Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

06.08.2020 Справа №607/6573/20

Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області у складі головуючого судді Позняка В.М.,

за участю секретаря судового засідання Свергун Т.В., представника позивача Маракіної О.Г.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Тернополі в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Тернопільське обласне управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В :

Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії Тернопільське обласне управління АТ «Ощадбанк» звернулось в суд з позовом до відповідача ОСОБА_1 , який в подальшому уточнив, про стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використання електронного платіжного засобу (платіжної картки) в сумі 17 771, 56 грн.

В обґрунтування вимог вказує, що 04 жовтня 2018 року між ПАТ «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_1 укладено договір Комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) (ДКБО), шляхом підписання останньою Заяви про приєднання №543172120 від 04.10.2018 року. Згідно умов договору банком було надано Позичальникові кредит у сумі 31 000, 00 гривень. Проте, ОСОБА_1 належним чином не виконував взяті на себе зобов`язання, у зв`язку з чим утворилась заборгованість за кредитом. У добровільному порядку борг не сплачує. Посилаючись на наведене, банк просить позов задовольнити.

В судовому засіданні представник позивача позов підтримала з підстав зазначених в ньому, просила суд його задовольнити, щодо заочного розгляду справи не заперечила.

Відповідач в судове засідання не з`явилася, не повідомивши суду про причини своєї неявки, хоча про день та час слухання справи була повідомленою у встановленому законом порядку. Відзив на позов не подавала.

На підставі вимог ст.ст. 223, 280 ЦПК України, суд вважає за можливе розглядати справу за відсутності сторін та проводити заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів.

Судом встановлено, що 04 жовтня 2018 року між ПАТ «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_1 укладено договір Комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), шляхом підписання останньою Заяви про приєднання №543172120 від 04.10.2018 року.

Згідно Заяви Відповідач беззастережно приєднався до ДКБО в редакції, яка на день підписання Заяви на приєднання розміщена на інтернет-сторніці Банку www.oschadbank.ua та уклала з Банком Договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку.

Відповідно до блоку 3 даної Заяви Банк відкрив на ім`я Відповідача поточний рахунок № НОМЕР_1 , в гривнях України, на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті Банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщенні установ Банку.

На виконання умов ДКБО Банк надав Відповідачу платіжну картку типу Mastercard Debit Standard «Моя картка» та ПІН-конверт до неї.

Відповідно до Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту), від 04.10.2018 року, Відповідачу надано кредит шляхом встановлення відновлюваної кредитної лінії на картковий рахунок № НОМЕР_1 , з параметром кредитування в сумі 31 000.00 грн.

У зв`язку з Постановою правління Національного банку України від 28 грудня 2018 року № 162 «Про затвердження міжнародного номера банківського рахунку» банківський рахунок № НОМЕР_1 сформовано відповідно до Національного стандарту України «Фінансові операції. Правила формування міжнародного номера банківського рахунку (IBAN) в України (IBAN Registry:2009. NEQ) ДСТУ-Н 7167:2010» та виражено наступним чином: НОМЕР_2 .

Згідно п. 6.1 Відповідач ініціював одержання та погодився з умовами користування Кредитом відповідно до умов Договору.

Датою укладення кредитного договору є дата підписання цієї Заяви уповноваженим представником (працівником) Банку; датою надання кредиту (частин кредиту) є дата використання Відповідачем кредитного ліміту (кредитних коштів), але не раніше дати першого зарахування заробітної плати (умова застосовується до зарплатних карток), (п.6.9, блок 6 Заяви).

Строк кредиту (користування ним) встановлюється на відповідний періоді дії платіжної картки, 60 місяців, (блок 6.3 Заяви).

Відповідно до п. 1.7 розділу 22 ДКБО (в редакції чинній станом на 04.10.2018 р., (в редакції чинній на час підписання Заяви), датою укладення Кредитного договору є дата підписання Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) уповноваженим представником (працівником) Банку; датою надання Кредиту (частин Кредиту) є дата використання Клієнтом Кредиту (кредитних коштів). Датою встановлення Кредиту є дата направлення повідомлення про узгоджені умови кредитування.

Кредитний договір діє до повного виконання Клієнтом всіх грошових зобов`язань за Кредитним договором. Перебіг строку кредитування починається з дати надання Банком Клієнту Кредиту / встановлення ліміту кредитування.

Відповідно до виписки по картковому рахунку № НОМЕР_2 за період з 04.10.2018 по 23.03.2020 року Відповідач активно користувалась карткою, здійснюючи зняття готівки, розрахунки в торговельних мережах, а також переказ коштів в безготівковій формі з рахунка на рахунок, що підтверджує використання Відповідачем кредитних коштів.

Відповідно до п.п. 6.6.Договору процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає:

- 0.001 % процентів річних за користуванням кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду та випадку припинення трудового договору між клієнтом та організацією або розірвання договору зарплатного проекту;

- комісійна винагорода за обслуговування та використання частини встановленого кредиту складає 3.2 процентів від використаної частини встановленого кредиту та сплачується щомісячно у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом грейс-періоду (п.п.6.6.1,6.6.2,6.6.3 п.6.6 блоку 6 Заяви).

Згідно п. 6.7 Заяви клієнт щомісячно здійснює часткове повернення Кредиту в розмірі обов`язкового щомісячного платежу, який складає 5.00 % від суми заборгованості за кредитом (сплата якої не прострочена), визначений на звітний (білінговий) період на дату сплати обов`язкового щомісячного платежу, в порядку та на умовах, передбачених Договором.

У відповідності до п. 6.8 Заяви комісійна винагорода за зняття готівкових коштів, наданих в кредит - 2.99 % від суми таких коштів, яка сплачується при знятті вказаних готівкових коштів в усіх банкоматах/ у касах банку (касах інших банків) з використанням платіжного терміналу. Розмір комісійної винагороди вказано згідно тарифами Банку, чинними на дату складання цієї Заяви. Тарифи можуть змінюватись Банком в порядку передбаченому Договором. Надалі Клієнт має самостійно ознайомлюватись із змінами до тарифів Банку за зняття готівкових коштів, наданих в кредит.

У відповідності до п.п.6.6.3 блоку 6 Заяви проценти за користування кредитом сплачуються щомісячно згідно умов розділу XXII договору.

Згідно п. 6.7 блоку 6 Заяви, клієнт щомісячно здійснює часткове повернення кредиту в розмірі обов`язкового щомісячного платежу, який складає 5.00 % від суми заборгованості за Кредитом (сплата якої не прострочена), визначеної за звітний (білінговий) період на дату сплати обов`язкового щомісячного платежу, в порядку та на умовах, передбачених Договором.

Відповідно до п. 6.8 блоку 6 Заяви, розмір комісійної винагороди вказано згідно з тарифами Банку, чинним на дату складання цієї Заяви. Тарифи можуть змінюватись Банком в порядку передбаченому Договором. Надалі клієнт має самостійно ознайомлюватись зі змінами до тарифів Банку.

Відповідно до п.1.16, п.1.17, п.1.18 розділу XXII ДКБО (в редакції чинній станом на 4.10.2018 р., на час укладення Заяви), за користування Кредитом Клієнт зобов`язаний сплачувати Банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) та в Додатку № 1 до Договору, - в разі зміни умов кредитування згідно пункту 11.1.3 Розділу XX Договору. У випадку, передбаченому в Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту), Клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, передбачені для сплати процентів) здійснювати часткове повернення Кредиту шляхом сплати суми обов`язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання Кредиту.

Проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману Клієнтом суму Кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання Кредиту включно, та до дня фактичного повернення Кредиту (його частини), за виключенням випадків, передбачених Кредитним договором.

При нарахуванні процентів день отримання Клієнтом Кредиту приймається до розрахунку як 1 (один) повний день користування Кредитом, а день повернення Кредиту (його частини) до розрахунку процентів не включається. Обов`язковий щомісячний платіж за Кредитом розраховується від фактично отриманої Клієнтом суми Кредиту (його частини), повернення якої не прострочено Клієнтом, станом на 25 число кожного місяця.

У відповідності до Додатку №1 до Договору комплексного обслуговування фізичних осіб плата за користування кредитом фізичних осіб на загальних умовах становить 38 % .

Відповідно до п.1.20, розділу XXII ДКБО (в редакції станом на 04.10.2018 р., чинній на час укладення Договору), сплата нарахованих процентів за користування Кредитом (в т.ч. процентів за користування Кредитом протягом Грейс періоду)/обов`язкового щомісячного платежу/процентів за Несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені Заявою на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з Карткового рахунку Клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості, а Платіжна картка при цьому блокується.

У відповідності до п. 1.22 ДКБО при виникненні заборгованості за Договором всі суми, зараховані на Картковий рахунок (в т.ч. нараховані по Картковому рахунку проценти), направляються на погашення заборгованості в наступній черговості, визначеній в ст. 19 Закону України «Про споживче кредитування»:

1) у першу чергу сплачуються прострочена до повернення сума кредиту та прострочені проценти за користування кредитом прострочена комісійна винагорода за обслуговування Кредиту;

2) у другу чергу сплачуються сума кредиту, проценти за користування кредитом та комісійна винагорода за обслуговування Кредиту;

3) третю чергу сплачуються неустойка та інші платежі відповідно до договору про споживчий кредит.

При погашенні заборгованості в порядку договірного списання суми, зараховані на Картковий рахунок (в т.ч. нараховані по Картковому рахунку проценти), направляються на погашення заборгованості в черговості, визначеній в п.4.5 Розділу XX Договору.

Сторони Договору погодили, що всі інші умови Кредитного договору, в т.ч. порядок його зміни містяться в ДКБО. При цьому відповідач засвідчив, що усвідомлює та погоджується із тим, що Договір розміщений у вільному доступі на інтернет-сторінці Банку www.oschadbank.ua, та інші документи, які є їх невід`ємними частинами і є Кредитним договором. ( п. 6.10 Заяви).

У відповідності до п. 1.24 розділу XXII ДКБО (в чинній редакції станом на 04.10.2018 за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені Кредитним договором, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу.

Відповідно до п.п. 8 п. 1.29 розділу XXII ДКБО (в чинній редакції станом на 23.03.2020 р.), строк повернення Кредиту, є таким, що настав, і Клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за Кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після настання будь-якого із наступних випадків (обставин) прострочення виконання зобов`язань Клієнта за цим Договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за Кредитом та/або процентами та/або комісіями та/або Несанкціонованим овердрафтом) за Кредитним договором на строк 85 (вісімдесят п`ять) календарних днів.

Відповідно п. 1.30 розділу XXII ДКБО (в чинній редакції станом на 23.03.2020 р.,) у разі виникнення простроченої заборгованості за Картковим рахунком та Кредитом, її непогашення у строки, визначені Договором, Клієнт гарантує повернення сум такої заборгованості Банку всіма належними йому коштами, майном, майновими правами, тощо.

Зважаючи на те, що станом на 30.03.2020 року прострочення виконання зобов`язань Клієнта за цим Договором щодо погашення заборгованості за процентами перевищувало строк понад 85 (вісімдесяти п`ять) календарних днів, то в силу умов п. 1.29 розділу XXII «Загальні умови надання кредиту» ДКБО строк повернення Кредиту був таким, що настав. Банк на адресу місця реєстрації Відповідача направив вимогу про усунення порушень за №117.20-12/1/410 якою повідомлено останнього про розмір заборгованості перед Позивачем із вимогою погашення такої.

З часу відкриття судового провадження відповідачем здійснено часткову сплату заборгованості перед АТ «Ощадбанк», що зумовило зміну розміру вимог Банку до Відповідача в бік зменшення.

Так, здійснено часткове погашення заборгованості за основним боргом (кредитом) в сумі 6000,00 грн., що підтверджується відповідними меморіальними ордерами.

Таким чином, станом на 10.07.2020 року заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «Ощадбанк» становить 17 771, 56 грн., з яких: 17 569, 84 грн. заборговансіть за основним боргом (кредитом); 119, 95 грн. 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (ередиту); 16, 95 грн. 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів, комісії за користування кредитом; 51,04 грн. втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 13, 78 грн. втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів, комісії за користування кредитом.

Кабінетом Міністрів України 05.06.2019 року прийнято постанову №568 «Питання акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», яка була офіційно опублікована в газеті «Урядовий кур`єр» та набрала чинності 10 липня 2019 року, відповідно до якої, в тому числі, змінено тип публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» з публічного на приватне та перейменовано його в акціонерне товариство «Державний ощадний банк України».

В судове засідання відповідач не з`явилася, відзив не подала, будь-яких доказів на спростування доводів позивача суду не представила.

Суд, дослідивши та оцінивши наявні у справі докази, вважає, що позов підлягає до задоволення.

В силу вимог ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненнями фізичних чи юридичних осіб, поданими відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.

Відповідно до вимог ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковий для виконання сторонами.

Відповідно до ст. ст. 525, 526 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом, а зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК.

В силу вимог ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до вимог ч. 1 ст.530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Згідно з вимогами ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його в строк, встановлений договором.

Положенням ст. 610 ЦК України встановлено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до вимог п. 3 ч.1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором, або законом.

Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання (стаття 625 ЦК України).

Згідно з абз. 1 ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно з ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

У ч. 1 ст. 1050 ЦК України зазначено, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 ЦК України. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України встановлює, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочки, а також 3% річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Враховуючи вищенаведені вимоги закону та встановлені обставини справи, суд приходить до висновку, що в даному випадку мають місце порушення відповідачем майнових прав позивача, які підлягають захисту шляхом стягнення з ОСОБА_1 в користь банку заборгованості по кредитному договору на загальну суму 17 771, 56 грн. станом на 10 липня 2020 року.

Згідно з вимогами ст. 12, 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які посилається як на підставу своїх вимог та заперечень.

Відповідач в судове засідання не з`явився та не представив суду жодних доказів щодо безпідставності вимог позивача.

Крім того, відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України, з відповідача в користь позивача необхідно стягнути 2 102, 00 гривні судового збору.

На підставі наведеного, керуючись ст.ст. 509, 526, 625, 629, 1046, 1048, 1049, 1050, 1054 ЦК України, ст.ст. 4, 12, 81, 259, 263, 265, 268, 280, 281, 282, 288, 289, 273, 352, 354 ЦПК України, суд, -

В И Р І Ш И В :

Позов Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Тернопільське обласне управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 в користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Тернопільського обласного управління АТ «Ощадбанк»заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використання електронного платіжного засобу (платіжної картки) в сумі 17 771, 56 грн. (сімнадцять тисяч сімсот сімдесят одну гривень 56 коп.), яка складається з: 17 569, 84 грн. заборгованість за основним боргом (кредитом); 119, 95 грн. 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 16, 95 грн. 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів, комісії за користування кредитом; 51,04 грн. втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 13, 78 грн. втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів, комісії за користування кредитом.

Стягнути з ОСОБА_1 в користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Тернопільське обласне управління АТ «Ощадбанк»2 102, 00 грн. понесеного судового збору.

Заочне рішення може бути переглянуто Тернопільським міськрайонним судом Тернопільської області за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення, заочне рішення може бути оскаржено в загальному порядку, встановленому ЦПК України.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в апеляційному порядку, визначеному п.15.5 Розділу XIII «Перехідні положення» ЦПК України, до Тернопільського апеляційного суду шляхом подачі через суд першої інстанції, у 30-денний строк з дня проголошення рішення, апеляційної скарги. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом тридцяти днів з дня отримання копії цього рішення

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Позивач: Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» вул. Госпітальна, 12-Г, м.Київ, в особі філії Тернопільське обласне управління АТ «Ощадбанк», Майдан Волі, 2, м. Тернопіль, , МФО 338545, р/р НОМЕР_3 .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_4 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .

Головуючий суддяВ. М. Позняк