Справа № 583/4222/18
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

14 травня 2019 року м. Охтирка Сумської області

Охтирський міськрайонний суд Сумської області в складі:

головуючого – судді КОВАЛЬОВОЇ О.О.

при секретарі АРТЕМЕНКО О.С.

без участі сторін справи та їх представників, без фіксації розгляду справи технічним комплексом “Акорд”, розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Охтирка Сумської області цивільну справу за позовом

Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» (місцезнаходження: вул. Андріївська, 2/12, м. Київ, ) до ОСОБА_1 (місце проживання: АДРЕСА_1, РНОКПП НОМЕР_1)

про стягнення заборгованості за кредитним договором

встановив:

11 жовтня 2018 року до суду звернувся позивач з позовом. Вимоги мотивував тим, що ПАТ «УкрСиббанк» та ОСОБА_1 уклали договір № 0 від 27.06.2017 року про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку. Відповідно до умов Договору, Банк надав Позичальнику кредит (грошові кошти) в національній валюті в сумі 38038,04 грн., з яких 38000,00грн. на споживчі цілі шляхом зарахування коштів на картковий рахунок відповідача, а 38,04грн. - на оплату страхового платежу відповідно до умов договору добровільного страхування шляхом перерахування в безготівковій формі на рахунок страхувальника. Відповідно до умов договору Позичальник зобов'язався повернути наданий кредит, плату за кредит, інші платежі у відповідності з Правилами (Договірними умовами) споживчого кредитування позичальників AT «УкрСиббанк» та договором на рахунок банку шляхом сплати 25-го числа щомісячно ануїтетних платежів у розмірі 1954,00 грн. відповідно до графіка, що викладений у додатку №1 до договору, але у повному обсязі не пізніше 25.08.2021 року (п.п.3.4, 3.5, 3.6 договору). Відповідно до п.3.8,3.9Договору за користування кредитними коштами відповідач зобов'язався сплатити проценти у розмірі 28% річних,а за користування кредитними коштами за кредитом понад встановлений Кредитним договором термін, процентна ставка встановлюється у розмірі 35% річних,що діє для строкової суми основного боргу на дату виникнення такого прострочення. Такий розмір процентної ставки застосовується до всієї простроченої суми основного боргу позичальника за Кредитним договором,та починає нараховуватись на прострочену суму основного боргу з дати виникнення прострочення, а саме з наступного дня несплати або неповної сплати платежу, встановленого у Кредитному договорі і нараховується до моменту погашення такої заборгованості. Відповідно до п.3.11 договору позичальник сплачує банку комісії у розмірі та порядку, відповідно до умов цього договору та Додатку №1 до договору. Пунктом 4.1 Правил (договірні умови) споживчого кредитування позичальників АТ«УкрСиббанк» за порушення Відповідачем термінів погашення будь-яких своїх грошових зобов'язань, передбачених «Кредитним договором», зокрема, термінів повернення кредиту (всієї суми або його частини) та/або термінів сплати процентів та/або комісій, Банк має право вимагати від Позичальника додатково сплатити Позивачу пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми простроченого платежу, якщо сума такої заборгованості виражена у гривні. Всупереч умов Кредитного договору відповідачка тривалий час не здійснює своєчасних платежів у повному обсязі для погашення суми заборгованості по кредиту та процентам, чим суттєво порушує взяті на себе договірні зобов'язання. Станом на 05.10.2018року заборгованість відповідача по поверненню кредитних коштів, по сплаті процентів за користування кредитом, комісії та пені, становить 43375,41 грн.,з яких: 32532,07грн. - заборгованість за кредитом; 3211,16грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 7075,00грн. - заборгованість по комісії; 67,04грн. - пеня за несвоєчасне погашення заборгованості по кредиту; 119,47грн.-пеня за несвоєчасне погашення заборгованості по процентам; 370,67грн.- пеня за несвоєчасне погашення заборгованості по комісії. Посилаючись на викладене, просив стягнути з відповідачки заборгованість за кредитним договором у сумі 43375. 41коп. та судові витрати в сумі 1762грн.00коп.

Представник позивача в судове засідання не прибув, подав клопотання про розгляд справи без його участі /а.с. 93/, Подав відповідь на відзив, де зазначив, що укладений між сторонами договір № 0 від 27.06.2017 року про надання споживчого кредиту, передбачає можливість отримання позичальником додатково до кредиту револьверної кредитної картки. В позовній заяві відсутні вимоги про стягнення заборгованості за кредитною карткою, про стягнення штрафу та стягнення процентів, нарахованих на пеню. До позовної заяви додано розрахунок заборгованості, в якому відображено нарахування усіх складових позовної заяви – заборгованість за кредитом, відсотки за кр5едитом, пеня, комісія. Отже доводи відповідача з приводу ненадання позивачем розрахунку заборгованості, не відповідають матеріалам справи. Вважав, що матеріали справи містять документи, які в своїй сукупності підтверджують виникнення правовідносин між сторонами, надання коштів позичальнику та розмір наявної заборгованості за договором. Крім того, відповідно до норм чинного законодавства в разі прострочення повернення чергової частини кредиту позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому. Позивачу не зрозуміло, на який пункт договору вказує відповідач, зазначаючи у відзиві про порушення банком договору, шляхом припинення діяльності відділення банку у м. Охтирка. Адже, умови договору містять реквізити АТ «УКРСИББАНК» для зарахування платежів від позичальника, який має право здійснювати платежі як шляхом внесення готівки в каси позивача, так і шляхом безготівкового перерахування коштів з іншого банку. Позивач враховує оплату відповідача за кредитом 12.10.2018 року в сумі 2000,00 грн., але зазначає, що заборгованість за кредитним договором не зменшилась, так як за договором були проведені нарахування відсотків та комісій в сумі більшій, ніж сплатила відповідачка. Позовні вимоги підтримав та просив їх задовольнити. /а.с.65-66/

Відповідачка, будучи сповіщеною належним чином про розгляд справи, в судове засідання не прибула. Подала відзив на позовну заяву, в якому вважала необґрунтованими позовні вимоги та такими, що не підлягають задоволенню, оскільки позивачем не надано достатніх, належним та допустимих доказів, які б в сукупності свідчили про наявність правових підстав для задоволення позову у повному обсязі. Так, відповідачка визнала, що уклала з позивачем договір № 0 від 27.06.2017 року, але жодних кредитних карток за даним договором не отримувала. Платежі за договором здійснювала, але станом на дату звернення до суду з позовом термін виконання умов договору не скінчився, а тому стягнення з неї 43375,41 грн. є незаконним, оскільки нею уже сплачена значна сума за даним договором і звідки з’явилась саме вказана сума, їй невідомо, в тому числі проплата здійснена за попередньою домовленістю з представником банку за договором № 0 12.10.2018 року о 14:26 у сумі 2000 грн., тоді як позов поданий 11.10.2018 року. Жодних доказів позивачем про направлення відповідачці вимоги № 23-1-02/1102 від 28.08.2018 року саме рекомендованим листом, на який посилається позивач, надавши копію списку № 9723 згрупованих поштових відправлень листків рекомендованих поданих в ЦОКК – 5, не надано, не надано опис відправлення, не надано позивачем жодного належного доказу, що підтверджує направлення відповідачці будь-якої інформації саме за договором № 0, адже окрім спірного договору між нею та позивачем укладені і інші договори. Оскільки зазначену вимогу вона не отримувала, вважає, що досудове врегулювання спору позивачем по даній справі не здійснено. Крім того, в особливих умовах договору (п.5) зазначено, що сторони дійшли згоди, що всі спори між сторонами, що виникають за цим Договором або у зв’язку з ним (у тому числі щодо його виконання або порушення, зміни, розірвання або визнання недійсним) будуть розглядатися Постійно діючим Третейським судом при Українському Національному комітету Міжнародної торгової Палати. Позивачем по дані справі не надано розрахунок заборгованості, нарахування відсотків, суми пені та штрафів за договором № 0 з дня укладення. Оплата за кредитним договором здійснювалась у відділенні в м. Охтирка, а потім позивач припинив діяльність в м. Охтирка, про що відповідача не повідомив, жодного терміналу для проведення оплати за вказаним договором в м. Охтирка не встановлено, тому фактично позивач позбавив відповідачку можливості своєчасно проводити платежі згідно договору і порушив його умови. Вважає, що відповідно до норм чинного законодавства в разі, якщо штрафні санкції перевищують 50% від суми заборгованості, і штрафні санкції, що підлягають до оплати, занадто великі порівняно із збитками кредитора, суд має право знизити розмір санкцій. Разом з тим, нарахування відсотків на пеню і штраф заборонено, загальний розмір пені та штрафу не повинен перевищувати 50% заборгованості. Вважає, що слід враховувати те, що відповідно до ст. 61 Конституції України, кредитор не повинен стягувати два види неустойки за одне порушення, оскільки це є подвійною відповідальністю. /а.с. 51-53/

Суд, перевіривши матеріали справи, дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню з таких підстав:

Судом встановлено, що ПАТ «УкрСиббанк» та ОСОБА_1 уклали договір № 0 від 27.06.2017 року про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку (а.с.18-22).

Відповідно до умов Договору, Банк надав позичальнику кредит (грошові кошти) в національній валюті в сумі 38038,04грн., з яких 38000,00грн. на споживчі цілі шляхом перерахування в безготівковій формі на картковий рахунок відповідача, а 38,04грн. - на оплату страхового платежу відповідно до умов договору добровільного страхування шляхом перерахування в безготівковій формі на рахунок страховика, що підтверджується довідкою про рух коштів по рахунку позичальника (а.с.35) та копією заяви-приєднання (акцепт) до договору страхування (а.с.23).

Відповідно до п.3.4. 3.5, 3.6 договору позичальник зобов'язався повернути наданий кредит, плату за кредит, інші платежі у відповідності з Правилами (Договірними умовами) споживчого кредитування позичальників AT «УкрСиббанк» та договором на рахунок банку шляхом сплати 25-го числа щомісячно ануїтетних платежів у розмірі 1954,00грн. відповідно до графіка, що викладений у додатку №1 до договору, але у повному обсязі не пізніше 25.06.2021 року (а.с.18-19).

Відповідно до п.3.8, 3.9 Договору за користування кредитними коштами відповідач зобов'язався сплатити проценти у розмірі 28% річних, а за користування кредитними коштами за кредитом понад встановлений Кредитним договором термін, процентна ставка встановлюється у розмірі 35% річних, що діє для строкової суми основного боргу на дату виникнення такого прострочення. Такий розмір процентної ставки застосовується до всієї простроченої суми основного боргу позичальника за Кредитним договором, та починає нараховуватись на прострочену суму основного боргу з дати виникнення прострочення, а саме з наступного дня несплати або не повної сплати платежу встановленого у Кредитному договорі і нараховується до моменту погашення такої заборгованості.

Відповідно до п.3.11 договору позичальник сплачує банку комісії у розмірі та порядку, відповідно до умов цього договору та Додатку №1 до договору.

Пунктом 4.1 Правил (договірні умови) споживчого кредитування позичальників АТ «УкрСиббанк» за порушення відповідачем термінів погашення будь-яких своїх грошових зобов'язань, передбачених «Кредитним договором», зокрема, термінів повернення кредиту (всієї суми або його частини) та/або термінів сплати процентів та/або комісій, Банк має право вимагати від Позичальника додатково сплатити Позивачу пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми простроченого платежу, якщо сума такої заборгованості виражена у гривні. (а.с. 15-17)

Всупереч умов Кредитного договору відповідачка тривалий час не здійснює своєчасних платежів у повному обсязі для погашення суми заборгованості по кредиту та процентам, чим суттєво порушує взяті на себе договірні зобов'язання.

Позивач направив відповідачу вимогу про усунення порушень кредитного договору та про дострокове повернення кредиту, нарахованих процентів у разі не погашення простроченої заборгованості, що підтверджується копією вимоги вих. № 23-1-02/1102 від 28.08.2018 року (а.с.24-25) та списком № 9723 поштових відправлень (а.с.26). Однак, відповідачка вимогу не виконала, заборгованість не погасила.

Суд критично оцінює доводи відповідача з приводу неотримання вимоги про усунення порушень кредитного договору, оскільки відповідач не заперечувала, що отримувала лист від позивача і не надала належних доказів того,що між позивачем і нею існують інші договори.

Станом на 05.10.2018 року заборгованість відповідачки по поверненню кредитних коштів, по сплаті процентів за користування кредитом, комісії та пені, становить 43375 грн. 41коп., з яких: 32532,07грн.-заборгованість за кредитом; 3211,16грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 7075,00 грн. - заборгованість по комісії; 67,04грн. - пеня за несвоєчасне погашення заборгованості по кредиту; 119,47грн. - пеня за несвоєчасне погашення заборгованості по процентам; 370,67 грн. - пеня за несвоєчасне погашення заборгованості по комісії (а.с.32-34).

Згідно зі ст.ст.525, 526, 530 ЦК України, зобов'язання мають виконуватися належним чином та у встановлений строк. Одностороння відмова від виконання зобов'язань не допускається.

Відповідно до ст.1054 ЦК України за Кредитним договором банк зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові, у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч.2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно з ч.1 ст.1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику строк та в порядку, що встановлено договором.

Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Доводи відповідачки, викладені у відзиві на позовну заяву не знайшли підтвердження належними документами, оскільки вони спростовуються доказами, наданими позивачем.

Враховуючи вищевикладене, суд дійшов висновку, що позов є обґрунтованим і підлягає задоволенню, а саме сума боргу за кредитним договором, яка підлягає стягненню з відповідача станом на 05.10.2018 року становить 43375,41 коп., яка складається з наступного: 32532,07грн.-заборгованість за кредитом; 3211,16грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 7075,00 грн. - заборгованість по комісії; 67,04грн. - пеня за несвоєчасне погашення заборгованості по кредиту; 119,47грн. - пеня за несвоєчасне погашення заборгованості по процентам; 370,67 грн. - пеня за несвоєчасне погашення заборгованості по комісії.

Доказів, які б спростовували висновки суду, сторони не надали.

Питання щодо судових витрат підлягає вирішенню відповідно до приписів ст. 141 ЦПК України.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст.509, 524, 526, 536, 546, 549, 550, 611, 612 ЦК України, ст.ст.2, 12,13, 76-81, 141, 259, 263-265 ЦПК України, суд, -

ухвалив:

Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» (місцезнаходження: вул. Андріївська, 2/12, м. Київ, ) до ОСОБА_1 (місце проживання: АДРЕСА_1, РНОКПП НОМЕР_1) про стягнення заборгованості за кредитним договором – задовольнити.

Стягнути на користь Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» (місцезнаходження: вул. Андріївська, 2/12, м. Київ, ) з ОСОБА_1 (місце проживання: АДРЕСА_1, РНОКПП НОМЕР_1) за кредитним договором № 0 від 27.06.2017 року заборгованість за кредитом, а саме: 32532,07грн.-заборгованість за кредитом; 3211,16грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 7075,00 грн. - заборгованість по комісії; 67,04грн. - пеня за несвоєчасне погашення заборгованості по кредиту; 119,47грн. - пеня за несвоєчасне погашення заборгованості по процентам; 370,67 грн. - пеня за несвоєчасне погашення заборгованості по комісії, а всього в сумі 43375 (сорок три тисячі триста сімдесят п’ять) гривень 41 копійку.

Стягнути на користь Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» (місцезнаходження: вул. Андріївська, 2/12, м. Київ, ) з ОСОБА_1 (місце проживання: АДРЕСА_1, РНОКПП НОМЕР_1) судові витрати в сумі 1762 (одна тисяча сімсот шістдесят дві) гривні 00 копійок.

Рішення може бути оскаржене безпосередньо до Сумського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом 30 днів з дня проголошення рішення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Відповідно до п/п. 15.5 п. 15 Розділу ХІII «Перехідні положення» ЦПК України до початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи, апеляційні скарги подаються учасниками справи до Сумського апеляційного суду через Охтирський міськрайонний суд Сумської області.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Суддя Охтирського міськрайонного суду

Сумської області О.О. КОВАЛЬОВА