Справа № 567/104/20
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

25 травня 2020 року м. Острог

Острозький районний суд Рівненської області у складі:

головуючий суддя Венгерчук А.О.

секретар Войтко А.Г.

розглянувши у відкритому судовому засіданні у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" в особі філії Рівненського обласного управління АТ "Ощадбанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором

встановив:

АТ "Державний ощадний банк України" в особі філії Рівненське обласне управління АТ «Ощадбанк» звернулось в Острозький районний суд з позовом, в якому просить стягнути з ОСОБА_1 на свою користь 37763,81 грн. заборгованості за кредитним договором.

В обґрунтування позову АТ "Ощадбанк" зазначає, що 14.02.2018 ОСОБА_1 подала до АТ «Ощадбанк» в особі філії Рівненське обласне управління АТ «Ощадбанк» заяву про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), відповідно до умов якої банком відповідачу був відкритий поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривні України на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», та для його користування оформлено та відкрито банківську платіжну карту типу «MasterCard ІНФОРМАЦІЯ_1 ».

Відповідно до блоку 6 Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) банк встановив відповідачу кредит у сумі 25500 грн. під 35 процентів річних за користування кредитними коштами на строк 60 місяців.

В подальшому, позивач здійснював обслуговування вищевказаної платіжної карти відповідно до встановлених тарифів на загальних умовах, затверджених для фізичних осіб, які належать до категорії «Військовослужбовці» та згідно яких процентна ставка за користування кредитними коштами становить 0,001% річних.

При укладенні договору сторони керувались ч.1 ст.634 ЦК України, згідно якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому і друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до п.3.1 заяви про приєднання, відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з умовами банківського рахунку, кредитного договору складає між ним та банком договір.

Зазначає, що відповідно до умов договору, відповідач зобов`язався погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту.

Окрім того, в силу приписів ст.625 ЦК України, боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Зазначаючи про те, що відповідач порушив умови договору по поверненню коштів, позивач просить стягнути з неї заборгованість за кредитним договором станом на 17.01.2020 на суму 37763,81 грн., яка складається з: 24791,02 грн. заборгованість за основним боргом (тілом кредиту); 7626,11 грн. заборгованість по сплаті процентів за користування кредитом; 15,00 грн. комісія; 2950,72 грн. пені за несвоєчасне погашення основного боргу; 1401,96 грн. пені за несвоєчасну сплату процентів за користування кредитом; 253,77 грн. втрат від інфляції на суму простроченого кредиту; 146,89 грн. - втрат від інфляції на суму нарахованих та несплачених процентів; 406,45 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу; 171,89 грн. 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, а також витрати на сплату судового збору у розмірі 2102 грн.

Ухвалою Острозького районного суду Рівненської області від 04.03.2020 відкрито провадження, справу призначено до розгляду у спрощеному позовному провадженні з повідомленням сторін.

В судове засідання представник позивача не з`явився, в поданій до суду заяві позов підтримав та просив розгляд справи проводити за його відсутності, а в разі неявки відповідача, просить суд винести заочне рішення.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилася, про час та місце розгляду справи була повідомлена у встановленому законом порядку, зокрема через оголошення на сайті Острозького районного суду веб-портал судова влади України - http://ost.rv.court.gov.ua/sud1713/, заперечень щодо позову до суду не подала, заяв про відкладення розгляду справи до суду не надходило. Відповідно до ч.2 ст.131 ЦПК України, у разі відсутності заяви про зміну місця проживання або місцезнаходження судова повістка надсилається учасникам справи, які не мають офіційної електронної адреси та за відсутності можливості сповістити їх за допомогою інших засобів зв`язку, що забезпечують фіксацію повідомлення або виклику, на останню відому судові адресу і вважається доставленою, навіть якщо учасник судового процесу за цією адресою більше не проживає або не знаходиться.

За клопотанням представника позивача, з урахуванням положень ст. ст. 280-282 ЦПК України та з метою уникнення затягування розгляду справи, вважає, що в матеріалах справи, є достатньо даних про права та взаємовідносини сторін по справі, для її розгляду по суті заочно у відсутності сторін по справі.

Згідно із ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснювалось.

Вимоги ст.264 ЦПК України зобов`язують суд під час ухвалення рішення вирішити, чи мали місце обставини, якими обґрунтовувалися вимоги і заперечення, та якими доказами вони підтверджуються; чи є інші фактичні дані, які мають значення для вирішення справи та докази на їх підтвердження; які правовідносини сторін випливають із встановлених обставин. Звертаючись до суду, позивач за власним розсудом обирає спосіб захисту і, діючи на засадах змагальності, повинен переконливими, належними та припустимими доказами довести правову та фактичну підставу заявлених ним вимог.

Розглядаючи справу, суд забезпечив сторонам рівні можливості щодо подання доказів, їх дослідження та доведення перед судом їх переконливості.

Суд, визначивши юридичну природу спірних правовідносин і закон, який їх регулює, дослідивши подані письмові докази, оцінивши їх за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об`єктивному розгляді у судовому процесі всіх обставин справи в їх сукупності, дійшов до висновку про задоволення позову, виходячи з наступного.

Правовідносини, що виникли між сторонами, є зобов`язальними і регулюються нормами глав 47-49, 51 ЦК України, а також спеціальними нормами глави 71 ЦК України.

Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до статті 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до ст. 629 ЦК України укладений між сторонами договір є обов`язковим для виконання. Згідно з п.1 ч.2 ст.11 та ч.2 ст.509 ЦК України зазначений договір є підставою виникнення зобов`язань.

В судовому засіданні встановлено, що 14.02.2018 між АТ "Ощадбанк" в особі філії Рівненське обласне управління АТ «Ощадбанк» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір, відповідно до умов якого відповідачу був відкритий поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривнях Україні на умовах тарифного пакету «Мій комфорт» та для його користування оформив та видав відповідачу банківську платіжну картку типу MasterCard Debit Standart (згідно п.3.4.1; 3.4.2 заяви про приєднання №827923).

Згідно п.6.6.1, 6.6.2 заяви про приєднання визначено, що процентна ставка за даним кредитним договором є фіксованою та становить: 35% річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду; 0.001% річних, за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Проценти сплачуються щомісячно згідно умов договору.

Обов`язковий щомісячний платіж складає 5% від суми заборгованості за кредитом (сплата якої не прострочена), визначеної за звітний (білінговий) період на дату сплати обов`язкового щомісячного платежу, в порядку та на умовах, передбачених договором.

Між сторонами погоджено, що строк кредиту (користування ним) встановлюється на відповідний період дії платіжної картки, а саме 60 місяців. При випуску платіжної картки на новий термін, строк дії кредиту (користування ним) подовжується на строк дії платіжної картки.

Відповідач належним чином була повідомлена та ознайомлена з усіма наявними в установі АТ «Ощадбанк» умовами кредитування, з коротким описом відмінностей між ними, вартістю супутніх витрат, пов`язаних з одержанням кредиту, його обслуговуванням та поверненням, отримала всі необхідні роз`яснення.

Відповідно до ст.525, 526, 530 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, зобов`язання має виконуватися належним чином і у встановлений строк відповідно до умов договору.

У відповідності зі ст.625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Згідно з ч.2 ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася та сплати процентів.

Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ «Ощадбанк» не повернуті, а також вимоги частини другої статті 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, суд вважає, що позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів, а отже з відповідача на користь позивача слід стягнути тіло кредиту.

Оскільки за договором, укладеним між АТ "Ощадбанк" та ОСОБА_1 , остання взяла на себе зобов`язання погашати зазначений кредит та проценти по ньому щомісячно в розмірі 5% від суми заборгованості, в строк до 25 числа місяця, наступного за звітним та зазначені обов`язки порушив, що підтверджується розрахунком заборгованості за договором, то у банку виникло право вимоги повернення частини позики, що лишилася в розмірі 24791,02 грн. за основним боргом та відсотки за користування кредитом в сумі 7626,11 грн.

Одночасно судом береться до уваги і те, що ні розрахунок заборгованості, ні сам кредитний договір, відповідачем не оспорювався.

Окрім того, суд приймає до уваги, що відповідач частково виконував умови договору.

Статтею 611 ЦК України передбачено правові наслідки порушення зобов`язання, до яких зокрема, відносяться: сплата неустойки, відшкодування збитків.

Цивільно-правова відповідальність - це покладення на правопорушника основаних на законі невигідних правових наслідків, які полягають у позбавленні його певних прав або в заміні невиконання обов`язку новим, або у приєднанні до невиконаного обов`язку нового додаткового.

Покладення на боржника нових додаткових обов`язків як заходу цивільно-правової відповідальності має місце, зокрема, у випадку стягнення неустойки (пені, штрафу).

Статтею 549 ЦК України визначено, що неустойкою (пенею, штрафом) є грошова сума, яку боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання.

При укладенні договору від 14.02.2018 сторони погодили, що за прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит з відповідача стягується пеня в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми платежу за кожний день прострочення за порушення взятих на себе зобов`язань по своєчасному поверненню основної суми боргу та/або процентів за користування кредитом, але не більше 15% суми простроченого платежу (згідно паспорта споживчого кредиту).

Оскільки відповідач зобов`язання перед АТ «Ощадбанк» порушила, то з неї на користь позивача слід стягнути пеню в розмірі 2950,72 грн. за несвоєчасне погашення основного боргу та 1401,96 грн. за несвоєчасну сплату відсотків за користування кредитом.

Частиною 2 ст.625 ЦК України передбачено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити 3% річних від простроченої суми, якщо інший розмір не встановлений договором або законом.

В постанові Верховного Суду України від 26.04.2017 №3-1522гс16 висловлено правову позицію, згідно з якою нарахування інфляційних втрат на суму боргу і 3% річних входять до складу грошового зобов`язання і вважаються особливою мірою відповідальності боржника за прострочення грошового зобов`язання. Вони є способом захисту майнового права й інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення грошових коштів унаслідок інфляційних процесів і отриманні компенсації (плати) від боржника, який користується утримуваними грошовими коштами, що належить сплатити кредиторові.

Оскільки внаслідок невиконання банком грошового зобов`язання у позивача виникло право на отримання сум, передбачених статтею 625 ЦК України, за увесь час прострочення, тобто таке прострочення є триваючим правопорушенням, то право на позов про стягнення інфляційних втрат і 3% річних виникає за кожен місяць з моменту порушення грошового зобов`язання до моменту його усунення.

Оскільки кредитним договором від 14.02.2018 розмір річних не встановлений і ОСОБА_1 прострочила виконання грошового зобов`язання, то з неї на користь позивача необхідно стягнути 3% річних від прострочених сум по кредиту в розмірі 406,45 грн. та несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом в розмірі 171,89 грн.

Одночасно, частиною 2 ст.625 ЦК України визначено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення.

При цьому, сума боргу з урахуванням індексу інфляції повинна розраховуватися, виходячи з індексу інфляції за кожний місяць (рік) прострочення, незалежно від того, чи був в певний період індекс інфляції менше одиниці (тобто мала місце не інфляція, а дефляція).

Індекс інфляції розраховується в середньому на місяць і здійснюється шляхом множення суми заборгованості на момент її виникнення на сукупний індекс інфляції за період прострочення платежу.

Оскільки ОСОБА_1 прострочила виконання грошового зобов`язання, то за правилами ст. 625 ЦК України з неї необхідно стягнути борг з врахуванням індексу інфляції.

Розмір інфляційних втрат від прострочених сум заборгованості за кредитом становить 253,77 грн., розмір інфляційних втрат позивача від прострочених сум заборгованості за процентами становить 146,89 грн., які також підлягають стягненню з відповідача.

При вирішенні зазначеного спору суд бере до уваги і те, що відповідно до ст.81 ЦПК України, кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог і заперечень та при цьому суд враховує, що відповідач належних доказів повернення грошових коштів за кредитним договором суду не подав.

Позивачем при поданні позовної заяви сплачено 2102 грн. судового збору, який за правилами ст.141 ЦПК України також підлягає стягненню з відповідача.

На підставі ст. 549, 1048, 1054 ЦК України, керуючись ст.ст.10, 76-81, 141, 263-265 ЦПК України, суд

ухвалив

позов акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" в особі філії Рівненського обласного управління АТ «Ощадбанк» (юридична адреса: м.Рівне, вул.С.Петлюри,16, ) до ОСОБА_1 (зареєстрованої за місцем проживання в АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ) про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" в особі філії Рівненського обласного управління АТ «Ощадбанк» 37763 (тридцять сім тисяч сімсот шістдесят три) грн. 81 коп. заборгованості за кредитним договором та 2102 (дві тисячі сто дві) грн. витрат на сплату судового збору.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Позивач може оскаржити заочне рішення в апеляційному порядку у загальному порядку.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Рівненського апеляційного суду через Острозький районний суд протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 ЦПК України.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя Острозького районного судуВенгерчук А.О.