Номер справи 623/2479/18
Номер провадження 2/623/592/2019
РІШЕННЯ

іменем України

09 грудня 2019 року Ізюмський міськрайонний суд Харківської області

в складі: головуючого -судді: Герцова О.М.

з участю секретаря: Рзаєвої І.С.

представника позивача: ОСОБА_1

відповідача: ОСОБА_2

представника відповідача: ОСОБА_3

розглянувши у загальному позовному провадженні у відкритому судовому засіданні в місті Ізюмі справу за позовом акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" ( адреса місця знаходження: 49094 м.Дніпро вулиця Набережна Перемоги, будинок 50) до ОСОБА_2 ( адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ) про стягнення заборгованості за кредитним договором та за зустрічним позовом ОСОБА_2 ( адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ) до акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" ( адреса місця знаходження: 49094 м.Дніпро вулиця Набережна Перемоги, будинок 50) про визнання недійсним кредитного договору, -

В С Т А Н О В И В:

АТ КБ «ПРИВАТБАНК» звернулося до суду з позовом в якому вказано, що 25.10.2010 між АТ КБ «ПРИВАТБАНК» та відповідачем ОСОБА_2 шляхом підписання заяви про отримання банківських послуг укладено кредитний договір № б/н, за яким Банк надав відповідачу кредит у розмірі 2000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок.

АТ КБ «ПРИВАТБАНК» стверджує, що у зв`язку з порушенням відповідачем умов кредитного договору та неналежного виконання зобов`язання, утворилася заборгованість по кредиту, яка станом на 31.05.2018 складає 78108,35 грн., з яких: 1999,77 грн. - заборгованість за тілом кредиту; 68508,26 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 3404,68 гривень - заборгованість за пенею та комісією; 500,00 грн. - штраф (фіксована частина); 3695,64 грн. - штраф (процентна складова).

Позивач просив суд стягнути на свою користь із ОСОБА_2 заборгованість по кредитному договору № б/н від 25.10.2010 року у розмірі 78108,35 грн. та сплачений судовий збір в розмірі 1762,00 грн.

08 серпня 2019 року ОСОБА_2 звернувся до суду з зустрічною позовною заявою до АТ КБ "ПриватБанк" про визнання недійсним кредитного договору.

Представник позивача у судовму засіданні підтримав позовні вимоги банку, просив їх задовольнити, проти зустрічного позову ОСОБА_2 заперечував, просив відмовити у його задоволенні.

Відповідач ОСОБА_2 та його представник ОСОБА_3 у судовому засіданні позовні вимоги позивача не визнали, просили застосувати строки позовної давності та залишити позовну заяву банку без розгляду. Зустрічний позов про визнання кредитного договору недісним підтримали, наполягали на його задоволенні.

09 грудня 2019 року ОСОБА_2 надав до суду заяву про розгляд справи без його участі, визнав позовні вимоги у частині тіла кредиту у сумі 1999,77 гривень, зустрічну позовну заяву просив залишити без розгляду.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок наявних у справі доказів у їх сукупності, суд вважає, що первісний позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.

Статтею 1054 Цивільного Кодексу України визначено зміст кредитного договору. За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Істотними умовами кредиту є розмір кредиту та строк повернення кредиту.

Як слідує з матеріалів справи, 25.10.2010 року відповідач підписав анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ КБ «ПРИВАТБАНК» і отримала кредит у розмірі 2000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок.

Відповідно до ч.1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

В ст. 530 ЦК України вказано, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) зобов`язання його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди. Відповідно до ч. 1 ст. 612 цього Кодексу боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Як підтверджується матеріалами справи, банк виконав зобов`язання, надавши відповідачу кредит.

Як вбачається з розрахунку заборгованості відповідач порушувала графік погашення заборгованості, кредит вчасно не сплачувала та внаслідок чого виникла заборгованість.

Позивач визначив розмір заборгованості, виходячи з вказаного вище розрахунку, який станом на 31.05.2018 складає 78108,35 грн., з яких: 1999,77 грн. - заборгованість за тілом кредиту; 68508,26 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 3404,68 гривень - заборгованість за пенею та комісією; 500,00 грн. - штраф (фіксована частина); 3695,64 грн. - штраф (процентна складова).

Позивач, з посиланням на положення ч. 1 ст. 634 ЦК України, зазначає, що сторони керувалися при укладенні договору даною нормою, яка передбачає, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

З цього приводу суд зазначає наступне.

Велика Палата Верховного Суду (постанова від 03 липня 2019 року, справа №342/180/17, провадження № 14-131цс19) вважає, що в даному випадку також неможливо застосувати до вказаних правовідносин правила частини першої статті 634 ЦК України за змістом якої - договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому, оскільки Умови та правила надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті позивача (www.privatbank.ua) неодноразово змінювалися самим АТ КБ «ПриватБанк» в період - з часу виникнення спірних правовідносин до моменту звернення до суду із вказаним позовом, тобто кредитор міг додати до позовної заяви Витяг з Тарифів та Витяг з Умов у будь-яких редакціях, що найбільш сприятливі для задоволення позову.

За таких обставин та без наданих підтверджень про конкретні запропоновані Умови та правила банківських послуг, відсутність у анкеті-заяві домовленості сторін про сплату відсотків за користування кредитними коштами, пені та штрафів за несвоєчасне погашення кредиту, надані банком Витяг з Тарифів та Витяг з Умов не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачкою кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджують вказаних обставин.

З урахуванням позиції Великої Палати Верховного Суду, яка висвітлена у постанові від 03.07.2019 у справі №342/180/17 та стосується необхідності особливого захисту споживача у кредитних правовідносинах, пересічний споживач банківських послуг, з урахуванням звичайного рівня освіти та правової обізнаності, не може ефективно здійснити свої права бути проінформованим про умови кредитування за конкретним кредитним договором, який укладений у вигляді заяви про надання кредиту та Умов та правил надання банківських послуг, оскільки Умови та правила надання банківських послуг це значний за обсягом документ, що стосується усіх аспектів надання банківських послуг та потребує як значного часу, так і відповідної фахової підготовки для розуміння цих правил тим більше співвідносно з конкретним видом кредитного договору.

Тому відсутні підстави вважати, що при укладенні договору з відповідачем АТ КБ «ПРИВАТБАНК» дотримався вимог, передбачених частиною другою статті 11 Закону № 1023-XII про повідомлення споживача про умови кредитування та узгодження зі споживачем саме тих умов, про які вважав узгодженими банк.

В разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Укладений між сторонами кредитний договір від 25.10.2010 у вигляді заяви-анкети, підписаної сторонами, не містить умов про встановлення відповідальності у вигляді неустойки (пені, штрафів) за порушення зобов`язання у вигляді грошової суми та її визначеного розміру, процентна ставка не зазначена. Дана заява-анкета не містить і строку повернення кредиту (користування ним), однак, враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ КБ «ПРИВАТБАНК» не повернуті, а також вимоги ч.2 ст. 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, тому суд приходить до переконання, що позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів.

За таких обставин відсутні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді ціну договору, яка встановлена у формі сплати процентів за користування кредитними коштами, а також відповідальність у вигляді неустойки (пені, штрафів) за порушення термінів виконання договірних зобов`язань.

Тому слід відмовити у задоволенні позову про стягнення з відповідача наступного: 68508,26 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 3404,68 гривень - заборгованість за пенею та комісією; 500,00 грн. - штраф (фіксована частина); 3695,64 грн. - штраф (процентна складова)., у зв`язку з безпідставністю позовних вимог в цій частині через відсутність передбаченого обов`язку відповідача по їх сплаті позивачу.

Наведене вище узгоджується із правовими висновками Великої Палати Верховного Суду під час розгляду справи №342/180/17, провадження № 14-131цс19, висловленими в постанові від 03 липня 2019 року.

Відповідно до ч. 4 ст. 263 ЦПК України, при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду.

Таким чином, суд зазначає про наявність правових підстав для часткового задоволення позовних вимог і стягнення в примусовому порядку з боржника отриманого ним та непогашеного тіла кредиту в розмірі 1999,77 грн., а врешті вимог позову слід відмовити.

З огляду на викладене, суд дійшов висновку, що позовні вимоги є частково обґрунтованими і підлягають до часткового задоволення.

Оскільки ОСОБА_2 надав до суду заяву про залишення зустрічної позовної заяви до акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" про визнання недійсним кредитного договорубез розгляду, то на підставі статті 257 ЦПК України заява підлягає до задоволення.

Згідно з п.3 ч.2 ст.141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно до задоволених позовних вимог.

Позивачем при подачі позову до суду було сплачено судовий збір в розмірі 1762,00 грн. та заявлено позовні вимоги про стягнення 78108,35 грн.

Судом задоволено позовні вимоги на суму 1999,77 грн., отже з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 45,11 грн.

Керуючись ст.ст. 207, 509, 526, 549, 551, 626, 628, 633, 634, 638, 1049, 1054 ЦК України, ст.ст. 12,13, 76-81,141, 223, 263-265 ЦПК України, суд, -

В И Р І Ш И В :

Позов акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , на користь акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк", м. Київ, вул. Грушевського, 1Д, індекс 01001, (р/р № № НОМЕР_2 , МФО 305299, ), за кредитним договором № б/н від 25.10.2010 року заборгованість за тілом кредиту в розмірі 1999,77 грн., та судовий збір пропорційно до розміру задоволених позовних вимог в сумі 45,11 грн., а всього стягнути 2044 гривень 88 копійок (дві тисячі сорок чотири грн. 88 коп.).

В решті позовних вимог відмовити.

Зустрічну позовну заяву ОСОБА_2 ( адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ) до акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" ( адреса місцязнаходження: 49094 м.Дніпро вулиця Набережна Перемоги, будинок 50) про визнання недійсним кредитного договору - залишити без розгляду.

Судовий збір за зустрічною позовною заявою ОСОБА_2 до акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" про визнання недійсним кредитного договору компенсувати за рахунок держави.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Рішення суду може бути оскаржене в апеляційному порядку. Апеляційна скарга подається до Харківського апеляційного суду через Ізюмський міськрайонний суд Харківської області протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Головуючий суддя: О.М.Герцов