Справа №718/740/20
Провадження №2/718/213/20
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(повне)

18.06.2020 рокуКіцманський районний суд Чернівецької області у складі: головуючого - судді Нерушка Т.І.

секретаря - Пентелюк І.І.

з участю: представника позивача - Андроника Б.В.

представника відповідача - Лук`янчука А .В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні справу за позовом ОСОБА_4 , від імені та в інтересах якого виступає адвокат Андроник Богдан Васильович, до Приватного акціонерного товариства «СК «Альфа Страхування» про стягнення суми страхового відшкодування та моральної шкоди,

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_4 , від імені якої діє адвокат Андроник Б.В., звернувся до суду з даним позовом, мотивуючи свої вимоги тим, що 03.05.2019р. між позивачем та відповідачем укладено заяву (акцепт) № 325.0000003.111.8402 про прийняття пропозиції (оферти) укласти договір добровільного страхування від нещасних випадків за страховим продуктом «Моя підтримка» № 25 від 08.08.2018р. Страхова сума договору (загальна) становить 500000грн. Відповідно до договору страховик зобов`язується, у разі настання страхового випадку, здійснити страхову відшкодування страхувальнику або вигодонабувачеві, а страхувальник зобов`язується своєчасно сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору і правил страхування. Повний перелік пошкоджень та розмір суми виплати зазначено в Таблиці розмірів страхових виплат у разі настання травматичних або інших тілесних ушкоджень Застрахованої особи в Додатку № 2 до Правил добровільного страхування від нещасних випадків.

03 липня 2019 року ідучи в м.Чернівці (район дріжджзаводу) біля моста через р.Прут, позивач ОСОБА_4 відчув, що хоче в туалет, враховуючи що поблизу немає громадських вбиралень, він почав спускатись перед мостом вниз, земля була волога, він посковзнувся і впав на каміння під міст, в результаті чого отримав чисельні переломи ребер та кісток. Одразу ОСОБА_4 звернувся за медичною допомогою до ОКУ "Лікарні швидкої медичної допомоги" м.Чернівці. Наслідком вищевказаної події стали закритий багатоосколковий перелом правої клубової кістки, чрезацетабулярний перелом правої кульшової западини, перелом правої лонної кістки, перелом плечової кістки, переломи IV-VI ребер справа та III зліва. Дані обставини підтверджуються комп`ютерною томографією від 11.07.2019р., Витягом з медичної карти стаціонарного хворого № 4652/301 від 16.08.2019р., Виписки з історії хвороби № 9130 від 19.07.2019р., Довідкою № 738 від 12.08.2019р. Кіцманської ЦРЛ та листками непрацездатності серії АДЗ № 932810 ; серії АДЗ № 933016 ; серії АДЗ № 932430 ; серії АДЗ № 932889 ; серії АДЗ № 879427 ; серії АДЗ № 932284 .

Після вказаного нещасного випадку позивач звернувся з письмовою заявою до відповідача про виплату страхового відшкодування та отримав відповідь від 28.12.2019р. за вих. № 0430.102.19.01-3011/1, з якої вбачається, що 25.07.2019р. ПрАТ СК"Альфа Страхування" було отримано документи по випадку, який стався. Відповідно до отриманої 23.12.2019р. Карти виїзду швидкої медичної допомоги № 31002 від 03.07.2019р. Чернівецького обласного центру екстреної медичної допомоги та медицини травму отримано при спробі суїциду, лікарем швидкої медичної допомоги встановлений діагноз «Суїцидальна спроба. Закритий перелом кісток тазу. Алкогольне сп`яніння". Згідно п.4 Оферти Страховик не несе зобов`язань за Договором у випадках, коли ушкодження здоров`я Застрахованої особи сталося за наявності таких обставин: п.4.1.1. порушення свідомості або суттєве погіршення психічного стану Застрахованої особи під дією алкоголю, наркотичних речовин, токсичних препаратів, а також медикаментів, на які вимагається рецепт та які приймались не за призначенням лікаря, ферім випадків, коли зазначені факти стали наслідком протиправних дій третіх осіб; п.4.1.3. внаслідок самогубства або спроби самогубства, за винятком тих випадків, коли Застрахована особа була доведена до такого стану протиправними діями третіх осіб (крім дій Вигодонабувачів (спадкоємців)). Згідно з п.10 Оферти "Причини відмови у страховій виплаті": п.10.1.5. Наявність обставин , передбачених пунктом 4 Оферти. На підставі викладеного та керуючись п.4.1.1, 4.1.3, 10.1.5 Оферти ПрАТ СК "Альфа Страхування" вимушена відмовити у страховій виплаті по даному випадку.

Однак, відомості про те, що у позивача була спроба самогубства чи перебування в стані алкогольного сп`яніння не відповідають дійсності виходячи з наступного. Ознайомившись із матеріалами справи по громадянину ОСОБА_4 в Садгірському ВП ЧВП ГУНП в Чернівецькій області, жодним чином не доведено факт самогубства, оскільки в Рапорті від 03.07.2019р. поліцейського взводу № 1 роти № 3 батальйону УПП в Чернівецькій області капралом поліції Рафалом А.Р. вказано що прибувши на місце події ОСОБА_4 був в свідомості та перебував у воді біля берега р.Прут з попереднім діагнозом: перлом тазової кістки та стегнової кістки, поблизу нього перебував заявник ОСОБА_5 .

Відповідно до Довідки з Обласної комунальної установи "'Лікарня швидкої медичної установи" від 30.12.2019р., сертифікованої ліцензованої лабораторії для проведення аналізу біорідин та зразків біоматеріалу на вміст алкоголю в структурі ОКУ "Лікарня швидкої медичної установи" немає. Таке дослідження здійснюється лабораторією КУ "Чернівецьке обласне бюро судово-медичної експертизи" за направленнями страхових органів, в т. ч. у разі травм на виробництві, підрозділами Національної поліції та органами досудового слідства за відповідними запитами. Термін зберігання зразків біорідин - 90 днів. Контрольні зразки після закінчення 90 денного терміну збереження. Зразок крові хворого ОСОБА_4 не був направлений на дослідження в лабораторію СМЕ згідно чинного законодавства. Згідно Акта від 14.11.2019р. зразок крові ОСОБА_4 був знищений.

Отже, посилання відповідача на спробу самогубства та стан сп`яніння не відповідають дійсності, а тому відмова у виплаті страхового відшкодування є протиправною.

Відповідно до п.29 Таблиці «Розмірів страхових виплат у разі настання травматичних або інших тілесних ушкоджень Застрахованої особи» розмір страхової виплати за перелом ребер складає: 5% від страхової суми за одне ребро, що складає (500000/100*5) = 25000,00грн.; 3% від страхової суми за кожне наступне ребро (500000/100*3) = 15000,00грн. З урахуванням того, що позивач отримав переломи чотирьох ребер (4-5-6-3 ребер), що складає (15000,00грн. х 3 + 25 000,00грн.)=70000,00грн.

Згідно п.71 Таблиці розмір страхової виплати за плечової кістки складає: 15% від страхової суми за перелом плечової кістки на будь-якому рівні (верхня, середня, нижня третина), що складає (500 000/100*15)=75000,00грн.

Відповідно до п.89 Таблиці розмір страхової виплати за ушкодження таза складає: 10% від страхової суми за перелом двох кісток (правої клубової кістки і правої лонної кістки), що складає (500000/100*10)=50000,00грн.

Згідно п.111 Таблиці будь-яка травма, що сталася із Застрахованою особою в період дії договору страхування і не передбачена у цьому Додатку, але вимагала стаціонарного та/або амбулаторного безперервного лікування в цілому не менше 10 днів, складає 3% від страхової суми, а саме чрезацетабулярний перелом правої кульшової западини, що складає (500 000/100*3)=15000,00грн.

Загальна сума страхового відшкодування становить 210000,00 гринень.

Оскільки відповідачем було безпідставно відмовлено позивачу у виплаті страхового відшкодування, тому вважаємо, шо відповідач зобов`язаний сплатити позивачу пеню у розмірі 3% за кожний день прострочення, яка станом на день подачі позову становить (210000,00грн. (розмір страхового відшкодування) / 100 * 3%) * 112 дні), що становить 7056,00 гривень.

Моральна шкода полягає у душевних стражданнях, яких фізична особа зазнала у зв`язку з протиправною поведінкою щодо неї самої, членів її сім`ї чи близьких родичів, у душевних стражданнях, яких фізична особа зазнала у зв`язку із знищенням чи пошкодженням її майна, тощо.

Завдана позивачу моральна шкода полягає у моральних та психологічних стражданнях через відсутність коштів для лікування; позивач вимушений був позичити гроші у знайомих та родичів на лікування, у зв`язку з відмовою відповідача у виплаті страхового відшкодування.

Враховуючи глибину та тривалість моральних страждань позивача, порушення режиму життя, а також виходячи з засад розумності та справедливості, таку шкоду оцінює у 5000 гривень.

З підстав, передбачених ст.ст.11, 23, 526, 550, 552, 530, 624, 979, 982, 991 ЦК України, ст.ст.8, 25, 26 Закону України «Про страхування», ст.ст.1, 10, 22 Закону України "Про захист прав споживачів», просив сягнути з ПрАТ «СК «Альфа Страхування» 210000 гривень страхового відшкодування, 7056 гривень 3% за кожен день прострочення, 5000 гривень моральної шкоди, судові витрати.

Представник позивача Андроник Б.В. підтримав заявлені вимоги в повному обсязі наведених підстав, вказуючи також, що зразки крові позивача на навність алкоголю не досліджувались, спроба суїциду не підтверджена.

Представник відповідача ПАТ «СК «Альфа Страхування» Лук`янчук А.В. заперечував проти задоволення позову тим, що позивачу відмовлено у виплаті страхового відшкодування з передбачених у договорі підстав, відповідно до п.4 оферти та документів: картки виїзду швидкої медичної допомоги та довідки правоохоронних органів.

Заслухавши пояснення представників сторін, свідка, дослідивши матеріали справи, суд приходить до наступного висновку.

Судом встановлено наступні обставини.

03.05.2019р. позивачем ОСОБА_4 оформлено заяву (акцепт) за № 325.0000003.111.8402 про прийняття пропозиції (оферти) укласти із ПАТ «СК «Альфа Страхування» договір добровільного страхування від нещасних випадків за страховим продуктом «Моя підтримка» № 25 від 08.08.2018р. Страхова сума за договором становить 500000 гривень.

Відповідно до умов договору Страховик зобов`язується, у разі настання страхового випадку, здійснити страхову відшкодування Страхувальнику або Вигодонабувачеві, а Страхувальник зобов`язується своєчасно сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору і правил страхування.

Повний перелік пошкоджень та розмір суми виплати зазначено в Таблиці розмірів страхових виплат у разі настання травматичних або інших тілесних ушкоджень Застрахованої особи в Додатку № 2 до Правил добровільного страхування від нещасних випадків.

03.07.2019р. із ОСОБА_4 в м.Чернівці біля р.Прут стався випадок, в результаті якого він отримав тілесні ушкодження: закритий багатоосколковий перелом правої клубової кістки, чрезацетабулярний перелом правої кульшової западини, перелом правої лонної кістки, перелом плечової кістки, переломи IV-VI ребер справа та III зліва, що вбачаться з результатів комп`ютерною томографієї від 11.07.2019р., витягу з медичної карти стаціонарного хворого № 4652/301 від 16.08.2019р., виписки з історії хвороби № 9130 від 19.07.2019р., довідки № 738 від 12.08.2019р. Кіцманської ЦРЛ та листків тимчасової непрацездатності: серії АДЗ № 932810 ; серії АДЗ № 933016 ; серії АДЗ № 932430 ; серії АДЗ № 932889 ; серії АДЗ № 879427 ; серії АДЗ № 932284 .

Позивач звернувся з письмовою заявою до відповідача про виплату страхового відшкодування та отримав відповідь від 28.12.2019р. за вих. № 0430.102.19.01-3011/1, у якій йому було відмовлено у виплаті страхового відшкодування з підстав, передбачених п.п.4.1.1, 4.1.3, 10.1.5 Оферти та за наявності Карти виїзду швидкої медичної допомоги № 31002 від 03.07.2019р. Чернівецького ОЦЕМДМ, у якій вказано, що травму отримано при спробі суїциду, лікарем швидкої медичної допомоги встановлений діагноз «Суїцидальна спроба. Закритий перелом кісток тазу. Алкогольне сп`яніння".

Як вбачається із змісту копії Картки виїзду швидкої медичної допомоги № 31002 від 03.07.2019р. Чернівецького обласного центру екстреної медичної допомоги та медицини травму ОСОБА_4 отримано при спробі суїциду, лікарем швидкої медичної допомоги встановлений діагноз «Суїцидальна спроба. Закритий перелом кісток тазу. Алкогольне сп`яніння".

Відповідно до змісту копії Довідки про результати розгляду повідомлення оператора служби ШМД від 12.07.2019р. до Садгірського ВП 03.07.2019р. о 14:58год. надійшло повідомлення зі служби 102 про те, що по вулиці Заводській. З мосту через річку Прут, стрибнув невідомий чоловік. Повідомлення надійшло від оператора 103. В ході проведення перевірки було встановлено, що ОСОБА_4 , перебуваючи на мості через річку Прут по вул. Заводській, стрибнув з мосту у воду, в подальшому останнього працівники ЛШМД з попереднім діагнозом перелом кісток тазу, перелом ребер, алкогольна інтоксикація. Під час госпіталізації ОСОБА_4 висловлював суїцид альні думки та говорив, що краще б його залишили у річці потопати.

Свідок ОСОБА_5 показав, що минулого літа на річці Прут він почув, як щось упало у воду, неподалік берега був ОСОБА_4 , він протяг йому гілку, щоби витягти, ОСОБА_4 попросив викликати швидку, а його подруга ОСОБА_7 викликала поліцію.

Згідно п.2 ст. 8 Закону України "Про страхування", страховий випадок - подія, передбачена договором страхування або законодавством, яка відбулася і з настанням якої виникає обов`язок страховика здійснити виплату страхової суми (страхового відшкодування) страхувальнику, застрахованій або іншій третій особі.

Відповідно до ст.25 Закону країни «Про страхування» здійснення страхових виплат і виплата страхового відшкодування проводиться страховиком згідно з договором страхування на підставі заяви страхувальника (його правонаступника або третіх осіб, визначених умовами страхування) і страхового акта (аварійного сертифіката), який складається страховиком або уповноваженою ним особою (аварійним комісаром) у формі, що визначається страховиком.

Згідно ст.26 Закону України «Про страхування» підставою для відмови страховика у здійсненні страхових виплат або страхового відшкодування є: 1) навмисні дії страхувальника або особи, на користь якої укладено договір страхування, спрямовані на настання страхового випадку. Зазначена норма не поширюється на дії, пов`язані з виконанням ними громадянського чи службового обов`язку, в стані необхідної оборони (без перевищення її меж) або захисту майна, життя, здоров`я, честі, гідності та ділової репутації. Кваліфікація дій страхувальника або особи, на користь якої укладено договір страхування, встановлюється відповідно до чинного законодавства України; 2) вчинення страхувальником - фізичною особою або іншою особою, на користь якої укладено договір страхування, умисного злочину, що призвів до страхового випадку; 3) подання страхувальником свідомо неправдивих відомостей про предмет договору страхування або про факт настання страхового випадку; 4) отримання страхувальником повного відшкодування збитків за майновим страхуванням від особи, винної у їх заподіянні; 5) несвоєчасне повідомлення страхувальником про настання страхового випадку без поважних на це причин або створення страховикові перешкод у визначенні обставин, характеру та розміру збитків; 6) інші випадки, передбачені законом.

Умовами договору страхування можуть бути передбачені інші підстави для відмови у здійсненні страхових виплат, якщо це не суперечить закону.

Рішення про відмову у страховій виплаті приймається страховиком у строк не більший передбаченого правилами страхування та повідомляється страхувальнику в письмовій формі з обгрунтуванням причин відмови.

Відмову страховика у страховій виплаті може бути оскаржено страхувальником у судовому порядку.

Як передбачено статтею 979 ЦК України, за договором страхування одна сторона (страховик) зобов`язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов`язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору.

Відповідно до ст.991 ЦК України Страховик має право відмовитися від здійснення страхової виплати у разі: 1) навмисних дій страхувальника або особи, на користь якої укладено договір страхування, якщо вони були спрямовані на настання страхового випадку, крім дій, пов`язаних із виконанням ними громадянського чи службового обов`язку, вчинених у стані необхідної оборони (без перевищення її меж), або щодо захисту майна, життя, здоров`я, честі, гідності та ділової репутації; 2) вчинення страхувальником або особою, на користь якої укладено договір страхування, умисного злочину, що призвів до страхового випадку; 3) подання страхувальником завідомо неправдивих відомостей про об`єкт страхування або про факт настання страхового випадку; 4) одержання страхувальником повного відшкодування збитків за договором майнового страхування від особи, яка їх завдала; 5) несвоєчасного повідомлення страхувальником без поважних на те причин про настання страхового випадку або створення страховикові перешкод у визначенні обставин, характеру та розміру збитків; 6) наявності інших підстав, встановлених законом.

Договором страхування можуть бути передбачені також інші підстави для відмови здійснити страхову виплату, якщо це не суперечить закону.

Рішення страховика про відмову здійснити страхову виплату повідомляється страхувальникові у письмовій формі з обґрунтуванням причин відмови.

У п.10 Оферти зазначені причини відмови у страховій виплат, зокрема п.10.1.5. наявність обставин , передбачених пунктом 4 Оферти.

Згідно п.4 Оферти Страховик не несе зобов`язань за Договором у випадках, коли ушкодження здоров`я Застрахованої особи сталося за наявності таких обставин: п.4.1.1. порушення свідомості або суттєве погіршення психічного стану Застрахованої особи під дією алкоголю, наркотичних речовин, токсичних препаратів, а також медикаментів, на які вимагається рецепт та які приймались не за призначенням лікаря, ферім випадків, коли зазначені факти стали наслідком протиправних дій третіх осіб; п.4.1.3. внаслідок самогубства або спроби самогубства, за винятком тих випадків, коли Застрахована особа була доведена до такого стану протиправними діями третіх осіб (крім дій Вигодонабувачів (спадкоємців)).

Оцінивши надані сторонами докази, враховуючи, первинну інформацію про випадок, яка зафіксована саме у Картці виїзду швидкої медичної допомоги, наявність повідомлення оператора служби ШМД, а також те, що для відмови у виплаті страхового відшкодування достатньої однієї підстави, суд приходить до висновку про відсутність достатніх обґрунтованих підстав для задоволення позову.

Відповідно до ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: у разі відмови в позові - на позивача.

На підставі викладеного, ст.ст.22, 23, 979, 991 ЦК України, ст.ст.8, 25, 26 Закону України Про страхування», керуючись ст.ст. 3, 4, 5, 6, 7, 10, 11, 12, 13, 17, 18, 76-81, 141, 223, 259, 263, 264, 265 268, 352, 354 ЦПК України, -

УХВАЛИВ:

У задоволенні позову ОСОБА_4 , від імені та в інтересах якого виступає адвокат Андроник Богдан Васильович, до Приватного акціонерного товариства «СК «Альфа Страхування» про стягнення суми страхового відшкодування та моральної шкоди - відмовити.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження , якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Повне судове рішення складено на 25 червня 2020 року.

Суддя: Т.І.Нерушка