Справа № 590/165/20
Провадження № 2/590/128/20
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

20 липня 2020 року Ямпільський районний суд

Сумської області

у складі: головуючого судді - Бондарчук Я.П.,

за участю секретаря судового засідання - Кубрак В.Г.

розглянувши в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Комерційного банку «Приватбанк» (, місцезнаходження: 49094, м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, 50), представник позивача: Гребенюк Олександр Сергійович (місцезнаходження: 49094, м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, 50) до ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , паспорт громадянина України серії НОМЕР_2 , виданий Ямпільським РВ ГУМВС України в Сумській області 03.07.2009 року, місце реєстрації: АДРЕСА_1 , місце проживання: 41240, Сумська область, Ямпільський район, с. Марчихина Буда) про стягнення заборгованості за кредитним договором, суд, -

ВСТАНОВИВ:

Акціонерне товариство Комерційний банк «Приватбанк», в особі представника позивача Гребенюк О.С., звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором №б/н від 11.10.2011 року в сумі 43572,52 грн., обґрунтувавши свої вимоги тим, що 11.10.2011 року відповідач отримав кредит у розмірі 3600,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок, але відповідач не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості та відсотків, в зв`язку з чим, станом на 08.12.2019 року по вказаному кредитному договору виникла заборгованість на загальну суму 43572,52 грн..

Ухвалою Ямпільського районного суду Сумської області від 27.02.2020 року відкрито загальне позовне провадження у цивільній справі за позовною заявою Акціонерного товариства Комерційного банку «Приватбанк», представник позивача: Гребенюк О.С., до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. З метою виконання вимог ч.1 ст.189 ЦПК України розпочато підготовче провадження у справі. Призначено підготовче судове засідання у приміщенні Ямпільського районного суду Сумської області. Копію ухвали, копію позовної заяви та доданих документів, надіслано учасникам судового розгляду. Визначено відповідачу п`ятнадцятиденний строк з дня вручення даної ухвали для подання відзиву на позовну заяву.

Ухвалою від 26.05.2020 року закрито підготовче провадження та призначено до судового розгляду по суті справу за позовом Акціонерного товариства Комерційного банку «Приватбанк», представник позивача: Гребенюк О.С., до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. У судове засідання для розгляду справи по суті викликано учасників справи.

Представник позивача, діючий за довіреністю №367-К-Н-О від 31.01.2019 року (а.с.46) в судове засідання не з`явився, в позовній заяві, в разі неявки в судове засідання відповідача, не заперечував проти розгляду справи за відсутності представника банку та винесення заочного рішення судом. Крім того, про час та місце розгляду справи належним чином був повідомлений (а.с.78) та надав до суду клопотання про розгляд справи за відсутності позивача (а.с.51).

Відповідач, ОСОБА_1 , в судове засідання, призначене на 20.07.2020 року, не з`явилась, надала до суду заяву, відповідно до якої позовні вимоги визнала частково, проте просила суд застосувати наслідки спливу строку позовної давності до позовних вимог АТ КБ «Приватбанк» щодо нарахованої суми пені (а.с.75).

Дослідивши матеріали справи, оцінивши зібрані по справі докази у їх сукупності, суд, приходить до наступного.

Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши зібрані по справі докази у їх сукупності, суд, приходить до наступного.

Відповідно до ст.89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Відповідно до ч.1 ст.95 ЦПК України письмовими доказами є документи (крім електронних документів), які містять дані про обставини, що мають значення для правильного вирішення спору.

В судовому засіданні було встановлено, що 11.10.2011 року між Акціонерним товариством Комерційним банком «Приватбанк» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № б/н від 11.10.2011 року.

Відповідно до укладеного кредитного договору №б/н від 11.10.2011 року ОСОБА_1 11.10.2011 року отримала кредит у розмірі 3600,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок.

Заявою відповідача підтверджується той факт, що він був повністю проінформований про умови кредитування в АТ КБ «ПриватБанк», які були надані йому для ознайомлення в письмовій формі (а.с.25-43).

Відповідно до витягу з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна»: пільговий період до 30 днів за кожною тратою; базова % ставка в місяць (нараховується на залишок заборгованості) - UAH - 3,0%; обов`язковий щомісячний платіж - 7% від заборгованості (але не менше 50 грн. та не більше залишку заборгованості); пеня за несвоєчасне погашення кредиту та/або процентів: Пеня = пеня(1) + пеня(2), де пеня (1) = (базова процентна ставка за договором)/30 - нараховується за кожен день прострочення кредиту; пеня (2) = 1% від заборгованості, але не менше 30 грн. на місяць, нараховується 1 раз на місяць, при наявності прострочення за кредитом або відсотками 5 і більше днів при виникненні прострочення на суму понад 50 грн. Штраф за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобов`язань - 500 грн. + 5% суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій.

Відповідно до п.1.1.5.1 Умов та Правил надання банківських послуг, зміни та доповнення до цього договору вносяться Банком в односторонньому порядку у випадках не заборонених чинним законодавством України шляхом його розміщення на цьому сайти у новій редакції. Про такі зміни банк повідомляє клієнтів шляхом використання будь - якого з наступних каналів :розміщення інформації на офіційному сайті Банку www.privatbank.ua; розміщення інформації у відділеннях банку, смс повідомлення на фінансовий номер телефону клієнта, повідомлення на електронну пошту клієнта, інформація у системі « Приват24» або « Приват24 для бізнесу»; IVR- дзвінки, повідомлення через банкомати та термінали самообслуговування, месенджери (Telegrfam,Viber) шляхом направлення листа поштою тощо.

Відповідно до п.2.1.1.2.5 Умов та Правил надання банківських послуг, загальний розмір кредиту - сума коштів які надані та/або можуть дути надані клієнту на умовах цього договору. Сторони узгодили, що загальній розмір кредиту за цим договором становить розмір кредитного ліміту, встановлений банком клієнту, та який розміром не перевищує:

50 000 грн. для карт «Універсальна»;

75 000 грн. для карт «Універсальна голд».

При цьому сторони узгодили, що протягом строку кредиту розмір кредитного ліміту може бути змінений банком в односторонньому порядку, як в сторону збільшення, так і в сторону зменшення, на підставі аналізу кредитоспроможності клієнта в рамках розміру, зазначеного у абзаці 1 цього пункту, та не потребує додаткового погодження з клієнтом.

Відповідно до п.2.1.1.2.6 Умов та Правил надання банківських послуг, сторони узгодили, що в період строку користування кредитом клієнт має право змінювати вид кредитної картки. При цьому сторони узгодили, що в такому разі платність за користування кредитом може змінюватися як в сторону збільшення так і в сторону зменшення відповідно до діючих Тарифів Банку для відповідного типу карток на дату зміни типу картки. При цьому зміна типу картки не потребує додаткового погодження Сторонами.

Відповідно до п.2.1.1.2.6 Умов та Правил надання банківських послуг, сторони дійшли згоди, що в разі:

-неповернення клієнтом кредиту в срок, зазначений в п.2.1.1.2.4. цього договору, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку, та/або;

-в разі, якщо Клієнт не виконав вимогу банку щодо усунення порушення, в порядку, передбаченому, п.2.1.1.6.1. договору, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку, встановленого вимогою банку, та/або;

-в разі несвоєчасної сплати клієнтом мінімального обов`язкового платежу в строк, зазначений в п.2.1.1.3.1. цього договору, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку платежу, та/або;

-в разі настання обставин, передбачених п.2.1.1.3.5. договору, починаючи з 181-го дня з моменту порушення зобов`язань клаєнта з погашення кредита, та/або;

-в разі настання обставин, передбачених п.2.1.1.6.5 договору, починаючи з 32-го дня з дня направлення повідомлення банком клієнту,

клієнт зобов`язується сплатити на користь банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч.2 ст.625 ЦК України встанволюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі:

-86,4% - для картки «Універсальна»

-84,0% - для картки «Універсальна голд».

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Відповідно до статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до частинои першої статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Відповідно до частини другої статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

Відповідно до статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ КБ «ПриватБанк»).

АТ КБ «Приватбанк» свої зобов`язання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором.

Відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором (а.с.7-24).

Згідно ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст.610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, відповідач порушував зобов`язання за даним договором.

Відповідно до ч.2 ст.1054 та ч.2 ст.1050 ч.2 ЦК України наслідками порушення боржником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.

У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором відповідач, станом на 08.12.2019 року, має заборгованість в сумі 43572,52 грн., яка складається з наступного:

1)25062,24 грн. - заборгованість за тілом кредита, в.ч.:

- 0,00 грн. - заборгованість за поточним тілом кредита;

- 25062,24 грн. - заборгованість за простроченим тілом кредита;

- 0,00 грн. - заборгованість за нарахованими відсотками;

- 0,00 грн. - заборгованість за простроченими відсотками;

2) 4026,07 грн. - заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно ст.625 ЦК України;

3) 11933,14 грн. - нарахована пеня;

4) 0,00 грн. - нараховано комісії;

Згідно п.2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг банком було нараховано:

- 500,00 грн. - штраф (фіксована частина);

- 2051,07 грн. - штраф (процентна складова).

Проте, згідно розрахунку до заборгованості включено пеню у розмірі 11933,14 грн., вирішуючи питання щодо стягнення якої, суд виходить з наступного.

Цивільно-правова відповідальність - це покладення на правопорушника основаних на законі невигідних правових наслідків, які полягають у позбавленні його певних прав або в заміні невиконання обов`язку новим, або у приєднанні до невиконаного обов`язку нового додаткового.

Покладення на боржника нових додаткових обов`язків як заходу цивільно-правової відповідальності має місце, зокрема, у випадку стягнення неустойки (пені, штрафу).

Відповідно до статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання (частина друга статті 549 ЦК України). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання (частина третя статті 549 ЦК України).

За положеннями статті 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те ж правопорушення.

Відповідно до п.2.1.1.8.1 Умов та Правил надання банківських послуг, за несвоєчасне виконання клієнтом будь-якого грошового зобов`язання за цим договором банк має право нараховувати пеню у розмірі подвійної ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, від суми несвоєчасного виконаного зобов`язання за кожний день прострочення виконання.

Враховуючи вищевикладене та відповідно до статті 549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те ж порушення, - строків виконання грошових зобов`язань за кредитним договором, - свідчить про недотримання положень, закріплених у статті 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності.

Про це ж зазначено у правовій позиції судової палати у цивільних справах Верховного суду України у справі № 6-2003цс15 від 21.10.2015 року.

Отже, загальний розмір зобов`язання, що виник у відповідача у зв`язку з отриманням кредитних коштів та користуванням ними, виходячи з поданих доказів, без врахування суми боргу за пенею, становить 31639,38 грн., яка складається з:25062,24 грн. - заборгованість за тілом кредита (в.ч.: 25062,24 грн. - заборгованість за простроченим тілом кредита); 4026,07 грн. - заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно ст.625 ЦК України; 500,00 грн. - штраф (фіксована частина); 2051,07 грн. - штраф (процентна складова).

Відповідно ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, що в даному випадку становить 72,61%, що становить 1526,26 грн..

На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 526, 527, 530, 1050, 1054 ЦК України, Кредитним договором № б/н від 11.10.2011 року, ст.ст. 12, 13, 81, 89, 95, 141, 247, 259, 263-265, 279, 351-355 ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги Акціонерного товариства Комерційного банку «Приватбанк» (, місцезнаходження: 49094, м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, 50), представник позивача: Гребенюк Олександр Сергійович (місцезнаходження: 49094, м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, 50) до ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , паспорт громадянина України серії НОМЕР_2 , виданий Ямпільським РВ ГУМВС України в Сумській області 03.07.2009 року, місце реєстрації: АДРЕСА_1 , місце проживання: АДРЕСА_2 Сумська область, Ямпільський район, с. Марчихина Буда) про стягнення заборгованості за кредитним договором, задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , паспорт громадянина України серії НОМЕР_2 , виданий Ямпільським РВ ГУМВС України в Сумській області 03.07.2009 року, місце реєстрації: АДРЕСА_1 , місце проживання: 41240, Сумська область, Ямпільський район, с. Марчихина Буда) на користь Акціонерного товариства Комерційного банку «Приватбанк» (, місцезнаходження: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1Д) заборгованість за кредитним договором №б/н від 11.10.2011 року в розмірі: 25062,24 грн. - заборгованість за тілом кредита (в.ч.: 25062,24 грн. - заборгованість за простроченим тілом кредита); 4026,07 грн. - заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно ст.625 ЦК України; 500,00 грн. - штраф (фіксована частина); 2051,07 грн. - штраф (процентна складова), а всього - 31639,38 грн..

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , паспорт громадянина України серії НОМЕР_2 , виданий Ямпільським РВ ГУМВС України в Сумській області 03.07.2009 року, місце реєстрації: АДРЕСА_1 , місце проживання: 41240, Сумська область, Ямпільський район, с. Марчихина Буда) на користь Акціонерного товариства Комерційного банку «Приватбанк» (, місцезнаходження: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1Д) витрати по сплаті судового збору в сумі 1526,26 грн..

До дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до суду апеляційної інстанції через Ямпільський районний суд Сумської області шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його складення (п.15, п.п.15.5 Перехідних положень ЦПК України).

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подана апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у ч.2 ст.358 ЦПК України.

Повний текст рішення складено 20.07.2020 року.

Суддя Ямпільського районного суду

Сумської області Я.П. Бондарчук