Справа № 606/44/19
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

28 лютого 2019 року м. Теребовля

Теребовлянський районний суд Тернопільської області в складі:

головуючої судді Марціцкої І.Б.

за участі секретаря с/з ОСОБА_1

розглянувши у відкритому судовому засіданні у м. Теребовля цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості,

в с т а н о в и в :

Акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк», звернулось до суду з позовом до ОСОБА_2 про стягнення кредитної заборгованості в сумі 24184,60 грн. Свої позовні вимоги обґрунтовує тим, що відповідно до укладеного договору № б/н від 27.11.2009 року ОСОБА_2 отримав кредит в розмірі 10000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Щодо зміни кредитного ліміту Банк керується п.2.1.1.2.3, п.2.1.1.2.4 Договору, на підставі яких відповідач при укладенні договору дав свою згоду, щодо прийняття будь якого розміру кредитного ліміту та його зміну за рішенням та ініціативою АТ КБ «Приватбанк»(надалі Банк). Власник картрахунку зобовязаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту, що передбачено п.2.1.1.5.7 Договору. Відносини між банком та клієнтом, які регулюються Договором про надання банківських послуг можуть вирішуватися як шляхом підписання окремих договорів або додаткових угод до цього Договору, так і шляхом обміну інформацією / узгодження по питанням банківського обслуговування з клієнтом через веб - сайт банку www.privatbank.ua. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами» складає між ним та Банком договір, що підтверджується підписом у заяві. Копії Умов та правил надання банківських послуг Банком щодо користування картковим рахунком додаються до позовної заяви. ОСОБА_5 нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами», які викладені на банківському сайті, з розрахунку 365/366 календарних днів на рік, що підтверджується п.2.1.1.12.6 Договору. У разі виникнення прострочених зобовязань відповідно до п.2.1.1.12.6 договору, клієнт сплачує Банку пеню, яка розраховується згідно «Тарифів Банку». Відповідно до п.2.1.1.7.6 Договору при порушенні позичальником строків платежів по якомусь з грошових зобовязань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобовязаний сплати Банку судовий штраф в розмірі 500 грн. ( в еквіваленті 500 грн. за кредитними картками, відкритим у валюті USD) + 5% від суми позову. Відповідно до п.2.1.1.3.3 Договору відповідач доручив Банку списувати з картрахунку суми грошових коштів у розмірі здійснення ним операцій, а також вартість послуг, визначену Тарифами при настанні термінів платежу, а при виникненні боргових зобовязань згідно п.п. 2.1.1.3.5, 2.1.1.12.9 Договору, боржник доручає списувати з будь якого рахунку відкритого в Банку в тому числі з картрахунку грошові кошти для здійснення платежу з ціллю повного або часткового погашення боргових зобовязань, а також списання грошових коштів з картрахунку у разі настанні строків платежів за іншими договорами клієнта в межах, встановлених цими договорами (договірне списання). Банк свої зобов'язання за кредитним договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором. Відповідно до п.2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг, - позичальник зобовязується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використанням, за перевитрати платіжного ліміту, також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором.

Відповідач не надав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором. Таким чином, у порушення умов кредитного договору відповідач зобов'язань за вказаним договором не виконав, внаслідок чого станом на 16.12.2018 року виникла заборгованість на загальну суму 24184,60 грн., яка складається із 9294,89 грн. відсотки за користування кредитом, 13261,87 грн. пеня, а також штрафи відповідно до пункту 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500,00 грн. - штраф (фіксована частина), 1127,84 грн.штраф ( процентна складова).

Ухвалою суду від 08 січня 2019 року призначено розгляд справи у порядку спрощеного провадження із викликом сторін.

В судове засіданні представник позивача не зявився, попередньо надавши письмову заяву, в якій просив розгляд справи проводити без представника позивача, позовні вимоги підтримав з підстав наведених у позові.

Відповідач ОСОБА_2, в судове засідання не зявився, будучи повідомлений належними чином про дату та час розгляду судового засідання. Попередньо надав відзив на позовну заяву, в якому просив в задоволенні позову відмовити з підстав спливу строку позовної давності звернення до суду, також вказав на неможливість стягувати одночасно пеню та штраф в силу приписів ст. 61 Конституції України.

Судом встановлено наступні обставини.

27.11.2009 року АТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_2 уклали договір № б/н, за умовами якого банк надав останньому кредит в розмірі 10000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок.

Сторони уклали кредитний договір шляхом приєднання відповідача до запропонованих банком Умов та Правил надання банківських послуг, визначивши, що заява клієнта, Умови та Правила надання банківських послуг, Правила користування платіжною карткою та ОСОБА_2 становлять укладений між ними договір про надання банківських послуг.

Подавши банку анкету-заяву клієнта від 27.11.2009 року, ОСОБА_2, приєднався до запропонованих банком умов кредитування, які встановлені у стандартних формах Умовах і Правилах, Тарифах. При цьому, відповідач своїм підписом підтвердив, що він ознайомилася та погоджується із запропонованими банком умовами кредитування.

Таким чином, сторони у письмовій формі досягли згоди з усіх істотних умов кредитного договору.

Відповідно до ст.526 ЦК України зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст.610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Позивач надав суду розрахунок заборгованості за кредитом, згідно якого станом на 16.12.2018 року виникла заборгованість на загальну суму 24184,60 грн., яка складається із 9294,89 грн. відсотки за користування кредитом, 13261,87 грн. пеня, а також штрафи відповідно до пункту 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500,00 грн. - штраф (фіксована частина), 1127,84 грн.штраф ( процентна складова).

Вказані обставини підтверджуються наступними письмовими доказами: заявою ОСОБА_2 про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг від 27.11.2009 року, розрахунком заборгованості за договором № б/н від 27.11.2009 року, укладеним між АТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_2, станом на 16.12.2018 року, Умовами та Правилами надання банківських послуг.

Відповідно до ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Стаття 627 ЦК України передбачає, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до ст.638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно з ч. 1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

В силу ч. 1 ст.1048 цього Кодексу позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Статтею 525 ЦК України визначено, що одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно п. 1 ст.611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема припинення зобов'язання внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору.

Отже, з ОСОБА_2 на користь АТ КБ «ПриватБанк» підлягає стягненню 9294,89 грн. заборгованості за відсотками за користування кредитом.

При вирішенні позовних вимог АТ КБ «ПриватБанк» про стягнення з відповідача пені та штрафу, суд враховує наступне.

Частиною 1 статті 546 цього Кодексу встановлено, що виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком.

В силу ч. ч. 1, 2ст.549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання.

Відповідно до ч.1ст.61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнений до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення.

Умовами кредитного договору (п.2.1.1.12.6.1 Умов і Правил) передбачено застосування до відповідача пені як виду цивільно-правової відповідальності за несвоєчасне виконання грошового зобов»язання.

Одночасно, пунктом 2.1.1.7.6 Умов і Правил передбачена сплата позичальником штрафу як виду цивільно-правової відповідальності за порушення строків платежів по будь-якому з грошових зобов»язань, визначених цим договором.

Відповідно достатті 549 ЦК Україништраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, їх одночасне застосування за одне й те саме порушення строків виконання грошових зобов»язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених устатті 61 Конституції Українищодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення.

За таких обставин, позов АТ КБ «ПриватБанк» у частині стягнення штрафу 500,00 грн. - штраф (фіксована частина), 1127,84 грн.штраф ( процентна складова) не може бути задоволений, а на користь позивача слід стягнути лише пеню.

При визначені розміру пені суд виходить з наступного.

Як передбачено ч.3 ст.551 ЦК України, розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення.

Істотними обставинами в розумінні ч. 3 ст. 551 ЦК України можна вважати, зокрема, ступінь виконання зобов'язання боржником; майновий стан сторін, які беруть участь у зобов'язанні; не лише майнові, але й інші інтереси сторін, що заслуговують на увагу (наприклад, відсутність негативних наслідків для позивача через прострочення виконання зобов'язання). При цьому, питання зменшення розміру неустойки вирішується в конкретній ситуації на підставі певних доказів і розрахунків.

Такого висновку дійшов Верховний Суд в постанові від 12.12.2018 року у справі № 703/1181/16-ц.

Розмір пені, що підлягає стягненню з ОСОБА_2 на користь позивача склав 13261,87 грн, що значно перевищує розмір заборгованості за основним зобовязанням (заборгованість за тілом кредиту 4184,60 грн.), відтак, є таким, що не відповідає завданням цивільного судочинства, порушує принцип рівності сторін договору та суперечить засадам справедливості, добросовісності, розумності як складовим елементам загального конституційного принципу верховенства права.

З огляду на викладене, відповідно до положень ч.3ст.551 ЦК Українисуд дійшов висновку, що розмір нарахованої позивачем пені слід зменшити до 4500 грн.

Суд не приймає до уваги твердження відповідача, що позов подано після спливу позовної давності, оскільки відповідно до правил користування платіжною карткою, які є складовою кредитного договору, картка діє в межах визначеного нею строку. Строк дії картки вказано на лицевій стороні. Відповідно до довідки від 08.02.2019 року ОСОБА_2 згідно кредитного договору б/н від 27.11.2009 року отримував картки № 968516, 844551, 134129, 310556, 332660, 401700, 967972 зі строком дії перевипущеної картки 01.2022 року. Оскільки позивач звернувся до суду з позовом 04.01.2019 року, а тому позивачем вчасно подано цю позовну заяву до суду.

Таким чином, всього з ОСОБА_2 на корить АТ КБ «ПриватБанк» підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором в загальній сумі 13794,89 грн., з яких 9294,89 грн. заборгованість за відсотками за користування кредитом та 4500 грн. - пеня

При розподілі судових витрат, суд враховує пропорційність задоволених вимог. За такихобставин з ОСОБА_2 на користь позивача слід стягнути 1095 грн. судового збору.

Керуючись ст.ст. 12, 13, 81, 141, 263-265 ЦПК України, на підставі ст. 61 Конституції України, ст.ст. 525, 526, 546, 549, ч. 1 ст. 611, ст. 627, ст. 638, ч. 1 ст. 1048 ЦК України,

у х в а л и в:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_2 ІНФОРМАЦІЯ_1 (місце проживання 48101 м. Теребовля, вул. Застіноцька 10/3, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1, на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк (, рах. № 3111, МФО № 305299) заборгованість за кредитним договором № б/н від 27 листопада 2009 року в сумі 13794, 89 грн., з яких 9294,89 грн. заборгованість за відсотками за користування кредитом та 4500 грн. пеня, а також 1095 грн. понесених судових витрат.

В задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Тернопільського апеляційного суду або через Теребовлянський районний суд. Якщо в судовому засіданні було проголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Суддя І.Б. Марціцка