Постанова

Іменем України

14 листопада 2019 року

м. Київ

справа № 155/589/16-ц

провадження № 61-20492св18

Верховний Суд у складі колегії суддів Другої судової палати Касаційного цивільного суду: Краснощокова Є. В. (суддя-доповідач), Дундар І. О., Крата В. І.,

учасники справи:

позивач - Публічне акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк»,

відповідач - ОСОБА_1,

розглянув у попередньому судовому засіданні у порядку письмового провадження касаційну скаргу Публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» на рішення Горохівського районного суду Волинської області від 12 грудня 2016 року у складі судді Шмідта С. А. та ухвалу апеляційного суду Волинської області від 02 березня 2017 року у складі колегії суддів: Здрилюк О. І., Карпук А. К., Бовчалюк З. А.

ОПИСОВА ЧАСТИНА

Короткий зміст позовних вимог

У травні 2016 року Публічне акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» (далі - ПАТ КБ «ПриватБанк») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

В обґрунтування позовних вимог зазначало, що 24 лютого 2010 року між

ПАТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір б/н, згідно умов якого відповідач ОСОБА_1 отримав кредит у розмірі 5 500,00 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 30 % річних на суму залишку заборгованості за кредитом і з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами Банку» складає між ним та банком договір про надання банківських послуг.

У зв`язку з неналежним виконанням позичальником зобов`язань за кредитним договором станом на 29 лютого 2016 року утворилась заборгованість у розмірі 11 140,51 грн, яка складається: із заборгованості за кредитом у розмірі

5 284,79 грн; заборгованості за процентами за користування кредитом у розмірі 4 849,03 грн; 500,00 грн - штрафу (фіксована частина); 506,69 грн - штрафу (процентна складова).

Посилаючись на наведене, ПАТ КБ «ПриватБанк» просило стягнути

з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором у розмірі 11 140,51 грн.

Короткий зміст рішення суду першої та апеляційної інстанцій

Рішенням Горохівського районного суду Волинської області від 12 грудня

2016 року, залишеним без змін ухвалою апеляційного суду Волинської області від 02 березня 2017 року, у задоволенні позову ПАТ КБ «ПриватБанк» відмовлено.

Ухвалюючи рішення у справі, суд першої інстанції, з висновком якого погодився й суд апеляційної інстанції, виходив із недоведеності позовних вимог, оскільки грошові кошти були зняті з картки ОСОБА_1 сторонніми особами без його волі та особистої участі.

Аргументи учасників справи

У березні 2017 року ПАТ КБ «ПриватБанк» подало до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ касаційну скаргу, у якій, посилаючись на порушення судами норм матеріального та процесуального права, просить скасувати оскаржувані судові рішення та передати справу на новий розгляд до суду першої інстанції.

Касаційна скарга мотивована тим, що суди попередніх інстанцій належним чином не дослідили обставин справи та не перевірили доводи позивача щодо розміру заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою та Тарифами банку складають договір, однак свої зобов`язання не виконав, внаслідок чого утворилася заборгованість.

Крім того, відповідач порушив Умови та правила надання банківських послуг, оскільки своїми діями сприяв незаконному використанню інформації, яка дала змогу ініціювати третій особі провести платіжну операцію з перерахунку кредитних коштів у системі «Портмоне».

Станом на час розгляду справи у Верховному Суді відзиву (заперечень) на касаційну скаргу не надходило.

Рух справи

Ухвалою Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних

і кримінальних справ від 26 червня 2017 року відкрито касаційне провадження

в цій справі.

Відповідно до підпункту 4 пункту 1 розділу XIII «Перехідні положення» ЦПК України у редакції Закону України від 03 жовтня 2017 року № 2147-VIII «Про внесення змін до Господарського процесуального кодексу України, Цивільного процесуального кодексу України, Кодексу адміністративного судочинства України та інших законодавчих актів» касаційні скарги (подання) на судові рішення у цивільних справах, які подані і розгляд яких не закінчено до набрання чинності цією редакцією Кодексу, передаються до Касаційного цивільного суду та розглядаються спочатку за правилами, що діють після набрання чинності цією редакцією Кодексу.

Відповідно до статті 388 ЦПК України судом касаційної інстанції у цивільних справах є Верховний Суд.

На підставі підпункту 6 пункту 1 розділу XIII «Перехідні положення» ЦПК України справа передана до Касаційного цивільного суду.

МОТИВУВАЛЬНА ЧАСТИНА

Позиція Верховного Суду

Касаційна скарга не підлягає задоволенню з таких підстав.

Судами встановлено, що 24 лютого 2010 року між ПАТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір, відповідно до умов якого останній був наданий кредит у розмірі 5500,00 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку, зі сплатою 30 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Згідно розрахунку ПАТ КБ «ПриватБанк» за зазначеним договором, станом на

02 лютого 2015 року кредитна заборгованість у ОСОБА_1 відсутня,

а залишок становив 2 093,25 грн.

03 лютого 2015 року здійснено операцію «переказ зі своєї картки» на загальну суму 7379,31 грн, у зв`язку із чим виникла заборгованість у розмірі 5 286,00 грн.

Зазначена заборгованість виникла у зв`язку із несанкціонованим списанням цих коштів із рахунку ОСОБА_1 , про що останній відразу ж повідомив

ПАТ КБ «ПриватБанк» по телефону на номер банку 3700.

Крім того, 05 лютого 2015 року ОСОБА_1 звернувся із заявою про вчинення злочину у Горохівський відділ поліції, що підтверджується витягом із кримінального провадження.

Із витягу з кримінального провадження № 0000042 вбачається, що 05 лютого 2015 року відомості про повідомлене ОСОБА_1 кримінальне правопорушення, передбачене частиною першою статті 190 КК України, були внесені до Єдиного реєстру досудових розслідувань. Зокрема, що 03 лютого 2015 року невстановлена особа шляхом обману за зловживання довірою із належної ОСОБА_1 банківської картки № НОМЕР_1 заволоділа грошовими коштами на суму 7 176,00 грн.

У результаті зазначених дій ОСОБА_1 банком 09 лютого 2015 року було перевидано нову платіжну картку.

Банком несанкціонована транзакція не скасована і грошові кошти на картці/рахунку відповідача не відновлені.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно зі статтею 1073 ЦК України у разі несвоєчасного зарахування на рахунок грошових коштів, що надійшли клієнтові, їх безпідставного списання банком

з рахунка клієнта або порушення банком розпорядження клієнта про перерахування грошових коштів з його рахунка банк повинен негайно після виявлення порушення зарахувати відповідну суму на рахунок клієнта або належного отримувача, сплатити проценти та відшкодувати завдані збитки, якщо інше не встановлено законом.

У постанові Верховного Суду України від 13 травня 2015 року у справі

№ 6-71цс15 зазначено, що «відповідно до пунктів 6.7, 6.8 Положення № 223 банк у разі здійснення недозволеної або некоректно виконаної платіжної операції, якщо користувач невідкладно повідомив про платіжні операції,що ним не виконувалися або які були виконані некоректно, негайно відшкодовує платнику суму такої операції та, за необхідності, відновлює залишок коштів на рахунку до того стану, у якому він був перед виконанням цієї операції. Користувач не несе відповідальності за здійснення платіжних операцій, якщо спеціальний платіжний засіб було використано без фізичного пред`явлення користувачем або електронної ідентифікації самого спеціального платіжного засобу та його держателя, крім випадків, коли доведено, що користувач своїми діями чи бездіяльністю сприяв втраті, незаконному використанню персонального ідентифікаційного номера або іншої інформації, яка дає змогу ініціювати платіжні операції. Не встановивши обставин, які безспірно доводять, що користувач своїми діями чи бездіяльністю сприяв втраті, незаконному використанню ПІН-коду або іншої інформації, яка дає змогу ініціювати платіжні операції, касаційний суд дійшов помилкового висновку про вину ОСОБА_1 як підставу цивільно-правової відповідальності. Висновки судів про те, що операції щодо зняття

з платіжної картки ОСОБА_1 спірної суми супроводжувались правильним вводом ПІН-коду вказаної картки, а умовами договору від 5 лютого 2010 року передбачено обов`язок позивача щодо нерозголошення даного ПІН-коду, що виключає можливість задоволення позову про стягнення з банку на користь позивача спірної суми, є помилковими, оскільки такі висновки судів не свідчать про те, що користувач своїми діями чи бездіяльністю сприяв втраті, незаконному використанню ПІН-коду або іншої інформації, яка дає змогу ініціювати платіжні операції».

Відповідно до частин першої - четвертої статті 60 ЦПК України (в редакції, чинній на момент ухвалення оскаржених судових рішень) кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків встановлених статтею 61 цього Кодексу. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у сторін та інших осіб, які беруть участь у справі виникає спір. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.

Згідно зі статтею 179 ЦПК України (в редакції, чинній на момент ухвалення оскаржених судових рішень) предметом доказування під час судового розгляду є факти, які обґрунтовують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для вирішення справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. Для встановлення у судовому засіданні фактів досліджуються показання свідків, письмові та речові докази, висновки експертів.

Отже, доведенню позивачем підлягають обставини, що свідчитимуть, що користувач своїми діями чи бездіяльністю сприяв втраті, незаконному використанню ПІН-коду або іншої інформації, яка дає змогу ініціювати платіжні операції від його імені. В разі недоведеності таких обставин, необхідно виходити з відсутності вини користувача у перерахуванні чи отриманні спірних грошових коштів.

Суд першої інстанції, з висновком якого погодився суд апеляційної інстанції, правильно виходив з того, ПАТ КБ «ПриватБанк» не підтвердив належними

і допустимими доказами обставин, які б безспірно доводили, що ОСОБА_1 , як користувач кредитної картки, своїми діями чи бездіяльністю сприяв у доступі до відомостей по кредитній картці, його особового рахунку, акаунту чи мобільного додатку «Приват-24», незаконному використанню ПІН-коду або іншої інформації, яка дала змогу ініціювати платіжну операцію 03 лютого 2015 року щодо перерахування з його карткового рахунку грошових коштів на загальну суму 7 379, 31 грн. При цьому відповідач повідомив ПАТ КБ «ПриватБанк» та правоохоронним органам про вчинений злочин. За таких обставин відповідач не несе відповідальності за відповідну платіжну операцію і суди обґрунтовано відмовили в задоволенні позовних вимог.

Висновки за результатами розгляду касаційної скарги

Доводи касаційної скарги не дають підстав для висновку, що оскаржені рішення постановлено без додержання норм матеріального і процесуального права та зводяться до переоцінки доказів у справі, що відповідно до положень статті 400 ЦПК України знаходиться поза межами повноважень Верховного Суду.

У зв`язку з наведеним колегія суддів залишає касаційну скаргу без задоволення, оскаржені рішення ? без змін.

Керуючись статтями 400, 401, 410, 416 ЦПК України, Верховний Суд у складі колегії суддів Другої судової палати Касаційного цивільного суду

ПОСТАНОВИВ:

Касаційну скаргу Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» залишити без задоволення.

Рішення Горохівського районного суду Волинської області від 12 грудня

2016 рокута ухвалу апеляційного суду Волинської області від 02 березня

2017 року залишити без змін.

Постанова суду касаційної інстанції набирає законної сили з моменту її прийняття, є остаточною і оскарженню не підлягає.

Судді: Є. В. Краснощоков

І. О. Дундар

В. І. Крат