Справа № 449/740/20
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"18" листопада 2020 р. м. Перемишляни

Перемишлянський районний суд Львівської області в складі:

головуючого судді- Гуняк О.Я.,

з участю секретаря судових засідань - Кісіль С.З.,

представника позивача - Петрів В.Б.,

відповідача - ОСОБА_1 ,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Перемишляни цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Ощадбанк» в особі філії-Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про споживчий кредит,

в с т а н о в и в :

представник АТ «Ощадбанк» звернувся до суду з позовом, в якому просить: стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , заборгованість за договором про споживчий кредит, розмір якої станом на 02.07.2020 р., становить 39844,18 грн. та витрати по сплаті судового збору у розмірі 2102, 00 грн. Позов мотивують тим, що 16.09.2019 року між ОСОБА_1 та акціонерним товариством «Державний ощадний банк України», укладено договір про споживчий кредит №002-701. Зазначають, що згідно п.2.2 даного Договору, кредит надається в загальному розмірі - 37600 грн. на строк 60 місяців з терміном остаточного повернення кредиту не пізніше - 15.09.2024 р., якщо інший строк та/або термін не буде встановлено згідно з умовами цього договору. Наголошують, що позичальник не виконав умов Договору, оскільки прострочення виконання зобов`язань позичальника, перевищує 60 днів.Стверджують, що станом на 02.07.2020 р, розмір заборгованості відповідача перед банком, становить - 39844,18 грн., з яких: 34466,65 грн. - сума простроченого кредиту; 4908,27 грн. - сума прострочених процентів за користування кредитом; 7,80 грн. - загальна сума пені; 170,77 грн. - розмір інфляційних втрат по прострочених відсотках та кредиту; 290,69 грн. - загальна сума 3% річних.

Представник позивача в судовому засіданні позов підтримав повністю та просив його задовольнити з підстав зазначених у ньому.

Відповідач в судовому засіданні проти задоволення позову заперечила, та пояснила, що кошти на погашення заборгованості, вона сплчувала справно, в розмірі 2500 грн., щомісячно, а не по 800, як зазначив представник позивача, починаючи з того моменту, коли був укладений договір і до моменту, коли в неї виникла така ситуація, що вона не могла сплачувати.

Дослідивши обставини справи, оцінивши в сукупності зібрані по справі докази, вирішуючи спір в межах заявлених позовних вимог, судом встановлені такі факти та відповідні їм правовідносини.

Як вбачається із Договору №002-701, 16.09.2019 року між ОСОБА_1 та акціонерним товариством «Державний ощадний банк України», було укладено договір про споживчий кредит.

Відповідно до п. п. 2.1.- 2.4.1 Договору Банк надає Позичальнику кредит у сумі 37600, 00 грн., на строк 60 місяців, з терміном остаточного повернення кредиту не пізніше - 15.09.2024 р., якщо інший строк та/або термін не буде встановлений згідно умовами цього договору, а Позичальник зобов`язався належним чином використати і повернути в передбачені цим договором строки кредит, сплатити проценти за користування кредитом у розмір 56 (п`ятдесят шість) % річних та інші платежі в порядку та строки визначені Договором.

Відповідно до п. п. 3.1.1.1.-3.1.1.2 Договору Банк здійснює договірне списання комісійної винагороди з Поточного рахунку Позичальника, яка становить в розмірі 1880 грн., одночасно з зарахуванням на Поточний рахунок суми Кредиту, для чого Позичальник зобов`язаний забезпечити наявність на Поточному рахунку суми коштів, достатньої для списання комісійної винагороди.

Крім того, Позичальник усвідомлює та погоджується з тим, що комісійна винагорода буде списана з Поточного рахунку в тому числі за рахунок коштів, що надійшли у вигляді Кредиту, у зв`язку з чим сума коштів (в тому числі отриманих у вигляді Кредиту), що буде доступна йому для використання на Поточному рахунку після списання комісійної винагороди зменшиться на розмір комісійної винагороди Банку.

Згідно з п. п. 4.3.1. - 4.3.4 Договору позичальник зобов`язався належним чином виконувати всі умови цього Договору та взяті на себе ним Договором зобов`язання. У строки, обумовлені цим Договором повернути кредит, своєчасно сплачувати проценти за користування Кредитом, комісійні винагороди за банківські послуги та належним чином виконувати взяті на себе інші зобов`язання за цим Договором. У випадку порушення умов цього Договору достроково повернути Кредит з одночасною сплатою процентів нарахованих на фактичний залишок заборгованості за Кредитом, комісійні винагороди , а також сплатити неустойку (штрафні санкції), як це передбачено в Договорі, а також відшкодувати Банку в повному обсязі збитки. Відповідати всіма власними коштами та майном по своїх зобов`язаннях, що випливають з цього Договору.

Відповідно до п. п. 3.9.3. та п. п. 3.9.3.2.. строк повернення Кредиту є таким, що настав і Позичальник зобов`язаний погасити заборгованість за Кредитом у повному обсязі на пізніше наступного робочого дня після настання прострочення виконання зобов`язань Позичальника за цим Договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за Кредитом та/або процентами, та/або комісіями) на строк понад 58 календарних днів.

Відповідно до п. 8.3. договору, за порушення взятих на себе зобов`язань по своєчасному поверненню основної суми боргу та/або сплати процентів за користування Кредитом, комісійної винагороди, позичальник зобов`язується сплатити на користь Банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки національного банку України, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми платежу за кожний день прострочення, але не більше 15% суми прострочення платежу.

Згідно Додатку №2 до Договору про споживчий кредит, в філії Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк» ТВБВ №10013/02 акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», на ОСОБА_1 відкриті наступні гривневі рахунки: НОМЕР_1 та НОМЕР_2 .

Відповідно до Виписки по рахункам виконавця за період з 16.09.2019 р. по 02.07.2020 р., 16.09.2019 р. Львівським обласним Управлінням АТ Ощадбанк м.Львів, перераховано на рахунок клієнта - ОСОБА_1 (рахунок: НОМЕР_1 ), суму кредиту на БПК, згідно Кредитного договору №002-701 від 16.09.2019 р. в розмірі 37600 грн. 00 коп.

Таким чином, АТ «Ощадбанк» належним чином виконав свої зобов`язання, надавши кредит у встановленому договорі розмірі, однак позичальник -ОСОБА_1 в односторонньому порядку відмовилася від виконання взятих на себе зобов`язань у зв`язку з чим утворилась заборгованість, яка відповідно до розрахунку заборгованості перед ТВБВ №10013/02 філії-Львівської області АТ «Ощадбанк» за основним боргом, процентами, пенею, 3 % річних та інфляційних втрат за прострочення виконання грошового зобов`язання згідно з кредитним договором №002-701 від 16.09.2019 р., станом на 02.07.2020 р., становить - 39844,18 грн., з яких:

34466,65 грн. - сума простроченого кредиту;

4908,27 грн. - сума прострочених процентів за користування кредитом;

7,80 грн. - загальна сума пені;

170,77 грн. - розмір інфляційних втрат по прострочених відсотках та кредиту;

290,69 грн. - загальна сума 3% річних.

Згідно з частиною першою статті 1 ЦК України цивільні відносини засновані на засадах юридичної рівності, вольного волевиявлення та майнової самостійності їх учасників.

Свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства, що передбачено у пункті 3 частини першої статті 3 ЦК України.

Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у пункті 6 частини першої статті 3 ЦК України.

Тобто дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Положеннями ст.627 ЦК України встановлено, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплачені відсотки.

Тобто, Кредитний договір, укладений між Позивачем та Позичальником є підставою для виникнення взаємних прав та обов`язків між сторонами зазначеного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Відповідно до ч. 4 ст.16 Закону України «Про споживче кредитування» у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит.

Якщо кредитодавець відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюються споживачем протягом 30 календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60 календарних днів з дня одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит, вимога кредитодавця втрачає чинність.

Відповідно до статті 629 Цивільного кодексу України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно з положеннями статей 530, 612. 625 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до вимог статті 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно статті 1054 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути кредит та сплатити проценти на умовах, встановлених договором.

За змістом статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Частинами першою, другою статті 551 ЦК України визначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.

Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Таким чином, в разі укладення договору кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Частиною 1 ст. 81 ЦПК України передбачено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до п. 27Постанови Пленуму ВСУ № 14 від 18.12.2009 року «Про судове рішення у цивільній справі» під час судового розгляду предметом доказування є факти, якими обґрунтовують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше юридичне значення для вирішення справи і підлягають встановленню при ухваленні рішення.

При вирішенні спору по суті суд враховує те, що відповідач, доводів позивача не спростував.

У постанові Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 23 січня 2019 року у справі № 355/385/17 (провадження № 61-30435сво18) міститься висновок, що «у статті 629 ЦК України закріплено один із фундаментів на якому базується цивільне право - обов`язковість договору. Тобто з укладенням договору та виникненням зобов`язання його сторони набувають обов`язки (а не лише суб`єктивні права), які вони мають виконувати.

Крім того, у відповідності зі ст. 141 ЦПК України, стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати. Отже, з відповідача на користь позивача також необхідно стягнути сплачений при подані позовної заяви до суду судовий збір у розмірі 2102 гривень.

Керуючись ст. ст. 12, 13, 76,77, 141, 259, 263, 264, 265, 268,272,273 ЦПК України, -

в и р і ш и в :

Позов задовольнити

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Ощадбанк» в особі філії - Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк» 39 844 (тридцять дев`ять тисяч вісімсот сорок чотири) гривень 18 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Ощадбанк» в особі філії - Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк» понесені судові витрати в розмірі 2102 (дві тисячі сто дві ) гривень 00 копійок.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів, з дня його проголошення, безпосередньо до суду апеляційної інстанції. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: Акціонерного товариства «Ощадбанк» в особі філії- Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк» , , м. Львів, вул. Січових Стрільців,9.

Відповідач: ОСОБА_1 , АДРЕСА_1 ,ІПН : НОМЕР_3 .

Повний текст судового рішення, складений 23 листопада 2020 року.

Суддя О. Я. Гуняк