Справа № 716/498/20
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
15.07.2020 Заставнівський районний суд Чернівецької області в складі:
головуючого судді - Пухарєвої О.В.,
за участю секретаря - Кульки О.М.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії- Тернопільське обласне управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
В обгрунтування позову посилається на те, що між ПАТ «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_1 14.09.2018 укладено договір Комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу, шляхом підписання останнім Заяви про приєднання № 526148920 .
Представник позивача в судове засідання не з`явився, надав суду заяву про зменшення позовних вимог і просив стягнути із відповідача ОСОБА_1 на користь АТ «Державний ощадний банк України» 368,43 грн., з яких: 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 332,12 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 27,22 грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом- 10,09 грн., а також просив стягнути судові витрати. Крім того, просив розгляд справи проводити у його відсутності.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, як вбачається з повідомлення , він був завчасно та належним чином повідомлений про дату, час та місце розгляду справи, про що в справі свідчить його підпис в поштовому повідомленні.
Враховуючи наявність підстав, передбачених ч.1 ст. 280 ЦПК України, суд зі згоди представника позивача ухвалив провести заочний розгляд справи.
У зв`язку з розглядом справи за відсутності всіх учасників справи, відповідно до положень ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
Суд, врахувавши заяву представника позивача, дослідивши та оцінивши письмові докази по справі в їх сукупності, вважає, що зменшені позовні вимоги підлягають задоволенню, виходячи з наступного.
Судом встановлено, що 14.09.2018 між ПАТ «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_1 укладено договір Комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу , шляхом підписання останнім Заяви про приєднання № 526148920 .
У зв`язку з Постановою правління Національного банку України від 28.12.2018 №162 «Про затвердження міжнародного номера банківського рахунку» банківський рахунок № НОМЕР_1 сформовано відповідно до Національного стандарту України «Фінансові операції. Правила формування міжнародного номера банківського рахунку (IBAN) в Україні, (IBAN Registry:2009, NEQ) ДСТУ- Н 7167:2010» та виражено наступним чином: НОМЕР_2 .
Відповідно до п.1.7 розділу 22 ДКБО (в редакції станом на 08.08.2017 p., (в редакції чинній на час підписання Заяви), датою укладення Кредитного договору є дата підписання Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) уповноваженим представником (працівником) Банку; датою надання Кредиту (частин Кредиту) є дата використання Клієнтом Кредиту (кредитних коштів).
Кредитний договір діє до повного виконання Клієнтом всіх грошових зобов`язань за Кредитним договором. Перебіг строку кредитування починається з дати надання Банком Клієнту Кредиту / встановлення ліміту кредитування.
Кредитний договір діє до повного виконання Клієнтом всіх грошових зобов`язань за Кредитним договором. Перебіг строку кредитування починається з дати надання Банком Клієнту Кредиту та встановлення ліміту кредитування.
Відповідно до виписки по картковому рахунку НОМЕР_3 за період з 14.09.2018-19.03.2020 відповідач активно користувався карткою, здійснював зняття готівки, що підтверджує використання відповідачем кредитних коштів.
Відповідно до п.п. 6.6 процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає:
38 % річних за користуванням кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду та випадку припинення трудового договору між клієнтом та організацією або розірвання договору зарплатного проекту; комісійна винагорода за обслуговування та використання частини встановленого кредиту складає 0 % від використаної частини встановленого кредиту та сплачується щомісячно у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом грейс-періоду (п.п.6.6.1,6.6.2,6.6.3 п.6.6 блоку 6 Заяви).
У відповідності до п.п.6.6.3 блоку 6 Заяви проценти за користування кредитом сплачуються щомісячно згідно умов розділу XXII договору. Згідно п. 6.7 блоку 6 Заяви, клієнт щомісячно здійснює часткове повернення кредиту в розмірі обов`язкового щомісячного платежу, який складає 5,00 % від суми заборгованості за Кредитом (сплата якої не прострочена), визначеної за звітний (білінговий) період на дату сплати обов`язкового щомісячного платежу, в порядку та на умовах, передбачених Договором.
Відповідно до п. 6.8 блоку 6 Заяви, розмір комісійної винагороди вказано згідно з тарифами Банку, чинним на дату складання цієї Заяви. Тарифи можуть змінюватись Банком в порядку передбаченому Договором. Надалі клієнт має самостійно ознайомлюватись зі змінами до тарифів Банку.
Відповідно до п. 1.16, п. 1.17, п. 1.18 розділу XXII ДКБО (в редакції станом на 03.09.2018, на час укладення Заяви), за користування Кредитом Клієнт зобов`язаний сплачувати Банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) та в Додатку № 1 до Договору, - в разі зміни умов кредитування згідно пункту 10.1.3. Розділу XX Договору. У випадку, передбаченому в Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту), Клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, передбачені для сплати процентів) здійснювати часткове повернення Кредиту шляхом сплати суми обов`язкового
щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання Кредиту.
Проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману Клієнтом суму Кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання Кредиту включно, та до дня фактичного повернення Кредиту (його частини), за виключенням випадків, передбачених Кредитним договором.
При нарахуванні процентів день отримання Клієнтом Кредиту приймається до розрахунку як один повний день користування Кредитом, а день повернення Кредиту (його частини) до розрахунку процентів не включається. Обов`язковий щомісячний платіж розраховується від фактично отриманої Клієнтом суми Кредиту (його частини), повернення якої не прострочено Клієнтом, станом на 25 число кожного місяця.
Сплата нарахованих процентів за користування Кредитом (в т.ч. процентів за користування Кредитом протягом Грейс періоду)/обов`язкового щомісячного платежу/ процентів за Несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені Заявою на встановлення відновлюваної кредити лінії (Кредиту) здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з Карткового рахунку Клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості, а Платіжна картка при цьому блокується.
Відповідно до п. 1.29, п.1.30 розділу XXII ДКБО (в редакції станом на 24.03.2020, на час звернення із позовною заявою), строк повернення кредиту є таким, що настав, і клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після настання наступних випадків, зокрема, прострочення виконання зобов`язань Клієнта за цим Договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за Кредитом та/або процентами та/або комісіями) за Кредитним договором на строк понад 8 календарних днів.
У разі виникнення простроченої заборгованості за Картковим рахунком та Кредитом, її непогашення у строки, визначені Договором, Клієнт гарантує повернення сум такої заборгованості Банку всіма належними йому коштами, майном, майновими правами, тощо.
За невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені цим Договором, в тому числі додатками, що є його невід`ємними частинами, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більш 15% від суми простроченого платежу.
Сукупний розмір неустойки (пені, штрафу) не може перевищувати половини суми кредиту, одержаної Позичальником за Кредитним договором (п.1.21 розділу XXII ДКБО).
Зважаючи на те, що станом на 24.03.2020 прострочення виконання зобов`язань Клієнта за цим Договором щодо погашення заборгованості за процентами перевищувало строк понад 85 календарних днів, то в силу умов п.1.29 розділу XXII «Загальні умови надання кредиту» ДКБО строк повернення Кредиту був таким, що настав, Банк на адресу місця реєстрації відповідача та його попереднього місця направив вимогу про усунення порушень за № 117.20-12/1/14, якою повідомлено останнього про розмір заборгованості перед Позивачем із вимогою погашення такої.
Згідно ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Відповідно до ч.1 ст.1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Статтею 525 ЦК України визначено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ч.1 ст.526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Абзацом 1 ч.1 ст.530 ЦК України передбачено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Згідно ч.1 ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання.
Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не виконав зобов`язання у строк встановлений Договором або Законом (ст.612 ЦК України).
Згідно з ч.2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Статтею 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст. 599 ЦК України).
Крім того судом встановлено, що відповідачем ОСОБА_1 , починаючи із 14.04.2020 по 10.06.2020 здійснено часткове погашення заборгованості, у зв`язку із чим позивачем подано заяву про зменшення позовних вимог, в якій просив стягнути із ОСОБА_1 368,43 грн., з яких: 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 331,12 грн.; 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів, комісії за користування кредитом -27,22 грн. та втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 10,09 грн.
Враховуючи наведене, суд приходить до висновку про необхідність стягнення з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Тернопільське обласне управління АТ «Ощадбанк» 368,43 грн. заборгованості за кредитним договором.
Відповідно до п.1 ч.2 ст.141 ЦПК України, судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються на відповідача у разі задоволення позову.
Оскільки позов задоволено повністю, то із відповідача належить також стягнути на користь позивача судові витрати, понесені позивачем за сплату судового збору в розмірі 2102 грн.
Згідно ч. 4, 5 ст. 268 ЦПК України у разі неявки всіх учасників справи в судове засідання, яким завершено розгляд справи, суд підписує рішення без його проголошення.
Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.
Оскільки в судове засідання, призначене на 11:00 год. 10.07.2020 учасники справи не з`явилися, а повне судове рішення складено 15.07.2020 (в межах строку, встановленого ч.6 ст.259 ЦПК України), то датою ухвалення даного судового рішення є 15.07.2020 .
На підставі ст. 61 Конституції України, ст. ст.6, 526, 536, 627, 626, 628, 549, 1054 ЦК України, керуючись ст.ст.141, 128, 258, 259, 263- 265, 268, 273, 279, 280-283 ЦПК України, суд,-
Стягнути з ОСОБА_1 на користь публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Тернопільського обласного управління АТ «Ощадбанк» заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу ( платіжної картки) в сумі 368,43 грн., з яких: 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 331,12 грн.; 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів, комісії за користування кредитом -27,22 грн. та втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 10,09 грн.
Стягнути з ОСОБА_2 на користь публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Тернопільського обласного управління АТ «Ощадбанк» судовий збір у сумі 2102,00 грн.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано відповідачем протягом тридцяти днів з дня його складення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його складання, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня складання повного тексту рішенн до Чернівецького апеляційного суду через Заставнівський районний суд Чернівецької області.
Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Повне найменування сторін по справі:
відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (ІПН НОМЕР_5 ), житель АДРЕСА_1 .
Повний текст рішення складено 15.07.2020.
Суддя О. Пухарєва