Провадження № 2/712/1227/20
У Х В А Л А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

04 червня 2020 року м. Черкаси

Соснівський районний суд м. Черкаси в складі:

головуючого/судді Романенко В.А.

за участю секретаря Назаренко М.О.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Черкаси цивільну справу за заявою ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «ОТП Банк» в особі Регіонального відділення АТ «ОТП Банк», треті особи: Приватне підприємство «Карат-2000», ОСОБА_2 про визнання недійсним умов кредитних договорів та застосування наслідків недійсності правочинів, -

В С Т А Н О В И В:

ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «ОТП Банк» в особі Регіонального відділення АТ «ОТП Банк», треті особи: Приватне підприємство «Карат-2000», ОСОБА_2 про визнання недійсним умов кредитних договорів та застосування наслідків недійсності правочинів.

14.08.2019 року ОСОБА_1 скерувала до суду клопотання про витребування у ПАТ «ОТП Банк», філія ЗАТ (ПАТ) «ОТП Банк» первинних документів, копії, які є доказами у справі. В даному клопотанні просить витребувати у Публічного акціонерного товариства «ОТП Банк»:

- оригінал кредитної/юридичної справи, оформлену за кредитними договорами №CM-SMEF00/014/2007 від 05.03.2007 р.; №CM-SMEF00/042/2007 від 12.07.2007 р.; №CM-SMEF00/015/2008 від 18.03.2008 р., укладеним між ОСОБА_3 та Закритим акціонерним товариством (ПАТ) «ОТП Банк» для огляду в суді та належним чином завірені її копії;

- бухгалтерський облік з 05.03.2007 р. по сьогодення щодо формування та використання спеціального страхового резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями банку по кредитним договорам №CM-SMEF00/014/2007 р.; №CM-SMEF00/042/2007 від 12.07.2007 р. №CM- SMEF00/015/2008 від 18.03.2008 р., та визначений клас/статус заборгованості (активна, прощена, сумнівна, безнадійна, тощо;

- письмовий дозвіл ЗАТ (ПАТ) «ОТП Банк» щодо до права Філії ЗАТ (ПАТ) «ОТП Банк» (МФО 344034 код ЄДРГІОУ 33631010 діяти від імені банку та з правом вчинення певних видів банківської діяльності, в тому числі на проведення валютних операцій, яке діяло на момент укладання кредитних договорів: №CM-SMEF00/014/2007 р.; №CM-SMEF00/042/2007 від 12.07.2007 р. №CM- SMEF00/015/2008 від 18.03.2008 р.;

- положення про Філія З AT «ОТП Банк» (МФО 344034 ) 18000, м. Черкаси, вул. Лазарєва, 6;

- підтвердження проведеної у Національному банку України реєстрації кредитних договорів № CM-SMEF00/014/2007 від 05 березня 2007 р. у розмірі 142 460,00 доларів США, № CM-SMEF00/042/2007 від 12 липня 2007 року в розмірі 62 000,00 доларів США та № CM-SMEF00/015/2008 від 18 березня 2008 року в розмірі 138 000,00 доларів США;

- підтвердження повноважень службовців банку, що укладали від імені банку вказані кредитні договори, а саме: ОСОБА_4 , ОСОБА_5 . ОСОБА_6 , ОСОБА_7 , ОСОБА_8 та ОСОБА_9 , в тому числі Довіреності, на підставі яких, діяли дані особи;

- розмір плаваючої процентної ставки відповідно до кредитних договорів;

- статут від 2007 р., 2008 та 2019 р. у повній редакції;

- державну реєстрацію юридичної особи ПАТ«ОТП Банк» як фінансової установи;

- правовстановлюючі та реєстраційні документи банку та Філії із зазначенням класифікації організаційно-правової форми господарювання (КОПФГ);

- рішення колегіальних органів банку про можливість надання кредитів Р.М. ОСОБА_10 ;

- висновок уповноважених фахівців банку щодо оцінки кредитоспроможності боржника, інформацію про доходи позичальника, що було підставою для прийняття рішення кредитним комітетом: про платоспроможність боржника;

- інформацію про перевірку цільового використання кредиту - Акт уповноваженої особи банку;

- договір на відкриття особового позичкового рахунку в іноземній валюті, вказаних у трьох кредитних договорах - НОМЕР_1 , у інших кредитних документах;

- меморіальні валютні ордери по кожній банківський операції щодо списання коштів з валютного рахунку позичальника за період з 05.03.2007 р. по останню дату проведення кредитором банківських операцій по вказаних кредитних договорах;

- заяви позичальника ОСОБА_1 про купівлю іноземної валюти або банківських металів для фізичної особи, яка не займається підприємницькою діяльністю (Додаток 4 (0408006) в розмірі 142 460,00 доларів США., в розмірі 62 000,00 доларів та в розмірі 138 000,00 доларів США., відповідно до «Положення про оформлення та виконання документів на перерахування, зарахування, купівлю та продаж іноземноївалюти або банківських металів» Постанови НБУ 05.03.2003 № 82 Зареєстровано в Міністерстві юстиції України 20 березня 2003 р. за № 224/7545;

- платіжне доручення (Додаток 1 (0408004) до цього ж Положення);

- бухгалтерські книги, про що вказано у п.1.10 кредитних договорах та містять Застереження стосовно бухгалтерських книг (дослівно): «Для визнання сум і підстав виконання Боргових зобов`язань або будь-якої їх частини, остаточною підставою є бухгалтерські книги та рахунки Банку.», в яких відображались усі операції, відповідно до п. 2.1.1 «Положення про організацію бухгалтерського обліку та звітності в банках України» (затверджене постановою Правління НБУ № 566 від 30.12.1998р.);

- форми щоденної статистичної звітності банку та Філії у м. Черкаси ф № 550 Д.03 «Розшифрування валютних рахунків», які повинні бути подані до Національного банку України на виконання ст.69 Закону України «Про банки та банківську діяльність» та Правил організації статистичної звітності, що подається до Національного банку України, затверджених Постановою Правління НБУ № 124 від 19 березня 2003 року за період з 12.10.2007 р. по останню дату здійснених сплат позичальником в доларах США;

- щоденну оборотну відомість (Форма №760 (щоденна) Звіт про рух готівки) Філії у м. Черкаси за 05.03.2007 р„ за 12.07.2007 р. та за 18.03.2008 р.;

- витяг з книги обліку готівки та інших цінностей операційної каси банку та. Філії у м. Черкаси за 05.03.2007 р., за 12.07.2007 р. та за 18.03.2008 р.;

Витяг з книги обліку готівки та інших цінностей операційної каси банку та Філії в м. Черкаси за 2007 та 2008 рік (Форма № ІД (щоденна)) кожен аркуш якої містить підписи керівника відділення банка, головного бухгалтера та завідуючого касою. Згідно вказаної книги обіг коштів у національній валюті по рахунку № НОМЕР_2 - «Банкноти та монети в касі банку» та рахунку НОМЕР_3 « НОМЕР_4 та монети в касі відділення банку» (План рахунків бухгалтерського обліку банків України), де відображено у сумах: залишок, приход, видаток, залишок після видатку, для встановлення відсутності факту перерахування валютних цінностей з рахунку каси банку на позичковий рахунок та видачі готівки з каси філії банку продавцю нерухомого майна;

- витяг з Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб підприємців станом на 05.03.2007, 12.07.2007 р. та на 18.03.2008 року;

- банківську ліцензію, додатки та дозвіоли до неї та індивідуальну ліцензію НБУ на право здійснення валютних а не просто банківських операцій з дозволом та додатком, відповідно до приписів п. «г», ч. 4 ст. 5 Декрету КМУ «Про систему валютного регулювання і валютного контролю», яка діяла станом на 05.03.2007 р., 12.07.2007 р., 18.03.2008 р. 2011 р. та видану українською та англійською мовами відповідно до 3.4 постанови НБУ № 243 від 27.09.1995 р. «Про затвердження Порядку надання ліцензій НБУ на право здійснення комерційними банками операцій з валютними цінностями», витяг (дослівно): «…Управління валютного контролю та ліцензування оформляє ліцензію українською та анлійською мовами і, після затвердження її на засіданні Правління Національного банку України, передає ліцензію в канцелярію Національного банку України для реєстрації і передачі заявнику.

В ліцензії вказується назва органу, який її видав, назва та юридична адреса банку - заявника, перелік операцій з валютними цінностями, номер постанови Правління національного банку України, номер і дата реєстрації ліцензії, права та обов`язки уповноваженого банку.»;

- повідомлення від кредитора до Управління НБУ або Національний Банк України фактичне здійснення валютної операції 05.03.2007, 12.07.2007 р. 18.03.2008 як то вимагає закон а саме: п. 5.4. Постанови НБУ № 483 від 14.10.2004 р. «Про твердження Положення про порядок видачі Національним банком України індивідуальних ліцензій на використання іноземної валюти на території України як засобу платежу», «Зареєстровано в Міністерстві юстиції України 9 листопада 2004 р. № 1429/10028;

- положення про кредитну політику ЗАТ (HAT) «ОТП Банк» |(внутрішньобанківський документ), відповідно до Постанови Правління НБУ «Про затвердження Положення про порядок формування та використання резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями банків» від 06.07.2000 року № 279, зареєстровано в Міністерстві юстиції України 03 серпня 2000 року за № 474/4695 зі змінами і доповненнями (постанова втратила чинність на підставі Постанови НБУ № 23 ; 25 .01.2012року), але діяла на момент укладання кредитних договорів між Сторонами кредитних правовідносин;

- положення про регіональне відділення Закритого акціонерного товариства «ОТП Банк» в м. Черкаси 2009 р. та Зміни до нього;

- витяг з книги реєстрації відкритих рахунків про валютні рахунки, що належать ОСОБА_1 , передбаченої Постановою «Про затвердження Переліку документів, що утворюються в діяльності Національного банку України та банків України, із зазначенням строків зберігання від 8 грудня 2004 року № 601, зареєстровано в Міністерстві юстиції України 24 грудня 2004 р. за № 1646/10245, із змінами і доповненнями, внесеними постановою правління Національного банку України від 29 листопада 2010 року №515.

- рух коштів по рахунку, відкритому для обліку відсотків;

- рух коштів по рахунках, відкриті для обліку пені та інших штрафних санкцій, відкритому банком позичальнику в іноземній валюті, а саме: у доларах США що регламентовано пунктом 4 глави 3 розділу 3 Постанови Правління НБУ «Про ствердження Інструкції про касові операції в банках України від 14 серпня 2003 року № ?37, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 5 вересня 2003 року за №768/8089 та Постанови Правління Національного Банку України «Про затвердження Інструкції про порядок відкриття, використання ї закриття рахунків у національній та Іноземних ідіотах» від 1.2 листопада 2003 року № 492, зареєстрованої в Міністерстві юстиції /країни 17 грудня 2003 року за№1172/8493.

- рух коштів по рахунках, на яких доліковуються прострочені нараховані доходи за зедитами: на поточні потреби, що надані фізичним особам

- рух коштів по рахунках, відкритий банком для сплати обліку прострочених процентів;

- рух коштів по валюті - виписки ЗАТ (ПАТ) «ОТП Банк» та Філії у м. Черкаси по рахунках бухгалтерського обліку 3800.... - «Позиція банку щодо іноземної валюти та банківських металів», 3801....- «Еквівалент позиції банку щодо іноземної валюти та банківських металів» на дату фактичного проведення розрахунків по кредитним договорам;

- первинні документи - Форма № 747-Н - Звіт про касові обороти відповідно до Постановою Правління НБУ № 124 від 19 Березня 2003 року «Про затвердження Правил організації статистичної звітності, що подається до Національного банку України. Зареєстровано в Міністерстві юстиції України 7 травня 2003 р. за N 353/7674);

- інформаційний лист про сукупну вартість кредиту та Звіт про експорт (імпорт) послуг" (N 9-ЗЕЗ) з обґрунтуванням та розрахунками імпортної складової ціни послуг банку при наданні кредиту в доларах США, що є невід`ємною частиною кредитних договорів, оскільки зобов`язання встановлені в іноземній валюті.

- Розгорнуту заявку від кредитора (Постанова НБУ № 281 від 10.08.2005 р. «ПРАВИЛА проведення Торговельної сесії та здійснення окремих операцій, пов`язаних з купівлею-продажем іноземних валют та банківських металів») подану до Національного банку України, подану у період за для підтвердження угод - зазначених кредитних договорів (із зобов`язаннями в іноземній валюті) на міжбанківському валютному ринку України та із зазначенням суми, мети та потреби купівлі іноземної валюти для позичальника ОСОБА_1 ;

- паперові примірники реєстрів, які були підставою для купівлі-продажу іноземної валюти на Міжбанківському валютному ринку України та видачі іноземної валюти позичальнику, завірені підписом керівника та печаткою податкового органу, перший примірник якого та копії документів повертаються уповноваженому банку, другий залишається на зберіганні у податковому органі, після чого даний реєстр надсилався засобами електронного зв`язку до регіонального управління НБУ за для реєстрації, після чого того самого дня інформація надходить до відповідного уповноваженого банку, відповідно до «Правил здійснення операцій на міжбанківському валютному ринку України» Затверджено Постановою Правління Національного банку України 18.03.99 N 127 та Зареєстровано в Міністерстві юстиції України 171/3464;

- борговий документ про вже здійснені сплати за кредитними зобовязаннями відповідно до ст. 545 ЦК України;

- документальне підтвердження дотримання ПАТ «ОТП Банк» та Філією ПАТ «ОТП Банк» відповідних нормативів відрахувань до страхового резерву при здійсненні кредитування позичальника ОСОБА_1 по вказаним кредитним договорам;

- договір про членство/участь банку у міжнародних платіжних системах та відповідну Ліцензію НБУ на здійснення переказу коштів в Україні та відповідно зареєстрований належним чином Договір про членство/участь у платіжних системах;

- витяг із рахунку в Національному банку України, який є підтвердженням резервування коштів в доларах США в розмірі 142 460,00 доларів СШ ОСОБА_11 , в розмірі 62 000,00 доларів США та в розмірі 138 000,00 доларів США для позичальника ОСОБА_1 ;

- положення про кредитування фізичних осіб в національній та іноземній валюті чи Типових умов споживчого кредитування фізичних осіб або будь-якого іншого документу про визначений банком загальний порядок і спосіб надання споживчих фізичним особам, яке діяло на момент укладання вище зазначених Кредитних договорів. Саме згідно встановлених Кредитним комітетом умов у документі «Положення про кредитування фізичних осіб», кредитор здійснює свою фінансову діяльність

- письмове повідомлення ПАТ «ОТП Банк» та Філії ПАТ «ОТП Банк» до позичальника з її підписом про основні економічні та правові вимоги виникнення іпотечного боргу відповідно статті 2 Закону України «Про іпотечне кредитування, операції з консолідованим іпотечним боргом та іпотечні сертифікати», оскільки без цього повідомлення договір не є укладеним, як зазначено у цьому Законі;

- інформацію про курс та обсяги операцій з готівковою іноземною валютою за формою № 521 у відповідності до Постанови НБУ № 124 від 19.03. 2003 р. «Правила організації статистичної звітності» у період з 05.03.2007 р. по останню дату здійснення банківських операцій за Договором про надання споживчого кредиту.

- офіційний курс НБУ долара США на міжбанківському валютному ринку України до національної валюти гривні на відповідні дати придбання такої іноземної валюти кредитором на МВРУ.

ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилась, на попередні судові засідання скеровувала заяви про розгляд справи у її відсутність.

Інші учасники судового процесу в судове засідання не з`явились, причини неявки суду не повідомили, про день та час розгляду справи були повідомлені належним чином.

Дослідивши матеріали справи, суд приходить до наступного.

Відповідно до ч.1 ст. 84 ЦПК України учасник справи, у разі неможливості самостійно надати докази, вправі подати клопотання про витребування доказів судом.

Відповідно до положень п.п. 3, 4 ч. 2 ст. 84 ЦПК України у клопотанні про витребування доказів повинно бути зазначено: обставини, які може підтвердити цей доказ, або аргументи, які він може спростувати; підстави, з яких випливає, що цей доказ має відповідна особа; вжиті особою, яка подає клопотання, заходи для отримання цього доказу самостійно, докази вжиття таких заходів та (або) причини неможливості самостійного отримання цього доказу.

Відповідно п. 4 ч. 4 ст. 12 ЦПК України, суд, зберігаючи об`єктивність і неупередженість сприяє учасникам судового процесу в реалізації ними прав, передбачених цим Кодексом.

Частиною 1 ст. 13 ЦПК України передбачено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Ухвалою Соснівського районного суду м. Черкаси від 25 березня 2020 року по цивільній справі № 712/989/20 за позовною заявою ОСОБА_1 до публічного акціонерного товариства «ОТП Банк», товариства з обмеженою відповідальністю «ОТП Факторинг Україна» про визнання недійсними договору про відступлення права вимоги та договору купівлі-продажу кредитного портфелю, встановлено: «Позивач ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ) звернулася до суду з позовом до відповідачів публічного акціонерного товариства «ОТП Банк» (м. Київ, вул.. Жилянська, 43), товариства з обмеженою відповідальністю «ОТП Факторинг Україна» (м. Київ, вул.. Фізкультури, 28Д) про визнання недійсними договору про відступлення права вимоги та договору купівлі-продажу кредитного портфелю.

Таким чином, в судовому засіданні з`ясовано, що між ПАТ «ОТП Банк» та ТОВ «ОТП Факторинг України» укладено договір про відступлення права вимоги та договору купівлі-продажу кредитного портфелю за кредитними договорами ОСОБА_1 .

Проте, ОСОБА_1 , в порушення п.п. 3, 4 ч. 2 ст. 84 ЦПК України, не надано підтвердження звернення до ТОВ «ОТП Факторинг України» з заявою про надання доказів зазначених в клопотання, не зазначені заходи для отримання цього доказів самостійно, докази вжиття таких заходів та (або) причини неможливості самостійного отримання цього доказу, а тому оцінивши в сукупності всі обставини справи, суд приходить до висновку про відмову у задоволенні клопотання ОСОБА_12 про витребування доказів.

На підставі викладеного та керуючись ст. 84, 91, 258-261 ЦПК України, суд,-

У Х В А Л И В:

У задоволенні клопотання ОСОБА_1 про витребування доказів у цивільній справі за заявою ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «ОТП Банк» в особі Регіонального відділення АТ «ОТП Банк», треті особи: Приватне підприємство «Карат-2000», ОСОБА_2 про визнання недійсним умов кредитних договорів та застосування наслідків недійсності правочинів - відмовити.

Ухвала оскарженню не підлягає. Заперечення на ухвали, що не підлягають оскарженню окремо від рішення суду, включаються до апеляційної скарги на рішення суду.

Головуючий: