Справа № 477/2608/18
Провадження № 2/477/233/19
21 січня 2019 року м.Миколаїв
Жовтневий районний суд Миколаївської області в складі: головуючої у справі судді Полішко В.В., з секретарем Хлибовою Г.Є.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Миколаєві в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом акціонерного товариства комерційного банку «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
25 жовтня 2018 року позивач АТ КБ «Приватбанк» звернувся до суду з позовом, в якому просить стягнути з ОСОБА_1 на користь Банку заборгованість за кредитним договором від 29 січня 2013 року № б/н у сумі 112903,91 грн., а також судовий збір у сумі 1762,00 грн.
В обґрунтування заявлених вимог позивач посилається на те, що 29 січня 2013 року між ПАТ КБ «Приватбанк» та відповідачем ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № б/н. Відповідно до умов вищезазначеного договору відповідач отримала кредит в сумі 8000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 27,60% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. При порушенні строків платежів по кожному з грошових будь-якому з грошових зобовязань передбачених договором більше ніж 30 днів, відповідач зобовязана сплатити Банку штраф у розмірі 500 грн. + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісії. Крім того, відповідачем сплачується пеня за несвоєчасне погашення кредиту та процентів. При цьому, погашення заборгованості по кредиту, відсоткам за його користування ОСОБА_1 зобов'язувалася здійснювати на умовах, передбачених кредитним Договором.
У зв'язку несплатою нарахованих за період користування кредитом відсотків у строк встановлений договором, виникла заборгованість, яка станом на 12 вересня 2018 року (з урахуванням зменшеної позивачем суми) становить 112903,91 грн., з яких: заборгованість за тілом кредиту 7810,00 грн; заборгованість по процентам за користування кредитом 105093,91 грн..
Оскільки відповідачем в добровільному порядку не сплачена прострочена заборгованість по кредитному договору, позивач просить стягнути її в судовому порядку.
В судовому засіданні проголошено вступну та резолютивну частини рішення.
Оскільки розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, то, відповідно до частини 2 статті 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою відео та звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
Представник позивача в судове засідання не зявився. Одночасно з позовною заявою направив до суду клопотання з проханням розглядати справу за його відсутності, заявлені позовні вимоги підтримує в повному обсязі, не заперечує проти ухвалення судом заочного рішення.
Як вбачається з листа акціонерного товариства комерційного банку «Приватбанк» від 07 липня 2018 року №Е.65.0.0.0/3-365676, позивач з 21 травня 2018 року змінив назву на акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк».
Згідно частини 2 статті 5 Закону України «Про акціонерні товариства» зміна типу товариства з приватного на публічне або з публічного на приватне не є його перетворюванням, а отже не тягне правонаступництва.
Відповідач ОСОБА_1 судове засідання не зявилася, про причини неявки не повідомила, відповідно до частини 7 статті 128 ЦПК України вважається такою, що повідомлена судом належним чином про час і місце розгляду справи. До суду були повернуті конверти з повідомленням про виклик до суду з відміткою листоноші «за не запитом», що суд розцінює, як ухилення від явки в судове засідання. Відзив відповідачем не подано.
Оскільки доказів у матеріалах справи достатньо для ухвалення рішення, суд вважає за можливе розглянути справу за відсутності сторін.
На підставі ухвали суду від 21 січня 2018 року справа розглядається в порядку заочного провадженняза правилами спрощеного позовного провадження.
Дослідивши письмові докази, розглядаючи справу в межах заявлених вимог та на підставі наданих доказів, судом встановлено, наступне.
29 січня 2013 року відповідач підписала Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в ПАТ «КБ «Приватбанк», за змістом якої вона погодилася, що ця заява разом із Памяткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг (далі Умови та Правила), а також Тарифами складають між ним і Банком договір про надання банківських послуг. (а.с.6).
Згідно з заявою позичальника, остання ознайомлена та погодилася з Умовами і Правилами надання банківських послуг, які діяли на час укладення договору, а саме станом на січня 2013 року, а також Тарифами банку.
Відповідно до Договору приватне акціонерне товариство «ПриватБанк» (далі Банк), надало позичальнику, тобто відповідачу кредит у виді встановленого кредитного ліміту при укладенні договору на платіжну карту 8000,00 грн.
Згідно з умовами договору розмір процентної ставки по кредитному ліміту становить 27,60% в місяць з розрахунку 360 днів на рік. Щомісячний мінімальний платіж 7 % від суми заборгованості(а.с.7).
Відповідно до п. 2.1.1.2.3 та п. 2.1.1.2.4 Умов та Правил, клієнт надав згоду на зміну Банком самостійно розміру кредитного ліміту.
Згідно з п. 1.1.3.2.4 вказаних Умов та Правил, клієнт погодився зі зміною банком в односторонньому порядку тарифів, а також інших умов обслуговування рахунку.
Відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов та Правил, що є складовою Договору, передбачена відповідальність позичальника за невиконання умов щодо повернення кредиту.
Розділом 2.1.1.12. Умов та Правил передбачено порядок нарахування та оплати процентів та порядок погашення боргових зобовязань. Зокрема, відповідно до п. 2.1.1.12.6. за користування Кредитом і Банк нараховує процент в розмірі, встановленому Тарифами Банка, із розрахунку 360 календарних днів у році, якщо інше не передбачено пунктом 2.1.1.12.13.
Відповідно до п. 2.1.1.3.5 Умов та Правилу відповідач доручив Банку здійснювати списання грошових коштів з рахунку Клієнта, відкритих в валюті кредитного ліміту, в межах суми, підлягаючій сплаті Банку за даним договором, при настанні строків платежів, а також списання грошових коштів з розрахунку у разі настання строків платежів за іншими договорами Клієнта в межах, встановлених цими договорами (договірне списання), в межах платіжного ліміту картрахунку.
Згідно з довідкою про рух коштів по рахунку, відповідач здійснював платежі для погашення кредитної заборгованості нерегулярно, в зв'язку з чим виникла заборгованість, яка станом на 12 вересня 2018 року становить 112903,91 грн.
Останній платіж був проведений відповідачем 09 жовтня 2015 року.
Справа розглядається за поданими Банком доказами. Докази, що спростовують позовні вимоги, відповідачем не подавались.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.
Відповідно до ч. 1 ст. 1049, ч. 1 ст. 1050 ЦК України позичальник зобовязаний повернути кредитодавцю кредит у строк та в порядку, що встановлені договором.
В разі несвоєчасного повернення коштів він не звільняється від обовязку виконання зобовязання та повинен сплатити суму боргу та процентів, передбачених договором.
Згідно змісту статті 526 ЦК України, зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.
З матеріалів справи вбачається, що Банк повністю виконав взяті на себе зобовязання, в свою чергу позичальник навпаки, порушила умови Договору в частині вчасного повернення кредиту та процентів.
Із розрахунку заборгованості слідує, що відповідач, користуючись кредитними коштами, вчасно їх не сплачувала, допустила систематичне порушення умов повернення кредиту та сплати процентів, у звязку з чим станом на 12 вересня 2018 року за ОСОБА_1 рахується заборгованість за тілом кредиту в сумі 7810,00 грн., яка підлягає стягненню в повному обсязі. (а.с.4-5).
Також Банком нараховано проценти.
Відповідно до пункту 1.1.3.2.3. Умов та Правил має право змінювати тарифи, а також інші умови обслуговування рахунків. При цьому Банк, за винятком зміни розміру наданого Кредиту (кредитного ліміту), зобовязаний не менші як за 7 днів до введення змін повідомити клієнта, зокрема у виписці по Картрахунку. Якщо протягом 7 днів банк не отримає повідомлення від клієнта про незгоду, нові умови вважаються прийнятими.
Згідно з п. 1.1.2.3. Умов та Правил до обовязків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунку та про здійснення операції по картрахункам.
В той же час, заява не містить способу надання виписки Банком про стан картрахунку та про проведені за минулий місяць операції по картрахунку.
Згідно з пунктом 2.1.1.5.4. Умов та Правил при незгоді зі змінами правил та тарифів банку Клієнт має право звернутися до банку для розірвання договору та погасити заборгованість.
З наданого розрахунку вбачається, що з 01 вересня 2014 року Банком було збільшено процентну ставку 32,40% річних, а з 01 квітня 2015 року до 42,00 % річних.
Разом з тим, відповідно до положень статті 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.
У разі застосування змінюваної процентної ставки кредитор самостійно, з визначеною у кредитному договорі періодичністю, має право збільшувати та зобовязаний зменшувати процентну ставку відповідно до умов і в порядку, встановлених кредитним договором. Кредитодавець зобовязаний письмово повідомити позичальника про зміну процентної ставки не пізніш як за 15 календарних днів до дати, з якої застосовуватиметься нова ставка. У кредитному договорі встановлюється порядок розрахунку змінюваної процентної ставки із застосуванням погодженого сторонами індексу. Порядок розрахунку змінюваної процентної ставки повинен дозволяти точно визначити розмір процентної ставки за кредитом на будь-який момент часу протягом строку дії кредитного договору. Кредитор не має права змінювати встановлений кредитним договором порядок розрахунку змінюваної процентної ставки без згоди позичальника.
Водночас, хоча п. 1.1.3.2.3 Умов та Правил передбачено право Банку в односторонньому порядку збільшувати розмір процентів за користування кредитом, таке збільшення, з огляду на положення ч. 3 ст. 1056-1 ЦК України, а також відсутність доказів повідомлення відповідача щодо збільшення відсоткової ставки та зазначені обставини справи, є нікчемним.
Оскільки, процедура підвищення процентної ставки банком була порушена, доказів щодо підстав нарахування процентів за підвищеними тарифами суду не надано, а тому відсотки слід рахувати, виходячи з 27,96% річних, як то передбачено умовами договору.
Розрахунок проведено за формулою: Зт х 27,60% : 360 х Дн ( де: Зт заборгованість за тілом, 27,60% процентна ставка за рік, 360 календарні дні згідно п. 2.1.1.12.6 Правил та умов, Дн кількість днів).
За період 26 травня 2014 року по 31 травня 2014 року:
4731,66 грн. х 27,60% : 360 днів х 6 днів= 21,76 грн.
За період з 01 червня 2014 року по 22 червня 2014 року:
4741,66 грн. х 27,60% : 360 днів х 22 дні= 79,97 грн.
За 23 червня 2014 року:
4805,02 грн. х 27,60% : 360 днів х 1 день = 3,68 грн.
За період з 24 червня 2014 року по 30 червня 2014 року:
4680,61 грн. х 27,60% : 360 днів х 7 днів = 25,12 грн.
За період з 01 липня 2014 року по 21 липня 2014 року:
4690,61 грн. х 27,60% : 360 днів х 21 день = 75,52 грн.
За період з 22 липня 2014 року по 31 липня 2014 року:
4506,43 грн. х 27,60% : 360 днів х 10 днів= 34,55 грн.
За період з 01 серпня 2014 року по 14 серпня 2014 року:
4516,43 грн. х 27,60% : 360 днів х 14 днів = 48,48 грн.
За період з 05 серпня 2014 року по 22 серпня 2014 року:
5368,58 грн. х 27,60% : 360 днів х 8 днів= 32,93 грн.
За 23 серпня 2014 року:
7993,46 грн. х 27,60% : 360 днів х 1 день = 6,12 грн.
За період з 24 серпня 2014 року по 20 вересня 2014 року:
8000,00 грн. х 27,60% : 360 днів х 28 днів= 171,73 грн.
За період з 21 вересня 2014 року по 30 вересня 2014 року:
7830,00 грн. х 27,60% : 360 днів х 10 днів = 60,04 грн.
За період з 01 жовтня 2014 року по 17 жовтня 2014 року:
7840,00 грн. х 27,60% : 360 днів х 17 днів = 102,18 грн.
За 18 жовтня 2014 року:
7637,47 грн. х 27,60% : 360 днів х 1 день = 5,85 грн.
За період з 19 жовтня 2014 року по 31 жовтня 2014 року:
7640,00 грн. х 27,60% : 360 днів х 13 днів = 76,14 грн.
За 01 листопада 2014 року:
7563,50 грн. х 27,60% : 360 днів х 1 день = 5,80 грн.
За період з 02 листопада 2014 року по 18 листопада 2014 року:
7650,56 грн. х 27,60% : 360 днів х 17 днів = 99,71 грн.
За період з 19 листопада 2014 року по 30 листопада 2014 року:
7450,00 грн. х 27,60% : 360 днів х 12 днів = 68,54 грн.
За 01 грудня 2014 року:
7469,72 грн. х 27,60% : 360 днів х 1 день = 5,73 грн.
За період з 02 грудня 2014 року по 20 грудня 2014 року:
7709,72 грн. х 27,60% : 360 днів х 19 днів = 112,30 грн.
За період з 21 грудня 2014 року по 22 грудня 2014 року:
7520,00 грн. х 27,60% : 360 днів х 2 дні = 11,53 грн.
За період з 23 грудня 2014 року по 31 грудня 2014 року:
7800,00 грн. х 27,60% : 360 днів х 9 днів = 53,82 грн.
За період з 01 січня 2015 року по 22 січня 2015 року:
7810,00 грн. х 27,60% : 360 днів х 22 днів = 131,73 грн.
За період з 23 січня 2015 року по 26 січня 2015 року:
7640,00 грн. х 27,60% : 360 днів х 4 днів = 23,43 грн.
За період з 27 січня 2015 року по 31 січня 2015 року:
7860,00 грн. х 27,60% : 360 днів х 5 днів = 30,13 грн.
За період з 01 лютого 2015 року по 18 лютого 2015 року:
7850,00 грн. х 27,60% : 360 днів х 18 днів = 108,33 грн.
За період з 19 лютого 2015 року по 20 лютого 2015 року:
8000,00 грн. х 27,60% : 360 днів х 2 дні = 12,27 грн.
За період з 21 лютого 2015 року по 23 лютого 2015 року:
7740,00 грн. х 27,60% : 360 днів х 3 дні = 17,80 грн.
За період з 24 лютого 2015 року по 28 лютого 2015 року:
7800,00 грн. х 27,60% : 360 днів х 5 днів = 29,90 грн.
За період з 01 березня 2015 року по 12 вересня 2018 року:
7810 грн. х 27,60% : 360 днів х 1292 днів = 7736,06 грн.
Всього: станом на 12 вересня 2018 року за період з 26 травня 2014 року по 12 вересня 2018 року заборгованість по відсоткам становить = 9191,15 грн.
Керуючись статями 258, 259, 263, 265, 282, ЦПК України,
Позов акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, на користь акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» судовий збір у сумі 264 (двісті шістдесят чотири) грн. 30 коп.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку безпосередньо до Миколаївського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Водночас, відповідно до п.п. 15.5) п.п.15 п. 1 Розділу ХШ Перехідних Положень ЦПК України в новій редакції, до дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно- телекомунікаційної системи апеляційні та касаційні скарги подаються учасниками справи до або через відповідні суди. Тобто, через Жовтневий районний суд Миколаївської області.

Повне найменування сторін:

позивач акціонерне товариство Комерційний банк «Приватбанк», адреса: вул. Набережна Перемоги, 50, м. Дніпро, 49094, ;

відповідач ОСОБА_1, адреса: вул. Маяковського, 10, с. Шевченко Вітовського району Миколаївської області, 57263, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1.

Повний текст рішення складено та підписано 25 січня 2019 року.

Суддя В.В. Полішко