Справа № 676/1184/20
Номер провадження 2/676/1097/20
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

01 липня 2020 року м. Кам`янець - Подільський

Кам`янець-Подільський міськрайонний суд Хмельницької області

в складі : головуючого судді Бондара О.О.

з участю секретаря судового засідання Маневич І.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду справу за позовом ОСОБА_1 в інтересах ОСОБА_2 до Товариства з додаткової відповідальністю «Страхова компанія «КРЕДО», третя сторона, що не заявляє самостійних вимог: Акціонерне товариство Комерційний банк «Приватбанк» про стягнення коштів,-

ВСТАНОВИВ:

Позивачка звернулася до суду з позовом до Товариства з додаткової відповідальністю «Страхова компанія «КРЕДО», третя сторона, що не заявляє самостійних вимог: Акціонерне товариство Комерційний банк «Приватбанк» про стягнення коштів.

Позовні вимоги обґрунтовує тими обставинами, що 24.08.2018 року між ОСОБА_1 та ТДВ «Страхова компанія «КРЕДО» було укладено договір добровільного страхування від нещасних випадків № DNH0NS-187W035, застрахованою особою за Договором страхування є ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 . 16 січня 2019 року із застрахованою особою стався страховий випадок. Просить стягнути з Товариства з додатковою відповідальністю «Страхова компанія «Кредо» на користь ОСОБА_2 , законний представник ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1 ) 7 500 (Сім тисяч п`ятсот) гривень страхового відшкодування згідно Договору добровільного страхування життя від нещасних випадків № ПМН0М8-187W035 від 24 серпня 2018 року, 264 (Двісті шістдесят чотири) гривні пені за несвоєчасну виплату страхового відшкодування, 3 % річних в сумі 215 (Двісті п`ятнадцять) гривень 14 копійок, інфляційні втрати в сумі 322 (Триста двадцять дві) гривні 50 копійок.

До початку судового розгляду представник позивача ОСОБА_3 подала заяву про слухання справи у її відсутності та про проведення по справі заочного розгляду.

Представник відповідача Товариства з додаткової відповідальністю «Страхова компанія «КРЕДО» в судове засідання не з`явився, в письмовому відзиві просить слухати справу у його відсутності, в задоволенні позову просить відмовити

Представник третьої сторони, що не заявляє самостійних вимог: Акціонерне товариство Комерційний банк «Приватбанк» в судове засідання не з`явився. подав заяву про слухання справи у його відсутності.

Відповідно до ч.2 ст. 247 ЦПК України в зв`язку з неявкою сторін фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Вивчивши матеріали справи в повному об`ємі, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню.

Судом встановлено, що 24.08.2018 року між ОСОБА_1 та ТДВ «Страхова компанія «КРЕДО» було укладено договір добровільного страхування від нещасних випадків № DNH0NS-187W035, застрахованою особою за Договором страхування є ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 . Страховий платіж становить 100,00 грн. на місяць, страхова виплата складає 250000,00 грн., що підтверджується копією електронного полісу добровільного страхування від нещасних випадків № DNH0NS-187W035 від 24 серпня 2018 року (далі - Поліс).

Згідно п. 5 Полісу вигодонабувачем за цим договором є застрахована особа - ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_2 .

Відповідно до п. 6.1 Договору страхування страховими випадками згідно Договору страхування і Правил страхування є події, які стались внаслідок нещасного випадку, що мав місце під час дії Договору страхування, та підтверджені документами, виданими компетентними органами у встановленому законодавством порядку.

Відповідно до п. 6.2 Полісу нещасним випадком за Договором страхування слід вважати раптову, випадкову, короткочасну, незалежну від волі Застрахованої особи подію, що фактично відбулась і внаслідок якої настав розлад здоров`я Застрахованої особи або її смерть.

Відповідно до п. 7 Полісу цей Договір страхування набирає чинності з 24 серпня 2018 року по 23 серпня 2019 року.

Відповідно до п. 10, 11.1,11.2, 11.3 Полісу Страховий тариф становить 1200 гривень і сплачується щомісячними платежами по 100 гривень щомісячно.

Згідно з п. 3.1 Умов страхування по договору добровільного страхування від нещасних випадків (Додаток 1 до Договору страхування) у разі настання події, яка підпадає під ознаки страхового випадку, Страхувальник або Застрахована особа, повинні в строк не пізніше 30 календарних днів, а у випадку смерті Застрахованої особи - спадкоємець(-ці) - у строк не пізніше 6 місяців з дня настання події, повідомити Страховика (або Страхового агента) про її настання.

Відповідно до п. 3.2 Умов страхування по договору добровільного страхування від нещасних випадків (Додаток 1 до Договору страхування) для отримання страхової виплати Страхувальник або Застрахована особа в строк не пізніше 30 робочих днів після настання страхового випадку повинні звернутись до Страховика (або Страхового агента) з заявою про страхову виплату та надати документи, які підтверджують факт настання страхового випадку.

16 січня 2019 року з застрахованою особою, ОСОБА_2 , стався страховий випадок, а саме ним була отримана травма ока і, як наслідок, посттравматичний кератокон`юктивіт ока.

18 січня 2019 року Страхувальником було подано електронну заяву на отримання відшкодування за Договором страхування. На підтвердження страхового випадку до заяви було додано копію медичної карти ОСОБА_2 та довідку лікаря № 43 від 17 січня 2019 року.

В задоволенні вказаної заяви відповідачем було відмовлено, так як, в довідці лікаря не вказаний кінцевий термін лікування, а також було надано роз`яснення, що після закінчення лікування Страхувальник має можливість звернутись за відшкодуванням повторно, дана обставина підтверджується відзивом на позовну заяву . в якому вказано, що страховим актом від 22 січня 2019 року в здійсненні страхової виплати було відмовлено на підставі п. 4.1.5 Умов страхування, який передбачає, що підставою для Страховика у здійсненні страхової виплати є надання страхувальником документів (медичних довідок) , що не відповідають вимогам п. 3.3.1, 3.3.2. Умов страхування.

28 січня 2019 року після закінчення лікування Страхувальником була подана повторна заява на отримання відшкодування. До цієї заяви було додано копію медичної карти ОСОБА_2 та довідку лікаря № 80 від 28 січня 2019 року.

З довідки Кам`янець - Подільської ЦРЛ № 80 від 28 січня 2019 року вбачається, що ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_2 з 17 січня 2019 року по 26 січня 2019 року перебував на лікуванні в офтальмологічному відділенні поліклініки з діагнозом «посттравматичний кератокон`юктивіт правого ока».

12 лютого 2019 року за № 01-06/142 Головним лікарем Кам`янець - Подільської ЦРЛ було направлено лист представнику ДДВ СК «Кредо» - Кондратьєвій Н.П. про перебування ОСОБА_2 на амбулаторному лікуванні в поліклініці ЦРЛ з 17 січня по 26 січня 2018 року , дата звернення за медичною допомогою 17 січня 2019 року, дата травми - 16 січня 2019 року . В цьому листі також вказувалось, що ОСОБА_2 було видано довідку від 28 січня 2019 року за № 80.

З копії страхового акту № Z190SPB700019A від 28 лютого 2019 року (п. 3.3.) вбачається, що у виплаті страхового відшкодування відмовлено. В п. 3.2. вказано підставою відмови вказано - закінчення дії договору страхування, оскільки позивачка останній страховий платіж здійснила 15 січня 2019 року, а відповідно до п. 4.2. Умов страхування не визнаються страховим випадком події, що відбулися після закінчення терміну дії договору.

Даний страховий акт на думку суду суперечить п. 10, 11.1,11.2, 11.3 електронного полісу добровільного страхування від нещасних випадків № DNH0NS-187W035 від 24 серпня 2018 року, де вказано , що страховий тариф становить 1200 гривень і сплачується щомісячними платежами по 100 гривень щомісячно. Тобто позивачка 15 січня 2019 року сплатила черговий щомісячний платіж .

Та обставина, що страховий випадок стався в період дії електронного полісу добровільного страхування від нещасних випадків № DNH0NS-187W035 від 24 серпня 2018 року підтверджується листом ТДВ СК «Кредо» № 37.7.00/1251 від 27 травня 2019 року в якому позивачку повідомлено про факт припинення дії Договору страхування від нещасних випадків № DNH0NS-187W035 з дати - 08.03.2019 року. З 08.03.2019 року сплачені позивачкою страхові платежі будуть повертатись страховою компанією.

З довідки ТДВ СК «Кредо» від 17 березня 2020 року за № 17/03-20912) на двох аркушах, яка додана до письмового відзиву вказано . що страхові платежі від позивачки приймались до 23 травня 2019 року , і тільки страховий платіж, який був сплачений 04 червня 2019 року був повернутий позивачу.

Відповідно до ч. 2 ст. 8 Закону України «Про страхування» страховий випадок - подія, передбачена договором страхування або законодавством, яка відбулася і з настанням якої виникає обов`язок страховика здійснити виплату страхової суми (страхового відшкодування) страхувальнику, застрахованій або іншій третій особі.

Відповідно до п. 6 Полісу - страховий випадок згідно цього Полісу і Правил страхування є наступні події , які сталися внаслідок нещасного випадку , що мав місце під час дії Полісу Страхування та підтвердженні документами . виданими компетентними органами у встановленому законом порядку (медичними закладами. судом, тощо).

Відповідно до 6.2 Електронного полісу добровільного страхування від нещасних випадків № DNH0NS-187W035 від 24 серпня 2018 року нещасним випадком за цим Договором слід вважати раптову, випадкову, короткочасну, незалежну від волі Застрахованої особи (Страхувальника, Вигодонабувача, Спадкоємця) подію, що фактично відбулась і внаслідок якої настав розлад здоров`я (травматичне пошкодження, опіки, відмороження, випадкове гостре отруєння отруйними рослинами, хімічними речовинами (промисловими або побутовими), недоброякісними харчовими продуктами (за винятком сальмонельозу, дизентерії) , ліками; ботулізм; захворювання кліщовим енцефалітом (енцефаломієлітом), поліомієлітом, сказ внаслідок укусу тварини, правець) Застрахованої особи або її смерть.

Не дає підстав для здійснення страхової виплати отримання внаслідок травми саден, припухлостей м`яких тканин та ран до 2 кв. см та глибиною до підшкірної клітковини, а також ушкоджень, що потребують безперервного стаціонарного та/або амбулаторного лікування строком менше 3 днів.

Відповідно до п. 6.1.2 до страхового випадку також відноситься Ушкодження органів зору.

Згідно п. 16 таблиці 1 «Ушкодження здоров`я внаслідок нещасного випадку та розмір страхових виплат по страховим випадкам» яка є додатком до Особливих умов добровільного страхування від нещасних випадків клієнтів фінансових установ посттравматичний кератокон`юктивіт ока є страховим випадком з розміром виплати 3 % від страхової виплати - 7500 гривень (250000 грн. х 3 %).

При задоволенні позову про стягнення страхової виплати, суд враховує, що в страховому акті про відмову виплати № Z190SPB700019A від 28 лютого 2019 року причиною відмови вказано закінчення строку дії договору і настання страхового акту після закінчення дії договору , а не через те, що медична довідка № 80 та виписка з медичної картки амбулаторного хворого не відповідали чинному законодавству.

При визначенні, що травма ока, яку отримав ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_2 до страхових випадків та нещасних випадків . передбачених п. 6, 6.2 електронного полісу добровільного страхування від нещасниє випадків № DNH0NS-187W035 від 24 серпня 2018 року, суд враховує довідку Кам`янець - Подільської ЦРЛ № 80 від 28 січня 2019 року , лист Головного лікаря Кам`янець - Подільської ЦРЛ 12 лютого 2019 року за № 01-06/142 . в якому підтверджувався діагноз, вказаний в довідці . виписку з медичної картки амбулаторного хворого ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_2 . жителя АДРЕСА_1 .

Крім того суд враховує, що амбулаторне лікування ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_2 тривало більше 3 днів з 17 січня 2019 року по 26 січня 2019 року.

Відповідно до ч. 2 ст. 8 Закону України «Про страхування» страховий випадок - подія, передбачена договором страхування або законодавством, яка відбулася і з настанням якої виникає обов`язок страховика здійснити виплату страхової суми (страхового відшкодування) страхувальнику, застрахованій або іншій третій особі.

Відповідно до ч. 2 ст. 9 Закону України «Про страхування» страхова виплата - грошова сума, яка виплачується страховиком відповідно до умов договору страхування при настанні страхового випадку.

Відповідно до ч. 1 ст. 25 Закону України «Про страхування» здійснення страхових виплат і виплата страхового відшкодування проводиться страховиком згідно з договором страхування на підставі заяви страхувальника (його правонаступника або третіх осіб, визначених умовами страхування) і страхового акту (аварійного сертифіката), який складається страховиком або уповноваженою ним особою (аварійним комісаром) у формі, що визначається страховиком.

Відповідно до ст. 979 ЦК України за договором страхування одна сторона (страховик) зобов`язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов`язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору.

Відповідно до ст. 990 ЦК України страховик здійснює страхову виплату відповідно до умов договору на підставі заяви страхувальника (його правонаступника) або іншої особи, визначеної договором, і страхового акта (аварійного сертифіката). Страховий акт (аварійний сертифікат) складається страховиком або уповноваженою ним особою у формі, що встановлюється страховиком.

Відповідно до п. 3.5. додатку № 1 «Умов страхування добровільного страхування від нещасних випадків» Страховик протягом 20 робочих днів з моменту одержання заяви про виплату страхового відшкодування і документів, передбачених п. 3.3. розділу 3 Умов страхування приймає рішення про здійснення або про відмову в здійсненні страхових виплат, що оформляється страховим актом.

Відповідно до п. 3.6. додатку № 1 «Умов страхування добровільного страхування від нещасних випадків» страхова виплата здійснюється протягом 5 банківських днів у випадку прийняття рішення про виплату страхової виплати.

Відповідно ст..ст. 525,526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно ч.2 ст. 625 ЦК України, боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Тому суд вважає, що 3 % річних повинні нараховуватись за період з 11 березня 2019 року ( шостого банківського дня після 28 лютого 2019 року) по 01 лютого 2020 року і становлять 202 гривні 00 коп. (7500 грн. х 3%/365х327 днів).

Інфляційні втрати за період з 11 березня 2019 року ( шостого банківського дня після 28 лютого 2019 року) по 01 лютого 2020 року підлягають стягненню в розмірі 203 гривні 70 коп.

Відповідно до п. 1.5.2 Умов страхування до договору страхування від нещасних випадків Страховик несе майнову відповідальність за несвоєчасне здійснення страхової виплати шляхом сплати Страхувальнику пені у розмірі 0,01 % від належної до сплати суми за кожен день прострочення.

Належна до сплати сума становить пені за період з 01 серпня 2019 року по 01 лютого 2020 року становить 138 гривень 00 коп. ( 7500 грн. х 184 дні х 0, 01%).

Відповідно ст..141 ЦПК України з Товариства з додаткової відповідальністю «Страхова компанія «КРЕДО» підлягають стягненню на користь держави судовий збір в розмірі 840 гривень 80 коп.

На підставі викладеного, керуючись, ст.ст. 258 - 260 , 263 - 265 ЦПК України , суд, -

Вирішив :

Позов задовольнити частково.

Стягнути з Товариства з додатковою відповідальністю «Страхова компанія «Кредо» на користь ОСОБА_1 в інтересах ОСОБА_2 7500 (Сім тисяч п`ятсот) гривень страхового відшкодування , пеню в розмірі 138 гривень 00 коп., інфляційні втрати в сумі 203 гривні 70 коп. , 3 % річних в сумі - 202 гривні 00 коп.

Стягнути з Товариства з додатковою відповідальністю «Страхова компанія «Кредо» на користь держави судовий збір в розмірі 840 гривень 80 коп..

На рішення може бути подана апеляційна скарга протягом 30 днів з дня проголошення рішення.

Рішення набирає законної сили в порядку, передбаченому ст. 273 ЦПК України.

Позивач - ОСОБА_1 в інтересах ОСОБА_2 ( АДРЕСА_1 , (реєстраційний номер картки платника податків НОМЕР_1 ),

відповідач - Товариство з додатковою відповідальністю «Страхова компанія «КРЕДО» (вул. Моторобудівників, 34, м. Запоріжжя, код ЄДРПОУ 69068 ),

Третя особа , що не заявляє самостійних вимог: Акціонерне товариство Комерційний банк «Приватбанк» ( вул. 5 Грушевського, 1-Д, м. Київ, адреса для листування: вул. Набережна Перемоги, 50, м. Дніпро, 49094, ).

Суддя Кам`янець-Подільського міськрайонного суду Бондар О.О