Придніпровський районний суд м.Черкаси
Справа № 711/8254/18
Р І Ш Е Н Н Я

01 листопада 2019 року Придніпровський районний суд міста Черкаси у складі:

головуючого судді Демчика Р.В.

секретаря судового засідання Бузун Л.В.,

за участі представника позивача Лисенка І.А,

розглянувши за правилами спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Черкаси цивільну справу за позовною заявою Кредитної спілки «Кредит-Союз» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 про стягнення боргу за договором кредиту, -

ВСТАНОВИВ:

Позивач КС «Кредит-Союз» 01.10.2018 звернулася до Придніпровського районного суду міста Черкаси з позовом до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 про стягнення боргу за договором кредиту, вказавши, що КС Кредит-СоюЗ уклала з ОСОБА_1 Договір кредиту (Кредитної лінії) № Че-0181 від 25.05.2017 про надання кредиту у формі відновлювальної кредитної лінії з лімітом 50000 грн. строком на 12 місяців. За Договором кредиту ОСОБА_1 30.05.2017 отримав 48 197,74 грн. Згідно умов договору ОСОБА_1 зобов`язаний повернути отриману суму кредиту та сплатити проценти за користування грошима в строки відповідно до графіку передбаченого додатком до договору кредиту. Відповідач ОСОБА_1 своїх зобов`язань по Договору кредиту не виконав. В порушення графіку погашення позики вказаного в п. 2 Додатку визначених планових повернень по основній сумі кредиту і по процентах за його користування ОСОБА_1 не було проведено. Вважав, що вказані дії призвели до порушення ст. 1054 ЦК України та умов Договору кредиту. Зазначав, що ОСОБА_1 станом на 26.09.2018 має непогашену суму кредиту 48197,74 грн. Також ОСОБА_1 заборгував КС «Кредит-СоюЗ» 19287,38 грн. процентів за користування коштами, розрахованих згідно п. 4.3. Договору кредиту. Крім того, на підставі п.4.4. Договору кредиту нараховано донараховані проценти за час прострочення в сумі 24993,16 грн. Всього заборгованість ОСОБА_1 станом на 26.09.2018 з урахуванням індексу інфляції та 3% річних становить 107972,70 грн. 25.05.2017 за ОСОБА_1 згідно договору поруки № Че-0181-П від 25.05.2017 поручилася ОСОБА_3 та ОСОБА_2 . Відповідно до договору поруки та ст. 554 ЦК України поручителі несуть солідарну відповідальність разом із боржником, яким виступає ОСОБА_1 . З метою досудового врегулювання спору, позивачем неодноразово спрямовувалися вимоги до відповідачів щодо погашення заборгованості, які залишилися невиконаними.

А тому позивач просив суд солідарно стягнути з відповідачів ОСОБА_1 , ОСОБА_2 та ОСОБА_3 заборгованість за договором кредиту № Че-0181 від 25.05.2017, яка виникла станом на 26.09.2018 в розмірі 107972,70 грн., що складається з заборгованості за тілом кредиту 48197,74 грн., заборгованості за процентами за користування кредитом 19287,38 грн., заборгованості по донарахованим процентам 24993,16 грн., інфляційних втрат 13573,11 грн. та трьох процентів річних за прострочення виконання зобов`язання 1921,31 грн., а також стягнути з відповідача ОСОБА_1 судові витрати.

10.01.2019 заочним рішенням Придніпровського районного суду м. Черкаси було частково задоволено позовні вимоги КС Кредит-СоюЗ.Стягнуто солідарно з ОСОБА_1 , ОСОБА_2 та ОСОБА_3 на користь КС Кредит-СоюЗ заборгованість за кредитним договором що виникла станом на 26.09.2018р. в сумі 97606,46грн., та стягнуто судовий збір по 530,94грн. з кожного.

29.05.2019 від відповідача ОСОБА_1 надійшла заява про скасування заочного рішення суду від 10.01.2019.

09.07.2019 ухвалою суду заяву ОСОБА_1 задоволено, скасовано заочне рішення Придніпровського районного суду м. Черкаси від 10.01.2019, справу призначено до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін. Призначено судове засідання.

В судовому засіданні представник позивача підтримав у повному обсязі позовні вимоги, наполягав на їх задоволенні.

Відповідачі ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 , а також представник відповідача ОСОБА_4 ОСОБА_5 , в судове засідання не з`явилися, були у встановленому законом порядку повідомлені про час та місце судового засідання. Причини неявки суду невідомі.

Заслухавши пояснення представника позивача, суд вивчивши позовну заяву, дослідивши письмові докази надані позивачем, встановив наступні обставини та відповідні ним правовідносини.

01.04.2011 рішенням правління КС «Кредит-Союз», оформленим Протоколом засідання правління № 71 (а.с. 7), - ОСОБА_1 прийнято в члени кредитної спілки та останній відповідно сплатив вступний, обов`язків пайовий та цільовий внески.

25.05.2017 ОСОБА_1 звернувся до КС «Кредит-Союз» з Заявою-анкетою на отримання кредиту (кредитної лінії), в якій просив надати йому кредит (відкрити кредитну лінію) в сумі 50000 грн., терміном на 12 місяців. Мета кредиту комерційні потреби (а.с. 6).

Свої підписом в Заяві-анкеті на отримання кредиту (кредитної лінії) від 25.05.2017 ОСОБА_1 підтвердив, що письмово повідомлений про особу та місцезнаходження кредитодавця і про кредитні умови (мета, для якої споживчий кредит може бути витрачений, форми забезпечення, наявні форми кредитування, тип відсоткової ставки, сума на яку кредит може бути виданий, орієнтовна сукупна вартість кредиту та вартість послуги з оформлення договору про надання кредиту, строк на який кредит може бути одержаний, варіанти повернення кредиту, можливість дострокового повернення, необхідність здійснення оцінки майна та, якщо така оцінка є необхідною, ким вона здійснюється, податковий режим сплати відсотків та про державні субсидії, на які споживач має право, або відомості про те, від кого споживач може одержати докладнішу інформацію, переваги та недоліки пропонованих схем кредитування, орієнтовну сукупну вартість кредиту (в процентному значені та грошовому виразі) з урахуванням відсоткової ставки за кредитом та вартості всіх послуг (реєстратора, нотаріуса, страховика, оцінювача тощо), пов`язаних з одержанням кредиту та укладенням договору про надання споживчого кредиту»).

25.05.2017 рішенням кредитного комітету КС «Кредит-Союз», оформленим Протоколом засідання кредитного комітету КС «Кредит-Союз»№ 00116 (а.с. 7), - вирішено надати ОСОБА_1 кредит в розмірі 50000 грн. строком на 12 місяців відповідно до написаної заяви.

25.05.2017 між КС «Кредит-Союз» (далі Спілка) та ОСОБА_1 (далі Позичальник) було укладено Договір кредиту (кредитної лінії) № Че НОМЕР_1 (далі Договір від 25.05.2017) - (а.с. 4), на підставі п. 2.1 якого Спілка надає Позичальнику кредит у формі відновлювальної кредитної лінії з лімітом 50000 грн., в межах якого Позичальник може отримувати будь-які суми кредиту, та зобов`язується повертати їх на умовах, що передбачені цим Договором.

Згідно п. 2.4 Договору від 25.05.2017 цільове призначення кредиту: Комерційні. Кредит за цим договором надається на умовах строковості, зворотності, цільового використання, платності та забезпеченості.

Строк видачі кредитних коштів становить період у часі, достатній для виконання п.3.2. Договору. Кредитні кошти видаються в дату письмового звернення Позичальника за отриманням кредитних коштів, якщо інша дата не погоджена за згодою сторін, в сумі заявлений позичальником в такому зверненні з урахуванням п.п. 2.1, 2.2, 2.3 Договору. Видача кредитних коштів (або їх частини) Позичальнику здійснюється готівковими коштами через касу Спілки, або в безготівковому вигляді шляхом перерахування їх на банківський рахунок вказаний Позичальником. Датою отримання кредиту при безготівкових розрахунках є дата списання відповідної суми з рахунку Спілки. При наступних видачах кредитних коштів, Позичальник повинен сплатити всі проценти нараховані по Договору за користування раніше отриманими кредитними коштами (п. 3.1-3.4 Договору від 25.05.2017).

Позичальник зобов`язується повернути Спілці надані кредитні кошти та сплатити плату за користування кредитними коштами (далі - проценти) п. 4.1.

Пунктом 4.2 Договору встановлено, що сплати за Договором повинні відбуватись відповідно до додатків до Договору, з урахуванням умов цього Договору.

Плата за користування кредитом становить тридцять вісім процентів річних від суми залишку кредиту (далі-річна процентна ставка). Проценти нараховуються за фактичне число календарних днів користування кредитом за виключенням дня отримання кредиту. Тип процентної ставки: фіксований. Сукупна вартість кредиту уточнюється додатком (додатками) до Договору (п. 4.3 Договору від 25.05.2017).

Сторони дійшли згоди, що Договір укладено з наступною відкладальною обставиною (умовою): у разі несвоєчасного надходження (прострочення) планового платежу повністю або частково з першого дня прострочення, цей кредит визнається кредитом з підвищеним ризиком. Протягом строку визнання кредиту кредитом з підвищеним ризиком, плата за користування кредитом - процентна ставка становить 90 процентів річних, а процентна ставка вказана у п.4.3.Договору не застосовується.

З дати виконання Позичальником своїх поточних зобов`язань в повному обсязі, включаючи сплату процентів за ставкою, визначеною п.4.4. Договору, такий кредит вважатиметься кредитом з нормальним режимом сплати і плата за користування ним справлятиметься за процентною ставкою встановленою в пункті 4.3. Договору.

Сторони дійшли згоди, що вказана у п.4.4. Договору відкладальна обставина (умова) застосовується відповідно до п. 2) ч. 1 ст. 611 та ст.212 ЦКУ та не є неустойкою чи компенсацією у разі невиконання зобов`язань за Договором (п. 4.4 Договору від 25.05.2017)

Погашення кредиту та процентів відбувається в такому порядку: першочергово погашаються проценти, потім - основна сума кредиту, крім випадків (якщо це не суперечить законодавству), коли інший порядок погашення визначений Спілкою або за взаємною згодою сторін. (п. 5.1 Договору від 25.05.2017).

3 метою своєчасного повернення кредиту та сплати процентів для забезпечення виконання Договору укладається Договір застави №Че-0181-3 від 25.05.17 (п. 5.1 Договору від 25.05.2017).

Спілка має право вимагати дострокового повернення кредиту та використати забезпечення для повернення кредиту при настанні одного із наступних випадків: а) затримання сплати Позичальником частини кредиту та/або процентів на строк більше 1 місяця (для споживчих кредитів на житло та забезпечених іпотекою - 3 місяці); або б)перевшцення сумою простроченої заборгованості суми кредиту більш як на 10 процентів; або в)несплати Позичальником більше однієї виплати, яка перевищує 5 процентів від суми кредиту (п 6.2 Договору від 25.05.2017).

За порушення умов даного Договору Сторони відповідають згідно з чинним законодавством України (п. 7.1 Договору від 25.05.2017).

Строк дії Договору 12 місяців з моменту укладання (п. 8.1 Договору від 25.05.2017 ).

У випадку наявності непогашеного залишку кредиту після закінчення зазначеного в п.8.1 Договору строку, умови договору щодо нарахування процентів за користування кредитом і обов`язку їх сплати продовжують діяти до фактичного погашення процентів і кредиту (п. 8.2 Договору від 25.05.2017).

25.05.2017 між КС «Кредит-Союз» та ОСОБА_1 було укладено Додаток до Договору кредиту (кредитної лінії) № Че НОМЕР_1 від 25.05.2017, згідно якого сторони уточнили строки та порядок погашення грошових коштів та плати за користування згідно договору кредиту (кредитної лінії) та встановили наступний графік:

Дата сплатиСума кредиту, що підлягає сплаті, грн.Сума процентів, розрахованих згідно п. 4.3. Договоруї за умови неухильного дотримання цього додатку (дати і суми сплати, тощо) грн.Всього, грн.
25.09.20175355,305921,0611276,36
25.10.20175355,301338,096693,39
25.11.20175355,301209,866565,16
25.12.20175355,301003,576358,87
25.01.20185355,30864,196219,49
25.02 20185355,30691,356046,65
25.03.20185355,30468,335823,63
25.04.20185355,30345,675700,97
25.05.20185355,34167,265522,60
Всього:48197.7412009.3860207.12

Позивач виконав свої зобов`язання за кредитним договором та надав ОСОБА_1 кредит в розмірі 48197,74 грн., що підтверджується Видатковим касовим ордером від 30.05.2017 року.

В якості забезпечення кредитного зобов`язання за кредитним Договором, 25.05.2017 між КС «Кредит-Союз», як кредитором та ОСОБА_2 , ОСОБА_3 , як поручителями було укладено Договір поруки №Че-0181-п (а.с. 6), згідно п. 2.1 якого ОСОБА_2 та ОСОБА_3 взяли на себе обов`язок відповідати за зобов`язаннями ОСОБА_1 , що випливають із договору кредиту № Че-00181 від 25.05.2017.

Згідно пункту 3.1 Договору поруки №Че-0181-п від 25.05.2017, відповідальність поручителів настає у випадку, коли боржник не виконує або неналежним чином виконує свої зобов`язання згідно з Договором від 25.05.2017.

Поручителі та боржник несуть солідарну відповідальність перед кредитором. Кожен поручитель відповідає по зобов`язаннях боржника в повному обсязі, тобто: повернення кредиту, виплату процентів за користування ним, сплату донарахованих процентів за час прострочення, відшкодування збитків, завданих кредитору внаслідок невиконання або неналежного виконання боржником умов Договору від 25.05.2017 (п. 3.2 Договору поруки №Че-0181-п від 25.05.2017).

Договір вступає в силу з моменту його підписання і діє 8 років (строк дії договору). У випадку, якщо кредитором не пред`явлено вимоги до поручителя протягом 8 років з дня укладання цього договору, то порука припиняється (строк припинення поруки) (п. 4.1 Договору поруки №Че-0181-п від 25.05.2017).

Поручителі дають свою згоду на зміну терміну виконання зобов`язань за Договором від 25.05.2017 та на інші зміни до Договору від 25.05.2017, які будуть погоджені між боржником та кредитором. (п. 5.2 Договору поруки №Че-0181-п від 25.05.2017)

Крім того, судом встановлено, що з моменту отримання кредиту відповідач ОСОБА_1 допускав порушення умов повернення грошових коштів, оскільки своєчасно не здійснював платежів, передбачених договором та достатніх для погашення договірних своїх зобов`язань з повернення кредиту та сплати процентів за його користування.

17.10.2017 (вих. № 585) та 29.11.2017 (вих. 700) позивач звернувся до відповідача ОСОБА_1 із письмовими претензіями про сплату заборгованості за кредитним договором (а.с. 12). Вказані претензії залишені відповідачем ОСОБА_1 без задоволення.

Відповідно до розрахунку позивача наведеного безпосередньо в позовній заяві та особової картки позичальника, проти яких відповідачі не надали будь-яких заперечень, станом на 26.09.2018 внаслідок порушення відповідачем ОСОБА_1 грошових зобов`язань за кредитним договором від 25.05.2017 утворилася заборгованість в розмірі 107972,70 грн., що складається з заборгованості за тілом кредиту 48197,74 грн., заборгованості за процентами за користування кредитом 19287,38 грн., заборгованості по донарахованим процентам 24993,16 грн., інфляційних витрат 13573,11 грн. та трьох процентів річних за прострочення виконання зобов`язання 1921,31 грн.

При цьому в період з 30.05.2017 по 25.05.2018 ОСОБА_1 в рахунок погашення своїх зобов`язань 17.04.2018 було сплачено 5000 грн., які зараховані в рахунок погашення заборгованості по нарахованим процентам (4999 грн.) та заборгованості по донарахованим процентам відповідно до п. 4.4 Договору від 25.05.2017.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Цивільного кодексу. Статтею 525 ЦК України передбачено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається. Згідно ст. 548 ЦК України виконання зобов`язання (основного зобов`язання) забезпечується, якщо це встановлено договором. Видами забезпечення виконання зобов`язання, в контексті ст.ст.546,549 ЦК України є неустойка у вигляді штрафу або пені.

Згідно ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, а ст.624 ЦК передбачено, що якщо за порушення зобов`язання встановлено неустойку, то вона підлягає стягненню у повному розмірі.

Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Зі змісту ч. 2 ст.1054 ЦК України випливає, що до кредитних відносин застосовуються положення законодавства, які регулюють позичкові відносини (параграф 1 глави 71 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст.1049 ЦК позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором.

Статтею 1050 ЦК України встановлено обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно.

За таких обставини, оцінивши докази надані позивачем, суд приходить до висновку, що між позивачем та ОСОБА_1 укладено кредитний договір, умови якого щодо погашення заборгованості належним чином не виконані та станом на 26.09.2018 заборгованість ОСОБА_1 по Договору від 25.05.2017 складається з:

-заборгованості по тілу кредиту 48197,74 грн.;

-заборгованості за нарахованими та несплаченими процентам за період з 26.05.2017 по 25.09.2017 922,06 грн. (5921,06 грн. 4999 грн.);

-заборгованості за донарахованими та несплаченими процентам відповідно до п. 4.4. Договору від 25.05.2017 за період з 26.09.2017 по 26.09.2018 43376,97 грн. ((48197,74 х 90% х365) / 100 % х 365) 1 грн.).

Згідно ч.2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Оскільки відповідачем ОСОБА_1 порушено грошове зобов`язання про повернення суми боргу, позивач має право на отримання інфляційних втрат та трьох процентів річних за період з 26.09.2017 по 26.07.2018.

За період з 26.09.2017 по 26.07.2018 інфляційні втрати склали 3682,25 грн., із розрахунку:

48197,74 грн. х (101,2х100,9х101,0х101,5х100,9х101,1х100,8х100,0х99,3х100,0х 101,9) - 48197,74 грн., де 48197,74 грн., - сума боргу, а 101,2; 100,9; 101,0; 101,5; 100,9; 101,1; 100,8; 100,0; 99,3; 100,0 та 101,9- індекси інфляції за період з жовтня 2017 року по вересень 2018 року.

Три проценти річних від суми 48197,74 грн. за період з 25.09.2017 року по 26.09.2018 року становить 1445,93 грн. з розрахунку 48797,74 грн. х 0,03 х 365 /365, які також підлягаю стягненню з відповідача та користь позивача.

За таких обставин суд приходить до висновку, що 25.05.2017 між КС «Кредит-Союз» та ОСОБА_1 укладено Договір кредиту (кредитної лінії) № Че НОМЕР_1 , умови якого щодо повернення тіла кредиту та сплати процентів за користування кредитом позичальником ОСОБА_1 належним чином не виконані, а тому позовні КС «Кредит-Союз» необхідно задовольнити частково та стягнути солідарно з ОСОБА_1 , як позичальника та ОСОБА_2 та ОСОБА_3 , як поручителів, на користь позивача у заборгованість за Договором кредиту (кредитної лінії) № Че НОМЕР_1 від 25.05.2017 в сумі 97606,46 грн., що складається з заборгованості за тілом кредиту 48197,74 грн., заборгованості за процентами за користування кредитом 44299,03 грн., трьох процентів річних 1445,93 грн. та інфляційних втрат 3682,25 грн.

Своїх заперечень проти позову, та доказів, які б підтверджували такі заперечення відповідачі суду не надали.

Згідно ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Позивачем при зверненні до суду був сплачений судовий збір в розмірі 1762 грн., який підлягає відшкодуванню за рахунок відповідачів в сумі 1738,21 грн. (пропорційно розміру задоволених позовних вимог 90,4 %) по 530,94 грн. з кожного.

На підставі ст. 6, 15-16, 509, 526, 536,553, 554, 610-612, 625, 628, 629, 1048-1050, 1054-1055 ЦК України, керуючись ст. 3, 12, 13, 81, 89, 141, 263-266, 273, 280-284 ЦПК України, суд -

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги Кредитної спілки «Кредит-Союз» - задовольнити частково.

Стягнути солідарно з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (РНОКПП НОМЕР_2 , АДРЕСА_1 ), ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_2 (РНОКПП НОМЕР_3 , АДРЕСА_1 ) та ОСОБА_3 , ІНФОРМАЦІЯ_3 (РНОКПП НОМЕР_4 , АДРЕСА_2 ) на користь Кредитної спілки «Кредит-Союз» (ідентифікаційний код 25204519, м. Черкаси, вул. Гоголя, 250) заборгованість за Договором кредиту (кредитної лінії) № Че-0181 від 25.05.2017 року , що виникла станом на 26.09.2018 року в сумі 97606 (дев`яносто сім тисяч шістсот шість) гривень 46 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (РНОКПП НОМЕР_2 , АДРЕСА_1 ), ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_2 (РНОКПП НОМЕР_3 , АДРЕСА_1 ) та ОСОБА_3 , ІНФОРМАЦІЯ_3 (РНОКПП НОМЕР_4 , АДРЕСА_2 ) на користь Кредитної спілки «Кредит-Союз» (ідентифікаційний код 25204519, м. Черкаси, вул. Гоголя, 250) судовий збір в розмірі по 530 (п`ятсот тридцять) гривень 94 копійки з кожного.

В задоволені інших позовних вимог відмовити.

Апеляційна скарга подається до Черкаського апеляційного суду через Придніпровський районний суд м. Черкас. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручене в день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Головуючий: Р. В. Демчик