Провадження № 2/742/330/20
Єдиний унікальний № 742/50/20
23 січня 2020 року м.Прилуки
Прилуцький міськрайонний суд Чернігівської області
в складі: головуючого - судді Павлова В.Г.
при секретарі судового засідання Копань А.М.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Прилуки в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом ПАТ АБ «УкргазБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
І. Виклад позиції позивача
10.01.2020 року до суду подана позовна заява ПАТ АБ «УкргазБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором №2017/І_С/063-000221 від 11.12.2017 року в сумі 11 017,08 грн, а також понесених судових витрат в сумі 1921 грн. (а.с.1-6).
Заявлені вимоги позивач обґрунтовує тим, що 11.12.2017 року ПАТ АБ «УкргазБанк» та ОСОБА_1 уклали договір №2017/І_С/063-000221,відповідно якого відповідач отримав кредитні кошти у вигляді встановленого ліміту дозволеного овердрафту на платіжну картку в сумі 300 000,00 грн. строком на 12 місяців зі сплатою 30% річних (базова відсоткова ставка) та 48% річних (відсоткова ставка на прострочену заборгованість). Відповідач погодився на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, підтвердив акцептування публічної пропозиції на укладення зазначеного договору і приєднання до умов кредитного договору, погодився з усіма умовами обраної Програми кредитування в редакції, що діяла на день підписання заяви.
ІІ. Заяви (клопотання) учасників справи та інші процесуальні дії у справі
Ухвалою Прилуцького міськрайонного суду Чернігівської області від 10.01.2020 року відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
У судове засідання представник позивача не прибув, про день, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином,в позовній заяві зазначив про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження.
Відповідач в судове засідання також не з`явився, не подав відзиву на позовну заяву і не повідомив про поважні причини неявки в судове засідання, хоча про дату, час і місце судового засідання, з огляду на ст.128 ЦПК України, повідомлявся належним чином,про належний виклик свідчить повідомлення про вручення поштового відправлення, що повернулося на адресу суду з відміткою «за закінченням терміну зберігання», а також оголошення Прилуцького міськрайонного суду про виклик до суду від 10.01.2020 року розміщеного на офіційному веб-сайті судової влади України в мережі Інтернет pr.cn.court.gov.va.
У зв`язку з цим, суд на підставі ст.280 ЦПК України вважає за можливе ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.
Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
ІІІ. Фактичніобставини, встановлені судом та зміст спірних правовідносин
11.12.2017 року відповідачем було підписано заяву-договір №2017/І_С/063-000221 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за який здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» (кредитний договір). Згідно підписаної заяви-договору та паспорта споживчого кредиту ОСОБА_1 встановлено максимальну суму дозволеного овердрафту в розмірі 300000 грн. строком на 12 місяців зі сплатою 30% річних (базовапроцентна ставка) та 48 % річних (процентна ставка прострочена) (а.с. 16).
Відповідно до преамбули, Правила відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариством Акціонерним банком «УКРГАЗБАНК» є системою затверджених Банком та оприлюднених на офіційному сайті АБ «УКРГАЗБАНК», норм, що визначають загальні та публічні умови відносин між Банком та фізичними особами, які користуються Продуктами Банку для власних потреб.
Правила, підписана Клієнтом Заява-Договір, Тарифний план, Програма кредитування, документи, що вимагаються чиним законодавством України з питань кредитування фізичних осіб, а також інші письмові заяви та розпорядження Клієнта, прийняті Банком до виконання від Клієнта на умовах цих Правил, разом вважаються укладеним між Банком та Клієнтом договором на комплексне банківське обслуговування (далі - Договір), Банк і Клієнт є Сторонами Договору, реквізити Банка визначені у Правилах, реквізити Клієнта визначені у Заяві-Договорі.
Відповідно п.1.17 Правил дозволений овердрафт - обумовлена Банком і Клієнтом можливість останнього отримувати від Банку споживчий Кредит у гривні для проведення Держателем операцій за Субрахунком понад залишок власних коштів Клієнта на Субрахунку необмежену кількість разів за умови, що при кожному отриманні Кредиту розмір непогашеної заборгованості за Кредитом не перевищувати медіючий розмір Ліміту протягом строку дії Дозволеного овердрафту, визначеного у Заяві-Договорі, без підписання будь-яких додаткових угод та/або інших документів.
Згідно п.2.6 Правил сторонни домовилися, що на підставі оформленої належним чином Заяви-Договору, якою Клієнт замовив Кредит. Банк надає Клієнту Кредит шляхом встановлення за Субрахунком Клієнта Ліміту Дозволеного овердрафту для проведення операцій з використанням Картки, а Клієнт зобов`язується повернути Банку кредитні кошти та проценти за користування Дозволеним овердрафтом у порядку та на умовах, визначених цими Правилами, Програмою кредитування та Заявою-Договором. У разі, якщо Кредит буде надано внаслідок здійснення операцій за Субрахунком, ініційованих Довіреною особою, вважається, що Кредит надано безпосередньо Клієнту.
Відповідно до п.3.3 Правил у разі, якщо обраний Клієнтом і зазначений у Заяві-Договорі Пакет передбачає можливість отримання Клієнтом Кредиту у формі Дозволеного овердрафту, укладений відповідно до цих Правил Договір є одночасно договором банківського рахунку та кредитним договором у розумінні положень Цивільного кодексу України (договором про споживчий кредит у розумінні положень Закону України «Про споживче кредитування). У Заяві-Договорі зазначаються окремі реквізити для кредитного договору як окремої складової частини Заяви-Договору. Датою кредитного договору є дата встановлення Банком Ліміту Дозволеного овердрафту на відповідному Субрахунку Клієнта. Банк повідомляє Клієнта про факт встановлення за Субрахунком Ліміту Дозволеного овердрафту засобами SMS-banking. Якщо після встановлення та/або після збільшення Ліміту Дозволеного овердрафту Клієнт продовжує використання коштів, вважається що таке встановлення/збільшення Ліміту Дозволеного овердрафту виконане за згодою Сторін.
Згідно п.4.1.12 Правил загальна вартість Кредиту з урахуванням процентних ставок, вартість всіх супутніх послуг та інших фінансових зобов`язань Клієнта, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і погашенням Дозволеного овердрафту, у вигляді реальної процентної ставки та абсолютного значення подорожчання Кредиту, визначена з наявних на дату встановлення Дозволеного овердрафту у Банку показників і даних та відображена повною мірою в отриманому Клієнтом Паспорті споживчого кредиту та у Розрахунку по Кредиту.
Згідно підписаної Заяви-Договору та паспорта споживчого кредиту (Договір №2017/І_С/063-000221 ОСОБА_1 встановлено максимальну суму дозволеного овердрафту в розмірі 300000 грн., початкова сума дозволеного овердрафту 0,00 грн., строком на12 місяців зі сплатою 30 % річних (базовапроцентна ставка) та 48% річних (процентна ставка прострочена).
Пунктом 5.2.10 Правил встановлено обов`язок Клієнта погашати заборгованість за Дозволеним овердрафтом, у тому числі у сумі Мінімальних платежів, та за нарахованими процентами за користування Дозволеним овердрафтом у розмірах та у строки, що визначені укладеним Договором,у тому числі розділами 6 та 7 цих Правил, заявою-договором, Програмою кредитування, графіком зменшення ліміту Дозволеного овердрафту (якщо такий графік передбачений обраною Програмою кредитування).
Клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за нарахованими процентами за користування Дозволеним овердрафтом щомісяця до дати, встановленої обраною Програмою кредитування, в день закінчення строку дії Дозволеного овердрафту, а також в день дострокового припинення дії Дозволеного овердрафту у випадках, визначених цими Правилами (п.6.13 Правил).
У разі непогашення Клієнтом сумм заборгованості за Дозволеним овердрафтом у розмірах та у Терміни сплати, визначені обраною Програмою кредитування,сума непогашеної заборгованості частини заборгованості) визнається простроченою у день, наступний за терміном погашення відповідної заборгованості (п.6.16 Правил).
Відповідно до п.7.2.1 Правил нарахування процентів за користування Кредитом у формі Дозволеного овердрафту здійснюється Банком виходячи з фактичної заборгованості за Кредитом на кінець кожного календарного дня Розрахункового місяця, розмірів процентних ставок, визначених Програмою кредитування, цими Правилами, фактичної кількості календарних днів у Розрахунковому місяці та фактичної кількості календарних днів у поточному році. Нарахування процентів за користування Кредитом Банк здійснює починаючи з дати видачі Кредиту по день, що передує повному погашенню Кредиту.
Банк виконав свої зобов`язання за кредитним договором. Відповідачем зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконуються, внаслідок чого виникла заборгованість у розмірі 11 017,08 грн., з якої: 4383,01 грн. - заборгованість по кредиту (поточна), 4043,74 грн. - заборгованість по кредиту (прострочена), 150,79 грн. - заборгованість по процентах (поточна), 2448,54 грн. - заборгованість по процентах (прострочена) (а.с.20-21).
Таким чином, між сторонами склалися правовідносини щодо виконання зобов`язання за договором банківського обслуговування, які врегульовані нормами Глави 71 Цивільного кодексу України.
ІV. Норми права, які застосував суд та оцінка аргументів сторін
Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.
Відповідно до ч.1 ст. 626 Цивільного кодексу України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Одним із видів договорів, є договір приєднання.
Відповідно дост.634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Згідно зі ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
За вимогами ст. 629 Цивільного кодексу України, договір є обов`язковим для виконання сторонами
Відповідно дост.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно положень ст.630 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (ч.1ст.530 ЦК України).
Згідност.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Відповідно до ч.2 ст.1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
За вказаних обставин, суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог, тому слід стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором №2017/І_С/063-000221від 11.12.2017 року в сумі11 017,08 грн., з якої: 4383,01 грн. - заборгованість по кредиту (поточна), 4043,74 грн. - заборгованість по кредиту (прострочена), 150,79 грн. - заборгованість по процентах (поточна), 2448,54 грн. - заборгованість по процентах (прострочена).
V. Розподіл судових витрат
Відповідно ст.141 ЦПК України, судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються у разі задоволення позову на відповідача. За таких підстав з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовийзбір у розмірі 1 921 грн.
На підставі викладеного та керуючись ст. ст. 12, 13, 81, 141, ч. 4 ст. 223, 258, 263, 264-265, 268, 280 ЦПК України, ст.ст. 525, 526, 530, 533, 543, 611, 625, 1050, 1054 ЦК України, суд,-
Позовні вимоги ПАТ АБ «УкргазБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь ПАТ АБ «УкргазБанк» заборгованість за кредитним договором №2017/І_С/063-000221 від 11.12.2017 року в сумі 11 017,08 грн., з них: 4383,01 грн. - заборгованість по кредиту (поточна), 4043,74 грн. - заборгованість по кредиту (прострочена), 150,79 грн. - заборгованість по процентах (поточна), 2448,54 грн. - заборгованість по процентах (прострочена)..
Стягнутиз ОСОБА_1 на користь ПАТ АБ «УкргазБанк» 1 921 (одну тисячу дев`ятсот двадцять одну гривню) 00 коп судового збору.
Заочне рішення може бути переглянуте Прилуцьким міськрайонним судом Чернігівської області за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку шляхом подання апеляційної скарги до Чернігівського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом встановлених строків, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Відповідач - ОСОБА_1 (місцепроживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ).
Суддя В.Г. Павлов