Провадження № 2/638/42/20
РІШЕННЯ

іменем України

20.07.2020 Дзержинський районний суд міста Харкова у складі

головуючого судді Штих Т.В.,

за участі секретаря Дзюба Є.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства «КРЕДОБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

встановив:

Позивач звернувся до Дзержинського районного суду міста Харкова з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № 12586/2017 від 18.09.2017 року в розмірі 467 108,32 гривень, з яких 393 155,16 грн. заборгованість за кредитом, 50 974,23 грн. заборгованість за відсотками, 15 115,83 грн. пеня, 7 863,10 грн. штраф та судових витрат.

В обґрунтування позовних вимог позивач посилався на те, що,

18.09.2017 року між Публічним акціонерним товариством «Кредобанк», що змінило своє найменування на Акціонерне товариство «Кредобанк» та ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір № 12586/2017, згідно з яким Відповідачу було надано кредит у сумі 451 460,00 гривень, а Відповідач у свою чергу зобов`язувався повернути кредит і сплатити проценти за користування ними, комісії та інші платежі, передбачені цим Кредитним договором.

Відповідач прострочив виконання зобов`язань за Кредитним договором по сплаті чергових платежів по поверненню кредиту та сплаті відсотків за користування кредитом. У зв`язку з чим 10.01.2019 році на адресу Відповідача було направлено повідомлення - вимогу про дострокове повернення кредиту.

Відповідач не виконує зобов`язання за кредитним договором. Станом на 15.07.2019 року заборгованість відповідача перед позивачем за Кредитним договором № 12586/2017 від 18.09.2017 року, яка підлягає стягненню, складає 467 108,32 грн.:

-393 155,16 грн. заборгованість за кредитом,

-50 974,23 грн. заборгованість за відсотками,

-15 115,83 грн. пеня,

-7 863,10 грн. штраф.

Також позивач просив суд стягнути з Відповідачу судовий збір в розмірі 7006,62 грн.

Відповідач надав Заперечення на позовну заяву про стягнення заборгованості за кредитним договором від 09.06.2020 року з доказами надіслання його копії з доданими документами іншому учаснику справи.

Відповідач визнає позов частково в сумі 418 062,05 грн.:

-393 155,16 грн. основна сума коштів (боргу за кредитом),

-24 293,89 грн. прострочена заборгованість по сплаті відсотків,

-613,00 грн. пеня.

Відповідач вважає, що оформленням АТ «Кредобанк» 10.01.2019 року повідомлення-вимоги про дострокове повернення всієї суми кредиту, було змінено умови основного зобов`язання щодо строку дії договору, періодичності платежів, порядку сплати процентів за користування кредитом, нарахування пені та штрафу та припинено строк дії договору 10.01.2019 року. Таким чином, Позивач має право вимагати повернення нарахованих відсотків станом на 10.01.2019 року у розмірі 24 293,89 грн. Щодо пені Відповідач зробив власний розрахунок станом до 10.01.2019 року в розмірі 613,00 грн. Нарахування штрафу Відповідач вважає неправомірним через його нарахування після припинення строку дії кредитного договору (10.01.2019 року) та без надання повного розрахунку нарахування штрафу. Крім цього, Відповідач зазначив, що з 23.03.2020 року є інвалідом другої групи та, відповідно до п. 9 ч. 1 ст. 5 Закону України «Про судовий збір», звільняється від сплати судового збору під час розгляду справи в усіх судових інстанціях.

Позивач надав Відповідь на заперечення Відповідача щодо позовної заяви про стягнення заборгованості за кредитним договором від 17.06.2020 року з доказами надіслання його копії з доданими документами іншому учаснику справи. Позивач підтримує позовні вимоги щодо стягнення заборгованості за Кредитним договором в повному обсязі (467 108,32 грн.), а також просить вирішити питання про компенсацію судових витрат.

В судове засідання з`явилися представник позивача АТ «Кредобанк», відповідач.

Вислухавши пояснення сторін, дослідивши докази у справі, суд вважає позовні вимоги такими, що підлягають задоволенню з наступних підстав.

В судовому засіданні встановлено, що 18.09.2017 року між Публічним акціонерним товариством «Кредобанк», що змінило своє найменування на Акціонерне товариство «Кредобанк» та ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір № 12586/2017, згідно з яким Відповідачу було надано кредит у сумі 451 460,00 (чотириста п`ятдесят одну тисячу чотириста шістдесят гривень 00 копійок) гривень, що підтверджується меморіальним ордером № 55202457 від 19.09.2017 року та випискою руху коштів по рахунку № НОМЕР_1 за період з 18.09.2017 року по 15.07.2019 року, а Відповідач у свою чергу зобов`язувався повернути кредит і сплатити проценти за користування ними, комісії та інші платежі, передбачені цим Кредитним договором.

Відповідач прострочив виконання зобов`язань за Кредитним договором по сплаті чергових платежів по поверненню кредиту та сплаті відсотків за користування кредитом. У зв`язку з чим 10.01.2019 році на адресу Відповідача було направлено повідомлення - вимогу про дострокове повернення кредиту станом на 22.12.2018 року в розмірі 393 155,16 грн. основний борг, 18 628,29 грн. прострочена заборгованість по сплаті відсотків, розмір пені буде повідомлений в момент оплати заборгованості. В повідомленні-вимозі також зазначено, що в разі погашення простроченої заборгованості в розмірі 42 602,59 грн. протягом 30 календарних днів це повідомлення-вимогу в частині повного дострокового повернення кредиту слід вважати відкликаним і Банк не вимагатиме повного дострокового повернення кредиту. Відповідач в Запереченнях на позовну заяву про стягнення заборгованості за кредитним договором від 09.06.2020 року зазначає, що Повідомлення-вимоги АТ «Кредобанк» від 10.01.2019 року не отримував.

Відповідачем не була погашена заборгованість за кредитним договором.

Станом на 15.07.2019 року заборгованість відповідача перед позивачем за Кредитним договором № 12586/2017 від 18.09.2017 року складає 467 108,32 грн.:

-393 155,16 грн. заборгованість за кредитом,

-50 974,23 грн. заборгованість за відсотками,

-15 115,83 грн. пеня,

-7 863,10 грн. штраф.

Відповідно до Розрахунку заборгованості за договором кредиту 12586/2017 від 18.09.2017 ОСОБА_1 ( НОМЕР_2 ) станом на 15.07.2019 року:

-сума заборгованості (поточна) 324 193,44 грн., сума заборгованості (прострочена) 68 961,72 грн., таким чином заборгованість за кредитом 393 155,16 грн.

-заборгованість за відсотками утворилася за період з 01.09.2018 року по 15.07.2019 року (47 077,28 грн. нараховані відсотки на поточну суму заборгованості, 3 896,95 грн. нараховані відсотки на прострочену суму заборгованості), таким чином заборгованість за відсотками 50 974,23 грн.,

-пеня в розмірі 15 115,83 грн. нарахована за несвоєчасне виконання грошових зобов`язань, згідно графіку, за період з 04.09.2018 року по 15.07.2019 року,

-штраф нарахований за невиконання не грошових зобов`язань (ненадання Банку платіжних документів про сплату страхових платежів за період з січня 2019 року по травень 2019 року) в сумі 7 863,10 грн.

Відповідно до умов Кредитного договору № 12586/2017 від 18.09.2017 року:

Пункт 2.1. - Банк надає Позичальнику кредит в сумі 451 460,00 грн. на строк до 17 вересня 2022 року.

Пункт 2.2. - Кредит видається на наступні цілі: для здійснення повної/часткової оплати за договором Купівлі-продажу транспортного засобу марки КІА, модель SPORTAGE, дата випуску 2017 , № кузова НОМЕР_4 , укладеного між Позивальником та ПАТ «Завод Фрунзе».

Пункт 2.10. - Банк вправі відмовити у виплаті Позичальнику кредиту або його частини у випадку несвоєчасної сплати процентів, комісій, інших платежів за Кредитним договором та/або повернення кредиту (частини кредиту).

Пункт 3.3. - На момент укладення цього Договору Сторонами обумовлено значення Змінюваної Процентної Ставки на перший Період Дії Ставки, надалі Первинна Процентна Ставка в розмірі 13,99% річних.

Пункт 3.11. - Проценти за користування кредитом нараховуються щомісячно на суму заборгованості по кредиту за методом «факт/360» (фактична кількість днів у місяці, але умовно в році 360 днів) за ставкою, визначеною у відповідності до Розділу 3 (Розрахунки між сторонами) цього Кредитного договору з дня видачі кредиту до дня повернення кредиту в повному обсязі, якщо інше не випливає з умов цього Кредитного договору.

Пункт 3.12. - Позичальник сплачує проценти, комісії та інші платежі за Кредитним договором щомісячно, в строки (терміни), визначені Графіком погашення заборгованості.

Пункт 4.1. - Позичальник зобов`язаний повернути Банку кредит у повному обсязі в порядку і строки (терміни), передбачені цим Кредитним договором (п. 2.1., 4.8. Кредитного договору та/або додатками до нього).

Пункт 4.1.1. - Повернення суми кредиту здійснюється щомісячно разом з нарахованими процентами рівними сумами (далі- ануїтетний платіж) протягом усього строку кредитування (п. 2.1 Кредитного договору), відповідно до Графіку погашення заборгованості (Додаток № 1 до Кредитного договору).

Пункт 4.7. - Банк у випадках, передбачених п. 2.10. цього Кредитного договору вправі вимагати дострокового повернення кредиту, процентів, комісій та інших належних до сплати платежів за цим Кредитним договором, про що письмово повідомляє Позичальника. У випадку несвоєчасної сплати процентів, комісії, інших платежів та/або повернення кредиту (частини кредиту) право Банку вимагати дострокового повернення кредиту, процентів, комісій та інших належних до сплати платежів за цим Кредитним договором виникає, у разі прострочення сплати процентів, комісій, інших платежів та/або повернення кредиту (частини кредиту)щонайменше на один календарний місяць.

Пункт 4.8. - Позичальник зобов`язаний після отримання повідомлення Банку, передбаченого п. 4.7. цього Кредитного договору, усунути порушення умов Кредитного договору, вказаних у повідомленні протягом 30 календарних днів із дня отримання такого повідомлення. Якщо Позичальник не усунув вказані порушення, то він зобов`язаний достроково повернути кредит, проценти, комісії та інші належні до сплати платежі за Кредитним договором не пізніше 31-го календарного дня після отримання письмового повідомлення Банку (п 4.7. Кредитного договору).

Пункт 5.1. - За несвоєчасне виконання грошових зобов`язань за цим Кредитним договором Позичальник, крім відшкодування збитків, сплачує пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період прострочення, розрахованої від суми кожного несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання Позичальника, за кожен день прострочення від дати виникнення прострочення до дати, що передує даті погашення заборгованості Позичальника. В будь-якому разі розмір пені, нарахованої Позичальнику на підставі цього пункту Кредитного договору, не може перевищувати 15% від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання.

Пункт 5.3.1. - Позичальник сплачує на користь Банку штраф у розмірі 0,4% від суми заборгованості за кредитом, щомісячно за кожен випадок порушення, невиконання або неналежного виконання обов`язків/вимог п.п. 10.1.3.1. Кредитного договору.

Пункт 5.3.3. - Щомісячні штрафи, визначені п. 5.3.1. Кредитного договору, нараховуються щомісячно, починаючи з наступного місяця, що настав за місяцем порушення або виявлення порушення. Сума заборгованості за кредитом визначається станом на 01 число кожного місяця, в якому нараховується штраф.

Пункт 5.4. - Сторони домовилися, що строк позовної давності для стягнення неустойки (штрафу, пені), за цим Кредитним договором, прирівнюється до строку позовної давності, встановленої законом для основної вимоги за цим Кредитним договором.

Пункт 7.1. - Кредитний договір набуває чинності з дня підписання його обома сторонами та діє до повного виконання ними своїх зобов`язань.

Пункт 10.1.- Позичальник зобов`язаний:

10.1.3. до моменту видачі кредиту та протягом усього строку дії цього Кредитного Договору, здійснювати в одній із страхових компаній, які відповідають вимогам Банку та перелік яких розміщено на офіційній інтернет сторінці Банку:

10.1.3.1. щорічне страхування транспортного засобу, який буде переданий в заставу в забезпечення виконання зобов`язань по цьому Кредитному договору (п. 6.1.) від ризиків фізичного пошкодження, загибелі чи викрадення (повне АВТОКАСКО) на користь Банку на весь період дії Кредитного договору, на суму реальної ринкової вартості транспортного засобу на момент укладення договору страхування.

10.1.4. у термін не пізніше 5-ти робочих днів від дня укладення відповідного договору страхування, надати Банкові такий договір страхування та платіжні документи про сплату страхових платежів.

Зобов`язання виникають з підстав, передбачених статтею 11 ЦК України, зокрема договорів.

Кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Способами захисту цивільних прав та інтересів можуть бути, зокрема, припинення правовідношення. Суд може захистити цивільне право або інтерес іншим способом, що встановлений договором або законом чи судом у визначених законом випадках (стаття 16 ЦК України).

Відповідно до частини першої, другої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до частини першої статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Частиною другою статті 1050 ЦК України передбачено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 ЦК України.

За змістом статті 526, частини першої статті 530, статті 610 та частини першої статті 612 ЦК України для належного виконання зобов`язання необхідно дотримувати визначені у договорі строки (терміни), зокрема щодо сплати процентів, а прострочення виконання зобов`язання є його порушенням.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України та частини першої статті 1054 ЦК України кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором. Припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.

Велика Палата Верховного Суду у постанові від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12 (провадження № 14-10цс18) дійшла висновку, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Таким чином, після звернення з позовом про дострокове стягнення кредиту незалежно від способу такого стягнення змінюється порядок, умови і строк дії кредитного договору. На час звернення з таким позовом вважається, що настав строк виконання договору у повному обсязі. Право кредитора нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється, кредитор має право на отримання гарантій належного виконання зобов`язання відповідно до частини другої статті 625 ЦК (Постанова Верховного Суду від 12.02.2020 року у справі № 713/1323/15-ц).

Суд дійшов до висновку, що факт направлення банком Повідомлення-вимоги від 10.01.2019 року до позичальника про дострокове повернення кредиту, яке ним не було отримано, не змінив строк виконання зобов`язань за кредитним договором, а тому у позивача є правові підстави нараховувати передбачені договором проценти, пеню та штраф до моменту звернення до суду з позовом про дострокове стягнення заборгованості за кредитним договором.

Таким чином, позовні вимоги визнаються судом законними та обґрунтованими.

Відповідно до чч.1, 2 ст.133 ЦПК судові витрати складаються із судового збору та витрат, пов`язаних із розглядом справи. Розмір судового збору, порядок його сплати, повернення і звільнення від сплати встановлюються законом.

Згідно з п. 9 ч.1 ст. 5 закону «Про судовий збір» від сплати судового збору звільняються інваліди I та II груп, законні представники дітей-інвалідів і недієздатних інвалідів I та II груп.

Порядок розподілу та відшкодування судових витрат регламентується ст. 141 ЦПК. Якщо сторону, на користь якої ухвалено рішення, звільнено від оплати судових витрат, з другої сторони стягуються судові витрати на користь осіб, що їх понесли, пропорційно до задоволеної чи відхиленої частини вимог. Якщо обидві сторони звільнені від оплати судових витрат, вони компенсуються за рахунок держави у порядку, встановленому Кабінетом Міністрів.

Зазначене стосується й випадку, коли рішення ухвалено на користь позивача, а відповідач звільнений від сплати судового збору - Правова позиція ВСУ від 1 березня 2017 року у справі № 6-152цс17.

Відповідач довів, що він є інвалідом 2 групи. Таким чином, сплачений позивачем при поданні позовної заяви судовий збір в сумі 7 006,62 грн., згідно платіжного доручення № 43416947 від 26.07.2019 року, підлягає компенсації за рахунок держави.

Керуючись ст.ст. 258-259, 263-265 ЦПК України,-

вирішив:

Позовні вимоги Акціонерного товариства «КРЕДОБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 , АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «Кредобанк» (79026, м. Львів, вул. Сахарова, 78, ідентифікаційний код 09807862, рахунок НОМЕР_5 в АТ «Кредобанк») заборгованість в розмірі 467 108,32 (чотириста шістдесят сім тисяч сто вісім грн. 32 коп.) гривень, з яких 393 155, 16 гривень (триста дев`яносто три тисячі сто п`ятдесят п`ять грн. 16 коп.) - заборгованість по поверненню кредиту, 50 974,23 гривень (п`ятдесят тисяч дев`ятсот сімдесят чотири грн. 23 коп.) - заборгованість по сплаті відсотків за користування кредитом, 15 115,83 гривень (п`ятнадцять тисяч сто п`ятнадцять грн. 83 коп.) - пеня, 7 863,10 гривень (сім тисяч вісімсот шістдесят три грн. 10 коп.) - штраф.

Компенсувати Акціонерному товариству «Кредобанк» (79026, м. Львів, вул. Сахарова, 78, ідентифікаційний код 09807862, рахунок НОМЕР_5 в АТ «Кредобанк») за рахунок держави сплачений позивачем судовий збір в сумі 7 006,62 гривень (сім тисяч шість грн. 62 коп.), згідно платіжного доручення № 43416947 від 26.07.2019 року.

Зобов`язати Управління державної казначейської служби України у Шевченківському районі м. Харкова (61166, м. Харків, вул. Бакуліна, 18, ідентифікаційний код 37999654) повернути Акціонерному товариству «Кредобанк» (79026, м. Львів, вул. Сахарова, 78, ідентифікаційний код 09807862, рахунок НОМЕР_5 в АТ «Кредобанк») сплачений судовий збір в розмірі 7006,62 гривень (сім тисяч шість грн. 62 коп.), згідно платіжного доручення № 43416947 від 26.07.2019 року.

Повний текст судового рішення виготовлений 21 липня 2020 року.

Рішення може бути оскаржено до Харківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з моменту проголошення через районний суд, шляхом подачі апеляційної скарги.

Рішення ухвалено та надруковано суддею в нарадчій кімнаті.

Суддя : Т.В. Штих.