Придніпровський районний суд м.Черкаси
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

02 грудня 2019 року Придніпровський районний суд м. Черкаси в складі:

головуючого-судді Кондрацької Н.М.

за участю секретаря Мелещенко О.В.

адвоката Нікітюк А.М.

розглянувши матеріали цивільної справи за позовом Акціонерного товариства комерційного банку "Приват Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

в с т а н о в и в:

Позивач АТ КБ «ПриватБанк» звернувся до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості. Свої позовні вимоги мотивує тим, що відповідно до укладеного договору № б/н від 19.07.2011 відповідач отримав кредит у розмірі 15000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту банк керується п. 2.1.1.2.3, п. 2.1.1.2.4 договору, де зазначено, що відповідач при укладенні договору дав свою згоду, щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміну за рішенням та ініціативою банку. Підписання даного договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком, відповідно до п. 2.1.1.2.4 «Умов та Правил надання банківських послуг». Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua, складає між ним та банком договір, що підтверджується підписом у заяві.

Також вказує, що згідно п. 2.1.1.12.2 договору, в разі непогашення клієнтом боргових зобов`язань за кредитом до 25 числа місяця, що слідує за місяцем, в якому були здійснені трати, за користування кредитом клієнт сплачує банку проценту в розмірі, зазначеному в тарифах, що діють на дату нарахування та викладені на банківському сайті https://privatbank.ua/kredity/, з розрахунку 365/366 календарних днів на рік, що підтверджується п. 2.1.1.12.6 договору. У разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитом згідно п. 2.1.1.12.2.1 договору клієнт сплачує банку проценти в подвійному розмірі від зазначених в тарифах, що діють на дату нарахування. При непогашенні суми простроченого кредиту згідно п. 2.1.1.12.6.1 договору на суму від 100 грн., клієнт сплачує банку пеню відповідно до встановлених тарифів, що діють на дату нарахування та викладені на банківському сайті https://privatbank.ua/kredity/. Пеня нараховується в день нарахування відсотків за кредитом.

АТ КБ «ПриватБанк» свої зобов`язання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі встановленому договором. Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов надання банківських послуг позичальник зобов`язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором. Відповідно до кредитного договору, при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов`язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов`язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5 % від суми позову. Свої зобов`язання по сплаті кредиту відповідач належним чином не виконав та станом на 28.11.2018 має заборгованість в сумі 68838,92 грн., яка складається з наступного: 41237,19 грн. - заборгованість за кредитом; 6500,52 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 17346,98 грн. - пені, а також штрафи відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500 грн. - штраф (фіксована частина); 3254,23 грн. - штраф (процентна складова). На даний час відповідач продовжує ухилятися від виконання зобов`язання і заборгованість за договором не погашає. На підставі вищевикладеного просить суд стягнути з відповідача на користь АТ КБ «ПриватБанк» заборгованість у розмірі 68838,92 грн. та 1762 грн. судових витрат.

Ухвалою Придніпровського районного суду м.Черкаси від 18.01.2019 відкрито провадження у справі та постановлено розгляд справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.

19.02.2019 відповідачем ОСОБА_1 подано до суду відзив на позовну заяву.

28.02.2019 представником позивача надіслано відповідь на відзив.

Ухвалою Придніпровського районного суду м. Черкаси від 27.06.2019 клопотання представника позивача задоволено та провадження у справі зупинено. Ухвалою суду від 22.11.2019 провадження у справі відновлено.

До початку судового засідання представник позивача АТ КБ «Приватбанк» за довіреністю Кіріченко Р.А. подав клопотання з проханням проводити розгляд справи без його участі, підтримав заявлені вимоги і просив їх задовольнити в повному обсязі.

Представник відповідача адвокат Нікітюк А.М. в судовому засіданні позовні вимоги не визнав, при цьому пояснив, що відносно відповідача ОСОБА_1 вчинені шахрайські дії, а саме з 01 лютого 2018 року із її рахунків, що знаходяться в ПАТ КБ «Приватбанк» було несанкціоновано знято кошти в загальному розмірі 41096,67 грн., про що вона дізналася 02 лютого 2018 року. Постановою апеляційного суд рішення Придніпровського районного суду м. Черкаси від 22.08.2019 скасовано, а у позові ОСОБА_1 про стягнення безпідставно стягнутих коштів відмовлено. Щодо результату досудового розслідування кримінального провадження за завою ОСОБА_1 йому не відомо.

Заслухавши представника позивача, дослідивши письмові матеріали справи та докази в їх сукупності, на підставі повного, об`єктивного та всебічного дослідження, суд встановив наступні обставини та відповідні ним правовідносини.

В судовому засіданні встановлено, що відповідно до укладеного договору № б/н від 19.07.2011 відповідач отримав кредит у розмірі 15000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту банк керується п. 2.1.1.2.3, п. 2.1.1.2.4 договору, де зазначено, що відповідач при укладенні договору дав свою згоду, щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміну за рішенням та ініціативою банку.

Підписання даного договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком, відповідно до п. 2.1.1.2.4 «Умов та Правил надання банківських послуг».

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua, складає між ним та банком договір, що підтверджується підписом у заяві.

Згідно п. 2.1.1.12.2 договору, в разі непогашення клієнтом боргових зобов`язань за кредитом до 25 числа місяця, що слідує за місяцем, в якому були здійснені трати, за користування кредитом клієнт сплачує банку проценту в розмірі, зазначеному в тарифах, що діють на дату нарахування та викладені на банківському сайті https://privatbank.ua/kredity/, з розрахунку 365/366 календарних днів на рік, що підтверджується п. 2.1.1.12.6 договору.

У разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитом згідно п. 2.1.1.12.2.1 договору клієнт сплачує банку проценти в подвійному розмірі від зазначених в тарифах, що діють на дату нарахування. При непогашенні суми простроченого кредиту згідно п. 2.1.1.12.6.1 договору на суму від 100 грн., клієнт сплачує банку пеню відповідно до встановлених тарифів, що діють на дату нарахування та викладені на банківському сайті https://privatbank.ua/kredity/. Пеня нараховується в день нарахування відсотків за кредитом.

АТ КБ «ПриватБанк» свої зобов`язання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі встановленому договором.

Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов надання банківських послуг позичальник зобов`язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором.

Відповідно до розрахунку позивача, станом на 28.11.2018 внаслідок порушення відповідачем своїх грошових зобов`язань за кредитним договором б/н від 19.07.2011 та несвоєчасною сплатою належних платежів, за відповідачем утворилася заборгованість в сумі 68838,92 грн., яка складається з наступного: 41237,19 грн. - заборгованість за кредитом; 6500,52 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 17346,98 грн. - пені, а також штрафи відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500 грн. - штраф (фіксована частина); 3254,23 грн. - штраф (процентна складова).

Згідно ст.611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, а ст. 624 ЦК України передбачено, що якщо за порушення зобов`язання встановлено неустойку, то вона підлягає стягненню у повному розмірі.

Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Зі змісту ч. 2 ст. 1054 ЦК України випливає, що до кредитних відносин застосовуються положення законодавства, які регулюють позичкові відносини (параграф 1 глави 71 ЦК України).

Відповідно до ч.1 ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором.

Таким чином, суд погоджується, що станом на 28.11.2018 заборгованість ОСОБА_1 по договору б/н від 19.07.2011 за тілом кредиту становить 68838,92 грн.

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), що визначено ст. 610 ЦК України. Відповідно до положень ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки встановлені договором або законом. Статтею 546 ЦК України встановлено, що виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком. Неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання (ч. 1 ст. 549 ЦК України). Поняття та підстави виникнення права на неустойку визначені ст.ст. 549, 550 ЦК України.

Предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства (ст. 551 ЦК України).

Згідно із ч. 3 ст. 549 ЦК України, пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Судом встановлено, що позивачем АТ КБ «ПриватБанк» застосовано до відповідача два види відповідальності за порушення зобов`язань, - у вигляді пені - 17346,98 грн. та штрафу (фіксована частина) в розмірі 500 грн. 00 коп., штрафу (процентна складова) у розмірі 3254,23 грн..

Проте, суд враховує, що цивільно-правова відповідальність - це покладення на правопорушника основаних на законі невигідних правових наслідків, які полягають у позбавленні його певних прав або в заміні невиконання обов`язку новим, або у приєднанні до невиконаного обов`язку нового додаткового. Покладення на боржника нових додаткових обов`язків як заходу цивільно-правової відповідальності має місце, зокрема, у випадку стягнення неустойки (пені, штрафу).

За положеннями статті 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення.

Пунктами 1.1.5.21, 1.1.5.25 Умов та Правил надання банківських послуг передбачено застосування пені як виду цивільно-правової відповідальності за несвоєчасне виконання грошових зобов`язань по даному договору, внаслідок чого нарахування пені відбувається за кожний день прострочення.

У той самий час, згідно з п.п. 1.1.5.20, 2.1.1.12.7.4, 2.1.1.12.8.1 Умов та правил надання банківських послуг - передбачена сплата штрафів як виду цивільно-правової відповідальності за невиконання або неналежне виконання грошових зобов`язань по кредитному договору, процентів за користування кредитом, комісії за обслуговування.

Враховуючи зазначене, штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення - строків виконання грошових зобов`язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у статті 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення.

Зазначена правова позиція міститься у постановах Верховного Суду України від 21.10.2015 (справа №6-2003цс15) та від 11.10.2017 (справа №347/1910/15-ц).

Враховуючи, що нарахований позивачем розмір пені, а саме, - плати за пропуск платежів, є неспівмірним із розміром основного боргу за кредитом та процентами, суд не вбачає правових підстав для задоволення вимог банку в частині одночасного стягнення з відповідача пені у розмірі 17346,98 грн. та штрафу (фіксована частина) в розмірі 500 грн. 00 коп., штрафу (процентна складова) у розмірі 3254,23 грн. за кредитним договором № б/н від 19.07.2011, проте, суд вважає необхідним стягнути з відповідача лише штраф (процентну складову), передбачений п. 2.1.1.7.6 Умов та Правил надання банківських послуг. При цьому, судом враховано розмір основного боргу за тілом кредиту та прострочене тіло кредиту та строк, за який нарахована неустойка.

Також, на думку суду, слід зменшити розмір штрафу (процентна складова), яка нарахована позивачем в розмірі 3254 грн. 23 коп. на всю заборгованість, враховуючи розмір основного боргу за тілом кредиту та прострочене тіло кредиту та строк, за який нарахована неустойка, а тому, в даному випадку до стягнення з відповідача на користь позивача підлягає розмір штрафу в сумі 1627,11 грн.

Таким чином, до стягнення з відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором № б/н від 19.07.2011 підлягає штраф (процентна складова) у розмірі 1627,11 грн..

На основі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які посилався позивач, як на підставу своїх вимог, підтверджених доказами, дослідженими в судовому засіданні, оцінивши їх належність, допустимість, достовірність, а також достатність і взаємний зв`язок у їх сукупності, встановивши правовідносини, які випливають із встановлених обставин та правові норми, які підлягають застосуванню до цих правовідносин, суд дійшов висновку про можливість часткового задоволення позовних вимог.

Суд не приймає до уваги твердження представника позивача адвоката Нікітюк А.М., як на обґрунтування заперечень щодо позову, про те, що відносно відповідача ОСОБА_1 вчинені шахрайські дії, а саме з 01 лютого 2018 року з її рахунків, що знаходяться в АТ КБ «Приватбанк» було несанкціоновано знято кошти в загальному розмірі 41096,67 грн.

Так, відповідно до положень ст.81 ЦПК України, кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексу. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.

Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмета доказування (ч.ч.3,4 ст. 77 ЦПК). Крім того, обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування (ч.2 ст. 78 ЦПК).

Відповідно до ст.89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Відповідач не надала суду будь-які докази в обґрунтування своїх заперечень

Крім того, відповідно до ст. 141 ЦПК України, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача судовий збір в розмірі 1762 грн.

Жодних доказів щодо звільнення відповідача від сплати судового збору як у відзиві, так і у судовому засідання надано не було.

На підставі викладеного та керуючись ст. ст. 526, 527, 530, 1049, 1054 ЦК України, ст. ст. 264, 265 ЦПК України, суд, -

в и р і ш и в :

Позов Акціонерного товариства комерційного банку "Приват Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задоволити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН НОМЕР_1 , прож. АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства комерційного банку "Приват Банк" (49094 м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, 50 МФО 305299) заборгованість у розмірі 49364,82 грн.., яка складається з наступного: заборгованість за кредитом - 41237,19 грн.; заборгованість по процентах за користування кредитом - 6500 грн. ; штраф - 1627,11 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН НОМЕР_1 , прож. АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства комерційного банку "Приват Банк" (49094 м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги,50 МФО 305299) судовий збір у сумі 1762 грн.

Повний текст рішення складено 09.12.2019.

Рішення суду може бути оскаржене до Черкаського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Головуючий: Н. М. Кондрацька