річних від суми кредиту Маловисківський районний суд Кіровоградської області
Справа № 392/458/20
Провадження № 2/392/523/20
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

23 червня 2020 року Маловисківський районний суд Кіровоградської області у складі:

Головуючої: судді Кавун Т.В.

при секретарі Стець Т.М.

розглянувши у порядку спрощеного провадження у відкритому судовому засіданні в м.Мала Виска справу за позовом Акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

ВСТАНОВИВ:

21.04.2020 року позивач звернувся до суду з вказаним позовом, посилаючись на те, що 03.01.2012 року ОСОБА_1 звернувся до АТ КБ "Приватбанк", з метою отримання банківських послуг, у зв`язку із чим підписав Заяву №б/н від 03.01.2012 року. Відповідачу було відкрито кредитний рахунок та встановлено початковий кредитний ліміт, у подальшому розмір кредитного ліміту збільшився до 15000 грн. Відповідач, при підписанні Заяви, дав свою згоду щодо прийняття будь-якого розмірі кредитного ліміту та його зміну за рішенням та ініціативою банку. Позивач свої зобов`язання за догоровом виконав в повному обсязі, надав відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах, передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту, а відповідач зобов`язався повернути витрачену частину кредитного ліміту відповідно до умов договору, однак свої зобов`язань не виконав та заборгував станом на 16.03.2020 рік 39670 грн. 86 коп. Тому, просять суд стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором в сумі 39670 грн. 86 коп. та сплачені судові витрати.

Представник позивача надіслав заяву про розгляд справи у його відсутність, позовні вимоги підтримав в повному обсязі.

Відповідач в судове засідання не з`явився, надіслав відзив, згідно якого у задоволенні позовних вимог просить відмовити, посилаючись на те, що підставою позовних вимог позивача є Анкета-Заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Приватбанку, на підставі чого, на думку позивача, виникла заборгованість. 03.01.2012 року він подав до Приватбанку Анкету-Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Приватбанку, яка передбачає можливість надання йому перерахованих послуг, а саме: платіжна картка "Універсальна", картка "Gold", зарплатна картка, пенсійна картка, ощадкнижка (депозит), дебетна особиста, ідентифікація з паспорта та можливість зазначення за бажанням суми в гривнях кредитного ліміту за платіжною карткою "Універсальна"/"GоІd". З огляду Анкети-Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Приватбанку від 03.01.2012 року вбачається, що на момент її підписання вона не містить жодного визначення щодо обраного відповідачем виду картки та суми кредитного ліміту. В Анкеті-Заяві про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Приватбанку від 03.01.2012 року є графа про те, що відповідач ознайомлений з Умовами та Правилами надання банківських послуг, Тарифами Банку, разом з тим в цій же графі не має жодної інформації щодо будь-якої ідентифікацій щодо їх редакції, часу прийняття, тощо. Анкета-Заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Приватбанку від 03.01.2012 року не являється договором кредиту. У Анкеті-Заяві про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Приватбанку від 03.01.2012 року, підписаній ним, процентна ставка за користування позиченими грошима не зазначена. Крім того, у Анкеті-Заяві про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Приватбанку від 03.01.2012 року відсутні умови договору про встановлення відповідальності у вигляді неустойки (пені, штрафів) за порушення зобов`язання у вигляді грошової суми та її визначеного розміру. За вказаних обставин, позивач не має правових підстав щодо стягнення з нього 39670 грн. 86 коп. - заборгованості по процентам за користування кредитом, оскільки у відповідача відсутній обов`язок по їх сплаті у Анкеті-Заяві від 03.01.2012 року. При цьому, Витяг з тарифів обслуговування кредитних карт "Універсальна", витяг з Умов та правил надання банківських послуг, затверджених наказом від 06.03.2010 року №СП-2010-256, не можуть вважатися складовою частиною спірного кредитного договору. Разом з тим, з огляду на фактичні обставини, вважає, що позивач не має правових підстав для стягнення з відповідача заборгованості за кредитом, оскільки за період із 03.01.2012 року по 16.03.2020 року відповідач фактично повернув грошові кошти в розмірі 22731 грн. 67 коп., що значно перевищує суму тих коштів, які позивач вважає кредитом. Анкета-Заява від 03.01.2012 року не містить будь-яких даних про суму кредиту чи кредитного ліміту, даних про видачу кредитної картки, її виду та строку дії. Вказана анкета-заява взагалі не містить ніяких даних щодо обрання відповідачем банківських послуг, крім особистих даних. Анкета-заява не містить відомостей про оформлення відповідачем кредитного договору у розмірі 22731 грн. 67 коп., а також на умовах, обумовлених у позові. Банком наданий до позовної заяви Витяг з Тарифів Банку, Витяг з Умов та правил надання банківських послуг в Приватбанку, які не підписано ним, а наданий позивачем розрахунок кредитної заборгованості не є безспірним доказом існування між сторонами договірних відносин та розміру боргу, оскільки позивачем не доведено укладання кредитного договору.

Дослідивши матеріали справи, судом встановлено наступні обставини.

03.01.2012 року ОСОБА_1 звернувся до АТ КБ "Приватбанк", з метою отримання банківських послуг, у зв`язку із чим підписав Заяву №б/н від 03.01.2012 року.

Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту банк керувався п.п. 2.1.1.2.3, 2.1.1.2.4 договору, на підставі яких відповідач при укладенні договору дав свою згоду, щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміну за рішенням та ініціативою банку.

Власник картрахунку зобов`язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту.

Пунктом 1.1.3.2.3 договору передбачена можливість зміни Тарифів та інших невід`ємних частин договору. При цьому у сторін договору виникають обов`язки: у кредитора інформувати позичальника щодо внесення змін шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п. 1.1.3.1.9 договору; у позичальника отримання виписки про стан та про здійснені операції по карткових рахунках.

На підставі п. 1.1.5.2 договору, неотримання або несвоєчасне отримання клієнтом виписок про стан рахунків не звільняє клієнта від виконання його зобов`язань за даним договором.

Згідно п.п. 1.1.6.1, 1.1.6.2 договору зміни в "Умовах та правила надання банківських послуг" вносяться банком щомісячно в односторонньому порядку, а у випадках, коли в односторонньому порядку внесення змін неможливо, банк повідомляє клієнта про внесені зміни шляхом використання різних каналів зв`язку, серед яких: офіційний сайт банку, смс - повідомлення клієнтам про зміни даних правил, клієнтські виписки, інші канали інформування.

У разі незгоди зі змінами "Умов та правил надання банківських послуг" або "Тарифів банку" клієнт має право надати банку заяву про розірвання договору, виконавши умови п. 2.1.1.5.4 договору.

Відповідно до умов договору відповідач зобов`язався погашати заборгованість за кредитом, процентами за його використання, по перевитраті платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором, слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафту, згідно п. 2.1.1.5.7 договору, а у разі невиконання зобов`язань за договором, у відповідності до п. 2.1.1.5.6 на вимогу банку виконати зобов`язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та овердрафту), оплати винагороди банку.

Відповідно до п.2.1.1.12.7.2 Умов та Правил надання банківських послуг в разі непогашення заборгованості минулого місяця до 25-го числа поточного місяця клієнт сплачує пеню за несвоєчасне погашення кредитного ліміту в пільговий період, яка дорівнює діючій базовій місячній процентній ставці від заборгованості на момент списання. Пеня за несвоєчасне погашення кредитного ліміту в пільговий період відраховується в момент переходу в звичайний період кредитування. З 26-го числа поточного місяця по кредитному ліміту нарахування відсотків за користування кредитним лімітом проводиться, виходячи з базової процентної ставки. Договірне списання нарахованих процентів за користування кредитним лімітом виконується банком щомісячно в передостанній робочий день поточного місяця. Пункт 2.1.1.12.7.3 Умов передбачає нарахування процентів за користування кредитом (кредитним лімітом) або овердрафтом в дату їх оплати, передбачену п.2.1.1.12.4 та п.2.1.1.12.5 при цьому проценти розраховуються щомісячно за кожний календарний день за фактично використані в рахунок кредиту або овердрафту кошти, з дня списання суми карткового рахунку до дня, коли кредит (кредитний ліміт і/або овердрафт) стають простроченими кредитами.

Крім того, відповідно до п. 2.1.1.12.8 Умов та Правил надання банківських послуг, банк стягує комісію за обслуговування у відповідності з Тарифами/Пам`яткою клієнта/Довідкою про умови кредитування, Тарифами банку, якщо інше не передбачено п. 2.1.1.12.13 Умов.

Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг, - Клієнт зобов`язується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором.

Крім того, згідно з п. 2.1.1.7.6 при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов`язань, передбачених договором, більш ніж на 30 днів Клієнт зобов`язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5 % від суми заборгованості по кредитному ліміту.

Судом встановлено, що відповідно до умов Договору, відповідач отримав наступні кредитні картки: НОМЕР_1 зі строком дії до 02/14, 300869 зі строком дії до 04/15, 515758 зі строком дії до 01/17, 533700 зі строком дії до 09/18.

Крім того, відповідно до довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки клієнта (картрахунок НОМЕР_2 ) старт карткового рахунку 01.04.2013 року, зміна кредитного ліміту 01.04.2013 року, встановлено кредитний ліміт 15000 грн., 28.03.2018 року відбулося зменшення кредитного ліміту: 13590 грн, 20.08.2018 року відбулося зменшення кредитного ліміту: 0,00 грн.

Позивач взяті на себе зобов`язання за вищезазначеним договором виконав, надавши ОСОБА_1 можливість розпоряджатися кредитними коштами, на умовах, передбаченими Договором та в межах встановленого кредитного ліміту, що підтверджується випискою по особовому рахунку відповідача, що містить загальну інформацію про рух коштів по картрахунку.

ОСОБА_1 не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитним договором, у зв`язку з чим станом на 16.03.2020 року його борг перед банком становить 39670 грн. 86 коп., з яких: 22731 грн. 67 коп. - заборгованість за тілом кредиту, 8777 грн. 44 коп. - заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит, згідно ст.625 ЦК України, 5796 грн. 47 коп. - заборгованість за пенею, а також штрафи 500 грн. (фіксована частина), 1865 грн. 28 коп. (процента складова).

Відповідно до ст. ст. 526, 527, 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином та в строк відповідно до умов договору.

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно ч.1 ст. 81 УПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Отже, суд вважає, що позивачем надано належні докази оформлення та укладення між сторонами кредитного договору, отримання позичальником кредитних коштів, ознайомлення позичальника з умовами та правилами надання банківських послуг та наявність заборгованості за договором, за таких обставин, позов підлягає задоволенню.

Керуючись, ст.ст. 258,259, 263-265 ЦПК України,

УХВАЛИВ:

Позов задовільнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" заборгованість за кредитним договором № б/н від 03.01.2012 року в сумі 39670 грн. 86 коп., з яких: 22731 грн. 67 коп. - заборгованість за тілом кредиту, 8777 грн. 44 коп. - заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит, згідно ст.625 ЦК України, 5796 грн. 47 коп. - заборгованість за пенею, а також штрафи 500 грн. (фіксована частина), 1865 грн. 28 коп. (процента складова).

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" сплачений судовий збір в сумі 2102 грн. 00 коп.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржено до апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасники справи:

Акціонерне товариство комерційний банк "Приватбанк", , місцезнаходження: м.Київ Київської області, вул.Грушевського, буд.1Д.

ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , паспорт серії НОМЕР_3 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_4 , місце проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя Т.В. Кавун