У Х В А Л А

25.11.2019 Справа №607/22078/18

Тернопільський міськрайонний суд Тернопільського області

в складі головуючого: Ромазана В.В.,

з участю секретаря: Мотиль Б.І.

представника позивача Хлєбнікова С.В.

представника відповідача Рокетської С.В.

розглянувши у відкритому підготовчому судовому засіданні клопотання представника позивача ОСОБА_1 про призначення судової бухгалтерсько-фінансової експертизи у цивільній справі за позовом ОСОБА_2 до публічного акціонерного товариства комерційний банк Приватбанк, третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на стороні відповідача Головне управління Держспоживслужби в Тернопільській області про визнання договорів недійсними, -

В С Т А Н О В И В :

ОСОБА_2 звернувся і суд з позовом до Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» у якому просить визнати недійсним договір про надання споживчого кредиту №TEVPGL00000003 від 21 лютого 2008 року, укладений між ним та відповідачем, а також іпотечний договір від 22 лютого 2008 року, застосувавши наслідки недійсності правочинів. Свої вимоги обґрунтовує тим, що зазначені договори укладені з порушенням вимог ч.1, 2 ст.11 Закону України «Про захист прав споживачів», Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених постановою правління НБУ від 10 травня 2007 року №168 зареєстрованих у міністерстві юстиції за 25 травня 2007 року за №541/13808. Зазначив, що відповідач при укладенні спірних договорів вдався до нечесної підприємницької діяльності, ввівши позивача в оману щодо таких істотних умов договору споживчого кредиту від 21 лютого 2008 року, як валюта та загальна вартість (абсолютного подорожчання) кредиту, як в грошовому, так і відсотковому еквіваленті, розмір обов`язкового щомісячного платежу, відсоткова ставка за кредитом, реальна процентна ставка, умови повернення споживачем. Крім цього, при наданні кредиту на думку відповідача, позивачем не дотримано вимоги щодо відкриття фізичній особі під час надання кредиту у іноземній валюті поточного рахунку (2620…) для зарахування на нього суми наданого кредиту або надання кредиту, для його обслуговування і погашення. Крім цього зазначив, що позивачу перед укладенням договору не було надано інформацію передбачену Законом України «Про іпотечне кредитування, операції з консолідованим іпотечним боргом і іпотечними сертифікатами».

Представник ОСОБА_2 ОСОБА_1 під час підготовчого судового засідання заявив клопотання про призначення у даній справі судової бухгалтерсько-фінансової експертизи з приводу встановлення обставин, зазначених у позові ОСОБА_2 щодо недотримання банком при укладенні спірних правочинів вимог Закону України «Про захист прав споживачів», Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених постановою Правління НБУ від 10.05.2007 року №168. Враховуючи наведене, уточнивши дане клопотання вважає, що у даній справі слід призначити судову бухгалтерсько-фінансову експертизу на вирішення якої поставити наступні запитання: 1.Чи відкривався ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» поточний рахунок в іноземній валюті доларах США на ім`я ОСОБА_3 . ОСОБА_4 .? Якими бухгалтерськими та

первинними документами це підтверджується ? 2.Чи підтверджується документально безготівкове перерахування ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» ОСОБА_2 , кредитних коштів за споживчим кредитним договором №TEVPGL00000003 від 21.02.2008 року, в сумі 39 000 доларів США на поточний рахунок ОСОБА_2 , відповідно п. 1.1 споживчого кредитного договору? 3. Чи була наявна сума, необхідна для надання кредиту готівкою ОСОБА_2 , в розмірі 39 000 доларів США у касі Центрального відділення Тернопільської філії ПАТ`КБ «ПРИВАТБАНК» станом на 21 та 22 лютого 2008 року? Якщо так, то якими бухгалтерськими та первинними документами це підтверджується? 4. Чи підтверджується документально операція з видачі ОСОБА_2 кредитних коштів за споживчим кредитним договором №TEVPGL00000003 від 21.02.2008 року з операційної каси Центрального відділення Тернопільської філії ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» в сумі 39 000 доларів США, відповідно п.1.1 та п. 7.1 споживчого кредитного договору? 5. Чи визначено та розраховано в умовах споживчого кредитного договору №TEVPGL00000003 від 21.02.2008 року, забезпеченого іпотекою, опис грошових витрат і зборів, пов`язаних з установленням іпотеки та розмір інфляційних витрат, відповідно до ст.2 Закону України «Про іпотечне кредитування, операції з консолідованим іпотечним боргом та іпотечні сертифікати» №979-ІУ від 19.06.2003р., якщо так, то чим це обґрунтовувається? 6. Якою є річна процентна ставка (реальна) та реальна сукупна вартість кредиту (абсолютне значення подорожчання кредиту) за споживчим кредитним договором №TEVPGL00000003 від 21.02.2008 року у порівнянні з тією, яка визначена цим кредитним договором, за умови, якщо: - сума кредиту - 39 000 доларів США, розмір щомісячного (ануїтентного) платежу - 384,33 долари США, строк дії Кредитного договору в роках - 30 років, строк дії Кредитного договору в місяцях - 360 місяців, сплата повинна відбуватись щомісячними ануїтетними платежами, річна процента ставка - 10,8%, щомісячна винагорода за резервування ресурсів - 0,48% річних, разова винагорода за надання фінансового інструменту - 1 % від розміру кредиту; - вартість супутніх витрат: щорічне страхування предмету іпотеки - 0,20 % від вартості нерухомості (50 000,00 доларів США) відповідно договору страхування, щорічне особисте страхування - 0,25 % від суми кредиту відповідно договору страхування. 7. Чи відповідає розмір щомісячного (ануїтентного) платежу 384,33 долари

США умовам споживчого кредитного договору № TEVPGL00000003 від 21.02.2008

року? Якщо ні, то який розмір щомісячного (ануїтентного) платежу повинен бути? 8. На чию користь, ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» або ОСОБА_2 , здійснюється резервування ресурсів після видачі кредиту, винагорода за яке в розмірі 0,48% річних, передбачена у п.7.1 споживчого кредитного договору № TEVPGL00000003 від 21.02.2008 року? 9. Чи є в наявності всі істотні умови договору, що є обов`язковими, згідно вимог чинного законодавства України, для даного виду договорів, у споживчому кредитному договорі № TEVPGL00000003 від 21.02.2008 року, а саме: - чи зазначена у споживчому кредитному договорі № TEVPGL00000003 від 21.02.2008 року інформація щодо методики, яка використовується банком для визначення валютного курсу, строків і комісій, пов`язаних з конвертацією валюти платежу у валюту зобов`язання під час погашення заборгованості за кредитом та процентами за користування ним? Якщо так, то у якому пункті договору це зазначено? - чи містить споживчий кредитний договір № TEVPGL00000003 від 21.02.2008 року у графік платежів із зазначенням сукупної вартісті кредиту за кожним платіжним періодом, у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користуванням кредитом, вартості всіх супутніх послуг, а також інших фінансових зобов`язань споживача за кожним платіжним періодом з урахуванням даних, передбачених у додатку до Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту? Якщо так, то чи відповідає він умовам Договору та законодавства України? - чи є у даному договорі детальний розпис сукупної вартості кредиту, з урахуванням процентної ставки за ним, вартості всіх супутніх послуг та інших фінансових зобов`язань споживача, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і погашенням кредиту? Якщо так, то чи відповідає він умовам Договору та законодавства України? - чи зазначений у споживчому кредитному договорі № TEVPGL00000003 від 21.02.2008 року вид і предмет кожної супутньої послуги, яка надається споживачу; обґрунтування вартості супутньої послуги (нормативно-правові акти щодо визначення розмірів зборів та обов`язкових платежів, тарифів нотаріусів, страхових компаній, суб`єктів оціночної діяльності, реєстраторів за надання витягу з Державного реєстру обтяжень рухомого майна про наявність чи відсутність обтяжень рухомого майна, інших реєстрів тощо); правило, за яким змінюється процентна ставка за кредитом? Якщо так, то у якому пункті договору це зазначено? - чи зазначена у споживчому кредитному договорі № TEVPGL00000003 від 21.02.2008 року сукупна вартість кредиту з урахуванням процентної ставки за ним, вартості всіх супутніх послуг та інших фінансових зобов`язань споживача, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і погашенням кредиту, в процентному значенні та в грошовому виразі у валюті платежу за кредитним договором? 10. Чи підтверджується проведення обов`язкової переддоговірної роботи, визначеної Законом України «Про захист прав споживачів» та Правилами надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість

кредиту, ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» з ОСОБА_2 .? 11. Чи відповідає інформація зазначена у споживчому кредитному договорі № TEVPGL00000003 від 21.02.2008 року, щодо сукупної вартості кредиту, реальної процентної ставки, графіку платежів, розміру щомісячного (ануїтентного) платежу, інформації наданій у письмовій формі ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» ОСОБА_2 , в порядку визначеному Правилами надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту? 12. Чи підтверджується проведення обов`язкової переддоговірної роботи, визначеної Законом України «Про іпотечне кредитування, операції з консолідованим іпотечними боргом і іпотечними сертифікатами», ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» з ОСОБА_2 .? 13. Чи відповідає вимогам законодавства України, зокрема Інструкції про касові операції в банках України, затвердженою постановою Правління Національного банку України від 14 серпня 2003 р. N 337, що діяла на момент укладання спірного кредитного договору, умови п. 7.1 споживчого кредитного договору № TEVPGL00000003 від 21.02.2008 року, у частині видачі кредиту готівкою у доларах США через касу Банку не з поточного рахунку позичальника? 14. Чи відповідає вимогам законодавства України, зокрема Інструкції про касові операції в банках України, затвердженою постановою Правління Національного банку України від 14 серпня 2003 р. N 337, що діяла на момент укладання спірного кредитного договору, умови п. 7.2 споживчого кредитного договору № TEVPGL00000003 від 21.02.2008 року, у частині отримання від позичальника погашення кредиту готівкою у доларах США через касу Банку на рахунок № НОМЕР_1 , а не з поточного рахунку позичальника? 15. Чи існує документально (первинними документами) підтверджена

заборгованость ОСОБА_2 перед ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК», згідно кредитного договору

№ TEVPGL00000003 від 21.02.2008 року? Якщо так, то який розмір заборгованості

ОСОБА_2 перед ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК», згідно кредитного договору №TEVPGL00000003 від 21.02.2008 року, є документально підтвердженим?

Представник ПАТ КБ «Приватбанк» в судовому засіданні щодо даного клопотання не заперечив.

Суд, заслухавши думку учасників процесу, дослідивши матеріали справи, враховуючи, що для всестороннього, повного та об`єктивного вирішення справи необхідні спеціальні знання, суд вважає, що клопотання слід задоволити частково та призначити по справі судову бухгалтерсько-фінансову експертизу. При цьому суд задовольняючи клопотання представника позивача відкидає питання, зазначене ним у поданому клопотанні під № 9, 13, 14 , оскільки на думку суду вони є виключно правовими та повинні вирішуватись судом, а також питання під № 3, 10, 12 які на думку суду повинні з`ясовуватись у судовому засіданні на підставі поданих доказів сторонами під час з`ясування обставин справи. Крім цього, питання під номером 15 у поданому клопотанні представником позивача суд також відкидає, як таке, що не має значення для справи, оскільки предметом позову, який розглядається судом є визнання недійсними спірних договорів з підстав недотримання відповідачем при їх укладенні Закону України «Про захист прав споживачів», Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених постановою правління НБУ від 10 травня 2007 року №168 зареєстрованих у Міністерстві юстиції за 25 травня 2007 року за №541/13808, а тому суд не досліджує у даній справі наявність боргу, який виник у позивача перед відповідачем після укладеного спірного кредитного договору.

Керуючись ст.ст. 103, 104, 252 ЦПК України, суд, -

У Х В А Л И В :

Клопотання представника ОСОБА_2 ОСОБА_1 задоволити частково.

Призначити по даній справі судову бухгалтерсько-фінансову експертизу, на вирішення якої поставити запитання:

-1. Чи відкривався ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» поточний рахунок в іноземній валюті доларах США на ім`я ОСОБА_3 . ОСОБА_4 .? Якими бухгалтерськими та

первинними документами це підтверджується ?

-2. Чи підтверджується документально безготівкове перерахування ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» ОСОБА_2 , кредитних коштів за споживчим кредитним договором №TEVPGL00000003 від 21.02.2008 року, в сумі 39 000 доларів США на поточний рахунок ОСОБА_2 , відповідно п. 1.1 споживчого кредитного договору?

-3. Чи підтверджується документально операція з видачі ОСОБА_2 кредитних коштів за споживчим кредитним договором №TEVPGL00000003 від 21.02.2008 року з операційної каси Центрального відділення Тернопільської філії ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» в сумі 39 000 доларів США, відповідно п.1.1 та п. 7.1 споживчого кредитного договору?

-4. Чи визначено та розраховано в умовах споживчого кредитного договору №TEVPGL00000003 від 21.02.2008 року, забезпеченого іпотекою, опис грошових витрат і зборів, пов`язаних з установленням іпотеки та розмір інфляційних витрат, відповідно до ст.2 Закону України «Про іпотечне кредитування, операції з консолідованим іпотечним боргом та іпотечні сертифікати» №979-ІУ від 19.06.2003р.?

-5. Якою є річна процентна ставка (реальна) та реальна сукупна вартість кредиту (абсолютне значення подорожчання кредиту) за споживчим кредитним договором №TEVPGL00000003 від 21.02.2008 року у порівнянні з тією, яка визначена цим кредитним договором, за умови, якщо: - сума кредиту - 39 000 доларів США, розмір щомісячного (ануїтентного) платежу - 384,33 долари США, строк дії Кредитного договору в роках - 30 років, строк дії Кредитного договору в місяцях - 360 місяців, сплата повинна відбуватись щомісячними ануїтетними платежами, річна процента ставка - 10,8%, щомісячна винагорода за резервування ресурсів - 0,48% річних, разова винагорода за надання фінансового інструменту - 1 % від розміру кредиту; - вартість супутніх витрат: щорічне страхування предмету іпотеки - 0,20 % від вартості нерухомості (50 000,00 доларів США) відповідно договору страхування, щорічне особисте страхування - 0,25 % від суми кредиту відповідно договору страхування.

-6. Чи відповідає розмір щомісячного (ануїтентного) платежу 384,33 долари

США умовам споживчого кредитного договору № TEVPGL00000003 від 21.02.2008

року? Якщо ні, то який розмір щомісячного (ануїтентного) платежу повинен бути?

-7. На чию користь, ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» або ОСОБА_2 , здійснюється резервування ресурсів після видачі кредиту, винагорода за яке в розмірі 0,48% річних, передбачена у п.7.1 споживчого кредитного договору № TEVPGL00000003 від 21.02.2008 року?

-8. Чи відповідає інформація зазначена у споживчому кредитному договорі № TEVPGL00000003 від 21.02.2008 року, щодо сукупної вартості кредиту, реальної процентної ставки, графіку платежів, розміру щомісячного (ануїтентного) платежу, інформації наданій у письмовій формі ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» ОСОБА_2 , в порядку визначеному Правилами надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту?

Проведення експертизи доручити експертам Тернопільського відділення КНІДСЕ, попередивши їх про кримінальну відповідальність за ст.ст.383, 384 КК України.

В розпорядження експертів надати матеріали цивільної справи.

Попередню оплату вартості експертизи провести за рахунок ОСОБА_2 .

На час проведення експертизи провадження в справі зупинити.

Ухвала набирає законної сили негайно після її проголошення, якщо інше не передбачено цим Кодексом.

Ухвали, що постановлені судом поза межами судового засідання або в судовому засіданні у разі неявки всіх учасників справи, розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, набирають законної сили з моменту їх підписання суддею (суддями).

Ухвала в частині зупинення провадження може бути оскаржена в апеляційному порядку до Тернопільського апеляційного суду, шляхом подачі апеляційної скарги в п`ятнадцятиденний строк з дня проголошення ухвали. Учасник справи, якому ухвала суду не була вручена у день її проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження ухвали суду - якщо апеляційна скарга подана протягом п`ятнадцяти днів з дня вручення йому відповідної ухвали суду.

Повний текст ухвали складено та її підписано 25 листопада 2019 року.

Головуючий суддяВ. В. Ромазан