"28" жовтня 2020 р.
Справа №642/3577/19
Провадження№ 2/642/52/20
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

21 жовтня 2020 року Ленінський районний суд м. Харковав складі:

головуючого судді- Бородіної О.В.,

за участю секретаря Добронос Д.С.,

розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Харківське обласне управління акціонерного товариства «Ощадбанк» до ОСОБА_1 , третя особа ОСОБА_2 , про стягнення заборгованості за кредитом,-

ВСТАНОВИВ:

28 травня 2019 року представник Публічного акціонерного Товариства «Ощадбанк» в особі філії - Харківського обласного управління АТ «Ощадбанк» (АТ «Ощадбанк» в особі філії - Харківського обласного управління АТ «Ощадбанк») звернувся до Ленінського районного суду м. Харкова з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

В обґрунтування позовних вимог зазначили, що 15 листопада 2017 року, між Публічним акціонерним товариством Державний, ощадний банк України та ОСОБА_1 укладений Договір про споживчий кредит (для придбання транспортного засобу) № 450/0168 (далі - Кредитний договір), за яким відповідач отримав грошові кошти (кредит) у сумі 346 320,00 гривень на строк 60 (шістдесят) місяців, з терміном остаточного поверненні кредиту не пізніше 14.11.2022 року.

Виконання Позичальником зобов`язань за договором забезпечується заставою транспортного засобу, що має наступні характеристики: марка FІАТ, модель Nuovo Doblo, тип загальний легковий універсал-В, реєстраційний номер НОМЕР_1 , рік випуску 2017, номер шасі НОМЕР_2 , колір сірий, об`єм двигуна 1368.

За користування кредитом позичальник був зобов`язаний сплачувати банку відповідну плату в розмірі 17,20% річних. Нарахування процентів здійснювалося, починаючи з дати видачі кредиту до терміну остаточного повернення кредиту.

Банк здійснює надання кредиту одноразово в безготівковій формі шляхом перерахування коштів на поточний рахунок позичальника з подальшим перерахуванням кредитних коштів на поточний рахунок продавця транспортного засобу приватного підприємства "СПЕЦТЕХПОСТАЧ", код отримувача 39457491, № НОМЕР_3 відкритий у ПАТ КБ «Приватбанк», код 351533.

Повернення кредиту, сплата процентів, комісійних винагород (у разі їх встановлені за цим Договором) здійснюється позичальником згідно з графіком платежів або достроково відповідно до порядку, визначеного договором.

Відповідно до умов Кредитного договору, відповідач, як позичальник, зобов`язався здійснювати повернення кредиту та сплату процентів за користування ним щомісячно ануїтетними платежами у розмірі 8 737,08 гривень шляхом внесення коштів на поточній рахунок, які банк, використовуючи право договірного списання коштів, надане йому згідно умовами договору, списує в рахунок погашення основної суми боргу за кредитом та сплати процентів відповідно до черговості, визначеної цим договором.

Перший ануїтетний платіж позичальник має сплатити до 15 грудня 2017 року, в подальшому- не пізніше 15 числа кожного місяця.

Останній платіж в рахунок повернення кредиту та процентів позичальник зобов`язується здійснити не пізніше терміну (дати) остаточного повернення кредиту, визначеної договором.

Банк має право у випадку, якщо будуть мати місце будь-які або .всі можливі випади невиконання позичальником взятих на себе обов`язків та недотримання умов, передбачені договором та/або Документам забезпечення та/або іншими договорами, укладеними Позичальника з Банком, вимагати дострокового повернення суми кредиту та всієї суми нарахованих процентів користування кредитом, у тому числі, але не виключно, у разі якщо відбулось затримання на один календарний місяць сплати частини основної суми боргу за кредитом та/або процентів за користування кредитом, інших платежів за договором (п.3.9.1 Договору)

Згідно п. 4.2.1. Кредитного договору Банк має право вимагати від Позичальника належного і виконання останнім взятих на себе зобов`язань по цьому Договору.

Відповідно до п.4.2.2. Договору Банк має право при виникненні простроченої заборгованої за Кредитом чи процентами і, а також в інших випадках, передбачених Договором, вимагач дострокового повернення Кредиту, нарахованих процентів та інших платежів за Договором і стягнути заборгованість за цим Договором в примусовому порядку, в том числі, шляхом звернеш

Відповідач неналежним чином виконував зобов`язання за Кредитним договору в частині своєчасного повернення кредиту та сплати нарахованих відсотків, внаслідок чого виникла прострочена заборгованість за кредитом.

AT«Ощадбанк» було надіслано 11.03.2019 року відповідачу вимогу про відкликання кредиту. Після отримання вимоги відповідачем заборгованість не погашена. Позивач просить суд винести рішення яким: стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за кредитним договором від 15.11.2017 р. № 450/0168 станом на 23.04.2019 року в сумі 312 744,57 грн., з яких: 287 296,52 грн. - загальна сума платежів за кредитом (по основному боргу); 21 065,84 грн. загальна сума заборгованості по сплаті, прострочених відсотків за користування кредитом; 2 309,53 грн. загальна сума пені за несвоєчасну сплату основних платежів за кредитом; 1 382,24 грн. - загальна сума пені за несвоєчасну сплату відсотків за користування кредитом;151,32 грн. - загальна сума інфляційних втрат від прострочених сум заборгованості по основному боргу; 160,79 грн. - загальна сума інфляційних втрат від прострочених сум заборгованості по відсоткам ; 222,39 грн. - загальна сума 3% річних від прострочених сум заборгованості по основному боргу; 155,94 грн. - загальна сума 3% річних від прострочених сум по відсоткам.

Ухвалою Ленінського районного суду м. Харкова від 03 червня 2019 року було відкрито провадження в порядку спрощеного провадження з повідомленням сторін.

01.08.2020 через канцелярію Ленінського районного суду м. Харкова Безп`ятий ОСОБА_3 надав відзив на позовну заяву в якому просив в задоволенні позовних вимог відмовити.Відповідач зазначає, що позивачем не дотримано вимог ст. 628 ЦК України, а також зазначив, що згідно умов п. 9.3 Договору про споживчий кредит № 450/0168 від 15.11.2017 року, за порушення взятих на себе зобов`язань по своєчасному поверненню основної суми боргу та сплати процентів за користування кредитом, відповідач зобов`язується сплатити на користь позивача пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми платежу за кожний день прострочення, але не більше 15% суми простроченого платежу. Однак, він не є субєктом підприємницької діяльності.

07 жовтня 2020 року на адресу Ленінського районного суду м. Харкова надійшла відповідь на відзив в якому вони зазначили, що вважають його необґрунтованим оскільки, пунктом 3.2.1. Договору про споживчий кредит встановлено, що банк здійснює надання кредиту одноразово в безготівковій формі шляхом перерахування коштів на поточний рахунок позичальника з подальшим перерахуванням кредитних коштів на поточний рахунок продавця транспортного засобу приватного підприємства «Спецтехпостач».

На підтвердження перерахування коштів до позовної заяви була долучена копія платіжного доручення № 450/0168 (від 15.11.2017 у сумі 346 320,00 гривень Таким чином, банк у повному обсязі виконав умови договору про споживчий кредит №450/0168 від 15 листопада 2017 року.

13.11.2019 року представником відповідача ОСОБА_1 були надані заперечення на позовну заяву в яких зазначили, що 15.11.2017 року між сторонами укладено Договір про споживчий кредит (для придбання транспортного засобу) № 450/0168 , згідно умов якого позивач надав відповідачу у кредит грошові кошти в сумі 346320,00 грн. строком на 60 місяців з терміном остаточного повернення кредиту не пізніше 14.11.2022 року та щомісячною сплатою відсотків у розмірі 17,20% річних.

Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом. Права споживача захищаються на підставі Закону України «Про захист прав споживачів».

Послалися на те, що встановлення відповідальності за невиконання умов згідно п. 9.3 Договору про споживчий кредит (для придбання транспортного засобу) № 450/0168 від 15.11.2017 року у вигляді пені у розмірі від суми простроченого платежу за кожний день прострочення є несправедливим та суперечить принципам розумності та добросовісності та є наслідком дисбалансу договірних прав та обов`язків позивача як споживача послуг банку, оскільки така умова договору встановлює вимогу щодо сплати непропорційно великої суми компенсації у разі невиконання нею зобов`язань за спірним договором.

З матеріалів справи вбачається, що 11.03.2019 року позивач звернувся до відповідача із вимогою про відкликання кредиту.

Згідно з вимогами Договору про споживчий кредит (для придбання транспортного засобу)

№450/0168 від 15.11.2017 року за наявності прострочення виконання основного зобов`язання в обумовлений сторонами строк позивач, використав право вимагати дострокового повернення усієї суми кредиту, що залишилася несплаченою, а також сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 ЦК України, та пені за порушення умов договору.

Такими діями кредитор на власний розсуд змінив умови основного зобов`язання щодо строку дії договору, періодичності платежів, порядку сплати процентів за користування кредитом.

13 лютого 2020 року через канцелярію Ленінського районного суду м. Харкова відповідачем було подано клопотання про залучення третьої особи ОСОБА_2 .

Ухвалою Ленінського районного суду м. Харкова від 13 лютого 2020 року ОСОБА_2 було залучено в якості третьої особи.

У судовому засіданні представник позивача доводи позовної заяви підтримав в повному обсязі.

Відповідач та представник відповідача у судовому засіданні проти задоволення позовних вимог заперечували з підстав зазначених у письмових заявах.

Третя особа ОСОБА_2 у судове засідання не з`явилася, про розгляд справи повідомлена належним чином. Будь-яких письмових заяв від неї на адресу суду не надходило.

Суд, вислухавши пояснення сторін, дослідивши матеріали справи, об`єктивно оцінивши докази, приходить до висновку щодо задоволення позовних вимог, з наступних підстав.

Судом встановлено, що 15 листопада 2017 року, між Публічним акціонерним товариством Державний, ощадний банк України та ОСОБА_1 укладений Договір про споживчий кредит (для придбання транспортного засобу) № 450/0168 (далі - Кредитний договір), за яким відповідач отримав грошові кошти (кредит) у сумі 346 320,00 гривень на строк 60 (шістдесят) місяців, з терміном остаточного поверненні кредиту не пізніше 14.11.2022 року.

Виконання Позичальником зобов`язань за договором забезпечується заставою транспортного засобу, що має наступні характеристики: марка FІАТ, модель Nuovo Doblo, тип загальний легковий універсал-В, реєстраційний номер НОМЕР_1 , рік випуску 2017, номер шасі НОМЕР_2 , колір сірий, об`єм двигуна 1368.

Згідно п.2.4.1. договору № 450/0168 за користування кредитом позичальник був зобов`язаний сплачувати банку відповідну плату в розмірі 17,20% річних.

Нарахування процентів здійснюється, починаючи з дати видачі кредиту до терміну остаточного повернення кредиту (п.2.4.2. договору № 450/0168 ).

Банк здійснює надання кредиту одноразово в безготівковій формі шляхом перерахування коштів на поточний рахунок позичальника з подальшим перерахуванням кредитних коштів на поточний рахунок продавця транспортного засобу приватного підприємства "СПЕЦТЕХПОСТАЧ", код отримувача 39457491, № НОМЕР_3 відкритий у ПАТ КБ «Приватбанк», код 351533.

Перерахування коштів на виконання умов договору про споживчий кредит №450/0168 від 15 листопада 2017 року банком підтверджується копією платіжного доручення № 450/0168 від 15.11.2017 у сумі 346 320,00 гривень.

Повернення кредиту, сплата процентів, комісійних винагород (у разі їх встановлення за цим Договором) здійснюється позичальником згідно з графіком платежів або достроково відповідно до порядку, визначеного договором.

Відповідно до умов Кредитного договору, а саме п. 3.3.3., відповідач, як позичальник, зобов`язався здійснювати повернення кредиту та сплату процентів за користування ним щомісячно ануїтетними платежами у розмірі 8 737,08 гривень шляхом внесення коштів на поточній рахунок, які банк, використовуючи право договірного списання коштів, надане йому згідно умовами договору, списує в рахунок погашення основної суми боргу за кредитом та сплати процентів відповідно до черговості, визначеної цим договором.

Перший ануїтетний платіж позичальник має сплатити до 15 грудня 2017 року, в подальшому- не пізніше 15 числа кожного місяця.

Останній платіж в рахунок повернення кредиту та процентів позичальник зобов`язується здійснити не пізніше терміну (дати) остаточного повернення кредиту, визначеної договором.

Банк має право у випадку, якщо будуть мати місце будь-які або .всі можливі випади невиконання позичальником взятих на себе обов`язків та недотримання умов, передбачені договором та/або Документам забезпечення та/або іншими договорами, укладеними Позичальника з Банком, вимагати дострокового повернення суми кредиту та всієї суми нарахованих процентів користування кредитом, у тому числі, але не виключно, у разі якщо відбулось затримання на один календарний місяць сплати частини основної суми боргу за кредитом та/або процентів за користування кредитом, інших платежів за договором (п.3.9.1 Договору)

Згідно п. 4.2.1. Кредитного договору Банк має право вимагати від Позичальника належного і виконання останнім взятих на себе зобов`язань по цьому Договору.

Відповідно до п.4.2.2. Договору Банк має право при виникненні простроченої заборгованої за Кредитом чи процентами і, а також в інших випадках, передбачених Договором, вимагач дострокового повернення Кредиту, нарахованих процентів та інших платежів за Договором і стягнути заборгованість за цим Договором в примусовому порядку, в том числі, шляхом звернеш

Відповідач неналежним чином виконував зобов`язання за Кредитним договору в частині своєчасного повернення кредиту та сплати нарахованих відсотків, внаслідок чого виникла прострочена заборгованість за кредитом.

AT«Ощадбанк» було надіслано 11.03.2019 року відповідачу вимогу про відкликання кредиту. Після отримання вимоги відповідачем заборгованість не погашена.

Згідно наданого розрахунку за кредитним договором від 15.11.2017 р. № 450/0168 станом на 23.04.2019 року заборгованість ОСОБА_1 перед банком складає загальну суму 312 744,57 грн., з яких: 287 296,52 грн. - загальна сума платежів за кредитом (по основному боргу); 21 065,84 грн. загальна сума заборгованості по сплаті, прострочених відсотків за користування кредитом; 2 309,53 грн. загальна сума пені за несвоєчасну сплату основних платежів за кредитом; 1 382,24 грн. - загальна сума пені за несвоєчасну сплату відсотків за користування кредитом;151,32 грн. - загальна сума інфляційних втрат від прострочених сум заборгованості по основному боргу; 160,79 грн. - загальна сума інфляційних втрат від прострочених сум заборгованості по відсоткам ; 222,39 грн. - загальна сума 3% річних від прострочених сум заборгованості по основному боргу; 155,94 грн. - загальна сума 3% річних від прострочених сум по відсоткам.

Частиною 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України (далі - ЦК) встановлено, що за кредитним договором Банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Наслідки прострочення позичальником повернення позики визначено у ст. 1050 ЦК. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу (ч. 2 ст. 1050 ЦК).

Відповідно до ст. 629 ЦК, договір є обов`язковим для виконання сторонами та якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (ч. 1 ст. 530 ЦК).

За положеннями ст. 526 ЦК зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 525 ЦК України).

Позивач зобов`язання за даним договором виконав у повному обсязі, а саме: надав відповідачу кредит у розмірі, передбаченому умовами кредитного договору. Даний факт по суті відповідачем не заперечувався.

Відповідно до статті 599 ЦК зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

У відповідності до положень статті 611 ЦК у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконав, не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, відповідно до умов кредиту, що має відображення у розрахунку заборгованості станом на 23 квітня 2019 року за кредитним договором від 15.11.2017 р. № 450/0168.

У зв`язку із зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором, відповідач станом на 23 квітня 2019 року має заборгованість у розмірі 312 744,57 грн., з яких: 287 296,52 грн. - загальна сума платежів за кредитом (по основному боргу); 21 065,84 грн. загальна сума заборгованості по сплаті, прострочених відсотків за користування кредитом; 2 309,53 грн. загальна сума пені за несвоєчасну сплату основних платежів за кредитом; 1 382,24 грн. - загальна сума пені за несвоєчасну сплату відсотків за користування кредитом;151,32 грн. - загальна сума інфляційних втрат від прострочених сум заборгованості по основному боргу; 160,79 грн. - загальна сума інфляційних втрат від прострочених сум заборгованості по відсоткам ; 222,39 грн. - загальна сума 3% річних від прострочених сум заборгованості по основному боргу; 155,94 грн. - загальна сума 3% річних від прострочених сум по відсоткам.

Відповідачем вказаний розрахунок не спростований. Доказів погашення заборгованості суду не надано.

Розглядаючи наявність правових підстав для задоволення позову суд ураховує те, що право кредитора нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється у разі закінчення строку кредитування або пред`явлення до позичальника вимог згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України (постанова Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року, справа № 444/9519/12 (провадження № 14-10цс18).

У справі, яка є предметом розгляду, встановлено, що строк кредитування (строк остаточного погашення кредиту) установлений у Кредитному договорі у п.2.2 14 листопада 2022 року.

11.03.2019 року у зв`язку із неналежним виконанням умов кредитного договору відповідачу AT«Ощадбанк» було надіслано вимогу про відкликання кредиту, у якій вимагав повернення всієї суми Кредиту та здійснення платежів за нарахованими процентами за користування кредитом та інших платежів, у 30-денний строк, яку відповідач отримав 16.03.2019 р. Після отримання вимоги про дострокове повернення кредиту відповідачем в термін 30 днів не було здійснено погашення суми заборгованості кредиту.

При зверненні до суду позивачем здійснено розрахунок заборгованості із розрахунку строку повернення кредиту не пізніше 16.04.2019 року, враховуючи 30-денний строк з дня отримання відповідачем вимоги банку. Нарахування процентів поза межами строку кредитування, після реалізації банком права на дострокове повернення кредиту не здійснювалось.

Що стосується посилань відповідач на несправедливість умов п. 9.3 Договору про споживчий кредит № 450/0168 від 15.11.2017 року щодо розміру пені, то суд зазначає.

Відповідно до п. 5 ч. 2 ст.18 Закону ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача встановлення вимог щодо сплати споживачем непропорційно великої суми компенсації (понад п`ятдесят відсотків вартості продукції) у разі не виконання ним зобов`язань за договором.

Проте, відповідачем не доведено, в чому саме п 9.3 фактично звузив обсяг існуючих прав відповідача, як споживача та порушив його охоронювані законом інтереси, в чому саме не відповідність норм Закону України «Про захист прав споживачів » та ЦК України. Будь-яких посилань на негативні наслідки, що вказували б на дисбаланс та на заподіяння шкоди споживачу не зазначено. Відповідачем також не вказано як само визначенні положення зумовлюють зміну інших положень, та чи вони можуть бути зміненні та не впливають на виникнення зобов`язання та його виконання, щодо повернення кредиту та нарахованих відсотків.

Враховуючи, що розмір заборгованості відповідача доведено належними доказами, пеня розрахована в межах річного строку позовної давності, а тому позовні вимоги позивача стягнути достроково з відповідача заборгованість по кредиту є правомірними і такими, що підлягають до задоволення в повному обсязі. А також, оскільки доведеним є факт ухилення відповідача від виконання грошового зобов`язання, відповідно до положень ст. 625 ЦК України підлягає стягненню 3 % річних та інфляційні втрати.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 13, 76, 81, 141, 263-265, 268, 354 ЦПК України, суд -

ухвалив:

Позовні вимоги задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 ; і.н. НОМЕР_4 ) на користь Акціонерного Товариства «Ощадбанк» в особі філії - Харківського обласного управління АТ «Ощадбанк» () заборгованість за Договором про споживчий кредит (для придбання транспортного засобу) № 450/0168 від 15.11.2017 року у загальному розмірі 312 744 грн. (триста дванадцять тисяч сімсот сорок чотири) грн. 57 коп., яка складається з:

- загальна сума платежів за кредитом (по боргу) - 287 296,52 грн.,

- загальна сума заборгованості по сплаті прострочених відсотків за користування кредитом - 21 065,84 грн.,

- загальна сума пені за несвоєчасну сплату платежів за кредитом - 2 309,53 грн.,

- загальна сума пені за несвоєчасну сплату відсотків за користування кредитом - 1 382,24 грн.,

- загальна сума інфляційних втрат від прострочених сум заборгованості по основному боргу - 151,32 грн.;

- загальна сума інфляційних втрат від прострочених сум заборгованості по відсотках - 160,79 грн.,

- загальна сума 3% річних від прострочених сум заборгованості по основному боргу -222,39 грн.,

- загальна сума 3% річних від прострочених сум по відсотках 155,94 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 ; і.н. НОМЕР_4 ) на користь Акціонерного Товариства «Ощадбанк» в особі філії - Харківського обласного управління АТ «Ощадбанк» () судові витрати у розмірі 4691,17 грн.

На рішення може бути подана апеляційна скарга через Ленінський районний суд м. Харкова до Харківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня виготовлення повного тексту рішення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження , якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст рішення складено 28.10.2020 року.

Суддя О.В. Бородіна