Справа № 462/2911/20
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

17 серпня 2020 року суддя Залізничного районного суду м. Львова Галайко Н. М., розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження в приміщенні суду у м. Львові цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі: філії Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), суд -

встановив:

Позивач АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк» звернувся до суду із позовом до відповідача ОСОБА_1 , у якому просить стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за договором Комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), розмір якої станом на 13.05.2020 року становить 20 483 грн. 61 коп. в тому числі: заборгованість за основним боргом (кредитом) - 17 839 грн. 61 коп.; проценти за користування кредитом - 2 581 грн. 21 коп.; комісія - 14 грн. 00 коп.; пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 6 грн. 83 коп.; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 31 грн. 07 коп.; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 10 грн. 89 коп. та стягнути витрати по сплаті судового збору у розмірі 2 102 грн. 00 коп.

В обґрунтування позовних вимог покликається на те, що 27.07.2016 року між позивачем та відповідачем укладено Заяву № 944811 про приєднання до договору Комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (ДКБО) та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Відповідно до даної Заяви банк відкрив на ім`я відповідача поточний рахунок № НОМЕР_1 у гривнях України, на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщенні установи банку. На виконання умов ДКБО банк надав відповідачу платіжну картку типу «Mastercard Debit Standart» та ПІН-конверт до неї. Відповідачу встановлено кредит у розмірі 25 000 грн. 00 коп. Відповідно до заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту), укладеної між банком та відповідачем від 14.01.2017 року, відповідачу збільшено суму кредиту до розміру 28 000 грн. 00 коп. шляхом надання відновлювальної кредитної лінії (кредиту) на картковий рахунок № НОМЕР_2 . Проте, у зв`язку із порушенням умов договору щодо несплати процентів за користування кредиту, не забезпечення наявності коштів на картковому рахунку для погашення заборгованості як за кредитом так і нарахованими процентами та враховуючи, що станом на день подання позову кредитна заборгованість є непогашеною, позивач просить задовольнити позовні вимоги.

Ухвалою Залізничного районного суду м. Львова від 24.06.2020 року відкрито провадження у справі розгляд справи вирішено проводити в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін. Відповідачу встановлено п`ятнадцятиденний строк для подання відзиву на позовну заяву (а.с.114).

У вказаний строк відповідач не надав суду відзив на позовну заяву, відповідно до вимог ст. 178 ЦПК України, без поважних причин.

У матеріалах справи відсутні клопотання сторін про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.

Враховуючи наведене, відповідно до ч. 8 ст. 178 та ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами.

У відповідності до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

У позовній заяві позивач зазначив про зміну 18.07.2019 року типу публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» з публічного на приватне та перейменуванням його на акціонерне товариство «Державний ощадний банк України».

Суд приймає до уваги покликання позивача та враховує позицію Верховного суду викладену у постанові Касаційного господарського суду у складі Верховного суду від 13.02.2019 року у справі № 906/296/18, а також факт того, що у цьому випадку заміна особи у відносинах, щодо яких виник спір, не відбулася. З копії Витягу з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань вбачається, що ідентифікаційний код юридичної особи - не змінювався (а.с.9), а 18.07.2019 року його найменуванням є Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України», враховуючи викладене, суд вважає за можливе змінити найменування позивача з Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» на Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України».

Розглянувши справу у порядку спрощеного провадження, без повідомлення сторін, вивчивши зібрані по справі докази, з`ясувавши дійсні обставини справи, суд приходить до переконання, що позов підлягає до задоволення з наступних підстав.

Зі змісту ст. 12 ЦПК України вбачається, що цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Відповідно до вимог ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Частиною 2 статті 11 ЦК України визначено, що підставами виникнення цивільних прав і обов`язків є у тому числі договори та інші правочини.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до пропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Судом встановлено, що 27.07.2016 року між ПАТ «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_1 укладено Заяву № 944811 про приєднання до договору Комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Шляхом підписання Заяви про приєднання до ДКБО фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), відповідач беззастережно приєднався до ДКБО в редакції, яка на день підписання Заяви на приєднання розміщена на інтернет-сторінці Банку www.oschadbank.ua та уклав з банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку (а.с. 12-14).

Відповідно до блоку 3 даної заяви банк відкрив на ім`я відповідача - поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривнях України, на умовах тарифного пакету «Зарплатний тариф», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті Банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщенні установ Банку. На виконання умов ДКБО банк надав відповідачу платіжну картку типу «Mastercard Debit Standart» та ПІН-конверт до неї. Відповідачу встановлено кредит у розмірі 25 000 грн., строк кредиту (користування ним) встановлюється на відповідний період дії платіжної картки. При перевипуску платіжної картки, але в будь-якому разі, строк кредиту не повинен перевищувати 36 місяців (а.с. 12-14,15).

Згідно Заяви на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (кредиту) № 1264282 відповідачу встановлено (збільшено) кредит на суму 28 000 грн., строк кредиту (користування ним) встановлюється на відповідний період дії платіжної картки. Строк кредиту не повинен перевищувати 36 місяців (а.с. 18).

Відповідно до розділу ХХІІ ДКБО визначено, що датою укладення Кредитного договору є дата підписання Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії /кредиту/ уповноваженим представником /працівником/ банку; датою надання кредиту /частин Кредиту/ є дата використання клієнтом кредиту /кредитних коштів/. Кредитний договір діє до повного виконання клієнтом всіх грошових зобов`язань за кредитним договором. Перебіг строку кредитування починається з дати надання банком клієнту кредиту/встановлення ліміту кредитування (а.с. 26).

Як вбачається із долученої до матеріалів справи виписки про рух по картковому рахунку № НОМЕР_3 за період з 03.06.2014 року по 13.05.2020 року відповідач користувалася карткою, здійснював зняття готівки, проводила платежі, що підтверджує використання відповідачем кредитних коштів (а.с. 59-109).

Згідно ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Відповідно до умов ДКБО процентна ставка за кредитом є фіксованою, і складає 28 % процентів річних за користуванням кредитними коштами всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду і 0,001 % процентів річних за користуванням кредитними коштами протягом Грейс-періоду у період у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки.

У відповідності до Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) проценти за користування кредитом сплачуються щомісячно згідно умов договору.

Відповідно до п. 1.14 - п. 1.20 розділу XXII ДКБО (в редакції станом на час укладення Заяви), за користування Кредитом Клієнт зобов`язаний сплачувати Банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) та в Додатку № 1 до Договору, - в разі зміни умов кредитування згідно пункту 10.1.3. Розділу XX Договору. У випадку, передбаченому в Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту), Клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, передбачені для сплати процентів) здійснювати часткове повернення Кредиту шляхом сплати суми обов`язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання Кредиту (а.с. 27).

Проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману Клієнтом суму Кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання Кредиту включно, та до дня фактичного повернення Кредиту (його частини).

При нарахуванні процентів день отримання Клієнтом Кредиту приймається до розрахунку як 1 (один) повний день користування Кредитом, а день повернення Кредиту (його частини) до розрахунку процентів не включається. Обов`язковий щомісячний платіж розраховується від фактично отриманої Клієнтом суми Кредиту (його частини), повернення якої не прострочено Клієнтом, станом на 25 число кожного місяця.

У разі не продовження строку дії Картки на новий період, нарахування процентів по Кредиту припиняється на 32 день після закінчення строку дії Картки. Також Сторони дійшли згоди, що Банк припиняє нарахування процентів за Кредитом з дня смерті Позичальника.

Сплата нарахованих процентів за користування Кредитом (в т.ч. процентів за користування Кредитом протягом Грейс періоду)/обов`язкового щомісячного платежу/ процентів за Несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені Заявою на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з Карткового рахунку Клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості, а Платіжна картка при цьому блокується.

Тривалість Грейс періоду - 30 днів. Після закінчення вказаного періоду при непогашенні Клієнтом заборгованості проценти за користування Кредитом нараховуються за процентною ставкою визначеною договором. У випадку отримання коштів за Платіжною карткою готівкою процентна ставка за користування Кредитом протягом Грейс-періоду не застосовується.

Погашення заборгованості за Картковим рахунком, в тому числі за Кредитом та нарахованими процентами, здійснюється шляхом договірного списання коштів з Карткового рахунку Клієнта відповідно до цього Договору, у тому числі за рахунок коштів за послугою «Мобільні заощадження» та коштів, що визначені Клієнтом для здійснення розрахунків за товари та послуги в мережі Інтернет з використанням реквізитів Віртуальної картки. У разі недостатності (відсутності) коштів на Картковому рахунку Клієнт зобов`язанні внести кошти на такий рахунок безготівковим шляхом або готівкою до каси Банку.

Відповідно до п. 1.29, п. 1.30 розділу XXII ДКБО (в редакції станом час подачі позовної заяви), строк повернення кредиту є таким, що настав, і клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після настання наступних випадків (обставин), зокрема, прострочення виконання зобов`язань Клієнта за цим Договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за Кредитом та/або процентами та/або комісіями) за Кредитним договором на строк понад (85) календарних днів.

У разі виникнення простроченої заборгованості за Картковим рахунком та Кредитом, її непогашення у строки, визначені Договором, Клієнт гарантує повернення сум такої заборгованості Банку всіма належними йому коштами, майном, майновими правами, тощо (а.с.45).

За невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені цим Договором, в тому числі додатками, що є його невід`ємними частинами, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15 % від суми простроченого платежу.

Сукупний розмір неустойки (пені, штрафу) не може перевищувати половини суми кредиту, одержаної Позичальником за Кредитним договором (п.1.21 розділу XXII ДКБО в редакції на час подачі позову, аналогічний п. 9.1 розділу IX ДКБО на час укладення Заяви) (а.с. 44).

Відповідно до розділу VI ДКБО (п. 6.7, 6.10) порядок сплати Клієнтом комісійної винагороди на користь Банку у зв`язку з укладенням та виконанням цього Договору, визначається цим Договором в т. ч. Тарифами (а.с. 40).

Комісійна винагорода сплачується поточного календарного місяця та не пізніше останнього Банківського дня звітного місяця в строк, визначений Тарифами, та/або Білінгової дати, за місяцем в якому здійснювалися нарахування комісії (в т. ч. за послугу СМС-банкінгу), та/або зазначений в повідомленні Банку, або в день надання Послуги/здійснення операції. В разі якщо термін сплати комісійної винагороди припадає на вихідний, святковий, неробочий день, сплата Клієнтом такої комісійної винагороди має бути здійснена в робочий день, що передує вихідному, святковому або неробочому дню.

Відповідач, добровільно не виконала зобов`язання по кредиту, станом на 13.05.2020 року розмір заборгованості відповідача перед банком становить 20 483 грн. 61 коп., з яких:

заборгованість за основним боргом (кредитом) - 17 839 грн. 61 коп.;

проценти за користування кредитом - 2 581 грн. 21 коп.;

комісія - 14 грн. 00 коп.;

пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 6 грн. 83 коп.;

3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 31 грн. 07 коп.;

3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 10 грн. 89 коп.

Відповідно до ст. 549 ЦК України, пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Відповідно до ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема у вигляді сплати неустойки.

У відповідності до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання /неналежне виконання/.

Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ч.1 ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Враховуючи наведене, суд приходить до переконання, що позовні вимоги підставні, порушені права позивача підлягають судовому захисту, а тому підлягають задоволенню.

Крім цього, згідно зі ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача слід стягнути судові витрати, а саме сплачений судовий збір у розмірі 2 102 грн. 00 коп.

Керуючись ст.12, 13, 81, 141, 258, 259, 263-265, 268 ЦПК України, ст.526, 549, 610-612, 625, 634,1048, 1054 ЦК України, суд -

ухвалив:

Позовні вимоги Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі: філії Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_4 , адреса: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк» (адреса: 79000, м. Львів, вул. Січових Стрільців, буд. 9, Код , МФО 325796, НОМЕР_5 ) - заборгованість за Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), розмір якої станом на 13.05.2020 року становить - 20 483 (двадцять тисяч чотириста вісімдесят три) грн. 61 коп., що включає у себе: заборгованість за основним боргом (кредитом) - 17 839 грн. 61 коп.; проценти за користування кредитом - 2 581 грн. 21 коп.; комісія - 14 грн. 00 коп.; пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 6 грн. 83 коп.; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 31 грн. 07 коп.; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 10 грн. 89 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк» витрати по сплаті судового збору у розмірі 2 102 грн. 00 коп.

Відповідно до вимог п. п. 15.5.Перехідних положень ЦПК України апеляційна скарга подається протягом тридцяти днів учасниками справи до Львівського апеляційного суду через Залізничний районний суд м. Львова.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови.

Учасники справи:

Позивач: Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк» (адреса: 79000, м. Львів, вул. Січових Стрільців, буд. 9, Код , МФО 325796, НОМЕР_5 );

Відповідач: ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_4 , адреса: АДРЕСА_1 ).

Суддя/підпис/ Н.М. Галайко

З оригіналом згідно.

Суддя: