Справа № 161/6043/18
Провадження № 2/160/5/19
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

10 січня 2019 року смт. Локачі

Локачинський районний суд Волинської області

у складі: головуючого - судді Кідиби Т.О.,

за участю: секретаря - Гупалик А.С.,

представника позивача - Томащука І.П.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в селищі Локачах в порядку спрощеного провадження цивільну справу за позовом акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в :

19.04.2018 року позивач звернувся до суду із даним позовом. Позовні вимоги мотивує тим, що відповідно до укладеного договору б/н від 25.02.2011 року відповідач ОСОБА_2 отримала кредит в сумі 4900 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

ОСОБА_2 зобов'язання перед банком не виконала, внаслідок чого станом на 28.02.2018 року виникла заборгованість в сумі 25 933,22 грн. З даної суми: 3459,23 грн. - заборгованість за кредитом, 17655,34 грн. - заборгованість по відсотках за користування кредитом, 3107,54 грн. - заборгованість за пенею та комісією, а також штрафи відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: штраф (фіксована частина) в сумі 500 грн., штраф (процентна складова) - 1211,11 грн.

Просить стягнути з відповідача вказану суму заборгованості та судові витрати в розмірі 1762 грн.

Представник позивача у судовому засіданні підтримав позовну заяву із підстав, зазначених у ній та відповіді на відзив. Просив позов задовольнити повністю.

Відповідач та її представник у судове засідання не з'явились, хоча були належним чином повідомлені про дату, час та місце розгляду справи.

Разом з тим, 05 листопада 2018 року представником відповідача подано до суду клопотання про закриття провадження у справі, мотивуючи його тим, що у даній справі відсутній предмет спору, а саме наявність заборгованості за кредитним договором відповідача, а також клопотання про застосування строків позовної давності, які представник відповідача просила розглядати у їх з відповідачем відсутності.

10 січня 2019 року представником відповідача повторно подано клопотання про застосування строків позовної давності та закриття провадження у справі, яке мотивовано тим, що відповідно до довідки про рух коштів за кредитним договором б/н від 25.02.2011 року останнє зняття грошових коштів відповідачем відбулося 25 жовтня 2011 року, а тому в даному випадку строк позовної давності обчислюється з моменту настання строку погашення чергового платежу, а саме з 25.11.2011 року. Банк з позовом звернувся 05.04.2018 року, з пропуском строку позовної давності.

Отже, до даних правовідносин слід застосувати строки позовної давності.

Представник відповідача також вказує, що доводи позивача про те, що строк погашення кредитного ліміту відповідає граничному строку дії картки і вона дійсна до останнього календарного дня зазначеного місяці та від цієї дати необхідно відраховувати строк позовної давності не заслуговує на увагу, оскільки Велика Палата Верховного Суду в постанові від 28 березня 2018 року у справі №444/9519/12 зазначила, що у разі неналежного виконання позичальником зобов'язань за кредитним договором позовна давність за вимогами кредитора про повернення кредитних коштів та процентів за користування кредитом, повернення яких відповідно до умов договору визначено періодичними щомісячними платежами, повинна обчислюватися з моменту настання строку погашення чергового платежу.

Від представника позивача надійшла відповідь на відзив, у якій він просить суд задовольнити позовні вимоги банку повністю. При цьому зазначає, що відповідно до умов договору, укладеного із відповідачем ОСОБА_2, останній відкрито картковий рахунок, встановлено кредитний ліміт на картку, видано картку, а сума обов'язкового мінімального щомісячного платежу залежить від суми використаного кредитного ліміту.

Кредитна картка є поновлювальною кредитною лінією, тобто це кредит, що надається банком клієнту в межах встановленого ліміту заборгованості, який використовується повністю або частинами і поновлюється в міру погашення раніше виданого кредиту. Клієнт, використавши та погасивши заборгованість за кредитною лінією, може знову користуватися нею у межах строку дії картки.

Статтею 261 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) встановлено, що за зобов'язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання.

Відповідно до Правил користування карткою строк дії картки вказано на лицевій стороні Картки (місяць та рік). Картка діє до останнього календарного дня вказаного місяця. Строк перевипущеної картки, виданої відповідачу, - до останнього дня лютого 2015 року.

Відповідно до п. 1.1.7.31 Умов договору строк позовної давності за кредитним договором щодо вимог про повернення кредиту, відсотків, винагороди, неустойки (пені та штрафів) був збільшений до 50 років.

Позивач же звернувся до суду з позовом до відповідача 16.04.2018 року - до спливу строку позовної давності.

У зв'язку з цим, обставини, на які відповідач посилається, не відповідають дійсності, а строк позовної давності позивачем дотримано при зверненні до суду.

Заслухавши пояснення представника позивача, дослідивши та оцінивши представлені у справі докази в їх сукупності, суд дійшов наступного висновку.

Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, а згідно з ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до ЦПК України, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.

Судом встановлено, що відповідно до заяви від 25.02.2011 року ОСОБА_2 погодилась з тим, що ця заява разом із пам'яткою клієнта, умовами і правилами надання банківських послуг, а також тарифами складають між нею та банком договір про надання банківських послуг. Вона ознайомилась і погодилась з умовами та правилами надання банківських послуг, а також з тарифами, які були їй надані для ознайомлення в письмовому вигляді (а.с. 8-33).

Правовідносини, що виникли між сторонами, врегульовані нормами Цивільного кодексу України та умовами укладеного між сторонами договору.

При укладенні договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України, відповідно до якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з п.п. 2.1.1.5.5, 2.1.1.7.6 умов і правил надання банківських послуг, а також довідки про умови кредитування клієнт зобов'язаний погашати заборгованість за кредитом, процентами за його використання з відсотковою ставкою - 2,5% в місяць, за перевитрати платіжного ліміту, а також сплачувати комісії на умовах, передбачених договором; при порушенні строків платежів по кожному з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більше ніж на 30 днів, клієнт зобов'язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. та 5% від суми позову.

Відповідно до довідки про умови кредитування з використанням кредитки "Універсальна, 55 днів пільгового періоду" до договору, укладеного із ОСОБА_2, термін внесення щомісячних платежів за договором - до 25 числа місяця, наступного за звітним.

Отже, сторони погодили повернення відповідачем кредитних коштів із нарахованими відсотками щомісячними платежами до 25 числа кожного місяця, сума яких залежить від суми використаного ліміту, з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Як вбачається із повідомлення АТ КБ "Приватбанк" від 23.11.2018 року ОСОБА_2 згідно кредитного договору від 25.02.2011 року отримала картки № НОМЕР_1, НОМЕР_2, остання з яких мала термін дії до 02.2015 року (а.с.120).

Із розрахунку заборгованості за договором б/н від 25.02.2011 року вбачається, що заборгованість відповідача по кредиту станом на 28.02.2018 року становить 25933,22 грн., в тому числі: 3459,23 грн. - заборгованість за кредитом, 17655,34 грн. - заборгованість по відсотках за користування кредитом, 3107,54 грн. - заборгованість за пенею та комісією, а також штрафи відповідно до п. 2.1.1.7.6 умов та правил надання банківських послуг: штраф (фіксована частина) в сумі 500 грн., штраф (процентна складова) - 1211,11 грн. (а.с. 5-7).

Представником відповідача подано письмову заяву про застосування строків позовної давності до спірних правовідносин, що виникли між ПАТ КБ "Приватбанк" та ОСОБА_2 за кредитним договором б/н від 25 лютого 2011 року (а.с. 75, 138-139).

Загальна позовна давність (зокрема, до вимог про стягнення заборгованості за кредитом і процентів) встановлюється тривалістю у три роки (стаття 257 ЦК України), а спеціальна позовна давність до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені)- тривалістю в один рік (пункт 1 частини другої статті 258 ЦК України).

Відповідно до статті 253 ЦК України перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов'язано його початок.

Початок перебігу позовної давності визначається статтею 261 ЦК України. Так, за загальним правилом перебіг загальної і спеціальної позовної давності починається з дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила(частина перша статті 261 ЦК України). А за зобов'язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання (частина п'ята цієї статті).

Оскільки укладений між сторонами договір встановлює окремі зобов'язання, які деталізують обов'язок відповідача повернути борг частинами та передбачають самостійну відповідальність за невиконання цього обов'язку, то незалежно від визначення у договорі строку кредитування право позивача вважається порушеним з моменту порушення відповідачем терміну внесення чергового платежу. А відтак, перебіг позовної давності стосовно кожного щомісячного платежу починається після невиконання чи неналежного виконання (зокрема, прострочення виконання) відповідачем обов'язку з внесення чергового платежу й обчислюється окремо щодо кожного простроченого платежу.

У разі порушення позичальником терміну внесення чергового платежу, передбаченого договором (прострочення боржника), відповідно до частини другої статті 1050 ЦК України кредитодавець до спливу визначеного договором строку кредитування вправі заявити вимоги про дострокове повернення тієї частини кредиту, що залишилася, і нарахованих згідно зі статтею 1048 ЦК України, але не сплачених до моменту звернення кредитодавця до суду, процентів, а також попередніх невнесених до такого моменту щомісячних платежів у межах позовної давності щодо кожного із цих платежів. Невнесені до моменту звернення кредитора до суду щомісячні платежі підлягають стягненню у межах позовної давності, перебіг якої визначається за кожним з платежів окремо залежно від настання терміну сплати кожного з цих платежів.

Отже, оскільки за умовами договору відповідач мав виконувати зобов'язання, зокрема, з повернення кредиту та зі сплати процентів до 25 числа кожного місяця впродовж строку кредитування (до 02.2015 року), перебіг позовної давності для стягнення заборгованості за кожним з цих щомісячних платежів починається з наступного дня після настання терміну внесення чергового платежу.

Аналогічну правову позицію висловила Велика Палата Верховного Суду у своїй постанові від 28 березня 2018 року у справі №444/9519/12, провадження № 14-10 цс18.

Як вбачається з виписки по рахунку відповідача за період з 01.02.2011 року по 23.11.2018 року, останнє зняття грошових коштів ОСОБА_2. по картці відбулося 25 жовтня 2011 року (а.с.89-91), строк внесення чергового платежу настав 25 листопада 2011 року, платежу здійснено не було, а тому з 26 листопада 2011 року розпочався перебіг позовної давності для стягнення заборгованості позивачем.

Згідно із ч.1,3 ст. 264 ЦК України перебіг позовної давності переривається вчиненням особою дії, що свідчить про визнання нею свого боргу або іншого обов'язку. Після переривання перебіг позовної давності починається заново.

В період з 25 листопада 2011 року ОСОБА_2. здійснювала часткове погашення заборгованості, останнє поповнення карткового рахунку на суму 50 грн. відбулося 23 січня 2013 року, що стверджується розрахунком заборгованості за договором та вищевказаною випискою по рахунку (а.с.5-7, 89-91).

А тому, враховуючи, що відповідач вчиняла дії, що свідчать про визнання нею свого боргу, строк позовної давності переривався та розпочав свій перебіг заново з 24 січня 2013 року.

Разом з тим, позивач звернувся до суду з позовом 19 квітня 2018 року, тобто після спливу трьохрічного строку навіть після закінчення строку дії картки (02.2015 року).

Посилання позивача на те, що умовами договору збільшено строк позовної давності до 50 років суд до уваги не бере, враховуючи наступне.

Судом встановлено, що відповідно до п. 1.1.7.31 умов та правил надання банківських послуг строк позовної давності за кредитним договором щодо вимог про повернення кредиту, відсотків, винагороди, неустойки (пені та штрафів) був збільшений до 50 років.

Відповідно до ч.1 ст. 259 ЦК України позовна давність, встановлена законом, може бути збільшена за домовленістю сторін. Договір про збільшення позовної давності укладається у письмовій формі.

Згідно із ч.1,2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Однак, Умови, які визначають позовну давність тривалістю 50 років, не містять підпису відповідача, а у заяві останньої від 25.02.2011 року не зафіксована домовленість сторін про збільшення позовної давності. Відтак, сторони за взаємною згодою не збільшували позовну давність до 50 років.

Аналогічну правову позицію висловив Верховний Суд України в своїй постанові у цивільній справі № 6-1926цс15 від 04.11.2015 року.

Відповіднодо ст. 266 ЦК України зі спливом позовної давності до основної вимоги вважається, що позовна давність спливла і до додаткової вимоги (стягнення неустойки, накладення стягнення на заставлене майно тощо).

З урахуванням вищевикладеного, суд дійшов висновку про те, що строк позовної давності в даному випадку сплив як до основної вимоги, так і до додаткової, відповідачем заявлено про застосування позовної давності, а тому в задоволенні позову необхідно відмовити повністю.

Клопотання представника відповідача про закриття провадження у справі задоволенню не підлягає, оскільки сплив позовної давності є підставою для відмови у позові (частина четверта статті 267 ЦК України), а відсутність заборгованості перед банком відповідачем не доведено.

Оскільки в задоволенні позову відмовлено повністю, тому судові витрати, сплачені позивачем, відповідно до ст. 141 ЦПК України слід залишити за АТ КБ "Приватбанк".

Керуючись ст.ст. 10-13, 77, 81, 141, 259, 263-265, 268 ЦПК України, ст.ст. 207, 253, 256-261, 266, 267, 1048, 1050, 1054 ЦК України, суд

у х в а л и в :

У задоволенні позову акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором №б/н від 25 лютого 2011 року в розмірі 25 933,22 грн. - відмовити повністю.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Волинського апеляційного суду через Локачинський районний суд шляхом подачі апеляційної скарги в 30 - денний строк з дня складення повного тексту судового рішення.

Учасник справи, якому рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому відповідного рішення суду.

Суддя Локачинського районного суду Т.О. Кідиба