Справа № 214/769/20
2/214/1480/20
Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

09 жовтня 2020 року м. Кривий Ріг

Саксаганський районний суд м. Кривого Рогу Дніпропетровської області у складі:

головуючого судді Гриня Н.Г.

секретар судового засідання Гливук М.І.,

розглянув у відкритому судовому засіданні в залі суду в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦІОНЕРНИЙ БАНК «РАДАБАНК» до ОСОБА_1 , про стягнення грошових коштів, -

ВСТАНОВИВ:

Представник позивача АТ «РАДАБАНК» звернувся до суду з позовною заявою 05.02.2020 року, в якій просив стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «РАДАБАНК» заборгованість по ліміту овердрафту №9618/ФКР510/0 від 29.01.2018 року, встановленого на платіжну карту, відповідно до заяви на приєднання до «договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб» №455617/Z02/01 від 23.02.2017 року у загальній сумі 7 571 грн. 87 коп., що складається з: простроченої заборгованості по ліміту овердрафту 5 000,00 грн., простроченої заборгованості по нарахованим процентам - 1 588,60 грн., пені на прострочену заборгованість по ліміту овердрафту - 807,38 грн., пені на прострочену заборгованість по нарахованим процентам - 175,89 грн., а також стягнути з відповідача судовий збір в сумі 2102,00 грн.

В обґрунтування позовних вимог зазначено, що 29.01.2018 року між ПАТ «РАДАБАНК», на теперішній час змінено найменування на АТ «РАДАБАНК» та ОСОБА_1 було укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних по ліміту овердрафту №9618/ФКР510/0 від 29.01.2018 року, встановленого на платіжну картку, відповідно до заяви на приєднання до «Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб» № 455617/Z02/1 від 23.02.2017 року.

Згідно умов вказаного договору банк пропонує надання послуг щодо надання овердрафтів для клієнтів. Банк виконав свої зобов`язання за Договором та надав ОСОБА_1 кредит у формі овердрафту з лімітом 5000 гривень на споживчі кредити з кінцевим строком повернення ліміту овердафту на платіжну карту міжнародних платіжних систем. Процентна ставка за користування овердрафтом встановлена в розмірі 0,01 % річних у перші 30 днів користування овердрафтом та 38 % річних з 31-го дня користування. У разі непогашення позичальником до 31-го дня користування овердрафтом суми заборгованості повністю, банк перераховує нараховані відсотки за період користування, починаючи з першого дня за ставкою 38% річних.

Свої зобов`язання банк виконав, натомість позичальник покладені на нього обов`язки належним чином не виконував, в результаті чого станом на 16.01.2020 року утворилась заборгованість в сумі 7 571 грн. 857 коп., що складається з: простроченої заборгованості по ліміту овердрафту 5 000,00 грн., простроченої заборгованості по нарахованим процентам - 1 588,60 грн., пені на прострочену заборгованість по ліміту овердрафту - 807,38 грн., пені на прострочену заборгованість по нарахованим процентам - 175,89 грн., яку представник позивача просить суд стягнути з позичальника в примусовому порядку.

Ухвалою суду від 20.02.2020 року справу прийнято до розгляду та відкрито провадження в порядку спрощеного позовного провадження.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, у позові просив розглядати справу за його відсутності, не заперечує щодо винесення заочного рішення.

Відповідач у судове засідання правом присутності не скористувався, надавши заяву, що у зв`язку із знаходженням його за межами міста не може бути присутнім у судовому засіданні, просив розгляд справи провести за його відсутності, позовні вимоги визнає, просив його задовольнити. Крім того, вказав, що наразі існують обставини, що ускладнюють виконання рішення або роблять його неможливим у зв`язку із складним матеріальним становищем, відсутністю постійного офіційного місця працевлаштування та у разі розстрочки виконання рішення відповідач зможе добровільно виконати рішення .

Суд розглядає справу за правилами спрощеного позовного провадження за наявними у справі матеріалами. У встановлений судом строк жоден із учасників справи не подав клопотання про розгляд справи за їх участю в судовому засіданні.

Оцінюючи характер процесу, значення справи для сторін, обраний позивачем спосіб захисту, категорію та складність справи, суд постановив ухвалити по справі рішення на підставі наявних доказів.

Заяв, клопотань від учасників справи не надходило. Інші процесуальні дії не вчинялись.

Дослідивши письмові докази по справі, надавши їм оцінку в сукупності, суд приходить до наступних висновків.

Згідно з ч.1 ст.626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямованих на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до ст.628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти) визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст.6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

29.01.2018 року між ПАТ «АБ «РАДАБАНК» та ОСОБА_1 шляхом акцептування банком пропозиції клієнта був укладений договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб по ліміту овердрафту № 455617/Z02/1 від 23 року, встановленого на платіжну карту, відповідно до заяви на приєднання до «Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб» № 9618/ФКР510/0 від 29.01.2018 року.

З 02.11.2018 року найменування ПАТ АБ «РАДАБАНК» змінено на АТ «АБ «РАДАБАНК», що не є перетворенням юридичної особи.

Випискою по особовому рахунку № НОМЕР_1 підтверджується надання кредиту у формі овердрафту з початковим лімітом у сумі 5000 грн. ( а.с. 30).

Відповідно до ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти.

Відповідно до ч.1 ст.509 ЦК України, зобов`язання це правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Таке визначення розкриває сутність зобов`язання як правового зв`язку між двома суб`єктами (сторонами), відповідно до якого на одну сторону покладено обов`язок вчинити певну дію (певні дії) чи утриматись від її (їх) здійснення; іншій стороні зобов`язання надано право, що кореспондує обов`язку першої. Обов`язками боржника та правами кредитора вичерпується зміст зобов`язання (ст. 510 ЦК України).

Умовами договору передбачено строк користування ліміту овердафту 12 місяців, процентна ставка за користування овердрафтом встановлюється в розмірі 0,01% річних у перші 30 днів користування овердрафтом та 38% річних починаючи з 31-го дня користування.

У випадку, якщо позивальник не погашає до 31-го для користування овердрафтом суму заборгованості за овердрафтом повністю, банк здійснює перерахунок нарахованих відсотків за весь період користування овердрафтом починаючи з першого дня за ставкою 38% річних.

Відповідно до п. 5.1.11 договору, клієнт зобов`язується розпоряджатися коштами на БПК в межах витратного ліміту. В разі виникнення від`ємного залишку за рахунком повернути Банку заборгованість наступним чином: сплатити заборгованість за сумою боргу від`ємного залишку, що виник в поточному календарному місяці, не пізніше останнього робочого дня наступного календарного місяця.

Зобов`язання позичальника по сплаті заборгованості за цим договором вважаються виконаними належним чином, якщо грошові кошти для сплати заборгованості надійшли до банку до закінчення операційного часу в останній день встановленого строку платежу з урахуванням вимог п. 10.14. Якщо грошові кошти для сплати заборгованості за цим договором надійшли до Банку в останній день строку платежу після закінчення операційного часу, то зарахування їх у сплату заборгованості здійснюється наступного операційного дня банку і відповідно позичальник є таким, що прострочив виконання зобов`язань по сплаті заборгованості за цим договором, п. 10.17 договору.

Пунктом 10.24 договору визначено, у разі якщо ні одна зі сторін за 10 днів до терміну повернення овердрафту для клієнтів, які обслуговуються в рамках зарплатних проектів банку, передбаченого у заяві на приєднання, не надала письмового повідомлення про відмову від послуг овердрафту термін користування овердрафтом подовжується на один календарний рік на умовах, що були узгоджені сторонами раніше та з урахуванням умов викладених в п. 10.4 цього договору. Кількість подовжень терміну користування овердрафтом не обмежена п. 10.24 договору.

Згідно п. 10.18 договору, нарахування процентів за користування овердрафтом здійснюється щоденно, у валюті овердрафту, за кожен день користування овердрафтом, на щоденний залишок заборгованості за овердрафтом на кінець дня, за який нараховуються проценти, за ставкою визначеною заявою на приєднання, згідно з методом факт/факт (метод «факт/факт» передбачає, що для розрахунку процентів використовується фактична кількість днів у місці та році). При нарахуванні процентів враховується день надання овердрафту і не враховується день повернення овердрафту (п. 10.19 договору). Сплата процентів, нарахованих за користування овердрафтом в попередньому календарному місяці, здійснюється позичальником у валюті овердрафту у день надходження коштів на рахунок, та в день погашення овердрафту. Сплата комісії здійснюється шляхом списання (у порядку договірного списання) банком суми з поточного рахунку, суми комісії, у т.ч. за рахунок надання овердрафту та від`ємного залишку, п. п. 10.20-10.21 договору.

У разі якщо позичальник не пізніше ніж за 10 днів до терміну повернення овердрафту, передбаченого у заяві на приєднання, не надав письмового повідомлення про відмову від послуг овердрафту, строк користування овердрафту, строк користування овердрафтом може бути подовжений (пролонгований) банком на один календарний рік на умовах, що діють на дату подовження строку та з урахуванням умов викладених п. 11.4 цього договору. При цьому, сторони погодили, що у випадку позитивного рішення банку щодо подовження (пролонгації) строку користування овердрафтом, банк повідомляє про це позичальника шляхом відправки SMS-повідомлення на номер мобільного телефону, що зазначений клієнтом у відповідній заяві на приєднання, п. 11.31 договору.

У разі, якщо клієнт протягом 30 календарних днів не звернувся до банку з пропозицією про розірвання цього договору, вважається, що пропозиція банку відносно зміни умов договору прийнята клієнтом відповідно до ч. 3 ст. 205 ЦПК України і він погоджується із запропонованими змінами умов договору (в.т.ч. всіх додатків до договору та тарифів), п. 19.2.3 договору.

В силу ст.ст.525,526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається.

Банк свої зобов`язання за кредитним договором виконав належним чином, надавши ОСОБА_1 кредит в обумовленому розмірі. З огляду на викладене, суд дійшов висновку, що правовідносини, які склалися між сторонами, є грошовим зобов`язанням, у якому на боржника покладено цивільно-правовий обов`язок з повернення отриманих коштів, котрому відповідає передбачене ч.1 ст.509 ЦК України право кредитора вимагати їх повернення.

Натомість позичальник свої зобов`язання не виконував належним чином, в результаті чого станом на 16.01.2020 року утворилась заборгованість за кредитом 11823,64 грн., яка складається з: заборгованості за кредитом 6332,23 грн., заборгованості за простроченим тілом кредиту 4069,15 грн., (а.с.6 ), з яким суд погоджується, а тому позовні вимоги про стягнення заборгованості за тілом кредиту та процентам підлягають задоволенню.

Згідно з ч.1 ст.626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямованих на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до ст.628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти) визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст.6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

20.09.2017 року між ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК», правонаступником якого є АТ КБ «ПРИВАТБАНК» та ОСОБА_2 укладено кредитний договір шляхом підписання анкети заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в «ПРИВАТБАНК» (а.с.7).

Підписанням заяви ОСОБА_2 дав свою згоду на те, що заява разом із запропонованими банком Умовами та правилами надання банківських послуг, Тарифами складають кредитний договір, який по своїй суті є договором приєднання в розумінні ч.1 ст.634 ЦК України (а.с.7-25). Таким чином, між сторонами виникли правовідносини стосовно виконання відповідачем умов укладеного кредитного договору. У спорі, пов`язаному із стягненням заборгованості за кредитним договором підлягають встановленню обставини, як наявності між сторонами договірних правовідносин, так і невиконання позичальником взятих на себе зобов`язань та їх розмір.

Судом встановлено, що ОСОБА_2 отримав кредит у вигляді кредитного ліміту в розмірі 5000,00 грн., у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку.

Відповідно до ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти.

Відповідно до ч.1 ст.509 ЦК України, зобов`язання це правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Таке визначення розкриває сутність зобов`язання як правового зв`язку між двома суб`єктами (сторонами), відповідно до якого на одну сторону покладено обов`язок вчинити певну дію (певні дії) чи утриматись від її (їх) здійснення; іншій стороні зобов`язання надано право, що кореспондує обов`язку першої. Обов`язками боржника та правами кредитора вичерпується зміст зобов`язання (ст. 510 ЦК України).

В силу ст.ст.525,526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається.

Крім того, згідно ч.1 ст.611, ст.1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму. У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки встановлені договором або законом.

Виходячи зі змісту ст.ст.546, 548, 549 ЦК України, виконання зобов`язання може забезпечуватися відповідно до вимог закону або умов договору, зокрема, неустойкою, яку боржник повинен сплатити в разі порушення зобов`язання.

Банк свої зобов`язання за кредитним договором №б/н від 29.01.2018 року виконав належним чином, надавши ОСОБА_1 кредит в обумовленому розмірі. З огляду на викладене, суд дійшов висновку, що правовідносини, які склалися між сторонами, є грошовим зобов`язанням, у якому на боржника покладено цивільно-правовий обов`язок з повернення отриманих коштів, котрому відповідає передбачене ч.1 ст.509 ЦК України право кредитора вимагати їх повернення.

Натомість позичальник свої зобов`язання не виконував належним чином, в результаті чого станом на 16.07.2019 року утворилась заборгованість за кредитом 7 571 грн. 87 коп., що складається з: простроченої заборгованості по ліміту овердрафту 5 000,00 грн., простроченої заборгованості по нарахованим процентам - 1 588,60 грн., пені на прострочену заборгованість по ліміту овердрафту - 807,38 грн., пені на прострочену заборгованість по нарахованим процентам - 175,89 грн. (а.с.22-29), з яким суд погоджується.

Крім того, відповідно до ст.206 ЦПК України, позивач може відмовитись від позову, а відповідач визнати позов на будь-якій стадії провадження по справі, зазначивши про це в заяві по суті справи або в окремій письмовій заяві. У раз визнання відповідачем позову суд за наявності для того законних підстав ухвалює рішення про задоволення позову, якщо визнання відповідачем позову не порушує права, свободи чи інтереси інших осіб.

За даних обставин, враховуючи встановлені судом та доведені належними доказами обставини, а також визнання відповідачем позовних вимог, суд приходить до переконання про необхідність задоволення позовних вимог із стягненням з ОСОБА_1 на користь АТ «акціонерний Банк «РАДАБАНК».

Щодо вимог заяви ОСОБА_1 про розстрочку виконання рішення, суд виходить з наступного.

За приписамист. 265 ЦПК України наділяє суд правом при постановленні судового рішення вирішити питання про розстрочку виконання рішення. Підставами для розстрочення виконання судового рішення є обставини, що істотно ускладнюють виконання рішення або роблять його неможливим. Вирішуючи питання про відстрочення чи розстрочення виконання судового рішення, суд також враховує: 1) ступінь вини відповідача у виникненні спору; 2) щодо фізичної особи - тяжке захворювання її самої або членів її сім`ї, її матеріальний стан; 3) стихійне лихо, інші надзвичайні події тощо.

Розстрочка та відстрочення виконання судового рішення не може перевищувати одного року з дня ухвалення такого рішення, ухвали, постанови.

Відповідно до ст. 36 Закону України «Про виконавче провадження» за наявності обставин, що ускладнюють виконання рішення або роблять його неможливим (хвороба сторони виконавчого провадження, відрядження сторони виконавчого провадження, стихійне лихо тощо), сторони мають право звернутися до суду, який розглядав справу як суд першої інстанції, із заявою про відстрочку або розстрочку виконання рішення. Рішення про розстрочку виконується в частині та у строки, встановлені цим рішенням

Таким чином, розстрочка виконання рішення суду може бути надана у виняткових випадках, що обумовлюють об`єктивні ускладнення при виконанні судового рішення або наявність яких робить його виконання неможливим.

Як роз`яснив Пленум Верховного Суду України в п. 10 Постанови від 26.12.2003 №14 «Про практику розгляду судами скарг на рішення, дії або бездіяльність органів і посадових осіб державної виконавчої служби та звернень учасників виконавчого провадження», задоволення заяви про розстрочку виконання рішення суду можливе лише у виняткових випадках, які суд визначає, виходячи із особливого характеру обставин, що ускладнюють або виключають виконання рішення суду (хвороба боржника або членів його сім`ї, стихійне лихо, інші надзвичайні події тощо).

Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

На думку суду, заявником не обґрунтовано необхідність розстрочки виконання рішення суду та не додано доказів які б вказували на обставини, що істотно ускладнюють виконання рішення або роблять його неможливим, а бо такі, які б вказували на скрутне матеріальне становище заявника.

Враховуючи положення ст.141 ЦПК України, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь АТ КБ ПРИВАТБАНК» судовий збір в сумі 1921,00 грн. пропорційно частині задоволених вимог.

Керуючись ст.ст.4, 5, 13, 19, 76-81, 89, 95, 133, 141, ч.2 ст.247, 258-259, 263-265, 280-284, 287, 354, 355 ЦПК України суд, -

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦІОНЕРНИЙ БАНК «РАДАБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦІОНЕРНИЙ БАНК «РАДАБАНК»:

заборгованість по ліміту овердрафту №9618/ФКР510/0 від 29.01.2018 року, встановленого на платіжну карту, відповідно до заяви на приєднання до «договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб» №455617/Z02/01 від 23.02.2017 року у загальній сумі 7 571 (сім тисяч п`ятсот сімдесят одна) грн. 87 коп., що складається з: простроченої заборгованості по ліміту овердрафту 5 000 (п`ять тисяч) грн. 00 коп., простроченої заборгованості по нарахованим процентам - 1 588 (одна тисяча п`ятсот вісімдесят вісім) грн. 60 коп., пені на прострочену заборгованість по ліміту овердрафту - 807 (вісімсот сім) грн. 38 коп., пені на прострочену заборгованість по нарахованим процентам - 175 (сто сімдесят п`ять ) грн. 89 грн.

судовий збір в розмірі 2 102 (дві тисячі сто дві) грн. 00 коп.

У задоволенні заяви ОСОБА_1 про розстрочку виконання рішення відмовити.

Після набрання рішенням суду законної сили видати виконавчий лист для пред`явлення на виконання у порядку, встановленому Законом України «Про виконавче провадження».

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Дніпровського апеляційного суду через Саксаганський районний суд м. Кривого Рогу Дніпропетровської області протягом 30-ти днів з дня складання повного рішення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом 30-ти днів з дня вручення йому відповідного рішення суду.

Відомості про сторін:

АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «АКЦІОНЕРНИЙ БАНК «РАДАБАНК», , юридична адреса: пр. Олександра Поля, 46, м. Дніпро.

ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 .

Текст рішення складено та підписано 09.10.2020 року.

Суддя Н.Г. Гринь