Справа № 455/257/19
Провадження № 2/455/207/2020
РІШЕННЯ

Іменем України

22 січня 2020 року м.Старий Самбір

Старосамбірський районний суд Львівської області

в складі: головуючої - судді Ніточко Л.Й.,

при секретарі - Сенеті Г.Н.,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін, цивільну справу №455/257/19 за позовною заявою Акціонерного товариства «Кредобанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

26.02.2019 року Акціонерне товариство «Кредобанк» (надалі - АТ «Кредобанк») звернулося до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, посилаючись на те, що 29.03.2017 року між ПАТ «Кредобанк» та ОСОБА_1 (надалі - Позичальником) укладено Кредитний договір №RF1-50396 (надалі - Кредитний договір).

Згідно із п. 1 Кредитного договору Банк зобов`язується надати у власність Позичальникові грошові кошти (надалі - кредит) на умовах поворотності, строковості, платності та цільового характеру використання, а Позичальник зобов`язується використати кредит на цілі, вказані в цьому Кредитному договорі, повернути кредит, сплатити проценти та інші платежі в строк та на умовах, визначених цим Кредитним договором. Кредит видається виключно на цілі, зазначені в цьому Кредитному договорі.

У відповідності до п. 2.1 Кредитного договору сума кредиту, що надається Позичальнику становить 20 000,00 гривень.

Пунктом 2.2 Кредитного договору передбачено, що датою видачі кредиту вважається день списання коштів з позичкового рахунку (утворенням строкової заборгованості по позичковому рахунку) з наступним переказом кредитних коштів в сумі та на цілі, що вказані в п. 2.5 Кредитного договору) є 29.03.2017 року.

Відповідно до п. 2.3 Кредитного договору термін кредитування встановлено терміном до 28.03.2022 року.

Згідно із п. 3.1 Кредитного договору кредит видається Позичальнику в безготівковій формі шляхом перерахування кредитних коштів за дорученням Позичальника, яке міститься в п. 2.5 Кредитного договору.

Так, у п. 2.5 Кредитного договору визначено, що Позичальник доручає Банкові здійснити переказ кредитних коштів на наступні цілі та за наступними реквізитами:

-на поточні потреби в сумі 17290,00 гривень, на поточний рахунок Позичальника № НОМЕР_1 , відкритий у Відділені вул. Б. Хмельницького, №14, ПАТ «Кредобанк» у м. Самбір (МФО 325365);

-для оплати комісії Банку за видачу кредиту в сумі 0 грн. на рахунок Банку № (МФО 325365);

-на погашення (рефінансування) кредитної заборгованості позичальника перед ПАТ «Ідея Банк», надалі Кредитор, МФО 336310, , по Кредитному договорі №Р07.978.75447 від 28.05.2015 року, в сумі 2 710,00 гривень, на рахунок № НОМЕР_2 відкритий в ПАТ «Ідея Банк», МФО 336310.

Відповідно до п. 2.7 Кредитного договору, для обліку виданих кредитних коштів Банк відкриває позичковий рахунок № НОМЕР_3 .

Пунктом 2.8. Кредитного договору передбачено, що поточний (картковий) рахунок Позичальника № НОМЕР_1 , відкритий для видачі та обслуговування кредиту у Відділені вул. Б. Хмельницького, № 14 , ПАТ «Кредобанк» у м. Самбір (МФО 325365).

Згідно із п. 2.9. Кредитного договору, транзитний рахунок для повернення кредитних коштів № НОМЕР_3.

На виконання умов Кредитного договору позивач 29.03.2017 року видав відповідачу грошові кошти у сумі 20000,00 гривень, що підтверджується Меморіальними ордерами №17156702 від 29.03.2017 року та №17156814 від 29.03.2017 року.

Поряд з цим, із виписки про рух коштів по рахунку № НОМЕР_4 у період з 29.03.2017 року по 02.01.2019 року вбачається, що грошові кошти у розмірі 2710,00 гривень надійшли із позичкового рахунку № НОМЕР_3 на транзитний рахунок № НОМЕР_4 , а з останнього - на рахунок відповідача № НОМЕР_2 для погашення (рефінансування) кредитної заборгованості перед ПАТ «Ідея Банк». Більше цього, із виписки про рух коштів по рахунку № НОМЕР_4 у період з 29.03.2017 року по 02.01.2019 року вбачається, що грошові кошти у розмірі 17290,00 гривень надійшли із позичкового рахунку № НОМЕР_3 на транзитний рахунок № НОМЕР_4 , а з останнього на поточний рахунок (картковий) відповідача № НОМЕР_3.

Відповідно до п. 5.1 Кредитного договору Позичальник зобов`язаний повернути кредит у повному обсязі в порядку і терміни, передбачені Кредитним договором та/або додатками до нього.

Згідно із п. 5.2 Кредитного договору Позичальник щомісячно здійснює повернення суми заборгованості за кредитом, сплачує проценти за користування кредитом та комісію за обслуговування кредиту, у вигляді рівних сум - ануїтентного платежу (розмір якого визначається п. 2.6 Кредитного договору). Повернення кредиту здійснюється у передбаченому п.п. 5.2.1-5.2.5 Кредитного договору.

Відповідно до п. 2.6 Кредитного договору, розмір щомісячного платежу становить 772,00 гривні.

Пунктом 5.2.1 Кредитного договору передбачено, що для здійснення належного погашення кредиту Позичальник зобов`язаний щомісячно, не пізніше дати погашення щомісячного платежу, встановленої графіком платежів, забезпечити наявність на поточному рахунку для обслуговування кредиту суму коштів, що відповідає розміру щомісячного платежу, з врахуванням рекомендацій Банку, передбачених п. 2.11 Кредитного договору.

Згідно із п. 2.10 Кредитного договору, датою погашення щомісячного платежу є дата, у яку Банк здійснює договірне списання щомісячного платежу, в порядку передбаченому п. 5.2.3 Кредитного договору, та яка зазначається в Графіку платежів за Кредитним договором та розрахунку сукупної вартості кредиту, який є Додатком № 1 до Кредитного договору та є його невід`ємною частиною (надалі - Графік платежів).

У відповідності до п. 2.11 Кредитного договору для запобігання прострочення погашення заборгованості за Кредитним договором, Банк рекомендує Позичальнику перераховувати кошти на свій поточний рахунок для обслуговування кредиту з «21» по «28» число кожного місяця включно. Перший щомісячний платіж має бути сплачено не пізніше 28.04.2017 року.

Пунктом 2.4 Кредитного договору передбачено, що за користування кредитом Позичальник сплачує Банку проценти за процентною ставкою 2,1 % річних.

Відповідно до п. 4.2 Кредитного договору проценти за користування кредитом нараховуються щомісячно на суму заборгованості по кредиту за методом «факт/360» (фактична кількість днів у місяці, але умовно в році 360 днів) за ставкою, визначеною п. 2.4 Кредитного договору, з дня видачі кредиту до дня повернення кредиту в повному обсязі, якщо інше не випливає з умов цього Договору.

Поряд з цим, Додатком № 1 до Кредитного договору №RF1-50396 від 29.03.2017 року (надалі - Додатком 1), чітко передбачено дату ануїтентного платежу за відповідний розрахунковий період, а також з яких саме сум складається останній.

Однак, протягом дії Кредитного договору відповідач з березня 2018 року порушив свої зобов`язання по сплаті заборгованості за кредитом та по сплаті відсотків за користування останнім, у зв`язку з чим у відповідача виникла прострочена заборгованість по Договору.

Так, станом на 02.01.2019 року сума заборгованості за кредитом становить: 15469,25 гривень, сума заборгованості за відсотками складає: 251,92 гривня, що підтверджується відповідним Розрахунком суми заборгованості.

З метою досудового врегулювання спору 02.08.2018 року позивачем на адресу відповідача направлено повідомлення-вимогу вих. № 01/08/18-584 про повернення кредиту, яку відповідач 16.08.2018 року отримав особисто. Наведене підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення № 964, копія якого долучена до даної позовної заяви. Однак, жодних дій для погашення заборгованості, з моменту отримання вказаної повідомлення вимоги відповідач, не вчинив.

Окрім цього, відповідно до п. 4.1 Кредитного договору за надання послуг Позичальник сплачує Банку комісії в порядку, строки та в розмірі, передбачені п. 2.12 Кредитного договору.

У контексті наведеного варто зазначити, що відповідачу нараховано, однак, останнім не сплачено комісії у розмірі 3 606 (три тисячі шістсот шість) гривень 51 коп., що підтверджується відповідним розрахунком суми заборгованості.

Поряд із цим, згідно із п. 6.1 Кредитного договору, за несвоєчасне виконання грошових зобов`язань за цим Кредитним договором Позичальник відшкодовує Банку заподіяні збитки в повному обсязі та сплачує пеню в розмірі подвійної діючої по Кредитному договору процентної ставки, вказаної в п. 2.4 Кредитного договору, але не менше 2 грн. за кожний день прострочення.

Як наслідок невиконання зобов`язань за Кредитним договором, відповідачу нараховано пеню за період з 02.01.2018 року по 02.01.2019 року у розмірі 855,33 гривень, що підтверджується відповідним розрахунком пені по простроченій заборгованості.

У результаті порушення взятих на себе зобов`язань за Кредитним договором №RF1-50396 від 29.03.2017 року заборгованість ОСОБА_1 , яка підлягає стягненню на користь Акціонерного товариства «Кредобанк» складає 20183.01 гривні, з яких: 15469,25 гривень - сума заборгованості за кредитом становить; 251,92 гривня - сума заборгованості за відсотками; 3606,51 гривень - комісія; 855,33 гривень - пеня, яку АТ «Кредобанк» просить стягнути з відповідача та судові витрати.

Ухвалою судді від 28.03.2019 року дану позовну заяву було прийнято до розгляду та визначено, що справа буде розглядатися за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін. Також даною ухвалою було визначено строки для подання сторонами відзиву на позовну заяву, відповіді на відзив, заперечення.

Позивач та його представник копію ухвали про відкриття спрощеного позовного провадження у справі з повідомленням сторін отримали 08.04.2019 року та 10.04.2019 року (а.с. 45-46) .

Відповідачка копію ухвали отримала 04.04.2019 року (а.с.44), відзиву на позовну заяву не подала.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, про час та місце слухання справи повідомлявся належним чином. 22.01.2020 року до суду від представника позивача надійшло клопотання, в якому він підтримує позовні вимоги в повному обсязі, просить розглядати справу без участі представника позивача та проти заочного розгляду справи не заперечує (а.с. 47).

Відповідачка ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилася, про час та місце слухання справи була належно повідомлена, відзив на позовну заяву не надала, заяву про розгляд справи у її відсутності не надіслала, повідомлення про причини неявки суд не повідомила (а.с.44).

Суд ухвалює заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасним існуванням умов, що відповідає положенням ст.280 ЦПК України: відповідач належним чином повідомлена про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин, без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, розгляд справи здійснюється у їх відсутності, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється, що відповідає вимогам ч.2 ст.247 ЦПК України.

Дослідивши письмові докази надані позивачем, суд вважає за необхідне позов задовольнити, виходячи з наступних підстав.

Судом встановлено, що 29.03.2017 року між Публічним акціонерним товариством «Кредобанк» (надалі - Банк) та ОСОБА_1 (надалі - Позичальником) укладено Кредитний договір № RF1-50396 (надалі - Кредитний договір), за умовами якого банк надав позичальнику кредитні кошти в розмірі 20000.00 гривень, терміном до 28.03.2022 року, зі сплатою 2,1% річних за користування кредитом (а.с. 13-16).

Відповідно до п.2.5 кредитного договору, позичачальник доручає банкові здійснити переказ кредитних коштів на наступні цілі та за наступними реквізитами: 1) на поточні потреби в сумі 17290.00 гривень на поточний рахунок позичальника № НОМЕР_1 відкритий у відділенні у м.Самборі, вулиця Б.Хмельницького, 14 ПАТ «Кредобанк» (МФО 325365); 2) для сплати комісії банку за видачу кредиту в сумі 0 гривень на рахунок банку(МФО 325365); 3) на погашення (рефінансування) кредитної заборгованості позичальника перед ПАТ «Райфайзен Банк Аваль», надалі кредитор МФО 336310 по кредитному договорі Р07.978.75447 від 28.05.2015 року в сумі 2710.00 гривня на рахунок № НОМЕР_2 відкритий в ПАТ «Ідея Банк» МФО 336310.

Згідно п.2.9 кредитного договору банк відкрив транзитний рахунок для повернення кредитних коштів (при достроковому погашенні кредиту або його частини) НОМЕР_3.

Із виписки про рух коштів по рахунку № НОМЕР_4 /02 за період з 29.03.2017 року по 02.01.2019 року та меморіальних ордерів №17156702 від 29.03.2017 року та №17156814 від 29.03.2017 року перераховано 2710.00 гривень та 17290.0 гривень відповідно до кредитного договору RF1-50396 від29.03.2017 року (а.с. 18-19).

У відповідності до п.5.1 Кредитного договору позичальник зобов`язаний повернути кредитну заборгованість у повному обсязі в терміни, передбачені кредитним договором та/або додатками до нього, а п.5.2 цього договору передбачено, що позичальник щомісячно здійснює повернення суми заборгованості за кредитом, сплачує проценти за користування кредитом та комісію за обслуговування кредиту, у вигляді рівних сум - ануїтетного платежу.

Пунктом 6.1 кредитного договору передбачено, що за несвоєчасне виконання грошових зобов`язань за кредитними правовідносинами клієнт, крім відшкодування збитків, сплачує пеню в розмірі подвійної процентної ставки, визначеної в п.2.4 кредитного договору, але не менше 2 гривні за кожен день прострочення.

Як вбачається із Статуту Акціонерного товариства «Кредобанк», затвердженого рішенням акціонера № 03/2018 від 29.11.2018 року, Акціонерне товариства «Кредобанк» є правонаступником Публічного Акціонерного Товариства «Кредобанк» (а.с.9-12).

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодекс, а згідно ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

За ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

У відповідності до ч.1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Частиною 2 статті 625 Цивільного кодексу України встановлено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Із ч.1 ст. 624 Цивільного кодексу України вбачається, що за якщо за порушення зобов`язання встановлено неустойку, то вона підлягає стягненню у повному розмірі, нещалежно від відшкодування збитків.

Згідно з ч.1, 3 ст. 549 Цивільного кодексу України, неустойкою ( штрафом, пенею) є рошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлене договором. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.

Згдно ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

У відповідності до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

У зв`язку з порушенням відповідачем умов кредитного договору щодо сплати чергових платежів по кредиту та відсотків за його користування, банк 01.08.2018 року за №01/08/18-584 на адресу відповідачки ОСОБА_1 рекомендованим листом направив повідомлення - вимогу про погашення заборгованості за кредитним договором (а.с.26-27), що підтвердження повідомленням про вручення поштового відпправлення (а.с.28).

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором №RF1-50396 від 29.03.2017 року, відповідачка має заборгованість 20183,01 гривні, яка складається з наступного: 15469,25 гривень - сума заборгованості за кредитом становить; 251,92 гривня - сума заборгованості за відсотками; 3606,51 гривень - комісія; 855,33 гривень - пеня.

На підставі вищенаведеного та враховуючи те, що свої зобов`язання за кредитним договором позивач виконав в повному обсязі, надавши позичальнику - ОСОБА_1 кредит, проте відповідачка умови зазначеного кредитного договору належним чином не виконувала, внаслідок чого в неї утворилася заборгованість, не виконала їх і після направлення їй позивачем повідомлення-вимоги про погашення наявної заборгованості, суд приходить до висновку про задоволення позовних вимог.

Відповідно до ч.1 ст. 141 ЦПК України суд вважає за необхідне стягнути з відповідачки в користь АТ «Кредобанк» понесені судові витрати - судовий збір в розмірі 1921 гривню 00 копійок (а.с.1).

А тому, керуючись ст.13, ч.4 ст. 19, 81, ч.1 ст. 141, 263- 265, 268, 273, 279, 280-282, 354 ЦПК України, ст.ст. 15, 16, 526, 530, 549, 551, 610-612, 629, 1048, ч.1 ст. 1049, 1054 ЦК України, суд -

У Х В А Л И В:

Позов Акціонерного товариства «Кредобанк», - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , уродженки та жительки АДРЕСА_2 , реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_5 , в користь Акціонерного товариства «Кредобанк», юридична адреса: м. Львів, вулиця Сахарова, будинок №78, поштовий індекс 79026, заборгованість за договором №RF1-50396 від 29.03.2017 року, в розмірі 20183 (двадцять тисяч сто вісімдесят три) гривні 01 копійка та судові витрати в сумі - 1921(одна тисяча дев`ятсот двадцять одну) гривню 00 копійок.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи за правилами п.п. 15.5 п. 15 Перехідних положень ЦПК України через Старосамбірський районний суд Львівської області до Львівського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у ч.2 ст.358 ЦПК України.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення , якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного розгляду.

Суддя Л.Й.Ніточко