Справа № 658/2282/20
(провадження №2/658/1065/20)
29 жовтня 2020 року Каховський міськрайонний суд Херсонської області в складі
головуючого судді Под`ячевої І.Д.,
при секретарі Левицькій Н.Я.,
розглянувши в місті Каховка у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -
АТ КБ «ПриватБанк» (надалі Банк) звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості по кредитному договору у загальному розмірі 107657,12 грн..
В обґрунтування позову зазначається, що 15.09.2011 року між ПАТ КБ «ПриватБанк» та відповідачем укладено кредитний договір, згідно якого відповідач отримав кредит у вигляді встановленого Банком кредитного ліміту на картковий рахунок, який згодом збільшено до 6000 грн. Згодом процентна ставка була змінена (збільшена) до 43,2 відсотка річних. Позивач зобов`язання з надання відповідачу коштів виконав, а відповідач умови договору в строк, встановлений договором не виконує. Таким чином, станом на 30.04.2020 року за відповідачем рахується заборгованість у розмірі 107657,124 грн..
Справа призначена до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження, на підставі ч. 1 ст. 274 ЦПК України, із викликом сторін у судове засідання.
Представник позивача надав до суду заяву про розгляд справи за їх відсутності, на позовних вимогах наполягає, з підстав зазначених в позовній заяві, проти заочного розгляду не заперечує.
Відповідач, повідомлений належним чином про дату та час судового засідання, до суду не з`явився, відзив на позов не подав.
За заявою позивача суд ухвалив - розглядати справу в заочному порядку відповідно до ст. 280 ЦПК України, на підставі наявних у справі доказів.
Розглянувши матеріали справи, суд приходить до висновку про наявність підстав для часткового задоволення позовних вимог АТ КБ «ПриватБанк».
Судом встановлено, що 15.09.2011 року між ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК», з одного боку та ОСОБА_1 , з другого боку, був укладений кредитний договір, що складається з анкети-заяви позичальника і Довідки про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» (а.с. 19-20).
З умовами кредитування з використанням кредитної картки "Універсальна, 30 днів пільгового періоду" ПАТ КБ «ПриватБанк», отримання та повернення кредитних коштів, відповідач під час укладання договору ознайомлений (умови станом на 06.03.2010 року), що підтверджується анкетою за довідкою підписаними відповідачем.
14.06.2018 року Публічне акціонерне товариство Комерційний банк «Приватбанк» змінило назву на Акціонерне товариство Комерційний банк «Приватбанк».
З розрахунку заборгованості за договором слідує, що станом на 30 квітня 2020 року заборгованість ОСОБА_1 перед банком становить 107657,12 грн., з яких: 4679,04 грн. - заборгованість за тілом кредиту; 101178,08 грн. - заборгованість за простроченими відсотками; 1800 грн. - пеня (а.с. 9-11).
Вирішуючи цивільно-правовий спір, що виник між сторонами, суд виходить з такого.
Так, відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін, проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Зобов`язання припиняється з підстав, передбачених договором або законом (частина перша статті 598 ЦК). Такі підстави, зокрема, зазначені у статтях 599 601, 604 609 ЦК.
Договором, відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України, є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Визначення поняття зобов`язання міститься у частині першій статті 509 ЦК України.
Так, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
Згідно з нормою статті 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Як встановлено матеріалами справи та підтверджується наданими Банком до суду документами ОСОБА_1 заповнила Анкету-заяву у АТ КБ «ПриватБанк», ознайомилась із умовами кредитування (Довідка) та отримала платіжну картку Банку.
Протягом певного строку відповідач карткою користувалась у зв`язку з чим виникла прострочена заборгованість по тілу кредиту у розмірі 4679 грн. 04 коп..
З урахуванням викладеного, оскільки відповідач взяті на себе зобов`язання не виконує, заборгованість не погашає, суд дійшов висновку про необхідність задоволення позову в частині стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за тілом кредиту.
Вирішуючи спір в частині стягнення з відповідача заборгованості по відсоткам, суд виходить з наступного.
Як зазначено вище частиною 1 статті 1048 ЦК України встановлено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.
Банком в позовній заяві зазначено, що згідно п. 2.1.1.12.7.2 Договору в разі непогашення Клієнтом боргових зобов`язань за Кредитом до 25 числа місяця, що слідує за місяцем, в якому були здійснені трати, за користування Кредитом Клієнт сплачує Банку проценти в розмірі, зазначеному в Тарифах, що діють на дату нарахування та викладені на банківському сайті www.privatbank.ua, з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п. 2.1.1.12.6 Договору.
У разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитом згідно п. 2.1.1.12.6.2. Договору Клієнт сплачує Банку проценти в подвійному розмірі від зазначених в Тарифах, що діють на дату нарахування.
Однак, відповідно до п. 2.1.1.12.6.2 Умов, які надано до суду разом із позовною заявою, як підтвердження ознайомлення відповідача із умовами кредитування, в разі невиконання або неналежного виконання кредитором, зазначених в Пам`ятці Клієнта/Довідці про умови кредитування та Тарифах, кредитор сплачує Банку штраф в розмірі 100% від розміру неналежно сплачених відсотків, встановлених в Пам`ятці Клієнта/Довідці про умови кредитування та Тарифах. Сплата штрафу здійснюється кредитором за кожний місяць такого порушення, починаючи з останнього місяця належного виконання кредитором обов`язку по сплаті відсотків за користування Кредитом. (а.с. 42 зворот)
За таких даних, у Банку відсутні підстави для нарахування процентів в подвійному розмірі починаючи з січня 2018 року (а.с. 11 - розрахунок заборгованості). Банк відповідно до наданих Умов мав право нараховувати окремо відсотки, а окремо штраф за допущенні відповідачем строки сплати грошового зобов`язання.
Так, відповідно до Умов кредитування відсоток за користування кредитними коштами складає з 01 січня 2018 року 43,2 % річних.
Станом на 01 січня 2018 року тіло кредиту зафіксовано на рівні 4679 грн. 04 коп..
З 01 січня 2018 року по 30 квітня 2020 року сума відсотків складає 4679,04 х 43,2 % х 2 роки 4 місяці.=4851,23 грн..
Щодо штрафних санкцій слід зазначити наступне.
Як зазначено в позовній заяві та Умовах відповідачу нараховувались штрафні санкції за неналежне виконання Договору кредитування в розмірі встановленому в Довідці про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 30 днів пільгового періоду».
Складовою заборгованості також є сума пені у розмірі 1800 грн..
Цивільно-правова відповідальність - це покладення на правопорушника основаних на законі невигідних правових наслідків, які полягають у позбавленні його певних прав або в заміні невиконання обов`язку новим, або у приєднанні до невиконаного обов`язку нового додаткового.
Покладення на боржника нових додаткових обов`язків як заходу цивільно-правової відповідальності має місце, зокрема, у випадку стягнення неустойки (пені, штрафу).
Відповідно до статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання (частина друга статті 549 ЦК України ). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання (частина третя статті 549 ЦК України ).
За положеннями статті 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення.
Умовами спірного договору, а саме пунктами 1.1.5.21, 1.1.5.25, передбачено застосування пені як виду цивільно-правової відповідальності за несвоєчасне виконання грошових зобов`язань по даному договору, внаслідок чого нарахування пені відбувається за кожний день прострочення.
У той самий час, згідно з пунктами 1.1.5.20, 2.1.1.12.6.2 Умов та правил надання банківських послуг передбачена сплата штрафів як виду цивільно-правової відповідальності за невиконання або неналежне виконання грошових зобов`язань по кредитному договору, процентів за користування кредитом, комісії за обслуговування.
Враховуючи вищевикладене та відповідно до статті 549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення - строків виконання грошових зобов`язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у статті 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення.
За таких даних, до відповідача може бути застосований лише один вид цивільно-правової відповідальності, штраф або пеня.
Такий же правовий висновок викладено у постанові Верховного Суду України від 21 жовтня 2015 року в справі № 6-2003цс15.
З урахуванням викладеного та принципу пропорційності суд приходить до висновку про обґрунтованість стягнення з відповідача штрафних санкцій у вигляді пені у розмірі 1800 грн., згідно надано до суду розрахунку.
Позивачем сплачено в рахунок судового збору за звернення до суду із цим позовом 2102 грн. 00 коп., що підтверджується відповідним платіжним дорученням.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а тому з відповідача на користь позивача слід стягнути судові витрати у розмірі 250грн..
Керуючись ст. ст. 4, 19, 280-289 ЦПК України, суд, -
Позов акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 судові витрати на користь акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» у розмірі 250 грн.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом двадцяти днів з дня отримання його копії.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Херсонського апеляційного суду.
Суддя І. Д. Под`ячева