Справа № 638/1437/14-ц
Провадження № 2/638/98/20
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

18 серпня 2020 року Дзержинський районний суд м. Харкова у складі:

Головуючого судді Цвірюка Д.В.,

за участю секретаря Куценко К.Д.,

представника відповідача ОСОБА_1 ОСОБА_2 ,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у місті Харкові в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 , Товариства з обмеженою відповідальністю «Українське Фінансове Агенство «ВЕРУС» в особі філії Товариства з обмеженою відповідальністю «Українське Фінансове Агенство «ВЕРУС» у Дзержинському районі м.Харкова про стягнення заборгованості, -

встановив:

Представник позивача звернувся 03.02.2014 року до суду з позовною заявою, в якій просить стягнути з ОСОБА_1 на користь позивача заборгованість у розмірі 18 195,03 грн. за кредитним договором, а також стягнути з відповідачів солідарно на користь позивача 10 000,00 грн. та судовий збір.

Позовні вимоги обґрунтовує тим, що відповідно до умов договору б/н від 28.12.2007 року відповідач отримав кредит у розмірі 1300,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Договір складається із Заяви позичальника та Умов та Правил надання Банківських послуг. Відповідно до Умов погашення заборгованості здійснюється щомісячно в періоди сплати, Позичальник повинен надавати Банку грошові кошти (щомісячний платіж) для погашення заборгованості за Кредитом, яка складається із заборгованості за Кредитом, за відсотками, комісією, а також інших витрат згідно Умов. Також вказує, що зобов"язання позичальника за кредитним договором забезпечено порукою, а саме Договором поруки, укладеним з поручителем - Товариством з обмеженою відповідальністю «Українське Фінансове Агенство «ВЕРУС» в особі філії «Товариства з обмеженою відповідальністю «Українське Фінансове Агенство «ВЕРУС» у Дзержинському районі міста Харкова. У відповідності до умов Договору поруки поручитель та боржник відповідають як солідарні боржники. Свої зобов`язання за договором кредиту ОСОБА_1 не виконала, у зв`язку з чим за нею виникла заборгованість станом на 30.11.2013 року у загальному розмірі 28 195,03 грн., яка складається із заборгованості за кредитом - 6533,15 грн., заборгованості по процентам за користування кредитом - 20 081,16 грн., штрафу (фіксована частина) - 250,00 грн., штрафу (процентна складова) - 1330,72 грн.

Заочним рішенням Дзержинського районного суду м.Харкова від 17.04.2014 року позовні вимоги задоволено у повному обсязі.

В подальшому ухвалою Дзержинського районного суду м.Харкова від 05.09.2019 року заочне рішення Дзержинського районного суду м.Харкова від 17.04.2014 року скасовано, справу призначено до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження.

Розгляд справи проведено у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) учасників справи.

Представником позивача надано до суду письмові пояснення, в яких зазначив, що ОСОБА_1 звернулась до Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, у зв"язку з чим підписала Заяву №б/н від 28.12.2007 року, згідно якої отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. При оформленні картки відповідач пройшла ідентифікацію у ПриватБанку. Також 28.12.2007 року відповідач підписала Довідку про умови кредитування з використанням кредитної картки «Універсальна», 30 днів пільгового періоду. Згідно вказаної довідки базова відсоткова ставка за користування кредитом становить 3% на місяць на суму залишку заборгованості по кредиту, що дорівнює 36% річних; розмір комісії, тощо. Згідно інформації з банківського програмного комплексу «Промінь» в межах цього Кредитного договору позичальнику видавалась 1 картка строком дії до 31.05.2009 року. Також зазначає, що сторонами договору не погоджено строк дії кредитного договору та строк повернення кредиту, а тому строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги та кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав. Вказує, що у відповідача до пред`явлення банком цього позову до суду не виникло зобов`язання з повернення отриманих коштів, оскільки початок перебігу позовної давності у такому випадку визначається відповідно до частини другої статті 530 ЦК України.

Представником відповідача надано до суду заяву, в якій додатково зазначила про незгоду з розміром заборгованості. Крім того вказує, що станом на час укладення договору в 2007 році порядок та сплата кредиту врегульовані були також Умовами та правилами надання банківських послуг, які відрізняються від долучених банком в 2014 році. Згідно умов та правил надання банківських послуг, наданих позивачем, мінімальний обов`язковий платіж - це розмір боргових зобов`язань позичальника, які щомісячно підлягають сплаті позичальником на протязі строку дії картки. Відповідно заяви про відкриття рахунку строк дії кредитного ліміту відповідає строку дії карти. Згідно п.4.1 Правил користування платіжною карткою на картці вказується гранична дата дії (місяць і рік). Картка дійсна до останнього календарного дня зазначеного місяця. Відповідач ОСОБА_1 строку дії картки не продовжувала та нова картка їй не видавалась. На підставі викладеного вказує, що у позивача виникло право вимагати повернення кредиту напротязі трьох років з дня закінчення строку дії картки, однак з даним позовом позивач звернувся до суду 03.03.2014 року з пропуском встановленого законом строку на звернення. На підставі викладеного просить суд відмовити у задоволенні позовних вимог у зв`язку з пропуском строку позовної давності.

В судове засідання представник позивача не з`явився, просив справу розглянути без його участі.

Відповідач у судове засідання не з`явився, її представник просила відмовити в задоволенні позовних вимог, посилаючись на пропуск позивачем трирічного строку звернення до суду з даним позовом.

Суд, заслухавши вступне слово представника відповідача, з`ясувавши обставини, безпосередньо дослідивши наявні в матеріалах справи докази, оцінивши їх кожний окремо та у сукупності й взаємозв`язку, дійшов висновку про відмову в задоволенні позовних вимог, виходячи з наступного.

Відповідно до ч.1 ст.13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Статтями 10, 81 ЦПК України передбачено, що цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності, згідно з якими кожна сторона повинна довести ті обставини, на які посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, а суд розглядає справу в межах заявлених вимог і вирішує справу на підставі наданих доказів.

Принцип змагальності забезпечує повноту дослідження обставин даної справи. Сторони зобов`язані визначити коло фактів, на які вони посилаються, як на підставу своїх вимог та заперечень, і довести обставини, якими вони обґрунтовують ці вимоги й заперечення, крім випадків, встановлених ст.82 ЦПК України.

Судом встановлено, що відповідно до умов договору б/н від 28.12.2007 року ОСОБА_1 отримала кредит у розмірі 1300,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Як на підставу позовних вимог, представник АТ КБ «Приватбанк» посилався на те, що свої зобов`язання за договором кредиту відповідач не виконав, у зв`язку з чим за ним виникла заборгованість станом на 30.11.2013 року у загальному розмірі 28 195,03 грн., яка складається із заборгованості за кредитом - 6533,15 грн., заборгованості по процентам за користування кредитом - 20 081,16 грн., штрафу (фіксована частина) - 250,00 грн., штрафу (процентна складова) - 1330,72 грн..

Пунктом 9.3, 9.12 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, картрахунки відкриті на необмежений термін та договір діє на протязі 12 місяців з моменту підписання. Якщо на протязі цього строку жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на той самий строк.

При укладенні Кредитного договору сторони керувались ч.1 ст.634 ЦК України, згідно умов якої договором приєднання - договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до ч.2 ст.638 ЦК України, договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

За правилами ч. 1 ст. 627, 629 ЦК України згідно статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Таким чином, між сторонами було укладено кредитний договір б/н від 28.12.2007 року.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг, Правилами користування банківською картою та Тарифами Банку, які викладені на банківському сайті, складає між ним і Банком Договір, про що свідчить підпис відповідача у заяві.

Банком виконані взяті на себе зобов`язання за кредитним договором №б/н від 28.12.2007 року щодо видачі кредиту.

Відповідно до умов договору погашення заборгованості здійснюється щомісяця до 25 числа місяця, який слідує за звітним у розмірі 7% від заборгованості, але не менше 50 грн. та не більше залишку заборгованості.

У відповідності до Договору, відповідач до його підписання був ознайомлений та згодний із Умовами надання споживчого кредиту фізичним особам, які були надані у письмовій формі, та підтвердив факт про надання повної інформації про умови кредитування в ПриватБанку. Також відповідач до підписання Договору був ознайомлений в письмовій формі з Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банку, які викладені на банківському сайті.

Відповідно до п.п. 3.2, 3.3 Умов та Правил надання банківських послуг, Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт.

Одночасно п.5.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни Тарифів та інших невід`ємних частин Договору. Відповідно до п.6.4 Умов за незгодою зі зміною Правил та/або Тарифів Банку, які викладені на банківському сайті, позичальник зобов`язується надати Банку письмову заяву про розірвання цього Договору та погасити виниклу перед Банком заборгованість.

У відповідності до умов укладеного договору Банком було збільшено кредитний ліміт до 6533,15 грн., що підтверджується наданим позивачем розрахунком.

Відповідно до п. 6.5 Умов та правил надання банківських послуг, які є невід`ємною частиною укладеного договору, позичальник зобов`язується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.

Згідно п.6.6 Умов та правил, у разі невиконання зобов`язань за договором, на вимогу Банку позичальник зобов`язаний виконати зобов`язання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати Винагороди Банку.

Власник карти зобов`язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту, згідно п.6.7 Умов та правил надання банківських послуг.

Договором передбачено, що при порушенні Позичальником строків платежів по будь-якому з грошових зобов`язань, передбачених Договором більш ніж на 120 днів, Позичальник зобов`язаний сплатити Банку штраф у розмірі 250 грн. та 5% від суми заборгованості.

Відповідно до п.5.6 «Правил користування платіжною карткою», Боржник доручає списувати з будь-якого рахунку, відкритого в Банку грошові кошти для здійснення платежу з метою повного або часткового погашення боргових зобов`язань.

Також згідно п.4.6 Умов та правил надання банківських послуг, Клієнт доручає Банку здійснювати списання грошових коштів з рахунків Клієнта, відкритих в валюті кредитного ліміту, в межах суми, підлягаючих сплаті Банку за даним договором, при настанні строків платежів, а також списання грошових коштів з картрахунку у разі настання строків платежів за іншими договорами Клієнта в межах, встановлених цими договорами (договірне списання), в межах платіжного ліміту картрахунку.

Згідно п.5.2 Умов у разі порушення власником або довіреною особою вимог діючого законодавства України та/або умов даного Договору та/або уразі виникнення Овердрафту Банк має право призупинити здійснення розрахунків по карті (заблокувати карту) та/або визнати карту недійсною до моменту усунення порушень, а також вимагати дострокового виконання боргових обов`язків в цілому або у встановленою Банком частиною у разі невиконання власником або довіреною особою власника своїх боргових обов`язків та інших обов`язків за цим Договором.

Статтею 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику в строк, що встановлені договором. Крім того, відповідно до ч.1 ст.530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно ч.2 ст.1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то вразі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст.1048 цього Кодексу.

Відповідно до положень ст.599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Приписами цивільного законодавства передбачено, що Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст.629 ЦК України).

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч.1 ст.626 ЦК України).

Відповідно до положень ст.ст.525, 526 Цивільного кодексу України одностороння відмова від зобов`язання не допускається, а зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (ст.611 ЦК України).

Порушенням зобов`язання є його невиконання або неналежне виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст.610 ЦК України).

Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення - невиконання зобов`язання в обумовлений строк.

Відповідно до ст.549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, яке боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання (ч.3 ст.549 ЦК України).

Згідно з ч.2 ст.551 ЦК України якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства. Розмір неустойки, встановлений законом, може бути збільшений у договорі.

Внаслідок невиконання відповідачем ОСОБА_1 своїх зобов`язань за кредитним договором станом на 30.11.2013 року утворилась заборгованість (у тому числі кредит, відсотки та штрафні санкції) у загальному розмірі 28 195,03 грн., яка складається із заборгованості за кредитом - 6533,15 грн., заборгованості по процентам за користування кредитом - 20 081,16 грн., штрафу (фіксована частина) - 250,00 грн., штрафу (процентна складова) - 1330,72 грн., що підтверджується наданим позивачем розрахунком.

Разом із цим, відповідно до статті 256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові (частина четверта статті 267 ЦК України).

Цивільне законодавство передбачає два види позовної давності: загальну і спеціальну.

Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки (стаття 257 ЦК України).

Для окремих видів вимог законом встановлена спеціальна позовна давність.

Зокрема, частина друга статті 258 ЦК України передбачає, що позовна давність в один рік застосовується до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені).

Відповідно до статті 253 ЦК України перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов`язано його початок.

За загальним правилом перебіг загальної і спеціальної позовної давності починається з дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила (частина перша статті 261 ЦК України).

Початок перебігу позовної давності збігається з моментом виникнення у зацікавленої сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє право в примусовому порядку через суд.

Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови в позові (частина четверта статті 267 ЦК України).

Матеріалами справи підтверджується, що на підставі договору від 28.12.2007 року ОСОБА_1 було надано кредитну картку НОМЕР_1 з терміном дії до травня 2009 року.

Отже за укладеним договором перебіг позовної давності щодо повернення кредиту в повному обсязі починається зі спливом останнього дня дії картки.

Зазначене узгоджується з правовим висновком, викладеним у постановах Верховного Суду України від 19 березня 2014 року у справі № 6-14цс14, від 23 листопада 2016 року у справі № 6-2104 цс16.

Як зазначалося вище, строк дії виданої ОСОБА_1 картки НОМЕР_1 встановлено до травня 2009 року, з даним позовом позивач звернувся до суду 03.02.2014 року, а тому позивачем пропущено строк позовної давності для звернення до суду з вимогою про стягнення заборгованості за кредитним договором б/н від 28.12.2007 року.

У позовній заяві та письмових поясненнях представник позивача не довів наявність поважних причин, з яких пропущено строк звернення до суду з позовом, а відтак вимога позивача про стягнення заборгованості за кредитним договором від 28.12.2007 року заявлена поза межами строку позовної давності, в зв`язку із чим сума заборгованості не підлягає стягненню, оскільки як вбачається із пояснень представника відповідача, наданих в судовому засіданні, він просить суд застосувати строк позовної давності у три роки.

У відповідності до ч.1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Враховуючи вищевикладене, керуючись ст. 61 Конституції України, ст. ст. 1, 3, 207, 257-259, 509, 530, 549, 551, 625, 626, 628, 633, 634, 638, 1048, 1049, 1050, 1055 ЦК України, ст. ст. 4, 5, 11-13, 76-81, 133, 141, 258, 259, 263-265, 352-355 ЦПК України -

ухвалив:

В задоволенні позовних вимог Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 , Товариства з обмеженою відповідальністю «Українське Фінансове Агенство «ВЕРУС» в особі філії Товариства з обмеженою відповідальністю «Українське Фінансове Агенство «ВЕРУС» у Дзержинському районі м.Харкова про стягнення заборгованості - відмовити у повному обсязі.

Судові витрати залишити за позивачем.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Харківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його складення. Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. Відповідно ч.3 ст.354 ЦПК України строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 цього Кодексу.

Повний текст рішення складений 26.08.2020 року.

Сторони:

позивач: Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк», м.Київ, вул.Грушевського буд.1-Д, , МФО №305299;

відповідачі: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , рнокпп НОМЕР_2 , АДРЕСА_1 ; Товариство з обмеженою відповідальністю «Українське Фінансове Агенство «ВЕРУС» в особі філії Товариства з обмеженою відповідальністю «Українське Фінансове Агенство «ВЕРУС» у Дзержинському районі м.Харкова, , м.Харків, пр.Науки буд.36

Головуючий суддя: Д.В.Цвірюк