Справа № 462/5441/20
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

22 грудня 2020 року суддя Залізничного районного суду м. Львова Іванюк І.Д., розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження в приміщенні суду у м. Львові цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Комерційного банку «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

встановив:

Позивач звернувся до суду з позовом, в якому просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором б/н від 01 грудня 2009 року у розмірі 37010,71 грн., яка складається із заборгованості за тілом кредиту у розмірі 25565,34 грн., в тому числі 0.00 грн. заборгованість за поточним тілом кредиту, 25565,34 грн. заборгованість за простроченим тілом кредиту 0,00 грн. заборгованість за нарахованими відсотками, 0,00 грн. заборгованість за простроченими відсотками, 5344,24 грн. заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно ст. 625 ЦПК України, 6101,13 грн. нарахована пеня, 0.00 нарахована комісія. Свої позовні вимоги позивач обґрунтовує тим, що 01 грудня 2009 року уклав із відповідачем договір № б/н, відповідно до якого надав останній кредит у розмірі 500 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Відповідач погодився, що заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг та Тарифами Банку, які викладені на банківському сайті, складає між ним та банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. Також 12.01.2010 року відповідачем була підписана Довідка про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду». Позивач свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором. Однак відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями, у зв`язку з чим станом на 24.06.2020 року утворилась заборгованість за кредитним договором у розмірі 37010,71 грн., яка складається із заборгованості за тілом кредиту у розмірі 25565,34 грн., в тому числі 0.00 грн. заборгованість за поточним тілом кредиту, 25565,34 грн. заборгованість за простроченим тілом кредиту 0,00 грн. заборгованість за нарахованими відсотками, 0,00 грн. заборгованість за простроченими відсотками, 5344,24 грн. заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит, 6101,13 грн. нарахована пеня, 0.00 нарахована комісія. З огляду на зазначене просить суд позов задовольнити і стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором у розмірі 37010,71 грн., а також судові витрати у розмірі 2102 гривень.

Відповідач відзив на позовну заяву у визначений судом п`ятнадцятиденний строк з дня отримання ухвали про відкриття провадження не подав, заяви про поновлення строку для подання такого до суду також не подано.

Розглянувши справу в порядку спрощеного провадження без повідомлення сторін, оцінивши подані докази, дослідивши наявні матеріали справи, суд дійшов наступного висновку.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Як встановлено судом і підтверджується матеріалами справи, 01 грудня 2009 року між АТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №б/н, згідно з умовами якого відповідач отримав кредит у розмірі 500 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 2,5 % в місяць на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки, шляхом підписання анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Приватбанку (а.с. 12) та довідки про умови кредитування з використанням платіжної картки «Кредитка Універсальна, 55 днів» (а.с.13). Також, відповідач погодився, що таке приєднання вчинено у письмовій формі, що ґрунтується на положеннях ст. 634 ЦК України, а також тим, що він ознайомився та погодився з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку, які були надані йому для ознайомлення в письмовому вигляді. Також, відповідно до довідки про умови кредитування з використанням платіжної картки «Кредитка Універсальна, 55 днів» (а.с 13) при порушенні клієнтом строків платежів з будь-якого із грошових зобов`язань, передбачених даним договором більш ніж на 120 днів, клієнт зобов`язаний сплатити штраф у розмірі 500 грн. + 5% від суми боргу із врахуванням нарахованих і прострочених процентів, про що він здійснив власноручний підпис.

Статтями 525, 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов`язання не допускається.

Згідно зі ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання),

Відповідно до ч. 2 ст.615 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Аналіз наданих позивачем доказів у їх сукупності дає підстави для висновку, що АТ КБ «Приватбанк» виконав прийняті на себе зобов`язання в повному обсязі, надав ОСОБА_2 кредитну картку з можливим кредитним лімітом у визначеному сторонами розмірі відповідно до умов кредитного договору 01.12.2009 року, що підтверджується даними наданого для суду розрахунку заборгованості, що в свою чергу також не спростовано відповідачем у справі.

Водночас невиконання відповідачем своїх зобов`язань за вказаним договором, а саме неповернення ним позивачу отриманих сум кредитних коштів підтверджується розрахунком заборгованості, згідно якого заборгованість ОСОБА_1 за вказаним кредитним договором станом на 24.06.2020 рокускладається із заборгованості за кредитом у розмірі 25565,34 грн., заборгованості за відсотками нарахованими за прострочений кредит за ст. 625 ЦК України у сумі 5344,24 грн. При цьому, з розрахунку заборгованості вбачається, що відповідач частково здійснював повернення боргу, останній платіж на повернення заборгованості у сумі 800 грн. був здійснений ним 21.05.2019 року, доказів повернення решти отриманих позичальником коштів, як це визначено ст.81 ЦПК України, суду відповідачем не надано.

Окрім позовної вимоги про стягнення заборгованості за тілом кредиту в розмірі 25565,34 грн., яка підлягає до задоволення, позивач просить стягнути з відповідача на свою користь пеню та заборгованість за відсотками нарахованими за прострочений кредит за ст. 625 ЦК України.

Так, за змістом статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Оскільки, ухиляючись від повернення отриманих кредитних коштів і сплати заборгованості за кредитом у вказаному розмірі, відповідач порушив зобов`язання за даним договором і права позивача, тому із врахуванням положень Довідки про умови кредитування з використанням кредитки «Кредитка Універсальна, 55 днів», з умовами якої погодився ОСОБА_1 (а.с. 13), позивачем правомірно нараховано відповідачу пеню у розмірі 6101,13 грн.

Згідно з ч.1 ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст.625 цього Кодексу.

За змістом частини другої статті 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням установленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Так, позивач просить стягнути з відповідача заборгованості за відсотками нарахованими за прострочений кредит за ст. 625 ЦК України у сумі 5344,24 грн, покликаючись на те, що в редакції Умов та Правил, шо почала діяти з 01.03.2019 року згідно до п.2.1.1.2.12. Сторони дійшли згоди, що в разі починаючи з 181 го дня з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту клієнт зобов`язується сплатити на користь банку заборгованість по кредиту, а також проценти від неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч.2 ст. 625 ЦК України встановлюються за домовлністю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості у розмірі 84,0 % для картки «Універсальна голд».

На підтвердження своїх позовних вимог в тій частині, крім самого розрахунку кредитної заборгованості за договором від 01.12.2009 року, позивач надав суду Витяг з Умов та Правил надання банківських послуг у Приватбанку (а.с. 12) та довідку про умови кредитування з використанням платіжної картки «Кредитка Універсальна, 55 днів».

При цьому, слід зазначити, що дана відсоткова ставка передбачена лише в Умовах та правилах надання банківських послуг в ПриватБанку, однак такі відповідачем не підписані. Матеріали справи не містять підтверджень, що саме цей Витяг з Умов розумів відповідач, ознайомився і погодився з ними, підписуючи заяву-анкету про приєднання до умов та Правил надання банківських послуг ПриватБанку, а також те, що вказані документи на момент отримання відповідачем кредитних коштів взагалі містили дану відсоткову ставку.

Оскільки Умови та правила надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті позивача неодноразово змінювалися самим АТ КБ «Приватбанк» з часу виникнення спірних правовідносин до моменту звернення до суду із вказаним позовом, за таких обставин та без наданих підтверджень про конкретні запропоновані відповідачу Умови та правила банківських послуг, відсутність у анкеті-заяві домовленості сторін про сплату відсотків нарахованих на прострочений кредит згідно ст. 625 ЦК України, наданий банком Витяг з Тарифів не може розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачем кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджує вказаних обставин.

Відповідна правова позиція викладена в Постанові Великої Палати Верховного суду від 03.07.2019 року №342/180/17.

За наведеного, позовна вимога в частині стягнення з відповідача заборгованості за відсотками нарахованими за прострочений кредит за ст. 625 ЦК України у сумі 5344,24 грн. до задоволення не підлягає.

Із врахуванням наведеного загальна сума заборгованості становить 31666 грн. 47 коп., з яких: заборгованість за простроченим тілом кредиту - 25565,34 грн. та 6101,13 грн. нарахована пеня.

З огляду на викладене та враховуючи, що відповідач односторонньо порушив взяті на себе зобов`язання за кредитним договором №б/н від 01.12.2009 року, суд дійшов висновку, що вимоги позивача про стягнення із ОСОБА_1 боргу є обґрунтованими та підлягають до часткового задоволення.

Згідно з ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Відтак, з відповідача на користь позивача належить стягнути судовий збір в розмірі 1798 грн. 48 коп. (31666, 47:37010,71 х 2102,00=1798,48).

Із врахуванням наведеного та керуючись ст.ст.12, 13, 81, 141, 258-259, 264-265, 274, 279 ЦПК України і ст.ст. 11, 509, 526, 611, 625, 1048-1050, 1054 ЦК України, суд

у х в а л и в :

Позов задоволити частково.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційного банку «Приватбанк» 31666 /тридцять одну тисячу шістсот шістдесят шість/ грн. 47 коп. заборгованості та 1798 (одну тисячу сімсот дев`яносто вісім ) грн. 48 коп. судового збору.

В решті позовних вимог відмовити за безпідставністю.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку безпосередньо до Львівського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Відповідно до вимог п.п. 15.5 Перехідних положень ЦПК України апеляційна скарга подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Львівського апеляційного суду через Залізничний районний суд м. Львова.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення.

При цьому, у відповідності до вимог п.3 Прикінцевих положень ЦПК під час дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України з метою запобігання поширенню коронавірусної хвороби (COVID-19), суд за заявою учасників справи та осіб, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, інтереси та (або) обов`язки (у разі наявності у них права на вчинення відповідних процесуальних дій, передбачених цим Кодексом), поновлює процесуальні строки, встановлені нормами цього Кодексу, якщо визнає причини їх пропуску поважними і такими, що зумовлені обмеженнями, впровадженими у зв`язку з карантином. Суд може поновити відповідний строк як до, так і після його закінчення.

Суд за заявою особи продовжує процесуальний строк, встановлений судом, якщо неможливість вчинення відповідної процесуальної дії у визначений строк зумовлена обмеженнями, впровадженими у зв`язку з карантином.

Учасники справи:

Позивач: Акціонерне товариство Комерційний банк «Приватбанк», , знаходиться за адресою: м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН НОМЕР_1 , проживає за адресою: АДРЕСА_1 .

Суддя Іванюк І.Д.