Справа №672/1228/19
Провадження №2/672/630/19
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(ЗАОЧНЕ)

03 грудня 2019 року м.Городок

Городоцький районний суд

Хмельницької області в складі:

головуючої судді Федорук І.М.,

з участю секретаря судового засідання Стебло Л.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Городку в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

«І. Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача».

Представник АТ КБ «ПРИВАТБАНК» у позові зазначив, що ОСОБА_1 звернувся до акціонерного товариства комерційний банк «ПРИВАТБАНК» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим , до укладеної Генеральної угоди про реструктуризацію заборгованості, підписав заяву б/н від 01.11.2016 р., згідно якої отримав строковий кредит у розмірі 7550 грн. на строк 24 місяця, шляхом встановлення кредитної лінії на платіжну картку на споживчі цілі, в обмін на зобов`язання по поверненню кредиту зі сплатою відсотків у розмірі 2% в місяць (24,00 % на рік) на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення не пізніше 30.11.2018 р. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг та Тарифами Банку, які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua, складає між ним та банком Договір про надання банківських послуг, що підтверджується його підписом у заяві. Згідно п. 1.1.7.11 Договору, договір діє протягом 12 місяців з моменту його підписання. Якщо протягом цього строку жодна з сторін не проінформує другу сторону про розірвання даного договору, він автоматично лонгується на той же строк. АТ КБ «ПРИВАТБАНК» свої зобов`язання за кредитним договором виконало в повному обсязі, надало ОСОБА_1 кредит у вигляді встановленої кредитної лінії на платіжну картку на споживчі цілі. Обов`язки, передбачені договором, ОСОБА_1 не виконує, тому станом на 14.10.2019 має заборгованість в розмірі 11104 грн 22 коп., з яких: заборгованість за кредитом в сумі 4396 грн 36 коп., заборгованість по відсоткам за користування кредитом в сумі 1725 грн 42 коп., заборгованість за пенею в сумі 4044 грн 55 коп., штраф відповідно до п. 2.2 Генеральної угоди в сумі 937 грн 89 коп.

Відповідач, належним чином повідомлений про дату, час і місце судового розгляду, в судове засідання не з`явився, про причини неявки не повідомив, заяви про розгляд справи за його відсутності, відзиву, не подав.

«ІІ. Заяви (клопотання) учасників справи».

Представник позивача в судове засідання не з`явився, у позовній заяві просив розглядати справу за його відсутності, проти заочного розгляду не заперечив.

«ІІІ. Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин».

ОСОБА_1 звернувся до ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» (в подальшому назву змінено на АТ КБ «ПРИВАТБАНК») з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав анкету- заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку від 17.02.2014 року .

01.11.2016 року між сторонами укладено генеральну угоду про реструктуризацію заборгованості і приєднанні до Умов і правил надання банківських послуг.

Згідно п. 1.1.2 даної угоди заборгованість ОСОБА_1 по договору від 17.02.2014 року складає 8050,23 грн.

У п.1.3.3 зазначеної угоди сторони погодили, що в день, наступний за днем повернення кредиту, позикодавець ОСОБА_2 сплачує Банку штраф в розмірі 937,89 грн. по договору від 17.02.2014 року.

П. 2.1 вказаної угоди визначено, що Банк надає Позикодавцю терміновий кредит в сумі 7550,23 грн. на строк 24 місяці, з 01.11.2016 року по 30.11.2018 року, шляхом встановлення кредитної лінії на платіжну картку на споживчі цілі в обмін на зобов`язання Позичальник по поверненню кредиту, сплати відсотків в розмірі 2,0% на місяць на суму заборгованості по кредиту у встановлені в заяві, Умовах і правилах строки.

Позивач свої зобов`язання за генеральною угодою виконав в повному обсязі, надавши відповідачу кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок.

ОСОБА_1 користувався наданими йому кредитними коштами, однак повернення коштів здійснював не в повному обсязі, у зв`язку з чим утворилась заборгованість.

Вказані обставини підтверджуються матеріалами справи, в тому числі копією генеральної угоди про реструктуризацію заборгованості від 01.11.2016 року, довідкою АТ КБ «ПРИВАТБАНК» про надані ОСОБА_1 кредитні картки, випискою з основної карки ОСОБА_1

«ІV. Докази, відхилені судом, та мотиви їх відхилення»

Суд не може взяти до уваги в якості належного доказу в підтвердження вимог про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за пенею та комісією Витяг з Умов та правил надання банківських послуг як невід`ємну частину генеральної угоди, положеннями якого передбачено відповідальність у виді комісії, пені за невиконання чи неналежне виконання зобов`язання з огляду на наступне.

Матеріали справи не містять підтверджень, що саме з цим Витягом з Умов ознайомився відповідач і погодився з ними, підписуючи генеральну угоду про реструктуризацію заборгованості від 01.11.2016 року, а також те, що вказані документи на момент отримання ОСОБА_1 кредитних коштів взагалі містив умови, зокрема щодо сплати пені, комісії, розміри і порядок нарахування останніх.

Постановою Великої Палати Верховного Суду від 03 липня 2019 року у справі № 342/180/17 встановлено, що Умови та Правила надання банківських послуг, які розміщені на офіційному сайті АТ КБ «ПРИВАТБАНК» могли неодноразово змінюватися самим Банком з часу виникнення спірних правовідносин до моменту звернення до суду позовом, тобто кредитор міг додати до позовної заяви Витяг з Тарифів та Витяг з Умов у будь-яких редакціях, що найбільш сприятливі для задоволення позову.

Вказаною Постановою також передбачено, що відсутність у анкеті-заяві домовленості сторін про сплату пені та штрафів за несвоєчасне погашення кредиту, надані банком Витяг з Тарифів та Витяг з Умов не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачем кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджують вказаних обставин.

Надані АТ КБ «ПРИВАТБАНК» Витяг з тарифів та Витяг з Умов та правил надання банківських послуг, з огляду на їх мінливий характер, не можна вважати складовою кредитного договору й щодо будь-яких інших встановлених ними нових умов та правил, чи можливості використання банком додаткових заходів, які збільшують вартість кредиту, чи щодо прямої вказівки про збільшення прав та обов`язків кожної із сторін, якщо вони не підписані та не визнаються позичальником, а також, якщо ці умови прямо не передбачені, як у даному випадку - в анкеті-заяві позичальника, яка безпосередньо підписана останньою і лише цей факт може свідчити про прийняття позичальником запропонованих йому умов та приєднання як другої сторони до запропонованого договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ КБ «ПРИВАТБАНК»).

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому, з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Крім того, роздруківка із сайту позивача належним доказом бути не може, оскільки зміст цього документа повністю залежить від волевиявлення і дій лише однієї сторони (банку), яка може вносити відповідні зміни в умови та правила споживчого кредитування.

При цьому суд враховує, що згідно з ч. 1 ст. 81 ЦПК України доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

«V. Мотивована оцінка кожного аргументу, наведеного учасниками справи»

Суд вважає, що вимоги позивача про стягнення з відповідача тіла кредиту в розмірі 4396,36 грн., заборгованості по процентам за користування кредитом в сумі 1725,42 грн., штрафу в розмірі 937,89 грн. ґрунтується на вимогах закону та положеннях генеральної угоди, підтверджується належними доказами, наданими позивачем, а тому підлягають задоволенню.

Разом з тим, суд дійшов висновку, що вимоги позивача про стягнення з відповідача комісії, пені в сумі 4044,55 грн. задоволенню не підлягають з огляду на наступне.

На підтвердження позовних вимог в частині стягнення з ОСОБА_1 комісії, пені позивач надав Витяг з Умов та правил надання банківських послуг в Приватбанку, який визнаний судом неналежним доказом. Інших доказів в підтвердження цих позовних вимог позивачем не надано.

Враховуючи, що позивач не надав належних доказів в підтвердження обов`язку відповідача сплатити 4044,55 грн. заборгованості за пенею та комісією, суд дійшов висновку про відмову в задоволенні позову в цій частині.

З урахуванням викладеного, суд вважає, що позов АТ КБ «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 підлягає задоволенню частково.

«V Норми права, які застосував суд».

Відповідно до ч.1 ст.626, ч.1 ст.627 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обовязків. Відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому (ч.1 ст.634 ЦК України).

Частиною 1 статті 638 ЦК України визначено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Частиною 1 статті 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

В силу ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з ч. 1 ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ч.ч.1, 6 ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.

«VI. Розподіл судових витрат між сторонами»

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Позов АТ КБ «ПРИВАТБАНК» задоволено на 63,57% (7059,67х100:11104,22), а тому з ОСОБА_1 на користь АТ КБ «ПРИВАТБАНК» підлягає стягненню судовий збір в сумі 1221грн. 18 коп. (1921х63,57:100).

Керуючись ст. 81, 141, 280-283, 279 Цивільного процесуального кодексу України, суд,

у х в а л и в:

Позов акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором №б/н від 01.11.2016 року в сумі 7059,67 (сім тисяч п`ятдесят дев`ять) грн. 67 коп., а також судовий збір в сумі 1221 грн. 18 коп.

В іншій частині позову відмовити.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, яка може бути подана до Городоцького районного суду Хмельницької області протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана позивачем протягом 30 днів з дня його проголошення до Хмельницького апеляційного суду безпосередньо або через Городоцький районний суд Хмельницької області.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Відомості щодо учасників справи:

Позивач: акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк», місце знаходження: вул.Грушевського 1Д, м.Київ, .

Відповідач: ОСОБА_1 , місце реєстрації; АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 .

Суддя І.М.Федорук