Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

(ЗАОЧНЕ)

13 лютого 2020 року Білоцерківський міськрайонний суд Київської області у складі:

головуючого судді Ярмола О. Я. ,

при секретарі Кривенко О. С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні, в місті Біла Церква, в залі суду №5 в порядку спрощеного провадження цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головне управління по м.Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

В С Т А Н О В И В :

Позивач звернувся до суду з вказаним позовом мотивуючи тим, що 29.01.2018 року між позивачем та ОСОБА_1 було укладено договір у вигляді заяви про приєднання №422786211 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Відповідач приєднався до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в редакції, яка на день підписання заяви на приєднання розміщена на інтернет сторінці банку www.oschadbank.ua, тобто уклали з банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку. Відповідно до умов договору банк встановив відновлювальну кредитну лінію в розмірі 20 000 грн. та максимальний розмір кредиту 50000,00 грн. із строком кредитування 36 місяців з можливим продовженням на той самий строк. Позивач свої зобов`язання за договором про надання банківських послуг виконав в повному обсязі, однак відповідач порушив умови договору, внаслідок чого утворилась заборгованість, яка станом на 16.08.2019 року становить 32 285, 89 грн.

Позивач не направив в судове засідання свого представника, подали суду заяву де просять справу розглядати без участі їхнього представника, позов підтримали. Відповідно до ч.3 ст.211 ЦПК України, учасник справи має право заявляти клопотання про розгляд справи за його відсутності.

В судове засідання відповідач не з`явився, про день та час судового засідання був повідомлений за зареєстрованою адресою проживання рекомендованим листом, а також, був викликаний до суду через оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України, жодних клопотань, відзиву чи заперечень суду не подав, та відповідно до положень ч.11 ст.128 ЦПК України вважається, що відповідач повідомлений належно про розгляд справи.

На підставі ст.ст. 280-282 ЦПК України, суд ухвалив провести заочний розгляд даної справи, про що не заперечував позивач.

Дослідивши наявні в справі матеріали, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.

Встановлено, що 29.01.2018 року між ПАТ «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір шляхом підписання заяви №422786211 про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) та заяви про встановлення кредитної лінії.

Згідно п. 3.1. шляхом підписання вказано Заяви про приєднання, до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку, клієнт беззастережно приєднується до ДКБО фізичних осіб.

За умовами п. 3.4. Заяви про приєднання, Банк, на підставі наданих Клієнтом, відповідно до вимог чинного законодавства України документів, відкриває Клієнту поточний рахунок за тарифним пакетом.

Згідно п.п 3.4.1. Клієнту відкривається поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривнях та на умовах тарифного пакету «МІЙ КОМФОРТ», Тарифів за користування платіжною карткою, розмішених на сайті банку та на інформаційний стендах, що знаходяться у приміщеннях установ Банку.

Згідно п.п.3.4.2 Банк надав відповідачу Платіжну картку типу VIZA Сlasic «Моя картка» та персональний ідентифікаційний код.

В своїй заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту), яка є складовою Заяви на приєднання, відповідач просив позивача надати йому кредит на споживчі потреби шляхом встановлення відновлюваної кредитної лінії на його кредитний рахунок. Банк встановив відповідачу кредит у сумі 20 000 грн.

Згідно пункту 6.6.1. Заяви процентна ставка за Кредитом є фіксованою і складає 38.00 процентів річних за користування кредитними коштами.

Згідно пункту 6.6.2. Заяви процентна ставка за Кредитом є фіксованою і складає 0,001 процентів річних за користування кредитними коштами протягом Грейс- періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки.

Згідно пункту 6.6.4. Заяви комісійна винагорода за обслуговування використаної частини встановленого кредиту складає 0.00 процентів від використаної частини встановленого кредиту та сплачується щомісячно.

Згідно Додатку №1 до основного Договору (ДКБО), плата за перевищення витратного ліміту по поточному рахунку (овердрафт) становить 40 % відсотків на рік.

Умовами п. 6.11. Заяви передбачено, що Відповідач ознайомлений та погоджується із Правилами користування Карткою, Тарифами, які діють на дату підписання цієї Заяви про приєднання.

Розмір плати за Послуги, які надаються Банком згідно п.п. 1.21 розділу XXII цього Договору, проценти тощо визначаються в Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) та інших документах, які є невід`ємними частинами Кредитного договору.

Згідно пункту 6.7. Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), Клієнт щомісячно здійснює часткове повернення Кредиту в розмірі обов`язкового щомісячного платежу, також Клієнт має право провести повне чи часткове погашення Кредиту.

Згідно пункту 6.9. Заяви датою укладення Кредитного договору є дата підписання Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії уповноваженим представником Банку, датою надання кредиту є дата використання Клієнтом Кредиту.

Згідно п. 6.10. всі інші умови Кредитного договору містяться в Договорі.

В п. 1.8. основного Договору йдеться про те, що Банк зобов`язується надати Клієнту Кредит на умовах, передбачених Кредитним договором.

Згідно пункту 1.17. за користування Кредитом Клієнт зобов`язаний сплачувати Банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії та в Додатку №1 до Договору.

Згідно пункту 1.18. проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману Клієнтом суму Кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня тримання Кредиту включно, та до дня фактичного повернення Кредиту (його частини).

Згідно п.п. 1.28. будь-яке невиконання Клієнтом умов Договору породжує у Банка право достроково відкликати Кредит, а у Клієнта створює обов`язок достроково погасити заборгованість за Кредитом в повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені Договором.

Згідно п.п. 1.21. Сплата нарахованих процентів за користування Кредитом (в т.ч. процентів за користування кредитом протягом Грейс-періоду)/ обов`язкового щомісячного платежу/ процентів за Несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені Заявою на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) здійснюється не пізніше 25 числа місяця шляхом договірного списання коштів з Карткового рахунку Клієнта.

За невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом будь-якого грошового зобов`язання перед банком у розмірі та в стоки, передбачені Договором, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, у розмірі подвійної ставки НБУ, що діє у період, за який нараховується пеня, якщо інше не передбачене Договором (п.9.1 розділу ІX Договору).

Пеня нараховується у валюті грошового зобов`язання, за неналежне виконання якого вона застосовується, і сплачується у національній валюті за Курсом, встановленим НБУ на 15-00 год., за Київським часом Банківського дня в який сплачується пеня.

З наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що станом на 16.08.2019 року перед відповідачем виникла прострочена заборгованість по договору в сумі 32 285, 89 грн., яка складається із заборгованості: 19 765,68 грн. - загальна сума заборгованосі за кредитом; 8426,36 грн. - проценти за користування кредитом; 2 249,71 грн. - пеня за несвоєчасне погашення кредиту; 1 504,50 грн. - пеня за несвоєчасне погашення процентів; 192,74 грн. - 3% річних; 126,93 грн.- 3 % річних на суму нарахованих та несплачених процентів; 16,02 % - сума сплаченої пені.

Відповідно до п.1.35 основного договору, у разі виникнення простроченого за Рахунком та Кредитом, її непогашення у строки, визначені Правилами, Клієнт гарантує повернення сум такої заборгованості Банку всіма належними йому коштами, майном майновими правами, тощо.

За правилами статей 525, 526 і 527 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Статтею 610 ЦК України визначено, що порушення зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно з ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєдання є договрі, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Суд вважає, що приєднання відповідачем до угоди та дія Договору підтверджується фактом користування відповідачем картковим рахунком та використання кредитних коштів, що повністю узгоджується з ч. 2. ст. 642 ЦК України, згідно якої особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору (відвантажила товари, надала послуги, виконала роботи, сплатила відповідну суму грошей тощо), яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції.

Виконання відповідачем Договору вбачається, також, із виписки по рахунку та розрахунку заборгованості, де зазначені операції щодо використання кредитного ліміту, операції щодо повернення кредитних коштів та сплати відсотків за їх користування.

За ст.549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.

В Договорі сторонами погоджено відсотки за користування коштами, визначено їх розмір, а також, Договором передбачено нарахування неустойки. А отже, суд вважає безпідставною позовну вимогу про стягнення з відповідача коштів на підставі ст. 625 ЦК України.

Згідно, ст. 625 ЦК Укрпаїни боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Положення вищенаведеної норми підлягають до застування при умові якщо розмір процентів не встановлений договором або законом. Однак, в даному випадку, вбачається, що Договором кмплексного банківського обслуговування фізичних осіб №422786211 від 29.01.2018 року передбачені відсотки (п.6.6), та штрафи за порушення строків повернення кредиту (п. 7 Договору). Термін дії договору - по липень 2020 року, та станом на 16.08.2019 року позивач здійснив розрахунок заборгованості за Договром, але, починаючи з квітня 2018 року позивач додатково провів нарахування, на підставі ст. 625 ЦК України, 3 % річних на суму простроченого кредиту та 3% річних на суму нарахованих та несплачених проценитів, суму сплаченої пені. Дана вимога є безпідставною, оскільки в зазначений період діяли умови Кредитного договру та позивач нарахував відповідачу відсотки, комісію, неустойку згідно умов договру №422786211 від 29.01.2018 р.

Відповідно до постанови Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12, роз`яснено, що після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Відповідно до ч.4 ст. 263 ЦПК України при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду.

Отже, суд приходить до висновку, що з відповідача підлягає стягненню на користь позивача заборгованість за Договром №422786211 від 29.01.2018 р., в розмірі 31 982,25 грн. та суд відмовляє в стягненні нарахувань на підставі ст. 625 ЦК України.

Згідно ст. 141 ЦПК України підлягає стягненню з відповідача на користь позивача сума судових витрт 1921 грн.

На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 525,526,530, 611, 612, 624, 625, 1046, 104 ЦК України, ст.ст. 12, 13, 76, 77, 133, 141, 259,263, 268, 279, 280-282, 355 ЦПК України суд, -

У Х В А Л И В :

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (ІПН НОМЕР_2 ) на користь Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головне управління по м.Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» - 31 982 грн.25 коп. (тридцять одну тисячу дев`сяч чотириста сімдесят дев`ятсот вісімдесят дві гривні двадцять п`ять копійок - заборгованість за кредитним договором та 1921грн. (одну тисячу дев`ятсот двадцять одну гривню) - кошти по сплаті судового збору.

В задоволенні іншої частини позовних вимог - відмовити.

Заочне рішення може бути оскаржене позивачем до Київського апеляційного суду протягом 30 днів з дня проголошення.

Заочне рішення може бути скасоване Білоцерківським міськрайонним судом за письмовою заявою відповідача про перегляд заочного рішення, яку може бути подано до суду протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення, воно може бути оскаржене в апеляційному порядку.

Повний текст рішення виготовлено 13.02.2020 року.

СуддяО. Я. Ярмола