ДНІПРОВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
Провадження № 22-ц/803/122/19 Справа № 199/367/16-ц Суддя у 1-й інстанції - Скрипник О.Г. Суддя у 2-й інстанції - Єлізаренко І. А.
УХВАЛА

30 липня 2019 року м. Дніпро

Колегія суддів судової палати у цивільних справах Дніпровського апеляційного суду у складі:

головуючого судді Єлізаренко І.А.

суддів Красвітної Т.П., Свистунової О.В.

за участю секретаря Черкас Є.О.

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за апеляційною скаргою ОСОБА_1 на рішення Амур-Нижньодніпровського районного суду м. Дніпропетровська від 08 серпня 2016 року у справі за позовом Публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" до ОСОБА_2 , ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості,-

В С Т А Н О В И Л А :

В провадженні Дніпровського апеляційного суду знаходиться справа за апеляційною скаргою ОСОБА_1 на рішення Амур-Нижньодніпровського районного суду м. Дніпропетровська від 08 серпня 2016 року у справі за позовом ПАТ КБ "Приватбанк" до ОСОБА_2 , ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості.

Ухвалою Дніпровського апеляційного суду від 26 березня 2019 року було задоволено клопотання представника відповідача ОСОБА_1 - ОСОБА_5 про призначення судової економічної експертизи. Призначено у справі за позовом ПАТ КБ "Приватбанк" до ОСОБА_2 , ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості, судову економічну експертизу, на вирішення якої поставлено питання: яка сума грошових кошів сплачена ОСОБА_2 на користь ПАТ КБ "Приватбанк" під час укладення та у зв`язку з виконанням умов Кредитного договору №DNL0GK033205906 від 25 травня 2006 року? чи підтверджена документально заборгованість в валюті кредиту за зобов`язаннями (тіло кредиту, проценти, комісії, пені), визначеними кредитним договором №DNL0GK033205906 від 25 травня 2006 року, укладеним між ПАТ КБ "Приватбанк" та ОСОБА_2 станом на 18 грудня 2015 року, з урахуванням фактичних платежів, якщо так, який її розмір по кожному із видів зобов`язань; у разі відсутності заборгованості, який її розмір переплати по кожному із видів зобов`язань? чи відповідає наявний у матеріалах справи розрахунок заборгованості ОСОБА_2 (по сплаті суми основної заборгованості за кредитом, заборгованості по відсоткам (процентам) за користування кредитом, заборгованості по комісії за користування кредитом та пені за несвоєчасне виконання зобов`язання за договором) перед ПАТ КБ "Приватбанк", визначений ПАТ КБ «Приватбанк» в розмірі 20 073,33 доларів США, що за курсом 23,48 відповідно до службового розпорядження НБУ від 18 грудня 2015 року складає 471321,79 гривень, умовам кредитного договору №DNL0GK033205906 від 25 травня 2006 року та розрахунковим документам щодо видачі та погашення кредиту за цим Кредитним договором, з урахуванням здійснених ОСОБА_2 страхових платежів та платежів на користь ПАТ КБ "Приватбанк" на погашення кредитної заборгованості, станом на 18 грудня 2015 року; якщо ні, то яка має бути сума заборгованості по кожному із видів зобов`язань? Проведення судової почеркознавчої експертизи доручено Дніпропетровському науково-дослідному інституту судових експертиз (49000, м.Дніпро, вул.Січеславська Набережна, 17). В розпорядження експерта надано цивільну справу №199/367/16-ц за позовом ПАТ КБ "Приватбанк" до ОСОБА_2 , ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості. Експерта попереджено про кримінальну відповідальність за ст.ст.384,385 КК України. Витрати за проведення експертизи покладено на відповідача - ОСОБА_1 , який проживає за адресою: АДРЕСА_1 , (представник ОСОБА_5 - НОМЕР_1 ). Строк проведення експертизи - 30 календарних днів. Провадження у справі зупинено до надходження висновку експерта (т.2 а.с.110-113).

04 квітня 2019 року на адресу апеляційного суду надійшло клопотання експерта №23/11.3/57 про надання додаткових документів, які містять відомості - вихідні дані для вирішення поставлених питань (оригінали або копії, завірені належним чином).

Ухвалою Дніпровського апеляційного суду від 30 травня 2019 року на виконання клопотання експерта було витребувано докази, а саме:

- від АТ КБ "Приватбанк":

1. Наказ про облікову політику.

2. Положення (стандарт) про кредитування фізичних осіб.

3. Інструкція про проведення розрахунково-касових операцій з фізичними особами.

4. Порядок проведення банком розрахунку щомісячних платежів за користування кредитом та сплаті процентів (алгоритм, формула), інструкція або інші нормативні документи банку та розрахунок щомісячних платежів за користування кредитом та сплаті процентів та інших платежів.

5. Кредитний договір від 25 травня 2006 року №DNL0GK033205906 з усіма додатками графіком платежів та додатковими угодами і додатковими договорами - екземпляр Банку.

6. Належним чином оформлений (із вмістом прізвищ і підписів або інших даних, що дають можливість ідентифікувати осіб, які брали участь у складанні цього документа) первинний документ, який підтверджує видачу кредитних коштів ОСОБА_2 ( ОСОБА_2 ) відповідно до умов кредитного договору від 25 травня 2006 року №DNL0GK033205906.

7. Виписки банку по рахункам, в яких відображено видача кредитних коштів, нарахування та погашення поточних та прострочених сум кредиту, відсотків, комісій, пені та штрафів по кредитному договору, укладеному з позичальником ОСОБА_2 ( ОСОБА_2 ) (з первинними документами - меморіальні ордери, платіжні доручення, квитанції та ін.).

8. Вимоги ПАТ КБ «Приватбанк» про дострокове виконанню позичальником - ОСОБА_2 ( ОСОБА_2 ) боргових зобов`язань.

9. Документи, що підтверджують платежі за надані супутні послуги за кредитним договором, укладеним з позичальником ОСОБА_2 ( ОСОБА_2 ) (обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касового обслуговування, інші послуги банку (валютно-обмінні операції, юридичне оформлення, тощо), страхування, послуги нотаріуса, держмито, інші послуги (біржові збори, послуги реєстраторів, тощо).

10. Платіжні документи (квитанції, платіжні доручення, документи про договірне списання та ін.) по сплаті кредиту, відсотків, комісій, пені, штрафів та інших платежів за кредитним договором, укладеним з позичальником ОСОБА_2 ( ОСОБА_2 ).

11. Інші документи, що мають відношення до справи.

- від позичальника ОСОБА_2 ( ОСОБА_2 )

1. Кредитний договір від 25 травня 2006 року №DNL0GK033205906 з усіма додатками, графіком платежів та додатковими угодами і додатковими договорами - екземпляр Позичальника.

2. Належним чином оформлений (із вмістом прізвищ і підписів або інших даних, що дають можливість ідентифікувати осіб, які брали участь у складанні цього документа) первинний документ, який підтверджує видачу кредитних коштів ОСОБА_2 ( ОСОБА_2 ) відповідно до умов кредитного договору від 25 травня 2006 року №DNL0GK033205906.

3. Квитанції, чеки тощо що свідчать про сплату коштів на погашення заборгованості за кредитним договором, згруповані в хронологічному порядку, у вигляді, що читається, без зменшення масштабу в оригіналах та копіях, що завірені судом.

4. Інші документи, що мають значення для справи.

У зв`язку з тим, що умовами кредитного договору від 25 травня 2006 року, укладеного між ПАТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_2 ( ОСОБА_2 ), було передбачено сплату плати за управління кредитом у розмірі 1,0% від залишку заборгованості (п.1.1.), експерт у своєму клопотанні просив уточнити питання щодо необхідності визначення заборгованості за кредитом станом на 18 грудня 2015 року з урахуванням плати за управління кредитом або без такої та можливістю зарахування сплачених сум в рахунок сплати відсотків та/або тіла кредиту, а не плати за управління кредитом.

Крім того, експерт просив встановити, за яким методом необхідно здійснювати обрахування відсотків: «Факт/360» чи «Факт/факт», у зв`язку з тим, що в кредитному договорі містяться положення що можуть мати неоднозначне тлумачення п. 3.4.

Також відповідно до правової позиції Верховного суду України (у справі № 6-738цс15) встановлено, що «без заяви сторони у спорі ні загальна, ні спеціальна позовна давність застосовуватися не може за жодних обставин, оскільки можливість застосування позовної давності пов`язана лише із наявністю про це заяви сторони».

У зв`язку з тим, що «Розрахунок заборгованості на 18 грудня 2015 за кредитним договором від 25 травня 2006 року №DNL0GK033205906 ОСОБА_2 ( ОСОБА_2 ) виконаний за період 25 травня 2006 року - 18 грудня 2015 року і для визначення розміру заборгованості використовується показник «Кількість днів у розрахунковому періоді», просив уточнити питання щодо періоду (кількості днів), за який необхідно визначити заборгованість ОСОБА_2 ( ОСОБА_2 ) за кредитним договором від 25 травня 2006 року №DNL0GK033205906 (т.2 а.с.117,118).

Відповідно до ч.1 ст.103 ЦПК України суд призначає експертизу у справі за сукупністю таких умов: для з`ясування обставин, що мають значення для справи, необхідні спеціальні знання у сфері іншій, ніж право, без яких встановити відповідні обставини неможливо; сторонами (стороною) не надані відповідні висновки експертів із цих самих питань або висновки експертів викликають сумніви щодо їх правильності.

Враховуючи викладене, з метою справедливого судового розгляду справи, приймаючи до уваги, що обставини, встановлені експертом при проведенні судової економічної експертизи можуть мати суттєве значення для правильного вирішення спору, колегія вважає за необхідне зобов`язати АТ КБ "Приватбанк" та позичальника ОСОБА_2 ( ОСОБА_2 ) надати експерту додаткові документи, які містять відомості - вихідні дані для вирішення поставлених питань (оригінали або копії, завірені належним чином), а саме:

- АТ КБ "Приватбанк":

1. Наказ про облікову політику.

2. Положення (стандарт) про кредитування фізичних осіб.

3. Інструкція про проведення розрахунково-касових операцій з фізичними особами.

4. Порядок проведення банком розрахунку щомісячних платежів за користування кредитом та сплаті процентів (алгоритм, формула), інструкція або інші нормативні документи банку та розрахунок щомісячних платежів за користування кредитом та сплаті процентів та інших платежів.

5. Кредитний договір від 25 травня 2006 №DNL0GK03320590 з усіма додатками графіком платежів та додатковими угодами і додатковими договорами - екземпляр Банку.

6. Належним чином оформлений (із вмістом прізвищ і підписів або інших даних, що дають можливість ідентифікувати осіб, які брали участь у складанні цього документа) первинний документ, який підтверджує видачу кредитних коштів ОСОБА_2 ( ОСОБА_2 ) відповідно до умов кредитного договору від 25 травня 2006 року №DNL0GK033205906.

7. Виписки банку по рахункам, в яких відображено видача кредитних коштів, нарахування та погашення поточних та прострочених сум кредиту, відсотків, комісій, пені та штрафів по кредитному договору, укладеному з позичальником ОСОБА_2 ( ОСОБА_2 ) (з первинними документами - меморіальні ордери, платіжні доручення, квитанції та ін.).

8. Вимоги ПАТ КБ «Приватбанк» про дострокове виконанню позичальником - ОСОБА_2 ( ОСОБА_2 ) боргових зобов`язань.

9. Документи, що підтверджують платежі за надані супутні послуги за кредитним договором, укладеним з позичальником ОСОБА_2 ( ОСОБА_2 ) (обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касового обслуговування, інші послуги банку (валютно-обмінні операції, юридичне оформлення, тощо), страхування, послуги нотаріуса, держмито, інші послуги (біржові збори, послуги реєстраторів, тощо).

10. Платіжні документи (квитанції, платіжні доручення, документи про договірне списання та ін.) по сплаті кредиту, відсотків, комісій, пені, штрафів та інших платежів за кредитним договором, укладеним з позичальником ОСОБА_2 ( ОСОБА_2 ).

11. Інші документи, що мають відношення до справи.

- позичальника ОСОБА_2 ( ОСОБА_2 )

1. Кредитний договір від 25 травня 2006 року №DNL0GK033205906 з усіма додатками, графіком платежів та додатковими угодами і додатковими договорами - екземпляр Позичальника.

2. Належним чином оформлений (із вмістом прізвищ і підписів або інших даних, що дають можливість ідентифікувати осіб, які брали участь у складанні цього документа) первинний документ, який підтверджує видачу кредитних коштів ОСОБА_2 ( ОСОБА_2 ) відповідно до умов кредитного договору від 25 травня 2006 року №DNL0GK033205906.

3. Квитанції, чеки тощо що свідчать про сплату коштів на погашення заборгованості за кредитним договором, згруповані в хронологічному порядку, у вигляді, що читається, без зменшення масштабу в оригіналах та копіях, що завірені судом.

4. Інші документи, що мають значення для справи.

Експерту:

Заборгованість за кредитом станом на 18 грудня 2015 року необхідно визначити з урахуванням плати за управління кредитом з можливістю зарахування сплачених сум в рахунок сплати відсотків та тіла кредиту в межах та за період часу заявлених позовних вимог банком.

Слід здійснювати обрахування відсотків за методом «Факт/360» відповідно до п. 3.4 кредитного договору.

Період (кількість днів), за який необхідно визначити заборгованість ОСОБА_2 ( ОСОБА_2 ) за кредитним договором від 25 травня 2006 року №DNL0GK033205906 слід вважати з 25 травня 2006 року по 18 грудня 2015 року включно - 3 518 днів (в межах заявлених позовних вимог банком).

Експертизу провести по наявним в матеріалах справи документам та по документам, які будуть надані безпосередньо експерту АТ КБ Приватбанк" та ОСОБА_2 ( ОСОБА_2 ) відповідно до ухвали суду.

Частиною 1 статті 104 ЦПК України передбачено, що про призначення експертизи суд постановляє ухвалу, в якій зазначає, зокрема, підстави проведення експертизи, питання з яких експерт має надати висновок, особу (осіб), якій доручено проведення експертизи, перелік матеріалів, що надаються для дослідження, та інші дані, які мають значення для проведення експертизи, тому колегія суддів, з урахуванням підпункту 1.13 пункту 1 Інструкції про призначення та проведення судових експертиз та експертних досліджень, затвердженої наказом Міністерства юстиції України від 08 жовтня 1988 року №53/5 (у редакції наказу Міністерства юстиції України від 30 грудня 2004 року №144/5), вважає за необхідне визначити строк проведення експертизи - 30 календарних днів.

Відповідно до п.5 ч.1 ст.252 ЦПК України, провадження у справі підлягає зупиненню до надходження висновку експерта.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 103, 104, 252, 253 ЦПК України, колегія суддів, -

У Х В А Л И Л А:

Призначити у справі за позовом Публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" до ОСОБА_2 , ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості, судову економічну експертизу, на вирішення якої поставити наступні питання:

-Яка сума грошових кошів була сплачена ОСОБА_2 на користь ПАТ КБ «Приватбанк» на виконання умов Кредитного договору №DNL0GK033205906 від 25 травня 2006 року?

-Чи підтверджена документально заборгованість у валюті кредиту за зобов`язаннями (тіло кредиту, проценти, комісії), визначеними кредитним договором №DNL0GK033205906 від 25 травня 2006 року, укладеним між ПАТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_2 , станом на 18 грудня 2015 року, з урахуванням фактичних платежів, якщо так, який її розмір по кожному із видів зобов`язань. У разі наявності заборгованості, який її розмір по кожному із видів зобов"язань? У разі відсутності заборгованості, чи є переплата та який розмір переплати по кожному із видів зобов`язань?

-Чи відповідає наявний у матеріалах справи розрахунок заборгованості ОСОБА_2 (по сплаті суми основної заборгованості за кредитом, заборгованості по відсоткам (процентам) за користування кредитом, заборгованості по комісії за користування кредитом та пені за несвоєчасне виконання зобов`язання за договором) перед ПАТ КБ «ПриватБанк» (Позивачем), визначений ПАТ КБ «Приватбанк» в розмірі 20 073,33 доларів США, що за курсом 23,48 відповідно до службового розпорядження НБУ від 18 грудня 2015 року складає 471321,79 гривень, умовам кредитного договору №DNL0GK033205906 від 25 травня 2006 року та розрахунковим документам щодо видачі та погашення кредиту за цим Кредитним договором, з урахуванням здійснених ОСОБА_2 страхових платежів та платежів на користь ПАТ КБ «ПриватБанк» на погашення кредитної заборгованості, станом на 18 грудня 2015 року. Якщо не відповідає, то якою є сума заборгованості по кожному із видів зобов`язань?

Проведення судової економічної експертизи доручити Дніпропетровському науково-дослідному експертно-криміналістичного центру МВС України, (49000, м.Дніпро, вул.Короленка, 4).

У розпорядження експерта надати цивільну справу №199/367/16-ц за позовом Публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" до ОСОБА_2 , ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості.

Експерта попередити про кримінальну відповідальність за ст.ст.384,385 КК України.

Витрати за проведення експертизи покласти на відповідача - ОСОБА_1 , який проживає за адресою: АДРЕСА_1 , (представник ОСОБА_5 - НОМЕР_1 ).

Строк проведення експертизи - 30 календарних днів.

Провадження у справі зупинити до надходження висновку експерта.

Ухвала набирає законної сили з моменту її проголошення та може бути оскаржена в касаційному порядку до Верховного Суду протягом тридцяти днів.

Головуючий суддя

Судді