXII ДКБО).

Однак, відповідач ОСОБА_1 порушив взяті на себе зобов`язання, внаслідок чого в нього виникла заборгованість перед позивачем, що становить 17 637,60 грн., з яких: основна заборгованість (прострочена) - 9871,19 грн., проценти за користування кредитом - 4920,81 грн., комісія - 133,25 грн., пеня за несвоєчасне погашення основного боргу - 1274,20 грн., пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 911,10 грн., 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу - 163,15 грн., 3% річних за несвоєчасне погашення процентів, комісії за користування кредитом - 105,58 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу - 162, 01 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів, комісії за користування кредитом - 96,31 грн.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 Цивільного кодексу України (далі по тексту - ЦК України) правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з ч.2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Однак в порушення зазначених вище норм закону та умов кредитного договору відповідач ОСОБА_1 зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконав та допустив заборгованість, яка складає 17 637,60 грн.

Враховуючи наведене вище, суд прийшов висновку, що позовні вимоги позивача про стягнення з відповідача заборгованості за договором кредиту підлягають до задоволення.

Крім того, в силу дії ст. 141 ЦПК України з відповідача слід стягнути в користь позивача судові витрати.

Керуючись ст. ст. 12, 13, 76, 80, 81, 141, 247, 259, 263, 264, 265, 280, 281, 282 ЦПК України, ст.ст. 3, 11, 15, 16, 22, 525, 526, 530, 546,549, 598, 610, 625, 1046-1054 ЦК України, суд

В И Р І Ш И В:

позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк» заборгованість за Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) у розмірі 17 637,60 грн. та 2102 грн. витрат по оплаті судового збору, а всього 19 739,60 грн. (дев`ятнадцять тисяч сімсот тридцять дев`ять гривень шістдесят копійок).

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача ОСОБА_1 .

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Рішення може бути повністю або частково оскаржено в апеляційному порядку до Львівського апеляційного суду протягом тридцяти днів з моменту його проголошення.

Учасники процесу:

позивач: акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії - Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк», код ЄДРПОУ - 09325703, знаходиться за адресою: м. Львів, вул. Січових Стрільців,9;

відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП - НОМЕР_4 , проживає за адресою: АДРЕСА_1 , та зареєстрований за адресою: АДРЕСА_2 .

Повний текст рішення виготовлений 27 серпня 2020 року.

Суддя Д. Б. Глинська