Справа № 351/907/20
Номер провадження №2/351/470/20
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

04 серпня 2020 року м. Снятин

Снятинський районний суд Івано-Франківської області в складі:

головуючого судді Сегіна І.Р.,

секретар Петричка Т.С.,

розглянувши у судовому засіданні в залі суду в місті Снятині справу за позовом Акціонерного товариства "Державний ощадний банк України", від імені якого діє філія Чернівецьке обласне управління АТ "Ощадбанк" до ОСОБА_1 про стягнення боргу за кредитом, -

В С Т А Н О В И В:

Позивач звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення боргу за кредитом.

Свої позовні вимоги мотивував тим, що відповідно до заяви на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) від 06.12.2019 громадянину ОСОБА_1 був встановлений кредитний ліміт в сумі 42000,00 грн.

Умовами даної Заяви передбачено, що шляхом підписанням цієї заяви Клієнт ініціює та погоджується на одержання кредиту та погоджується з умовами користування Кредитом відповідно до умов Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (ДКБО), а також підтверджує укладення між ним та банком Кредитного договору з істотними умовами кредитування викладеними в Заяві (зокрема розміром Кредиту) то Умовах користування кредитною лінією (Кредитом).

Згідно із Заявою клієнт просив встановити /збільшити наданий кредит, метою отримання якого є споживчі потреби в національній валюті шляхом надання відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) на картковий рахунок відповідача № НОМЕР_1 у розмірі 42000.00 грн.

При цьому згідно умов ДКБО клієнт зобов`язаний використати Кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму Кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені Кредитним договором; сплачувати Банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Умовах користування кредитною лінією (Кредитом), що застосовуються до відповідної категорії Клієнтів, в тому числі, з урахуванням змін умов кредитування, що мають наслідком зміну категорії, до якої відноситься Клієнт. Проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману Клієнтом суму Кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання Кредиту включно, та до дня фактичного повернення Кредиту (його частини), за виключенням випадків, передбачених Кредитним договором та/або додатками до нього. При нарахуванні процентів день отримання Клієнтом Кредиту приймається до розрахунку як 1 (один) повний день користування Кредитом, а день повернення Кредиту (його частини) до розрахунку процентів не включається. Обов`язковий щомісячний платіж за Кредитом розраховується від фактично отриманої Клієнтом суми Кредиту (його частини), повернення якої не прострочено Клієнтом, станом на Білінгову дату кожного місяця.

Клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, визначені цим Договором та додатками, для сплати процентів) здійснювати часткове повернення Кредиту шляхом сплати суми обов`язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання Кредиту, передбаченими в Умовах користування кредитною лінією (Кредитом). Сплата нарахованих процентів за користування Кредитом (в т.ч. процентів за користування Кредитом протягом Грейс періоду (Обов`язкового щомісячного платежу / процентів за Несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені Заявою на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) здійснюється не пізніше останнього робочого дня до Білінгової дати кожного місяця шляхом договірного списання коштів з Карткового рахунку Клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений Розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості, а Платіжна картка при цьому блокується.

Відповідач ОСОБА_1 використовував встановлений йому кредит шляхом зняття готівки в банкоматах та безготівкових відрахувань, протягом шести місяців, однак ОСОБА_1 не виконав взятих на себе зобов`язань та порушив умови кредитного договору. Отже згідно умов ДКБО строк повернення Кредиту є таким, що настав, і Клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за Кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після настання будь-якого із наступних випадків (обставин), зокрема прострочення виконання зобов`язань Клієнта за цим Договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за Кредитом та/або процентами та/або комісіями) за Кредитним договором на строк (85 вісімдесят п`ять) календарних днів.

Станом на 04.05.2020р. строк прострочення виконання ОСОБА_1 зобов`язання становить понад 85 днів, та складає 47327,20грн., в т.ч. сума кредиту - 41835,99грн., прострочені відсотки - 5239,00грн., комісія - 137,58грн., пеня - 34,59грн., 3% річних - 80,04грн.

У зв`язку з наведеним, позивач просив суд стягнути з відповідача ОСОБА_1 борг за кредитом в розмірі 47327,20 грн., а також стягнути з відповідача судові витрати.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, подав до суду заяву, в якій позовні вимоги підтримав повністю, просив позов задоволити.

Відповідач подав до суду заяву, у якій позовні вимоги визнав у повному обсязі, просив суд врахувати його скрутне матеріальне становище, втрату роботи, те, що у нього на утриманні є малолітня дитина, та розстрочити виконання рішення суду на 24 місяці, справу просив розглядати без його участі.

Згідно ч.2 ст.247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Суд, дослідивши та перевіривши письмові матеріали справи, зокрема: Копію заяви на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) від 06.12.2019; Копію Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб; Копію Паспорту споживчого кредиту; Розрахунок заборгованості ОСОБА_1 станом на 04.05.2020; Виписку по картковому рахунку № НОМЕР_1 , та встановивши юридичні факти та відповідні їм правовідносини, встановив наступне.

Відповідно до заяви на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) від 06.12.2019 громадянину ОСОБА_1 був встановлений кредитний ліміт в сумі 42000,00 грн.

Умовами даної Заяви передбачено, що шляхом підписанням цієї заяви Клієнт ініціює та погоджується на одержання кредиту та погоджується з умовами користування Кредитом відповідно до умов Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (ДКБО), а також підтверджує укладення між ним та банком Кредитного договору з істотними умовами кредитування викладеними в Заяві (зокрема розміром Кредиту) то Умовах користування кредитною лінією (Кредитом).

Згідно із Заявою клієнт просив встановити /збільшити наданий кредит, метою отримання якого є споживчі потреби в національній валюті шляхом надання відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) на картковий рахунок відповідача № НОМЕР_1 у розмірі 42000.00 грн.

Процентна ставки за кредитом є фіксованою і складає: 38 процентів річних за користування кредитними коштами на момент укладення цього Кредитного договору, та може бути змінена в порядку та на умовах визначених Договором, окрім випадку користування кредитними коштами Грейс-періоду; 0,001 процентів річних за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. При цьому проставленням власноруч підпису відповідача під цією Заявою відповідач засвідчує, підписання Паспорту споживчого кредиту та Таблиці сукупної вартості Кредиту, які є невід`ємною частиною Договору та розміщені на офіційному сайті Банку, якщо кредит встановлений вперше (копія додається). Датою укладення Кредитного договору є дата підписання цієї Заяви уповноваженим представником Банку.

Паспортом споживчого кредиту (Кредитної лінії на БПК) чинним на дату підписання даної Заяви передбачено, що процентна ставка є фіксованою та складає 38,00%. Порядок повернення кредиту паспортом споживчого кредиту (Кредитної лінії на БПК) наслідками прострочення виконання та/або невиконання зо договором про споживчий кредит є пеня в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період , за який сплачується пеня від суми платежу за кожний день прострочення - за порушення взятих на себе зобов`язань по своєчасному поверненню основної суми боргу та/або сплати процентів за користування кредитом та/або сплати суми комісійної винагороди, але не більше 15% суми простроченого платежу.

За умовами Заяви Клієнт щомісячно здійснює часткове повернення Кредиту в розмірі обов`язкового щомісячного платежу, який складає 5,00% від суми заборгованості за Кредитом(сплата якої не прострочена), визначеної на звітній (білінговий) період на дату сплати обов`язкового щомісячного платежу, в порядку та в умовах, передбачених Договором. Обов`язковий щомісячний платіж за Кредитом розраховується від фактично отриманої Клієнтом суми Кредиту (його частини), повернення якої не прострочено Клієнтом, станом на Білінгову дату кожного місяця.

Згідно з вимогами розділу «Загальні умови надання кредиту» ДКБО сторони домовилися, що достатнім підтвердженням згоди клієнта (в тому числі Мовчазної) з умовами кредитування, надісланими (встановленими) банком, є здійснення дій. що свідчать про прийняття прав або виконання обов`язків Клієнта, пов`язаних з використанням Кредитної послуги після отримання повідомлення Банку, зокрема, але не виключно, здійснення операцій на умовах цього Договору з використанням Кредиту, сплата процентів за користування Кредитом, тощо та/або вчинення інших дій. передбачених умовами цього Договору, які свідчать про безумовне прийняття Клієнтом Кредитної послуги, виражене фактом її споживання. Датою укладення кредитного договору є дата підписання заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) уповноваженим представником (працівником) банку; датою надання Кредиту (частин Кредиту) є дата використання Клієнтом Кредиту (кредитних коштів). Датою встановлення Кредиту є дата направлення повідомлення про надання Кредитної послуги. Кредитний договір діє до повного виконання клієнтом всіх грошових зобов`язань. Перебіг строку кредитування починається з дати надання Банком Кредиту / встановлення ліміту кредитування. При перевипуску Платіжної картки на новий строк Кредит подовжується на відповідний строк дії нової Платіжної картки, при ньому повне погашення Кредиту на дату випуску нової Платіжної картки не вимагається. У разі наявності заборгованості по Кредиту, зі сплати комісійної винагороди, наявності Несанкціонованого овердрафту по Рахунку, перевипуск Платіжної картки на новий строк не здійснюється, а Клієнт повідомляється про необхідність погашення наявної заборгованості.

При цьому згідно умов ДКБО клієнт зобов`язаний використати Кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму Кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені Кредитним договором; сплачувати Банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Умовах користування кредитною лінією (Кредитом), що застосовуються до відповідної категорії Клієнтів, в тому числі, з урахуванням змін умов кредитування, що мають наслідком зміну категорії, до якої відноситься Клієнт. Проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману Клієнтом суму Кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання Кредиту включно, та до дня фактичного повернення Кредиту (його частини), за виключенням випадків, передбачених Кредитним договором та/або додатками до нього. При нарахуванні процентів день отримання Клієнтом Кредиту приймається до розрахунку як 1 (один) повний день користування Кредитом, а день повернення Кредиту (його частини) до розрахунку процентів не включається. Обов`язковий щомісячний платіж за Кредитом розраховується від фактично отриманої Клієнтом суми Кредиту (його частини), повернення якої не прострочено Клієнтом, станом на Білінгову дату кожного місяця.

Клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, визначені цим Договором та додатками, для сплати процентів) здійснювати часткове повернення Кредиту шляхом сплати суми обов`язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання Кредиту, передбаченими в Умовах користування кредитною лінією (Кредитом). Сплата нарахованих процентів за користування Кредитом (в т.ч. процентів за користування Кредитом протягом Грейс періоду (Обов`язкового щомісячного платежу / процентів за Несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені Заявою на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) здійснюється не пізніше останнього робочого дня до Білінгової дати кожного місяця шляхом договірного списання коштів з Карткового рахунку Клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений Розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості, а Платіжна картка при цьому блокується.

Відповідач ОСОБА_1 використовував встановлений йому кредит шляхом зняття готівки в банкоматах та безготівкових відрахувань, протягом шести місяців, однак ОСОБА_1 не виконав взятих на себе зобов`язань та порушив умови кредитного договору. Отже згідно умов ДКБО строк повернення Кредиту є таким, що настав, і Клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за Кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після настання будь-якого із наступних випадків (обставин), зокрема прострочення виконання зобов`язань Клієнта за цим Договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за Кредитом та/або процентами та/або комісіями) за Кредитним договором на строк (85 вісімдесят п`ять) календарних днів.

Таким чином станом на 04.05.2020р. строк прострочення виконання зобов`язання становить понад 85 днів, та складає 47327,20грн., в т.ч. сума кредиту - 41835,99грн., прострочені відсотки - 5239,00грн., комісія - 137,58грн., пеня - 34,59грн., 3% річних - 80,04грн.

Відповідно до ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до положень ст.530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання ( неналежне виконання).

Згідно зі ст.611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або Законом.

Відповідно до ст.625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання, за яким боржник зобов`язується сплатити кредитору певну суму грошових коштів.

Згідно зі ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки.

Відповідно до ч.2 ст.1050 ЦК України наслідками порушення відповідачем зобов`язань щодо повернення чергової частини суми кредиту є право позивача достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.

На підставі встановленого, враховуючи, що відповідач ухиляється від виконання зобов`язання і заборгованість за кредитним договором не погашає, суд приходить до висновку, що слід стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», в особі філії Чернівецьке обласне управління АТ «Ощадбанк» борг за кредитом в розмірі 47327,20 грн.

Згідно з вимогами п.1 ч.2 ст.141 ЦПК України судові витрати, пов`язані з розглядом справи, у разі задоволення позову покладаються на відповідача, а тому із ОСОБА_1 слід стягнути 2102,00 грн. судового збору в користь акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», в особі філії Чернівецьке обласне управління АТ «Ощадбанк».

При цьому із змісту ст. 435 ЦПК України вбачається, що за заявою сторони суд може відстрочити або розстрочити виконання рішення. Підставою для відстрочення або розстрочення виконання судового рішення є обставини, що істотно ускладнюють виконання рішення або роблять його неможливим. Розстрочка та відстрочення виконання судового рішення не може перевищувати одного року з дня ухвалення такого рішення.

Пунктом 45 Постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ «Про практику застосування судами законодавства при вирішення спорів, що виникають із кредитних правовідносин» № 5 від 30.03.2012 року, встановлено, що розстрочка виконання рішення суду може бути надана судом при ухваленні самого рішення.

Згідно із п.17 Постанови Пленуму Верховного Суду України «Про судове рішення у цивільній справі» № 14 від 18.12.2009 року суд, який ухвалив рішення, за клопотанням осіб, які беруть участь у справі, може забезпечити його виконання, про що зазначає в резолютивній частині рішення.

Відповідно до п.37 Постанови Пленуму Верховного Суду України «Про застосування норм цивільного процесуального законодавства при розгляді справ у суді першої інстанції» №2 від 12.06.2009 року, визначення порядку виконання рішення суду, надання розстрочки виконання зазначається безпосередньо в рішенні суду при його ухваленні.

Таким чином, враховуючи скрутне матеріальне становище відповідача, відсутність постійної роботи, наявність у відповідача на утриманні малолітньої дитини, суд дійшов висновку про можливість розстрочення суми боргу за кредитним договором на 12 місяців, оскільки згідно вимог законодавства України розстрочка виконання судового рішення не може перевищувати одного року з дня ухвалення такого рішення.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 108, 524-526, 530, 554, 625, 1054 ЦК України, ст. ст. 265-268, 353, 435 ЦПК України, -

В И Р І Ш И В:

Позов Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» від імені якого діє філія Чернівецьке обласне управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення боргу за кредитом - задоволити.

Стягнути ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», в особі філії Чернівецьке обласне управління АТ «Ощадбанк» на рахунок № НОМЕР_2 у філії Чернівецьке обласне управління АТ «Ощадбанк», МФО 356334, код 09356307, борг за кредитом в сумі 47327,20 грн. (сорок сім тисяч триста двадцять сім гривень, двадцять копійок), яка складається із: суми кредиту - 41835,99 грн., прострочених відсотків - 5239,00 грн., комісії - 137,58 грн., пені - 34,59 грн., 3% річних - 80,04 грн.

Стягнути ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», в особі філії Чернівецьке обласне управління АТ «Ощадбанк» 2102,00 грн. (дві тисячі сто дві гривні) судового збору.

Клопотання ОСОБА_1 про розстрочення виконання судового рішення - задоволити частково.

Розстрочити виконання рішення суду в частині стягнення з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», в особі філії Чернівецьке обласне управління АТ «Ощадбанк» борг за кредитом в розмірі 47327,20грн. з серпня 2020 року по липень 2021 року на 12 платежів рівними частинами, а саме з виплатою кожний місяць по 3943,94 грн..

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів безпосередньо до суду апеляційної інстанції з дня його проголошення. У разі, якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Головуючий: І.Р.Сегін