ДНІПРОВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
Провадження № 22-ц/803/7436/19 Справа № 212/6652/18 Суддя у 1-й інстанції - Ваврушак Н. М. Суддя у 2-й інстанції - Барильська А. П.
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

04 листопада 2019 року м.Кривий Ріг

Дніпровський апеляційний суд у складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:

головуючого судді - Барильської А.П.

суддів - Бондар Я.М., Зубакової В.П.

сторони:

позивач - Акціонерне товариство Комерційний Банк «ПриватБанк»,

відповідач - ОСОБА_1 ,

розглянувши у спрощеному позовному провадженні у порядку ч. 13 ст. 7, ч. 1 ст. 369 ЦПК України,без повідомлення учасників справи, за наявними у справі матеріалами, апеляційну скаргу відповідача ОСОБА_1 на заочне рішення Жовтневого районного суду м. Кривого Рогу від 03 грудня 2018 року, яке ухвалено суддею Ваврушак Н.М. у місті Кривому Розі Дніпропетровської області та повне судове рішення складено 03 грудня 2018 року, -

ВСТАНОВИВ:

В жовтні 2018 року Акціонерне товариство Комерційний Банк «ПриватБанк»(надалі - АТ КБ «ПриватБанк») звернувся в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

В обґрунтування позову зазначено, що, відповідно до укладеного договору № б/н від 11.12.2008 року року, ОСОБА_1 отримала кредит у розмірі 10 000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків, пені та штрафів за користування кредитом, з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Відповідач ОСОБА_1 підтвердила своїм підписом у Заяві № б/н від 11 грудня 2008 року, що ця Заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами Банку, які викладені на банківському сайті, складає між позивачем та відповідачемДоговір про надання банківських послуг.

Відповідно до п. 2.1.1.7.6 Договору, при порушенні позичальником строків платежів по якомусь з грошових зобов`язань, передбачених цим договором, більш ніж на 55 днів, позичальник зобов`язаний сплатити банку штраф в розмірі 250 грн. та 5 % від суми позову.

Також позивач зазначає, що він виконав зобов`язання в повному обсязі, а відповідач не виконала умови договору, не сплачує кошти за кредитом, відсотками, пеню та штрафами, відповідно до умов Договору.

У зв`язку із порушеннями зобов`язань за кредитним договором у відповідача, станом на 21.06.2018 року, утворилася заборгованість, яка становить 23059,13 грн., та складається із 13803,43 грн. - заборгованості по відсоткам за користування кредитом, 10751,67 грн. - заборгованості за пенею, 250 грн. - штраф (фіксована частина) та 1086,15 грн. - штраф (процентна складова).

Посилаючись на викладене, АТ КБ «ПриватБанк» просив суд стягнути з ОСОБА_1 на свою користь заборгованість у сумі 23059,13 грн. та судовий збір в розмірі 1762 грн.

Заочним рішенням Жовтневого районного суду м. Кривого Рогу від 03 грудня 2018 року позов задоволено частково.

Стягнуто з ОСОБА_1 на користь АТ КБ «ПриватБанк» заборгованість по кредитному договору № б/н від 11.12.2008 року в розмірі 21722,98 грн., з яких: 11608,42 грн. - тіло кредиту, 10114,56 грн. - пеня, та суму судового збору у розмірі 1762,00 грн.

Ухвалою Жовтневого районного суду м. Кривого Рогу від 28 травня 2019 року ОСОБА_1 відмовлено в задоволенні заяви про перегляд заочного рішення Жовтневого районного суду м. Кривого Рогу від 03 грудня 2018 року.

В апеляційній скарзі відповідач просить рішення суду скасувати та ухвалити нове рішення про відмову в задоволенні позовних вимог, посилаючись на порушення судом першої інстанції норм матеріального та процесуального права, неповне з`ясування судом всіх обставин справи.

Відповідач зауважує на тому, що позивачем по справі був пропущений строк позовної давності для звернення до суду з даним позовом, оскільки строк дії кредитної картки, яку вона отримала, відповідно до підписаної нею заяви 11.12.2008 року, закінчився 31.10.2012 року, доказів, які б надали можливість ототожнити видані в подальшому платіжні картки як такі, що видані в межах дії одного й того ж договору кредиту б/н від 11.12.2008 року, позивачем не надано. Крім того, позивач не мав права нараховувати проценти та пеню після закінчення строку дії договору.

Також відповідач посилається на те, що суд першої інстанції дійшов необґрунтованого висновку щодо укладення сторонами кредитного договору та не взяв до уваги, що позивачем не надано належні та допустимі докази на підтвердження того, що відповідач по справі погодилась з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами Банку, зобов`язалася їх виконувати, оскільки вказані Умови та Правила не підписані відповідачем.

Відзив на апеляційну скаргу не подано.

Справа розглядається без повідомлення учасників справи, в порядку ч. 13 ст. 7, ч. 1 ст. 369 ЦПК України, оскільки ціна позову менше 100 розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб.

Заслухавши суддю-доповідача, перевіривши законність та обґрунтованість рішення суду в межах заявлених позовних вимог та доводів апеляційної скарги, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга підлягає частковому задоволенню, а рішення суду першої інстанції скасуванню в частині задоволених позовних вимог позивача про стягнення з відповідача заборгованості по кредитному договору № б/н від 11.12.2008 року в розмірі 21722,98 грн., з яких: 11608,42 грн. - тіло кредиту, 10114,56 грн. - пеня, та суму судового збору у розмірі 1762,00 грн.,з ухваленням нового рішення по справі, з наступних підстав.

Як встановлено судом та вбачається із матеріалів справи, у відповідності до Заяви від 11.12.2008 року, ЗАТ «КБ «Приватбанк», у теперішній час Акціонерне товариство Комерційний Банк «ПриватБанк», надав ОСОБА_1 кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту в розмірі 500 грн. на платіжну картку зі сплатою процентів в розмірі 2,5 % в місяць за користування кредитом на залишок заборгованості з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки та відповідачу була надана кредитна картка «Універсальна Голд 55 днів пільгового періоду» за № 5577 2129 0626 3580 зі строком дії картки по останній день жовтня 2012 року (а.с.9).

Спір виник з приводу заборгованості за кредитом, наданим позичальнику ОСОБА_1 у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку № НОМЕР_1 , зі сплатою відсотків за користування кредитом, пені та штрафів, з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Як вбачається із заяви від 11.12.2008 року ОСОБА_1 погодилась, що вказана Заява разом із Пам`яткою клієнта, Умовами і Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банку становлять між сторонами договір про надання банківських послуг.

Як вбачається із матеріалів справи, ОСОБА_1 , відповідно до Заяви позичальника, отримала кредит у розмірі 500 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну карту з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки, кредитний ліміт, в період користування відповідачем кредитною карткою збільшувався, зокрема 06.08.2011 року до 600 грн., 23.03.2012 року до 10000 грн. та 14.04.2015 року кредитний ліміт було встановлено на рівні 10000 грн. (а.с.108).

ОСОБА_1 свої зобов`язання за кредитним договором своєчасно та належним чином не виконувала, в результаті чого, станом на 21.06.2018 року у відповідача утворилася заборгованість, яка, за розрахунком позивача, становить 23059,13 грн., та складається із 13803,43 грн. -заборгованості по відсоткам за користування кредитом, 10751,67 грн. - заборгованості за пенею, 250 грн. - штраф (фіксована частина) та 1086,15 грн. - штраф (процентна складова).

Ухвалюючи рішення про часткове задоволення позовних вимог та стягнення з відповідача на користь позивача заборгованість по кредитному договору № б/н від 11.12.2008 року в розмірі 21722,98 грн., з яких: 11608,42 грн. - тіло кредиту, 10114,56 грн. - пеня, та суму судового збору у розмірі 1762 грн., суд першої інстанції виходив з доведеності позовних вимог позивача в цій частині.

Ухвалюючи рішення про відмову в задоволенні позовних вимог позивача про стягнення з відповідача на користь позивача 250 грн. - штрафу (фіксована частина) та 1086,15 грн. - штрафу (процентна складова) суд першої інстанції виходив з того, що що штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення - порушення строків виконання грошових зобов`язань за кредитним договором, свідчить про недотримання положень, закріплених у ст. 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення.

Рішення суду першої інстанції не оскаржено в частині відмови в задоволенні позовних вимог позивача про відмову в задоволенні позовних вимог про стягнення штрафів, тому, відповідно до ч. 1 ст. 367 ЦПК України, в цій частині не підлягає перегляду судом апеляційної інстанції.

Колегія суддів не може погодитись з висновками суду першої інстанції про наявність правових підстав для стягнення з відповідача на користь позивача заборгованість по кредитному договору № б/н від 11.12.2008 року в розмірі 21722,98 грн., з яких: 11608,42 грн. - тіло кредиту, 10114,56 грн. - пеня, з огляду на наступне.

Як вбачається із матеріалів справи, між ЗАТ КБ «ПриватБанк», у теперішній час АТ КБ «ПриватБанк», та ОСОБА_1 , укладено кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту в розмірі 500 грн. на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки та відповідачу була надана кредитна картка «Універсальна» за № НОМЕР_1 зі строком дії картки по останній день жовтня 2012 року (а.с.181).та відповідачу надавалися кредитні картки «Універсальна» за № НОМЕР_3 зі строком дії до останнього дня березня 2016 року, № НОМЕР_6 зі строком дії до останнього дня серпня 2017 року та № НОМЕР_7 зі строком дії до останньої дня грудня 2021 року (а.с.181).

Згідно наданих позивачем доказів, у тому числі й фото з ЄСК, ОСОБА_1 21.01.2018 року особисто отримала кредитну картку «Універсальна» (а.с.107) НОМЕР_7 зі строком дії до останнього дня грудня 2021 року.

Колегією суддів досліджено виписку за рахунком ОСОБА_1 , яка була витребувана судом апеляційної інстанції за клопотанням відповідача, з якої вбачаються банківські операції за картками № НОМЕР_3 , № НОМЕР_6 та № НОМЕР_7 , зокрема, зняття готівкових коштів, оплата товарів у магазинах, поповнення карткового рахунку, поповнення мобільних телефонів та погашення заборгованості за вказаними кредитними картками (а.с.98-106 та а.с.184-218).

За приписами п.п. 3, 6 ст.9 Закону України "Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні", інформація, що міститься у прийнятих до обліку первинних документах, систематизується на рахунках бухгалтерського обліку в регістрах синтетичного та аналітичного обліку шляхом подвійного запису їх на взаємопов`язаних рахунках бухгалтерського обліку. У разі складання та зберігання первинних документів і регістрів бухгалтерського обліку на машинних носіях інформації підприємство зобов`язане за свій рахунок виготовити їх копії на паперових носіях на вимогу інших учасників господарських операцій, а також правоохоронних органів та відповідних органів у межах їх повноважень, передбачених законами.

Згідно зі ст. 41 Закону України "Про Національний банк України" та ч. ч. 1, 2 ст.68 Закону України "Про банки та банківську діяльність", Національний банк України встановлює обов`язкові для банківської системи стандарти та Правила ведення бухгалтерського обліку і фінансової звітності, що відповідають вимогам законів України та міжнародним стандартам фінансової звітності. Банки організовують бухгалтерський облік відповідно до внутрішньої облікової політики, розробленої на підставі Правил, встановлених Національним банком України відповідно до міжнародних стандартів бухгалтерського обліку. Бухгалтерський облік має забезпечувати своєчасне та повне відображення всіх банківських операцій та надання користувачам достовірної інформації про стан активів і зобов`язань, результати фінансової діяльності та їх зміни.

Підставою для бухгалтерського обліку операцій банку відповідно до підпункту 2.1.1 Положення про організацію бухгалтерського обліку та звітності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 30.12.1998 № 566, зі змінами та доповненнями, є первинні документи, які фіксують факти здійснення цих операцій. У разі складання їх у вигляді електронних записів при потребі повинно бути забезпечене отримання інформації на паперовому носії.

Пунктом 5.1 глави 5 вищезазначеного Положенням визначено, що інформація, яка міститься в первинних документах, систематизується в регістрах синтетичного та аналітичного обліку. Запис у регістрах аналітичного обліку здійснюється лише на підставі відповідного санкціонованого первинного документа.

Згідно з п.5.4. цього Положенням, особові рахунки є регістрами аналітичного обліку, що вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня.

При цьому, п.5.6 Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 18.06.2003 № 254 визначено, що виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

Отже, виписки з особових рахунків клієнтів є регістрами аналітичного обліку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій.

Враховуючи наявні в матеріалах справи докази, колегія суддів приходить до висновку про те, що надані АТ КБ «ПриватБанк» по справі докази є належними та допустимими, у розумінні ст. ст. 76-81 ЦПК України, та у своїй сукупності підтверджують те, що відповідач ОСОБА_1 , відповідно до наданого позивачем розрахунку, користувалась кредитними коштами, наданими їй ЗАТ КБ «ПриватБанк», у теперішній час АТ КБ «ПриватБанк», за договором б/н у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку, зі строком дії до останнього дня грудня 2021 року.

Наведеним вище спростовуються доводи апеляційної скарги відповідача про те, що позивачем по справі був пропущений строк позовної давності для звернення до суду з даним позовом, оскільки строк дії кредитної картки, яку вона отримала відповідно до підписаної нею заяви 11.12.2008 року, закінчився 31.10.2012 року, доказів, які б надали можливість ототожнити видані в подальшому платіжні картки як такі, що видані в межах дії одного й того ж договору кредиту б/н від 11.12.2008 року, позивачем не надано. Слід зауважити, що відповідач по справі активно користувалася наданими їй кредитними коштами, знімала готівкові кошти, оплачувала товари у магазинах, поповнювала рахунки мобільного телефону та, наряду з втратами кредитних коштів здійснювала погашення заборгованості за вказаними кредитними картками (а.с.98-106 та а.с.184-218).

На підставі наведеного вище, колегія суддів вважає, що між сторонами був укладений договір № б/н від 11.12.2008 року, за умовами якого відповідачу ОСОБА_1 надано кредитні кошти у вигляді кредитного ліміту на платіжну картку у розмірі 10 000 грн.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Колегією суддів встановлено, що відповідач ОСОБА_1 не в повній мірі виконувала умови договору в частині повернення кредитних коштів, у зв`язку з чим на користь позивача АТ КБ «ПриватБанк» з відповідача ОСОБА_1 підлягає стягненню сума заборгованості за тілом кредиту.

Однак, як вбачається із матеріалів справи, позовних вимог щодо стягнення з відповідача ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором № б/н від 11.12.2008 року, яка складається з тіла кредиту, позивачем заявлено не було, тому суд першої інстанції дійшов помилкового висновку про наявність правових підстав для стягнення з відповідач на користь позивача 11608,42 грн. заборгованості за тілом кредиту.

При цьому слід зауважити, що відповідно до розрахунку колегії суддів, проведеним відповідно до наданих позивачем виписок з особового рахунку відповідача, станом на 21.06.2018 року ОСОБА_1 не мала заборгованості за тілом кредиту, оскільки, за період з 11.12.2008 року по 21.06.2018 року відповідачем було використано кредитні кошти на суму 21311,78 грн., а на погашення заборгованості за договором внесена сума коштів 41802,23 грн.

Отже, в даному випадку, стягнення судом першої інстанції з відповідача на користь позивача 11608,42 грн. заборгованості за тілом кредиту за договором № б/н від 11.12.2008 року, є безпідставним.

Натомість, оскільки, ОСОБА_1 не в повній мірі виконувала свої зобов`язання по своєчасному поверненню кредитних коштів, то вона повинна нести цивільно-правову відповідальність за неналежне виконання зобов`язання.

Статтями 526, 530, 610, частини першої статті 612 ЦК України передбачено, що зобов`язання повинні виконуватись належним чином, у встановлений строк (термін), відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Статтею 599 ЦК України встановлено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

За положеннями статті 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Отже, згідно приписів абзацу 2 частини першої ст. 1048 ЦК України щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосовано лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.

Відповідно до висновку Великої Палати Верховного Суду, викладеного в Постанові від 28 березня 2018 року у справі № 444/95/12 (провадження № 14-10цс18), право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти та інші платежі за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою ст.1050 ЦК України.

Оскільки строк дії даного кредитного договору закінчується в останній день грудня 2021 року, то у банка наявні підстави нараховувати відсотки за користування даним кредитом та інших платежів, зокрема пені, по 21.06.2018 року, тобто в межах заявлених вимог.

Пунктом 11 Постанови Пленуму Верховного Суду України №14 від 18.12.2009 року «Про судове рішення у цивільній справі» встановлено, що у мотивувальній частині рішення слід наводити дані про встановлені судом обставини, що мають значення для справи, їх юридичну оцінку та визначені відповідно до них правовідносини, а також оцінку всіх доказів, розрахунки, з яких суд виходив при задоволенні грошових та інших майнових вимог.

Отже, суд зобов`язаний належним чином дослідити поданий стороною доказ, в даному випадку - розрахунок заборгованості, перевірити його, оцінити в сукупності та взаємозв`язку з іншими наявними у справі доказами, а у випадку незгоди з ним повністю чи частково - зазначити правові аргументи на його спростування і навести у рішенні свій розрахунок. З такою позицією погодився й Верховний Суд у своїй Постанові по справі №775/7704/15 від 23.01.2018 року.

Як вбачається з матеріалів справи, кредитний договір між сторонами укладено шляхом підписання ОСОБА_1 Заяви про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг, згідно зі змістом якої остання погодилась, що вказана Заява разом із Пам`яткою клієнта, Умовами і Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банку становлять між сторонами договір про надання банківських послуг.

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ст. 1055 ЦК України Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Оскільки умови договору приєднання розроблені ЗАТ КБ «ПриватБанк», у теперішній час АТ КБ «ПриватБанк», вони повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому, з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України, можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

За змістом статті 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику, грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем, у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

За змістом статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Частинами першою, другою статті 551 ЦК України визначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.

Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом, розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства, та договірні, розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі.

Отже, без наданих підтверджень про конкретні запропоновані відповідачу Умови та Правила банківських послуг, відсутність у анкеті-заяві домовленості сторін про сплату відсотків за користування кредитними коштами, пені та штрафів за несвоєчасне погашення кредиту, надані банком Витяг з Тарифів та Витяг з Умов не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачкою кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджують вказаних обставин.

Вище зазначене повністю узгоджується із правовим висновком Великої Палати Верховного Суду у справі № 342/180/17-ц від 03 липня 2019 року

Як вбачається із матеріалів справи, а Заяві позичальника від 11.12.2008 року зазначена процентна ставка в розмірі 2,5 % на місяць та в матеріалах справи наявна підписана відповідачем Довідка про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», згідно якої остання своїм підписом засвідчила, що отримала кредит з видачею кредитної картки у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування ним за базовою ставкою 2,5 % в місяць, які нараховується на залишок заборгованості виходячи з розрахунку 360 днів у році, та визначенням строку внесення щомісячних платежів до 25 числа місяця, наступного за датою виникнення заборгованості, з визначенням їх розміру, включаючи плату за використання кредитних коштів в звітному періоді, в розмірі 7 % від заборгованості, але не менше 50 грн. та не більше залишку заборгованості, зі сплатою пені за несвоєчасне погашення заборгованості у розмірі, який розраховується за наступною формулою: пеня = пеня 1 + пеня 2, де пеня 1 = базова відсоткова ставка по договору/30 - нараховується на кожен день прострочення кредиту, пеня 2 = 1% від заборгованості, але не менше 30 грн. в місяць, нараховується 1 раз в місяць, при наявності заборгованості по кредиту або відсоткам 5 і більше днів при виникненні прострочення на суму від 50 грн. та більше (а.с.10).

Згідно з ч.ч. 1,2 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Договір приєднання може бути змінений або розірваний на вимогу сторони, яка приєдналася, якщо вона позбавляється прав, які звичайно мала, а також якщо договір виключає чи обмежує відповідальність другої сторони за порушення зобов`язання або містить інші умови, явно обтяжливі для сторони, яка приєдналася.

Договір приєднання, як і публічний договір, є узагальненою категорією таких цивільно-правових договорів, в яких умови договору встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах і які укладаються лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого тексту. Друга сторона при цьому не може запропонувати свої умови договору, але саме вона вирішує та виявляє волевиявлення на укладення договору на запропонованих їй умовах. Таким чином, додержується принцип свободи договору. Чинним законодавством передбачено укладення договору лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованих умов у цілому.

Відповідач ОСОБА_1 підписала Заяву та Довідку про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», якими погоджено тарифи банку, порядок та розмір нарахування процентів і неустойки за порушення виконання зобов`язань.

Заборгованість відповідача ОСОБА_1 по відсотках за користування кредитом, з урахуванням витрат кредитних коштів та їх погашення, які зазначені у виписці по особовому рахунку, за період з 11.12.2008 року по 21.06.2018 року, із застосуванням відсоткової ставки у розмірі 2,5 % на місяць складає 3521,74 грн., відповідно до наступного розрахунку, проведеного колегією суддів:

січень 2009 року - 2,5% в місяць становить 10,50 грн. (420 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 10,50 грн.)

лютий 2009 року - 2,5% в місяць становить 7,40 грн. (370 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 7,40 грн.)

березень 2009 року - 2,5% в місяць становить 10,50 грн. (420 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 10,50 грн.)

В період з квітня по вересень 2009 року заборгованість за тілом кредиту відсутня.

вересень 2009 року - 2,5% в місяць становить 8 грн. (320 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 8 грн.)

жовтень 2009 року - 2,5% в місяць становить 8 грн. (320 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 8 грн.)

В період з листопада по грудень 2009 року заборгованість за тілом кредиту відсутня.

січень 2010 року - 2,5% в місяць становить 6 грн. (240 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 6 грн.)

За лютий 2010 року заборгованість за тілом кредиту відсутня.

березень 2010 року - 2,5% в місяць становить 6,75 грн. (270 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 6,75 грн.)

квітень 2010 року - 2,5% в місяць становить 5,50 грн. (220 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 5,50 грн.)

травень 2010 року - 2,5% в місяць становить 5,50 грн. (220 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 5,50 грн.)

В період з червня по жовтень 2009 року заборгованість за тілом кредиту відсутня.

жовтень 2010 року - 2,5% в місяць становить 1 грн. (40 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 1 грн.)

листопад 2010 року - 2,5% в місяць становить 1 грн. (40 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 1 грн.)

грудень 2010 року - 2,5% в місяць становить 0,50 грн. (20 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 0,50 грн.)

січень 2011 року - 2,5% в місяць становить 0,25 грн. (10 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 0,25 грн.)

лютий 2011 року - 2,5% в місяць становить 0,25 грн. (10 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 0,25 грн.)

березень 2011 року - 2,5% в місяць становить 0,50 грн. (20 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 0,50 грн.)

квітень 2011 року - 2,5% в місяць становить 0,25 грн. (10 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 0,25 грн.)

За травень 2011 року заборгованість за тілом кредиту відсутня.

червень 2011 року - 2,5% в місяць становить 0,50 грн. (20 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 0,50 грн.)

липень 2011 року - 2,5% в місяць становить 0,25 грн. (10 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 0,25 грн.)

серпень 2011 року - 2,5% в місяць становить 1 грн. (40 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 1 грн.)

вересень 2011 року - 2,5% в місяць становить 2,50 грн. (100 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 2,50 грн.)

За жовтень 2011 року заборгованість за тілом кредиту відсутня.

листопад 2011 року - 2,5% в місяць становить 1 грн. (40 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 1 грн.)

грудень 2011 року - 2,5% в місяць становить 0,75 грн. (30 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 0,75 грн.)

січень 2012 року - 2,5% в місяць становить 0,75 грн. (30 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 0,75 грн.)

За лютий 2012 року заборгованість за тілом кредиту відсутня.

березень 2012 року - 2,5% в місяць становить 45 грн. (1800 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 45 грн.)

квітень 2012 року - 2,5% в місяць становить 130,57 грн. (5223 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 130,57 грн.)

травень 2012 року - 2,5% в місяць становить 149,57 грн. (5983,04 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 149,57 грн.)

червень 2012 року - 2,5% в місяць становить 172,45 грн. (6898,58 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 172,45 грн.)

липень 2012 року - 2,5% в місяць становить 180,70 грн. (7228,58 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 180,70 грн.)

серпень 2012 року - 2,5% в місяць становить 174,10 грн. (6964,13 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 174,10 грн.)

вересень 2012 року - 2,5% в місяць становить 179,67 грн. (7187,13 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 179,67 грн.)

жовтень 2012 року - 2,5% в місяць становить 179,61 грн. (7187,13 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 179,67 грн.)

листопад 2012 року - 2,5% в місяць становить 180,67 грн. (7227,13 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 180,67 грн.)

грудень 2012 року - 2,5% в місяць становить 178,17 грн. (7127,13 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 178,17 грн.)

січень 2013 року - 2,5% в місяць становить 174,42 грн. (6977,13 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 174,42 грн.)

лютий 2013 року - 2,5% в місяць становить 174,42 грн. (6977,13 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 174,42 грн.)

березень 2013 року - 2,5% в місяць становить 157,90 грн. (6316,13 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 157,90 грн.)

квітень 2013 року - 2,5% в місяць становить 161,12 грн. (6445,13 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 161,12 грн.)

травень 2013 року - 2,5% в місяць становить 146,77 грн. (5871,73 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 146,77 грн.)

червень 2013 року - 2,5% в місяць становить 128,45 грн. (5138,07 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 128,45 грн.)

липень 2013 року - 2,5% в місяць становить 110,90 грн. (4436,96 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 110,90 грн.)

серпень 2013 року - 2,5% в місяць становить 92,15 грн. (3686,85 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 92,15 грн.)

вересень 2013 року - 2,5% в місяць становить 75,65 грн. (3026,19 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 75,65 грн.)

жовтень 2013 року - 2,5% в місяць становить 90,57 грн. (3623,68 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 90,57 грн.)

листопад 2013 року - 2,5% в місяць становить 103,01 грн. (4123,68 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 103,01 грн.)

За грудень 2013 року заборгованість за тілом кредиту відсутня.

січень 2014 року - 2,5% в місяць становить 85,25 грн. (3410,48 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 85,25 грн.)

лютий 2014 року - 2,5% в місяць становить 71,65 грн. (2866,68 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 71,65 грн.)

березень 2014 року - 2,5% в місяць становить 25,20 грн. (1008,96 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 25,20 грн.)

квітень 2014 року - 2,5% в місяць становить 43,22 грн. (1729,72 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 43,22 грн.)

травень 2014 року - 2,5% в місяць становить 30,72 грн. (1229,72 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 30,72 грн.)

червень 2014 року - 2,5% в місяць становить 23,22 грн. (929,72 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 23,22 грн.)

липень 2014 року - 2,5% в місяць становить 18,72 грн. (749,72 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 18,72 грн.)

серпень 2014 року - 2,5% в місяць становить 22,40 грн. (896,36 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 22,40 грн.)

вересень 2014 року - 2,5% в місяць становить 22,41 грн. (896,86 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 22,41 грн.)

жовтень 2014 року - 2,5% в місяць становить 9,92 грн. (397,59 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 9,92 грн.)

В період з листопада 2014 року по лютий 2015 року заборгованість за тілом кредиту відсутня.

березень 2015 року - 2,5% в місяць становить 10,87 грн. (435,96 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 10,87 грн.)

квітень 2015 року - 2,5% в місяць становить 24,95 грн. (998,15 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 24,95 грн.)

травень 2015 року - 2,5% в місяць становить 15,97 грн. (639,13 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 15,97 грн.)

червень 2015 року - 2,5% в місяць становить 15,97 грн. (639,13 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 15,97 грн.)

липень 2015 року - 2,5% в місяць становить 3,47 грн. (139,83 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 3,47грн.)

В період з серпня 2015 року по червень 2017 року заборгованість за тілом кредиту відсутня.

липень 2017 року - 2,5% в місяць становить 7,95 грн. (318 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 7,95 грн.)

серпень 2017 року - 2,5% в місяць становить 7,95 грн. (318 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 7,95 грн.)

вересень 2017 року - 2,5% в місяць становить 0,45 грн. (18 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 0,45 грн.)

жовтень 2017 року - 2,5% в місяць становить 0,45 грн. (18 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 0,45 грн.)

листопад 2017 року - 2,5% в місяць становить 0,45 грн. (18 грн. заборгованості за тілом кредиту / 100 *2,5 = 0,45 грн.)

В період з листопада 2017 року по 21 червня 2018 року заборгованість за тілом кредиту відсутня, отже відсутні підстави для нарахування відсотків за користування кредитними коштами.

Заборгованість відповідача ОСОБА_1 по пені за прострочення виконання зобов`язань за договором б/н від 11.12.2008 року, з урахуванням отриманих та сплачених нею кредитних коштів, які зазначені у виписці по особовому рахунку, та нарахованих судом апеляційної інстанції відсотків на заборгованість за тілом кредиту, за період з 11.12.2008 року по 21.06.2018 року, складає 465,10 грн., який розраховується за наступною формулою: пеня = пеня 1 + пеня 2, де пеня 1 = базова відсоткова ставка по договору/30 - нараховується на кожен день прострочення кредиту, пеня 2 = 1% від заборгованості, але не менше 30 грн. в місяць, нараховується 1 раз в місяць, при наявності заборгованості по кредиту або відсоткам 5 і більше днів при виникненні прострочення на суму від 50 грн. та більше, відповідно до наступного розрахунку, проведеного колегією суддів:

Пеня 1 це базова відсоткова ставка по договору/30 - нараховується на кожен день прострочення кредиту, таким чином пеня 1 нараховується наступним чином: 3%/30=0,1%

сума прострочення заборгованості х 0,1% х кількість днів прострочення

з 01 січня 2009 року по 31 січня 2009 року: 420*0,1%*31 = 1,35 грн.

з 01 лютого 2009 року по 28 лютого 2009 року: 370*0.1%*28 = 1,42 грн.

з 01 березня 2009 року по 31 березня 2009 року: 420*0.1%*31 = 1,35 грн.

В період з квітня по вересень 2009 року заборгованість за тілом кредиту відсутня.

з 01 вересня 2009 року по 30 вересня 2009 року: 320*0.1%*30 = 1,07 грн.

В період з листопада по грудень 2009 року заборгованість за тілом кредиту відсутня.

з 01 січня 2010 року по 31 січня 2010 року: 240*0.1%*31 = 0,77 грн.

За лютий 2010 року заборгованість за тілом кредиту відсутня.

з 01 березня 2010 року по 31 березня 2010 року: 270*0.1%*31 = 0,87 грн.

з 01 квітня 2010 року по 30 квітня 2010 року: 220*0.1%*30 = 0,73 грн.

з 01 травня 2010 року по 31 травня 2010 року: 220*0.1%*31 = 0,73 грн.

В період з червня по жовтень 2009 року заборгованість за тілом кредиту відсутня.

з 01 жовтня 2010 року по 31 жовтня 2010 року: 40*0.1%*31 = 0,13 грн.

з 01 листопада 2010 року по 30 листопада 2010 року: 40*0.1%*30 = 0,13 грн.

з 01 грудня 2010 року по 31 грудня 2010 року: 20*0.1%*31 = 0,06 грн.

з 01 січня 2011 року по 31 січня 2011 року: 10*0,1%*31 = 0,03 грн.

з 01 лютого 2011 року по 28 лютого 2011 року: 10*0.1%*28 = 0,03 грн.

з 01 березня 2011 року по 31 березня 2011 року: 20*0.1%*31 = 0,06 грн.

з 01 квітня 2011 року по 30 квітня 2011 року: 10*0.1%*30 = 0,03 грн.

За травень 2011 року заборгованість за тілом кредиту відсутня.

з 01 червня 2011 року по 30 червня 2011 року: 20*0.1%*30 = 0,06 грн.

з 01 липня 2011 року по 31 липня 2011 року: 10*0.1%*31 = 0,03 грн.

з 01 серпня 2011 року по 30 серпня 2011 року: 40*0.1%*30 = 0,13 грн.

з 01 вересня 2011 року по 19 вересня 2011 року: 100*0.1%*30 = 0,33 грн.

За жовтень 2011 року заборгованість за тілом кредиту відсутня.

з 01 листопада 2011 року по 30 листопада 2011 року: 40*0.1%*30 = 0,13 грн.

з 01 грудня 2011 року по 31 грудня 2011 року: 10*0.1%*31 = 0,75 грн.

з 01 січня 2012 року по 31 січня 2012 року: 30*0,1%*31 = 10 грн.

За лютий 2012 року заборгованість за тілом кредиту відсутня.

з 01 березня 2012 року по 31 березня 2012 року: 1800*0.1%*31 = 5,81 грн.

з 01 квітня 2012 року по 30 квітня 2012 року: 5223*0.1%*30 = 17,41 грн.

з 01 травня 2012 року по 31 травня 2012 року: 5983,04*0.1%*31 = 19,30 грн.

з 01 червня 2012 року по 30 червня 2012 року: 6898,58*0.1%*30 = 23 грн.

з 01 липня 2012 року по 31 липня 2012 року: 7228,58*0.1%*31 = 23,32 грн.

з 01 серпня 2012 року по 30 серпня 2012 року: 6964,13*0.1%*30 = 22,46 грн.

з 01 вересня 2012 року по 19 вересня 2012 року: 7187,13*0.1%*30 = 23,96 грн.

з 01 жовтня 2012 року по 31 жовтня 2012 року: 7187,13*0.1%*31 = 23,96 грн.

з 01 листопада 2012 року по 30 листопада 2012 року: 7227,13*0.1%*30 = 24,09 грн.

з 01 грудня 2012 року по 31 грудня 2012 року: 7127,13*0.1%*31 = 22,99 грн.

з 01 січня 2013 року по 31 січня 2013 року: 6977,13*0,1%*31 = 22,51 грн.

з 01 лютого 2013 року по 28 лютого 2013 року: 6977,13*0,1%*31 = 22,51 грн.

з 01 березня 2013 року по 31 березня 2013 року: 6316,13*0.1%*31 = 20,37 грн.

з 01 квітня 2013 року по 30 квітня 2013 року: 6445,13*0.1%*30 = 21,48 грн.

з 01 травня 2013 року по 31 травня 2013 року: 5871,73*0.1%*31 = 18,94 грн.

з 01 червня 2013 року по 30 червня 2013 року: 5138,07*0.1%*30 = 17,13 грн.

з 01 липня 2013 року по 31 липня 2013 року: 4436,96*0.1%*31 = 14,31 грн.

з 01 серпня 2013 року по 30 серпня 2013 року: 3686,85*0.1%*30 = 11,89 грн.

з 01 вересня 2013 року по 19 вересня 2013 року: 3026,19*0.1%*30 = 10,09 грн.

з 01 жовтня 2013 року по 31 жовтня 2013 року: 3623,68*0.1%*31 = 11,69 грн.

з 01 листопада 2013 року по 30 листопада 2013 року: 4123,68*0.1%*30 = 13,74 грн.

За грудень 2013 року заборгованість за тілом кредиту відсутня.

з 01 січня 2014 року по 31 січня 2014 року: 3410,48*0,1%*31 = 11 грн.

з 01 лютого 2014 року по 28 лютого 2014 року: 2866,68*0,1%*31 = 11,02 грн.

з 01 березня 2014 року по 31 березня 2014 року: 1008,96*0.1%*31 = 3,25 грн.

з 01 квітня 2014 року по 30 квітня 2014 року1729,72*0.1%*30 = 5,76 грн.

з 01 травня 2014 року по 31 травня 2014 року: 1229,72*0.1%*31 = 3,97 грн.

з 01 червня 2014 року по 30 червня 2014 року: 929,72*0.1%*30 = 3,10 грн.

з 01 липня 2014 року по 31 липня 2014 року: 749,72*0.1%*31 = 2,42 грн.

з 01 серпня 2014 року по 30 серпня 2014 року: 896,36*0.1%*30 = 2,89 грн.

з 01 вересня 2014 року по 19 вересня 2014 року: 896,36*0.1%*30 = 2,89 грн.

з 01 жовтня 2014 року по 31 жовтня 2014 року: 397,59*0.1%*31 = 1,28 грн.

В період з листопада 2014 року по лютий 2015 року заборгованість за тілом кредиту відсутня.

з 01 березня 2015 року по 31 березня 2015 року: 435,96*0.1%*31 = 1,41 грн.

з 01 квітня 2015 року по 30 квітня 2015 року 998,15*0.1%*30 = 3,33 грн.

з 01 травня 2015 року по 31 травня 2015 року: 639,13*0.1%*31 = 2,06 грн.

з 01 червня 2015 року по 30 червня 2015 року: 639,13*0.1%*30 = 2,06 грн.

з 01 липня 2015 року по 31 липня 2015 року: 139,83*0.1%*31 = 0,45 грн.

В період з серпня 2015 року по червень 2017 року заборгованість за тілом кредиту відсутня.

з 01 липня 2017 року по 31 липня 2017 року: 318*0.1%*31 = 1,02 грн.

з 01 серпня 2017 року по 30 серпня 2017 року: 318*0.1%*30 = 1,02 грн.

з 01 вересня 2017 року по 19 вересня 2017 року: 18*0.1%*30 = 0,45 грн.

з 01 жовтня 2017 року по 31 жовтня 2017 року: 18*0.1%*31 = 0,45 грн.

з 01 листопада 2017 року по 30 листопада 2017 року: 18*0.1%*30 = 0,45 грн.

В період з листопада 2017 року по 21 червня 2018 року заборгованість за тілом кредиту відсутня, отже відсутні підстави для нарахування пені за користування кредитними коштами.

Пеня 2 це 1% від заборгованості, але не менше 30 грн. в місяць, нараховується 1 раз в місяць, при наявності заборгованості по кредиту або відсоткам 5 і більше днів при виникненні прострочення на суму від 50 грн. та більше, яка становить наступі розміри пені в ті місяці, коли існувала заборгованість за кредитом 5 і більше днів при виникненні прострочення на суму від 50 грн.

січень 2009 року - 4,20 грн.

лютий 2009 року - 3,70 грн.

березень 2009 року - 4,20 грн.

вересень 2009 року - 3,20 грн.

жовтень 2009 року - 3,20 грн.

січень 2010 року - 2,40 грн.

березень 2010 року - 2,70 грн.

квітень 2010 року - 2,20 грн.

травень 2010 року - 2,20 грн.

березень 2012 року - 18 грн.

квітень 2012 року - 52,23 грн.

травень 2012 року - 59,83 грн.

червень 2012 року - 68,98 грн.

липень 2012 року - 72,28 грн.

серпень 2012 року - 69,64 грн.

вересень 2012 року - 71,87 грн.

жовтень 2012 року - 71,87 грн.

листопад 2012 року - 72,27 грн.

грудень 2012 року - 71,27 грн.

січень 2013 року - 69,77 грн.

лютий 2013 року - 69,77 грн.

березень 2013 року - 63,16 грн.

квітень 2013 року - 64,45 грн.

травень 2013 року - 58,71 грн.

червень 2013 року - 51,38 грн.

липень 2013 року - 44,36 грн.

серпень 2013 року - 36,86 грн.

вересень 2013 року - 30,26 грн.

жовтень 2013 року - 36,23 грн.

листопад 2013 року - 41,23 грн.

січень 2014 року - 34,10 грн.

лютий 2014 року - 28,66 грн.

березень 2014 року - 10,08 грн.

квітень 2014 року - 17,29 грн.

травень 2014 року - 12,29 грн.

червень 2014 року - 9,29 грн.

липень 2014 року - 7,29 грн.

серпень 2014 року - 8,96 грн.

вересень 2014 року - 8,96 грн.

жовтень 2014 року - 3,97 грн.

березень 2015 року - 4,35 грн.

квітень 2015 року - 9,98 грн.

травень 2015 року - 6,39 грн.

червень 2015 року - 6,39 грн.

липень 2015 року - 1,39 грн.

липень 2017 року - 3,18 грн.

серпень 2017 року - 3,18 грн.

Отже, пеня 2 складає 1398, 37 грн.

Таким чином, заборгованість за відсотками за користування кредитом за період з 11.12.2008 року по 21.06.2018 року складає 3521, 74 грн., заборгованість за пенею 1 за період з 11.12.2008 року по 21.06.2018 року складає 465,10 грн. та заборгованість за пенею 2 за період з 11.12.2008 року по 21.06.2018 року складає 1398, 37 грн., а разом 5385,21 грн.

Проте, розраховані колегією суддів відсотки за користування кредитними коштами та пеня не можуть бути стягнуті з відповідача на користь позивача з тих підстав, що в період користування кредитними коштами 11.12.2008 року по 21.06.2018 року, відповідач сплачувала кошти за кредитним договором та загалом нею було сплачено 41802,23 грн., що підтверджується наданою позивачем випискою з особового рахунку відповідача, при цьому кредитних коштів відповідачем було використано 21311,78 грн., натомість вказані кошти зараховувались в рахунок не погоджених з відповідачем відсотків за кредитним договором, та в рахунок не погоджених пені та штрафів, які не були погодженні сторонами при укладення кредитного договору. На підставі наведеного колегія суддів вважає, що відповідачем по справі було виконано обов`язок зі сплати відсотків за користування кредитом, які визначені в Заяві від 11.12.2008 року та пені, яка визначена в Довідці про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», якими погоджено тарифи банку, порядок та розмір нарахування процентів і неустойки за порушення виконання зобов`язань.

Отже, колегія суддів вважає, що в задоволенні позовних вимог позивача про стягнення заборгованості за кредитним договором слід відмовити з тих підстав, що відповідач по справі не має такої заборгованості.

За таких обставин, колегія суддів дійшла висновку, що апеляційна скарга підлягає частковому задоволенню, а рішення суду першої інстанції підлягає скасуванню в частині задоволення позовних вимог про стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за тілом кредиту та пенею, з ухваленням в цій частині нового рішення у справі про відмову в задоволенні вказаних позовних вимог АТ КБ «ПриватБанк» до ОСОБА_1

В іншій частині рішення суду першої інстанції має бути залишено без змін.

Крім того, на підставі ст. 141 ЦПК України, з позивача на користь відповідача підлягають стягненню судові витрати, понесені нею за подання апеляційної скарги у розмірі 500 грн. (а.с.167).

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 367, 374, 376, 381, 382, 384 ЦПК України, суд, -

ПОСТАНОВИВ:

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 задовольнити частково.

Заочне рішення Жовтневого районного суду м. Кривого Рогу від 03 грудня 2018 року скасувати в частині задоволення позовних вимог Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» про стягнення з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» заборгованості по кредитному договору № б/н від 11.12.2008 року в розмірі 21722,98 грн., з яких: 11608,42 грн. - тіло кредиту, 10114,56 грн. - пеня, та ухвалити в цій частині нове рішення про відмову в задоволенні вказаних позовних вимог.

В іншій частині рішення суду залишити без змін.

Стягнути з Акціонерного товариства Комерційний Банк «ПриватБанк» на користь ОСОБА_1 судові витрати по справі в розмірі 500 (п`ятсот) грн.

Постанова набирає законної сили з дня її прийняття та оскарженню в касаційному порядку не підлягає.

Повний текст постанови складено 04 листопада 2019 року.

Головуючий:

Судді: