ТЕРНОПІЛЬСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
Справа № 607/4759/14Головуючий у 1-й інстанції Дзюбич В.Л.
Провадження № 22-ц/817/942/19 Доповідач - Ходоровський М.В.
П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

11 листопада 2019 року м. Тернопіль

Тернопільський апеляційний суд в складі:

головуючого - Ходоровський М.В.

суддів - Бершадська Г. В., Ткач О. І.,

секретаря - Панькевич Т.І.

з участю - представника позивача Єлісєва Є.В.

представника відповідача Баранець О.А.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Тернополі апеляційну скаргу ОСОБА_1 на рішення Тернопільського міськрайонного суду від 25 червня 2019 року (головуючий суддя Дзюбич В.Л., дата виготовлення рішення не вказана) у цивільній справі № 607/4759/14 за позовом товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія Інновація" до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,-

ВСТАНОВИВ:

У березні 2014 року Публічне акціонерне товариство «Фідобанк» звернулося в суд із позовом до ОСОБА_1 та ОСОБА_2 про стягнення заборгованості: 1) за кредитним договором №014/1676/81/03682 від 31.07.2007 року в сумі 15323,78 доларів США, що станом на 13.12.2013 року еквівалентно 122982,97 грн. з яких: 14265,87 доларів США, що еквівалентно 114027,10 грн. - заборгованість за тілом кредиту; 1057,91 доларів США, що еквівалентно8455,87 грн. - заборгованість по відсотках за користування кредитом; 158 доларів США, що еквівалентно 1262,89 грн. - пеня за прострочення платежів по тілу кредиту; 343,46 доларів США, що еквівалентно 2745,28 грн. - пеня за прострочення сплати відсотків; 2) за кредитним договором №014/1676/3/11106 від 04.03.2008 року в сумі 11470,89 доларів США, що станом на 13.12.2013 року еквівалентно 91686,82 грн., з яких: 10555,08 доларів США, що еквівалентно 84366,75 грн. - заборгованість за тілом кредиту; 915,81доларів США, що еквівалентно 7320,07 грн. - заборгованість по відсотках за користування кредитом; 167,33 доларів США, що еквівалентно 1337,47 грн. - пеня за прострочення платежів по тілу кредиту; 294,52 доларів США, що еквівалентно 2354,10 грн. - пеня за прострочення сплати відсотків, а всього на загальну суму 26794,67 доларів США, що еквівалентно 214169,79 грн. та 2141,70 грн. сплаченого судового збору.

Позовна заява мотивована тим, що відповідно до укладеного 31.07.2007 року між ВАТ «Ерсте Банк» правонаступником якого є ПАТ «Фідобанк» та ОСОБА_1 кредитного договору №014/1676/81/03682 та Додаткової угоди №1 від 27.07.2009 року, Додаткової угоди №2 від 19.01.2010 року, Додаткової угоди №3 від 11.11.2010 року ОСОБА_1 отримав кредит у розмірі 16000,00 доларів США зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 12,5% річних з кінцевим строком погашення до 30.07.2027 року включно. Відповідно до укладеного 04.03.2008 року кредитного договору №014/1676/3/11106, Додаткової угоди №1 від 19.01.2010 року, Додаткової угоди №2 від 10.03.2010 року, Додаткової угоди №3 від 11.11.2010 року ОСОБА_1 отримав кредит у розмірі 14500 доларів США зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 13,5% річних з кінцевим строком погашення до 03.03.2018 року включно.

З метою забезпечення виконання зобов`язань ОСОБА_1 за вказаними кредитними договорами між ПАТ «Ерсте Банк» та відповідачем ОСОБА_2 було укладено договори поруки №014/1676/81/03682/2 від 11.11.2010 року та №014/1676/3/11106/2 від 10.03.2010 року, відповідно до яких остання зобов`язалась відповідати перед позивачем за невиконання ОСОБА_1 зобов`язань за кредитними договорами та додатковими угодами до них у повному обсязі.

Банк у повному обсязі виконав взяті на себе зобов`язання за кредитними договорами №014/1676/81/03682 від 31.07.2007 року та №014/1676/3/11106 від 04.03.2008 року та надав позичальнику кошти в сумі 16000,00 та 14500,00 доларів США, що підтверджується заявами на видачу готівки №20 від 31.07.2007 року та №1676/41571 від 04.03.2008 року. ОСОБА_1 своїх договірних зобов`язань за вищевказаними кредитними договорами не виконує та порушує умови договорів щодо належного та своєчасного повернення коштів та сплати відсотків за їх користування, внаслідок чого заборгованість з належних до сплати в строк до 15.12.2013 року платежів становить: за кредитним договором №014/1676/81/03682 від 31.07.2007 року - 919,20 доларів США по відсотках за користування кредитом та 763,68 доларів США за тілом кредиту; за кредитним договором №014/1676/3/11106 від 04.03.2008 року - 809,44 доларів США по відсотках за користування кредитом та 968,72 доларів США за тілом кредиту, а всього на загальну суму 3461,04 долари США. У зв`язку із невиконанням відповідачами своїх зобов`язань за укладеними кредитними договорами та договорами поруки банк отримав право достроково стягнути заборгованість за наданими кредитами. 01.04.2013 року за вих. №27.Р.О/93 та за вих.№27.Р.О/92 банк направив ОСОБА_1 , ОСОБА_2 вимогу у добровільному порядку погасити усю заборгованість за кредитними договорами №014/1676/81/03682 від 31.07.2007 року та №014/1676/3/11106 від 04.03.2008 року у тридцятиденний строк з моменту отримання ними зазначеної вимоги. Оскільки дані вимоги відповідачами були проігноровані, вказана заборгованість підлягає стягненню з відповідачів на користь позивача солідарно у судовому порядку.

17.07.2015 року ТОВ «Фінанс Траст Груп» подало заяву про заміну сторони у справі та збільшення позовних вимог, відповідно до якої просило провести заміну первісного позивача ПУАТ «Фідобанк» на ТОВ «Фінанс Траст Груп», що набуло права вимоги до відповідачів за кредитними договорами №014/1676/81/03682 від 31.07.2007 року та №014/1676/3/11106 від 04.03.2008 року на підставі договору про відступлення права вимоги №34, укладеного 27.04.2015 року із ТОВ «Факторингова компанія «Глобал Фінанс», яке в свою чергу набуло права вимоги до відповідачів на підставі договору про відступлення права вимоги №2, укладеного із ПУАТ «Фідобанк» 27.05.2014 року. Також просило стягнути солідарно з відповідачів на користь ТОВ «Фінанс Траст Груп» заборгованість за кредитними договорами №014/1676/81/03682 від 31.07.2007 року та №014/1676/3/11106 від 04.03.2008 року у сумі 28227,37 доларів США, що еквівалентно 616717,23 грн., з яких: заборгованість за кредитним договором №014/1676/81/03682 від 31.07.2007 року - 16120,15 доларів США, що еквівалентно 352196,26 грн.; заборгованість за кредитним договором №014/1676/3/11106 від 04.03.2008 року - 12107,22 доларів США, що еквівалентно 264520,97 грн.

Ухвалою суду від 25.11.2015 року проведено заміну первісного позивача ПУАТ «Фідобанк» на ТОВ «Фінанс Траст Груп».

09.03.2017 року від ТОВ «Фінанс Траст Груп» надійшла заява про уточнення позовних вимог, відповідно до якої позивач просить стягнути з ОСОБА_1 , ОСОБА_2 солідарно заборгованість за кредитним договором №014/1676/81/03682 від 31.07.2007 року та кредитним договором №014/1676/3/11106 від 04.03.2008 року у загальній сумі 28227,37 доларів США.

Ухвалою суду від 08.02.2018 року замінено позивача у справі ТОВ «Фінанс Траст Груп» на ТОВ «Фінансова компанія «Інновація», яке набуло права вимоги до відповідачів за кредитними договорами №014/1676/81/03682 від 31.07.2007 року та №014/1676/3/11106 від 04.03.2008 року на підставі договору про відступлення права вимоги (факторингу) №199, укладеного із ТОВ «Фінанс Траст груп» 13.09.2017 року.

Рішенням Тернопільського міськрайонного суду від 25 червня 2019 року позов задоволено.

Стягнуто солідарно з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , проживає АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ), ОСОБА_2 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 , проживає АДРЕСА_2 , ідентифікаційний номер: НОМЕР_2 ) в користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інновація» (03035, м. Київ, вул. Сурікова, 3 ) заборгованість за кредитним договором №014/1676/81/03682 від 31.07.2007 року у сумі 16120 (шістнадцять тисяч сто двадцять) доларів США 15 центів.

Стягнуто солідарно з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , проживає АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ), ОСОБА_2 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 , проживає АДРЕСА_2 , ідентифікаційний номер: НОМЕР_2 ) в користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інновація» (03035, м. Київ, вул. Сурікова, 3 ) заборгованість за кредитним договором №014/1676/3/11106 від 04.03.2008 року у сумі 12107 (дванадцять тисяч сто сім) доларів США 22 центи.

Стягнуто з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , проживає АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ) в користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інновація» (03035, м. Київ, вул. Сурікова, 3 ) 1827 (одну тисячу вісімсот двадцять сім) гривень 00 коп. сплаченого судового збору.

Стягнуто з ОСОБА_2 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 , проживає АДРЕСА_2 , ідентифікаційний номер: НОМЕР_2 ) в користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інновація» (03035, м. Київ, вул. Сурікова, 3 ) 1827 (одну тисячу вісімсот двадцять сім) гривень 00 коп. сплаченого судового збору.

В апеляційній скарзі ОСОБА_1 просить рішення суду скасувати, та ухвалити нове рішення, яким відмовити у задоволення позову. Апеляційна скарга мотивована тим, що згідно умов кредитного договору усі платежі по погашенню кредиту здійснюються Позичальником у доларах США. Жодних змін до Кредитного договору між Відповідачем та Банком, як сторонами договору, щодо валюти договору та валюти виконання договору, до моменту відступлення права вимоги - не вносилося. Для виконання Відповідачем зобов`язань за кредитним договором необхідна наявність у TOB «Фінансова компанія «Інновація» Генеральної ліцензії НБУ на право здійснювати валютні операції, а у разі відсутності такої ліцензії, TOB «Фінансова компанія «Інновація» буде вважатися кредитором, який прострочив, поки не отримає Генеральної ліцензії HБУ. ТОВ «Факторингова компанія «Глобал фінанс», TOB «Фіінанс транс груп», TOB «Фінансова компанія «Інновація» Генеральної ліцензії НБУ на право здійснювати валютні операції не мали, а відтак не могли приймати платежі у валюті на виконання умов кредитних договорів, та вважалися кредитором, який прострочив. Оскільки, після уступлення права вимоги Банком, товариства, які мали права вимоги не могли приймати платежі у валюті згідно умов договору, то у суду не було підстав для стягнення заборгованості за відсотками після уступлення права вимоги Банком за кредитними договорами.

У відзиві на апеляційну скаргу ТОВ «Фінансова компанія «Інновація» просить апеляційну скаргу відхилити, рішення суду залишити без змін. Відзив мотивований тим, що зазначення у кредитному договорі надання кредитних коштів у іноземній валюті та набуття в подальшому іншою особою права вимоги за таким кредитним договором не зобов`язує її отримувати ліцензію НБУ на здійснення валютних операцій, так як особа, яка отримала права вимоги - TOB «ФК «Інновація» не видає кредитні кошти, а набуває право вимоги сплати заборгованості у гривні за курсом відповідної валюти.

У судовому засіданні представник ОСОБА_1 - ОСОБА_3 апеляційну скаргу підтримала та пояснила, що у суду першої інстанції не було підстав для стягнення відсотків також і у зв`язку з тим, що 01.04.2013 року за вих. №27.Р.О/93 та за вих.№27.Р.О/92 банк направив ОСОБА_1 , ОСОБА_2 вимогу у добровільному порядку погасити усю заборгованість за кредитними договорами №014/1676/81/03682 від 31.07.2007 року та №014/1676/3/11106 від 04.03.2008 року у тридцятиденний строк з моменту отримання ними зазначеної вимоги, а отже змінив строк повернення кредиту, після чого проценти не нараховуються. На день пред`явлення позову заборгованість по відсотках за кредитними договорами була погашена, а відтак, станом на 09.04.2013р. - дату остаточного погашення кредиту сума заборгованості по тілу кредиту за договором від 31.07.2007 року становила 14 265,87 дол. США, сума заборгованості по тілу кредиту за договором від 04.03.2008 року становила 1055,08 дол. США.

Представник ТОВ «Фінансова компанія «Інновація» Єлісєв Є.В. заперечив відносно апеляційної скарги та пояснив, що рішення суду є законним, обгрунтованим, а доводи апеляційної скарги безпідставними.

Заслухавши доповідь судді апеляційного суду, пояснення учасників справи, ознайомившись з матеріалами справи, доводами апеляційної скарги в її межах, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга підлягає до часткового задоволення.

Судом встановлено, що 31.07.2007 року між ВАТ «Ерсте Банк», правонаступником якого є ПУАТ «Фідобанк» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір №014/1676/81/03682 за умовами якого банк надав відповідачу кредит у іноземній валюті розмірі 16000,00 доларів США для придбання земельної ділянки зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 12,5% річних з кінцевим строком погашення до 30.07.2027 року включно.

04.03.2008 року між ВАТ «Ерсте Банк» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір №014/1676/3/11106 за умовами якого банк надав відповідачу кредит у іноземній валюті розмірі 14500,00 доларів США на поточні потреби зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 13,5% річних з кінцевим строком погашення до 03.03.2018 року включно.

У відповідності до п.п.1.3,5.2 кредитного договору №014/1676/81/03682 та кредитного договору №014/1676/3/11106 повернення кредиту та сплата процентів (відсотків) за користування кредитом здійснюється Позичальником щомісячно до 15 числа кожного місяця, згідно з Графіком погашення, наведеним в додатку №1 до договору.

Згідно п.3.6 кредитних договорів забезпеченням вказаних договорів є іпотека земельної ділянки.

Відповідно до умов п.5.6 кредитного договору №014/1676/81/03682 та кредитного договору №014/1676/3/11106 Позичальник зобов`язаний достроково здійснити повернення кредиту, відсотків та інших платежів, що визначені цим договором у разі невиконання або неналежного виконання позичальником та/або третіми особами умов цього договору та/або договорів застави, інших договорів, що забезпечують погашення кредиту. Кошти мають бути повернуті протягом 30 днів з моменту надіслання Кредитором на адресу Позичальника відповідного листа-повідомлення.

Пунктом 6.5 кредитного договору №014/1676/81/03682 та кредитного договору №014/1676/3/11106 передбачено, що кредитор має право достроково вимагати погашення заборгованості позичальника зі кредитом або стягнути таку заборгованість, включаючи нараховані відсотки за користування кредитом, комісії та штрафні санкції, у випадках порушення наступних умов, які визнаються Сторонами як істотні: порушення Позичальником п.п.5.1,5.2,5.4,5.5,5.6,5.7 договору; порушення Позичальником та/або третіми особами умов укладених договорів забезпечення; наявності фактів невиконання Позичальником(його гарантами або поручителями) будь-яких інших своїх зобов`язань; у випадку вимоги Позичальника або майнового поручителя повернути оригінали правовстановлюючих документів на предмет іпотеки, переданих Кредитору на зберігання; значного погіршення фінансового стану Позичальника(його гарантів або поручителів); подання ло суду позову про визнання недійсними в цілому чи в частині та/або неукладеним цього Договору та/або будь-якого договору забезпечення виконання Позичальником своїх зобов`язань.

Відповідно до п.9.1 кредитного договору №014/1676/81/03682 та кредитного договору №014/1676/3/11106 за порушення строків повернення кредиту, відсотків за користування кредитом та комісій, передбачених положеннями цього договору, Позичальник сплачує Кредитору пеню в розмірі 0,1% від суми простроченого платежу за кожний день прострочення.

З метою забезпечення виконання ОСОБА_1 зобов`язань за кредитним договором №014/1676/81/03682 від 31.07.2007 року між ПАТ «Ерсте Банк» та ОСОБА_2 11.11.2010 року був укладений договір поруки №014/1676/81/03682/2.

Відповідно до п.п.1.1, 1.2 договору поруки від 11.11.2010 року ОСОБА_2 зобов`язалась у повному обсязі відповідати перед банком по зобов`язаннях ОСОБА_1 , що виникають з кредитного договору №014/1676/81/03682 від 31.07.2007 року. Позичальник та поручитель відповідають перед позивачем як солідарні боржники.

Пунктом 7.2 договору поруки №014/1676/81/03682/2 від 11.11.2010 року, передбачено, що вказаний договір набирає чинності з моменту його підписання та діє до настання однієї з наступних обставин:п.7.2.1-виконання у повному обсязі (в тому числі дострокове) Позичальником зобов`язання забезпеченого порукою; п.7.2.2-погашення Поручителем в повному обсязі заборгованості Позичальника за кредитним договором в порядку, на умовах та в строки, визначені цим договором; п.7.2.3-якщо Кредитор на протязі трьох років з дня настання терміну виконання зобов`язань за Кредитним договором не пред`явить вимоги до Поручителя.

Пунктом 7.3 договору поруки №014/1676/81/03682/2 від 11.11.2010 року передбачено, що до правовідносин, пов`язаних укладанням та виконанням цього договору застосовується позовна давність у три роки.

27.07.2009 року між ВАТ «Ерсте Банк» та ОСОБА_1 укладено Додаткову угоду №1 до кредитного договору №014/1676/81/03682 від 31.07.2007 року відповідно до якої Графік платежів за кредитним договором, викладено у новій редакції у Додатку №1 до Додаткової угоди №1.

19.01.2010 року між ВАТ «Ерсте Банк», яке змінило найменування на ПАТ «Ерсте Банк» та ОСОБА_1 була укладена Додаткова угода №2 до кредитного договору №014/1676/81/03682 від 31.07.2007 року .

У відповідності до п.п.1.4,1.5 Додаткової угоди №2 нарахування процентів за користування кредитом здійснюється щоденно. У разі прострочення повернення кредиту проценти нараховуються на суму заборгованості за кредитом і за період прострочення до моменту повного погашення кредиту.

Пунктом 1.7 Додаткової угоди №2 передбачено, що з урахуванням п.1.4, п.1.11 цієї Додаткової угоди повернення кредиту (основної позичкової заборгованості) та сплата процентів за користування кредитом здійснюється Позичальником щомісячно 15 числа кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем отримання кредиту, згідно з Графіком погашення, наведеним у Додатку №1 до цієї угоди. Кожний Графік, сформований станом на більш пізню дату та підписаний сторонами, заміняє попередній підписаний сторонами Графік, сформований на більш ранню дату, без укладення сторонами додаткової угоди (договору) про внесення змін та/або доповнень до Кредитного договору.

11.11.2010 року між ПАТ «Ерсте Банк» та ОСОБА_1 укладено Додаткову угоду №3 до кредитного договору №014/1676/81/03682 від 31.07.2007 року відповідно до п. 1 якої повернення кредиту (основної позичкової заборгованості) та сплата процентів (відсотків) за користування кредитом здійснюється Позичальником щомісячно до 15 числа кожного місяця, згідно з Графіком погашення. Викладеним у Додатку №1 до цієї угоди. При цьому зберігають силу умови кредитного договору та усіх змін та доповнень до нього стосовно того, що кожний Графік, сформований станом на більш пізню дату та підписаний сторонами, заміняє попередній підписаний сторонами Графік, сформований на більш ранню дату, без укладення сторонами додаткової угоди (договору) про внесення змін та/або доповнень до Кредитного договору.

Відповідно до Додаткової угоди №3 до кредитного договору №014/1676/81/03682 від 31.07.2007 року пункти 3.6 та 10 кредитного договору викладено у новій редакції.

28.09.2012 року між ПАТ «Ерсте Банк» та ОСОБА_1 укладено Додаткову угоду №4 до кредитного договору №014/1676/81/03682 від 31.07.2007 року (про реструктуризацію заборгованості) пунктом 1 якої передбачено, що повернення кредиту (основної позичкової заборгованості) та сплати процентів (відсотків) за користування кредитом здійснюється Позичальником щомісячно до 15 числа кожного місяця, згідно з Графіком погашення, викладеним в Додатку №1 до цієї угоди.

З метою забезпечення виконання ОСОБА_1 зобов`язань за кредитним договором №014/1676/3/11106 від 04.03.2008 року між ПАТ «Ерсте Банк» та ОСОБА_2 10.03.2010 року був укладений договір поруки №014/1676/3/11106/2.

Пунктом 1.2 договору поруки від 10.03.2010 року передбачено, що Поручитель зобов`язується перед Кредитором у повному обсязі солідарно відповідати за виконання Позичальником зобов`язань, що випливають із кредитного договору №014/1676/3/11106 від 04.03.2008 року та всіх додаткових угод до нього, зокрема Додаткової угоди №1 від 19.01.2010 року та №2 від 10.03.2010 року.

Пунктом 6.2 договору поруки від 10.03.2010 року передбачено, що вказаний договір набирає чинності з моменту його підписання та діє до настання однієї з наступних обставин: п.6.2.1 -виконання у повному обсязі (в тому числі дострокового) Позичальником забезпеченого порукою зобов`язання, визначеного в п.2.1 договору; п.6.2.2 - погашення Поручителем всієї заборгованості Позичальника за кредитним договором та в строки, визначені цим договором; п.6.2.3 - якщо Кредитор в межах трирічного строку з дня настання терміну виконання основного зобов`язання не пред`явить вимоги до Поручителя.

19.01.2010 року між ПАТ «Ерсте Банк» та ОСОБА_1 укладено Додаткову угоду №1 до кредитного договору №014/1676/3/11106 від 04.03.2008 року відповідно до п.п.1.4, 1.5 якої нарахування процентів за користування кредитом здійснюється щоденно. У разі прострочення повернення кредиту проценти нараховуються на суму заборгованості за кредитом і за період прострочення до моменту повного погашення кредиту.

Пунктом 1.7 Додаткової угоди №1 передбачено, що з урахуванням п.1.4, п.1.11 цієї Додаткової угоди повернення кредиту (основної позичкової заборгованості) та сплата процентів за користування кредитом здійснюється Позичальником щомісячно 15 числа кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем отримання кредиту, згідно з Графіком погашення, наведеним у Додатку №1 до цієї угоди. Кожний Графік, сформований станом на більш пізню дату та підписаний сторонами, заміняє попередній підписаний сторонами Графік, сформований на більш ранню дату, без укладення сторонами додаткової угоди (договору про внесення змін та/або доповнень до Кредитного договору.

10.03.2010 року між ПАТ «Ерсте Банк» та ОСОБА_1 укладено Додаткову угоду №2 до кредитного договору №014/1676/3/11106 від 04.03.2008 року, відповідно до п.1 якої фактична заборгованість за кредитом збільшується на суму прострочених платежів за відсотками, а саме 1112,28 доларів США та становить 14403,98 доларів США.

Пунктом 2 Додаткової угоди №2 від 10.03.2010 року передбачено, що Графік погашення кредиту за кредитним договором №014/1676/3/11106 від 04.03.2008 року викладено у новій редакції у Додатку №1 до даної угоди.

11.11.2010 року між ПАТ «Ерсте Банк» та ОСОБА_1 укладено Додаткову угоду №3 до кредитного договору №014/1676/3/11106 від 04.03.2008 року (про реструктуризацію кредитної заборгованості) п.1 якої передбачено, що повернення кредиту (основної позичкової заборгованості) та сплата процентів (відсотків) за користування кредитом здійснюється Позичальником щомісячно до 15 числа кожного місяця, згідно з Графіком погашення, викладеним у Додатку №1 до цієї угоди.

Крім цього, 11.11.2010 року між ПАТ «Ерсте Банк» та ОСОБА_1 , ОСОБА_2 укладено Додаткову угоду №1 до договору поруки №014/1676/3/11106/2 від 10.03.2010 року у п.1 якої зазначено, що Поручитель ознайомлений з умовами кредитного договору №014/1676/3/11106 від 04.03.2008 року та усіх змін, доповнень та додаткових угод укладених до нього і зокрема з умовами Додаткової угоди №3 від 11.11.2010 року до кредитного договору та Додатком 31 («Графік платежів») до вказаної Додаткової угоди.

28.09.2012 року між ПАТ «Ерсте Банк» та ОСОБА_1 , укладено Додаткову угоду №4 до кредитного договору №014/1676/3/11106 від 04.03.2008 року (про реструктуризацію заборгованості) пунктом 1 якої передбачено, що повернення кредиту (основної позичкової заборгованості) та сплати процентів (відсотків) за користування кредитом здійснюється Позичальником щомісячно до 15 числа кожного місяця, згідно з Графіком погашення, викладеним в Додатку №1 до цієї угоди. При цьому зберігають силу умови кредитного договору та усіх змін та доповнень до нього стосовно того, що кожний Графік, сформований станом на більш пізню дату та підписаний сторонами, заміняє попередній підписаний сторонами Графік, сформований на більш ранню дату, без укладення сторонами додаткової угоди (договору про внесення змін та/або доповнень до Кредитного договору.

Також, 28.09.2012 року між ПАТ «Ерсте Банк» та ОСОБА_1 , ОСОБА_2 укладено Додаткову угоду №2 до договору поруки №014/1676/3/11106/2 від 10.03.2010 року (у зв`язку із реструктуризацією заборгованості за кредитом) у п.1 якої зазначено, що поручитель ознайомлений з умовами Кредитного договору № 014/1676/3/11106 від 04.03.2008 року та усіх змін, доповнень та додаткових угод, укладених до нього і зокрема з умовами Додаткової угоди № 4 від 28.09.2012 року до Кредитного договору та Додатком № 1 (графік платежів) до вказаної додаткової угоди, жодних заперечень, а також непорозумінь стосовно їх положень не має.

Відповідно до п.3 до Додаткової угоди №2 до договору поруки № 014/1676/3/11106/2 від 10.03.2010 з підписанням цієї Додаткової угоди Поручитель надає згоду на будь-яку зміну Кредитного договору (як-то: зміну розміру кредиту, зміну розміру процентної ставки та/або розміру комісії, зміну розміру штрафних санкцій, зміну порядку та строків виконання зобов`язань та ін.) внаслідок якої, в тому числі, може бути збільшено обсяг відповідальності Поручителя не буде перевищувати десятикратного розміру відносно первинного обсягу відповідальності Поручителя, зазначеного в розділі 2 Договору поруки. Відповідальність у збільшеному обсязі, як це зазначено вище, Поручитель приймає на себе в повному обсязі та на умовах солідарності з Позичальником.

Своїми підписами у Додатковій угоді №2 від 19.01.2010 року. Додатковій угоді №3 від 11.11.2010 року, Додатковій угоді №4 від 28.09.2012 року до кредитного договору №014/1676/81/03682 від 31.07.2007 року, Додатковій угоді №1 від 19.01.2010 року, Додатковій угоді №3 від 11.11.2010 року, Додатковій угоді №4 від 28.09.2012 року до кредитного договору №014/1676/3/11106 від 04.03.2008 року відповідач ОСОБА_2 засвідчила, що вона ознайомлена з їх умовами та не заперечує щодо укладення ОСОБА_1 вказаних Додаткових угод та будь-яких інших додаткових угод до вищезазначених кредитних договорів.

27.05.2014 року між ПУАТ «Фідобанк» та ТОВ «Факторингова компанія «Глобал Фінанс» був укладений договір про відступлення права вимоги №2, відповідно до якого ТОВ «Факторингова компанія «Глобал Фінанс» набуло права вимоги за кредитними договорами №014/1676/81/03682 від 31.07.2007 року, №014/1676/3/11106 від 04.03.2008 року, укладеними між ОСОБА_1 та ВАТ «Ерсте Банк», правонаступником якого є ПУАТ «Фідобанк».

18.05.2015 року між ТОВ «Факторингова компанія «Глобал Фінанс» та ТОВ «Фінанс Траст Груп» був укладений договір про відступлення права вимоги №96, відповідно до якого ТОВ «Фінанс Траст Груп» набуло права вимоги за кредитними договором №014/1676/81/03682, укладеним 31.07.2007 року між ОСОБА_1 та ВАТ «Ерсте Банк».

27.04.2015 року між ТОВ «Факторингова компанія «Глобал Фінанс» та ТОВ «Фінанс Траст Груп» був укладений договір про відступлення права вимоги №34, відповідно до якого ТОВ «Фінанс Траст Груп» набуло права вимоги за кредитним договором №014/1676/3/11106, укладеним 04.03.2008 року між ОСОБА_1 та ВАТ «Ерсте Банк».

13.09.2017 року між ТОВ «Фінанс Траст Груп» та ТОВ «Фінансова компанія «Інновація» було укладено договори про відступлення права вимоги (факторингу) №198, та №199, відповідно до яких ТОВ «Фінанс Траст Груп» набуло права вимоги за кредитними договорами №014/1676/81/03682 від 31.07.2007 року, №014/1676/3/11106 від 04.03.2008 року, укладеними між ОСОБА_1 та ВАТ «Ерсте Банк».

Судом встановлено, що ВАТ «Ерсте Банк» у повному обсязі виконало свої зобов`язання за кредитним договором №014/1676/81/03682 від 31.07.2007 року та кредитним договором №014/1676/3/11106 від 04.03.2008 року та надало відповідачу грошові кошти у сумі 16000,00 доларів США та 14500,00 доларів США.

Факт отримання ОСОБА_1 грошових коштів у сумі 16000,00 доларів США за кредитним договором №014/1676/81/03682 від 31.07.2007 року та у сумі 14500,00 доларів США та кредитним договором №014/1676/3/11106 від 04.03.2008 року підтверджується заявами на видачу готівки №20 від 31.07.2007 року та №1676/41571 від 04.03.2008 року.

У зв`язку з невиконанням ОСОБА_1 своїх зобов`язань за кредитним договором №014/1676/3/11106 від 04.03.2008 року і наявністю простроченої заборгованості по чергових платежах у сумі 720,58 доларів США, яку відповідач повинен був погасити в строк до 15.04.2009 року, ПАТ «Ерсте Банк» 04.05.2009 року надіслало ОСОБА_1 повідомлення-вимогу за вих. №27.00/221 про погашення простроченої заборгованості за кредитом у сумі 785,93 долари США та дострокове виконання зобов`язань за кредитом- погашення основної суми кредиту у розмірі 13291,70 доларів США у тридцятиденний строк.

20.06.2012 року за вих. №27.00/178 ПАТ «Ерсте Банк» направило ОСОБА_1 та його поручителю ОСОБА_2 вимогу про погашення у 30-денний термін заборгованості за кредитним договором №014/1676/81/03682 від 31.07.2007 року у повному обсязі у сумі 14886,14 доларів США, з яких: заборгованість за кредитом - 14265,98 доларів США; заборгованість за відсотками - 620,16 доларів США.

01.04.2013 року ПАТ «Ерсте Банк» направило відповідачам лист-вимогу за вих. №27.Р.О/93 про дострокове погашення заборгованості за кредитним договором №014/1676/81/03682 від 31.07.2007 року, яка станом на 16.03.2013 року становить 15065,70 доларів США, з яких: заборгованість за кредитом - 14265,87 доларів США; заборгованість за відсотками - 799,83 доларів США та лист-вимогу за вих. №27.Р.О/92 про дострокове погашення заборгованості за кредитним договором №014/1676/3/11106 від 04.03.2008 року, яка станом на 16.03.2013 року становить 11246,09 доларів США, з яких: заборгованість за кредитом - 10555,08 доларів США, заборгованість за відсотками - 691,01 доларів США.

Рішенням Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області від 13.01.2015 року та додатковим рішенням суду від 10.03.2015 року у задоволенні позову ОСОБА_1 до ПУАТ «Фідобанк» про визнання недійсними п.1.6 кредитного договору №014/1676/81/03682 від 31.07.2007 року, укладеного між ОСОБА_1 та ПАТ «Ерсте Банк», в редакції згідно додаткової угоди №2 від 19.01.2010 року до кредитного договору №014/1676/81/03682 від 31.07.2007 року; п.9.1 кредитного договору №014/1676/81/03682 від 31.07.2007 року, укладеного між ОСОБА_1 та ПАТ «Ерсте Банк»; п.1.6 кредитного договору №014/1676/3/11106 від 04.03.2008 року, укладеного між ОСОБА_1 та ПАТ «Ерсте Банк», в редакції згідно додаткової угоди №1 від 19.01.2010 року до кредитного договору №014/1676/3/11106 від 04.03.2008 року; п.9.1 кредитного договору №014/1676/3/11106 від 04.03.2008 року, укладеного між ОСОБА_1 та ПАТ «Ерсте Банк» відмовлено.

Ухвалою апеляційного суду Тернопільської області від 07.04.2015 року рішення Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області від 13.01.2015 року залишено без змін.

Згідно наданих ТОВ «Фінанс Траст Груп» довідок №48 та №49 від 14.07.2015 року заборгованість ОСОБА_1 за кредитними договорами, укладеними із ВАТ «Ерсте Банк» станом на 10.07.2015 року становить:

- за кредитним договором №014/1676/81/03682 від 31.07.2007 року 16120,15 доларів США, з яких: 14265,87 доларів США - заборгованість за кредитом; 1854,28 доларів США - заборгованість за відсотками;

- за кредитним договором №014/1676/3/11106 від 04.03.2008 року - 12107,22 доларів США, з яких: 10555,08 доларів США - заборгованість за кредитом; 1552,14 доларів США - заборгованість за відсотками.

Постановляючи рішення суд першої інстанції виходив з того, що відповідач ОСОБА_1 , що є позичальником та ОСОБА_2 , що є поручителем порушили умови виконання кредитних договорів а тому є відповідальними перед позивачем як солідарні боржники.

З таким висновком суду слід погодитись, оскільки він відповідає вимогам закону та грунтується на матеріалах справи.

Зобов`язання виникають із підстав, передбачених статтею 11 ЦК України, зокрема договорів.

Згідно ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

У відповідності до ч.2 ст. 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 Глави 71 ЦК України.

Відповідно до ч.1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строку та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч.2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому.

Положеннями ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору. Якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк - ч.1 ст. 530 ЦК України.

За нормами ст. 610 Цивільного кодексу України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, у тому числі і сплата неустойки.

Відповідно до ч.1 ст. 553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником

За змістом ч.ч.1, 2 ст. 554 ЦК України у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором, як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

Таким чином, з врахуванням встановлених обставин у справі та зазначених норм права, суд першої інстанції дійшов обгрунтованого висновку про порушення відповідачами умов кредитних договорів щодо повернення заборгованості, а тому правильно визнав їх відповідальними за порушення умов кредитних договорів.

Разом з тим, визначаючи, що з ОСОБА_1 та ОСОБА_2 в користь ТОВ «Фінансова компанія «Інновація» до стягнення підлягає заборгованість за кредитним договором №014/1676/81/03682 від 31.07.2007 року у сумі 16120,15 доларів США та заборгованість за кредитним договором №014/1676/3/11106 від 04.03.2008 року у сумі 12107,22 долари США, а всього на загальну суму 28227,37 доларів США, суд першої інстанції залишив поза увагою, що у зв`язку із зміною кредитором дати остаточного повернення кредиту за двома кредитними договорами право кредитодавця нараховувати передбачені договорами проценти припиняється.

Дана позиція висловлена у постанові Великої Палати Верховного Суду від 28.03.2018р. № 444/9519/12, згідно якої право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування або у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч.2 ст. 1050 ЦК України (пункт 54).

Вище зазначено, що ПАТ «Ерсте Банк» направило відповідачам лист-вимогу за вих. №27.Р.О/93 від 01.04.2013 року про дострокове погашення заборгованості за кредитним договором №014/1676/81/03682 від 31.07.2007 року, яка станом на 16.03.2013 року становить 15065,70 доларів США, з яких: заборгованість за кредитом - 14265,87 доларів США; заборгованість за відсотками - 799,83 доларів США та лист-вимогу за вих. №27.Р.О/92 про дострокове погашення заборгованості за кредитним договором №014/1676/3/11106 від 04.03.2008 року, яка станом на 16.03.2013 року становить 11246,09 доларів США, з яких: заборгованість за кредитом - 10555,08 доларів США, заборгованість за відсотками - 691,01 доларів США.

Виходячи з наведеного, починаючи з 09.04.2013 року у Позичальника виник обов`язок повернути усю суму заборгованості, оскільки був змінений термін повернення кредиту, право нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитними коштами припинилося.

Згідно вимоги банк просив за кредитним договором №.014/1676/81/03682 від 31.07.2007 року повернути заборгованість, яка станом на 16.03.2013р. становила 15065,70 дол. США, з яких 14265,87 дол. США тіло та 799,83 дол. США відсотки.

Станом на 09.04.2013р. (тобто дату дострокового повернення кредиту) сума процентів за кредитним договором №.014/1676/81/03682 від 31.07.2007 року становила 925,85 дол. США, = (кількість днів в період з 16.03.2013 по 09.04.2013р. становила 26 днів; відсоткова ставка 12,5% річних; розмір відсотків за 26 днів = 14 265,87 дол. США х 12,5% / 365 днів х 26 днів = 127,02 дол. США. 799,83 дол. (розмір заборгованості по відсотках станом на 16.03.2013р) + 127,02 дол. США (розмір відсотків за період з 16.03.2013 по 09.04.2013р.) = 926,85 дол. США). Отже, станом на 09.04.2013р. - дату остаточного погашення кредиту сума заборгованості по тілу кредиту становила 14 265,87 дол. США , а по відсотках 926,85 дол. США відсотків.

Як вбачається із розрахунку заборгованості по вказаному договору у період після 09.04.2013р. (зміненої дати остаточного повернення кредиту) позичальником було оплачено відсотків на суму 1085,35 дол. США (13.06.2013р. оплачено 43,40 дол. США, 02.08.2013 оплачено 351,11 дол. США, 17.09.2013 оплачено 8,47 дол. США, 31.10.2013р. 682,37 дол. США).

Оскільки заборгованість станом на 09.04.2013р. становила 926,85 дол. США, а оплачено було 1085,35 дол. США, то на час пред`явлення позову заборгованість по відсотках була повністю погашена.

А відтак позов в частині стягнення відсотків за кредитним договором №.014/1676/81/03682 від 31.07.2007 року не підлягає до задоволення.

Встановлено, що згідно вимоги банк просив достроково повернути кредитну заборгованість по кредитному договору № 014/1676/3/11106 від 04.03.2008р., яка станом на 16.03.2013р. становила 11 246,09 дол. США з яких 10 555,08 дол. США тіло кредиту та 691,01 дол. США борг по відсотках.

Станом на 09.04.2013р. (тобто дату дострокового повернення кредиту) сума процентів за даним кредитним договором становила 101,50 дол. США, = (кількість днів в період з 16.03.2013 по 09.04.2013р. становила 26 днів; відсоткова ставка 13,5% річних; розмір відсотків за 26 днів = 10555,08 дол. США х 13,5% / 365 днів х 26 днів = 101,50 дол. США. 691,04 дол. (розмір заборгованості по відсотках станом на 16.03.2013р) + 101,50 дол. США (розмір відсотків за період з 16.03.2013 по 09.04.2013р.) = 792,54 дол. США). Отже, станом на 09.04.2013р. - дату остаточного погашення кредиту сума заборгованості по тілу кредиту становила 10555,08 дол. США, а по відсотках 792,54 дол. США відсотків.

Як вбачається із розрахунку заборгованості по вказаному договору у період після 09.04.2013р. (зміненої дати остаточного повернення кредиту) позичальником було оплачено відсотків на суму 848,65 дол. США (13.06.2013р. оплачено 17,60 дол. США, 02.08.2013 оплачено 249,89 дол. США, 17.09.2013 оплачено 113,53 дол. США, 31.10.2013р. 467,63 дол. США).

Оскільки заборгованість станом на 09.04.2013р. становила 792,54 дол. США, а оплачено було 848,65 дол. США, то на час пред`явлення позову заборгованість по відсотках була повністю погашена.

А відтак, позов в частині стягнення відсотків по даному кредитному договору також не підлягає до задоволення.

Виходячи з наведеного, суд апеляційної інстанції вважає, що рішення суду першої інстанції слід змінити, зменшивши розмір заборгованості на суму нарахованих процентів.

Доводи в апеляційній скарзі про те, TOB «Факторингова компанія «Глобал Фінанс», TOB «Фінанс Транс Груп», ТОВ «Фінансова компанія «Інновація» із-за відсутності генеральної ліцензії НБУ для отримання платежів у іноземній валюті є такими, що прострочили виконання зобов`язання, а тому у відповідачів відсутній обов`язок про сплаті відсотків, є безпідставні, оскільки зазначення у кредитному договорі надання кредитних коштів у іноземній валюті та набуття в подальшому іншою особою права вимоги за таким кредитним договором не зобов`язує її отримувати ліцензію НБУ на здійснення валютних операцій.

Керуючись ст. ст. 35 ч.1, 259 ч.1.2.8, 374 ч.1 п.2, 376, 381 ч.1,3, 382 - 384, 389 ч.1 п. 2, 390 ЦПК України, суд апеляційної інстанції,-

ПОСТАНОВИВ :

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 задовольнити частково.

Рішення Тернопільського міськрайонного суду від 25 червня 2019 року змінити та постановити нове рішення яким зменшити заборгованість за кредитним договором №014/1676/81/03682 від 31.07.2007 року із суми 16120 (шістнадцять тисяч сто двадцять) доларів США 15 центів до 14265,87 доларів США та заборгованість за кредитним договором №014/1676/3/11106 від 04.03.2008 року із суми 12107 (дванадцять тисяч сто сім) доларів США 22 центи до 10555,08 доларів США, а саме:

стягнути солідарно з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , проживає АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ), ОСОБА_2 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 , проживає АДРЕСА_2 , ідентифікаційний номер: НОМЕР_2 ) в користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інновація» (03035, м. Київ, вул. Сурікова,3 ) заборгованість за кредитним договором №014/1676/81/03682 від 31.07.2007 року у сумі 14265,87 доларів США

стягнути солідарно з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , проживає АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ), ОСОБА_2 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 , проживає АДРЕСА_2 , ідентифікаційний номер: НОМЕР_2 ) в користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інновація» (03035, м. Київ, вул. Сурікова,3 ) заборгованість за кредитним договором №014/1676/3/11106 від 04.03.2008 року у сумі 10555,08 доларів США.

В решті рішення суду залишити без змін.

Судові витрати, понесені у зв`язку з переглядом справи у суді апеляційної інстанції, покласти на сторони в межах ними понесених.

Постанова набирає законної сили з дня її прийняття, але може бути оскаржена в касаційному порядку до Верховного Суду протягом тридцяти днів з дня складання повного судового рішення.

Повне судове рішення складено 13 листопада 2019 року.

Головуючий -

Судді -