Першотравневий районний суд Донецької області
головуючого судді Демочко Д.О.
при секретарі Цукановій Л.П.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в смт. Мангуш цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерного банку «Укргазбанк» в інтересах якого діє представник - адвокат Легезін Олексій Геннадійович до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором та договором іпотеки, -
17.12.2019 року уповноважений представник Акціонерного товариства «Укргазбанк» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором та договором іпотеки, обгрунтовуючи свої вимоги тим, що 18 жовтня 2012р. між відкритим акціонерним товариством акціонерний банк "Укргазбанк", правонаступником прав і обов`язків якого є Публічне акціонерне товариство акціонерний банк "УКРГАЗБАНК" (організаційно правову форму господарської діяльності товариства змінено в 2011 році на виконання вимог Закону України "Про акціонерні товариства") та ОСОБА_1 (надалі - позичальник), було укладено кредитний договір №2233/37-313 відповідно до умов якого банк зобов`язався надити позичальнику грошові кошти, а позичальник зобов`язався повернути кредит, а також сплатити проценти за користування кредитом в порядку, на умовах та в строки, передбачені кредитним договором.
Умовами кредитного договору передбачені наступні умови кредитування:
Сума кредиту - 130 00,00 грн. (п. 1.1. Кредитного договору).
Процентна ставка за користування кредитом 17,8 % річних, (п. 1.4.1 Кредитного договору).
За користування кредитними коштами, що не повернуті у терміни, передбачені договором (прострочена заборгованість) процентна ставка встановлюється в розмірі 22,8 % річних (п. 1.4.2. Кредитного договору).
Строк повернення кредитних коштів, до 17 жовтня 2012 року (п. 1.3.1 Кредитного договору).
В забезпечення виконання зобов`язань за кредитним договором між банком та ОСОБА_1 було укладено договір іпотеки №2233/37 від 18 жовтня 2012р. зареєстровано у реєстрі за №2470.
Предметом іпотеки за вказаним договором іпотеки є нерухоме майно - однокімнатна квартира житловою площею 19,0 кв.м., загальною площею 38,8 кв.м., яка знаходиться у АДРЕСА_1 .
За умовами п. 3.3.6. даного договору позичальник зобов`язався:
На період дії договору іпотеки, застрахувати предмет іпотеки за власний рахунок у відповідності до вимог Банку та надати Банку копії договору(ів) страхування, а також документи, що підтверджують сплату страхових платежів за цим(и) договором(ами) страхування.
Вчиняти всі необхідні дії для дійсності договору страхування, за яким застраховано предмет іпотеки.
Не пізніше, ніж за 3 банківські дні до граничного строку внесення чергового страхового стежу, визначеного договором страхування, сплачувати такий черговий страховий платіж та не пізніше, ніж за 1 банківський день до граничного строку сплати, визначеного договором страхування, надавати до Банку підтвердження внесення страхового платежу (п. 3.3.6 договору іпотеки).
18 жовтня 2012р. АБ «УКРГАЗБАНК» було виконано свої зобов`язання за кредитним договором, позичальником були отримані грошові кошти передбачені умовами кредитного договору.
Однак позичальник свої зобов`язання за кредитним договором та договором іпотеки не виконав належним чином, не повернув кредитні кошти у визначений Кредитним договором строк, жодних відомостей щодо страхування предмету іпотеки до банку не надав.
Так, загальна сума заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором №2233/37-313 від 18.10.2012р. станом на 30.11.2014 р. становить 271 629,99 грн.,
- заборгованість по кредиту строкова - 120 402,92 грн.
- заборгованість по кредиту прострочена - 8 633,63 грн.
- заборгованість по процентах поточна - 1 949,74 грн.
- заборгованість по процентах прострочена - 140 643,70 грн.
Враховуючи невиконання позичальником умов п.3.3.6 договору іпотеки, щодо страхування предмету іпотеки. Згідно умов п.п. 4.2., 4.3. договору іпотеки, позивач має на стягнення з відповідача суми штрафу, яка складає: 52 919,25 грн. з яких:
- 190 700,00 х 1,5 % (за перший місяць неналежного виконання зобов`язання) = 2 860,50 грн.
- 190 700,00 х 0,75% х 35 (за місяці починаючи з 2-го місяця, неналежного виконання зобов`язання зі збільшеною ставкою) = 50 058,75 грн.
Також, в забезпечення виконання зобов`язань за Кредитним договором між Банком та:
- ОСОБА_2 було укладено договір поруки №2233/37-1 від 18 жовтня 2012р., за умовами якого ОСОБА_2 зобов`язалася в повному обсязі нести солідарну відповідальність перед Банком за виконання у повному обсязі з відповідачем зобов`язань по Кредитному договору.
- ОСОБА_3 було укладено договір поруки №2233/37-2 від 18 жовтня 2012р. за умовами якого ОСОБА_3 зобов`язався в повному обсязі нести солідарну відповідальність перед Банком за виконання у повному обсязі з відповідачем зобов`язань по Кредитному договору.
Представник позивача до судового засідання не з`явився, надав заяву про розгляд справи без його участі.
Відповідачі до судового засідання не з`явилися, про час, дату та місце судового розгляду справи були повідомлені належним чином, жодних заяв та клопотань до суду не надходило, що є підставою для заочного розгляду справи.
Дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини справи, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду спору по суті, судом встановлені наступні факти та відповідні до них правовідносини.
18 жовтня 2012р. між ВАТ АБ "Укргазбанк", правонаступником прав і обов`язків якого є ПАТ АБ "УКРГАЗБАНК" (організаційно правову форму господарської діяльності товариства змінено в 2011 році на виконання вимог Закону України "Про акціонерні товариства") та ОСОБА_1 , було укладено кредитний договір №2233/37-313, згідно якого позивач надав відповідачу кредит в сумі 130 000,00 гривень на придбання житлової нерухомості, а саме: однокімнатної квартири, житловою площею - 19,0 кв.м., загальною площею 38,8 кв.м., яка знаходиться за адресою: АДРЕСА_1 .
Згідно умов договору (п.1.3.2) позичальник зобов`язався повернути кредит у повному обсязі не пізніше 17 жовтня 2032 року.
За користування кредитними коштами у межах строку кредитування процентна ставка встановлюється у розмірі 17,8% річних. За користування кредитними коштами, що не повернуті у терміни, передбачені цим договором (прострочена заборгованість), процентна ставка встановлюється у розмірі 22,8% річних (п.1.4.1,п. 1.4.2).
Пунктом 3.1 договору передбачено, що позичальник здійснює погашення кредиту у відповідності з графіком, встановленим у Додатку 2 до цього Договору та сплату процентів за користування кредитними коштами (надалі-кредитна заборгованість) шляхом сплати рівних один одному платежів у розмірі 1987,00 гривень (надалі-періодичний платіж) (крім першого та останнього платежів), щомісячно - з 1-ого (першого) по 10-е (десяте) число кожного місяця (надалі-строк сплати періодичного платежу), шляхом внесення коштів на рахунок № НОМЕР_1 (надалі - Рахунок кредиту), відкритий у Відділенні №313/04 АБ «Укргазбанк» МФО 320478 через касу Банку або шляхом безготівкового перерахування. Сплата періодичного платежу оформлюється єдиним платіжним документом, в якому не відокремлюються суми, що припадають на погашення кредиту та сплату процентів за користування кредитними коштами.
Згідно п. 3.2 договору, перший платіж сплачується з 1-ого (першого) по 10-е (десяте) число місяця, наступного за місяцем отримання кредиту у розмірі нарахованих процентів за користування кредитними коштами з першого дня користування кредитними коштами по останній календарний день цього ж місяця, останній платіж визначається, як залишок заборгованості на початок останнього місяця користування кредитними коштами та нараховані проценти за користування кредитними коштами в останньому місяці та сплачується у день закінчення строку, на який надано кредит (у відповідності з п.1.3. цього Договору) або у день дострокового повного погашення заборгованості по кредиту.
В забезпечення виконання зобов`язання за кредитним договором 18 жовтня 2012 року між банком та ОСОБА_1 було укладено договір іпотеки № 2233/37, який посвідчено приватним нотаріусом Маріупольського міського нотаріального округу Лушкіною О.В., зареєстровано у реєстрі за № 1622, відповідно до умов якого предметом іпотеки є нерухоме майно - однокімнатна квартира житловою площею 19.0 кв.м., загальною площею 38.8 кв.м., яка знаходиться за адресою: АДРЕСА_1 та належить іпотекодавцю на праві власності.
Відповідно до п. 3.3.6 договору іпотеки, іпотекодавець зобов`язався на період дії цього договору застрахувати предмет іпотеки за власний рахунок у відповідності до вимог банку та надати до банку копії договорів страхування, а також документів, що підтверджують сплату страхових платежів за цими договорами страхування. Також вчиняти всі необхідні дії для дійсності договору страхування, за яким застраховано предмет іпотеки, зокрема вчасно сплачувати всі чергові страхові платежі, сплата яких забезпечувала б дію договору страхування на строк не менший ніж той, в межах якого іпотекодавець виконає всі зобов`язання за кредитним договором, а будь-яка чергова сплата платежів продовжувала б дію договору страхування не менше, ніж на рік. Не пізніше, ніж за 3 банківські дні до граничного строку внесення чергового страхового платежу, визначеного договором страхування, сплачувати такий черговий страховий платіж та не пізніше, ніж за 1 банківський день до граничного строку сплати, визначеного договором страхування, надавати до банку підтвердження внесення страхового платежу.
Також, в забезпечення виконання зобов`язання за кредитним договором між банком з однієї сторони та ОСОБА_3 з другої сторони та ОСОБА_1 з третьої сторони, було укладено договір поруки № 2233/37-2 від 18 жовтня 2012 року, відповідно до умов якого ОСОБА_3 поручається перед кредитором за виконання позичальником зобов`язань по кредитному договору, укладеному між кредитором та позичальником.
Крім того, в забезпечення виконання зобов`язання за кредитним договором між банком з однієї сторони та ОСОБА_2 з другої сторони та ОСОБА_1 з третьої сторони, було укладено договір поруки № 2233/37-1 від 18 жовтня 2012 року, відповідно до умов якого ОСОБА_2 поручається перед кредитором за виконання позичальником зобов`язань по кредитному договору, укладеному між кредитором та позичальником.
Пунктами 1.2, 1.4 договорів поруки встановлено, що поручитель несе солідарну відповідальність з позичальником перед кредитором за порушення виконання зобов`язань по кредитному договору. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і позичальник - за повернення кредиту, сплату процентів за користування кредитними коштами, комісій, неустойки, можливих штрафних санкцій за невиконання або неналежне виконання зобов`язань, передбачених кредитним договором.
Банком повністю виконані взяті на себе зобов`язання за кредитним договором та передано ОСОБА_1 грошові кошти в сумі 130 000,00 гривень.
У зв`язку із неналежним виконанням відповідачами своїх зобов`язань за кредитним договором станом на 30.11.2014 року включно утворилася заборгованість у розмірі 271 629,99 гривень, яка складається з:
- заборгованості по кредиту строкової - 120 402,92 гривень;
- заборгованості по кредиту простроченої - 8 633,63 гривень;
- заборгованості по процентах поточної - 1 949,74 гривень;
- заборгованості по процентах простроченої - 140 643,70 гривень.
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином згідно умов договору та вимог законодавства, звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
За ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України).
Боржник вважається таким, що прострочив виплату, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ч. 1 ст. 612 ЦК України). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, п.3 ч.1 ст.611 ЦК.
Сторони погодилися, що зобов`язання по частковому поверненню кредиту та сплаті процентів за користування кредитними коштами є виконаними Позичальником належним чином у разі зарахування на Рахунок кредиту суми періодичного платежу у розмірі, у строки та у порядку згідно цього Договору, за умови відсутності на момент зарахування періодичного платежу простроченої заборгованості Позичальника за цим Договором (п.3.4 Кредитного договору).
У разі якщо сума зарахованих на Рахунок кредиту коштів перевищує розмір періодичного платежу, сума такого перевищення направляється на погашення кредиту у цей же банківський день (окрім останнього банківського дня місяця). При цьому розмір наступного періодичного платежу залишається без змін (п.3.5.1 Кредитного договору).
Пунктами 3.7, 3.8 договору встановлено, що при зарахуванні періодичного платежу або будь-якого іншого платежу на Рахунок кредиту відповідно до цього Договору, у разі наявності будь-якої простроченої заборгованості за цим Договором, такий платіж направляється Банком на погашення простроченої заборгованості. В такому випадку вважається, що періодичний платіж внесений у неповній сумі або не внесений взагалі. При здійсненні періодичного платежу, у тому числі періодичного платежу у неповній сумі, або якщо сума зарахованих на Рахунок кредиту коштів перевищує розмір періодичного платежу, або у випадку виникнення простроченої заборгованості, а також у випадку часткового або повного дострокового погашення кредиту, Сторони встановлюють наступний порядок погашення заборгованості за цим Договором:
1) прострочені проценти (якщо буде мати місце прострочення);
2) прострочена сума за кредитом (якщо буде мати місце прострочення);
3) строкові проценти;
4) строкова заборгованість за кредитом.
Проценти за користування кредитними коштами нараховуються на суму строкової та простроченої заборгованості за кредитом з дотриманням умов п.3.11. цього Договору. Проценти за користування кредитними коштами у межах строку кредитування нараховуються на залишок строкової заборгованості за кредитом, починаючи з дня надання кредиту, до дня повного погашення заборгованості за кредитом або до дня перенесення кредиту (його частини) на рахунки простроченої заборгованості. Проценти за користування кредитними коштами, що не повернуті у терміни, передбачені цим Договором, нараховуються на залишок простроченої заборгованості за кредитом, починаючи з дня перенесення кредиту (його частини) на рахунки простроченої заборгованості до дня повного погашення простроченої заборгованості за кредитом (п.3.10, 3.10.1, 3.10.2 Кредитного договору).
Позичальник не відповідає за порушення зобов`язання, якщо доведе, що це порушення сталося внаслідок випадку або непереборної сили (обставин форс-мажору), визначених цим розділом. Сторони погодилися, що у випадку виникнення форс-мажорних обставин (дії непереборної сили), що не залежить від волі Сторін, як: війни, військові дії, блокади, ембарго, інші міжнародні санкції, валютні обмеження, інші дії держави, що створюють неможливість виконання Сторонами своїх зобов`язань, пожежі, повені, інші стихійні лиха або сезонні природні явища, Сторони звільняються від відповідальності за часткове або повне невиконання будь-якого з положень цього Договору на період дії зазначених обставин. Про настання форс-мажорних обставин Сторона, на яку вплинули такі форс-мажорні обставини, зобов`язана повідомити іншу Сторону, протягом 7-ми календарних днів з моменту виникнення таких обставин. Доказом дії форс-мажорних обставин є документ, виданий відповідними державними органами. Обов`язки по доказуванню форс-мажорних обставин покладаються на Сторону, яка через настання таких обставин не може виконувати зобов`язання за цим Договором належним чином (п.5.4, 5.5, 5.6 Кредитного договору).
Як вбачається з розрахунку заборгованості ОСОБА_1 порушував свої кредитні зобов`язання перед позивачем та вносив платежі з порушеннями строків та сум, встановлених Кредитним договором.
Судом перевірений розрахунок заборгованості за кредитним договором № 2233/37-313 від 18 жовтня 2012 року, який на думку суду є правильним, на підставі чого приходить до висновку про задоволення позовних вимог в частині стягнення заборгованості за кредитним договором у розмірі 271 629, 99 гривень.
Щодо стягнення з відповідача ОСОБА_1 штрафу за неналежне виконання умов договору іпотеки суд зазначає таке.
Відповідно до статті 2 Закону України від 2 вересня 2014 року № 1669-VII «Про тимчасові заходи на період проведення антитерористичної операції» на час проведення антитерористичної операції забороняється нарахування пені та/або штрафів на основну суму заборгованості із зобов`язань за кредитними договорами та договорами позики з 14 квітня 2014 року громадянам України, які зареєстровані та постійно проживають або переселилися у період з 14 квітня 2014 року з населених пунктів, визначених у затвердженому Кабінетом Міністрів України переліку, де проводилася антитерористична операція, а також юридичним особам та фізичним особам - підприємцям, що провадять (провадили) свою господарську діяльність на території населених пунктів, визначених у затвердженому Кабінетом Міністрів України переліку, де проводилася антитерористична операція.
Банки та інші фінансові установи, а також кредитори зобов`язані скасувати зазначеним у цій статті особам пеню та/або штрафи, нараховані на основну суму заборгованості із зобов`язань за кредитними договорами і договорами позики у період проведення антитерористичної операції.
Заявляючи позовні вимоги про стягнення штрафів, позивач посилається на те, що такі штрафи передбачені п. 4.2., 4.3. договору іпотеки за невиконання або неналежне виконання відповідних пунктів.
Відповідно до абзацу першого та другого статті 2 Закону України від 2 вересня 2014 року № 1669-VII «Про тимчасові заходи на період проведення антитерористичної операції», на час проведення антитерористичної операції забороняється нарахування пені та/або штрафів на основну суму заборгованості із зобов`язань за кредитними договорами та договорами позики.
В абзацах четвертому та п`ятому статті 2 Закону України від 2 вересня 2014 року № 1669-VII «Про тимчасові заходи на період проведення антитерористичної операції» є посилання на «інші договірні зобов`язання».
Враховуючи те, що відповідач є громадянином України, який зареєстрований та постійно проживає в населеному пункті, де проводилась антитерористична операція, а договір іпотеки випливає із кредитного договору, то суд вважає за необхідне застосувати ст.2 Закону України «Про тимчасові заходи на період проведення антитерористичної операції», а тому в задоволенні позову Банку в цій частині слід відмовити.
Пунктом 5.2 договору поруки передбачено, що порука припиняється, якщо протягом трьох років з дня настання строку виконання зобов`язання позичальника за кредитним договором не пред`явить вимоги до поручителя.
Позичальник зобов`язаний повернути кредит у повному обсязі в термін не пізніше 17 жовтня 2032 року, отже порука не припинилася.
Таким чином, суд прийшов до висновку, що позовні вимоги АБ «Укргазбанк» підлягають частковому задоволенню.
Статтею 141 ЦПК України передбачено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи у разі задоволення позову покладаються на відповідача.
На підставі викладеного та керуючись ст. 526, 610, 1054 ЦК України, ст. 2, 5, 10-13, 76-81, 259, 263-265, 268, 280-282 ЦПК України, суд, -
Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства Акціонерного банку «Укргазбанк» в інтересах якого діє представник - адвокат Легезін Олексій Геннадійович до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором та договором іпотеки- задовольнити частково.
У задоволенні решти позовних вимог - відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана позивачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Донецького апеляційного суду.
Суддя Д.О.Демочко