Справа № 724/2022/19
Провадження № 2/724/35/20
Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
28 січня 2020 року Хотинський районний суд Чернівецької області в складі:
головуючого судді: Руснака А.І.
за участі секретаря судового засідання: Татарчук Л.А.
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження в місті Хотині Чернівецької області справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Чернівецьке обласне управління до ОСОБА_1 про стягнення боргу за договором про споживчий кредит,-
26 листопада 2019 року позивач Публічне акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії Чернівецьке обласне управління звернувся до Хотинського районного суду Чернівецької області з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення боргу за договором про споживчий кредит.
Згідно п. 2.1. кредитного договору, Банк зобов`язується надати Позичальнику на умовах цього договору, а позичальник має право отримати та зобов`язується належним чином використати і повернути в передбачені кредитним договором строки кредит, сплатити проценти за користування кредитом та інші платежі у порядку та на умовах визначених кредитним договором.
Відповідно до п. 3.1.1 кредитного договору Банк надає кредит протягом одного банківського дня з моменту виконання Позичальником всіх та кожної з наведених нижче умов надання кредиту: 3.1.1.1 сплати Позичальником комісійної винагороди за надання кредиту в розмірі 700 грн. протягом 1 банківського дня з моменту підписання цього договору.
Згідно з п. 3.1.1.2. кредитного договору Банк здійснює договірне списання комісійної винагороди з поточного рахунку позичальника одночасно з зарахуванням на поточний рахунок суми кредиту, для чого Позичальник зобов`язаний забезпечити наявність на поточному рахунку суми коштів, достатньої для списання комісійної винагороди. Позичальник усвідомлює та погоджується з тим, що комісійна винагорода буде списана з поточного рахунку, в тому числі за рахунок коштів, що надійшли у вигляді кредиту, у зв`язку з чим сума коштів (в тому числі отриманих у вигляді кредиту), що буде доступна йому для використання на поточному рахунку після списання комісійної винагороди зменшиться на розмір комісійної винагороди банку.
Згідно п. 3.2.1. кредитного договору, Банк здійснює надання кредиту одноразово шляхом безготівкового перерахування коштів на поточний рахунок позичальника.
Відповідно до п. 3.3.1 кредитного договору всі платежі за кредитним договором (повернення кредиту, сплата процентів за його користування, комісійної винагороди, штрафних санкцій тощо) здійснюється шляхом списання банком в договірному порядку коштів з поточного рахунку.
Згідно п. 3.3.3. кредитного договору позичальник зобов`язується здійснювати повернення кредиту рівними частинами в розмірі 366,67 грн. та сплату процентів, нарахованих Банком на залишок основної суми боргу за кредитом, щомісячно до 18 числа місяця, наступного за звітнім, починаючи з 18.07.2019 року, шляхом внесення власних коштів на поточний рахунок, які банк, використовуючи право договірного списання коштів, наданого йому згідно з умовами цього договору, списує в рахунок погашення основної суми боргу за кредитом та сплати процентів відповідно до послідовності, визначеної цим договором. Відповідно до п. 3.3.4. кредитного договору, якщо сума платежу, що надійшла в рахунок повернення кредиту та сплати процентів, менша розміру, вказаного у п. 3.3.3 цього договору, то несплачений платіж та нараховані проценти, що мали бути сплаченими вважаються простроченими. Наступна сума платежу повинна додатково включати суму коштів, необхідну для погашення простроченого платежу та сплати нарахованої пені за прострочені платежі з урахуванням вимог п. 8.2. кредитного договору.
Відповідно до п. 2.4.1. кредитного договору за користування кредитом Позичальник зобов`язаний сплачувати Банку відповідну плату (проценти) в розмірі 56 процентів річних. Зазначена в цьому пункті договору процентна ставка є фіксованою. Згідно п. 2.4.2. кредитного договору проценти нараховуються Банком щомісячно за методом факт/факт на фактичний залишок заборгованості за кредитом, що був отриманий Позичальником, починаючи з дати видачі кредиту до терміну остаточного повернення кредиту, визначеного цим договором.
У випадку настання строку повернення кредиту, у зв?язку із настанням обставин, передбачених п.п. 3.10.2.1 та п. 3.10.2.2 цього договору, нарахування процентів по кредиту припиняється наступного дня після настання такого строку.
Зазначає, що відповідачем ОСОБА_1 не здійснюється належне виконання своїх обов`язків, в тому числі в частині сплати відповідного платежу по тілу кредиту та процентах, внаслідок чого в неї виникла прострочена заборгованість.
Згідно п. 8.3. кредитного договору за порушення взятих на себе зобов`язань по своєчасному поверненню основної суми боргу та/або сплати процентів за користування кредитом, та/або сплати суми комісійної винагороди, позичальник зобов`язується сплатити на користь банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми платежу за кожний день прострочення, але не більше 15% суми простроченого платежу.
Відповідно до п. 3.9.3. кредитного договору строк повернення кредиту є таким, що настав і позичальник зобов`язаний погасити заборгованість за кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після настання будь-якого із наступних випадків (обставин): п. 3.9.3.2. Кредитного договору прострочення виконання зобов`язань позичальника за цим договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за кредитом та/або процентами та/або комісіями) на строк понад 58 календарних днів.
Згідно п. 3.10.1. кредитного договору сторони, керуючись статтями 212, 611 ЦК України, домовилися про зміну терміну остаточного повернення кредиту у звязку з настанням вказаних в п.3.10.2. Кредитного договору обставин (порушення зобовязань позичальника за цим Договором) (відкладальні обставини). Відповідно до п. 3.10.2. Кредитного договору термін остаточного повернення кредиту за цим Договором є таким, що настав з дати виникнення будь-якої з вказаних в цьому пункті Договору відкладальних обставин, і позичальник зобов`язаний повернути кредит у повному обсязі, сплатити проценти за користуванням кредитом та інші визначені цим договором платежі не пізніше наступного робочого дня після настання будь-якої з наступних відкладальних обставин, а саме: п. 3.10.2.2. прострочення виконання зобов`язань позичальника за цим договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за кредитом та/або процентами та/або комісіями) на строк понад 58 календарних днів.
Відповідно до п. 3.11.1. кредитного договору підставою для визначення суми і підстав повернення кредиту або будь-якої неповерненої позивальником банку частини кредиту (включаючи суми нарахованих процентів та інших платежів) служать виписки з рахунків, відкритих у банку для обліку заборгованості позичальника за цим договором по основній сумі боргу за кредитом, нарахованих процентах та інших платежах.
Так, керуючись п.3.10.1., 3.10.2., 3.11.1. кредитного договору та враховуючи, що згідно виписок з кредитного рахунку позичальника встановлено, що черговий платіж не був сплачений ОСОБА_1 до 18.09.2019 року, тобто 59 днів простроченої заборгованості настали 16.11.2019 року та із зазначеним терміном настали відкладальні обставини та змінено термін остаточного повернення кредиту.
Відповідно до вищезазначених умов кредитного договору з зазначеної дати в позичальника виник обов`язок повного погашення кредитної заборгованості, щодо сплати всієї заборгованості по кредиту, сплати процентів та інших платежів згідно кредитного договору та чинного законодавства України, а в АТ «Ощадбанк» виникло право вимагати повернення відповідної суми заборгованості, в тому числі й в судовому порядку.
На підставі вищевикладеного, просить суд задовольнити позовні вимоги та стягнути з відповідача суму заборгованості за кредитним договором та судовий збір.
Ухвалою суду від 17 грудня 2019 року по даній справі відкрито спрощене позовне провадження та відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України роз`яснено учасникам справи про її розгляд без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, також було надано строк для подання відповідачем відзиву на позов.
З метою належного повідомлення відповідача про розгляд справи судом 17 грудня 2019 року було розміщено оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України. Крім того, направлено копію ухвали про відкриття спрощеного позовного провадження, разом із позовною заявою та додатками, яку відповідач ОСОБА_1 отримала 27 грудня 2019 року, що підтверджується повідомленням про вручення поштового відправлення.
02 січня 2020 року від відповідача ОСОБА_1 на адресу суду надійшло клопотання про розгляд даної цивільної справи в судовому засіданні із повідомленням сторін.
Ухвалою суду від 13 січня 2020 року було відмовлено в задоволенні клопотання відповідача ОСОБА_1 про розгляд даної цивільної справи в судовому засіданні із повідомленням сторін, у зв?язку із не наведенням обставин справи, які перешкоджають суду вирішити спір по суті без особистої явки сторін.
При цьому, у встановлений відповідно до ст. 178 ЦПК України строк для подання відзиву на позов, а саме 15 днів з дня вручення ухвали про відкриття провадження у справі, відповідач ОСОБА_1 відзив не подала.
Вивчивши та дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню наступних підстав.
Так, позивач свої зобов`язання по вищезазначеному договору виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачу ОСОБА_1 відповідний кредит шляхом перерахування кредитних коштів на поточний рахунок відповідача.
Відповідач ОСОБА_1 свої зобов`язання щодо повернення кредитних коштів у передбачені договором строки та в передбаченому розмірі не виконала.
Згідно п.п. 3.10.1., 3.10.2., 3.11.1. кредитного договору та з виписок з кредитного рахунку (а.с. 17-24) встановлено, що черговий платіж не був сплачений ОСОБА_1 до 18.09.2019 року, тобто 59 днів простроченої заборгованості настали 16.11.2019 року та з зазначеним терміном настали відкладальні обставини та змінено термін остаточного повернення кредиту. Відповідно до вищезазначених умов кредитного договору із зазначеної дати в позичальника виник обов`язок повного погашення кредитної заборгованості, щодо сплати всієї заборгованості по кредиту, сплати процентів та інших платежів згідно кредитного договору та чинного законодавства України, а в АТ «Ощадбанк» виникло право вимагати повернення відповідної суми заборгованості, в тому числі й в судовому порядку.
Згідно ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.
Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
На підставі ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншими актами цивільного законодавства.
Згідно ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема відшкодування збитків.
Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язуються надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення ст. ст. 1046-1053 цього Кодексу, якщо інше не встановлено параграфом 2 Глави 71 і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно ч.ч. 1, 3 ст. 549 ЦК України передбачено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.
Крім того, оскільки відповідач ОСОБА_1 прострочила виконання грошового зобов`язання, з неї на користь позивача підлягає стягненню, розрахована позивачем станом на 19.11.2019 року відповідно до умов договору у сумі 67,70 грн., пеня за несвоєчасне погашення заборгованості, відповідно суд приходить до висновку, що в даній частині позовні вимоги також є обґрунтованими та підлягають задоволенню.
Відповідно до ч. 1 ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу.
Згідно ч. 2 ст. 625 ЦК України, боржник який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Оскільки умовами укладеного між сторонами кредитного договору передбачений розмір процентів за користування кредитом, який включає в себе ризики знецінення суми позики від інфляційних витрат, відповідно відсутні підстави для стягнення з відповідача ОСОБА_1 , крім передбачених договором процентів за користування кредитом, також 3 % річних 8,82 грн. та інфляційних 2,56 грн., відповідно в даній частині позовні вимоги задоволенню не підлягають.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог ( 99,9 %).
Вирішуючи питання про розподіл судових витрат, суд бере до уваги ту обставину, що відповідач ОСОБА_1 є інвалідом ІІ групи загального захворювання, що підтверджується копією пенсійного посвідчення № НОМЕР_1 (а.с. 44), а отже звільнена від сплати судового збору, у відповідності до ч. 6 ст. 141 ЦПК України судові витрати зі сплати судового збору компенсуються позивачу за рахунок держави.
За таких обставин позивачу слід компенсувати судовий збір у розмірі 1919,08 грн.
На підставі вищенаведеного та керуючись ст.ст. 12, 76-81, 141, 259, 263- 265, 268, 274-279 ЦПК України, суд, -
Позов Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Чернівецьке обласне управління АТ «Ощадбанк» (адреса: вул. Героїв Майдану, 244, м. Чернівці) до ОСОБА_1 (зареєстрованої та проживаючої за адресою: АДРЕСА_1 ) про стягнення боргу за договором про споживчий кредит задовольнити частково.
Сплачений судовий збір у розмірі 1919,08 грн. компенсувати Публічному акціонерному товариству «Державний ощадний банк України» в особі філії Чернівецьке обласне управління (рахунок НОМЕР_4 у філії Чернівецьке обласне управління АТ «Ощадбанку», МФО 356334, код 09356307, місцезнаходження: м. Чернівці, вул. Героїв Майдану, 244) за рахунок держави у порядку, встановленому Кабінетом Міністрів України.
В решті частині позову відмовити.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Чернівецького апеляційного суду, а у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Повне рішення складено 28.01.2020 року.
Суддя: А.І. Руснак