ХЕРСОНСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
Справа № 658/920/20
Номер провадження 22ц / 819/1755/20
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

24 грудня 2020 року Херсонський апеляційний суд в складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:

головуючого Приходько Л.А. (суддя-доповідач)

суддів: Базіль Л.В.,

Бездрабко В.О.

учасники справи:

позивач Акціонерне товариство Комерційний банк «Приватбанк»,

відповідач ОСОБА_1 ,

розглянувши в порядку письмового провадження без повідомлення учасників справи за наявними у справі матеріалами в приміщенні суду в м. Херсоні цивільну справу за апеляційною скаргою Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» на заочне рішення Каховського міськрайонного суду Херсонської області від 21 вересня 2020 року у складі головуючого судді Подіновської Г.В.,

встановив:

У березні 2020 року Акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» (далі позивач, АТ КБ «Приватбанк») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором б/н від 29 березня 2006 року в сумі 15850,79грн.

Позовна заява мотивована тим, що між ПАТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 29 березня 2006 року укладено кредитний договір б/н за умовами якого відповідачці було надано кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку на загальну суму 12500,00 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

У зв`язку з неналежним виконанням позичальником зобов`язань за кредитним договором станом на 31 січня 2020 року виникла заборгованість за договором, яка становить 15850,79 грн., та складається з заборгованості за кредитом 11213,52 грн., заборгованості по відсоткам за користування кредитом 3406,28 грн., заборгованості за комісією 0,00 грн., заборгованості за пенею 0,00 грн., штрафу (фіксована частина) 500,00 грн., штрафу (процентна складова) 730,99 грн.

Зважаючи на викладене позивач просив стягнути із ОСОБА_1 на користь АТ КБ «Приватбанк» загальну суму заборгованості в сумі 15850,79 грн., та вирішити питання щодо відшкодування судових витрат.

Заочним рішенням Каховського районного суду Херсонської області від 21 вересня 2020 року позов задоволено частково.

Стягнуто з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» заборгованість за кредитним договором в сумі 11213,52 грн. В іншій частині позовних вимог відмовлено. Стягнуто з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» судовий збір у розмірі 1486,95 грн.

Не погоджуючись із цим рішенням, АТ КБ «Приватбанк» подало апеляційну скаргу в якій просить скасувати рішення суду першої інстанції в частині відмови у стягненні заборгованості за процентами суми та ухвалити в цій частині нове рішення, яким позовні вимоги АТ КБ «ПриватБанк» про стягнення заборгованості по процентам задовольнити в повному обсязі, посилаючись на те, що рішення суду в оскаржуваній частині прийняте без повного, всебічного та об`єктивного дослідження всіх обставин справи, без належної оцінки доказів по справі та з порушенням норм процесуального і матеріального права.

Звертає увагу на те, що позивачем на підтвердження узгодження сторонами розміру процентної ставки за користування кредитними коштами надана заява від 29 березня 2006 року, підписана ОСОБА_1 в якій зазначено, що розмір базової кредитної ставки складає 3% на місяць з урахуванням 360 днів на рік, а тому суд безпідставно відмовив у задоволенні цих вимог.

Ухвалою Херсонського апеляційного суду від 17 листопада 2020 року, відповідно до вимог частини 2 статті 369 ЦПК України, справу призначено до розгляду в порядку письмового провадження без повідомлення учасників справи.

Відповідач процесуальним правом, передбаченим положеннями статті 360 ЦПК України на подачу відзиву на апеляційну скаргу не скористався.

Оскільки рішення суду першої інстанції не оскаржується в частині вирішення спору про стягнення заборгованості за тілом кредиту та штрафів, тому предметом апеляційного перегляду відповідно до частини 1 статті 367 ЦПК України є рішення суду в частині відмови у стягненні нарахованих процентів.

Заслухавши доповідача, перевіривши законність та обґрунтованість рішення суду в межах, визначених статтею 367ЦПК України, колегія суддів дійшла висновку, що апеляційна скарга підлягає частковому задоволенню з огляду на таке.

Ухвалюючи рішення про відмову у стягненні заборгованості по відсоткам за користування кредитними коштами суд першої інстанції виходив із відсутності обумовленої сторонами у письмовому вигляді ціни договору, яка встановлена у формі сплати процентів за користування кредитними коштами.

Проте, такого висновку суд дійшов без повного з`ясування всіх обставин, що мають значення для правильного вирішення спору.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626,628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Із матеріалів справи вбачається, що 29 березня 2006 року ОСОБА_1 підписала заяву про відкриття рахунку та надання банківських послуг, а саме кредитної карти(а.с.22).

Відповідно до вказаної заяви сторони погодили отримання ОСОБА_1 кредиту на кредитну картку у розмірі кредитного ліміту в сумі 2000грн., розмір базової процентної ставки - 3% на місяць з розрахунку 360 днів на рік, строк дії кредитного ліміту та порядок погашення заборгованості.

Суд першої інстанції на вказані обставини уваги не звернув та дійшов помилкового висновку про відсутність обумовленої сторонами у письмовому вигляді ціни договору, яка встановлена у формі сплати процентів за користування кредитними коштами.

Згідно з наданим банком розрахунком, заборгованість ОСОБА_1 за вказаним кредитним договором станом на 31 січня 2020 року становить 15850,79 грн., та складається з заборгованості за кредитом 11213,52 грн., заборгованості по відсоткам за користування кредитом 3406,28 грн., а також штрафу відповідно до пункту 8.6. Умов та правил надання банківських послуг: штрафу (фіксована частина) 500,00 грн., штрафу (процентна складова) 730,99 грн. (а.с. 8-21).

Разом з тим із наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що до розрахунку заборгованості по процентам за користування кредитними коштами АТ КБ «Приватбанк» включено нараховані відсотки за завищеною процентною ставкою (з 01.04.1015 по 26.07.2017 43.2% річних; з 27.07.2017 по 31.01.2020 42%), яку не було встановлено в заяві від 26 березня 2006 року, яка була підписана ОСОБА_1 .

До 31 березня 2015 року проценти нараховувалися в межах узгодженої між сторонами процентної ставки. Станом на 31 березня 2015 року загальний залишок заборгованості по процентам становив 922.48грн.

Здійснюючи розрахунок заборгованості по відсоткам за користування кредитними коштами, за період з 01 квітня 2015 року по 31 січня 2020 року відповідно до кредитного договору б/н від 26 березня 2006 року колегія суддів виходить наступної формули: залишок поточної заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) * 36% (річна ставка)* кількість днів, за які нарахована заборгованість за відсотками / 360 днів.

У математичному вираженні розрахунок заборгованості по відсоткам за користування кредитними коштами, які підлягають стягненню з ОСОБА_1 на користь АТ КБ «Приватбанк» на підставі кредитного договору б/н від 29 березня 2006 року за період з 01 квітня 2015 року по 31 січня 2020 року становить:

12044,02 грн. * 36/100* 8 днів/360днів + 12029,14 грн. * 36/100* 15 днів/360днів + 11747,79 грн. * 36/100* 7 днів/360днів + 11757,79 грн. * 36/100* 29 днів/360днів + 11864,79 грн. * 36/100* 2 дні/360днів + 11874,79 грн. * 36/100* 28 днів/360днів + 12086,79 грн. * 36/100* 1 день/360днів + 12143,79 грн. * 36/100* 24 дні/360днів + 11908,07 грн. * 36/100* 34 дні/360днів + 11667,14 грн. * 36/100* 29 днів/360днів + 12197,14 грн. * 36/100* 2 дні/360днів + 12207,14 грн. * 36/100* 55 днів/360днів + 11827,25 грн. * 36/100* 3 днів/360днів + 12357,25 грн. * 36/100* 3 днів/360днів + 12367,25 грн. * 36/100* 26 днів/360днів + 12138 грн. * 36/100* 34 днів/360днів +

12148 грн. * 36/100* 20 днів/360днів + 11700,6 грн. * 36/100* 2 дні/360днів +

12060,01 грн. * 36/100* 2 дні/360днів + 12328,01 грн. * 36/100* 8 днів/360днів +

12445,01 грн. * 36/100* 4 дні/360днів + 12555,96 грн. * 36/100* 6 днів/360днів +

12435 грн. * 36/100* 9 днів/360днів + 12446,11 грн. * 36/100* 6 днів/360днів +

12498,63 грн. * 36/100* 12 днів/360днів + 12611,12 грн. * 36/100* 19 днів/360днів+ 12583,65 грн. * 36/100* 8 днів/360днів + 12696,69 грн. * 36/100* 7 днів/360днів + 12186,58 грн. * 36/100* 2 дні/360днів + 12409,69 грн. * 36/100* 2 дні/360днів +

12420,8 грн. * 36/100* 1 день/360днів + 12431,91 грн. * 36/100* 1 день/360днів +

12488,91 грн. * 36/100* 13 днів/360днів + 12498,91 грн. * 36/100* 6 днів/360днів + 12497,51 грн. * 36/100* 5 днів/360днів + 12609,91 грн. * 36/100* 8 днів/360днів + 12413,04 грн. * 36/100* 18 днів/360днів + 12524,76 грн. * 36/100* 2 дні/360днів + 12496,87 грн. * 36/100* 15 днів/360днів + 12470,26 грн. * 36/100* 7 днів/360днів + 12480,26 грн. * 36/100* 5 днів/360днів + 12592,49 грн. * 36/100* 35 днів/360днів + 12500 грн. * 36/100* 6 днів/360днів + 12612,23 грн. * 36/100* 4 дні/360днів +

12500 грн. * 36/100* 5 днів/360днів + 12613,3 грн. * 36/100* 1 день/360днів +

12610,06 грн. * 36/100* 10 днів/360днів + 12723,55 грн. * 36/100* 8 днів/360днів +

12162,28 грн. * 36/100* 2 дні/360днів + 12112,28 грн. * 36/100* 6 днів/360днів +

12324,28 грн. * 36/100* 6 днів/360днів + 11714,28 грн. * 36/100* 3 дні/360днів +

12361,28 грн. * 36/100* 1 день/360днів + 12371,28 грн. * 36/100* 3 дні/360днів +

12399,01 грн. * 36/100* 1 день/360днів + 12510,26 грн. * 36/100* 23 днів/360днів+

12622,85 грн. * 36/100* 21 день/360днів + 12601,87 грн. * 36/100* 7 днів/360днів+

12715,29 грн. * 36/100* 7 днів/360днів + 12500 грн. * 36/100* 1 день/360днів +

12233,07 грн. * 36/100* 1 день/360днів + 12229,82 грн. * 36/100* 5 днів/360днів +

12452,93 грн. * 36/100* 13 днів/360днів + 12462,93 грн. * 36/100* 11 днів/360днів+ 12575,01 грн. * 36/100* 7 днів/360днів + 12525,85 грн. * 36/100* 7 днів/360днів + 12446,42 грн. * 36/100* 11 днів/360днів + 12558,44 грн. * 36/100* 4 дні/360днів + 12500 грн. * 36/100* 32 дні/360днів + 12612,5 грн. * 36/100* 12 днів/360днів +

12491,14 грн. *36/100* 17 днів/360днів + 12603,53 грн. * 36/100* 20 днів/360днів+ 12483,69 грн. * 36/100* 2 дні/360днів + 12328,65 грн. * 36/100* 3 дні/360днів +

12307,49 грн. * 36/100* 1 день/360днів + 12317,49 грн. * 36/100* 2 дні/360днів + 12199,46 грн. * 36/100* 2 дні/360днів + 12310,23 грн. * 36/100* 26 днів/360днів + 12320,23 грн. * 36/100* 4 дні/360днів + 12431,02 грн. * 36/100* 19 днів/360днів + 12143,65 грн. * 36/100* 4 дні/360днів + 12461,65 грн. * 36/100* 1 день/360днів +

12498,65 грн. * 36/100* 7 днів/360днів + 12611,14 грн. * 36/100* 8 днів/360днів+

12381,74 грн. * 36/100* 13 днів/360днів + 12081,74 грн. * 36/100* 2 дні/360днів+ 12188,74 грн. * 36/100* 3 дні/360днів + 12410,74 грн. * 36/100* 7 днів/360днів + 12520,44 грн. * 36/100* 2 дні/360днів + 12540,44 грн. * 36/100* 20 днів/360днів + 12319,53 грн. * 36/100* 2 дні/360днів + 12329,53 грн. * 36/100* 4 дні/360днів + 12440,41 грн. * 36/100* 5 днів/360днів + 12460,41 грн. * 36/100*16 днів/360днів+

12187,3 грн. * 36/100* 5 днів/360днів + 12197,3 грн. * 36/100* 1 день/360днів +

12306,99 грн. * 36/100* 5 днів/360днів + 12326,99 грн. * 36/100* 17 днів/360днів + 12165,02 грн. * 36/100* 5 днів/360днів + 12324,61 грн. * 36/100* 6 днів/360днів + 12334,61 грн. * 36/100* 4 дні /360днів + 12446,14 грн. * 36/100* 5 днів/360днів +

12462,29 грн. * 36/100* 16 днів/360днів + 12346,24 грн. * 36/100* 3 дні/360днів + 12309,85 грн. * 36/100* 5 днів/360днів + 12454,18 грн. * 36/100* 4 дні/360днів +

12564,97 грн. * 36/100* 5 днів/360днів + 12520 грн. * 36/100* 16 днів/360днів +

12509,7 грн. * 36/100* 8 днів/360днів + 12541,59 грн. * 36/100* 4 дні/360днів +

12561,59 грн. * 36/100* 16 днів/360днів +12556,87 грн. * 36/100* 10 днів/360днів+

12669,88 грн. * 36/100* 7 днів/360днів + 12689,88 грн.* 36/100*15 днів/360днів + 11887,17 грн. * 36/100* 3 дні/360днів + 12484,17 грн. * 36/100* 1 день/360днів + 12494,17 грн. * 36/100* 4 дні/360днів + 12606,53 грн. * 36/100* 7 днів/360днів + 12626,53 грн. * 36/100* 23 днів/360днів +12536,61 грн. * 36/100* 1 день/360днів+

12531,63 грн. * 36/100* 6 днів/360днів + 12500 грн. * 36/100* 1 день/360днів +

12304,23 грн. * 36/100* 1 день/360днів +12417,87 грн. * 36/100* 13 днів/360днів + 12470,82 грн. * 36/100* 5 днів/360днів + 12480,82 грн. * 36/100* 4 дні/360днів +

12593,06 грн. * 36/100* 7 днів/360днів + 12613,06 грн. * 36/100* 14 днів/360днів + 12562,91 грн. * 36/100* 11 днів/360днів + 12675,98 грн. * 36/100* 4 дні/360днів + 12500 грн. * 36/100* 2 дні/360днів + 12510 грн. * 36/100* 10 днів/360днів +

12313,72 грн. * 36/100* 1 день/60днів + 12485,72 грн. * 36/100* 9 днів/360днів +

12495,72 грн. * 36/100* 4 днів/360днів + 12608,09 грн. * 36/100* 7 днів/360днів + 12628,09 грн. * 36/100* 1 день/360днів + 12547,69 грн. * 36/100*26 днів/360днів + 12660,53 грн. * 36/100* 6 днів/360днів + 12520 грн. * 36/100* 3 дні/360днів +

12367 грн. * 36/100* 4 дні/360днів + 11024,36 грн. * 36/100* 4 дні/360днів +

11096,1 грн. * 36/100* 2 дні/360днів + 11044,37 грн. * 36/100* 2 дні/360днів +

11038,69 грн. * 36/100* 3 дні/360днів + 11058,69 грн. * 36/100* 18 днів/360днів + 11035,34 грн. * 36/100* 2 дні/360днів + 11173,52 грн. * 36/100* 6 днів/360днів +

11193,52 грн. * 36/100* 19 днів/360днів = 16285,29грн.

Як вбачається з наданого позивачем розрахунку заборгованості, за цей же період ОСОБА_1 внесено на погашення заборгованості за даним кредитом грошові кошти у загальному розмірі 57 474.97грн. з яких 29 460.34грн направлено Банком на сплату відсотків.

Враховуючи наведене заборгованість по процентам за користування кредитними коштами станом на 31 січня 2020 року відсутня, а тому позовні вимоги в частині стягнення процентів є необґрунтованими та задоволенню не підлягають.

Оскільки відмовляючи у задоволенні позовних вимог АТ КБ «Приватбанк» в частині стягнення з ОСОБА_1 заборгованості по відсоткам за користування кредитом суд не врахував наявність зазначених вище обставин, тому колегія суддів вважає за необхідне з підстав, визначених ст. 376 ЦПК України рішення суду першої інстанції в частині стягнення заборгованості за процентами за користування кредитними коштами змінити, виклавши його мотивувальну частину в редакції цієї постанови.

Відповідно до частини тринадцятої статті 141 ЦПК України якщо суд апеляційної чи касаційної інстанції, не передаючи справи на новий розгляд, змінює рішення або ухвалює нове, цей суд відповідно змінює розподіл судових витрат.

Судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог (частина перша цієї ж статті).

Враховуючи висновок колегії суддів про зміну рішення суду першої інстанції в частині мотивування підстав відмови у задоволені позовних вимог, судові витрати, понесені у зв`язку з переглядом справи в суді апеляційної інстанції, покладаються на скаржника.

Керуючись ст. ст. 367, 374, 376, 382 ЦПК України, суд

ПОСТАНОВИВ:

Апеляційну скаргу Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» задовольнити частково.

Рішення Каховського міськрайонного суду Херсонської області від 21 вересня 2020 року в частині відмови у стягненні заборгованості по відсоткам за користування кредитом змінити, виклавши його мотивувальну частину в редакції цієї постанови.

Постанова суду апеляційної інстанції набирає законної сили з дня її прийняття і може бути оскаржена в касаційному порядку до Верховного суду протягом тридцяти днів з часу складання повного тексту постанови лише у випадках, встановлених п.2 ч. 3 ст. 389 ЦПК України.

Головуючий Л.А. Приходько

Судді: Л.В. Базіль

В.О. Бездрабко