КОРАБЕЛЬНИЙ РАЙОННИЙ СУД М.МИКОЛАЄВА
Справа № 488/414/20
Провадження № 2/488/853/20 р.
14.07.2020 року м. Миколаїв
Корабельний районний суд міста Миколаєва у складі:
головуючої по справі судді - Чернявської Я.А.,
при секретарі судового засідання - Сенчук К.О.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Миколаївського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості,-
11.02.2020 року АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії - Миколаївського обласного управління АТ «Ощадбанк» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості.
Свої вимоги позивач обґрунтовує тим, що ОСОБА_1 була підписана заява про приєднання № 76815015/140219 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням
електронного платіжного засобу (платіжної картки).
15 лютого 2019 року ОСОБА_1 було підписано кредитну заяву 289731214, згідно якої останній просив надати йому кредит (відкрити відновлювальну кредитну лінію) по рахунку в сумі 40 000,00 (сорок тисяч) гривень на строк дії картки.
Але, всупереч взятим на себе зобов`язанням. ОСОБА_1 , порушивши в односторонньому порядку умови Кредитного договору та діюче цивільне законодавство, кредит та проценти за його користування добровільно не сплачує. Так, датою першого непогашеного платежу за основним боргом є 24.05.2019, а датою першого непогашеного платежу за процентами є 23.08.2019.
Станом на 15 січня 2020 року заборгованість ОСОБА_1 за Кредитним договором складає 45 785,11 грн (сорок п`ять тисяч сімсот вісімдесят п`ять гривень 11 копійок), з яких: Сума заборгованості за основним боргом - 39 601,83 грн; Сума заборгованості за процентами за користування кредитом - 4 606.01 грн; Комісія - 95,09 грн; Пеня за несвоєчасне погашення основного боргу - 801,4 грн; Пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 301,21 грн; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу - 341,27 грн; З % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 61,83 грн; Втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 18,54 грн; Втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом- 19,42 грн.
Всі нарахування здійсненні Банком здійснені у відповідності з умовами та у розмірі які були доведені Відповідачу під підпис.
Відповідач значний період порушує умови Кредитного договору, не сплачує кредит, проценти за його користування та комісійні винагороди, отже тим самим завдає шкоди Банку, оскільки позбавляє Банк отримання доходу, на який він розраховував при укладенні Договору.
Враховуючи вищевикладене, позивач змушений звернутись до суду з позовом стягнення кредитної заборгованості.
В судове засідання сторони не з"явились, були повідомлені про час та місце розгляду справи у порядку встановленому ст.ст. 128, 130 ЦПК України.
Представник позивача в судове засідання не з`явився, однак надав заяву в якій просить розгляд справи проводити у його відсутність, позовні вимоги підтримує, проти заочного розгляду справи не заперечує.
Відповідач в судове засідання не з`явився, судом про дату і час розгляду справи був повідомлений своєчасно та належним чином, про що свідчить наявне у справі поштове повідомлення про вручення судової повістки, доказів про поважність причин неявки суду не надав.
Крім того, ухвалу суду про відкриття провадження у даній справі було відразу розміщено в Єдиному державному реєстрі судових рішень та на електронному сайті Корабельного районного суду м. Миколаєва, тобто ухвала суду є доступною для ознайомлення відповідачу.
Частина четверта статті 223 ЦПК України, роз"яснює про наслідки неявки в судове засідання учасника справи: у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення).
Зважаючи на те, що всі особи, які беруть участь у справі, в судове засідання не з"явились, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
Зі згоди позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст.ст. 280, 281 ЦПК України.
Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позовні вимоги вмотивованими та такими, що підлягають задоволенню, з огляду на наступне.
Згідно ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог кодексу.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
В свою чергу, згідно ч.1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.
Судом встановлено, що ОСОБА_1 була підписана заява про приєднання № 76815015/140219 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням
електронного платіжного засобу (платіжної картки).
Згідно п. 3.1. розділу III ДКБО договір визначає умови та порядок здійснення Банком комплексного банківського обслуговування Клієнта, регулює відносини Сторін при наданні Клієнту послуг Банку. Згідно з умовами цього Договору Банк, у разі приєднання Клієнта до договору, зобов`язується надавати Клієнту визначені Договором та обрані Клієнтом послуги, а Клієнт зобов`язується їх оплатити в розмірах та в порядку, передбачених Договором і Тарифами.
Пунктом 4.1. розділу IV ДКБО передбачено, що договір вважається укладеним (акцептованим) Клієнтом в повному обсязі з моменту оформлення Заяви про приєднання до Договору за встановленою Банком формою, інших документів, надання яких необхідне за умовами цього Договору, в тому числі документів і відомостей, необхідних для з`ясування особи Клієнта, суті діяльності та фінансового стану. В разі ненадання фізичною особою необхідних Банку документів та відомостей або умисного надання неправдивих відомостей щодо себе, вважається що такі дії фізичної особи позбавляють Банк можливості надання цій особі банківських послуг, у зв`язку з чим Банк відмовляє такій особі в укладенні з нею Договору та її обслуговуванні.
Згідно п. 4.1 заяви про приєднання № 76815015/140219 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) від 14.02.2019 проставленням власноруч свого підпису під цією заявою про приєднання клієнт підтримав своє письмове клопотання на отримання кредиту та усвідомлення того, що укладає договір в повному обсязі, з урахуванням всіх його складових, зокрема, договору банківського рахунку, договору банківського вкладу (депозиту), кредитного договору, умови яких викладені в Особливій частині Договору; засвідчує підписання Паспорту споживчого кредиту та Таблиці сукупної вартості кредиту, які є невід`ємною частиною Договору та розміщені на офіційному сайті Банку; погодився з тим, що ця заява про приєднання та додатки до Договору, зокрема Умови розміщення депозитів (вкладів) фізичними особами, Умови користування кредитною лінією (Кредитом), Паспорт споживчого кредиту. Таблиця сукупної вартості Кредиту, Тарифи, інші види заяв/повідомлень встановленої Банком форми, використання яких передбачено умовами Договору, складають єдиний документ - Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб; підтверджує, що ознайомлений з Умовами користування кредитною лінією (Кредитом), Паспортом споживчого кредиту, Таблицею сукупної вартості Кредиту згідно вимог діючого законодавства, вони йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення, а також ознайомився з переліком потенційно доступних Послуг, які йому можуть бути надані згідно умов Договору; підтвердив та усвідомив, що Банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку зменшувати або збільшувати йому розмір ліміту кредитування, в тому числі здійснювати перерозподіл ліміту кредитування між різними кредитними послугами на умовах, передбачених Договором.
15 лютого 2019 року ОСОБА_1 було підписано кредитну заяву 289731214, згідно якої останній просив надати йому кредит (відкрити відновлювальну кредитну лінію) по рахунку в сумі 40 000,00 (сорок тисяч) гривень на строк дії картки.
Згідно п. 1.18.1 розділу XXII ДКБО за користування Кредитом Клієнт зобов`язаний сплачувати Банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Умовах користування кредитною лінією (Кредитом), що застосовуються до відповідної категорії Клієнтів, в тому числі, з урахуванням змін умов кредитування згідно пункту 11.1.3. Розділу XX Договору, що мають наслідком зміну категорії, до якої відноситься Клієнт.
Згідно Умов користування кредитною лінією (Кредитом), що є Додатком № 1 до ДКБО (в редакції чинній станом на 15.02.2019) для фізичних осіб на умовах кредитування клієнтів, які отримують заробітну плату (або прирівняні до неї виплати) встановлено плату за користування кредитом в розмірі 38 % річних.
Згідно Паспорту споживчого кредиту, що є Додатком 5 до ДКБО (в редакції чинній станом на 15.02.2019), комісія за видачу готівкових кредитних коштів складає 2,99 %. При цьому, процента нараховуються методом факт/факт на фактично отриману Клієнтом суму Кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання Кредиту включно, та до дня фактичного повернення Кредиту (його частини), за виключенням
випадків, передбачених Кредитним договором та/або додатками до нього (п. 1.18.2 розділу XXII ДКБО).
Відповідно до п. 1.18.3 розділу XXII ДКБО при нарахуванні процентів день отримання Клієнтом Кредиту приймається до розрахунку як 1 (один) повний день користування Кредитом, а день повернення Кредиту (його частини) до розрахунку процентів не включається. Обов`язковий щомісячний платіж за Кредитом розраховується від фактично отриманої Клієнтом суми Кредиту (його частини), повернення якої не прострочено Клієнтом, станом на Білінгову дату кожного місяця.
Згідно п. 1.18.4 розділу XXII ДКБО Клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, визначені
цим Договором та додатками до нього, для сплати процентів) здійснювати часткове повернення Кредиту шляхом сплати суми Обов`язкового щомісячного платежу/Мінімального платежу по кредиту, якщо це вимагається умовами надання Кредиту, передбаченими умовами відповідного Банківського продукту та в Умовах користування кредитною лінією (Кредитом), що є Додатком 1 до цього Договору.
Сплата нарахованих процентів за користування Кредитом (в т.ч. процентів за користування Кредитом протягом Грейс періоду)/Обов`язкового щомісячного платежу/Мінімального платежу по кредиту/процентів за Несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені умовами відповідного Банківського продукту та Умовами користування кредитною лінією (Кредитом), що є Додатком 1 до цього Договору), здійснюється не пізніше останнього робочого дня до Білінгової дати кожного місяця шляхом договірного списання коштів з Карткового рахунку Клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений Розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню (крім процентів за Несанкціонованим овердрафтом), наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості, а Платіжна картка при цьому блокується (п. 1.18.5 розділу XXII ДКБО).
У відповідності до п. 1.18.6 розділу XXII ДКБО тривалість Грейс-періоду встановлюється в Умовах користування кредитною лінією (Кредитом), виходячи з умов Банківських продуктів, та становить за загальним правилом - ЗО днів. Після закінчення вказаного періоду при непогашенні Клієнтом заборгованості, що перебуває в Грейс-періоді, проценти за користування Кредитом нараховуються в розмірі, визначеному Договором. У випадку отримання коштів за Платіжною карткою готівкою та/або переказу коштів з рахунку на будь-який інший рахунок процентна ставка за користування Кредитом протягом Грейсперіоду не застосовується.
При нарахуванні процентів за користування кредитом протягом Грейс періоду на суму операцій, здійснених Клієнтом за рахунок коштів кредиту як розрахунки за товари та послуги
на підприємствах торгівлі та сервісу, збільшених на суму сплачених комісій / процентів чи інших платежів, сплата яких передбачена умовами цього Договору, процентна ставка у розмірі, визначеному цим Договором, в тому числі додатками, що є його невід`ємною частиною, не застосовується, а процента за користування кредитом протягом Грейс-періоду нараховуються за ставкою 0,001 % річних.
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а
за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. При цьому згідно ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Стаття 530 ЦК України зазначає, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його
виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Але, всупереч взятим на себе зобов`язанням. ОСОБА_1 , порушивши в односторонньому порядку умови Кредитного договору та діюче цивільне законодавство, кредит та проценти за його користування добровільно не сплачує. Так, датою першого непогашеного платежу за основним боргом є 24.05.2019, а датою першого непогашеного платежу за процентами є 23.08.2019.
У відповідності до ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Статтею 549 ЦК України передбачено, що пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожний день прострочення виконання.
Згідно п. 1.21 розділу XXII ДКБО за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені цим Договором, в тому числі додатками, що є його невід`ємними частинами, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу.
Сукупний розмір неустойки (пені, штрафу) не може перевищувати половини суми кредиту, одержаної Позичальником за Кредитним договором.
Згідно п.1.24. розділу XXII ДКБО Банк має право вимагати від Клієнта дострокового повернення Кредиту, сплати процентів за користування ним, сплати комісійної винагороди за
обслуговування Кредиту та інших платежів за Договором, строк сплати яких не настав, та застосувати процедуру звернення стягнення на майно Клієнта згідно із Законодавством (в т.ч.
звернути стягнення на грошові кошти, що розміщені на будь-якому рахунку Клієнта), у випадку невиконання або неналежного виконання Клієнтом зобов`язань щодо вчасного повернення Кредиту (в тому числі сплати суми обов`язкового щомісячного платежу), сплати процентів за користування ним, сплати комісійної винагороди за обслуговування Кредиту та інших платежів, в тому числі, але не виключно у випадку: 1) затримання сплати Клієнтом заборгованості по Кредиту (його частини, в тому числі в розмірі обов`язкового щомісячного платежу) та/або перевищення витратного ліміту (Несанкціонованого овердрафту) та/або процентів за користування Кредитом та/або комісійної винагороди за обслуговування Кредиту, обов`язок сплати яких передбачений Заявою на кредит, щонайменше на один календарний місяць; та/або 2) перевищення сумою заборгованості суми Кредиту більш як на десять процентів; та/або 3) несплати Клієнтом більше однієї виплати за Кредитним договором, яка перевищує п`ять процентів суми Кредиту; та/або 4) іншого істотного невиконання зобов`язань, внаслідок якого Банк має право вимагати дострокового повернення Кредиту та сплати інших платежів.
Погашення нарахованих процентів Позичальником здійснювалося з порушенням встановлених строків та не в повному обсязі, отже термін остаточного повернення кредиту за Договором є таким, що настав і Позичальник зобов`язаний повернути кредит у повному обсязі, сплатити проценти за користування кредитом та інші визначені цим Договором платежі.
Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання та на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом (ст. 625 ЦК України).
Станом на 15 січня 2020 року заборгованість ОСОБА_1 за Кредитним договором складає 45 785,11 грн (сорок п`ять тисяч сімсот вісімдесят п`ять гривень 11 копійок), з яких: Сума заборгованості за основним боргом - 39 601,83 грн; Сума заборгованості за процентами за користування кредитом - 4 606.01 грн; Комісія - 95,09 грн; Пеня за несвоєчасне погашення основного боргу - 801,4 грн; Пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 301,21 грн; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу - 341,27 грн; З % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 61,83 грн; Втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 18,54 грн; Втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом- 19,42 грн.
Всі нарахування здійсненні Банком здійснені у відповідності з умовами та у розмірі які
були доведені Відповідачу під підпис.
Відповідач значний період порушує умови Кредитного договору, не сплачує кредит, проценти за його користування та комісійні винагороди, отже тим самим завдає шкоди Банку, оскільки позбавляє Банк отримання доходу, на який він розраховував при укладенні Договору.
На підставі викладеного суд вважає за доцільне задовольнити вимоги позивача щодо стягнення кредитної заборгованості з відповідача.
Приймаючи до уваги предмет даного спору, наслідки його розгляду судом, суд вважає за необхідне застосувати положення статті 141 ЦПК України. Так, стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати. Позивачем сплачено судовий збір в сумі 2102,00 грн., а тому він підлягає до стягнення із відповідача.
Керуючись ст. ст. 258 - 259, 263 - 265, 280 - 283 ЦПК України,-
Позовні вимоги Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Миколаївського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості - задовольнити.
Копію заочного рішення направити відповідачу.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Сторони по справі:
Відповідач - ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , паспорт серії НОМЕР_1 , виданий 29.11.1996 Корабельним РВ ММУ УМВС України в Миколаївській Області, РНОКПП: НОМЕР_2 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ).
Суддя Яна Анатоліївна Чернявська