Справа № 646/5688/19
№ провадження 2/646/1837/2019
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
30.10.19 року м.Харків
Червонозаводський районний суд міста Харкова у складі:
головуючий суддя Єжов В.А.,
за участю секретаря Косової Т.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні у приміщенні суду цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» в особі Харківської обласної дирекції акціонерного банку «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
Позовні вимоги мотивувало тим, що 26 лютого 2018 р. між ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» та ОСОБА_1 було укладено Договір № 2018ЮВР/277-000077 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК». Відповідно до умов кредитного договору відповідач на картковий рахунок встановлено ліміт дозволеного овердрафту в розмірі 10 000, 00 грн. на картковому рахунку з максимальною сумою ліміту дозволеного овердрафту 300 000,00 грн. зі строком дії 12 місяців (26.02 2018 р. - 25.02.2019р.) з базовою відсотковою ставкою за користування овердрафтом ЗО % річних та 48 % річних в разі наявності простроченої заборгованості за Кредитним договором. Підписавши кредитний договір відповідач погодився з умовами правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками. Враховуючи, що відповідачем в добровільному порядку не вчиняються дії, спрямовані на повернення банку кредитних коштів та процентів, чим грубо порушуються законні права Кредитора, в зв`язку з чим, Позивач змушений звернутися за захистом своїх порушених прав до Суду з позовною заявою для примусового стягнення заборгованості з Боржника в примусовому порядку.
20.08.2019 ухвалою судді відкрито провадження у справі в порядку спрощеного провадження.
Відповідачу направлено копію позовної заяви з додатками до неї разом із ухвалою про відкриття провадження по справі та встановлено п`ятнадцятиденний строк для подання відзиву на позовну заяву.
З боку відповідача до суду у встановлений законом строк відзив відповідно до вимог ст. 178 ЦПК України і всі докази, що підтверджують заперечення проти позову, не надіслано, зустрічний позов не пред`явлено.
Відповідно до правил ч. 8 ст. 178 ЦПК України, у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений законом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.
Зі згоди позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст.280 ЦПК України.
Суд, дослідивши матеріали цивільної справи та наявні у справі докази, встановив наступні обставини.
26 лютого 2018 р. між ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» та ОСОБА_1 було укладено Договір № 2018ЮВР/277-000077 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК». Відповідно до умов кредитного договору відповідач на картковий рахунок встановлено ліміт дозволеного овердрафту в розмірі 10 000, 00 грн. на картковому рахунку з максимальною сумою ліміту дозволеного овердрафту 300 000,00 грн. зі строком дії 12 місяців (26.02 2018 р. - 25.02.2019р.) з базовою відсотковою ставкою за користування овердрафтом ЗО % річних та 48 % річних в разі наявності простроченої заборгованості за Кредитним договором (розділ 4 Договору).
Підписавши кредитний договір відповідач погодився з умовами правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками
Правила відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів. Та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» є системою затверджених банком та оприлюднених на офіційному сайті АБ «УКРГАЗБАНК» www,ukrmsbank.сот норм, що визначають загальні та публічні умови відносин між банком та фізичними особами, які користуються продуктами банку для власних потреб.
Кредитний договір № 2018/ОВР/277-000077 від 26.02.2018р. - є договором приєднання. Згідно cm. 634 Цивільного кодексу України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до п.2.6 Правил - сторони домовилися, що на підставі оформленої належним чином заяви-договору, якою клієнт замовив кредит, банк надає клієнту кредит шляхом встановлення за субрахунком клієнта ліміту дозволеного овердрафту для проведення операцій з використанням картки, а клієнт зобов`язується повернути банку кредитні кошти та проценти за користування дозволеним овердрафтом у порядку та на умовах, визначених цими Правилами, програмою кредитування та заявою-договором.
Згідно п. 3.1. Правил, договір вважається укладеним якщо клієнт належним чином заповнив та підписав заяву-договір, а банк прийняв таку заяву-договір без зауважень та відкрив рахунок і субрахунок.
Відповідно до умов п. 1 розд. 4 Кредитного договору Клієнт обрав та погодився з умовами обраної Програми кредитування «Універсальна картка «Домовинок» (в рамках ШІ).
Відповідно до умов Кредитного договору, за користування залишками коштів на картковому рахунку Клієнта Банк не пізніше останнього банківського дня кожного календарного місяця, а також в день розірвання цього договору, нараховує, проценти в розмірі стандартної та/або підвищеної процентних ставок згідно з тарифами банку за фактичну кількість днів користування грошовими коштами клієнта (враховуючи вихідні та святкові дні) в розрахунковому місяці (розд. 7 Правил, п.п. 9, 10 Договору). Клієнт, в свою чергу зобов`язується сплачувати проценти за користування овердрафтом (кредитом).
Відповідно до п.п. 5.2.11 Правил Позичальник зобов`язався не пізніше останнього дня строку дії ліміту дозволеного овердрафту в повному обсязі повернути Банку кредитні кошти і погасити усю існуючу станом на цей день заборгованість за Дозволеним овердрафтом та за нарахованими процентам за користування Дозволеним овердрафтом.
Згідно п.п. 5.2.10 Правил Позичальник зобов`язався погашати заборгованість за Дозволеним овердрафтом, у тому числі у сумі Мінімальних платежів, та за нарахованими процентами за користування Дозволеним овердрафтом в розмірах та у строки, що визначені Кредитним договором, у тому числі, розділами 6 та 7 Правил.
Відповідно до п. 6.13 Правил клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за нарахованими процентами за користування Дозволеним овердрафтом щомісяця до дати, встановленої обраною Програмою кредитування, в день закінчення строку дії Дозволеного овердрафту, а також в день дострокового припинення дії Дозволеного овердрафту у випадках, визначених цими правилами.
Банк, щомісячно, не пізніше останнього банківського дня кожного місяця користування Дозволеним овердрафтом та /або Овердрафтом (кредитом), а також в день розірвання Кредитного договору, нараховує проценти на суму заборгованості за дозволеним овердрафтом та заборгованості за овердрафтом (кредитом) у національній валюті України за фактичний строк використання кредитних коштів, виходячи із щоденного підсумкового залишку заборгованості на картковому рахунку в розмірі процентних ставок, визначених програмою кредитування та зазначених у Кредитному договорі (п.7.2.2., 7.2.3 Правил).
Погашення суми основного боргу за дозволеним овердрафтом здійснюється щомісячно до 25 числа місяця, наступного за місяцем нарахування у розмірі мінімального платежу в розмірі 7 % від суми овердрафту, але не менш ніж 50 грн., починаючи з наступного календарного місяця за місцем, в якому на картковому рахунку клієнта був встановлений ліміт дозволеного овердрафту за рахунок надходження коштів на картковий рахунок Клієнта. Якщо останній день для сплати мінімального платежу припадає на вихідний або святковий день, то сплата суми мінімального платежу здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню ( п.п. 6.15 Правил). В разі повного або часткового непогашення клієнтом суми мінімального платежу, сума непогашеної заборгованості за мінімальним платежем визнається простроченою та наступного банківського дня переноситься на рахунок простроченої заборгованості ( п.п. 6.16 Правил).
На суму простроченої заборгованості за дозволеним овердрафтом та суму заборгованості за овердрафтом (кредитом) нараховуються проценти в розмірі, визначеному програмою кредитування та зазначеному в умовах кредитного договору. Повне погашення заборгованості за Дозволеним овердрафтом здійснюється в кінці строку дії ліміту дозволеного овердрафту за рахунок надходження коштів на картковий рахунок клієнта.
Клієнт може отримувати та погашати кредитні кошти протягом всього строку дії ліміту дозволеного овердрафту у розмірах, які не перевищують заздалегідь обумовленого ліміту (згідно з графіком зменшення Ліміту дозволеного овердрафту, наведеному у додатку до заяви-анкети , що є невід`ємною частиною цього договору).
Банк свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі. відповідач отримав платіжну картку та взяв на себе зобов`язання використовувати картковий рахунок та платіжну картку відповідно до умов договору, правил платіжної системи та чинного законодавства України.
У відповідності до п. 6.6. Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті, затвердженої постановою Правління НБУ від 21.01.2004 р. № 22, клієнт доручає Банку самостійно (без надання клієнтом розрахункових документів) в день встановлення ліміту дозволеного овердрафту на картковому рахунку договірного списання зі свого Карткового рахунку на оплату Фіксованої комісії за надання кредиту та на погашення заборгованості по кредитному договору.
Відповідно до умов кредитного договору відповідач взяв на себе обов`язок не пізніше останнього дня строку дії ліміту дозволеного овердрафту в повному обсязі повернути банку отримані кредитні кошти; сплачувати суми основного боргу за дозволеним овердрафтом та проценти за користування дозволеним овердрафтом в розмірі та в строки, передбачені договором та програмою кредитування; за користування неповерненою у встановлені цим договором строки сумою дозволеного овердрафту (мінімального платежу), сплачувати проценти у розмірі, встановленому Програмою кредитування.
Крім того, відповідач погодився з тим, що заборгованість має бути погашена в день її виникнення за рахунок залишку коштів на його картковому рахунку та/або суми встановленого на картковому рахунку ліміту дозволеного овердрафту та/або надходження коштів на картковий рахунок Клієнта у порядку, передбаченому цим договором, а у разі відсутності залишку коштів на картковому рахунку та/або недостатності суми ліміту дозволеного овердрафту та/або ненадходження коштів на картковий рахунок відповідача, погашення заборгованості здійснюється за рахунок кредиту, який виникає на картковому рахунку відповідача в разі неможливості виконання клієнтом зобов`язань за цим договором за рахунок власних коштів та або наданого банком дозволеного овердрафту. В разі непогашення овердрафту в день його виникнення, боржник зобов`язується сплатити проценти за користування овердрафтом (кредитом), нараховані банком у валюті овердрафту у розмірі, визначеному у тарифах банку.
Внаслідок неналежного виконання відповідачем умов кредитного договору від 26.02.2018 за ним станом на 27.05.2019 обліковується 16 623, 56 (шістнадцять тисяч шістсот двадцять три грн. 56 коп.) грн. заборгованості, в тому числі:
8 808, 12 грн. заборгованість по кредиту (поточна);
-4 785, 07 грн. - прострочена заборгованість по кредиту;
640, 94 грн. поточна заборгованість по процентам;
-2 389, 42 грн. - прострочена заборгованість по процентам.
Відповідно до п.п. 5.3.26 Правил, банк має право вимагати дострокового виконання зобов`язань Клієнтом за кредитним договором, зокрема, у разі порушення клієнтом строків/термінів сплати будь-яких платежів за цим договором, в тому числі сплати процентів, будь-яких комісій, та інших платежів, передбачених цим договором, про що клієнт повідомляється відповідною письмовою вимогою. Крім того, в разі порушення умов цього договору сторони зобов`язані відшкодувати будь-які витрати та/або збитки завдані винними діями іншої сторони.( п. 10.6 Договору). Під збитками сторони розуміють неодержані доходи (втрачена вигода), які сторона мала право одержати у разі належного виконання зобов`язань за цим договором другою стороною; витрати, здійснені сторонами за цим договором; заборгованість за цим договором в повному обсязі (в т.ч. сума кредиту, проценти за користування кредитними коштами, комісія, неустойка, будь-яка інша заборгованість клієнта за цим договором)
Згідно п.п. 5.2.12 Правил - клієнт зобов`язаний достроково повністю повернути усю існуючу заборгованість за дозволеним овердрафтом, а також, в разі наявності - суму несплаченої простроченої заборгованості, сплатити проценти за фактичний строк користування дозволеним овердрафтом / несанкціонованим овердрафтом , заборгованість за комісійною винагородою за надані послуги, а також штрафні санкції (пені, штрафи) за прострочення виконання цих зобов`язань) у разі закриття рахунку та у випадках розірвання договору. У випадках, коли розірвання договору вимагається банком, зобов`язання, передбачене цим пунктом правил, повинно бути виконане протягом 30-ти (тридцяти) календарних днів з моменту отримання клієнтом від Банку відповідної письмової вимоги шляхом поповнення карткового рахунку через каси банку та банків - партнерів, банкомати та термінали самообслуговування за допомогою платіжної картки.
Відповідно до ч.1, ч.2 ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Ч.1 ст.1049 ЦК України встановлює обов`язок позичальника повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Згідно з ч.1 ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.
Відповідно до ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
При прийнятті рішення судом не застосовується ч.2 ст.1050 ЦК України, на яку посилається позивач в обґрунтування своїх вимог, оскільки зазначена норма застосовується у разі вимог позикодавця про дострокове повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів. В даному випадку як вимога про повернення кредиту, так і позов до ОСОБА_1 подано після закінчення строку дії договору, тобто таке повернення кредитних коштів не може вважатися достроковим.
Питання щодо судових витрат судом вирішується відповідно до положень ст.141 ЦПК України, тобто судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог та підлягає стягненню з відповідача.
На підставі викладеного, керуючись ст. ст.2,5, 12,13,76-82, 89, 141, 259,263-265, 273, 280-282,284, 289, 354,355 ЦПК України,
Позов Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» в особі Харківської обласної дирекції акціонерного банку «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити повністю.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» в особі Харківської обласної дирекції акціонерного банку «Укргазбанк» судовий збір, сплачений позивачем при зверненні до суду, у сумі 1921 (одна тисяча дев`ятсот двадцять одна) грн.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення або з дня складання повного судового рішення у разі оголошення вступної та резолютивної частини рішення або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи.

Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у ч.2 ст.358 ЦПК України.

Відповідно до п. 15.5 Перехідних положень ЦПК України (в редакції від 03.10.2017 року): до дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи: апеляційні та касаційні скарги подаються учасниками справи до або через відповідні суди, а матеріали справ витребовуються та надсилаються судами за правилами, що діяли до набрання чинності цією редакцією Кодексу, а саме, відповідно до ч.1 ст. 296 ЦПК України: апеляційна скарга подається апеляційному суду через суд першої інстанції, який ухвалив оскаржуване судове рішення.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Позивач - Публічне акціонерне товариство акціонерний банк «Укргазбанк» в особі Харківської обласної дирекції акціонерного банку «Укргазбанк», місцезнаходження: 61145, м. Харків, вулиця Космічна, будинок №20, ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України 23697280.

Відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 .

Суддя В.А. Єжов