набрало чинності "___"_________20____р.
Справа № 665/533/18
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"11" лютого 2019 р.

Чаплинський районний суд Херсонської області в складі:

головуючої судді - Пилипенко І.О.,

за участю секретаря судових засідань ОСОБА_1

представника відповідача ОСОБА_2

відповідача ОСОБА_3

розглянувши у відкритому судовому засіданні в смт. Чаплинка, Херсонської області цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "ПриватБанк" до ОСОБА_4, ОСОБА_3 про стягнення боргу кредитором з спадкодавця,

В С Т А Н О В И В

ПАТ КБ «Приватбанк» звернулося з позовом до ОСОБА_4, ОСОБА_3 про стягнення боргу кредитором з спадкодавця.

В обґрунтування позову позивач зазначив, що 09.10.2012 року, ОСОБА_5, отримав кредит у розмірі 15500,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. ОСОБА_5, 08.09.2016 року помер, що підтверджується свідоцтвом про смерть серії I-КГ №219585, виданим 08.09.2016 року Чаплинським районним відділом державної реєстрації актів цивільного стану Головного територіального управління юстиції у Херсонській області. На момент смерті ОСОБА_5 заборгованість за договором № б/н від 17.01.2007 року становить 15490,91 грн. Спадкоємцями померлого є відповідачі ОСОБА_4, ОСОБА_3, в звязку з чим їм був направлений лист-претензія, згідно якого ПАТ КБ «ПриватБанк» пред'явив свої вимоги, але ніяких дій по сплаті заборгованості відповідачами не здійснено.

27.08.2018 року до канцелярії суду від представника відповідача ОСОБА_4 ОСОБА_2 надійшов відзив на позовну заяву, в якому представник відповідача просить відмовити в задоволенні позовних вимог, посилаючись на те що на підтвердження суми вимоги позивачем було подано розрахунок заборгованості за кредитним договором. У вказаному розрахунку слід звернути увагу на те, що в ньому є лише графа загальна заборгованість за наданим кредитом та у ньому не вбачається, яка ж все таки сума заборгованості є за тілом наданого кредиту. Таким чином, з вказаного розрахунку неможливо перевірити доводи банку щодо суми стягнення. Крім того, позивач просить стягнути суму 15 490,91 гривні, яка складається із 7654,74 гривні - тіло кредиту, 7836,17 гривень - проценти за користування кредитом. Сам же розрахунок подано на суму 15907,06 гривень та в ньому зазначено, що заборгованість за тілом кредиту становить 15463,27 гривень, а заборгованість за процентами 443,79 гривень. Тобто сума стягнення взагалі не обґрунтована позивачем та вкрай відмінна від поданого розрахунку. Позивачем не зазначено строку дії картки. Вбачається, що між сторонами було обумовлено процентну ставку в сумі 22,8 % у рік. Разом з тим, з розрахунку вбачається, що процентна ставка неодноразово збільшувалася аж до 43.2 процентів на рік, позивач мотивуючи цю вимогу посилається на деякі пункти умови, які містяться в додатку до позову, разом з тим, вказані умови не містять підпису позивачу та неможливо встановити, що саме ці умови були підписані відповідачем.

11.09.2018 року представником позивача подана відповідь на відзив, в якому просить задовольнити позовні вимоги банку в повному обсязі, посилаючись на те, що позичальником було підписано заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг. У даній заяві зазначено, що підписавши цю заяву, позичальник ознайомився та згодний з Умовами та Правилами надання банківських послуг, в тому числі з Умовами та Правилами обслуговування по платіжним карткам, розташованим на сайті банку. Розрахунок заборгованості не є первинним документом за своєю природою, а є інформаційним документом по факту обробки фактичного операційного руху грошових коштів по рахунках кредитної угоди, а також відображає стан нарахувань в певні періоди часу. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Під час укладення кредитного договору діяла процентна ставка по кредиту в розмірі 1,9 в місяць або 22,8 % на рік. Далі процентна ставка була змінена, що підтверджується наказами банку. Необхідно зазначити, що підвищення процентної ставки відбулося тільки за витратами з певної дати (дата зазначається в наказі), що дає можливість у разі незгоди з новою процентною ставкою погасити наявну заборгованість за кредитом по раніше встановленій процентній ставці, що являється суттєвою перевагою для клієнта і не порушує його право на наявній кредитній заборгованості. Зазначені зміни повністю узгоджуються з Умовами та правилами надання банківських послуг та Позичальника було ознайомлено із зазначеними змінами (витяги з архіву SMS-повідом Необхідно зазначити, що підвищення процентної ставки відбулося тільки за витратами з певної дати (дата зазначається в наказі), що дає можливість у разі незгоди з новою процентною ставкою погасити наявну заборгованість за кредитом по раніше встановленій процентній ставці, що являється суттєвою перевагою для клієнта і не порушує його право на наявній кредитній заборгованості. Зазначені зміни повністю узгоджуються з Умовами та правилами надання банківських послуг та Позичальника було ознайомлено із зазначеними змінами.

Представник позивача ПАТ КБ "Приватбанк" в судове засідання не зявився, подав письмову заяву про розгляд справи без його участі.

Представник відповідача ОСОБА_4 - ОСОБА_2. в судовому засіданні підтримала відзив поданий на позовну заяву, а також не визнала позовні вимоги в частині нарахування пені після смерті ОСОБА_5.

Відповідачка ОСОБА_3 в судовому засіданні позовні вимоги визнала частково, зокрема тіло кредиту.

Заслухавши пояснення сторін, дослідивши матеріали справи і надані в ній докази на обґрунтування і спростування вимог, суд вважає, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що 17.01.2007 року ОСОБА_5, став клієнтом Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» ідентифікувавшись та ознайомившись з Умовами та Правилами надання банківських послуг підписавши Анкету-Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Публічному акціонерному товаристві Комерційний банк «ПРИВАТБАНК», згідно якої отримав кредитну картку.

Пунктом 1.1.7.11 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що договір діє на протязі 12 місяців з моменту підписання. Якщо на протязі цього строку жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично пролонгується на той самий строк.

Згідно п. 2.1.1.2.3 Умов та правил надання банківських послуг клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, та клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт.

Відповідно до п. 2.1.1.2.4 Умов та правил надання банківських послуг, підписання даного договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком.

Відповідач ОСОБА_5, підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами Банку» складає між ним та банком договір, що підтверджується підписом відповідача у заяві.

Згідно п. 2.1.1.12.6 «Правил користування платіжною карткою» банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами Банку» з розрахунку 360 календарних днів на рік.

Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг, позичальник зобов'язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором.

Згідно п. 2.1.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг, у разі невиконання зобов'язань за Договором, на вимогу Банку виконати зобов'язання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати винагороди банку.

Відповідно до п. 1.1.2.7 Умов та правил надання банківських послуг власник картки зобов'язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту.

Згідно п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг, при порушенні позичальником строків платежів по якомусь з грошових зобов'язань, передбачених договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф у розмірі 500 грн. + 5% від суми позову.

Згідно п. 2.1.1.12.9 Правил користування платіжною карткою, боржник доручає списувати з будь якого рахунку відкритого в банку в частості з картрахунку грошові кошти для здійснення платежу з ціллю повного або часткового погашення боргових зобов'язань.

Відповідно до п.1.1.2.4 Умов та правил надання банківських послуг за незгодою зі зміною Правил та/або «Тарифів Банку» позичальник зобов'язується надати банку письмову заяву про розірвання цього договору та погасити виниклу перед банком заборгованість.

Згідно п. 1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг, банк має право на зміну тарифів, а також інших умов обслуговування рахунків.

Відповідно до п. 2.1.1.3.5 Умов та правил надання банківських послуг клієнт доручає банку здійснювати списання грошових коштів з рахунків клієнта, відкритих у валюті кредитного ліміту в межах суми, підлягаючих сплаті банку за даним договором, при настанні строків платежів, а також списання грошових коштів з картрахунку у разі настання строків платежів за іншими договорами клієнта в межах, встановлених цими договорами (договірне списання), в межах платіжного ліміту картрахунку.

Відповідно до п. 2.1.1.12.11 Правил користування платіжною карткою, банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов'язань в цілому або у встановленій банком долі в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обов'язків за цим договором.

Згідно п. 1.1.3.2.2 Умов та правил надання банківських послуг, у разі порушення власником або довіреною особою вимог діючого законодавства України та/або умов даного договору та/або у разі виникнення Овердрафту банк має право призупинити здійснення розрахунків по карті (заблокувати картку) та/або визнати картку недійсною до моменту усунення порушень, а також вимагати дострокового виконання боргових обов'язків і цілому або у встановленою банком часткою у разі невиконання власником або довіреною особою власника своїх боргових обов'язків та інших обов'язків за цим договором.

Згідно зі ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.

Згідно свідоцтва про смерть серії I-КГ №219585, виданого Чаплинським районним відділом державної реєстрації актів цивільного стану Головного територіального управління юстиції у Херсонській області, виданого 08.09.2016 року, вбачається та підтверджується, що позичальник ОСОБА_5 помер 08.09.2016 року.

У зв'язку із зазначеними порушеннями зобов'язань за кредитним договором станом на дату смерті відповідач мав заборгованість у розмірі 15490,91 грн., з яких:

- 7654,74 грн. тіло кредиту;

- 7836,17 грн. нараховано процентів за користування кредитом;

Як вбачається з копії спадкової справи №29/2017 наданої Чаплинською державною конторою Херсонської області:

Згідно заяви ОСОБА_6 про відмову від спадщини, зареєстрованої в книзі обліку та реєстрації спадкових справ за №82, яка надійшла 10.02.2017 року, засвідчено, що йому відомо, що син за життя склав заповіт, посвідчений Чаплинською державною нотаріальною конторою Херсонської області 03 лютого 2016 року за реєстром №186, яким заповів житловий будинок з відповідною частиною надвірних будівель та споруд та присадибну земельну ділянку, що знаходиться в смт. Чаплинка, Чаплинського району, Херсонської області вул.Північна, 53 ОСОБА_4 та ОСОБА_7 та відмовляється від прийняття спадщини.

Відповідно до інформаційної довідки зі Спадкового реєстру №46722489 від 10.02.2017 року зареєстровано заповіт ОСОБА_5, номер у спадковому реєстрів 58530358, номер в реєстрі нотаріальних дій НАТ 581053, номер в реєстрі нотаріальних дій 186, 03.02.2016 року, місце посвідчення Чаплинська державна нотаріальна контора.

Згідно заповіту від 03.02.2016 року, посвідченого державним нотаріусом Чаплинської державної нотаріальної контори Херсонської області після своєї смерті ОСОБА_5 заповів належний йому житловий будинок з відповідною частиною надвірних будівель та споруд та присадибну земельну ділянку, що знаходиться в смт. Чаплинка, Чаплинського району, Херсонської області вул.Північна, 53 ОСОБА_4 та ОСОБА_7.

Відповідно до вимог статей 608, 1218, 1219 ЦК України у зв'язку із смертю боржника припиняються лише ті зобов'язання, які нерозривно зв'язані з його особою і не можуть бути виконані іншою особою, в той час як у результаті спадкування до спадкоємця переходять усі права та обов'язки, що належали спадкодавцю на час відкриття спадщини і не припинилися унаслідок його смерті.

Частиною 3 ст. 1268 ЦПК України передбачено, що спадкоємець, який постійно проживав разом зі спадкодавцем на час відкриття спадщини вважається таким, що прийняв спадщину, якщо протягом строку встановленого ст. 1270 цього Кодексу, він не заявив про відмову від неї.

Згідно з ч. 1 ст. 1282 ЦК України, спадкоємці зобов'язані задовольнити вимоги кредитора повністю, але в межах вартості майна, одержаного у спадщину. Кожен із спадкоємців зобов'язаний задовольнити вимоги кредитора особисто, у розмірі, який відповідає його частці у спадщині.

Вимоги кредитора, відповідно до ч. 2 ст. 1282 ЦК України, спадкоємці зобов'язані задовольнити шляхом одноразового платежу, якщо домовленістю між спадкоємцями та кредитором інше не встановлено. У разі відмови від одноразового платежу суд за позовом кредитора накладає стягнення на майно, яке було передане спадкоємцям у натурі.

Оскільки зі смертю боржника зобов'язання з повернення кредиту включаються до складу спадщини, то умови кредитного договору щодо строків повернення кредиту не застосовуються, а підлягають застосуванню норми статей 1281, 1282 ЦК України щодо строків пред'явлення кредитором вимог до спадкоємців і порядку задоволення цих вимог кредитора.

Відповідно до ст.1281 ЦК України спадкоємці зобов'язані повідомити кредитора спадкодавця про відкриття спадщини, якщо їм відомо про його борги. Кредиторові спадкодавця належить протягом шести місяців від дня, коли він дізнався або міг дізнатися про відкриття спадщини, пред'явити свої вимоги до спадкоємців, які прийняли спадщину незалежно від настання строку вимоги. Якщо кредитор спадкодавця не знав і не міг знати про відкриття спадщини, він має право пред'явити свої вимоги до спадкоємців, які прийняли спадщину протягом одного року від настання строку вимоги. Кредитор спадкодавця, який не пред'явив вимоги до спадкоємців, що прийняли спадщину, у строки, встановлені частинами другою і третьою цієї статті, позбавляється права вимоги.

Спадкоємцями померлого, згідно матеріалів спадкової справи Чаплинської державної нотаріальної контори Херсонської області №29/2017 є відповідачі ОСОБА_4 та ОСОБА_3.

19.01.2017 року відповідачам був направлений лист-претензія, згідно якого ПАТ КБ «ПриватБанк» пред'явив свої вимоги, але ніяких дій по сплаті заборгованості відповідачами не здійснено.

Відповідачі, як спадкоємці померлого, які не виконали умови кредитного договору, прийнявши спадщину, в силу ст. ст.1281,1282 ЦК України, а тому зобов'язані у межах вартості спадщини задовольнити вимоги кредитора на суму 15430,91 грн.

Відповідно до ч. 1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Позивачем при поданні позовної заяви сплачений судовий збір в сумі 1762,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням. У звязку з цим суд вважає за необхідне стягнути з відповідачів на користь позивача ці витрати, понесені з оплати судового збору.

Керуючись ст.ст.1218,1219,1281,1282 ЦК України, ст.ст.141, 350 ЦПК України, суд -

В И Р І Ш И В

Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_4, ОСОБА_3 про стягнення боргу з спадкодавця - задовольнити.

Стягнути солідарно з ОСОБА_4, проживаючої за адресою: ІНФОРМАЦІЯ_1 та ОСОБА_3, проживаючої за адресою: ІНФОРМАЦІЯ_2 на користь ПАТ «Приватбанк» /49094, м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, 50, , р/р №3111, МФО 305299 суму заборгованості за кредитним договором №б/н від 17.01.2007 року в розмірі 15490 /п'ятнадцять тисяч чотириста девяносто/ гривень 91 коп.

Стягнути з солідарно з ОСОБА_4, проживаючої за адресою: ІНФОРМАЦІЯ_3 та ОСОБА_3, проживаючої за адресою: ІНФОРМАЦІЯ_2 на користь ПАТ «Приватбанк» /49094, м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, 50, , р/р №3111, МФО 305299 витрати по сплаті судового збору в розмірі 1762 /одна тисяча сімсот шістдесят дві/ гривні, в рівних частках.

На рішення суду може бути подана апеляційна скарга, яка подається безпосередньо до суду апеляційної інстанції протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

У відповідності до п.п. 15.5 Перехідних Положень ЦПК в новій редакції, до дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційні скарги подаються учасниками справи до або через Чаплинський районний суд.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст рішення суду виготовлений 25.02.2019 року

Суддя І.О. Пилипенко