ДНІПРОВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
Провадження № 22-ц/803/896/19 Справа № 201/3104/17 Головуючий у першій інстанції: Ткаченнко Н.В. Суддя-доповідач: Красвітна Т. П.
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

26 березня 2019 року колегія суддів Судової палати з розгляду цивільних справ Дніпровського апеляційного суду у складі:

головуючого - Красвітної Т.П.,

суддів: Свистунової О.В., Єлізаренко І.А.,

при секретарі Вітько Є.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Дніпро цивільну справу по апеляційній скарзі Акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" на рішення Жовтневого районного суду м .Дніпропетровська від 02 липня 2018 року по справі за позовом ОСОБА_3 до Акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" про стягнення грошових коштів за договорами банківських вкладів, відсотків та 3 % річних, -

ВСТАНОВИЛА:

У лютому 2017 року ОСОБА_3 звернулась до суду з даним позовом, посилаючись на те, що 02.07.2012 року між ОСОБА_3 та ПАТ КБ «ПриватБанк» було укладено договір №SAMDN3611 (Вклад «Депозит VIP») на строк 366 днів до 02.07.2013 року включно. Сума вкладу за договором становила 400000,00 дол. США, до договору було відкрито депозитний рахунок НОМЕР_2. Також 16.08.2012 року між позивачкою та ПАТ КБ «ПриватБанк» було укладено договір №SAMDN8607 (Вклад «Депозит VIP») на строк 366 днів до 16.08.2013 року включно, сума вкладу якого становила 895000,00 дол. США; до договору було відкрито депозитний рахунок НОМЕР_4. З настанням в 2013 році строку закінчення дії договорів позивачка не зверталася до банку з вимогою про повернення вкладів, тому вони згідно до умов п.7 договорів продовжували діяти ще на один рік та відповідна автоматична пролонгація мала місце до 2017 року. При цьому розрахунок відсотків на кожен новий строк проводився по відсотковій ставці, яка діє у банку для продовжених депозитних вкладів. Пункт 16 договорів №SAMDN3611, №SAMDN8607 передбачає, що сторони мають право достроково розірвати договір, повідомивши про це другу сторону за дні до дати розірвання договору. 02.02.2017 року ОСОБА_3 до банку було надіслано заяву про розірвання з 17.02.2017 року договорів банківського вкладу №SAMDN3611 та №SAMDN8607 та виплати суми вкладів і нарахованих відсотків, заява була отримана банком. Проте, вимога вкладника банком виконана не була. Останнім документом, що містив відомості щодо суми коштів на депозитному рахунку НОМЕР_2 є довідка №41643644 від 11.06.2014 року, згідно якої станом на 11.06.2014 року ОСОБА_3 має в ПАТ КБ «ПриватБанк» рахунок, на якому розміщено 1209427,40 дол. США, а оскільки банком не надаються змістовні відповіді на письмові заяви представника позивачки про надання інформації щодо залишку коштів на депозитних рахунках, розмір нарахованих процентів самостійно розраховано позивачкою за період з 11.06.2014 року до дати дострокового розірвання договорів за ініціативою вкладника по 17.02.2017 року у розмірі 323728,92 дол. США. Отже, ОСОБА_3, як вкладник за договорами вкладу, зі свого боку виконала усі покладені на неї договорами та законодавством зобов'язання, зокрема, звернулась до банку з вимогою про повернення суми вкладів та ПАТ КБ «ПриватБанк» зобов'язаний був належним чином виконати покладені на нього зобов'язання, проте, відповідач не здійснив виплату суми вкладів та нарахованих відсотків. Під час телефонної розмови представниками банку було повідомлено, що на даний час банком не здійснюються виплати за депозитними договорами, укладеними на території Автономної Республіки Крим, у зв'язку з її окупацією. Тому, уточнивши позовні вимоги, позивач просила стягнути на свою користь з ПАТ КБ «ПриватБанк» грошові кошти у розмірі 1678554,61 дол. США (які складаються із суми вкладу за договорами №SAMDN3611 від 02.07.2012 року та №SAMDN8607 від 16.08.2012 року у розмірі 1209427,40 дол.США та відсотків у сумі 469127,21 дол. США), а також 3% річних в розмірі 1582949,73 грн. (а.с. 33-37 т.2).

Рішенням Жовтневого районного суду м. Дніпропетровська від 02 липня 2018 року позовні вимоги задоволено частково, стягнуто з Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» на користь ОСОБА_3 грошові кошти в сумі 1535683, 41 дол. США, що станом на 02.07.2018 року складає 40430695,80 грн., з яких сума грошових коштів за договором №SAMDN3611 від 02.07.2012 року в розмірі 1209427,40 дол. США, яка обліковується на депозитному рахунку НОМЕР_2 та нараховані за період з 11.06.2014 року по 02.05.2018 року відсотки в розмірі 326256,01 дол. США.; стягнуто з Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» на користь ОСОБА_3 3% проценти річних за прострочення виконання грошових зобов'язань за договором №SAMDN3611 від 02.07.2012 року у розмірі 1140542,44 грн.; стягнуто з відповідача на користь ОСОБА_3 судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 8000,00 грн.; судовий збір, сплачений ОСОБА_3 у більшому розмірі по квитанціям №ПН10143 від 23.02.2017 року (8000,00 грн.), №ПН561 від 01.06.2017року (2847,60 грн.), №ПН2778 від 06.10.2017р. (8000,00 грн.), №ПН5503 від 15.02.2018 року (8100,00 грн.) на розрахунковий рахунок 0005, МФО отримувача 805012, код отримувача 37989269, банк отримувача ГУ ДКСУ у Дніпропетровській області, отримувач Жовтневий районний суд м. Дніпропетровська, призначення платежу - судовий збір, вирішено повернути ОСОБА_3; в задоволенні іншої частини позовних вимог відмовлено.

В апеляційній скарзі АТ КБ "ПриватБанк", посилаючись на неповне з'ясування обставин справи, що мають значення для справи, порушення норм процесуального права та неправильне застосування норм матеріального права, ставить питання про скасування оскаржуваного рішення в частині задоволених позовних вимог та ухвалення у цій частині нового судового рішення про відмову в задоволенні позовних вимог у повному обсязі.

Розглянувши матеріали справи, перевіривши законність та обґрунтованість рішення суду в межах доводів апеляційної скарги і заявлених позовних вимог, колегія суддів дійшла висновку про наявність підстав для часткового задоволення апеляційної скарги, скасування оскаржуваного рішення з ухваленням нового судового рішення про часткове задоволення позовних вимог, виходячи з наступного.

Встановлено та стверджується зібраними у справі доказами, що 02 липня 2012 року у м.Сімферополі АР Крим між ОСОБА_3 та ПАТ КБ «ПриватБанк» було укладено договір №SAMDN3611 (Вклад «Депозит VIP»), відповідно до якого клієнт передає, а банк приймає грошові кошти в розмірі 400000,00 дол. США на строк 366 днів до 02.07.2013 року включно з відсотковою ставкою 10% річних (а.с. 11, 63 т.1).

За умовами вказаного вище договору було відкрито депозитний рахунок НОМЕР_2 та видано ощадну книжку НОМЕР_3.

Згідно квитанції №15 Tr.N CAGRAGR83683 від 02.07.2012 року, ОСОБА_3 було передано ПАТ КБ «ПриватБанк» грошові кошти у розмірі 400000,00 доларів США на депозитний рахунок НОМЕР_2 (а.с. 13, 62 т.1).

Також 16 серпня 2012 року між ОСОБА_3 та ПАТ КБ «ПриватБанк» у м.Сімферополі АР Крим було укладено договір №SAMDN8607 (Вклад «Депозит VIP»), відповідно до якого клієнт передає, а банк приймає грошові кошти в розмірі 895000,00 дол. США на строк 366 днів до 16.08.2013 року включно з відсотковою ставкою 10% річних (а.с. 61 т.1).

Згідно договору №SAMDN8607 від 16.08.2012 року було відкрито депозитний рахунок НОМЕР_4 та видано ощадну книжку НОМЕР_5.

Цього ж дня 16 серпня 2012 року ОСОБА_3 було передано ПАТ КБ «ПриватБанк» грошові кошти в розмірі 895000,00 дол. США, які були зараховані на рахунок НОМЕР_4, що підтверджується квитанцією №375039866 Tr.N CAGRAGR29341 від 16.08.2012 року (а.с. 16, 60 т.1).

За змістом пункту 2 договорів банківського вкладу №SAMDN3611 від 02.07.2012 року та №SAMDN8607 від 16.08.2012 року нарахування відсотків по вкладу починається з дня, наступного за днем надходження грошових коштів в банк, та здійснюється за кожен календарний день виходячи з фактичної кількості днів у році за відсотковою ставкою, зазначеною в Таблиці 1. Виплата суми нарахованих відсотків здійснюється банком в строки, визначені періодом нарахування процентів. Клієнт має право отримати нараховані відсотки на раніше 15:00 годин першого банківського робочого дня, наступного за датою укладення договору за цілу кількість періодів нарахування, що минули з моменту укладення цього договору. Протягом строку вкладу на суму нарахованих відсотків по вкладу відсотки не нараховуються, окрім випадків зарахування їх на депозитний рахунок вказаний у Таблиці 1. Виплата відсотків по вкладу здійснюється: шляхом зарахування на рахунок для зарахування відсотків по вкладу, зазначеного в Таблиці 1 та відкритому у банку, або шляхом видачі готівки в касі Банка. День повернення вкладу в період нарахування відсотків не включається (а.с. 61, 63 т.1).

Згідно п. 6 зазначених вище договорів, виплата суми вкладу здійснюється банком, починаючи з першого робочого дня банку по закінченню строку вкладу, зазначеного в таблиці №1.

Пунктом 7 договорів банківського вкладу №SAMDN3611 від 02.07.2012 року та №SAMDN8607 від 16.08.2012 року сторони погодили, що у разі, якщо у строк не пізніше дня закінчення строку вкладу клієнт не заявить банку про повернення вкладу, цей Договір продовжується ще на один строк, зазначений в Таблиці 1 даного договору; договір продовжується неодноразово без явки клієнта; при цьому, вираховування нового строку вкладу починається з дня, наступного за датою закінчення попереднього строку вкладу; при продовженні договору розрахунок відсотків на кожен новий строк вкладу здійснюється за відсотковою ставкою, що діє в банку для продовжуваних депозитних вкладів даної назви і строку на день закінчення попереднього строку вкладу, без укладення додаткових договорів до даного договору; відсотки за черговий строк вкладу нараховуються на суму вкладу з врахуванням довкладень, передбачених п. 2 і 3 даного договору; наступне продовження договору здійснюється в такому ж порядку; з урахуванням програмного забезпечення банку, при продовженні строку вкладу банк має право змінити номер вкладеного рахунку без укладення додаткових договорів до даного договору; при цьому новий номер рахунку відображається у виписці по вклад.

Відповідно до п. 10 договорів банківського вкладу №SAMDN3611 від 02.07.2012 року та №SAMDN8607 від 16.08.2012 року, договір оформляється у двох екземплярах, що мають однакову юридичну силу; один екземпляр договору видається клієнту, інший зберігається в банку; при укладенні договору банком використовується факсимільне відтворення підпису голови правління банку, а також відтворення печатки банку технічними печатними пристроями.

Умовами пункту 16 договорів банківського вкладу №SAMDN3611 від 02.07.2012 року та №SAMDN8607 від 16.08.2012 року передбачено, що сторони мають право достроково розірвати цей договір відповідно до чинного законодавства, повідомив про це іншу сторону за два банківських дня до дати розірвання договору. При розірванні договору за ініціативою банку клієнту повертається сума вкладу та сплачуються відсотки, нараховані в розмірі, передбаченому в Таблиці 1 цього договору, за фактичний термін користування вкладом. При розірванні договору за ініціативою клієнта до настання строку, вказаного в Таблиці 1, у клієнта виникає зобов'язання повернути банку суму нарахованих відсотків, враховуючи суму фактично сплачених відсотків. В цьому випадку банк здійснює нарахування відсотків на суму вкладу за відсотковою ставкою «На вимогу» за фактичний строк користування вкладом та виплачує клієнту суму вкладу та суму відсотків та ставкою вкладу «На вимогу». Суму надмірно сплачених клієнту відсотків клієнт доручає банку утримати з суми вкладу. Сума нарахованих процентів за цілу кількість строків вкладу, що минули з моменту укладення договору, вказаних в Таблиці 1, виплачується в повному обсязі.

За змістом заяв від 02.08.2013 року, позивач доручає банку здійснювати зарахування відсотків по договорам депозитних вкладів №SAMDN3611 від 02.07.2012 року та №SAMDN8607 від 16.08.2012 року на карту Deposit Card НОМЕР_6 (а.с. 66-67 т. 1).

Згідно копії картки Deposit Card НОМЕР_6, строк її дії по липень 2014 року (а.с. 59 т. 1).

Відповідно до заяви на видачу готівки №416258728 та квитанції ПАТ КБ «ПриватБанк», 19.08.2013 року ОСОБА_3 було знято з депозитного рахунку НОМЕР_4 за договором №SAMDN8607 грошові кошти у розмірі 400000,00 дол. США (а.с. 228 т.1).

Також встановлено, що 02 лютого 2017 року ОСОБА_3 на адресу ПАТ КБ «ПриватБанк» було надіслано заяву про розірвання з 17.02.2017 року договорів банківського вкладу №SAMDN3611 від 02.07.2012 року та №SAMDN8607 від 16.08.2012 року та повернення суми вкладу і нарахованих відсотків, що підтверджується копіями відповідних заяв та квитанції поштового відділення (а.с. 21-25 т.1).

Статтями 626, 629 Цивільного кодексу України передбачено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну чи припинення цивільних прав та обов'язків. При цьому договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Згідно ч. 1 ст. 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

Частиною 1 статті 1060 ЦК України передбачено, що договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад).

Відповідно до ч. 2 ст. 1060 ЦК України банк зобов'язаний видати вклад на першу вимогу вкладника. Умова договору про відмову від права на одержання вкладу на першу вимогу є нікчемною.

Згідно вимог ч. 3 ст. 1060 ЦК України, якщо відповідно до договору банківського вкладу вклад повертається вкладникові на його вимогу до спливу строку або до настання інших обставин, визначених договором, проценти за цим вкладом виплачуються у розмірі процентів за вкладами на вимогу, якщо договором не встановлений більш високий процент.

Згідно ст. 1066 ЦК України за договором банківського вкладу банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунку) грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Відповідно до положень ст. 1074 ЦК України обмеження прав клієнта щодо розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається.

Також, відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Пунктом 1.4 Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 03 грудня 2003 року №516, визначено, що залучення банком вкладів (депозитів) юридичних і фізичних осіб підтверджується договором банківського рахунку; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею ощадної книжки; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею ощадного (депозитного) сертифіката; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею іншого документа, що підтверджує внесення грошової суми або банківських металів і відповідає вимогам, установленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту.

За змістом положень Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 12 листопада 2003 року №492 та зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 17 грудня 2003 року за №1172/8493, банки відкривають своїм клієнтам за договором банківського вкладу вкладні (депозитні) рахунки (пункт 1.8); договір банківського вкладу укладається в письмовій формі; один примірник договору зберігається в банку, а другий - банк зобов'язаний надати клієнту під підпис (пункт 1.9); письмова форма договору банківського вкладу вважається дотриманою, якщо внесення грошової суми на вкладний (депозитний) рахунок вкладника підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або іншого документа, що відповідає вимогам, установленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) і звичаями ділового обороту; у договорі банківського вкладу, зокрема, зазначаються: вид банківського вкладу, сума, що вноситься або перераховується на вкладний (депозитний) рахунок, строк зберігання коштів (за строковим вкладом), розмір і порядок сплати процентів або доходу в іншій формі, умови перегляду їх розміру, відповідальність сторін, умови дострокового розірвання договору тощо (пункт 1.10).

Також, пункт 10.1 вказаної вище Інструкції №492 передбачає порядок відкриття вкладних (депозитних) рахунків фізичним особам. Зокрема, після пред'явлення фізичною особою необхідних документів уповноважений працівник банку ідентифікує цю фізичну особу, після чого між банком і фізичною особою укладається в письмовій формі договір банківського вкладу; після укладення договору банківського вкладу фізична особа вносить або перераховує з іншого власного рахунку кошти на вкладний (депозитний) рахунок, після чого на підтвердження укладення договору банківського вкладу і внесення грошових коштів на вказаний рахунок банк видає фізичній особі ощадну книжку або інший документ, що її замінює і який видається згідно з внутрішніми положеннями банку.

Згідно з пунктом 2.9 глави 2 розділу IV Інструкції про ведення касових операцій банками в Україні, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 01 червня 2011 року №174, банк (філія, відділення) зобов'язаний видати клієнту після завершення приймання готівки квитанцію (другий примірник прибуткового касового ордера) або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі. Квитанція або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі, має містити найменування банку (філії, відділення), який здійснив касову операцію, дату здійснення касової операції (у разі здійснення касової операції в післяопераційний час - час виконання операції або напис чи штамп «вечірня» чи «післяопераційний час»), а також підпис працівника банку (філії, відділення), який прийняв готівку, відбиток печатки (штампа) або електронний підпис працівника банку (філії, відділення), засвідчений електронним підписом.

Підпунктами 1.1, 1.3, 1.17 глави 1 «Загальні вимоги до оформлення касових документів» розділу IV «Касові операції банків (філій, відділень) з клієнтами» Інструкції про ведення касових операцій банками в Україні, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 01 червня 2011 року №174, передбачено, що до касових документів, які оформляються згідно з касовими операціями, визначеними цією Інструкцією, належать, зокрема - квитанція, чек банкомата, що формуються платіжними пристроями. Касові документи мають містити такі обов'язкові реквізити: найменування банку, який здійснює касову операцію, дату здійснення операції, зазначення платника та отримувача, суму касової операції, призначення платежу, підписи платника або отримувача та працівників банку, уповноважених здійснювати касову операцію.

За операціями з видачі готівки або приймання її для зарахування на відповідний рахунок із застосуванням платіжних пристроїв формується та роздруковується відповідний касовий документ (квитанція/чек банкомата, сліп) на паперовому носії, який видається клієнту. За операціями з видачі готівки із застосуванням банкомата формується і роздруковується чек банкомата на вимогу клієнта.

На підтвердження укладання договорів банківського вкладу №SAMDN3611 від 02 липня 2012 року та №SAMDN8607 від 16 серпня 2012 року з ПАТ КБ «ПриватБанк» ОСОБА_3 до матеріалів справи додано оригінали та копії таких договорів, складених у простій письмовій формі, підписаних від імені банку повноважною особою та клієнтом. Договори містять усі умови, необхідні для договору даного виду, а саме розмір вкладу, розмір відсотків за користування вкладом, порядок їх нарахування, строк дії договору (а.с. 61,63 т.1). Крім того, на підтвердження укладення договорів позивачем надано оригінали та копії квитанцій про відповідні банківські операції №15 Tr.N CAGRAGR83683 від 02.07.2012 року про зарахування на депозитний рахунок НОМЕР_2 400000,00 доларів США та №375039866 Tr.N CAGRAGR29341 від 16.08.2012 року про зарахування на депозитний рахунок НОМЕР_4 895000,00 дол. США (а.с. 60, 62 т.1). Вказані квитанції містять найменування банку, дату здійснення касової операції; відомості про платника, призначення платежу, підписи працівників банку та платника, і свідчать про внесення коштів за вказаними договорами на відповідні рахунки; також надано копію письмової вимоги до відповідача про виконання умов договорів шляхом виплати вкладу і процентів (а.с. 21-23, 24, 25 т.1).

Суду апеляційної інстанції надано оригінали вказаних вище договорів банківського вкладу та квитанцій, які досліджені в судовому засіданні та долучені до матеріалів справи.

Виходячи з викладеного, надавши належної оцінки представленим у справі доказам у їх сукупності; встановивши факт укладення між сторонами договору вкладу №SAMDN3611 від 02.07.2012 року (Вклад "Депозит VIP"), доведеність отримання ПАТ КБ "ПриватБанк" за умовами вказаного договору суми вкладу в розмірі 400000,00 дол. США, відсутність доказів виконання відповідачем цього зобов'язання, повернення суми вкладу та відсотків; встановивши факт звернення позивача 02 лютого 2017 року із заявою до банку про розірвання вказаного договору банківського вкладу з 17.02.2017 року та про відмову від пролонгації договору вкладу на новий термін, - колегія приходить до висновку про наявність підстав для стягнення з АТ КБ "ПриватБанк" на користь ОСОБА_3 за вказаним договором суми вкладу в розмірі 400000,00 дол. США, відсотків за період з 02.07.2012 року по 16.02.2017 року в сумі 162926,03 дол. США, 3% річних за період з 17.02.2017 року по 02.05.2018 року в розмірі 20357,87 дол. США, а всього 583283 (п'ятсот вісімдесят три тисячі двісті вісімдесят три) дол. США 90 центів.

При визначенні періоду та розміру нарахування відсотків за договором №SAMDN3611 від 02.07.2012 року колегія виходить з наступного. За період з 02.07.2012 року (початок дії договору) по 04.07.2016 року (останній день повного строку дії пролонгованого договору), тобто за 1464 дні, нарахуванню підлягають проценти, виходячи з передбаченої договором ставки 10% річних, що дорівнює 160438,36 дол. США. За період з 05.07.2016 року по 16.02.2017 року (відповідно до заяви позивача про розірвання договору з 17.02.2017 року), тобто за 227 днів, нарахуванню підлягають проценти за ставкою 1%, відповідно до п. 16 вказаного договору, яким передбачено, що при достроковому розірванні договору по ініціативі клієнта банк здійснює нарахування процентів на суму вкладу за ставкою "до витребування" (1% річних) за фактичний строк користування вкладом, що складає 2487,67 дол. США. За період з 17.02.2017 року по 02.05.2018 року, відповідно до змісту остаточно уточнених позовних вимог, тобто за 440 днів, підлягають стягненню 3% річних у відповідності до положення ст. 625 ЦК України, що складає 20357,87 дол. США

Крім того, надавши належної оцінки представленим у справі доказам у їх сукупності; встановивши факт укладення між сторонами договору вкладу №SAMDN8607 від 16.08.2012 року (Вклад "Депозит VIP"), доведеність отримання ПАТ КБ "ПриватБанк" за умовами вказаного договору суми вкладу в розмірі 895000,00 дол. США; встановивши, що відповідно до заяви на видачу готівки №416258728 та квитанції ПАТ КБ «ПриватБанк», 19.08.2013 року ОСОБА_3 було знято з депозитного рахунку НОМЕР_4 за договором №SAMDN8607 грошові кошти у розмірі 400000,00 дол. США (а.с. 228 т.1), що визнається позивачем та не оспорюється банком; встановивши відсутність доказів виконання відповідачем цього зобов'язання, повернення суми вкладу у розмірі 495000,00 дол. США та відсотків; встановивши факт звернення позивача 02 лютого 2017 року із заявою до банку про розірвання вказаного договору банківського вкладу з 17.02.2017 року та про відмову від пролонгації договору вкладу на новий термін, - колегія приходить до висновку про наявність підстав для стягнення з АТ КБ "ПриватБанк" на користь ОСОБА_3 за вказаним договором суми вкладу в розмірі 495000,00 дол. США, відсотки за період з 16.08.2012 року по 16.02.2017 року в сумі 240919,05 дол. США, 3% річних за період з 17.02.2017 року по 02.05.2018 року в розмірі 26614,06 дол. США, а всього 762533 (сімсот шістдесят дві тисячі п'ятсот тридцять три) дол. США 11 центів.

При визначенні періоду та розміру нарахування відсотків за договором №SAMDN8607 від 16.08.2012 року колегія виходить з наступного. За період з 16.08.2012 року (початок дії договору) по 18.08.2013 року (останній день до зняття 400000,0 дол. США), тобто за 368 днів, нарахуванню підлягають проценти, виходячи з передбаченої договором ставки 10% річних та суми вкладу 895000,0 дол. США, що дорівнює 90235,62 дол. США. За період з 19.08.2013 року по 18.08.2016 року (останній день повного строку дії пролонгованого договору), тобто за 1096 днів, нарахуванню підлягають проценти, виходячи з передбаченої договором ставки 10% річних та суми вкладу 495000,0 дол. США, що дорівнює 148635,62 дол. США. За період з 19.08.2016 року по 16.02.2017 року (відповідно до заяви позивача про розірвання договору з 17.02.2017 року) нарахуванню підлягають проценти за ставкою 1%, відповідно до п. 16 вказаного договору, яким передбачено, що при достроковому розірванні договору по ініціативі клієнта банк здійснює нарахування процентів на суму вкладу за ставкою "до витребування" (1% річних) за фактичний строк користування вкладом, що складає 2047,81 дол. США. За період з 17.02.2017 року по 02.05.2018 року, відповідно до змісту остаточно уточнених позовних вимог, тобто за 440 днів, підлягають стягненню 3% річних у відповідності до положення ст. 625 ЦК України, що складає 26614,06 дол. США.

Колегія звертає увагу, що дія вказаних договорів продовжувалась (лонгувалась) неодноразово згідно пункту 7 договорів банківського вкладу №SAMDN3611 від 02.07.2012 року та №SAMDN8607 від 16.08.2012 року, без укладення будь-яких додаткових угод між сторонами, до часу звернення ОСОБА_3 із заявою від 02.02.2017 року, в якій остання звернулась до банку з вимогою про розірвання договорів з 17 лютого 2017 року (а.с. 21-23 т.1).

Будь-яких доказів АТ КБ "ПриватБанк" на спростування підстав і обґрунтованості позову у вказаній вище частині не надано.

Згідно із статтею 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність» банк - це юридична особа, яка на підставі банківської ліцензії має виключне право надавати банківські послуги, відомості про яку внесені до Державного реєстру банків.

Банк має право відкривати відокремлені підрозділи (філії, відділення, представництва тощо) на території України (частина перша статті 33 зазначеного Закону).

Відповідно до частини третьої статті 95 ЦК України філії та представництва не є юридичними особами. Вони наділяються майном юридичної особи, що їх створила, і діють на підставі затвердженого нею положення.

Відповідно до статті 1 Закону України «Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території» тимчасово окупована територія України є невід'ємною частиною території України, на яку поширюється дія Конституції та законів України.

Доводи апеляційної скарги про те, що АТ КБ «ПриватБанк» на території Автономної Республіки Крим не мав правових підстав та можливості для здійснення банківської діяльності, у зв'язку з чим банк фактично не мав доступу до свого майна на окупованій території та договорів на цій території, що унеможливило виконання договору, не може бути взято до уваги, оскільки договори банківського вкладу були укладені не з філією Кримське РУ ПАТ КБ «ПриватБанк», а з ПАТ КБ «ПриватБанк», яке є юридичною особою і повинно відповідати за своїми зобов'язаннями відповідно до чинного законодавства України.

Оскільки стороною укладеного договору банківського вкладу є ПАТ КБ «ПриватБанк» (перейменовано у АТ КБ «ПриватБанк»), то згідно зі статтями 526, 631, 651, 653, 1058,1075 ЦК України зобов'язання за договором має виконувати саме АТ КБ «ПриватБанк» як юридична особа. Ліквідація філій або припинення у будь-який спосіб їх діяльності не звільняє відповідача від виконання обов'язків за укладеними і дійсними договорами.

В зв'язку з тим, що зобов'язання відповідача стосовно позивача стосується виплати грошових коштів, порушення строків його виконання є простроченням грошового зобов'язання, тобто має юридичну природу правовідносин сторін як грошових зобов'язань, на які поширюється дія частини другої статті 625 ЦК України як спеціального виду цивільно-правової відповідальності за прострочення виконання зобов'язання.

Враховуючи, що сума вкладу та відсотків на нього позивачу повернута не була, колегія приходить до висновку про порушення відповідачем грошового зобов'язання, що є підставою для застосування частини другої ст. 625 ЦК України та стягнення з відповідача суми трьох відсотків річних від простроченої суми, розмір яких наведено вище, за період з 17.02.2017 року по 02.05.2018 року.

Як вбачається з матеріалів справи, ПАТ КБ "ПриватБанк" на заперечує факт укладення з позивачем зазначених вище договорів вкладу, а лише посилається на неможливість задоволення вимог позивача через призупинення обслуговування клієнтів та роботи відділень банку на території АК Крим, у зв'язку з невизначеністю статусу території Кримського півострова та її правового статусу. Однак ці обставини не звільняють сторону договору банківського вкладу від зобов'язань за таким договором.

Відповідна правова позиція викладена у Постанові Верховного Суду від 30.05.2018 року у справі №753/17096/15-ц, провадження №61-4329св18.

Враховуючи, що вказані вище депозитні договори були укладені в іноземній валюті (доларах США), відсутні перешкоди для задоволення позовних вимог щодо стягнення процентів за депозитними договорами та трьох відсотків річних за ч. 2 ст. 625 ЦК України у іноземній валюті (доларах США). Відповідний правовий висновок наведено в Постанові Верховного Суду від 16 січня 2019 року у справі № 373/2054/16-ц, провадження № 14-446цс18.

Колегія звертає увагу, що у пункті 2 кожного з депозитних договорів №SAMDN3611 від 02 липня 2012 року та №SAMDN8607 від 16 серпня 2012 року, зокрема, передбачено, що протягом строку вкладу на суму нарахованих процентів по вкладу проценти не нараховуються, окрім випадків зарахування їх на депозитний рахунок, вказаний в таблиці №1.

Банком надано ОСОБА_3 виписку по рахунку НОМЕР_2 "Стандарт на 12 міс", де зазначено про залишок, станом на 31.12.2014 року, у розмірі 1209427,40 дол. США, однак без зазначення складових даної суми, підстав та періоду її формування.

Згідно змісту апеляційної скарги та пояснень представника відповідача у судовому засіданні суду апеляційної інстанції, банк не має можливості надати інформацію щодо складових вищевказаного залишку у розмірі 1209427,40 дол. США, підстав та періоду його формування; факт зарахування до залишку процентів за депозитними договорами №SAMDN3611 від 02 липня 2012 року та №SAMDN8607 від 16 серпня 2012 року банк не визнає.

Твердження позивача про те, що залишок 1209427,40 дол. США складається із сум вкладів за вказаними вище депозитними договорами у розмірі 400000,0 дол. США і 495000,0 дол. США, а також процентів у розмірі 314427,40 дол. США, на які також повинні нараховуватись проценти - є недоведеними. Такі твердження позивача мають характер припущення, не підтверджуються письмовими матеріалами справи та не можуть бути взяті до уваги судом при розгляді даного спору. Колегія наголошує, що розрахунок 314427,40 дол. США, як процентів за депозитними договорами, позивачем суду не представлений; клопотань про витребування відповідних доказів судом, про призначення судової експертизи позивачем не заявлено, що стверджується письмовими матеріалами справи, протоколом та звукозаписом судового засідання суду апеляційної інстанції.

На викладене вище місцевий суд уваги не звернув, у повному обсязі фактичні обставини справи не встановив, що призвело до ухвалення неправильного рішення, яке підлягає скасуванню з постановленням нового судового рішення про часткове задоволення позовних вимог.

За змістом ч.1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Таким чином з Акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" на користь ОСОБА_3 необхідно стягнути сплачений останньою судовий збір в розмірі 16000,00 грн. (8000,00 грн. + 8000,00 грн.), що підтверджується квитанцією №ПН10143 від 23.02.2017 року та квитанцією №ПН2778 від 06.10.2017 року (а.с. 8, 163 т.1).

Суд звертає увагу, що, відповідно до ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених статтею 82 цього Кодексу. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Згідно ст. 89 ЦПК України, виключне право оцінки доказів належить суду, який має оцінювати докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

З урахуванням наведеного, колегія дійшла висновку, що апеляційна скарга підлягає частковому задоволенню, рішення суду першої інстанції скасуванню з ухваленням нового судового рішення про часткове задоволення позовних вимог.

Керуючись ст.ст. 259, 268, 367, 376, 381-383 ЦПК України, колегія суддів, -

ПОСТАНОВИЛА:

Апеляційну скаргу Акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" - задовольнити частково.

Рішення Жовтневого районного суду м. Дніпропетровська від 02 липня 2018 року - скасувати та ухвалити нове судове рішення.

Позовні вимоги ОСОБА_3 до Акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" про стягнення грошових коштів за договорами банківських вкладів, відсотків та 3 % річних - задовольнити частково.

Стягнути з Акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" () на користь ОСОБА_3 (РНОКПП НОМЕР_1) за договором №SAMDN3611 від 02.07.2012 року (Вклад "Депозит VIP") суму вкладу в розмірі 400000,00 дол. США, відсотки за період з 02.07.2012 року по 16.02.2017 року в сумі 162926,03 дол. США, 3% річних за період з 17.02.2017 року по 02.05.2018 року в розмірі 20357,87 дол. США, а всього 583283 (п'ятсот вісімдесят три тисячі двісті вісімдесят три) дол. США 90 центів.

Стягнути з Акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" () на користь ОСОБА_3 (РНОКПП НОМЕР_1) за договором №SAMDN8607 від 16.08.2012 року (Вклад "Депозит VIP") суму вкладу в розмірі 495000,00 дол. США, відсотки за період з 16.08.2012 року по 16.02.2017 року в сумі 240919,05 дол. США, 3% річних в розмірі 26614,06 дол. США, а всього 762533 (сімсот шістдесят дві тисячі п'ятсот тридцять три) дол. США 11 центів.

Стягнути з Акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" () на користь ОСОБА_3 (РНОКПП НОМЕР_1) судові витрати в розмірі 16000 (шістнадцять тисяч) грн. 00 коп.

В задоволенні іншої частини позовних вимог - відмовити.

Постанова набирає законної сили з дня її прийняття та протягом тридцяти днів може бути оскаржена шляхом подання касаційної скарги до Верховного Суду.

Головуючий

Судді