Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

12.08.2020 Справа №607/29751/19

Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області

в складі :

головуючого Ромазана В.В.

за участю секретаря Мотиль Б.І.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Тернополі у порядку спрощеного позовного провадження справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Тернопільське обласне управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) від 07.12.2015 р. ,-

В С Т А Н О В И В:

Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії Тернопільське обласне управління АТ «Ощадбанк» звернулося в суд з позовом до ОСОБА_1 , у якому просить стягнути із відповідача на користь акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Тернопільське обласне управління AT «Ощадбанк» заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), розмір якої станом на 18.12.2019 року становить 36 657,15 гривень, у тому числі: заборгованість за основним боргом 27 938,58 грн.; проценти, за користування кредитом 7 441,39 грн.; пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 1 059,89 грн.; 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 101,04 грн.; 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 120,29 грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 89,40 грн. , а також 1 921,00 грн. судового збору, сплаченого позивачем при зверненні із позовом в суд.

В обґрунтування заявлених вимог позивач вказує на те, що заявою про приєднання № №385572 від 07.12.2015 р. до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) ОСОБА_1 приєднався до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, в редакції яка діяла на день підписання заяви про приєднання. Згідно Заяви відповідач беззастережно приєднався до ДКБО в редакції, яка на день підписання заяви про приєднання розміщена на інтернет-сторінці банку www.oschadbank.ua та уклав з банком договір, складовою частину якого є умови договору банківського рахунку. Відповідно до заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту), укладеної між Банком та відповідачем від 07.12.2015 року, відповідачу надано кредит у розмірі 10 000, 00 грн. на картковий рахунок № НОМЕР_1 , із сплатою 30 % річних. Відповідно до п. 6.3, 6.4 (блок 6) відповідач погодився на те, що йому можуть бути встановлені максимальні параметри кредитування до 45 000, 00 грн. Проте, відповідач ОСОБА_1 належним чином не виконував взятих на себе зобов`язань, в зв`язку із чим виникла заборгованість.

Представник позивача в судове засідання не з`явилася, подала суду заяву про розгляд справи у її відсутності, позовні вимоги підтримує в повному обсязі та просить суд їх задовольнити. Проти ухвалення судом заочного рішення не заперечує.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання повторно не з`явився, хоча належним чином повідомлявся про дату, час та місце судового розгляду, що підтверджується документально. Відзиву на позов не подавав.

Відповідно до ч.4 ст.223 ЦПК України, у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення), якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

Таким чином, суд зі згоди позивача ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає вимогам ст.280 ЦПК України.

Дослідивши та оцінивши докази по справі, суд встановив

Відповідно до заяви про приєднання №385572 від 07.12.2015 р. до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), ОСОБА_1 приєднався до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, в редакції, яка на день підписання заяви про приєднання розміщена на інтернет-сторінці банку www.oschadbank.ua та уклав з банком Договір, складовою частину якого є умови договору банківського рахунку.

Відповідно до змісту даної заяви, банк відкрив на ім`я відповідача поточний рахунок № НОМЕР_1 , в національній валюті України гривні на умовах тарифного пакету «Зарплатний», тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті Банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщенні установ банку.

На виконання умов договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) Банк надав відповідачу платіжну картку типу Mastercard Debit Standard.

Відповідно до укладеного договору, банком відповідачу надано кредит у розмірі 10 000,00 грн. на картковий рахунок № НОМЕР_1 . Відповідно до п.6.3, 6.4 (блок 6) відповідач погодився на те що йому можуть бути встановлені максимальні параметри кредитування до 45 000,00 грн., після закінчення в цьому пункті строку Клієнт погоджується на встановлення (збільшення) Банком кредиту в межах кредитування, вказаних в п.3 Умов кредитування цієї Заяви максимальних параметрів.

02.02.2016 року між Банком та Відповідачем укладено заяву про приєднання № 385572 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) від 02.02.2016 р. та збільшено Кредит до 18 000 грн., а за заявою відповідача про приєднання № 385572 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) від 24.05.2016 збільшено кредит до 30 000,00 грн.

Строк кредиту (користування ним) встановлюється на відповідний період дії платіжної картки. При перевипуску платіжної картки на новий термін, строк дії кредиту подовжується на строк дії платіжної картки. Термін дії платіжної картки - травень 2023 року.

Позивачем було повідомлено відповідачу про всі умови кредитування, про що свідчить його підпис, у тому числі розмір кредиту, процентна ставка за користування кредитом, а також нарахування пені, про що свідчить його особистий підпис у зазначених повідомленнях від 07.12.2015 року, від 02.02.2016 року, від 24.05.2016 року.

Відповідно до п.1.7 розділу 22 договору «Загальні умови надання кредиту», датою укладення Кредитного договору є дата підписання заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) уповноваженим представником (працівником) Банку; датою надання Кредиту (частин Кредиту) є дата використання Клієнтом Кредиту (кредитних коштів).

Кредитний договір діє до повного виконання Клієнтом всіх грошових зобов`язань за Кредитним договором. Перебіг строку кредитування починається з дати надання Банком Клієнту Кредиту/встановлення ліміту кредитування.

Процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає:

-30,00 (тридцять) процентів річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом «Г рейс-періоду;

-0,001 % процентів річних за користуванням кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки; проценти за користування Кредитом сплачуються щомісячно згідно умов Договору. Плата (комісійна винагорода) за обслуговування невикористаної частини встановленого кредиту складає 0,00 (нуль цілих нуль сотих) процентів від невикористаної частини встановленого кредиту та сплачується щомісячно (п.п.6.5.1, 6.5.2, 6.5.3 блоку 6) Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії.

Відповідно до п.6.6 заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту), Клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, передбачені для сплати процентів) здійснювати часткове повернення Кредиту шляхом сплати суми обов`язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання Кредиту.

Проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману Клієнтом суму Кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання Кредиту включно, та до дня фактичного повернення Кредиту (його частини).

Обов`язковий щомісячний платіж за кредитом розраховується від фактично отриманої Клієнтом суми Кредиту (його частини), повернення якої не прострочено Клієнтом, станом на 25 число кожного місяця.

Відповідно до п. 1.21, п.1.22 розділу XXII ДКБО «Загальні умови надання кредиту», сплата нарахованих процентів за користування кредитом (в т.ч. процентів за користування Кредитом протягом Грейс періоду)/обов`язкового щомісячного платежу/ процентів за не санкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені заявою на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з карткового рахунку Клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості, платіжна картка при цьому блокується.

Згідно із вимогами ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

Відповідно до вимог ст. 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно ст. 526 Цивільного кодексу України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно ч. 1 ст. 527 Цивільного кодексу України, боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.

Згідно ч. 1 ст. 530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.

Згідно ст. 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання.

У відповідності до ст. 1050 Цивільного кодексу України, при виникненні простроченої заборгованості за Кредитом чи процентами, а також в інших випадках, передбачених цим договором, вимагати дострокового повернення Кредиту, нарахованих процентів та інших платежів за цим Договором, та стягнути заборгованість за цим договором в примусовому порядку.

Згідно ч. 1 ст. 1052 та ст. 1054 Цивільного кодексу України, у разі невиконання позичальником зобов`язань, встановлених договором позики, щодо забезпечення повернення позики, а також у разі втрати забезпечення виконання зобов`язання або погіршення його умов за обставин, за які позикодавець не несе відповідальності, позикодавець має право вимагати від позичальника повернення позики та сплати процентів, належних йому відповідно до ст.1048 Цивільного кодексу України.

Також, згідно ч. 1 ст. 625 Цивільного кодексу України, передбачено, що Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до п. 1.24 п. 1.28 Розділу ХХІІ «Загальні умови надання кредиту» Договору, за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання клієнтом будь-якого грошового зобов`язання перед банком у розмірі та в строки, передбачені Договором, банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діє у період, за який нараховується пеня, якщо інше не передбачено Договором.

У відповідності до ч. 2 ст. 625 ЦК України, боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Станом на 18.12.2019 року розмір заборгованості відповідача перед банком становить 36 657,15 грн., у тому числі:

-заборгованість за основним боргом 27 938,58 грн.;

-проценти, за користування кредитом 7 441,39 грн.;

-пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 1 059,89 грн.;

-3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 101,04 грн.;

-3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 120,29 грн.;

-втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 89,40 грн.

Зважаючи на те, що станом на 18.12.2019 року прострочення виконання зобов`язань відповідача за цим договором щодо погашення заборгованості за процентами перевищувало строк понад 85 календарних днів, тому в силу умов п.1.29 розділу XXII «Загальні умови надання кредиту» договору, строк повернення кредиту був таким, що настав. Відтак, банк на адресу місця реєстрації відповідача направив вимогу про усунення порушень за № 117.20-12/1/1699, якою вимагав повернення простроченого боргу у розмірі 36 657,15 грн., яка залишилася без реагування

Із доданого до позовної заяви розрахунку заборгованості вбачається, що заборгованість за кредитним договором розрахована обґрунтовано, будь-яких заперечень з даного приводу від відповідача на адресу суду не надходило.

Відповідно до ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності .

Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

Відповідно до принципу процесуальної рівності сторін і враховуючи обов`язок кожної сторони довести ті обставини, на які вона посилається, судом досліджено кожний доказ, наданий сторонами, який відповідає вимогам належності та допустимості доказів (п.27 Постанови Пленуму Верховного суду України від 12.06.2009 року №2 «Про практику застосування норм цивільного процесуального законодавства при розгляді справ у суді першої інстанції»), при цьому жодна із сторін не була поставлена судом у менш сприятливе становище, порівняно з іншою стороною, на чому наголошується у практиці Європейського суду з прав людини.

З огляду на викладене, суд дійшов висновку, що позовні вимоги Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», в особі філії Тернопільського обласного управління АТ «Ощадбанк» підлягають задоволенню в повному обсязі.

Судові витрати по справі відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 141 ЦПК України слід стягнути з відповідача на користь позивача.

На підставі наведеного, керуючись ст.ст. 4,13, 82, 263, 265, 280-284, 289 ЦПК України, ст.ст. 509, 525, 526, 610, 625 ЦК України, суд,

У Х В А Л И В:

Позов Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Тернопільське обласне управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) від 07.12.2015 р. задовольнити.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Тернопільське обласне управління AT «Ощадбанк» заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) в сумі 36 657 (тридцять шість тисяч шістсот п`ятдесят сім) гривень 15 копійок, а також 1 921 (одну тисячу дев`ятсот двадцять одну) грн. 00 коп. судового збору сплаченого позивачем при зверненні із позовом в суд.

Рішення може бути переглянуте Тернопільським міськрайонним судом Тернопільської області за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Рішення суду може бути оскаржене до Тернопільського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення повного рішення суду.

Реквізити сторін:

Позивач - Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Тернопільське обласне управління AT «Ощадбанк» ( м. Тернопіль, Майдан Волі, 2 , МФО 338545, р/р НОМЕР_2 );

Відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , що зареєстрований АДРЕСА_1 , ІПН: НОМЕР_3 )

Головуючий суддяВ. В. Ромазан