Номер провадження 2/638/1688/20
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

17 січня 2020 року Дзержинський районний суд м. Харкова у складі:

головуючого Грищенко І. О.

за участю секретарки судового засідання Котяш Н. В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Харкові цивільну справу за позовом акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

установив:

Позивач акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк», від імені якого діє Савіхіна Анастасія Миколаївна на підставі довіреності від 01.04.2019 р. № 1734 К Н О, звернулося 04.07.2019 р. до Дзержинського районного суду м. Харкова з позовною заявою, в якій просить суд стягнути з відповідача ОСОБА_1 (дата народження: ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь АТ КБ «ПриватБанк»: заборгованість у розмірі 17688,15 грн. за кредитним договором № б/н від 25.12.2012 року, яка складається з наступного:

3908,04 грн. заборгованість за кредитом;

4273,81 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом;

8696,54 грн. заборгованість за пенею та комісією;

809,76 грн. штраф відповідно до п. 2.2 Генеральної угоди.

Судові витрати у розмірі 1921,00 грн. В разі неявки в судове засідання відповідача, АТ КБ «ПриватБанк» не заперечує проти розгляду справи за відсутності представника банку та винесення заочного рішення судом.

В обґрунтування заявленого позову АТ КБ «ПриватБанк» зазначає, що відповідно до укладеної Генеральної угоди про реструктуризацію заборгованості та приєднання до Умов та правил надання продукту кредитних карт б/н від 25.12.2012 року ОСОБА_1 отримав кредит у розмірі 4369,85 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 18,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана Генеральна угода разом із запропонованими АТ КБ «ПриватБанк» Умовами та правилами, тарифами складають між ним та банком кредитний договір. Відповідач умови договору не виконує, тому станом на 17.06.2019 р. утворилася заборгованість за кредитом в розмірі 17688,15 грн.

У судове засідання представник позивача АТ КБ «ПриватБанк» не з`явився, причину неявки суду не повідомив, про дату та час судового засідання був повідомлений своєчасно та належним чином. Від представника АТ КБ «ПриватБанк» Савіхіної А. М., яка діє на підставі довіреності від 01.04.2019 р. № 1734 К Н О, надійшла заява разом із позовом, в якій вона просить справу розглянути за відсутності представника позивача, в разі неявки в судове засідання відповідача, не заперечувала проти винесення заочного рішення.

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явився, причину неявки суду не повідомив, про час та місце розгляду справи був повідомлений своєчасно та належним чином.

Зі згоди представника позивача суд ухвалює заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ч. 1 ст. 280 ЦПК України.

Відповідно до ч. 3 ст. 12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

За ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

За ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Суд, дослідивши наявні докази у матеріалах справи, дійшов висновку про таке.

Судом встановлені такі факти та відповідні їм правовідносини.

27.08.2010 року ОСОБА_1 звернувся із анкетою заявою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанк.

Відповідно до п. 1.1.5.20. Витягу з Умов та правил надання банківський послуг в ПриватБанку, при порушенні клієнтом строків платежів по будь якому з грошових зобов`язань, передбачених цим договором, більше ніж на 30 днів, клієнт зобов`язаний сплатити банку штраф у розмірі 500,00 грн. (в еквіваленті 500,00 грн. по кредитним карткам, відкритим у валюті USD) + 5 % від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих та прострочених процентів та комісій.

Відповідно до п. 2.1.1.7.6 Витягу з Умов та правил надання банківський послуг в ПриватБанку, при порушенні клієнтом строків платежів по будь якому з грошових зобов`язань, передбачених цим договором, більш ніж на 30 днів, клієнт зобов`язаний сплатити банку штраф в розмірі 500,00 грн. (в еквіваленті 500,00 грн. по кредитним карткам, відкритим у валюті USD) + 5 % від суми заборгованості по кредитному ліміту з урахуванням нарахованих та прострочених процентів та комісій. Штраф враховується на окремому рахунку та підлягає оплаті в першу чергу.

Відповідно до п. 2.1.1.12.2 Витягу з Умов та правил надання банківський послуг в ПриватБанку, за користування кредитом, наданому отримувачем, при наявності пільгового періоду, отримувач сплачує проценти по пільговій процентній ставці (0,01 % річних) в межах встановленого пільгового періоду по кожній платіжній операції.

Відповідно до п. 2.1.1.12.6.1. Витягу з Умов та правил надання банківський послуг в ПриватБанку, у разі виникнення прострочених зобов`язань на суму від 100,00 грн., включаючи прострочені зобов`язання, передбачені п. п. 2.1.1.12.6.2., 2.1.1.12.8.1. Умов та правил, клієнт сплачує банку пеню, яка розраховується так: Пеня = базова процентна ставка за договором / 30 (нараховується за кожен день прострочення кредиту) + 50,00 грн. (одноразово). Пеня нараховується в день нарахування процентів по кредиту.

25.12.2012 р. між ПАТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 укладена генеральна угода про реструктуризацію заборгованості та приєднання до Умов та правил надання продукту кредитних карт.

За п. п. 1.1.1. п. 1.1. ч. 1 генеральної угоди від 25.12.2012 р. сторони угодили за договором зменшити розмір заборгованості, яка виникла в період з дати надання зайомнику кредиту, а саме: проценти на 150,38 грн., комісію на 44,71 грн., пеню на 0,0 грн., штраф на 680,24 грн.

П. п. 1.1.2. п. 1.1. ч. 1 генеральної угоди від 25.12.2012 р. не можливо прочитати, оскільки копія є неналежної якості.

За п. п. 2.2. ч. 2 генеральної угоди від 25.12.2012 р. відповідно до ст. ст. 212, 611, 651 Цивільного кодексу України при порушенні зайомником строків погашення заборгованості, вказаних в цій генеральній угоді, умовах та правилах більше ніж на 31 день по зобов`язанням, строк яких настав, сторони погодили, що строк повернення кредиту рахується 32 й день з моменту виникнення порушення. Заборгованість за кредитом починаючи з 32 го дня порушення, вважається простроченою. Зайомник сплачує банку штраф в розмірі 875,33 грн.

Відповідно до положень Умов та Правил надання банківських послуг, які розміщені на офіційному сайті позивача (www.privatbank.ua) ПАТ КБ «ПриватБанк», що діяв на підставі Ліцензії НБУ № 22 від 29.07.2009 року, а зараз діє на підставі Ліцензії НБУ № 22 від 05.10.2011 року, керуючись законодавством України публічно пропонує невизначеному колу осіб можливість отримання банківських послуг, для чого публікує «Умови та правила надання банківських послуг», які є публічною офертою, що містять умови та правила надання послуг банком його клієнтам. Таким чином, клієнт отримує доступ до всіх без виключеня послуг банку.

При укладанні договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України, згідно якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Формулярами та стандартними формами є «Умови та правила надання банківських послу» та «Тарифи Банку», які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua, згідно яких обслуговується відповідач.

Заявою відповідача підтверджується той факт, що він був повністю проінформований про умови кредитування в ПАТ КБ «ПриватБанк», які були надані йому для ознайомлення в письмовій формі.

У відповідності до ч. 2 ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Згідно ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Статтею 207 ЦК України не передбачено вичерпного переліку таких документів, тому окрім листів та телеграм можуть використовуватися і інші засоби зв`язку, наприклад електронний або інший інтернет/SMS ресурс.

Ч. 2 ст. 638 ЦК України передбачено, що договір укладається шляхом пропозиції (оферти) однієї сторони укласти договір і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною, тому акцептуючи пропозицію банку відповідач підписом у заяві про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг визнає і погоджується на запропоновані банком умови користування послугами банку.

ПАТ КБ «ПриватБанк» прийняті на себе зобов`язання за кредитним договором виконано в повному обсязі.

Відповідно до вимог ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до вимог ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

ОСОБА_1 прийняті на себе зобов`язання за кредитним договором не виконує в повному обсязі.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За змістом ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

За ч. 1 ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 546 ЦК України виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком.

За змістом ч. ч. 1, 2, 3 ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

За змістом ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Станом на 17.06.2019 р. у відповідача ОСОБА_1 існують боргові зобов`язання по погашенню кредиту на загальну суму 17688,15 грн., з яких:

3908,04 грн. заборгованість за кредитом;

4273,81 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом;

8696,54 грн. заборгованість за пенею та комісією;

809,76 грн. штраф відповідно до п. 2.2 Генеральної угоди.

Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 258 ЦК України позовна давність в один рік застосовується, зокрема, до вимог: про стягнення неустойки (штрафу, пені).

Відповідно до ч. 3 ст. 551 ЦК України розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення.

Істотними обставинами в розумінні частини третьої статті 551 ЦК України можна вважати, зокрема, ступінь виконання зобов`язання боржником; майновий стан сторін, які беруть участь у зобов`язанні; не лише майнові, але й інші інтереси сторін, що заслуговують на увагу (наприклад, відсутність негативних наслідків для позивача через прострочення виконання зобов`язання).

Згідно із правовим висновком Верховного Суду України, викладеним у постанові від 04 вересня 2014 року (справа № 6 100цс14), частина третя статті 551 ЦК України дає право суду зменшити розмір неустойки за умови, що він значно перевищує розмір збитків.

Пеня була нарахована позивачем без урахуванням вимог ст. 258 ЦК України щодо спеціальної позовної давності в розмірі, визначеному на підставі п. п. 2.1.1.7.6., 2.1.1.12.6.1. Витягу з Умов та правил надання банківський послуг в ПриватБанку. Сума пені та штрафу складає 9506,30 грн.

Суд доходить висновку, що вказана пеня та штраф підлягають стягненню частково. Так, відповідно до положень ч. 2 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» від 12.05.1991 р. № 1023 XII умови угоди є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача. Несправедливими є, зокрема, умови договору про встановлення вимоги щодо сплати споживачем непропорційно великої суми компенсації (понад п`ятдесят відсотків вартості продукції) у разі невиконання ним зобов`язань за договором (п. 5 ч. 3 ст. 18 Закону).

Договір кредитування фізичних осіб є за своїм характером споживчим, що підтверджується і тлумаченням Верховного Суду України, наведеному в п. 2 Постанови Пленуму ВСУ № 5 від 12.04.1996 р. «Про практику розгляду судами цивільних справ за позовами про захист прав споживачів».

Пеня у даному зобов`язанні нарахована таким чином, що сума пені перевищує суму боргу за кредитом, що є очевидним порушенням принципу добросовісності. Більше того, нарахування пені по цьому договору за період понад один рік, означає стягнення більше 243,25 відсотків від суми заборгованості, що є, на думку суду, необґрунтовано суворою цивільною санкцією.

Тому суд, користуючись правом, наданим йому відповідно до ч. 3 ст. 551 ЦК України, зменшує розмір пені та штрафу, що підлягає стягненню до 1954,02 грн. (п`ятдесят відсотків вартості продукції це п`ятдесят відсотків заборгованості за кредитом, тобто 50 % * (3908,04 грн.) = 1954,02 грн.)

Таким чином, суд дійшов висновку, що з відповідача ОСОБА_1 підлягає стягненню на користь позивача ПАТ КБ «ПриватБанк» сума заборгованості за кредитним договором № б/н від 25.12.2012 р. в розмірі 10135,87 грн., а саме:

3908,04 грн. заборгованість за кредитом;

4273,81 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом;

1954,02 грн. пеня та штрафи.

Згідно вимог ч. 1 ст. 141 ЦПК України судові витрати, які складаються зі сплати судового збору в розмірі 1921,00 грн. підлягають стягненню з відповідача.

На підставі Закону України «Про захист прав споживачів» від 12.05.1991 р. № 1023 XII, ст. ст. 3, 207, 509, 525, 526, 530, 546, 549, 551, 610, 611, 625, 626, 628, 633, 634, 635, 638, 639, 1048, 1049, 1050, 1054, 1055, 1056 1 ЦК України, керуючись ст. ст. 4, 5, 12, 13, 23, 76, 81, 141, 258, 259, 263 265, 280, 282, 284 ЦПК України, суд

вирішив:

Позовні вимоги акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (адреса реєстрації не відома, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ) на користь акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» (місцезнаходження: м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1 Д, ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України 14360570) заборгованість за кредитним договором № б/н від 25.12.2012 року в розмірі 10135,87 грн. (десять тисяч сто тридцять п`ять грн. 87 коп.)

Стягнути з ОСОБА_1 (адреса реєстрації не відома, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ) на користь акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» (місцезнаходження: м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1 Д, ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України 14360570) судові витрати, які складаються зі сплати судового збору в розмірі 1921,00 грн. (одна тисяча дев`ятсот двадцять одна грн. 00 коп.)

В задоволенні іншої частини позовних вимог акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Головуючий: