справа № 208/1312/17
№ провадження 2/208/1092/19
16 вересня 2019 р. м. Кам`янське
Заводський районний суд м. Дніпродзержинська Дніпропетровської області в складі:
Головуючого, судді - Івченко Т.П.
секретаря судового засідання Корнієнко К.Є.,
розглянув у відкритому судовому засіданні у місті Кам`янське Дніпропетровської області в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Акцент - Банк» до ОСОБА_1 «про стягнення заборгованості», -
Вимоги позовної заяви мотивовано тим, 14.03.2011 р. фізичною особою-підприємцем Заікою Іриною ОСОБА_2 було підписано заяву про відкриття поточного рахунку. Згідно Заяви Відповідач приєднався до «Умов та правил надання банківських послуг». Тарифів Банку, що розміщені в мережі Інтернет на сайті http: , a-bank.com.на, які разом із Заявою складають Договір банківського обслуговування № БН від 14.03.2011 та взяв на себе зобов`язання виконувати умови Договору. Відповідно до Договору Відповідачу було встановлено кредитний ліміт, на поточний рахунок НОМЕР_1 , в електронному вигляді через встановлені засоби електронного зв`язку Банку і Клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms - повідомлення або інших) що визначено і врегульовано Умов та правил надання банківських послуг". 06.11.2014 року Відповідачем була припинена господарська діяльність, про що внесений відповідний запис до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань (відповідна довідка додається).Частиною 3 ст. 46 Закону України "Про державну реєстрацію юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців" передбачено, що фізична особа позбавляється статусу підприємця з дати внесення до Єдиного державного реєстру запису про державну реєстрацію припинення підприємницької діяльності фізичної особи-підприємця. Відповідно до ст. ст. 51, 52, 598-609 ЦК України, 47-49 Закону України «Про відновлення платоспроможності боржника або визнання його банкрутом», однією із особливостей підстав припинення зобов`язань для фізичної особи-підприємця є те, що у випадку припинення суб`єкта підприємницької діяльності - фізичної особи (виключення з реєстру суб`єктів підприємницької діяльності) її зобов`язання за укладеними договорами не припиняються, а залишаються за нею як фізичною особою, оскільки фізична особа не перестає існувати. Фізична особа-підприємець відповідає за своїми зобов`язаннями, пов`язаними з підприємницькою діяльністю, усім своїм майном. Отже, вимоги кредиторів фізичної особи-підприємця, чия діяльність була припинена, можуть бути заявлені в порядку, встановленому цивільним законодавством України. Розділами 3.1.1, 3.2.2 зазначених Умов регламентований порядок надання кредиту за послугою Гарантований платіж.
Послугу «Гарантований платіж» ПАТ «АКЦЕНТ-БАНК» надає, для виконання грошових зобов`язань за господарськими договорами, що укладаються між Клієнтом та його контрагентами, а також між Клієнтом і ПАТ «АКЦЕНТ-БАНК» (далі послуга). Послуга надається у вигляді виконання ПАТ «АКЦЕНТ-БАНК» заявок на договірне списання коштів ( далі - «гарантований платіж» або «заявка»), згідно якої клієнт-платник доручає ПАТ «АКЦЕНТ-БАНК» зарахувати кошти на рахунок отримувача, в сумі і в дату, зазначені при створенні заявки. Послуга надається ПАТ «АКЦЕНТ-БАНК» як за рахунок власних коштів платника, так і за рахунок кредитних коштів. Споживачами цієї послуги є платник і одержувач платежів за господарськими договорами (пп. 3. і. 1.108, 3.1.1.109 Умов).
Відповідно до пп. 3.2.2.1 Умов - кредит надається в обмін на зобов`язання Клієнта щодо його повернення, сплати процентів і винагороди.
Обов`язковими реквізитами заявки на договірне списання коштів є: номер і дата заявки (присвоюються автоматично), рахунок платника, рахунок одержувача, сума платежу, призначення платежу (із зазначенням відомостей про господарський договір, на виконання оплати по якому подається заявка), дата зарахування коштів одержувачу (дата виконання заявки), вказівки за рахунок яких коштів (власних коштів клієнта / кредитних / змішано) необхідно зарезервувати гроші для виконання гарантованого платежу. Всі зазначені реквізити вказані в виписках по рахунках.
Після отримання ПАТ «АКЦЕНТ-БАНК» за допомогою системи дистанційного обслуговування Заявки (система Internet Banking офіційний канал зв`язку між Банком та клієнтом, ПАТ «АКЦЕНТ-БАНК» розглядає її на предмет надання або відмови у наданні Послуги, у разі відсутності у платника власних коштів та/або некредитоспроможності платника. Відповідач користувався послугою Гарантований платіж шляхом реєстрації відповідних заявок в системі Internet Banking (заявки додаються до позовної заяви).Відповідно до и. 3.2.2.2. Умов Клієнт погашає заборгованість по кредиту в розмірі, зазначеному в заявці Клієнта, в строк до 30 днів з дати виконання заявки. За користування кредитом у період з дати ініціювання Клієнтом заявки до дати виконання заявки Клієнт сплачує винагороду за надання фінансового інструменту в розмірі 4% річних (але не менш ніж 5 гривень) від розміру кредиту, зазначеного у черговій заявці Клієнта. Винагорода за надання фінансового інструменту сплачується Клієнтом в дату надання в Банк чергової заявки. У період з дата виконання заявки за рахунок кредитних коштів до 30.06.2014 року Клієнт за користування кредитом сплачує ПАТ «АКЦЕНТ-БАНК» відсотки в розмірі 28% річних, а починаючи з 01.07.2014 року Клієнт за користування кредитом сплачує ПАТ «АКЦЕНТ-БАНК» відсотки в розмірі 36% річних від суми заборгованості. У разі не погашення заборгованості Клієнтом за кредитом у строк до ЗО днів, включно, на ЗІ -й день - заборгованість по кредиту стає простроченою. При цьому за користування кредитом Клієнт платить відсотки в розмірі 56% річних від суми заборгованості.
Після укладання договору Відповідач активно почав користуватись послугою Гарантований платіж, який надавався ПАТ «АКЦЕНТ-БАНК» для виконання грошових зобов`язань за господарськими договорами, укладеними з контрагентами, що підтверджується, виписками порахунках та розрахунком заборгованості. Свої зобов`язання: позивач виконав належним чином, своєчасним проведенням Гарантованих платежів ініційованих клієнтом, що підтверджується розрахунком заборгованості та виписками по рахунках відкритих для обслуговування рахунку Відповідача. Відповідно зі змісту виписок по рахунках та розрахунку заборгованості випливає, що Відповідач користувався кредитом за послугою «Гарантований платіж» неодноразово з наданням відповідних заявок. Прострочена заборгованість на рахунку Відповідача з`явилася 30.01.2014 року і не була погашена в момент, коли Відповідач не здійснив внесення чергового платежу на рахунок погашення заборгованості, тобто Відповідач порушив умови договору.
Відповідно до п. 3.2.2.2. Умов у разі непогашення заборгованості Клієнтом за кредитом у строк до 30 днів, включно, на 31-й день заборгованість по кредиту стає простроченою. При цьому за користування кредитом Клієнт платить відсотки в розмірі 56 % річних від суми заборгованості.
Відповідно до її. 3.2.2.7.8 Умов - Банк має право при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов`язань, передбаченого Умовами, змінити умови кредитування-вимагати від Клієнта дострокового повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, виконання інших зобов`язань за кредитом в повному обсязі.
Тож загальна заборгованість за послугою Гарантований платіж склала суму заборгованості за виконаними платежем, що відображено в розрахунку заборгованості та виписками по рахунках і станом на 09.12.2016 року заборгованість Відповідача перед ПАТ «АКЦЕНТ-БАНК» становить 135 962 (сто тридцять п`ять тисяч дев`ятсот шістдесят дві) гривні 89 копійок і складається з наступного:
-30 000 (тридцять тисяч) гривень 00 копійок - заборгованість за кредитом;
-49 443 (сорок дев`ять тисяч чотириста сорок три) гривні 33 копійки - заборгованість по процентам за користування кредитом;
-56 518 (п`ятдесят шість тисяч п`ятсот вісімнадцять) гривень 89 копійок - пеня за несвоєчасність виконання зобов`язань за договором (а.с. 25).
Враховуючи те, що право вибору способу судового захисту належить виключно Позивачу, про що роз`яснено у п. 9 постанови Пленуму ВССУ «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин» №5 від 30.03.2012 року, Позивач вважає за необхідне захистити свої порушені права шляхом стягнення з Відповідача частини боргу, а саме 90 000,00 грн.
Отже діюче законодавство не зобов`язує кредитора вимагати від боржника повернення обов`язково повної суми заборгованості, а лише надає йому таке право. Кредитодавець на свій розсуд може вимагати від боржника повернення всього боргу або будь яку його частину.
Таким чином, заборгованість до стягнення становить 90 000,00 грн., яка складається:
-30 000,00 грн. заборгованість за кредитом;
-49 443,33 грн.- заборгованість за користуванням кредитом;
-10 566,67грн. пеня за несвоєчасність виконання зобов`язань за договором.
2. Позиція відповідача.
Відповідач, не скористався своїм правом та не подав в строк, який не може бути меншим п`ятнадцяти днів із дня вручення ухвали про відкриття спрощеного позовного провадження, відзив на позов, який має відповідати вимогам ст. 178 ЦПК України, та докази в підтвердження обставин, на яких ґрунтується заперечення, а також не подав зустрічний позов.
3. Процесуальні питання пов`язані з розглядом справи.
15.03.2017 року ухвалою судді Заводського районного суду міста Дніпродзержинська Дніпропетровської області залишено позовну заяву без руху.
01.12.2017 року ухвалою судді Заводського районного суду міста Дніпродзержинська Дніпропетровської області позовну заяву повернуто позивачу.
12.02.2018 року ухвалою колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ Апеляційного суду Дніпропетровської області відкрито апеляційне провадження у справі за апеляційною скаргою.
23.03.2018 року постановою колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ Апеляційного суду Дніпропетровської області справу повернуто до суду першої інстанції для вирішення питання про відкриття провадження.
Ухвалою Заводського районного суду міста Дніпродзержинська Дніпропетровської області від 05.07.2018 року відкрито провадження у справі, призначено розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження.
Позивач користуючись своїм правом подав заяву про проведення судового розгляду за відсутності представника позивача, не заперечуючи проти ухвалення заочного судового рішення.
Відповідач, будучи належним чином сповіщений про дату, час та місце судового розгляду, до судового засідання не з`явився, про причини неявки суду не повідомив, відзиву на позовні вимоги не подав, судові повістки виклики направлені відповідачеві на адресу його реєстрації.
В зв`язку з неявкою в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснюється на підставі ч.2 ст.247 Цивільного процесуального кодексу України.
Відповідно до ст. 280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи, що дозволило суду вважати за необхідне визнати його неявку з неповажних причин, провести заочний розгляд справи, розглянути справу на підставі наявних у справі доказів.
4. Фактичні обставини встановлені судом.
Судом встановлено, що 14 березня 2011 року 14.03.2011 р. фізичною особою-підприємцем Заікою Іриною Іванівною було підписано заяву про відкриття поточного рахунку. Згідно Заяви Відповідач приєднався до «Умов та правил надання банківських послуг». Тарифів Банку, що розміщені в мережі Інтернет на сайті http: , a-bank.com.на, які разом із Заявою складають Договір банківського обслуговування № БН від 14.03.2011 та взяв на себе зобов`язання виконувати умови Договору.(а.с.12).
Відповідно до Договору Відповідачу було встановлено кредитний ліміт, на поточний рахунок НОМЕР_1 , в електронному вигляді через встановлені засоби електронного зв`язку Банку і Клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms - повідомлення або інших) що визначено і врегульовано «Умов та правил надання банківських послуг» (а.с.24).
06.11.2014 року Відповідачем була припинена господарська діяльність, про що внесений відповідний запис до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань (відповідна довідка додається).Частиною 3 ст. 46 Закону України "Про державну реєстрацію юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців" передбачено, що фізична особа позбавляється статусу підприємця з дати внесення до Єдиного державного реєстру запису про державну реєстрацію припинення підприємницької діяльності фізичної особи-підприємця(а.с.28-29).
06.11.2014 року Відповідачем була припинена господарська діяльність, про що внесений відповідний запис до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань (відповідна довідка додається).Частиною 3 ст. 46 Закону України "Про державну реєстрацію юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців" передбачено, що фізична особа позбавляється статусу підприємця з дати внесення до Єдиного державного реєстру запису про державну реєстрацію припинення підприємницької діяльності фізичної особи-підприємця(а.с.28-29).
5. Правові норми законодавства застосовані судом.
Відповідно до ч.1 ст.4 ЦК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.
Відповідно до ст.12 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Згідно до ч. 1 ст.13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Відповідно до вимог ст. 76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Згідно до ст. ст. 81, 83 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Сторони та інші учасники справи подають докази у справі безпосередньо до суду.
Відповідно до ст.129 Конституції України,ст.3 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
Відповідно до п.1 ч.2 ст.11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є договори.
Статтею 629 ЦК України, передбачено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Згідно з ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Так, відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
А відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Частиною 1 статтею 612 ЦК України, передбачено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Відповідно до ч. 1 ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Відповідно до роз`яснень пункту 14 Постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ № 3 від 01 березня 2013 року «Про деякі питання юрисдикції загальних судів та визначення підсудності цивільних справ, оскільки у разі припинення діяльності фізичної особи як суб`єкта господарювання відповідно до пункту 6 частини першої статті 80 ГПК України провадження у господарській справі припиняється, то з часу державної реєстрації припинення підприємницької діяльності фізичної особи-підприємця в порядку, встановленому Законом України від 15 травня 2003 року № 755-1У «Про державну реєстрацію юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців», спори за участю такої фізичної особи-підприємця, у тому числі пов`язані з підприємницькою діяльністю, що здійснювалась ним раніше, належить розглядати в порядку цивільного судочинства, за винятком випадків, коли провадження у відповідних справах було порушено у господарському суді до настання таких обставин, оскільки за загальним правилом громадянин-підприємець відповідає за своїми зобов`язаннями належним йому майном і після припинення своєї підприємницької діяльності.
Відповідно до ч.3 ст.551 ЦК України, розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення.
6. Висновки та мотиви прийнятого рішення.
Враховуючи та аналізуючи зібрані по справі докази в світлі наведених правових норм, суд вважає обґрунтованими вимоги позивача Акціонерного товариства «Акцент - Банк» про стягнення з відповідача ОСОБА_1 заборгованості за кредитом 30 000 (тридцять тисяч) гривень 00 копійок, заборгованості за відсотками 49 443 (сорок дев`ять тисяч чотириста сорок три тисячі ) гривень 33 копійки.
Що стосується розміру заборгованості за пенею в розмірі 10 556 (десять тисяч п`ятсот п`ятдесят шість) гривень 67 копійок., оскільки пеня є мірою цивільно-правової відповідальності і її розмір не перевищує заборгованість по тілу кредиту, суд вважає, що вимога в цій частині також підлягає задоволенню (а.с.25).
Враховуючи наведене, суд вважає, що позовні вимоги позивача в стягненні заборгованості за кредитним договором підлягають задоволенню в повному обсязі, а тому стягує з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент - Банк» заборгованість за кредитним договором у розмірі 90 000 (дев`яносто тисяч) гривень 00 копійок.
7. Судові витрати.
Щодо стягнення понесених судових витрат позивачем, відповідно до ч.1ст.141ЦПК України, у зв`язку з задоволенням позову, суд вважає необхідним стягнути з відповідача на користь позивача судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 1378 (одна тисяча триста сімдесят вісім) гривень 00 копійок.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 11, 526, 530, 551, 610, 612, 625, 629, 1054 ЦК України, ст.ст. 60, 88, 169, 212-215, 224-226 ЦПК України, суд, -
Позовну заяву Акціонерного товариства «Акцент - Банк» до ОСОБА_1 «про стягнення заборгованості» - задовольнити повністю.
-30 000 (тридцять тисяч) гривень 00 копійок - заборгованість за кредитом;
-49 443 (сорок дев`ять тисяч чотириста сорок три) гривні 33 копійки - заборгованість по процентам за користування кредитом;
-10 556 (десять тисяч п`ятсот п`ятдесят шість ) гривень 67 копійок - пеня за несвоєчасність виконання зобов`язань за договором.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 .
Суддя Івченко Т. П.