Провадження № 2/734/474/19 Справа № 734/1162/19
Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

24 червня 2019 року смт. Козелець

Козелецький районний суд Чернігівської області в складі:

Головуючого судді Соловей В.В.,

при секретареві Бардаченко Т.М.,

із участю відповідача ОСОБА_1 , розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

у с т а н о в и в:

із позовною заявою про стягнення заборгованості за кредитним договором у суд звернулося Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 . Позовні вимоги обґрунтовані тим, що ОСОБА_2 звернулася до АТ КБ «ПриватБанк» з метою надання банківських послуг, підписала Заяву № б/н від 26 листопада 2010 року, згідно якої отримала кредит у розмірі 20000.00 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. У зв`язку із порушеннями зобов`язань за кредитним договором та із урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості ОСОБА_1 станом на 18 березня 2019 року має перед АТ КБ «ПриватБанк» заборгованість у розмірі 41468.24 гривень. Позивач АТ КБ «ПриватБанк» ставить позовні вимоги про стягнення із ОСОБА_1 заборгованості у розмірі 41468.24 гривень за кредитним договором № б/н від 26 листопада 2010 року.

У судове засідання представник позивача Кіріченко Р ОСОБА_3 подав заяву про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримав. Відповідач ОСОБА_1 позовні вимоги частково визнала.

При судовому розгляді цивільної справи встановлено, що 26 листопада 2010 року між АТ КБ «ПриватБанк» і ОСОБА_4 укладений кредитний договір № б/н, відповідно до умов якого банк надав відповідачеві кредит у розмірі 20000.00 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Укладення договору підтверджується копією власноручно підписаної позичальником анкети-заяви, копією Умов та правил надання банківських послуг, витягом з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна». У зазначеній заяві відповідач вказує, що заява разом із Пам`яткою клієнта, Умовами та правилами надання банківських послуг, а також Тарифами становить Договір про надання банківських послуг між ним та позивачем. Цей договір відповідно до п. 1.1.7.11 Умов та правил надання банківських послуг діє протягом 12 місяців з моменту підписання та автоматично лонгується, якщо жодна зі сторін не поінформує іншу сторону про припинення дії договору. У тексті Анкети-заяви також зазначено, що відповідач ознайомилась і згодна з Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банку, які були надані їй для ознайомлення в письмовому вигляді. Зобов`язувалась виконувати вимоги Умов та Правил надання банківських послуг. Відповідач ОСОБА_1 не виконує належним чином зобов`язань за кредитним договором та за розрахунком, проведеним АТ КБ «ПриватБанк», станом на 18 березня 2019 року загальна сума заборгованості становить 41468.24 гривень, із них: заборгованість за тілом кредиту 18314.64 гривень; заборгованість за простроченим тілом кредиту 9684.53 гривні; заборгованість по відсотках за користування кредитом 0.00 гривень; нарахованої пені за прострочене зобов`язання 10270.69 гривень; нарахованої пені за несвоєчасність сплати боргу на суму від 100 гривень 747.51 гривень; штраф (фіксована частина) 500.00 гривень; штраф (процентна складова) 1950.87 гривень.

Відповідно до ст.ст. 526, 530, 610, 612 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином, у встановлений термін, відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

За правилами ч. 1 ст. 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Положеннями ч. 1 ст. 634 ЦК України передбачено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ч.ч. 1 і 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний стороною (сторонами).

Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Вислухавши позицію відповідача ОСОБА_1 , дослідивши надані сторонами докази, суд вважає, що позов Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором підлягає частковому задоволенню.

Укладення вказаного договору між сторонами відбулось шляхом подання відповідачем ОСОБА_5 заяви про приєднання, у тексті якої зазначено, що вона погодилась із тим, що заява разом із Пам`яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складає між нею та Банком Договір про надання банківських послуг. Відповідно до п. 2.1.1 Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку ці Умови використання кредитних карток, Пам`ятка Клієнта, Тарифи на випуск та обслуговування кредитних карт (Тарифи), а так само Заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку (Заява) встановлюють правила випуску, обслуговування та використання кредитних карток Банку. Отже, між сторонами укладений у письмовій формі кредитний договір.

АТ КБ «ПриватБанк» зобов`язання за Договором виконало в повному обсязі та надало відповідачеві кредитну картку з можливістю користуватися кредитним лімітом у розмірі, встановленому договором. Відповідач ОСОБА_1 не заперечує, що користувалася кредитними коштами, наданими АТ КБ «ПриватБанк».

Відповідно до п. 1.1.2.1.7 Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобов`язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його користування, за перевитратами платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених кредитним договором. У п. 1.1.2.1.8 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що у разі невиконання зобов`язань за договором, на вимогу Банку позичальник зобов`язаний виконати зобов`язання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати винагороди Банку.

Відповідачем ОСОБА_1 допущені порушення умов вказаного договору в частині неповернення кредиту та прострочення зобов`язання, не виконані взяті договірні зобов`язання. Відповідачем ОСОБА_1 розрахунок боргу за кредитним договором та відсотках, що наданий АТ КБ «ПриватБанк», не спростований, отже розмір пред`явленої позивачем у цій частині заборгованості є обґрунтованим.

Із відповідача ОСОБА_1 на користь АТ КБ «ПриватБанк» необхідно стягнути за кредитним договором від 26 листопада 2010 року заборгованість за тілом кредиту у розмірі 18314.64 гривень і заборгованість за простроченим тілом кредиту у розмірі 9684.53 гривні.

Разом із тим, відповідно до ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума, інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення зобов`язання. Пеня, як вид неустойки, нараховується у відсотках за несвоєчасно виконане зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання.

Відповідно до ст. 61 Конституції України ніхто не може двічі притягнений до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення.

За одне й те саме порушення зобов`язання (порушення строків виконання зобов`язання, несвоєчасне виконання зобов`язання) Банк накладає подвійну відповідальність одного виду.

Враховуючи, що штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому, їх одночасне застосування за одне і те саме порушення - строків виконання грошових зобов`язань за кредитним договором, свідчить про недотримання положень, закріплених ст. 61 Конституції України, щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення. Зазначене узгоджується із правовим висновком, викладеним у постанові Верховного Суду України від 21 жовтня 2015 року у справі № 6-2003цс15.

Таким чином, одночасно застосовувати і штраф і пеню, як у даному випадку, є неправомірним.

Аналізуючи умови кредитного договору, при вирішенні питання щодо обрання форми відшкодування неустойки відповідачем, суд виходить із пріоритетності форм неустойки (штрафу та пені) вказаних в пункті 2.1.1.4.10 Умов та правил надання банківських послуг. У даному пункті сторони дійшли згоди, що кошти, отримані від позичальника для погашення заборгованості за кредитом, направляються для погашення штрафів згідно розділів 2.1.1.7.6., 2.1.1.12.8.1, 2.1.1.16.1, далі - комісій, далі - пені, далі - відсотків по овердрафту, тіла овердрафту, далі - штрафів згідно розділів 2.1.1.12.6.2 і 2.1.1.12.7.4 цих Умов.

Позивачем пред`явлені суми штрафів згідно розділу 2.1.1.7.6, заборгованість за якими погашається в першу чергу, а тому необхідно відмовити АТ КБ «ПРИВАТБАНК» у задоволенні позовних вимог щодо стягнення заборгованості з нарахованої пені за прострочене зобов`язання в розмірі 10270.69 гривень і нарахованої пені за несвоєчасність сплати боргу на суму від 100.00 гривень у розмірі 747.51 гривень.

Позовні вимоги АТ КБ «ПриватБанк» про стягнення з відповідача ОСОБА_1 штрафу відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг у розмірі 500.00 гривень (фіксована частина) є обґрунтованими, відповідають вимогам закону.

Із приводу позовних вимог АТ КБ «ПриватБанк» про стягнення з відповідача ОСОБА_1 штрафу в сумі 1950.87 гривень, суд дійшов такого висновку. Відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг при порушенні клієнтом строків платежів по кожному з грошових зобов`язань, передбачених цих договором, більш ніж на 30 днів, клієнт зобов`язаний сплатити банку штраф, розмір якого встановлений тарифами договору. Згідно з витягом із Тарифів обслуговування кредитних карт штраф за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобов`язань становить 500.00 гривень + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом, із урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій. Враховуючи, що сума заборгованості за кредитом становить 18314.64 гривень, тоді 5% від суми заборгованості становить 915.73 гривень.

Отже, вказані за кредитним договором штрафи у розмірі 500.00 гривень і 915.73 гривень підлягають стягненню із відповідача ОСОБА_1 на користь АТ КБ «ПриватБанк».

Загальна сума заборгованості, що підлягає стягненню із відповідача ОСОБА_1 на користь АТ КБ «ПриватБанк» за кредитним договором від 26 листопада 2010 року, становить 29304.90 гривні (із них: заборгованість за тілом кредиту 18314.64 гривень; заборгованість за простроченим тілом кредиту 9684.53 гривні; штраф (фіксована частина) 500.00 гривень; штраф (процентна складова) 915.73 гривень).

Враховуючи, що суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог АТ КБ «ПриватБанк», судові витрати відповідно до ст. 141 ЦПК України підлягають стягненню із відповідача ОСОБА_1 пропорційно задоволеним позовним вимогам.

При пред`явленні вказаного позову АТ КБ «ПриватБанк» сплачений 25 березня 2019 року судовий збір у розмірі 1921.00 гривня. Позовні вимоги АТ КБ «ПриватБанк» задоволені на 70.69% (29304.90 гривень, що стягнуті із відповідача, х 100% : 41468.24 гривні, що є ціною позову та пред`явлені позивачем вимоги). Тому, із відповідача ОСОБА_1 на користь АТ КБ «ПриватБанк» необхідно стягнути грошові кошти в розмірі 1357.95 гривень судового збору (1921.00 гривня судового збору : 100% х 70.69%).

Керуючись ст.ст. 526, 530, 536, 610, 612, 629, 634, 638, 1054 і 1055 ЦК України, ст.ст. 141, 258, 259, 263, 264, 265, 268, 352, 354 і 355 ЦПК України, суд

у х в а л и в:

позов Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором частково задовольнити.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» грошові кошти в розмірі 29304 (двадцять дев`ять тисяч триста чотири) гривні 90 копійок заборгованості станом на 18 березня 2019 року за кредитним договором № б/н від 26 листопада 2010 року.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» грошові кошти в розмірі 1357 (одна тисяча триста п`ятдесят сім) гривень 95 копійок судового збору.

У задоволенні решти позовних вимог Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 відмовити.

Учасники справи мають право оскаржити в апеляційному порядку рішення суду повністю або частково. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів із дня його проголошення до Чернігівського апеляційного суду через Козелецький районний суд Чернігівської області. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні в судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом тридцяти днів із дня отримання копії цього рішення.

Суддя