Справа № 761/3376/19
Провадження № 2/761/866/2020
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

19 жовтня 2020 року суддя Шевченківський районний суд м. Києва у складі:

головуючого судді: Мальцева Д.О.

при секретарі: Венгерчук В.В.

представник позивача ОСОБА_1

розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі суду у м. Києві цивільну справу за позовом ОСОБА_2 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПрАТ «Комерційний банк «Надра», Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, про зобов`язання вчинити дії,

В С Т А Н О В И В :

У січні 2019 році заявник ОСОБА_2 через свого представника ОСОБА_3 звернулася до Шевченківського районного суду м. Києва із позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПрАТ «Комерційний банк «Надра», Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про зобов`язання вчинити дії.

Свої позовні вимоги позивач обґрунтовував тим, що між ОСОБА_4 та ПАТ «КБ «Надра» були укладені наступні договори:

- № 1924861 строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення, оформлений в рамках Пакету послуг «ПУ «Семейный эконом» від 14 травня 2014 року;

- № 1956250 строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення, оформлений в рамках Пакету послуг «ПУ Семейный» від 25 червня 2014 року.

Вклад за договором №195650 було внесено позивачем 25 червня 2014 року, тому строк дії цього договору закінчився 25 червня 2014 року.

ІНФОРМАЦІЯ_1 ОСОБА_4 помер.

09 квітня 2015 року видано свідоцтво про право на спадщину за законом, згідно якого ОСОБА_2 отримано у спадщину грошові вклади з належними на них відсотками, нарахуваннями, компенсаціями, індексаціями, що знаходяться у відділенні №1359 ПАТ «КБ «Надра». Однак у зв`язку із прийняттям 06.02.2015 року постанови НБУ «83» «Про віднесення ПАТ «КБ «Надра» до категорії неплатоспроможних» вклади повернуто не було.

Після отримання свідоцтва про право на спадщину позивач неодноразово зверталася до Банку щодо отримання вкладів, однак було отримано тільки гарантовану суму у розмірі 200 000 грн.

24.06.2015 року позивач звернулася до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із заявою про внесення до Реєстру акцептованих вимог кредиторів і видати кошти, належні ОСОБА_4 як його спадкоємиці.

Проте враховуючи, що заява була подана позивачем після спливу визначеного законом тридцяти денного строку, вимоги позивача були залишені без задоволення. На думку позивача зазначена відмова є незаконною, та дії відповідача протиправними, а тому для захисту свого порушеного права вона вимушена звернутися до суду з вказаним позовом.

Ухвалою судді Шевченківського районного суду м. Києва від 31.01.2019 року відкрито провадження у справі в порядку загального позовного провадження.

03.09.2019 року від відповідача надійшов на адресу суду відзив на позов (а.с. 55), в якому відповідач проти позову заперечив, з тих підстав відсутності доказів звернення позивача до уповноваженої особи ФГВФО на ліквідацію ПАТ «КБ «Надра» саме із кредиторською вимогою.

10.09.2019 року на адресу суду надійшла відповідь на відзив (а.с. 80).

Ухвалою Шевченківського районного суду м. Києва від 27.09.2019 року закрито підготовче засідання та призначено справу до розгляду по суті.

У судовому засіданні позивач та його представник, заявлені позовні вимоги підтримали в повному обсязі, з підстав,зазначених в позові, просили позов задовольнити в повному обсязі.

Відповідач-1 та Відповідач-2 в судове засідання не з`явилися, про час та місце розгляду справи були повідомлені в установленому законом порядку, поважності причин неявки не повідомили.

Суд, заслухавши пояснення сторони позивача, розглянувши подані сторонами документи, повно і всебічно з`ясувавши всі фактичні обставини справи, на яких ґрунтується позов, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, вважає, що позов задоволенню не підлягає.

Як вбачається з матеріалів справи, між ОСОБА_4 та ПАТ «КБ «Надра» були укладені наступні договори:

- № 1924861 строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення, оформлений в рамках Пакету послуг «ПУ «Семейный эконом» від 14 травня 2014 року;

- № 1956250 строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення, оформлений в рамках Пакету послуг «ПУ Семейный» від 25 червня 2014 року.

На виконання зазначених договорів, ОСОБА_4 було внесені грошові кошти, що підтверджується квитанціями: №9512 від 14.05.2014 року, №1276 від 26.06.2014 року.

ІНФОРМАЦІЯ_2 ОСОБА_4 помер, що підтверджується свідоцтвом про смерть № НОМЕР_1 від 08.09.2019 року.

Згідно свідоцтва про право на спадщину за законом ОСОБА_2 успадкувала від ОСОБА_4 грошові вклади з належними до них відсотками, нарахуваннями, компенсаціями та індексаціями, що знаходяться у відділенні №1359 ПАТ «КБ «Надра».

Відповідно до Постанови Правління НБУ від 04 червня 2015р. № 356 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «КБ «Надра» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 05 червня 2015р. № 113 про початок здійснення процедури ліквідації ПАТ «КБ «Надра».

24.06.2015 року ОСОБА_2 звернулася до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Надра» із заявою про внесення змін до реєстру вкладників ПАТ «КБ «Надра».

Доказів звернення позивача з метою включення її вимог до реєстру кредиторів ПАТ «КБ «Надра» матеріали справи не містять.

Листом від 09.02.2017 року вих. № 22-7-851 Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Надра» Стрюкова І.О. повідомила про невключення позивача до Реєстру акцептованих вимог кредиторів банку у зв`язку з пропуском строку, передбаченим Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Надаючи правову оцінку заявленим позивачем вимогам, з урахуванням викладених ним обставин, суд враховує наступне.

Згідно п. 2 та п. 4 ч. 3 ст. 12 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі по тексту - Закон №4452-VI), в редакції, яка діяла на час спірних правовідносин виконавча дирекція Фонду має такі повноваження у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами: визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Відповідно до ч. 1, 4 ст. 44 цього Закону, Національний банк України приймає рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку за пропозицією Фонду та з інших підстав, передбачених Законом України «Про банки і банківську діяльність».

Фонд призначає уповноважену особу Фонду та розпочинає процедуру ліквідації банку в день отримання рішення Національного банку України про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, за виключенням випадку, коли ліквідація здійснюється за ініціативою власників банку.

У ч. 1 ст. 26, ч. 5 ст. 27, ч. 3 ст. 28, ч. 1, 2, 5 ст. 45, ч. 3 ст. 46, п. 4 ч.1 ст. 48, ч. 1-6, 8 ст. 49, ч. 1 ст. 52 Закону №4452-VI зазначено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур`єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Фонд не пізніше ніж за 30 днів до закінчення визначеного цим Законом строку ліквідації банку публікує оголошення в газетах «Урядовий кур`єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет про завершення Фондом виплат гарантованої суми відшкодування.

Фонд не пізніше робочого дня, наступного за днем отримання рішення Національного банку України про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, розміщує інформацію про це на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет.

Фонд здійснює опублікування відомостей про ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду у газетах «Урядовий кур`єр» або «Голос України» не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду кредитори мають право заявити уповноваженій особі Фонду про свої вимоги до банку. Вимоги фізичних осіб-вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами не заявляються.

Під час здійснення ліквідації у банку не виникає жодних додаткових зобов`язань (у тому числі зі сплати податків і зборів (обов`язкових платежів), крім витрат, безпосередньо пов`язаних із здійсненням ліквідаційної процедури.

Вимоги за зобов`язаннями банку, що виникли під час проведення ліквідації, можуть пред`являтися тільки в межах ліквідаційної процедури та погашаються у сьому чергу відповідно до статті 52 цього Закону.

Уповноважена особа Фонду з дня свого призначення здійснює такі повноваження складає реєстр акцептованих вимог кредиторів (вносить зміни до нього) та здійснює заходи щодо задоволення вимог кредиторів.

Уповноважена особа Фонду припиняє приймання вимог кредиторів після закінчення 30 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону. Будь-які вимоги, що надійшли після закінчення цього строку, вважаються погашеними, крім вимог вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами.

Протягом 90 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону уповноважена особа Фонду здійснює такі заходи: 1) визначає суму заборгованості кожному кредитору та відносить вимоги до певної черги погашення; 2) відхиляє вимоги в разі їх не підтвердження фактичними даними, що містяться у розпорядженні уповноваженої особи Фонду, та, у разі потреби, заявляє в установленому законодавством порядку заперечення за заявленими до банку вимогами кредиторів; 3) складає реєстр акцептованих вимог кредиторів відповідно до вимог, встановлених нормативно-правовими актами Фонду.

Реєстр акцептованих вимог кредиторів та зміни до нього підлягають затвердженню виконавчою дирекцією Фонду.

Будь-які спори щодо акцептування вимог кредиторів підлягають вирішенню у судовому порядку. Судове провадження щодо таких вимог не припиняє перебіг ліквідаційної процедури.

Протягом 20 днів з дня затвердження реєстру акцептованих вимог кредиторів уповноважена особа Фонду сповіщає кредиторів про акцептування їх вимог шляхом розміщення повідомлення на офіційному сайті Фонду, неплатоспроможного банку, а також у приміщеннях такого банку в доступному для відвідувачів місці

Уповноважена особа Фонду не має права здійснювати задоволення вимог кредиторів до затвердження реєстру акцептованих вимог кредиторів, за виключенням погашення за погодженням з виконавчою дирекцією Фонду вимог за правочинами, що забезпечують проведення ліквідаційної процедури.

Вимоги, не включені до реєстру акцептованих вимог кредиторів, задоволенню в ліквідаційній процедурі не підлягають і вважаються погашеними.

Кошти, одержані в результаті ліквідації та реалізації майна банку, спрямовуються уповноваженою особою Фонду на задоволення вимог кредиторів у такій черговості: 1) зобов`язання, що виникли внаслідок заподіяння шкоди життю та здоров`ю громадян; 2) грошові вимоги щодо заробітної плати, що виникли із зобов`язань банку перед працівниками до прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; 3) вимоги Фонду, що виникли у випадках, визначених цим Законом, у тому числі щодо повернення цільової позики банку, наданої протягом здійснення тимчасової адміністрації з метою забезпечення виплат відповідно до пункту 1 частини шостої статті 36 цього Закону та щодо покриття витрат Фонду, передбачених у пункті 17 частини п`ятої статті 12 цього Закону; 4) вимоги вкладників - фізичних осіб у частині, що перевищує суму, виплачену Фондом; 5) вимоги Національного банку України, що виникли в результаті зниження вартості застави, наданої для забезпечення кредитів рефінансування; 6) вимоги фізичних осіб, платежі яких або платежі на ім`я яких заблоковано (крім фізичних осіб - суб`єктів підприємницької діяльності); 7) інші вимоги, крім вимог за субординованим боргом; 8) вимоги за субординованим боргом.

Отже, на момент розгляду даного спору по суті, ініціювання процедури ліквідації ПАТ «КБ «Надра» зумовило настання відповідних правових наслідків, зокрема, виникнення спеціальної процедури пред`явлення вимог до банку та їх задоволення в порядку, строки та черговості, передбачених Законом №4452-VI.

З вищезазначеного вбачається, що законодавством у галузі гарантування вкладів фізичних осіб регламентовано чіткий порядок звернення кредиторів із вимогами про забезпечення відшкодування коштів за вкладами, зокрема, щодо включення їх до реєстру кредиторів на повернення банківських вкладів і відсотків, та правові підстави задоволення Фондом таких вимог.

Системний аналіз положень Закону №4452-VI дає підстави стверджувати, що порушення кредитором установленого законодавством тридцяти денного строку для звернення з вимогами про забезпечення відшкодування коштів за вкладами виключає наявність правових підстав для їх прийняття уповноваженою особою Фонду за умови дотримання Фондом порядку оповіщення кредиторів про ліквідацію банку.

24.06.2015 року ОСОБА_2 звернулася до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Надра» із заявою про внесення змін до реєстру вкладників ПАТ «КБ «Надра», однак не із заявою про включення її вимог до реєстру кредиторів ПАТ «КБ «Надра». А відтак позивачем пропущено строк, передбачений Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Отже, оцінюючи належність, допустимість і достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, враховуючи те, що обставини, на які посилається позивач як на підставу для задоволення позову, не знайшли свого підтвердження, суд дійшов висновку, що позовні вимоги є необґрунтованими та такими, що не підлягають задоволенню.

Враховуючи вищезазначене та керуючись статтями ст. ст. 4, 5, 10, 12, 13, 17-19, 76-82, 89, 141, 142, 200, 258, 259, 263-266, 268, 352, 354, 355, 430 ЦПК України; ст. ст. 19, 41 Конституції України; ст. 6, 13 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод, ст. 1 Першого Протоколу до неї; ст. 10 Загальної декларації прав людини; ст. ст. 15, 16, 319 321 ЦК України; ст. ст. 1, 26, 45, 49 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», суд,

в и р і ш и в :

Відмовити у задоволенні позовної заяви ОСОБА_2 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПрАТ «Комерційний банк «Надра», Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, про зобов`язання вчинити дії.

Рішення суду може бути оскаржене безпосередньо до Київського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення через Шевченківський районний суд м. Києва.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя