РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

19 лютого 2019 року

Барський районний суд Вінницької області у складі:

судді Єрмічової В.В.,

за участю секретаря судового засідання Переверзєвої Т.В., представника позивача ОСОБА_1 акціонерного товариства "Альфа-Банк" ОСОБА_2, відповідача ОСОБА_3,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом ОСОБА_1 акціонерного товариства "Альфа-Банк" до ОСОБА_3 про стягнення кредитної заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

Публічне акціонерне товариство "Альфа-Банк" (скорочена назва ПАТ "Альфа-Банк") звернулося до суду із вказаним позовом обґрунтовуючи тим, що відповідно до угоди про надання особистого кредиту № 591016978 від 25 листопада 2016 року ОСОБА_3 цього ж дня отримав кредит у розмірі 28368 грн, а останній зобовязувався повернути кредит та сплатити відсотки за користування кредитними коштами, сплатити неустойку та інші платежі, в строки та в порядку, встановленому кредитним договором та додатком № 1 до нього. Позивач свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачеві кредит у розмірі, встановленому договором. Відповідач не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, що підтверджується розрахунком заборгованості за договором. Оскільки, у порушення умов кредитного договору, відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконав, тому станом на 25 травня 2017 року виникла заборгованість у розмірі 35071 грн 9 коп., яку ПАТ "Альфа-Банк" просить стягнути на свою користь з ОСОБА_3

В судовому засіданні представник позивача ОСОБА_1 акціонерного товариства "Альфа-Банк" ОСОБА_2, яка діє відповідно до довіреності від 13 серпня 2018 року, позов підтримала, просила його задовольнити у повному обсязі, на поставлені відповідачем запитання пояснила наступне: анкета заява підписана 25 листопада 2016 року, містить підпис та дату; укладення кредитного договору відбулося в м. Бар Вінницької області; анкета з усіма документами виготовлялася представником банку, який надав її для підписання відповідачеві; анкету-заяву надав представник банку, де вказано, що відповідач беззаперечно підтвердив те, що примірники анкети-заяви та договору разом з усіма додатками відповідач отримав в момент укладання договору з умовами якого останній погодився; відділення ПАТ "Альфа-Банк" у м. Бар Вінницької області не має, однак в магазинах є представники банку - менеджери, які укладають кредитні договори від імені Банку; відповідач звертався для відкриття поточних рахунків шляхом підписання анкети-заяви 25 листопада 2016 року, яку прийняв працівник Банку; акцепт - це прийняття банком пропозиції позичальника; в акцепті проставлено електронний цифровий підпис Голови правління Банку, печатка, що передбачено договором; ім'я працівника Банку, який відбирав анкету-заяву - ОСОБА_4.

В судовому засіданні відповідач ОСОБА_3 заперечив проти позову, задав представникові позивача ОСОБА_2 ряд запитань, зокрема, якого числа і в якій годині відбулося акцептування анкети-заяви про акцепт публічної пропозиції ПАТ "Альфа-Банк" на укладення договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб ПАТ "Альфа-Банк", де та в якому місці було акцептовано анкету-заяву; хто надав анкету-заяву ПАТ "Альфа-Банк" в якій годині і в якому місці, чи це був він чи інша особа, яка видавала себе за нього; чи працівник банку надавав йому анкету-заяву чи є якісь у Банка підтвердження; чи фотографував з анкетою-заявою і чи він особисто в руки віддавав анкету-заяву, чи це була інша особа; хто отримав анкету-заяву, що за працівник, в якому місці, в якій годині і на якій підставі, чому цей працівник працює у банку, оскільки у м. Бар, наскільки йому відомо, не має працівників ПАТ "Альфа-Банк"; чи звертався він до банку із заявою на відкриття поточних рахунків та коли, у якій валюті; хто склав акцепт чи мав відношення до складання акцепту позичальника; цей акцепт є вірним чи не вірним, хто підписував акцепт графік зі сторони банку, оскільки в ньому зазначено, що має працівник банку, печатка теж не оригінал, а печатка має бути хоч одна в оригіналі; прізвище імя по батькові працівника банку, який відбирав у нього анкету-заяву, оферту, акцепт.

Заслухавши представника позивача, відповідача, дослідивши письмові докази, які містяться в матеріалах справи, суд дійшов такого висновку.

Встановлено, що позивач ПАТ "Альфа-Банк" є юридичною особою. Це підтверджується копіями статуту ПАТ "Альфа-Банк" та свідоцтва про державну реєстрацію юридичної особи та (а.с. 7-9).

Згідно з п. 4 ч. 1 ст. 34 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" діяльність з надання фінансового кредиту підлягає обов`язковому ліцензуванню.

Відповідно до ч. 2 ст. 34 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" здійснення діяльності з надання фінансових кредитів дозволяється тільки після отримання відповідної ліцензії.

5 жовтня 2011 року ПАТ "Альфа-Банк" видана банківська ліцензія № 61, що зареєстрована Національним Банком України 24 березня 1993 року за номером 158 на право здійснення банківських операцій, визначених частиною третьою статті 47 Закону України "Про банки і банківську діяльність" (а.с. 174).

Відповідно до п. 3 ч. 1 ст. 1 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" фінансовий кредит - кошти, які надаються в позику юридичній або фізичній особі на визначений строк під процент.

Встановлено, що 25 листопада 2016 року між ПАТ "Альфа-Банк" та ОСОБА_3 на підставі особистої анкети-заяви відповідача укладено кредитний договір № 591016978 (а.с. 23), згідно за умовами якого відповідач отримав від позивача кредит у розмірі 28368 грн. Даний кредитний договір № 591016978 від 25 листопада 2016 року складається із Анкети-заяви про акцент ОСОБА_1 пропозиції ПАТ "Альфа-Банк" на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб в ПАТ "Альфа-Банк"; публічної пропозиції ПАТ "Альфа-Банк" на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб; заяви на відкриття поточних рахунків в ПАТ "Альфа-Банк" та картки із зразками підписів; додатком № 1 до угоди про надання кредиту № 591016978 від 25 листопада 2016 року "Графік платежів та розрахунок сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки, з урахуванням вартості всіх супутніх послуг"; акцент пропозиції про укладення угоди про надання особистого кредиту № 591016978; оферти про укладення угоди про надання особистого кредиту № 591016978 (а.с. 11-25).

Згідно з п. 1 Оферти про укладення угоди про надання особистого кредиту № 591016978 та п. 1 Акцепт пропозиції про укладення угоди про надання особистого кредиту № 591016978 сума кредиту становить 28368 грн.

Відповідно до п. 2 Оферти про укладення угоди про надання особистого кредиту № 591016978 та п. 2 Акцепт пропозиції про укладення угоди про надання особистого кредиту № 591016978 процентна ставка за користуванням кредитом 16,99 відсотків річних; тип процентної ставки - фіксована.

Згідно з п. 4 Оферти про укладення угоди про надання особистого кредиту № 591016978 та п. 4 Акцепт пропозиції про укладення угоди про надання особистого кредиту № 591016978 дата остаточного повернення кредиту, яка є датою припинення нарахування відсотків та комісій 25 травня 2018 року.

Відповідно до п. 5.1 Акцепт пропозиції про укладення угоди про надання особистого кредиту № 591016978 днем надання кредиту вважається день списання кредитних коштів з позичкового рахунку банку з метою їх подальшого зарахування на рахунки, що вказані в п. 5 цього Акцепту пропозиції про укладення угоди про надання кредиту.

Згідно з п. 11 Акцепт пропозиції про укладення угоди про надання особистого кредиту № 591016978 позичальник зобов'язується у разі повного або часткового прострочення повернення кредиту та/або сплати процентів за користування та/або комісій, якщо сплата комісій передбачена Угодою про надання кредиту та/або інших платежів за Угодою про надання кредиту, сплата яких передбачена Угодою про надання кредиту (далі - Прострочення платежу), сплатити банку штраф у розмірі 50 грн за кожне допущене Позичальником Прострочення платежу, що триває від одного до чотирьох календарних днів (включно) з моменту виникнення Простроченого Платежу.

10 квітня 2012 року між Приватним акціонерним товариством "Альфа-Банк" та Приватним акціонерним товариством "Страхова компанія "Арсенал страхування" укладено договір доручення № СС/12/0614310, додаток № 1 до договору доручення з переліком видів страхування/страхових продуктів для фізичних та юридичних осіб (клієнтів роздрібного, малого та середнього бізнесу) та розмір винагороди Повіреного (а.с. 117-185).

27 жовтня 2014 року між Приватним акціонерним товариством "Альфа-Банк" та Товариством з додатковою відповідальністю "Страхова компанія "Арсенал лайф" укладено договір доручення № 27102014-1д, додаток № 1 до договору доручення з переліком видів страхування/страхових продуктів для фізичних та юридичних осіб (клієнтів роздрібного, малого та середнього бізнесу) та розмір винагороди повіреного, додаток № 2 до договору доручення про укладені договори страхування та розміри отриманих платежів, додаток № 3 до договору доручення про акт надання послуг, додатки № 4, № 4.1, № 4.2 до договору доручення, додатки № 7, № 8 до вказаного договору доручення (а.с. 186-199).

25 листопада 2016 року між Товариством з додатковою відповідальністю "Страхова компанія "Арсенал лайф" та ОСОБА_3 укладено договір добровільного страхування життя позичальника № 006.591016978.111, акцепт на укладення Договору про використання факсимільного відтворення аналогу власноручного підпису та відбитку печатки при укладені Договорів добровільного страхування життя Позичальника (а.с. 202-205).

Відповідно до меморіальних ордерів № 140024, № 140030 та № 140031 від 25 листопада 2016 року зазначено, що Банк платник є ПАТ "Альфа-Банк", отримувачем є ОСОБА_3, ПРАТ "СК"Арсенал страхування" та ТДВ "СК"Арсенал лайф" (а.с. 206-208).

У виписці по особовим рахункам за період з 25 листопада 2016 року по 25 травня 2017 року ОСОБА_3 зазначено операції, вчинені за участі ПАТ "Альфа-Банк" та ОСОБА_3 (а.с. 27).

Через неналежне виконання ОСОБА_3 взятих на себе зобов`язань по кредитному договору № 591016978 від 25 листопада 2016 року розмір заборгованості станом на 25 травня 2017 року становить: заборгованість за кредитом становить 28368 грн, заборгованість по відсотках становить 2403 грн 9 коп., заборгованість по комісії становить 3300 грн, штраф - 1000 грн, а всього 35071 грн 9 коп. Це підтверджується проведеним ПАТ "Альфа-Банк" розрахунком заборгованості за договором № 591016978 від 25 листопада 2016 року укладений між сторонами станом на 25 травня 2017 року (а.с. 26).

ПАТ "Альфа-Банк" було направлено ОСОБА_3 вимогу про досудове врегулювання спору, що підтверджується реєстром згрупованих поштових відправлень рекомендованих листів поданих в Чернігів-24 (а.с. 28, 29).

Відповідно до статей 1054, 1055 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі.

Згідно з ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до статей 599, 526, 527, 530 ЦК України зобовязання припиняється виконанням, проведеним належним чином, зобовязання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Згідно з ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Відповідно до ч. 1 ст. 623 ЦК України боржник, який порушив зобов'язання, має відшкодувати кредиторові завдані цим збитки.

Згідно з ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно з ч. 1 ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання.

Відповідно до ч. 2 ст. 549 ЦК України штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобовязання.

Враховуючи вищевикладене, суд вважає за необхідне позов задовольнити та стягнути на користь ПАТ "Альфа-Банк" з ОСОБА_3 заборгованість за кредитним договором № 591016978 від 25 листопада 2016 року в розмірі 35071 грн 9 коп., із яких: заборгованість за кредитом становить 28368 грн, заборгованість по відсотках становить 2403 грн 9 коп., заборгованість по комісії становить 3300 грн, штраф - 1000 грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов'язаних з розглядом справи .

урахуванням вимог, передбачених ч. 1 ст. 141 ЦПК України, суд стягує на користь позивача з відповідача документально підтверджені витрати понесені на сплату судового збору у розмірі 1600 грн (а.с.1).

На підставі ч. 1 ст. 623, ч. 1 ст. 625, ч. 1 ст. 1050, ч. 1 ст. 1054 ЦК України, п. 3 ч. 1 ст. 1, п. 4 ч. 1 ст. 34, ч. 2 ст. 34 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг", керуючись статтями 12, 13, ч. 3 ст. 131, ч. 1 ст. 133, ч. 6 ст. 141, ч. 4 ст. 223, ч. 2 ст. 247,п. 2 ч. 1, ч. 3 ст. 258, частинами 1, 2, 8 ст. 259 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов ОСОБА_1 акціонерного товариства "Альфа-Банк" до ОСОБА_3 про стягнення кредитної заборгованості задовольнити.

Стягнути на користь ОСОБА_1 акціонерного товариства "Альфа-Банк" з ОСОБА_3 заборгованість в розмірі 35071 (тридцять п'ять тисяч сімдесят одну) грн 9 коп., із яких: заборгованість за кредитом становить 28368 (двадцять вісім тисяч триста шістдесят вісім) грн, заборгованість по відсотках становить 2403 (дві тисячі чотириста три) грн 9 коп., заборгованість по комісії становить 3300 (три тисячі триста) грн, штраф - 1000 (одну тисячу) грн.

Стягнути на користь ОСОБА_1 акціонерного товариства "Альфа-Банк" з ОСОБА_3 судові витрати у розмірі 1600 (однієї тисячі шістсот) грн.

Рішення може бути оскаржене до Вінницького апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня проголошення судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: Публічне акціонерне товариство "Альфа-Банк" (місцезнаходження юридичної особи: 01001, м. Київ, вулиця Десятинна, 4/6; ідентифікаційний код юридичної особи 23494714).

Відповідач: ОСОБА_3 (зареєстроване місце прожвання: 23000, Вінницька область, м. Бар, вулиця Садова, буд. 5; реєстраційний номер облікової картки платника податків з Державного реєстру фізичних осіб - платників податків НОМЕР_1).

Суддя