"29" грудня 2020 р.
Справа 642/5111/20
Провадження № 2/642/1530/20
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І м е н е м У к р а ї н и
24 грудня 2020 року Ленінський районний суд м. Харкова
у складі головуючого судді Вікторова В.В.
за участю секретаря Варук С.В.
розглянувши в порядку спрощеного провадження у відкритому судовому засіданні у місті Харкові цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства «Акціонерний комерційний банк «КОНКОРД» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитом, -
31 липня 2019 року ОСОБА_1 отримала платіжну картку № НОМЕР_2 . Заява про відкриття поточного рахунку та надання платіжної картки/Договір платіжної картки № 92.16.003914 подана ОСОБА_1 22.07.2019 року.
Кредитний договір був укладений шляхом надання підписаної відповідачем заяви про надання кредиту/Кредитний договір № 60.16.000249 (Додаток № 4 до Публічного договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб АТ «АКБ «КОНКОРД» та акцептованої Банком (надалі - Кредитний договір).
Станом на день отримання ОСОБА_1 кредиту був чинним Публічний договір, що діяв з 16.01.2019 року, який був затверджений рішенням правління АТ «АКБ «КОНКОРД» № 5 від 09.01.2019 року.
Окрім Заяви про надання кредиту, між АТ «АКБ «КОНКОРД» та ОСОБА_2 були підписані заяви та договір (оформлені у вигляді одного документа): анкета-заява на отримання Кредитного ліміту/Овердрафту від 17.07.2019, Розрахунок сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки (надалі - Кредитний договір).
Підписавши Заяву про надання кредиту/Кредитний договір, та приєднавшись до Публічного договору, відповідач підтвердив ознайомлення та згоду з умовами Публічного договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб АТ «АКБ «КОНКОРД» на умовах зазначених в Публічному договорі та розміщених на офіційному сайті АТ АКБ «КОНКОРД», а також підтвердив ознайомлення та згоду з тарифами позивача. Так, в розділі 14 Заяви (Інші умови) відповідач вказав, що звертається до Банку з офертою та просить надати Кредит у національній валюті в розмірі, на умовах та порядку, передбаченому в цій Заяві та Публічним договором. Поданням та підписанням цієї Заяви він розуміє та погоджується, зокрема, з тим, що: за умови підписання цієї Заяви про надання Кредиту (надалі - Заява) ним, підписання та скріплення печаткою зі сторони Банку та надання Кредиту (що разом вважається акцептом Банку), ця Заява разом з графіком платежів /Розрахунком сукупної вартості Кредиту та реальної процентної ставки, Публічним договором та Тарифами Банку складають Кредитний договір, строк дії якого зазначений в Розділі 13 цієї Заяви в графі - Строк кредиту; введення ПІН-коду та/або проведення ним активних операцій по Рахунку вважається його згодою з умовами надання Кредиту, зазначеному в цьому Кредитному договорі; процентна ставка про Кредиту є фіксованою. Порядок нарахування процентів, в тому числі в разі наявності Пільгового періоду, зазначений у Публічному договорі та Тарифах; в разі оформлення Кредитної лінії всі комісії та плати за Кредитним договором, в тому числі процентна ставка по Кредиту, визначаються Тарифами Банку, що діють на дату здійснення операцій; в разі отримання Кредиту він зобов`язаний щомісячно здійснювати оплату процентів, нарахованих за користування Кредитом в попередньому календарному місяці, комісії (за наявності), частини Заборгованості по Кредиту (якщо це передбачено умовами відповідного Банківського продукту/послуги) та іншої Заборгованості згідно із Кредитним договором та/або діючими Тарифами (далі - Обов`язковий платіж). Обов`язковий платіж здійснюється в строк та в розмірі, зазначеному в Тарифах та/або в Графіку платежів /Розрахунку сукупної вартості кредиту та реальної процентної ставки; сума Обов`язкового платежу може бути збільшена на-суму прострочених зобов`язань по Кредиту, пені та іншої Заборгованості згідно з Кредитним договором та діючими Тарифами. Отримати інформацію про розмір поточного Обов`язкового платежу він може в Установі Банку, або зателефонувавши до Контакт центру. За недотримання строку сплати Обов`язкового платежу Банк переносить суму простроченого зобов`язання на відповідні рахунки обліку простроченої Заборгованості та має право нарахувати підвищені проценти, додаткову комісію, пеню, штраф згідно з умовами Кредитного договору та/або Тарифами; підписанням цієї Заяви про надання Кредиту він повністю та безумовно приймає пропозицію Банку укласти Публічний договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб АТ «АКБ «КОНКОРД» на умовах, зазначених в Публічному договорі. Він підтверджує, що перед поданням цієї Заяви він ознайомився з Тарифами Банку, умовами Публічного договору, які знаходяться на Офіційному сайті Банку та в установі Банку, з ними погоджується і зобов`язується виконувати.
Відповідно до Кредитного договору Банк надав відповідачу споживчий кредит на задоволення поточних потреб шляхом безготівкового зарахування кредитних коштів на картковий рахунок Позичальника.
Протягом терміну з 22.07.2019 року по 08.09.2020 року включно, ліміт кредитних коштів було використано ОСОБА_1 у повному обсязі. При чому, до грудня 2019 року відсотки по кредиту сплачувались ОСОБА_1 частково. Починаючи з грудня 2019 свої зобов`язання по кредиту вона припинила виконувати взагалі.
Умови надання Кредиту у вигляді Овердрафту/Кредитної лінії, передбачені пунктом 6.12 розділу 6 Публічного договору, а саме:
-Процентна ставка по Кредиту є фіксованою. Процента ставка по Кредиту, комісії та інші плати за Кредитним договором зазначаються в Тарифах Банку (п.6.12.2).
Кредит ОСОБА_1 надавався за тарифним пакетом на випуск та обслуговування елітних банківських платіжних карток АТ «АКБ «КОНКОРД» «VISA INFINITE» (затверджені рішенням Тарифного комітету № 38 від 12.06.2019 року, що набрали чинності з 15.06.2019 року, та діяли станом на 22.07.2019 р. - день надання кредиту).
-п.6.12.5 Проведення Клієнтом активних операцій по Рахунку за рахунок Кредиту є його безумовною згодою з умовами надання.
-п.6.12.6 Кредит вважається використаним з дати відображення на Рахунку суми операції, яка була здійснена (повністю або частково) за рахунок Кредиту.
Перша активна операція по рахунку була здійснена 22.07.2019 р. у сумі 5000,00 грн., цього ж дня по рахунку проводились і інші операції, що підтверджується випискою по рахунку.
Нарахування процентів за договором обумовлені п.6.12.7-6.12.9, 6.12.11, 6.12.15, 6.12.16 та щодо пільгового періоду п.6.12.17.1, 6.12.17.2 Публічного договору.
З моменту першої транзакцїї користування кредитним коштами (виникнення заборгованості) розпочинається пільговий період. За цим договором пільговий період у ОСОБА_1 почався з 22.07.2019 року та карта боржника працювала у пільговому періоді до кінця серпня 2019 р.
Однак, на протязі серпня 2019 року заборгованість не була погашена, у зв`язку з чим їй були нараховані відсотки за стандартною ставкою 35 % річних за період з 27.07.2019 р. по 30.08.2019 року, які склали 1918,48 грн. Строк сплати до 30.09.2019 року.
02.09.2019 року відповідачем відсотки у сумі 1918,48 грн. були погашені у повному обсязі.
Починаючи з грудня 2019 року ОСОБА_1 перестала сплачувати відсотки за користування кредитом в повному обсязі.
В грудні 2019 року відсотки у розмірі 1495,30 грн. були сплачені частково, тому 03.01.2020 року залишок відсотків у сумі 1 345,52 грн. були перенесені на рахунок простроченої заборгованості за відсотками. У січні 2020 року прострочені та частина поточних відсотків було погашено. Але залишок у сумі 331,64 грн. до кінця січня 2020 року не були погашені, тому 03.02.2019 року були перенесений на рахунок простроченої заборгованості за відсотками.
В подальшому усі нараховані відсотки, по строку були перенесені на рахунки простроченої заборгованості.
Згідно з п.8.4 Тарифів банку, які є додатком до договору, на суму простроченої заборгованості нараховується:
-плата за супроводження простроченої/несанкціонованої заборгованості (від суми заборгованості, відсотків на день) складає 7 % на місяць чи 84 % річних,
-санкції за порушення строків погашення заборгованості 84 % річних + 10 грн. за кожний день.
Ухвалою суду від 06.10.2020 відкрито провадження у справі за правилами спрощеного провадження з повідомленням сторін.
Представник позивача до судового засідання не з`явився. Про дату, час і місце судового засідання представник був повідомлений належним чином. Надав до суду заяву у якій просив розглядати справу у відсутність представника та зазначив, що позовні вимоги підтримує у повному обсязі, у разі неявки відповідача просив ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі документів.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилася, через відсутність зареєстрованого місця проживання (перебування) про час та місце судового засідання була повідомлена у відповідність до п.11 ст. 128 ЦПК України через оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України. Таким чином, відповідач про час та місце розгляду справи повідомлена належним чином, причини неявки суд не повідомила, відзиву на позов не подала.
Суд вважає, що відповідач не з`явилася до суду без поважних причин, не подала відзив, тому, при відсутності заперечень зі сторони представника позивача, вирішує справу на підставі наявних в ній доказів та матеріалів і ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає вимогам ст. 280 ЦПК України.
У зв`язку з викладеним, на підставі ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного пристрою не здійснювалося.
Суд, вивчивши та дослідивши матеріали справи, повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню.
У відповідності до ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Так, 22.07.2019 року ОСОБА_1 було підписано Заяву про відкриття поточного рахунку та надання платіжної картки/Договір платіжної картки № НОМЕР_3 у Акціонерному товаристві «Акціонерний комерційний банк «КОНКОРД», на підставі якої ОСОБА_1 було відкрито особовий рахунок № НОМЕР_4 (а.с.28).
На підставі вказаної заяви відповідач 31.07.2019 року отримала платіжну картку № НОМЕР_2 , що підтверджується розпискою про отримання платіжної картки (а.с.29).
У розділі 14 Заяви про надання кредиту/кредитного договору № 60.16.000249 від 22.07.2019 року сторони погодили, що за умови підписання цієї заяви заявником, підписання та скріплення печаткою зі сторони Банку та надання кредиту (що разом вважається акцептом банку) ця заява разом з графіком платежів/розрахунком сукупної вартості кредиту та реальної процентної ставки Публічний договір та тарифами Банку (якщо це передбачене умовами відповідного Банківського продукту/послуги) складають кредитний договір, строк дії якого зазначений в Розділі 13 цієї заяви в графі - Строк кредиту.
Також, АТ «АКБ «КОНКОРД» та ОСОБА_1 було підписано Анкету-заяву на отримання кредитного ліміту (овердрафту), опитувальний лист клієнта-фізичної особи, Розрахунок сукупної вартості кредиту та реальної процентної ставки за обраним видом кредиту та 22.07.2019 року відповідач була ознайомлена з інформацією про умови кредитування фізичних осіб в акціонерному товаристві «Акціонерний комерційний банк «КОНКОРД», про що свідчить його підпис у Попередній інформації про умови кредитування фізичних осіб (зміна умов) (а.с.31-33).
Таким чином, судом встановлено, що 22.07.2019 року між акціонерним товариством «Акціонерний комерційний банк «КОНКОРД» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №60.16.000249 (а.с.13-30).
При цьому, сторони досягли згоди щодо всіх істотних умов укладеного між ними договору.
Крім того, станом на день отримання ОСОБА_1 кредиту був чинним Публічний договір, що діяв з 16.01.2019 року, який був затверджений рішенням правління АТ «АКБ «КОНКОРД» № 5 від 09.01.2019 року.
АТ «АКБ «КОНКОРД» свої зобов`язання виконав повністю та надав відповідачу ОСОБА_1 споживчий кредит на задоволення поточних потреб шляхом безготівкового зарахування кредитних коштів на його картковий рахунок, яким останній скористався, починаючи з 22.07.2019 року, що підтверджується Випискою з особового рахунка за період з 22.07.2019 року по 08.09.2020 року (а.с.34-44).
Однак, відповідач ОСОБА_1 свої зобов`язання по кредитних коштів у строки визначені кредитним договором не виконала, своєчасно відсотки за користування кредитом не сплачувала, термін сплати коштів нею порушено, що підтверджується виписками з особового рахунка ОСОБА_1 за період з 22.07.2019 року по 08.09.2020 року, де відображено: 1) рух коштів, користування коштами, у т.ч. транзакцій, починаючи з 22.07.2019 року; 2) нарахування та погашення відсотків по кредиту, починаючи з 31.07.2019 року; 3) нарахування плати за обслуговування карткового рахунку, починаючи з 29.08.2019 року; 4) нарахування та зняття комісій за запити балансу, зняття готівки та перекази коштів, починаючи з 02.09.2019 року; 5) нарахувань та сплати за супроводження простроченої або несанкціонованої заборгованості, починаючи з 04.09.2019 року; 6) виникнення заборгованості за несанкціонованому перевитрату по договору, починаючи з 04.09.2019 року; 7) винесення на прострочену заборгованість плати за обслуговування рахунків, починаючи з 01.11.2019 року; 8) збільшення заборгованості по простроченим відсоткам по санкціонованій перевитраті за договором, починаючи з 03.01.2020 (а.с.34-44).
З метою досудового врегулювання спору на адресу за місцем мешкання відповідача позивачем було направлено лист-вимогу про сплату заборгованості за №504 від 14.04.2020 року, однак заборгованість до цього часу відповідачем не сплачена (а.с.47-48).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно з вимогами ст.ст.526, 527, 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст.1048 цього Кодексу (ч.2 ст.1050 ЦК України).
Статтею 1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або за законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.
Згідно зі ст.610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Статтею 611 ЦК України визначено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Відповідно до ст.629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Згідно із ч.1 ст.633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом ч.1 ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до ч. 1 ст.1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.
Згідно зі ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив зобов`язання, якщо не виконав його у строк встановлений договором.
Вимогами ст.549 ЦК України передбачено обов`язок боржника в разі порушення зобов`язання передати кредиторові грошову суму штрафу у вигляді процентної ставки, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 2102 грн.
Керуючись ст.ст. 9, 10, 12, 13, 77-81, 89, 141, 259, 263-265, 272-273, 280-289, 354, 355 ЦПК України, ст.ст. 509, 525, 526, 530, 550, 589, 610, 625, 1050, 1054 ЦК України, суд, -
Позов Акціонерного товариства «Акціонерний комерційний банк «КОНКОРД» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитом - задовольнити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Харківського апеляційного суду через Ленінський районний суд м. Харкова шляхом подачі апеляційної скарги в тридцяти денний строк з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Повний текст рішення складений 29 грудня 2020 року.

Суддя В.В. Вікторов