САДГІРСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД МІСТА ЧЕРНІВЦІ
Справа № 726/914/19
Провадження №2/726/260/19
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

18.11.2019 м. Чернівці

Садгірський районний суд м. Чернівців у складі: головуючого судді Байцар Л. В., за участю секретаря Осипчук Ю.М., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м.Чернівці в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

ВСТАНОВИВ :

Позивач товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція повернення боргів» звернувся до суду з позовною заявою до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

В позові посилається на те, що 15 лютого 2018р. між ОСОБА_1 та Публічним акціонерним товариством "ОТП БАНК" укладено Договір про споживчий кредит № відповідно до якого було відкрито Картковий рахунок № НОМЕР_1 в гривнях та видано Кредитну карту №5285 34* НОМЕР_2 цим самим уклавши Кредитний договір №. Разом з Договором про надання споживчого кредиту № від 15 лютого 2018р. Відповідачу було видано Кредитну карту з кредитним лімітом в розмірі 1000,00 грн. Підтвердженням видачі відповідачу Кредитної карти, є Розписка, в якій ОСОБА_1 підтверджує, що ним отримана Кредитна карта, яка емітована на його ім`я. Підпис на розписці ідентичний підпису на картці. Також Відповідач підтверджує, що з правилами користування картою та діючими тарифами АТ "ОТП Банк" ознайомлений.

20.03.2018 між АТ «ОТП БАНК» та товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція повернення боргів» укладено договір відступлення прав вимоги № 20/03/18 відповідності до умов якого, АТ «ОТП БАНК» зобов`язується відступати ТОВ "ФК "ЄАПБ" право вимоги, визначене у Реєстрі прав вимог. Згідно п. 4.1. Договору відступлення прав вимоги, Право вимоги переходить від АТ" БАНК" до ТОВ "ФК "ЄАПБ" з моменту підписання ними відповідного Реєстру прав вимог.

Відповідно до реєстру прав вимоги № 1 від 17.08.2018 р. до Договору відступлення прав вимоги №20/03/18 від 20.03.2018 року, ТОВ "ЄАПБ" набув права грошової вимоги до Відповідача за Кредитним договором № 15 лютого 2018р. в сумі 18823,3 грн., з яких: 17636 грн. - заборгованість по тілу; 0,88 грн. - заборгованість по процентах; 1186,42 грн. - заборгованість по комісії.

Відповідно до реєстру прав вимоги № 2 від 17.08.2018 р. до Договору відступлення прав вимоги №20/03/18 від 20.03.2018, ТОВ "ЄАПБ" набув права грошової вимоги до відповідача за Кредитним договором № 15 лютого 2018р. (картковий продукт) в сумі 1812,79 грн., з яких: 1665,45 грн. - заборгованість по тілу; 147,34 грн. - заборгованість по процентах; 0,00 грн. - заборгованість по комісії.

Незважаючи на це, Відповідач не виконав свого обов`язку та припинив повертати наданий йому Кредит в строки, передбачені Кредитним договором.

У зв`язку з істотними порушеннями Відповідачем умов Кредитного договору, Позивачем, який набув права грошової вимоги, на адресу Відповідача було направлено Повідомлення про порядок погашення заборгованості по Кредитному договору та включення персональних даних Відповідача до бази персональних даних разом з вимогою про погашення загальної суми боргу

Просить стягнути з ОСОБА_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція повернення боргів» суму заборгованості за Кредитним договором № від 15 лютого 2018р. в розмірі 18823.3 грн., з яких: 17636 грн. - заборгованість по тілу; 0,88 грн. - заборгованість по процентах; 1186,42 грн. - заборгованість по комісії; та за Кредитним договором № від 15 лютого 2018р. (картковий продукт) в сумі 1812,79 грн., з яких: 1665,45 грн. - заборгованість по тілу; 147,34 грн. - заборгованість по процентах; всього стягнути 20636,09 грн. Також просить стягнути понесенні судові витрати.

У судове засідання представник позивача не з`явився, до суду надіслав заяву в якій вказав, що позовні вимоги підтримує в повному обсязі, просив їх задовольнити, а справу розглянути у його відсутність.

У судове засідання відповідач не з`явився, хоча належним чином повідомлений про розгляд справи.

Відповідно до ст. 44 ЦПК України, учасники судового процесу та їх представники повинні добросовісно користуватися процесуальними правами; зловживання процесуальними правами не допускається.

Частиною 3 ст. 211 ЦПК України передбачено, що учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності. Якщо таке клопотання заявили всі учасники справи, судовий розгляд справи здійснюється на підставі наявних в суду матеріалів.

Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши матеріали справи, суд приходить до висновку, що позовна заява підлягає задоволенню, внаслідок наступного.

Відповідно до ч.1 ст. 626, ч.1 ст. 627 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому (ч.1 ст.634 ЦК України).

Частиною 1 статті 638 ЦК України визначено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно із ч.ч. 1, 2 ст.640 ЦК України договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства для укладення договору необхідні також передання майна або вчинення іншої дії, договір є укладеним з моменту передання відповідного майна або вчинення певної дії.

Із положень ст. 1055 ЦК України слідує, що кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Як передбачено ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Судом встановлено, що згідно 15 лютого 2018р. між ОСОБА_1 та Публічним акціонерним товариством "ОТП БАНК" укладено Договір про споживчий кредит № відповідно до якого було відкрито Картковий рахунок № НОМЕР_1 в гривнях та видано Кредитну карту №5285 34* НОМЕР_2 цим самим уклавши Кредитний договір №. Разом з Договором про надання споживчого кредиту № від 15 лютого 2018р. Відповідачу було видано Кредитну карту з кредитним лімітом в розмірі 1000,00 грн. Підтвердженням видачі відповідачу Кредитної карти, є Розписка, в якій ОСОБА_1 підтверджує, що ним отримана Кредитна карта, яка емітована на його ім`я. Підпис на розписці ідентичний підпису на картці. Також Відповідач підтверджує, що з правилами користування картою та діючими тарифами АТ "ОТП Банк" ознайомлений.

Відповідно до п. 2 Договору про надання споживчого кредиту № від 15 лютого 2018р., АТ «ОТП БАНК» та Відповідач підтверджують факт укладення між ними Договору про видачу та обслуговування міжнародних кредитних пластикових карток (приватних) на підставі Правил Кредитування, Правилами користування кредитною картою «MasterCard standard» розміщені на Інтернет сайті Банку та на умовах викладених в цьому розділі

В підпункті 2.2 Договору про надання споживчого кредиту № від 15 2018р., зазначено, що розмір Кредитного ліміту складає 1000,00 грн.

Відповідно до підпункту 2.3 Договору про надання споживчого кредиту № 15 лютого 2018р., Строк дії Кредитної лінії становить 3 роки з моменту підписання АТ «ОТП БАНК» і Відповідачем Договору.

В підпункті 2.6 Договору про надання споживчого кредиту № лютого 2018р. зазначається, що підписанням цього Договору Відповідач гарантує, що зрозумілі і він погоджується з усіма положеннями Угоди, Правил та Тарифів Банку, з яки ознайомився.

Встановлено, що 20.03.2018 року між АТ`ОТП БАНК» та товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція повернення боргів» укладено договір відступлення прав вимоги № 20/03/18 відповідності до умов якого, АТ «ОТП БАНК» зобов`язується відступати ТОВ "ФК "ЄАПБ" право вимоги, визначене у Реєстрі прав вимог (витяг з Договору відступлення прав вимоги додається. Згідно п. 4.1. Договору відступлення прав вимоги, Право вимоги переходить від АТ" БАНК" до ТОВ "ФК "ЄАПБ" з моменту підписання ними відповідного Реєстру прав вимог.

Відповідно до реєстру прав вимоги № 1 від 17.08.2018 р. до Договору відступлення прав вимоги №20/03/18 від 20.03.2018 року, ТОВ "ЄАПБ" набув права грошової вимоги до Відповідача за Кредитним договором № 15 лютого 2018р. в сумі 18823,3 грн., з яких: 17636 грн. - заборгованість по тілу; 0,88 грн. - заборгованість по процентах; 1186,42 грн. - заборгованість по комісії.

Відповідно до реєстру прав вимоги № 2 від 17.08.2018 р. до Договору відступлення прав вимоги №20/03/18 від 20.03.2018, ТОВ "ЄАПБ" набув права грошової вимоги до відповідача за Кредитним договором № 15 лютого 2018р. (картковий продукт) в сумі 1812,79 грн., з яких: 1665,45 грн. - заборгованість по тілу; 147,34 грн. - заборгованість по процентах; 0,00 грн. - заборгованість по комісії.

Відповідно до п. 5.1.3 Договору відступлення прав вимоги, АТ"ОТП БАНК" зобовязаний перераховувати на банківський рахунок ТОВ "ФК "ЄАПБ" будь-які грошові кошти, отримані від Боржників на виконання ними своїх зобов`язань за Кредитними договорами, Право вимоги за якими відступлено ТОВ "ФК "ЄАПБ", після передачі Права вимоги до ТОВ "ФК "ЄАПБ", протягом 5 (п`яти) робочих днів з дня отримання таких коштів від Боржників та повідомляти ТОВ "ФК "ЄАПБ" шляхом направлення електронного листа з інформацією про факт отримання грошових коштів протягом 2 (двох) робочих днів з дня отримання таких коштів; а також перераховувати будь-які грошові кошти, які надходять в рахунок погашення Боргів за Кредитним договорами, отримані АТ "ОТП БАНК", в тому числі, від Державної виконавчої служби в процесі виконання виконавчих написів нотаріуса, рішень як господарських так і судів загальної юрисдикції по Боржникам, в рахунок погашення заборгованості Боржників за Кредитними договорами.

Таким чином, в разі сплати Відповідачем коштів на рахунок Попереднього Кредитора (АТ "ОТП БАНК"), вони були б перераховані на рахунки ТОВ "ФК "ЄАПБ" та зараховані на погашення кредитної заборгованості.

Відповідно до Положення про Державний реєстр фінансових установ, що затверджене розпорядженням Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України від 28.08.2003 року № 41, фінансова установа має право надавати фінансові послуги після внесення її до Реєстру та отримання Свідоцтва.

Якщо відповідно до нормативно-правових актів для надання певної фінансової послуги необхідно мати ліцензію та/або дозвіл, фінансова установа має право на надання такої послуги лише після отримання відповідної ліцензії та/або дозволу.

Після отримання Свідоцтва та додатка до нього, фінансова компанія має право надавати виключно ті фінансові послуги, які зазначені в додатку до Свідоцтва та надання яких не потребує отримання відповідного дозволу/ліцензії.

Згідно із свідоцтвом серії ФК НОМЕР_3 183 від 27.12.2007 р., виданим Державною комісією з регулювання ринків фінансових послуг України, ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" є фінансовою установою.

У відповідності до додатку до свідоцтва серії ФК №183 від 27.12.2007р. ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенцій з повернений боргів" має право здійснювати без отримання ліцензій та/або дозволів відповідно до законодавства: факторинг.

За змістом положень п. 11 ч. 1 ст. 4 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» факторинг вважається фінансовою послугою.

Частина 5 статті 5 вказаного Закону зазначає, що фінансові установи мають право надавати послуги з факторингу з урахуванням вимог Цивільного кодексу України та вказаного Закону.

Згідно ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Крім того, згідно до ч. 1 та ч. 2 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених ст. 11 цього Кодексу.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

У п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України зазначено, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Статтею 514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Оскільки, боржник не сплачував заборгованість за кредитним договором ні новому, ні старому кредитору, унаслідок чого в останнього утворилася заборгованість, суд приходить до висновку про стягнення заборгованості на користь нового кредитора.

З матеріалів справи суд встановив, що Відповідно до реєстру прав вимоги № 1 від 17.08.2018 р. до Договору відступлення прав вимоги №20/03/18 від 20.03.2018 року, ТОВ "ЄАПБ" набув права грошової вимоги до Відповідача за Кредитним договором № 15 лютого 2018р. в сумі 18823,3 грн., з яких: 17636 грн. - заборгованість по тілу; 0,88 грн. - заборгованість по процентах; 1186,42 грн. - заборгованість по комісії.

Відповідно до реєстру прав вимоги № 2 від 17.08.2018 р. до Договору відступлення прав вимоги №20/03/18 від 20.03.2018, ТОВ "ЄАПБ" набув права грошової вимоги до відповідача за Кредитним договором № 15 лютого 2018р. (картковий продукт) в сумі 1812,79 грн., з яких: 1665,45 грн. - заборгованість по тілу; 147,34 грн. - заборгованість по процентах; 0,00 грн. - заборгованість по комісії. Загальна сума 20636,09 грн.

Законодавець визначився з посиленим захистом споживачів шляхом прийняття Закону України «Про захист прав споживачів» та Закону України «Про споживче кредитування», який набрав чинності 10 червня 2017 року.

Відповідно до ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування».

Згідно з положеннями частин першої, другої, п`ятої, сьомої статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача. Якщо положення договору визнано несправедливим, включаючи ціну договору, таке положення може бути змінено або визнано недійсним. Положення, що було визнане недійсним, вважається таким з моменту укладення договору.

Із матеріалів вказаної справи вбачається, що відповідач отримав саме кредит на споживчі цілі.

Згідно з п. 11 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» споживчий кредит (кредит) - грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.

Отже, надання споживчого кредиту є діяльність банку або іншої фінансової установи з передачі споживачу коштів на придбання продукції для його особистих потреб, а тому встановлення кредитором будь-яких зборів, відсотків, комісій, платежів за інші дії, ніж надання коштів на придбання продукції, є незаконним, а такі умови споживчого кредиту є нікчемними і не потребують визнання недійсними.

Така ж правова позиція висловлена Верховним Судом України в постанові від 16 листопада 2016 року у справі № 6-1746цс16 та в постанові №6-2071цс16 від 06 вересня 2017 року.

Згідно ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 509 ЦК України, зобов`язання - це правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст.530ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст. 610 ЦК України, що порушення зобов`язання є його невиконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання.

Відповідно до ст.611ЦК України встановлено, що у разі порушення зобов`язань настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ст. 612 ЦК України).

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Враховуючи викладене суд вважає за необхідне позов задовольнити.

Відповідно до ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача необхідно стягнути понесені судові витрати в сумі 1921,00 грн.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 526, 530, 629, 1054 ЦК України, ст.ст. 3, 4, 76, 80, 81, 89, 141, 258-259, 263-265 , суд

ВИРІШИВ :

Позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 ІНФОРМАЦІЯ_1 ідентифікаційний номер: НОМЕР_4 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованості за кредитним договором в сумі 20636,09 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 ІНФОРМАЦІЯ_1 ідентифікаційний номер: НОМЕР_4 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» витрати по сплаті судового збору в розмірі 1921,00 грн.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Рішення може бути оскаржене до Чернівецького апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення, якщо в судовому засіданні було проголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Апеляційна скарга подається безпосередньо до суду апеляційної інстанції.

Головуючий суддя Л. В. Байцар