Справа № 639/4527/18
провадження 2/639/367/19
Жовтневий районний суд м.Харкова
у складі: головуючого - судді Єрмоленко В.Б.
за участю секретаря-Тущенко Т.В.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Харкові в порядку спрощеного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1про стягнення заборгованості за кредитним договором , -
Позивач Акціонерне товариство комерційний банк ( АТ КБ) «ПриватБанк» ( далі Банк) звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором б/н від 21 травня 2013 року, у звязку з невиконанням з його сторони умов кредитного договору. Позовні вимоги позивач обгрунтовує тим, що відповідно до укладеного договору ОСОБА_1 отримав кредит у розмірі 4200 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом, з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Відповідно до умов укладеного договору, договір складається із заяви позичальника, «Умов та Правил надання банківських послуг», «Тарифів Банку». У результаті невиконання умов кредитного договору з боку відповідача, станом на 31.05.2018 року існує заборгованість - 110 573,47 грн. , що складається з заборгованості за кредитом у розмірі 4199,58 грн., заборгованості по процентам за користування кредитом в сумі 106 373,89 грн. за період з 21.05.2013 року по 31.01.2018 року. Також позивач просив стягнути з відповідача понесені ним судові витрати по справі в розмірі 1762 грн.
Представник позивача в судовому засіданні не зявився, надав суду заяву про можливість розгляду справи за його відсутністю, позовні вимоги підтримав.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не зявився, про день та час розгляду справи повідомлявся у встановленому законом порядку згідно зі ст. 128 ЦПК України, про причини неявки суд не сповістив, відзиву на позов не подав. При одночасному існуванні умов, передбачених ч.1 ст. 280 ЦПК України, суд ухвалює заочне рішення.
Суд, перевіривши матеріали справи, приходить до наступного.
При укладанні договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України (договір приєднання), згідно з якою договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
На підставі п. 2.1.1.5.5 «Умов та правил надання банківських послуг» клієнт зобовязаний погашати заборгованість по кредиту, відсотків за його використання, на перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором.
Позивачем до анкети-заяви ОСОБА_1 від 21.05.2013 року надано витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна», в якому зазначено пільговий період, базова % ставка в місяць, обовязковий щомісячний платіж, пеня за несвоєчасне погашення кредиту та/або процентів, штраф за порушення строків платежів. При цьому, витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт не містить підпису позичальника, відомостей про те, яка конкретно з можливих чотирьох різних за умовами карток «Універсальна» перебувала у користуванні відповідача.
Суд зазначає, що на звороті витягу з тарифів мається виноска - розяснення, що з 01.09.2014 року змінено процентну ставку, з 01.04.2015 року змінено тарифи обслуговування кредитних карт «Універсальна» та Універсальна Голд». Враховуючи, що договір укладався із Степановим 21.05.2013 року, долучений до анкети витяг з тарифів свідчить про те, що відповідачу для ознайомлення було надано зовсім інший витяг з тарифів.
З розрахунку позивача, довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки щодо встановлення та збільшення кредитного ліміту з 10.10.2013 року до 4200 грн. вбачається, що процентна ставка за користування кредитом встановлена у розмірі 30%. Строк дії кредитної картки-06/16 року.
Умовами п. 2.1.1.12.7 «Умов та Правил надання банківських послуг» передбачено, що банк нараховує відсотки за користування кредитом у розмірі, встановленому «Тарифами Банку», із розрахунку 360 календарних днів на рік.
Статтею 526 ЦК України визначено, що зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Зобов'язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події (ч. 1 ст. 530 ЦК України).
За ч. 1 ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання. У порушення зазначених норм закону та умов договору відповідач зобовязання за вказаним договором належним чином не виконав, оскільки не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобовязаннями відповідно до умов Договору.
Як вбачається з наданого банком розрахунку , заборгованість за договором б/н від 21.05.2013 року станом на 31.05.2018 року становить 110573,47 грн., з яких 4199,58 грн.-заборгованість за кредитом, 106 373,89 грн.-заборгованість по процентам.
За ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Дотепер, як випливає з позову, заборгованість за кредитом в сумі 4199,58 грн. не погашена.
Пунктом 1.1.6.1 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість зміни в односторонньому порядку Умов та правил, які діють з моменту їх опублікування на сайті.
З виписки про рух коштів по рахунку ОСОБА_1 випливає, що відсоткова ставко за користування кредитними коштами з 01.09.2014 р. змінена і складає 34,8 %, з 01.04.2015 р.- 43,2 %.
Враховуючи зміни процентної ставки за користування кредитними коштами, заборгованість за вказаними платежами має бути розрахована наступним чином. Станом на 15.10.2013 року заборгованість за відсотками склала 139,43 грн.
За період з 16.10.2013 року по 31.08.2014 за ставкою 30% за 320 днів 4199,58 *30%/360*320 = 1119,88. За період з 01.09.2014 по 31.03.2015 за ставкою 34,8% за 212 днів 4199,58 *34,8%/360*212 = 860,63 грн. За період з 01.04.2015 по 30.06.2016 року за ставкою 43,2% за 457 днів 4199,58 *43,2%/360*457 = 2303,04 грн.
Таким чином, загальна сума, яка підлягає оплаті в рахунок погашення відсотків за користування кредитними коштами, становить 4422,98 грн.За цей період відповідачем оплачено 2450 грн.Отже, сума відсотків, що підлягає стягненню складає 1972,98 грн.
Відповідно до частини першої статті 1048 та частини першої статті 1054 ЦК України кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором. Отже, припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.
Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. Оскільки строк дії картки, в межах якого надавася кредит закінчився і позивачем, виходячи з наданої інформації Банком платіжна картка не перевипускалася, права та інтереси позивача можуть бути забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов'язання. Отже, після 30.06.2016 року позивач не міг проценти нараховувати, що відповідає правовій позиції, яка висловлена у постанові ОСОБА_2 Верховного Суду від 28.03.2018 року.
За правилами ст. ст. 133, 141 ЦПК України з відповідача необхідно стягнути на користь позивача документально підтверджені судові витрати по сплаті судового збору у мінімальному розмірі- 1762 грн.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст.12, 19, 81, 133, 141, 264, 265, 274, 280-282 ЦПК України, суд, -
Позовні вимоги Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1про стягнення заборгованності за кредитним договором задовольнити частково.
Стягнути зі ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором б/н від 21.05.2013 р. в сумі 6172 (шість тисяч сто сімдесят дві) грн. 56 коп., що складається із заборгованості за кредитом у розмірі 4199 грн. 58 коп., заборгованості по процентам за користування кредитом-1972 грн. 98 коп.
Стягнути зі ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» судові витрати в сумі 1762 грн.
В іншій частині у задоволенні позову Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» відмовити.
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Харківського апеляційного суду через суд першої інстанції протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкриття чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду

Сторони: Позивач -АТ «ПриватБанк» ( , рах. № 3111 (для погашення заборгованості та судових витрат), МФО №305299, 01001 м. Київ, вул. Грушевського,1-д).

ОСОБА_3 ( ІПН НОМЕР_1, НОМЕР_2, виданий 1 МВМ Жовтневого РВ ХМУ УМВС України в Харківській обласиі, прож.м.Харків, АДРЕСА_1).

Повний текст судового рішення виготовлено 22.01.2019.

СУДДЯ