Провадження № 2/263/525/2020
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

19 червня 2020 року місто Маріуполь

Жовтневий районний суд міста Маріуполя Донецької області у складі:

головуючого судді Музики О.М.,

за участю секретаря Налісної Ю.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Комерційного банку «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

До Жовтневого районного суду міста Маріуполя Донецької області надійшла позовна заява АТ КБ «ПриватБанк» до ОСОБА_1 , в якій позивач просить суд стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором від 21 листопада 2008 року № б/н станом на 31 серпня 2019 року у розмірі 123 844,67 грн.

На обґрунтування вимог позивач посилається на те, що відповідно до умов укладеного договору від 21 листопада 2008 року № б/н ОСОБА_1 отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку у розмірі 3 600 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36 % на рік на суму залишу заборгованості за кредитом. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг та Тарифами банку, які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua, складає між ним та банком договір, що підтверджується підписом у заяві. Копії умов та правил надання банківських послуг додаються до позовної заяви. Підписання цього договору є прямою та безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком, відповідно до п. п. 3.2, 3.3 Правил надання банківських послуг. Банк взяті на себе зобов`язання щодо надання кредиту виконав у повному обсязі. Відповідач умови договору належним чином не виконав, у зв`язку із чим у нього утворилася заборгованість перед банком, яка станом на 31 серпня 2019 року становить 165 272,54 грн. та складається із: заборгованості за кредитом у розмірі 2 810,72 грн., заборгованості за відсотками за користування кредитом 161 839,78 грн., заборгованості за пенею та комісією 622,04 грн. Вказує, що кредитодавець на свій розсуд може вимагати від боржника будь-яку частину суми заборгованості за кредитом, тому заборгованість до стягнення становить 123 844,67 грн., яка складається із: заборгованості за кредитом у розмірі 2 810,72 грн., заборгованості за відсотками за період з 21 листопада 2008 року по 29 квітня 2019 року 121 033,95 грн.

У зв`язку із чим, керуючись положеннями ст. ст. 509, 525, 526, 527, 530, ч. 1 ст. 598, ст. ст. 599, 610, ч. 2 ст. 615, ст. ст. 629, 1050, 1054 ЦК України, ст. ст. 5, 14 Закону України «Про захист персональних даних», ст. 6 Закону України «Про свободу пересування та вільний вибір місця проживання в Україні», банк просить стягнути заборгованість за кредитним договором та судові витрати.

Відповідач своїм правом на подачу відзиву не скористався.

Представником позивача ОСОБА_2 у позовній заяві заявлене клопотання про розгляд справи за його відсутності, заявлені вимоги підтримав та просив задовольнити їх у повному обсязі, у разі відсутності у судовому засідання відповідача, не заперечував проти заочного розгляду справи.

Відповідач ОСОБА_1 надав суду заяву про розгляд справи за його відсутності, в якій визнав позовні вимоги в частині стягнення тіла кредиту у розмірі 2 810,72 грн., проти задоволення позову в частині стягнення заборгованості за процентами за користування кредитом заперечував, посилаючись на те, що з Умовами та правилами надання банківських послуг він не ознайомлений та з таким розміром процентів не погоджувався.

Фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється у відповідності до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у зв`язку з розглядом справи за відсутності учасників справи.

Рух справи.

Ухвалою Жовтневого районного суду м. Маріуполя від 10 жовтня 2019 року указану позовну заяву залишено без руху.

Ухвалою Жовтневого районного суду м. Маріуполя від 14 листопада 2019 року відкрито провадження у вказаній цивільній справі, розгляд справи вирішено проводити у порядку спрощеного позовного провадження із повідомленням (викликом) сторін. Роз`яснено відповідачу право подати відзив на позов, а позивачу відповідь на відзив.

Ухвалою Жовтневого районного суду м. Маріуполя від 03 квітня 2020 року в порядку ч. 7 ст. 81 ЦПК України витребувано в АТ КБ «ПриватБанк» докази зарахування грошових коштів на картковий рахунок ОСОБА_1 .

Судом досліджуються представлені письмові докази на підтвердження та спростування тих обставин, на які посилався позивач, та витребувані судом у позивача у порядку ч. 7 ст. 81 ЦПК України, інших суду не представлено та про їх витребування перед судом не порушувалося клопотань.

Суд, вирішуючи питання, передбачені ст. ст. 12, 264 ЦПК України, виходить з такого.

В анкеті-заяві про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у «ПриватБанку», яку підписав ОСОБА_1 21 листопада 2008 року, зазначено, що відповідач ознайомлений та згодний з Умовами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою та Тарифами банку, а також надав згоду на те, що ця заява разом з Умовами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою та Тарифами банку становить між ним та банком договір про надання банківських послуг.

Також указана анкета-заява містить розділ про те, що ОСОБА_1 виявляє бажання оформити на своє ім`я послугу з надання «Кредитка «Універсальна 30 днів пільгового періода», про що наявна відповідна відмітка.

За відомостями довідки про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна» «Універсальна, 30 днів пільгового періоду», підписаної відповідачем, базова % ставка на місяць (нараховується на залишок заборгованості) 3,0 %, обов`язків щомісячний платіж 7 % від заборгованості, але не менше 50 грн./10 дол. США та не більше залишку заборгованості.

До кредитного договору банк додав витяг з Умов та Правил надання банківських послуг та Правила користування платіжною карткою.

Згідно з розрахунком, наданим позивачем, у зв`язку з порушенням ОСОБА_1 зобов`язань за вказаним договором виникла заборгованість перед банком, яка станом на 31 травня 2019 року становить 184599,97 грн. та складається із: заборгованості за кредитом у розмірі 1 983,06 грн., заборгованості за відсотками за користування кредитом 176 816,91 грн., заборгованості за пенею та комісією 5 800 грн.

АТ КБ «ПриватБанк» надав суду виписку з особового рахунку ОСОБА_1 , що був відкритий за вищезазначеним кредитним договором, з якої вбачається, що останній активно користувався кредитними коштами та здійснював часткове погашення заборгованості.

Також позивачем надана довідка на підтвердження видачі відповідачу кредитних карток на підставі договору № б/н, а саме: № НОМЕР_1 , дата відкриття 21 листопада 2008 року, термін дії 01/10; № НОМЕР_2 , дата відкриття 01 березня 2010 року, термін дії 12/13.

Мотиви суду.

Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Статтею 526 ЦК України визначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно зі ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ч. 2 ст. 612 ЦК України).

Згідно зі ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Під час розгляду справи судом встановлено, що 04 серпня 2008 року між сторонами, шляхом підписання Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, укладений кредитний договір.

З розрахунку заборгованості за договором б/н від 21 листопада 2008 року вбачається, що заборгованість ОСОБА_1 перед АТ КБ «ПриватБанк» станом на 31 серпня 2019 року становить 165 272,54 грн., а позивачем порушується питання про стягнення з відповідача заборгованості у розмірі 123 844,67 грн., яка складається із: заборгованості за кредитом у розмірі 2 810,72 грн., заборгованості за відсотками за період з 21 листопада 2008 року по 29 квітня 2019 року 121 033,95 грн.

У порядку ч. 7 ст. 81 ЦПК України судом витребувано у АТ КБ «ПриватБанк» виписку з особового рахунку ОСОБА_1 , відкритого за вищезазначеним кредитним договором, з якої вбачається, що за весь час дії договору з листопада 2008 року відповідач активно користувався кредитними коштами (здійснював зняття готівкових коштів через банкомати), періодично частково погашав борг перед банком.

Розпоряджаючись своїми цивільними та процесуальними правами на свій розсуд, відповідач не заперечував отримання кредитних коштів, визнав вимоги про стягнення тіла кредиту та заперечував про його ознайомлення з Умовами та Правилами надання банківських послуг у «ПриватБанку».

Також видача кредиту ОСОБА_1 підтверджує надана позивачем банківська виписка з особового рахунку останнього, оскільки виписки з особових рахунків клієнтів є регістрами аналітичного обліку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня та є підтвердженням виконаних за день операцій.

Щодо вимоги позивача про стягнення з відповідача заборгованості за відсотками за користування кредитом, суд враховує наступне.

Банком у позовній заяві порушується питання про стягнення з відповідача процентів за користування кредитним коштами за період з 21 листопада 2008 року по 29 квітня 2019 року у розмірі 121 033 грн.

Позивач, обґрунтовуючи позов про стягнення заборгованості за кредитом, в тому числі її розмір і порядок нарахування, крім самого розрахунку кредитної заборгованості за договором від 21 листопада 2008 року, посилався на Умови та правила надання банківських послуг, які розміщені на сайті: www.privatbank.ua як невід`ємні частини кредитного договору та довідку про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» за договором з ОСОБА_1 .

У своїй заяві відповідач заперечував про його ознайомлення з Умовами та Правилами надання банківських послуг у «ПриватБанку» та з таким розміром процентів.

При цьому, матеріали справи не містять підтверджень, що саме ці Умови та правила надання банківських послуг розумів відповідач та ознайомився і погодився з ними, підписуючи заяву.

Крім того, роздруківка із сайту позивача належним доказом бути не може, оскільки цей доказ повністю залежить від волевиявлення і дій однієї сторони (банку), яка може вносити і вносить відповідні зміни в умови та правила споживчого кредитування, що підтверджено й у постанові Верховного Суду України від 11 березня 2015 року (провадження № 6-16цс15).

Разом із тим, довідкою про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна» «Універсальна, 30 днів пільгового періоду», з умовами якої ознайомився та погодився відповідач, про що свідчить його підпис наявний на такій заяві, передбачена базова процентна ставка в місяць у розмірі 3,0 %, яка нараховується на залишок заборгованості, виходячи з розрахунку 360 днів на рік.

Тобто сторони обумовили у письмовому вигляді сплату процентів за користування кредитними коштами.

З наданої позивачем довідки вбачається, що за кредитним договором № б/н ОСОБА_1 чотири рази перевипускалася картка, остання кредитна картка № НОМЕР_2 , дата відкриття 01 березня 2010 року, термін дії 12 місяця 2013 року. Доказів на підтвердження перевипуску на ім`я відповідача інших кредитних карток банком суду не представлено.

У постанові Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12 (провадження № 14-10цс18) викладений правовий висновок, за яким право кредитора нараховувати передбачені договором проценти за кредитним договором припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. Якщо строк кредитування закінчився або кредитор реалізував своє право на дострокове повернення кредиту, то з цього моменту припиняється нарахування процентів за кредитом і позичальник зобов`язаний сплатити неустойку та суми передбачені статтею 625 ЦК України.

Пунктом 5.4 Умов та правил надання банківських послуг визначено, що строк погашення кредиту (кредитний ліміт, кредитна лінія) за платіжними картами без установлення мінімального обов`язкового платежу проводиться у наступному порядку: строк погашення процентів за кредитом щомісячно за попередній місяць; строк погашення кредиту у повному обсязі не пізніше останнього для місяця, указаного на платіжній картці.

Строк дії останньої виданої відповідачу картки закінчився в останній день 12 місяця (грудень) 2013 року.

Таким чином, право у банку нараховувати відсотки за кредитним договором припинилось 31 грудня 2013 року.

Отже, з відповідача на користь позивача підлягає до стягнення сума процентів за користування кредитним коштами за період з 21 листопада 2008 року по 31 грудня 2013 року, у сумі, яка відповідно до розрахунку заборгованості наданого позивачем становить 153,65 грн.

Як наголошено у Рішенні Конституційного Суду України від 30 січня 2003 року № 3-рп/2003, правосуддя за своєю суттю визнається таким лише за умови, що воно відповідає вимогам справедливості і забезпечує ефективне поновлення в правах.

Суд може визнати недоцільним дослідження доказів щодо тих обставин, які ніким не оспорюються, однак зобов`язаний встановити обставини, які підлягають доказуванню і зобов`язаний вжити всіх необхідних заходів з метою встановлення істини. Принцип змагальності не виключає необхідності всебічного та повного дослідження всіх обставин справи задля встановлення об`єктивної істини та об`єктивного вирішення справи.

Загальними вимогами процесуального права визначено обов`язковість встановлення судом під час вирішення спору обставин, що мають значення для справи, надання їм юридичної оцінки, а також оцінки всіх доказів, розрахунків, з яких суд виходив при вирішенні позовів, що стосуються, зокрема, грошових вимог (дослідження обґрунтованості, правильності розрахунку, наявності доказів, що їх підтверджують).

Без виконання цих процесуальних дій ухвалити законне й обґрунтоване рішення у справі неможливо.

Такі висновки узгоджуються із правовою позицією, викладеною у постанові Верховного Суду від 11 вересня 2019 року в аналогічній справі за № 153/1334/16-ц (провадження № 61-16362св18), які відповідно до вимог ч. 4 ст. 263 ЦПК України враховані судом при ухваленні рішення.

На підставі викладеного та враховуючи, що ОСОБА_1 неналежним чином виконує зобов`язання за кредитним договором, у зв`язку з чим виникла заборгованість, суд приходить до висновку, що банк право вимагати повернення всієї суми кредиту та заборгованості за відсотками за користування кредитом за період строку дії картки, тому позовні вимоги підлягають частковому задоволенню.

Європейський суд з прав людини вказав, що пункт 1 статті 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод зобов`язує суди давати обґрунтування своїх рішень, але це не може сприйматись як вимога надавати детальну відповідь на кожен аргумент. Межі цього обов`язку можуть бути різними в залежності від характеру рішення. Крім того, необхідно брати до уваги, між іншим, різноманітність аргументів, які сторона може представити в суд, та відмінності, які існують у державах-учасницях, з огляду на положення законодавства, традиції, юридичні висновки, викладення та формулювання рішень. Таким чином, питання щодо подання обґрунтування, що випливає зі статті 6 Конвенції, може бути визначено тільки у світлі конкретних обставин справи («Проніна проти України», № 63566/00, § 23, ЄСПЛ, від 18 липня 2006 року).

У зв`язку з чим судом надане обґрунтування рішення саме за конкретними обставинами справи та аргументами сторін, які мають правове значення для вирішення спору.

Щодо судових витрат.

Відповідно до п. 3 ч. 2 ст. 141 ЦПК судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Як вбачається з квитанції про сплату судового збору, розмір судових витрат складає 1921 грн., а тому з відповідача на користь позивача слід стягнути судові витрати за сплату судового збору, пропорційну до розміру задоволених позовних вимог (позовні вимоги підлягають задоволенню на: 2 964,37 грн. х 100% : 123 844,67 грн. ціни позову = 6,7 %), тобто 2,3 % від ціни позову (2,3 % х 1 921 грн. : 100% = 45,98 грн.), що складає 128,75 грн.

Керуючись ст. ст. 509, 526, 544, 612, 625, 1048, 1050, 1054 ЦК України, ст. ст. 12, 13, 141, 206, 263-265, 280 ЦПК України, суд,

У Х В А Л И В :

Позовні вимоги Акціонерного товариства Комерційного банку «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційного банку «Приватбанк» заборгованість за кредитним договором від 21 листопада 2008 року № б/н у розмірі 2964,37 грн., яка складається із: заборгованості за кредитом у розмірі 2 810,72 грн., заборгованості за відсотками за період з 21 листопада 2008 року по 31 грудня 2013 року - 153,65 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційного банку «Приватбанк» судовий збір у розмірі 45,98 грн.

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Рішення суду може бути оскаржене безпосередньо до Донецького апеляційного суду або через Жовтневий районний суд м. Маріуполя Донецької області шляхом подачі апеляційної скарги протягом 30 днів.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Із повним текстом рішення суду можна ознайомитися у Єдиному державному реєстрі судових рішень за адресою: http://www.reyestr.court.gov.ua.

Повний текст рішення виготовлений 24 червня 2020 року.

Відомості про сторін у справі:

Акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк», , МФО 305299, юридична адреса: вул. Грушевського, 1Д, м. Київ, 01001, адреса для листування: вул. Набережна Перемоги, 50, м. Дніпро, 49094.

ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , паспорт серії НОМЕР_3 , ІПН НОМЕР_4 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .

Суддя О.М. Музика