Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

(з а о ч н е)

Справа №338/265/20

Провадження № 2/338/201/20

28 травня 2020 року селище Богородчани

Богородчанський районний суд Івано-Франківської області в складі:

головуючої - судді Рибки Л.Я.,

з участю секретаря Полек Х.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" від імені якого діє філія - Хмельницьке обласне управління Акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

АТ "Державний ощадний банк України" від імені якого діє філія - Хмельницьке обласне управління, звернулось в суд із позовом до ОСОБА_1 , в якому просить суд ухвалити рішення про стягнення з відповідача на користь позивача заборгованість в розмірі 18115 грн 77 к., яка виникла в результаті невиконання умов договору, укладеного між сторонами 21 вересня 2018 року шляхом підписання заяви №529528623 про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), а також понесених судових витрат.

Ухвалою від 18 березня 2020 року позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі, постановлено провести розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін).

Заявлені вимоги обґрунтовані тим, що між ОСОБА_1 та АТ "Державний ощадний банк України" 21 вересня 2018 року укладено договір у формі заяви про приєднання №529528628 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки).

Відповідно до п. 3.4.1. договору банк відкрив відповідачу поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривні, на умовах тарифного пакета "Мій комфорт", тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті банку та інформаційних стендах в приміщеннях установ банку. ОСОБА_1 надано картку типу "Моя картка" та пін до неї.

Згідно з п.п. 6.1., 6.2., 6.3. блоку 6 договору "Умови кредитування" відповідачу надано кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) на його картковий рахунок в сумі 13000 грн. Строк кредитування - 60 місяців з можливістю продовження на той самий термін.

Відповідно до п. 6.1. Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), яка є складовою Заяви на приєднання, відповідач ініціював одержання та погодився з умовами користування кредитом відповідно до умов договору та підтвердив укладення між ним та Банком кредитного договору.

Сторони досягли згоди, що процентна ставка за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду, є фіксованою - 38,00% річних. Процентна ставка за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки - 0,001% річних (п.п. 6.6.1.; 6.6.2. Договору). Проценти за користування кредитом сплачуються щомісячно згідно умов договору.

Згідно з п. 1.33. розділу XXII договору "Загальні умови надання кредиту", клієнт зобов`язаний щомісячно отримувати звіт (виписку) по картковому рахунку та сплачувати за кредитом всі платежі на підставі цього звіту (виписки) по картковому рахунку не пізніше 25 числа місяця, наступного за звітним.

Умовами договору також передбачено право банку нараховувати і стягувати з позичальника пеню за невиконання або несвоєчасне чи не в повному обсязі виконання ним зобов`язань за кредитним договором, а також нараховувати комісійну винагороду за отримання готівки за рахунок кредитних коштів.

Відповідач належним чином не виконує свої зобов`язання за кредитним договором від 21 вересня 2018 року, внаслідок чого станом на 18 лютого 2020 року у нього виникла заборгованість перед позивачем в розмірі 18115 грн 77 к. з яких: 12583 грн 52 к. - основний борг; 3875 грн 50 к. - нараховані та несплачені відсотки; 29,90 грн - комісія; 825 грн 06 к. - нарахована пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 484 грн 81 к. - нарахована пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 186 грн 96 к. - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 79 грн 03 к. - 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 24 грн 22 к. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 26 грн. 77 к. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.

Враховуючи викладене, посилаючись на вимоги ст.ст. 526, 527, 610, 623, 625, 1049, 1050, 1054, ЦК України, представник АТ "Державний ощадний банк України" просить стягнути з ОСОБА_1 на користь банку в особі філії - Хмельницького обласного управління зазначену суму заборгованості за кредитним договором від 21 вересня 2018 року та понесені судові витрати.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, 31 березня 2020 року на адресу суду надійшла заява про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, не заперечує проти ухвалення заочного рішення.

Відповідач в судове засідання повторно не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлявся у встановленому законом порядку шляхом надсилання судових повісток за зареєстрованим місцем проживання. Повідомлення відповідача про розгляд справи здійснено також шляхом розміщення оголошення про виклик до суду на офіційному сайті Судової влади України. Крім того, інформація щодо розгляду справи наявна на офіційній сторінці Богородчанського районного суду Івано-Франківської області в мережі Інтеренет на веб-сайті судової влади. Причини неявки суду не відомі. У визначений судом строк відзив ОСОБА_1 не подав, заяв чи клопотань щодо розгляду даної справи від нього не надходило.

З огляду на викладене, відповідно до ч. 1 ст. 280 ЦПК України, судом постановлено ухвалу про заочний розгляд справи на підставі наявних у ній доказів.

У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, не здійснювалось.

Суд, дослідивши матеріали справи, встановивши наступні факти і відповідні їм правовідносини, приходить до переконання, що позов підлягає до задоволення.

Згідно ст. 509 ЦК України, зобов`язаннями є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання обов`язку, які виникають з підстав, встановлених ст. 11 ЦК України, в тому числі з договорів.

Статтею 1054 ЦК України визначено зміст кредитного договору. За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Істотними умовами кредиту є розмір кредиту та строк повернення кредиту.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно з ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Виходячи з вимог статей 526; 527; 530 ЦК України, зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).

Стаття 610 ЦК України визначає, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

За змістом ст. 611 ЦК України в разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.

Згідно з ч.ч. 1, 3 ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Частина 1 ст. 550 ЦК України передбачає, що право на неустойку виникає незалежно від наявності у кредитора збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов`язання.

Згідно ч. 2 ст. 625 ЦК України, боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Судом встановлено що 21 вересня 2018 року між ПАТ "Державний ощадний банк України" в особі Хмельницького обласного управління (на даний час - філія - Хмельницьке обласне управління АТ "Державний ощадний банк України") та ОСОБА_1 шляхом підписання заяви про приєднання № 529528623 та заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту), яка є складовою заяви про приєднання, укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) (а.с. 5 - 7).

Під час укладення договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України відповідно до якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Як зазначено в п. 3.1. заяви про приєднання, шляхом її підписання ОСОБА_1 беззастережно приєднався до договору в редакції, яка на день підписання заяви була розміщена на інтернет-сторінці банку www.oschadbank.ua та уклав з банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку, кредитного договору (а.с. 5).

Відповідно до п.п. 5.1., 5.5., 5.6. заяви про приєднання, вона є невід`ємною частиною договору. Підписанням цієї заяви клієнт підтверджує, що між ним та банком досягнуто згоди щодо всіх істотних умов договору, які передбачені чинним законодавством України для такого роду договорів, в т.ч. договору банківського рахунку та кредитного договору, та достовірних даних, в т.ч. персональних, вказаних в цій заяві про приєднання. Клієнт підтвердив, що отримав, ознайомився і погодився з Правилами користування карткою, тарифами, які діють на дату підписання цієї заяви про приєднання, усвідомлює, що ця заява про приєднання рівною мірою поширюється на всі продукти та послуги, що будуть надаватись йому банком в майбутньому в рамках цієї заяви про приєднання, тарифів та договору.

Згідно з умовами договору банк відкрив відповідачу поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривні, на умовах тарифного пакета "Мій комфорт", тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті банку та інформаційних стендах в приміщеннях установ банку. ОСОБА_1 надано картку типу "Моя картка" та пін до неї.

Згідно з п. 6.1. Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту), відповідач ініціював одержання та погодився з умовами користування кредитом відповідно до умов договору, підтвердив укледення між ним та банком кредитного договору.

ОСОБА_1 надано банком кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом відкриття відновлювальної кредитної лінії (кредиту) на його картковий рахунок, строк кредитування - 60 місяців з можливим продовженням на той самий строк, в розмірі 13000 грн (п.п. 6.2, 6.3 заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії).

Відповідно до п. 6.6. вказаної заяви відсоткова ставка за кредитом є фіксованою і складає: 38 % річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду та у випадку припинення трудового договору між клієнтом та організацією або розірвання договору зарплатного проекту, укладеного між банком та організацією, відрахування та/або закінчення навчання клієнта у навчальному закладі; 0,001% річних за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Проценти за користування кредитом сплачуються щомісячно згідно умов розділу XXII Договору (а.с. 6).

Згідно з п. 1.20. Розділу XXII "Загальні умови надання кредиту" договору комплексного обслуговування фізичних осіб, сплата нарахованих процентів за користування кредитом (в т.ч. процентів за користування кредитом протягом Грейс-періоду)/ обов`язкового щомісячного платежу/процентів за Несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені Заявою на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з Карткового рахунку Клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягає погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості, а платіжна картка при цьому блокується (а.с.12).

Пунктом 1.24. вищевказаного розділу договору комплексного обслуговування фізичних осіб передбачено, що за невиконання або несвоєчасне виконання, не в повному обсязі виконання клієнтом зобов`язань перед банком у розмірі та в строки, передбачені кредитним договором, банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної обліковї ставки НБУ, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15 % від суми простроченого платежу. Сукупний розмір неустойки не може перевищувати половини суми кредиту, одержаної позичальником за договором кредиту.

Комісійна винагорода за видачу готівкових коштів за рахунок кредиту, відповідно до тарифів за обслуговування поточних рахунків з використанням платіжних карток "Мій комфорт" від 01 вересня 2018 року складає 2,99% від суми таких коштів.

Пунктом 1.28. договору передбачено право банку вимагати дострокового повернення кредиту, сплати процентів за користування ним, сплати комісійної винагороди за обслуговування кредиту та інших платежів за договором строк сплати яких настав (а.с.13).

Як вбачається із долученої до матеріалів справи виписки про рух коштів по картковому рахунку № НОМЕР_2 за період з 07 жовтня 2016 року по 18 лютого 2020 року, відповідач користувався карткою, здійснював зняття готівки, проводив платежі, що підтверджує використання ним кредитних коштів (а.с. 23 - 28).

Позивач свої зобов`язання за кредитним договором виконав в повному обсязі - надав ОСОБА_1 кредит у розмірі, встановленому договором. Відповідач, в порушення норм закону та умов договору, свої зобов`язань за вказаним договором належним чином не виконував.

Згідно з наданим позивачем розрахунком заборгованості, який не був оспорений відповідачем, заборгованість останнього перед АТ "Державний ощадний банк України" в особі філії - Хмельницьке обласне управління за договором №529528623 від 21 вересня 2018 року станом на 18 лютого 2020 року становить 18115 грн 77 к., з яких: заборгованість за основним боргом (кредитом) 12583 грн 52 к.; проценти за користування кредитом - 3875 грн 50 к.; комісія - 29 грн 90 к.; пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 825 грн 06 к.; пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 484 грн 81 к.; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) -186 грн 96 к.; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 79 грн 03 к.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 24 грн. 22 к.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 26 грн 77 к. (а.с. 20 -22).

З огляду на викладене, оскільки станом на день розгляду справи заборгованість відповідачем не погашена, то її слід стягнути з ОСОБА_1 на користь банку.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в сумі 2102 грн.

Керуючись ст. ст. 526, 549, 611, 625, 629, 1048, 1050, 1054 ЦК України, ст.ст. 141, 263 - 265, 279, 280 - 282 ЦПК України, суд

у х в а л и в:

Позов Акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" в особі філії - Хмельницьке обласне управління Акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задоволити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" в особі філії - Хмельницьке обласне управління Акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" (рахунок № НОМЕР_3 в філії - Хмельницьке обласне управління АТ "Ощадбанк" в облуправлінні АТ "Ощадбанк", МФО 315784, код 09315357) заборгованість за кредитним договором №529528623 від 21 вересня 2018 року станом на 18 лютого 2020 року у розмірі 18115 (вісімнадцять тисяч сто п`ятнадцять) гривень 77 копійок, з яких: заборгованість за основним боргом (кредитом) - 12583 (дванадцять тисяч п`ятсот вісімдесят три) гривні 52 копійки; проценти за користування кредитом - 3875 (три тисячі вісімсот сімдесят п`ять) гривень 50 копійок; комісія - 29 (двадцять дев`ять) гривень 90 копійок; пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 825 (вісімсот двадцять п`ять) гривень 06 копійок; пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 484 (чотириста вісімдесят чотири) гривні 81 копійка, 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 186 (сто вісімдесят шість) 96 копійок; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 79 (сімдесят дев`ять) 03 копійки; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 24 (двадцять чотири) гривні 22 копійки; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 26 (двадцять шість) гривень 77 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" в особі філії - Хмельницьке обласне управління Акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" витрати по сплаті судового збору у розмірі 2102 ( дві тисячі сто дві) гривні.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом 30 днів з дня його проголошення.

Позивачем заочне рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Івано-Франківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення шляхом подання апеляційної скарги через Богородчанський районний суд Івано-Франківської області.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: Акціонерне товариство "Державний ощадний банк України" в особі філії - Хмельницьке обласне управління Акціонерного товариства "Державний ощадний банк України", місцезнаходження: 29000, м. Хмельницький, вул. Кам`янецька, 46, ідентифікаційний код в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України 09315357.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_4 .

Суддя Л.Я. Рибка