Справа № 541/2384/19
Номер провадження 2/541/165/2020
Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

02 січня 2020 року м.Миргород

Миргородський міськрайонний суд Полтавської області

в складі: головуючої судді - Андрущенко-Луценко С.В.,

за участю секретаря судового засідання - Калініченко Л.О.,

відповідача - ОСОБА_1 ,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні, справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Полтавського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в :

16.10.2019 Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії - Полтавського обласного управління АТ «Ощадбанк» звернувся до Миргородського міськрайонного суду Полтавської області із позовом, відповідно до якого просив стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Полтавського обласного управління АТ «Ощадбанк» заборгованість по кредитному договору №908981 від 06.11.2017 в розмірі 10775,45 грн. (десять тисяч сімсот сімдесят п`ять гривень 45 коп.), з них: заборгованість за основним боргом (кредитом) - 8760,23 грн.; проценти за користування кредитом - 1742,07 грн.; комісія - 16,75 грн.; пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 152, 49 грн.; пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 79,32 грн.; 3% проценти річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 30,54 грн.; 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 10,81 грн.; та заборгованість по кредитному договору №694517 від 12.01.2015 (кредитний ліміт встановлено 02.11.2017) в розмірі 16027,45 грн. (шістнадцять тисяч двадцять сім гривень 45 коп.), з них: заборгованість за основним боргом (кредитом) - 13972,45 грн.; проценти за користування кредитом - 1881,09 грн.; комісія - 20 грн.; пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 13,02 грн.; пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 100,19 грн.; 3% проценти річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 28,71 грн.; 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 11,99 грн.; а також судовий збір, сплачений позивачем при зверненні з позовом до суду, в розмірі 1921 грн..

Позовні вимоги обґрунтував тим, що 12.01.2015 між ПАТ «Державний ощадний банк України» в особі керуючого ТВБВ №10016/0157 Кириченко Л.І. та ОСОБА_1 було укладено договір №694517 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки. Згідно розділу 1 вищезазначеного договору банк відкриває клієнту рахунок № НОМЕР_1 в гривні на умовах тарифного пакету «Зарплатний». Банк надає клієнту платіжну картку типу Mastercard Debit Standard та ПІН-конверт до неї.

На час укладення договору кредитний ліміт на рахунку не встановлювався.

02.11.2017 між Банком та ОСОБА_1 було підписано заяву на встановлення відновлюваної кредитної лінії, відповідно до якої банк встановлює клієнту кредит у сумі 14000 грн. строком на 24 місяці, з можливістю подовження на той самий строк. Процентна ставка за кредитом є фіксованою, складає 28 % річних та сплачується щомісячно.

06.11.2017 між АТ «Ощадбанк» та відповідачем ОСОБА_3 було укладено заяву №908981 про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Підписанням даної заяви клієнт беззастережно приєднується до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, розміщеного на офіційному сайті АТ «Ощадбанк» (http://www.oschadbank.ua/ua/). Згідно п. 3.4.1 - 3.4.2 Банк на підставі наданих Клієнтом відповідно до вимог чинного законодавства України документів відкриває Клієнту Поточний рахунок № НОМЕР_2 в гривні на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті Банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ Банку. Відповідно до п.3.4.2. Банк надає Клієнту Платіжну картку типу Mastercard Debit Standard «Моя картка» та ПІН - конверт до неї. Згідно п. 6.3. - 6.6. вищезазначеної заяви, Банк встановлює Клієнту Кредит у сумі 10 000,00 грн. Строк дії Кредиту встановлюється на 60 місяців з можливістю подовження на той самий строк. Процентна ставка за Кредитом є фіксованою і складає 38 процентів річних і сплачується щомісячно.

З березня 2019 року, ОСОБА_1 умов договору щодо погашення кредиту не виконує, в зв`язку з чим станом на 24.09.2019 виникла заборгованість по кредитному договору №908981 від 06.11.2017 в сумі 10 775,45 грн., з них: заборгованість за основним боргом (кредитом) - 8 760,23 грн.; проценти за користування кредитом - 1 742,07 грн.; комісія - 16,75 грн.; пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 152,49 грн.; пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 79,32 грн.; 3 % проценти річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 30,54 грн.; 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 10,81 грн..

Станом на 24.09.2019 заборгованість по кредитному договору №694517 від 12.01.2015 (кредитний ліміт встановлено 12.01.2017) в сумі 16 027,45 грн., з них: заборгованість за основним боргом (кредитом) - 13 972,45 грн.; проценти за користування кредитом - 1 881,09 грн.; комісія - 20,00 грн.; пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 13,02 грн.; пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 100,19 грн.; 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 28,71 грн.; 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 11.99 грн.

Боржнику було надіслано вимоги про повернення кредиту № 114.20-12/1/881 та № 114.20-12/1/877 від 29.08.2019 р., проте, листи боржником не були отримані і в досудовому порядку вирішити дане питання не вдалося (а.с.2-5).

Ухвалою від 25.10.2019 відкрито провадження у даній справі та призначено її до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.

В судове засідання позивач АТ «Ощадбанк»свого представника не направив, про час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином (а.с.90), проте звернувся до суду з заявою про розгляд справи у без участі представника АТ «Ощадбанк» (а.с.91-94).

Відповідач ОСОБА_1 в судовому засіданні визнав заявлені до нього позовні вимоги. Пояснив, що на день судового розгляду ним погашено виниклу заборгованість в повному обсязі. На підтвердження вказаних обставин надав виписки з карткових рахунків, оригінали платіжних доручень та довідки ТВБВ №10016/0157 філії - Полтавського обласного управління АТ «Ощадбанк» про відсутність заборгованості (а.с.95-99).

Суд, заслухавши пояснення відповідача, дослідивши та проаналізувавши письмові докази по справі приходить до висновку, що позов не підлягає до задоволення з таких підстав.

Встановлено, що 12.01.2015 між ПАТ «Державний ощадний банк України» в особі керуючого ТВБВ №10016/0157 Кириченко Л.І. та ОСОБА_1 було укладено договір №694517 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки. Згідно розділу 1 вищезазначеного договору банк відкриває клієнту рахунок № НОМЕР_1 в гривні на умовах тарифного пакету «Зарплатний». Банк надає клієнту платіжну картку типу Mastercard Debit Standard та ПІН-конверт до неї (а.с.28-29).

На час укладення договору кредитний ліміт на рахунку не встановлювався.

02.11.2017 між ПАТ «Державний ощадний банк України» в особі керуючого ТВБВ №10016/0157 Кириченко Л.І . та ОСОБА_1 було підписано заяву на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (а.с.34), відповідно до якої банк встановлює клієнту кредит у сумі 14000 грн. строком на 24 місяці, з можливістю подовження на той самий строк. Згідно п.3.6 заяви процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає: 28 процентів річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду; 0,001 процентів випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Проценти за користування кредитом сплачуються щомісячно згідно умов Договору. П.3.10 передбачено, що всі інші умови кредитного договору, в т.ч. порядок його зміни містяться в Договорі.

Також, підписанням даної заяви, позичальник підтвердив, що до підписання даної Заяви Банк ознайомив його з загальною вартістю кредиту, реальною річною процентною ставкою та загальними витратами по кредиту; та що він ознайомився з загальною вартістю кредиту, реальною річною процентною ставкою та загальними витратами по кредиту, які викладені у таблиці обчислення загальної вартості кредиту, що містяться в додатку до цієї заяви (п.3.11).

06.11.2017 між АТ «Ощадбанк» та відповідачем ОСОБА_3 було укладено заяву №908981 про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) (а.с.23-24). Підписанням даної заяви клієнт беззастережно приєднується до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, розміщеного на офіційному сайті АТ «Ощадбанк» (http://www.oschadbank.ua/ua/). Згідно п. 3.4.1 - 3.4.2 Банк на підставі наданих Клієнтом відповідно до вимог чинного законодавства України документів відкриває Клієнту Поточний рахунок № НОМЕР_2 в гривні на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті Банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ Банку. Відповідно до п.3.4.2. Банк надає Клієнту Платіжну картку типу Mastercard Debit Standard «Моя картка» та ПІН - конверт до неї..

Також, 06.11.2017 між Банком та ОСОБА_1 було підписано заяву на встановлення кредитної лінії (а.с.25). Згідно п. 6.3. - 6.6. вищезазначеної заяви, Банк встановлює Клієнту Кредит у сумі 10 000,00 грн. Строк дії Кредиту встановлюється на 60 місяців з можливістю подовження на той самий строк. Процентна ставка за Кредитом є фіксованою і складає 38 процентів річних і сплачується щомісячно.

За умов безготівкового розрахунку Платіжною карткою за товари та послуги, процентна ставка за користування Кредитом протягом Грейс-періоду складає 0.001 процентів річних. Проценти за користування кредитом сплачуються щомісячно, відповідно до умов Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.

Підписанням даної заяви сторони дійшли згоди, що всі інші умови Кредитного договору, в т.ч. порядок його зміни, містяться в Договорі комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (п.6.10).

Позивач свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, надавши відповідачеві кредити у встановленому договорами розмірі.

ОСОБА_1 зобов`язання по погашенню кредитів не виконував, тому перед банком виникла заборгованість, яку в добровільному порядку відповідач не погашав.

АТ «Ощадбанк» на адресу ОСОБА_1 надсилалися листи-вимоги про повернення кредиту №114.20-12/1/881 (а.с.37) та №114.20-62/1/877 від 29.08.2019 (а.с.38), проте листи боржником не отримані і в досудовому порядку вирішити дане питання не вдалося.

Згідно розрахунків, наданих позивачем, станом на 24.09.2019 заборгованість відповідача за кредитним договором №908981 від 06.11.2017 становить 10775,45 грн., з них: заборгованість за основним боргом (кредитом) - 8760,23 грн.; проценти за користування кредитом - 1742,07 грн.; комісія - 16,75 грн.; пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 152, 49 грн.; пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 79,32 грн.(а.с.8-11); за кредитним договором №694517 від 12.01.2015 (кредитний ліміт встановлено 02.11.2017) становить 16027,45 грн., з них: заборгованість за основним боргом (кредитом) - 13972,45 грн.; проценти за користування кредитом - 1881,09 грн.; комісія - 20 грн.; пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 13,02 грн.; пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 100,19 грн. (а.с.12-22).

Ст.627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору.

Згідно ч.1 ст.628 ЦК України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

За правилами ст.ст. 525, 526 і 527 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до положень ст.ст.610, 612 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання неналежне виконання). Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом.

Згідно ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Згідно ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Ч.2 ст.1050 ЦК України передбачено, що у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишається та сплати процентів.

Відповідно до ст.549 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.

Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання.

Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Згідно ч.2 ст. 625 ЦК України, боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

З огляду на вище наведене, суд приходить до переконання, що відповідач не виконав взятих на себе зобов`язань по вказаними договорами, внаслідок чого заборгував позивачу по кредитному договору №908981 від 06.11.2017 - 10775,45 грн., по кредитному договору №694517 від 12.01.2015 (кредитний ліміт встановлено 02.11.2017) - 16027,45 грн..

Однак, судом встановлено, що після пред`явлення позову відповідачем ОСОБА_1 прострочені кредити сплачено в повному обсязі, що підтверджується випискою з карткового рахунку (а.с.95), квитанціями від 17.12.2019, 23.12.2019, 27.12.2019 про поповнення карткового рахунку відповідача готівкою (а.с.97-99), а також довідками ТВБВ №10016/0157 філії - Полтавського обласного управління АТ «Ощадбанк» про відсутність заборгованості за відповідними рахунками (а.с.100-101).

Таким чином, позовні вимоги про стягнення з ОСОБА_1 на користь АТ «Ощадбанк» в особі філії - Полтавського обласного управління АТ «Ощадбанк» про стягнення заборгованості по кредитному договору №908981 від 06.11.2017 в сумі 10775, 45 грн. та по кредитному договору №694517 від 12.01.2015 (кредитний ліміт встановлено 02.11.2017) в сумі 16027,45 грн. задоволенню не підлягають.

Керуючись ст.ст. 12, 13, 76-81, 258, 259, 263-265 ЦПК України; ст.ст. 525, 526, 527, 549, 610, 612, 625, 627, 628, 629, 1048, 1050, 1054 ЦК України, суд, -

в и р і ш и в :

У задоволенні позову Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» (01001, м.Київ, вул.Госпітальна, 12-Г, ЄДРПОУ 0032129) в особі філії - Полтавського обласного управління АТ «Ощадбанк» (36014, м.Полтава, вул.Соборності, 63А, ) до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 ) про стягнення заборгованості за кредитним договором відмовити.

Рішення може бути оскаржене до Полтавського апеляційного суду на протязі 30 днів з дня його проголошення, шляхом подачі апеляційних скарг через Миргородський міськрайонний суд Полтавської області.

Повний текст рішення складено 10 січня 2020 року.

Суддя: С. В. Андрущенко-Луценко