Справа № 583/831/20
05 травня 2020 року м. Охтирка
Охтирський міськрайонний суд Сумської області в складі:
головуючого судді Соколової Н.О.,
за участю секретаря судового засідання Марченко О.Ю.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в спрощеному позовному провадженні в залі суду № 6 справу № 583/831/20 за позовом ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА АКЦІОНЕРНОГО БАНКУ «УКРГАЗБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
05.03.2020 до суду звернувся представник ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» з позовом про стягнення заборгованості. Позивач свої вимоги мотивує тим, що відповідно до договору № 2019/І_С/310-000051 від 22.01.2019 року, який складається з заяви, Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками, які викладені на банківському сайті, Тарифного плану та умов банківських продуктів/Пакетів, відповідачу встановлено максимальну суму овердрафту (можливу суму кредиту) у розмірі до 300 000 грн на строк з 22.01.2019 року по 21.01.2021 року, зі сплатою 42% річних (процентна ставка) та 48% річних (процентна ставка на прострочену заборгованість). В порушення умов договору відповідачка свої зобов`язання не виконала, в зв`язку з чим станом на 14.01.2020 року заборгованість за кредитним договором складає 9703,45 грн, з них: 3880,48 грн - забогованість по кредиту поточна; 3616,84 грн - заборгованість по кредиту прострочена; 179,29 грн - заборгованість по процентах поточна; 2026,85 грн - заборгованість по процентах прострочена, яку позивач просить стягнути з відповідачки на свою користь, а також судові витрати.
Ухвалою суду від 12.03.2020 відкрито провадження в даній справі за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
В судове засідання представник позивача не з`явився, надав заяву про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримав в повному обсязі, не заперечує проти заочного розгляду справи.
Відповідачка в судове засідання не з`явилася, про час та місце розгляду справи повідомлена в установленому законом порядку, заяв про відкладення розгляду справи не надавала. Правом подати відзив на позовну заяву не скористалася.
Приймаючи до уваги згоду представника позивача, суд проводить заочний розгляд справи на підставі доказів, наявних у справі, відповідно до положень ч. 4 ст. 223 ЦПК України.
Суд дослідивши докази у справі, дійшов висновку про наявність підстав для задоволення заявлених вимог, виходячи з наступного.
В силу частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.
Зобов`язання припиняється частково або в повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом (ч.1 ст.598 ЦК України).
Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст.599 ЦК України).
Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
За правилами ст.611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ч.2 ст.1054 ЦК України).
Так, відповідно до частин першої та третьої статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Позика вважається повернутою в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на банківський рахунок позикодавця або реального повернення йому коштів.
Статтею 536 ЦК України встановлено, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.
Згідно з п. 2.1 Розділу «Загальні положення» заяви-договору, заява- договір разом з Правилами, Тарифним планом, умовами банківських продуктів/пакетів (що всі розміщені на сайті Банку), є договором комплексного банківського обслуговування, укладеним між АБ «Укргазбанк» та клієнтом.
Згідно з п. 2.6 Правил строни домовилися, що на підставі оформленої належним чином заяви-договору, якою клієнт замовив кредит, Банк надає клієнту кредит шляхом встановлення за Субрахунком Клієнта Ліміту Дозволеного овердрафту для проведення операцій з використанням Картки, а Клієнт зобов`язується повернути Банку кредитні кошти та проценти за користування Дозволеним овердрафтом у порядку та на умовах, визначених цими Правилами, Програмою кредитування та заявою-договром. У разі, якщо кредит буде надано внаслідок здійснення операцій за Субрахунком, ініційованих Довіреною особою, вважається що кредит надано безпосередньо клієнту.
Відповідно до п. 1.17 Правил, дозволений овердрафт - обумовлена Банком і Клієнтом можливість останнього отримувати від Банку споживчий кредит у гривні для проведення Держателем операцій за Субрахунком понад залишок власних коштів Клієнта на Субрахунку необмежену кількість разів за умови, що при кожному отриманні Кредиту розмір непогашеної заборгованості за кредитом не перевищуватиме діючий розмір Ліміту протягом строку дії Дозволеного овердрафту, визначеного у заяві-договорі, без підписання будь-яких додаткових угод та/або інших документів.
Відповідно до п.3.3 Правил у разі, якщо обраний Клієнтом і зазначений у Заяві -Договорі Пакет передбачає можливість отримання Клієнтом Кредиту у формі Дозволеного овердрафту, укладений відповідно до цих Правил Договір є одночасно договором банківського рахунку та кредитним договором у розумінні положень Цивільного кодексу України (договором про споживчий кредит у розумінні положень Закону України «Про споживче кредитування»).
Згідно з підписаною Заявою-Договором № 2019/І_С/310-000051 ОСОБА_1 встановлено максимальну суму овердрафту (можливу суму кредиту) в розмірі до 300 000 грн. строком з 22.01.2019 року по 21.01.2021 року зі сплатою 42% річних (процентна ставка) та 48% річних (процентна ставка на прострочену заборгованість).
Пунктом 5.2.10 Правил встановлено обов`язок Клієнта погашати заборгованість з Дозволеним овердрафтом, у тому числі у сумі Мінімальних платежів та за нарахованими процентами за користування Дозволеним овердрафтом у розмірах та у строки, що визначені укладеним Договором, у тому числі, розділами 6 та 7 цих Правил, Заявою-Договром, програмою кредитування, графіком зменшення ліміту Дозволеного овердрафту.
Клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за нарахованими процентами з користування Дозволеним овердрафтом щомісяця до дати, встановленої обраною Програмою кредитування, в день закінчення строку дії Дозволеного овердрафту, а також в день дострокового припинення дії Дозволеного овердрафту у випадках, визначених цими Правилами (п. 6.13 Правил).
У разі непогашення Клієнтом сум заборгованості за Дозволеним овердрафтом у розмірах та у Терміни сплати, визначені обраною Програмою кредитування, сума непогашеної заборгованості (частини заборгованості) визнається простроченою у день, наступний за терміном погашення відповідної заборгованості (п. 6.16 Правил).
Відповідно до п. 7.2.1 Правил нарахування процентів за користування Кредитом у формі Дозволеного овердрафту здійснюється Банком виходячи з фактичної заборгованості за Кредитом на кінець кожного календарного дня Розрахункового місяця, розмірів процентних ставок, визначених Програмою кредитування, цими Правилами, фактичної кількості календарних днів у Розрахунковому місяці та фактичної кількості календарних днів у поточному році. Нарахування процентів за користування Кредитом Банк здійснює починаючи з дати видачі Кредиту по день, що передує повному погашенню Кредиту.
На суму строкової заборгованості за Дозволеним овердрафтом Банк нараховує проценти за Базовою процентною ставкою, розмір якої є фіксованим протягом строку дії Дозволеного овердрафту та може бути змінений, в тому числі при пролонгації дії Дозволеного овердрафту, у порядку, визначеному цими Правилами (п.7.2.2 Правил).
Пунктом 7.2.3. Правил передбачено нарахування Банком процентів на суму простроченої заборгованості за Дозволеним овердрафтом, за підвищеною процентною ставкою, розмір якої визначається Програмою кредитування.
Отже, банком визначено порядок надання банківських послуг викладений в Правилах відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними карткамиі передбачає обов`язковість укладання договору у письмовій форми шляхом підписання клієнтом складових такої форми кредитного договору, а саме, заяви.
Відповідачка підтвердила свою згоду на те, що підписана нею заява-договір № 2019/І_С/310-000051 про приєднання до Правил складає між ним та банком договір, що підтверджується підписом у заяві-договорі (а.с. 16).
За статтею 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялись сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний сторонами або стороною.
Зміст правовідносин учасників договору повинен оцінюватись виходячи з дійсних намірів учасників договору та відповідно до всіх документів, підписаних сторонами при укладенні або виконанні цього договору.
Відповідно до ч.1 ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору (ст.638 ЦК України).
Як видно з матеріалів справи, строни досягли згоди щодо усіх істотних умов, позичальник ознайомлений з умовами кредитування, тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитування, що підтверджується особистим підписом відповідачки у заяві-договорі № 2019/І_С/310-000051 від 22.01.2019 року.
На підтвердження позовних вимог позивачем наданий розрахунок, згідно з яким загальний розмір заборгованості за кредитним договором на 14.01.2020 становить 9703,45 грн., яка складається з наступного: 3880,48 грн - забогованість по кредиту (поточна); 3616,84 грн. - заборгованість по кредиту (прострочена); 179,29 грн. - заборгованість по процентах (поточна); 2026,85 грн. - заборгованість по процентах (прострочена) (а.с. 15).
Відповідно до вимог ст.ст.526, 530, 1049 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк, а тому суд вважає за необхідне стягнути з відповідачки на користь позивача 9703,45 заборгованості за кредитним договором.
Враховуючи наявність підстав для задоволення позову, на користь позивача з відповідачки підлягають стягненню судові витрати, відповідно до положень ст. 141 ЦПК України, в розмірі 2102,00 грн.
Керуючись ст.ст. 12, 13, 77-81, 141, 263-265, 268, 280-282ЦПК України, суд
Позов ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА АКЦІОНЕРНОГО БАНКУ «УКРГАЗБАНК» задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА АКЦІОНЕРНОГО БАНКУ «УКРГАЗБАНК» заборгованість за договором №2019/ОВР/310-000040 від 22.01.2019 на відкриття карткогового рахунку та обслуговування банківської платіжної картки в сумі 9703 (дев`ять тисяч сімсот три) гривні 45 копійок.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА АКЦІОНЕРНОГО БАНКУ «УКРГАЗБАНК» сплачену суму судового збору в розмірі 2102 (дві тисячі сто дві) гривни.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, який його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом 30 днів з дня його складення.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку.
Рішення може бути оскаржене до Сумського апеляційного суду через Охтирський міськрайонний суд Сумської області протягом 30 днів з дня його складення.

До початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційна скарга подається учасниками справи через Охтирський міськрайонний суд Сумської області.

Позивач: ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО АКЦІОНЕРНИЙ БАНК «УКРГАЗБАНК», , Україна, м. Київ, вул. Єреванська,1.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 .

Суддя Охтирського міськрайсуду

Сумської області Н.О. Соколова