РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

смт. Зарічне

27 листопада 2019 року Справа № 561/922/19

Зарічненський районний суд Рівненської області в складі судді Снітчук Р.М.

за участі секретаря судового засідання Петровець М.В.,

розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження в залі суду смт. Зарічне цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

В обгрунтування заявлених вимог позивач покликається на те, що 28 липня 2014 року між Акціонерним товариством Комерційний банк «ПриватБанк» (далі АТ КБ «ПриватБанк») та ОСОБА_1 укладено договір, за умовами якого відповідач отримала кредит у сумі 3000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом, пені та штрафу при порушенні зобов`язання.

Невід`ємною частиною та умовами цього договору є заява позичальника, Умови та правила надання банківських послуг, Тарифи Банку, викладені на банківському сайті.

Відповідно до п. 1.1.7.11 Умов та правил надання банківських послуг договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього терміну жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на той самий строк.

Згідно до п. 2.1.1.12.2 Умов та правил надання банківських послуг при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов`язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов`язаний сплатити Банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову, а також проценти в розмірі, визначеному Тарифами, що діють на дату нарахування та викладені на банківському сайті.

АТ КБ «ПриватБанк» виконав у повному обсязі свої зобов`язання за договором, надав позичальнику кредитну картку та можливість користуватися і розпоряджатися кредитними коштами.

Відповідач ОСОБА_1 своїх зобов`язань за вказаним кредитним договором належним чином не виконала, порушила порядок та періодичність внесення платежів у рахунок погашення кредиту, внаслідок чого станом на 25 вересня 2019 року утворилася заборгованість за кредитом у сумі 12481 грн. 51 коп., з яких: 2255 грн. 15 коп. заборгованість за тілом кредиту, 2609 грн. 08 коп. заборгованість за простроченим тілом кредиту, 5296 грн. 73 коп. нарахована пеня за прострочене зобов`язання, 1250 грн. пеня за несвоєчасність сплати боргу на суму від 100 грн., 500 грн. - штраф (фіксована частина), 570 грн. 55 коп. штраф (процентна складова).

Покликаючись на вимоги ст. 526-530, 631, 1046-1048, 1054 ЦК України, просить стягнути з відповідача заборгованість за вказаним кредитним договором у сумі 12481 грн. 51 коп.

Відповідно до вимог ч. 5 ст. 279 ЦПК України сторони в судове засідання не викликалися, проте відповідачу було надано строк п`ятнадцять днів з дня отримання ухвали про відкриття провадження на подачу відзиву на позовну заяву. З повідомлення про вручення поштового відправлення вбачається, що ОСОБА_1 отримала копію ухвали про відкриття провадження 07.11.2019 року.

Відповідно до положень ч. 7 ст. 178 ЦПК України відзиву на позовну заяву відповідачем не подано, тому суд вирішує справу за наявними матеріалами, що не суперечить вимогам ч. 8 ст. 178 ЦПК України.

Дослідивши письмові докази у справі, суд вважає, що позов підлягає до задоволення частково.

Відповідно до ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Кредитний договір укладається у письмовій формі (ч. 1 ст. 1055 ЦК України)

За змістом ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди (ст. 638 ЦК України).

Судом встановлено, що 28 липня 2014 року між АТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір, невід`ємною частиною та умовами якого є заява позичальника, Умови і правила надання банківських послуг, Тарифи Банку, що розміщені на банківському сайті.

За умовами цього договору відповідач отримала кредит у сумі 3000 грн., у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом, що підтверджується наданим суду розрахунком, анкетою-заявою позичальника про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку.

Відповідно до п. 1.1.5.19, 1.1.5.20, 1.1.5.22, 1.1.5.23, 1.1.5.24, 1.1.5.25, 2.1.1.12.2.1, 2.1.1.12.2.2, 2.1.1.12.6 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку відповідач зобов`язалася погашати заборгованість по кредиту, процентах за користування ним, шляхом внесення щомісячних платежів, до 25 місяця, наступного за звітним, а також сплатити проценти, штрафи, пеню. Зокрема у разі порушення строків внесення платежів за договором більш як на 30 днів відповідач має сплатити штраф у розмірі 500 грн. та 5 % від суми заборгованості за кредитом, пеню при непогашенні суми кредиту на суму від 100 грн., у розмірі визначеному Тарифами банку, проценти за прострочення виконання зобов`язання в розмірі, зазначеному в Тарифах, з розрахунку 365/366 календарних днів на рік.

Згідно до п. 2.1.1.2.1 Умов та правил надання банківських послуг датою укладення договору є дата отримання карти, зазначена в заяві. Договір укладається терміном на п`ять років.

Свої зобов`язання перед позичальником за вказаним кредитним договором АТ КБ «Приватбанк» виконало у повному обсязі, що підтверджено розрахунком заборгованості, в якому відображено рух коштів по картці.

Пунктом 3 ч. 1 ст. 3 ЦК України передбачено, що однією із загальних засад цивільного законодавства є свобода договору.

Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено п. 6 ч. 1 ст. 3 ЦК України.

Згідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 526, 527, 530, 532 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином, відповідно до умов договору, належними сторонами та у встановлений у зобов`язанні строк.

Судом встановлено, що своїх зобов`язань за вказаним договором відповідач належним чином не виконала, допустила істотне порушення умов договору щодо порядку та строку сплати кредиту, що підтверджується розрахунком заборгованості за договором.

Згідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

З наданого суду розрахунку заборгованості за кредитом вбачається, що внаслідок неналежного виконання відповідачем своїх зобов`язань за вказаним договором станом на 25 вересня 2019 року утворилася заборгованість у сумі 12481 грн. 51 коп., з яких: 2255 грн. 15 коп. заборгованість за тілом кредиту, 2609 грн. 08 коп. заборгованість за простроченим тілом кредиту, 5296 грн. 73 коп. нарахована пеня за прострочене зобов`язання, 1250 грн. пеня за несвоєчасність сплати боргу на суму від 100 грн., 500 грн. - штраф (фіксована частина), 570 грн. 55 коп. штраф (процентна складова), що підтверджується наданим суду розрахунком заборгованості.

Ч. 2 ст. 615 ЦК України вказує, що одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання.

Згідно до ст. 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Враховуючи наведене та відповідно до положень ст. 509, 526, 599, 615, 629, 631, 1050, 1054 ЦК України, суд вважає обґрунтованою вимогу позивача про стягнення з відповідача заборгованості за тілом кредиту в сумі 2255 грн. 15 коп. та 2609 грн. 08 коп. заборгованості за простроченим тілом кредиту, оскільки фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ КБ «ПриватБанк» не повернуті.

Разом з тим, з наданих суду доказів вбачається, що позичальник не підписала жодного документу, який би обумовлював порядок та умови нарахування і сплати нею пені та штрафів, які зазначені в розрахунку заборгованості, а тому відсутні підстави вважати, що відповідач взяла на себе зобов`язання щодо їх сплати у випадку неналежного виконання зобов`язання.

Суд також враховує те, що пересічний споживач банківських послуг з урахуванням звичайного рівня освіти та правової обізнаності, не може ефективно здійснити свої права бути проінформованим про умови кредитування за конкретним кредитним договором, який укладений у вигляді заяви про надання кредиту та Умов та правил надання банківських послуг, оскільки Умови та правила надання банківських послуг це значний за обсягом документ, що стосується усіх аспектів надання банківських послуг та потребує як значного часу, так і відповідної фахової підготовки для розуміння цих правил тим більше співвідносно з конкретним видом кредитного договору. Позичальник є слабшою стороною договору, яка підлягає особливому правовому захисту у правовідносинах щодо споживчого кредитування, тому відсутні підстави вважати, що при укладення зазначеного кредитного договору АТ КБ «ПриватБанк» дотримав вимог, передбачених ч. 2 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» щодо повідомлення споживача про умови кредитування та узгодження з ним саме тих умов, які вважав узгодженими банк.

Зазначене узгоджується із правовим висновком, викладеним у Постанові Великої Палати Верховного Суду від 03 липня 2019 року у справі № 342/180/17-ц.

За наведених обставин суд вважає, що підстави для стягнення з відповідача 5296 грн. 73 коп. пені за прострочене зобов`язання, 1250 грн. пені за несвоєчасність сплати боргу на суму від 100 грн., 500 грн. - штрафу (фіксована частина), 570 грн. 55 коп. штрафу (процентна складова) відсутні та позов цій частині до задоволення не підлягає.

Таким чином суд дійшов висновку, що позов підлягає до часткового задоволення, в частині стягнення з відповідача заборгованості за тілом кредиту в сумі 2255 грн. 15 коп. та 2609 грн. 08 коп. заборгованості за простроченим тілом кредиту, а всього - 4864 грн. 23 коп.

Питання про розподіл судових витрат суд вирішує відповідно до вимог п. 3 ч. 1 ст. 141 ЦПК України, зокрема вони підлягають стягненню з обох сторін пропорційно розміру задоволених позовних вимог (4864 х 100) : 12481 = 38,9 %, тобто позов задоволено на 39 %. Позивачем сплачено судовий збір у сумі 1921, тому при визначенні розміру судового збору, що підлягає стягненню з відповідача, суд наводить наступний розрахунок: 1921 грн. 39 % = 1172 грн., тобто з відповідача підлягає стягненню на користь позивача 749 грн. судових витрат (1921 грн. 1172 грн.).

На підставі викладеного та керуючись ст. 3, 509, 526, 527, 530, 532, 599, 610- 612, 615, 629, 631, 634, 638, 1049-1050, 1054 ЦК України ст. 2, 3-13, 19, 81, 89, 141, 258, 259, 264, 265, 268, 274, 279, 352, 354 ЦПК України,

в и р і ш и в:

Позовну заяву Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором від 28 липня 2014 року станом на 25 вересня 2019 року в сумі 4864 (чотири тисячі вісімсот шістдесят чотири) грн. 23 коп., з яких: 2255 грн. 15 коп. заборгованість за тілом кредиту, 2609 грн. 08 коп. заборгованість за простроченим тілом кредиту.

У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» понесені судові витрати зі сплати судового збору у сумі 749 (сімсот сорок дев`ять) грн. 00 коп.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене до Рівненського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення шляхом подачі апеляційної скарги через Зарічненський районний суд Рівненської області.

Повне найменування сторін:

Позивач Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк», 01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1 Д, , рах. № НОМЕР_1 , МФО 305299.

Відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , проживає АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 .

Повний текст рішення складено 27 листопада 2019 року.

Суддя: Р. М. Снітчук