Справа № 234/1209/20
Провадження № 2/234/1460/20
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

24 червня 2020 року м. Краматорськ

Краматорський міський суд Донецької області

у складі: головуючого судді Кравченко О.Ю.,

за участю секретаря судового засідання Малушка С.В.

позивача ОСОБА_1

дистанційно представника відповідача Медвідь О.І.

справа №234/1209/20

розглянувши у відкритому судовому засіданні в режимі відеоконференції цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Товариства з додатковою відповідальністю «Страхова компанія «АРКС Лайф» про захист прав споживачів та стягнення страхового відшкодування від нещасного випадку, -

ОБСТАВИНИ СПРАВИ:

Позивач ОСОБА_1 звернувся до Краматорського міського суду Донецької області з позовом до Товариства з додатковою відповідальністю Страхова компанія «АХА Страхування життя», в подальшому реорганізоване у приватне акціонерне товариство «Страхова компанія «АРКС Лайф» (надалі за текстом - відповідач)про захист прав споживачів та стягнення страхового відшкодування від нещасного випадку.

В обґрунтування позову позивач посилається на те, що 28.12.2018 року він уклав договір з ТДВ Страхова компанія «АХА Страхування життя» електронний договір комплексного страхування від нещасних випадків (акцепт) №КТТ3NS-18BS3M7 оферти № PB0001 від 04.12.2018 року, відповідно до якого було застраховано його життя та здоров`я. Максимальний розмір страхової виплати передбачений у розмірі 50 000 грн., страховий платіж склав 240 грн. Термін дії договору до 31.12.2019 року з автоматичною пролонгацією за умови оплати наступних страхових платежів. Відповідно до п.6.1 договору, нещасним випадком за даним договором вважається травматичне ушкодження м`яких частин тіла. Відповідно до п.6.1.2 договору розмір страхової виплати передбачений від 3% до 25% максимальної страхової суми.

06.12.2019 року приблизно о 18-00 годин він йшов додому по бульвару Машинобудівників у м.Краматорську, біля свого дому він послизнувся на ожеледі та впав на асфальт. Внаслідок падіння він отримав травми кінцівок, а саме: забій лівого ліктьового суглоба та лівої ноги.

09 грудня 2019 року він звернувся за медичною допомогою у травматологічне відділення Краматорської міськлікарні №3, де йому було надано необхідне лікування. Лікарем було зроблено висновок травма в побуті.

11 грудня 2019 року він звернувся в страхову компанію з вимогою страхових виплат по договору, надав відповідачу всі необхідні документи, що підтверджують настання страхового випадку. Однак йому було сплачено тільки 100 грн. страхової виплати, яку він вважає недостатньою, тому що вона суперечить вимогам страхового договору.

Вважає, що відповідач порушив його права споживача страхових послуг і заподіяв матеріальний збиток на суму 12400 грн. (з розрахунку 25% від максимальної суми страхової виплати в 50000 грн. 100 грн. сплаченої виплати).

Просить суд стягнути з відповідача на його користь страхову виплату в розмірі 12400 грн. за договором №КТТ3NS-18BS3M7 від 28.12.2018 року.

17.03.2020 року представником відповідача ТОВ «Страхова компанія «АРКС Лайф» адвокатом Медвідь О.І. надано відзив на позовну заяву, відповідно до якого відповідач позовні вимоги не визнав та зазначив, що 28.12.2018 року шляхом оформлення електронного договору добровільного страхування життя (АКЦЕПТ) №КТТ3NS-18BS3M7 між позивачем та відповідачем було укладено договір добровільного страхування життя «Захист на кожен день» Оферта №РВ001 (далі Договір).

09.12.2019 року позивач звернувся до Страховика із повідомлення про отримання побутової травми забій лівого ліктьового суглобу. До заяви було надано довідку №143 КНП Краматорська міська лікарня від 11.12.2019 року відповідно до якої позивачем було отримано побутову травму у вигляді забою лівого ліктьового суглобу, розтягнення м`язів.

Відповідно до п.6.1 Акцепту, повний перелік пошкоджень та розмір суми виплати зазначений у Таблиці 1 «розмірів страхових виплат, у % від страхової суми, у зв`язку зі страховими подіями «тілесні ушкодження, травми» Додатку №1 до Договору добровільного страхування життя «Захист на кожен день» № НОМЕР_1 .

Відповідно до п. 15.1.2 Договору у разі травматичних ушкоджень застрахованої особи розмір страхової виплати встановлюється лікарем-експертом Страховика в залежності від ступеню тяжкості та виду травми в межах лімітів Таблиці розмірів страхових виплат у зв`язку з страховими подіями «тілесні ушкодження, травми», вказаних у додатку №1 до цієї оферти

Оскільки отримані позивачем ушкодження у вигляді забою ліктьового суглобу та розтягнення м`язів за видом та ступенем тяжкості не відповідають умовам Договору (не досягають встановлених критеріїв) підстав для виплати страхового відшкодування за п.61 та п.73 Додатку №1 до Договору не вбачається.

В той же час, відповідно до п.118 Додатку №1 до Договору, розмір страхового відшкодування за страховим випадком, що стався із застрахованою особою в період чинності договору страхування і не передбачений цією Таблицею, але при цьому вимагалося стаціонарне і (або) амбулаторне безперервне лікування в цілому не менше ніж 3 дні, становить від 0,2% від страхової суми.

Згідно довідки №143 КНП Краматорська міська лікарня, внаслідок отриманої травми Позивач перебував на лікуванні 3 дні з 9.12.2019 р. по 11.12.2019 р. Отже, розрахунок суми страхового відшкодування здійснювався наступним чином: 50 000*0,2%=100, де 50 000 страхова сума; 0,2% - розмір страхового відшкодування у відсотках від страхової суми, 100 грн. розмір страхового відшкодування у гривнях.

Відповідно до п.13.1.3 Договору Страховик зобов`язується протягом 10 робочих днів з моменту отримання відповідних документів, вказаних у розділі 14 договору, що підтверджує настання страхової події, прийняти рішення про страхову виплату або відмову у виплаті та скласти Страховий акт. Виплата здійснюється страховиком застрахованій особі або її спадкоємцям протягом 5 робочих днів з моменту складання страхового акту.

20.12.2019 року Страховиком було складено Страховий акт на суму 100 грн., 20.12.2019 року Страховиком на користь позивача було здійснено виплату страхового відшкодування в сумі 100 грн. Таким чином, зобов`язання Страховика були виконані своєчасно і у повному обсязі.

Ухвалою Краматорського міського суду Донецької області від 10.02.2020 року відкрито провадження у справі в порядку загального позовного провадження, призначено підготовче судове засідання. Відповідачу запропоновано подати відзив на позовну заяву.

Ухвалою Краматорського міського суду Донецької області від 26.03.2020 року підготовче провадження закрито, справу призначено до розгляду у судовому засіданні.

У судовому засіданні позивач ОСОБА_1 позовні вимоги підтримав та просив їх задовольнити.

Представник відповідача адвокат Медвідь О.І. у судовому засіданні проти задоволення позову заперечував з підстав, викладених у відзиві на позов та просив відмовити у задоволенні позову у повному обсязі.

Вислухав пояснення позивача та представника відповідача, всебічно і повно з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об`єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд, -

ВСТАНОВИВ:

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Статтею 627 ЦК України передбачено, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Згідно зі ст. 979 ЦК України за договором страхування одна сторона (страховик) зобов`язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов`язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 6 Закону України «Про страхування» добровільне страхування - це страхування, яке здійснюється на основі договору між страхувальником і страховиком. Загальні умови і порядок здійснення добровільного страхування визначаються правилами страхування, що встановлюються страховиком самостійно відповідно до вимог цього Закону. Конкретні умови страхування визначаються при укладенні договору страхування відповідно до законодавства.

Статтею 8 Закону України «Про страхування» визначено поняття страхового ризику та страхового випадку. Страховий ризик - певна подія, на випадок якої проводиться страхування і яка має ознаки ймовірності та випадковості настання. Страховий випадок - подія, передбачена договором страхування або законодавством, яка відбулася і з настанням якої виникає обов`язок страховика здійснити виплату страхової суми (страхового відшкодування) страхувальнику, застрахованій або іншій третій особі.

Отже, підставою для виплати страхового відшкодування є настання страхового випадку, передбаченого договором або законодавством.

Згідно зі ст. 17 Закону України «Про страхування», Правила страхування розробляються страховиком для кожного виду страхування окремо і підлягають реєстрації в Уповноваженому органі при видачі ліцензії на право здійснення відповідного виду страхування.

Судом встановлено, що 28.12.2018 року між позивачем та Товариством з додатковою відповідальністю «Страхова компанія «АХА Страхування Життя» було укладено електронний договір комплексного страхування життя від нещасного випадку (Акцепт) № KTT3NS-18BS3M7 Оферти №РВ0001 (надалі - Договір), який складається з Оферти та Акцепта.

Відповідно п.4.1 Договору предметом договору є майнові інтереси Страхувальника, що не суперечать законодавству України, пов`язані з життям, здоров`ям та працездатністю застрахованої особи.

Як вбачається з п. 4.3 Договору, договір укладений відповідно до Закону України «Про страхування» та Правил добровільного страхування життя (нова редакція) від 16.02.2016 року, зареєстрований Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг України (Нацкомфінпослуг) 24.03.2016 р зі змінами від 24.10.2018 ро, зареєстрованими розпорядженням Нацкомфінпослуг від 29.11.2018 р. за №2079 (далі Правила).

Відповідно до п.6.1 Договору, страховими випадками згідно цього Договору і Правил страхування є наступні події, які сталися внаслідок нещасного випадку, що мали місце під час дії Договору страхування, та підтверджені документами, виданими компетентними органами у встановленому законодавством порядку (медичними закладами, судом тощо).

Як вбачається з довідки №143 від 11.12.2019 року, виданої лікарем Краматорської міської лікарні №3, позивач ОСОБА_1 отримав травму в побуті 06.12.2019 року у вигляді забою лівого ліктьового суглобу, розтягнення лівої ікроножного м`яза, знаходився на лікуванні з 09.12.2019 року по 11.12.2019 року.

09.12.2019р. Позивач звернувся до відповідача із повідомленням про отримання побутової травми.

20.12.2019р. представником відповідача було складено Страховий акт на суму страхового відшкодування 100,00 гри.

20.12.2019р. відповідачем на користь Позивача було проведено виплату страхового відшкодування в сумі 100,00 грн., що підтверджується відомістю розподілення масових виплат та випискою з розрахункового рахунку позивача.

Позивач не згоден з проведеною виплатою та вважає, що відповідач повинен був йому виплатити страхове відшкодування у розмірі 25% від максимальної суми страхової виплати в 50 000 грн. відповідно до п.6.2.1 Договору.

Як вбачається зі змісту договору страхування, відповідно до п.п.6.2.1 страховим випадком є травматичне ушкодження застрахованої особи внаслідок нещасного випадку, згідно додатку №1 до Правил страхування. Розмір страхової виплати встановлений у % до страхової суми в залежності від виду ушкодження (перелік наведений у таблиці).

Повний перелік пошкоджень та розмір суми виплати зазначеній у таблиці 1 «розмірів страхових виплат, у % від страхової суми, у зв`язку зі страховими подіями «тілесні ушкодження, травми» та таблиці 2 «зниження гостроти зору (за розділом «Органи зору» Таблиці 1) Додатку №1 до Добровільного страхування життя «Захист на кожен день» №РВ0001 від 04.12.2018р.

Відповідно до п.1.14. Договору, побутова травма травма невиробничого характеру, що була завдана застрахованій особі, та не пов`язана з виконанням застрахованим своїх трудових обов`язків. До побутової травми також відноситься травма, що була завдана по дорозі на роботу або з роботи пішки, у міському, власному або іншому виді транспорту, котрий не належав підприємству або організації та не використовувався в службових цілях.

Відповідно до п. 15.1.2. Договору, у разі травматичних ушкоджень Застрахованої особи розмір страхової виплати встановлюється лікарем-експертом Страховика в залежності від ступеню тяжкості та виду травми в межах лімітів Таблиці розмірів страхових виплат у зв`язку зі страховими подіями тілесні ушкодження, травми, вказаних у Додатку № 1 до цієї Оферти (надалі Таблиця). Страхова виплата здійснюється Застрахованій особі (спадкоємцям Застрахованої особи) на один з його рахунків, відкритих в АТ КБ Приватбанк.

Згідно з п.61 Додатку № 1 до Договору добровільного страхування життя «Захист на кожен день» Оферти № РВ0001 від 01.11.2019р., страхове відшкодування виплачується внаслідок наступних ушкодження м`язів: розрив, надрив м`язів.

Згідно з п.73 Додатку № 1 до Договору добровільного страхування життя «Захист на кожен день» оферти №РВ0001 від 21.06.2019 р., страхове відшкодування виплачується внаслідок наступних ушкоджень ліктьового суглобу:

-гемартроз, пронаційний підвивих передпліччя, вивих кістки.

-відриви кісткових фрагментів, у тому числі відриви (переломи) надвиростків плечової кістки, черезвиростковий (надвиростковий) перелом плечової кістки, перелом променевої або ліктьової кістки.

-перелом променевої і ліктьової кістки, вивих передпліччя.

-перелом плечової кістки.

-перелом плечової кістки з променевою і ліктьовою кістками.

Відповідно до п.118 Додатку № 1 до Договору добровільного страхування життя Оферти № РВ0001 від 01.11.2019р., розмір страхового відшкодування за страховим випадком, що стався із застрахованою особою в період чинності договору страхування, і не передбачений цією Таблицею, але при цьому вимагалося стаціонарне і (або) амбулаторне безперервне лікування в цілому не менше ніж 3 дні, становить 0,2% від страхової суми.

Таким чином, зазначений у медичній довідці №143 від 11.12.2019 року діагноз, який встановлений позивачу не відноситься до переліку ушкоджень м`язів та ушкоджень ліктьового суглобу, передбачених п.61 та 73 Додатку №1 до Договору добровільного страхування життя (таблиця 1).

Оскільки позивач відповідно до медичної довідки внаслідок отриманої травми перебував на лікуванні 3 дні з 09.12.2019р. по 11.12.2019р., то страхове відшкодування відповідачем розраховано відповідно до п.118 Додатку №1 Договору добровільного страхування життя Оферти №РВ0001 від 21.06.2019 року з розрахунку 50 000,00 * 0,2% = 100,00, де: 50 000,00 грн. - страхова сума, 0,2% - розмір страхового відшкодування у відсотках від страхової суми, 100,00 грн. - розмір страхового відшкодування.

Враховуючи викладене, суд дійшов висновку, що розрахунок та здійснена страхова виплата проведена відповідачем відповідно до умов укладеного договору та Правил страхування, у зв`язку з чим позовні вимоги задоволенню не підлягають.

Відповідно до п.3 ст.22 Закону України «Про захист прав споживачів» позивач звільнений від сплати судового збору.

Вирішуючи питання про розподіл судових витрат суд враховує, що у задоволенні позову було відмовлено, в той час як відповідач або його представник не заявляли про наявність у них судових витрат. Отже, судові витрати, які підлягають розподілу, у цій справі відсутні.

На підставі викладеного та керуючись ст. ст. 10, 12, 13, 76, 141, 258, 259, 263-265, 268, 273, 354 ЦПК України, суд, -

УХВАЛИВ:

У задоволенні позовних вимог ОСОБА_1 до Товариства з додатковою відповідальністю «Страхова компанія «АРКС Лайф» про захист прав споживачів та стягнення страхового відшкодування від нещасного випадку відмовити повністю.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Відповідно до п.3 розділу ХІІ «Прикінцеві положення» ЦПК України під час дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України з метою запобігання поширенню коронавірусної хвороби (COVID-19), строки, визначені статтями 49, 83, 84, 170, 178, 179, 180, 181, 185, 210, 222, 253, 275, 284, 325, 354, 357, 360, 371, 390, 393, 395, 398, 407, 424 цього Кодексу, а також інші процесуальні строки щодо зміни предмета або підстави позову, збільшення або зменшення розміру позовних вимог, подання доказів, витребування доказів, забезпечення доказів, а також строки звернення до суду, подання відзиву та відповіді на відзив, заперечення, пояснень третьої особи щодо позову або відзиву, залишення позовної заяви без руху, подання заяви про перегляд заочного рішення, повернення позовної заяви, пред`явлення зустрічного позову, заяви про скасування судового наказу, розгляду справи, апеляційного оскарження, розгляду апеляційної скарги, касаційного оскарження, розгляду касаційної скарги, подання заяви про перегляд судового рішення за нововиявленими або виключними обставинами продовжуються на строк дії такого карантину.

Відповідно до п. 15.5 Перехідних положень ЦПК України апеляційна скарга подається до Донецького Апеляційного суду через Краматорський міський суд.

Позивач ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання АДРЕСА_1 .

Відповідач Товариство з додатковою відповідальністю «Страхова компанія «АРКС Лайф», , юридична адреса 04070, м.Кїив, вул.Іллінська, 8.

Повний текст рішення суду виготовлений 03.07.2020 року.

Суддя Краматорського міського суду О. Ю. Кравченко