Справа № 459/2638/15-ц
Провадження № 2/459/53/2019
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

07 жовтня 2019 року Червоноградський міський суд Львівської області

в складі: головуючого-судді Новосада М.Д.

з участю секретаря Сиванич У.М.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду у м. Червонограді за правилами загального провадження цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В :

11.12.2017 року надійшла до суду дана справа з ухвалою (рішенням) колегії суддів судової палати у цивільних справах Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 12.07.2017 року та перебувала у провадженні судді Кріля М.Д.

Представник позивача звернувся до суду з первинним позовом 11.08.2015 року, у якому, з урахуванням уточнення до позовної заяви від 16.11.2015 року, просив стягнути з ОСОБА_1 на користь ПАТ КБ «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором №CGZ0GK00240472 від 28.02.2007 року в розмірі 4966,45 доларів США, що за курсом 22,75 відповідно до службового розпорядження НБУ від 10.11.2015 року складає 113011,28 грн.. В обґрунтування позовних вимог послався на те, що відповідно до укладеного вище зазначеного договору банк зобов`язався надати відповідачу кредит у розмірі 15000,00 доларів на термін до 28.02.2017 року, а відповідач зобов`язалася повернути кредит та сплатити відсотки за користування кредитними коштами у строки та в порядку, встановлені кредитним договором. У зв`язку з невиконанням відповідачем своїх зобов`язань за цим договором станом на 10.11.2015 року утворилась заборгованість у розмірі 4966,45 доларів США, яка складається з: 4446,79 доларів США - заборгованість за кредитом; 238,16 доларів США - заборгованість по процентах за користування кредитом; 30,00 доларів США - заборгованість по комісії за користування кредитом; 3,94 доларів США - пеня за несвоєчасне виконання зобов`язання за договором; штрафи: 11,62 доларів США - фіксована частина, 235,94 доларів США - процентна складова, що за курсом 22,75 відповідно до службового розпорядження НБУ від 10.11.2015 року складає 113011,28 грн.

29.09.2015 року відповідач подала письмове заперечення, в якому просила відмовити у задоволенні позову, посилаючись на те, що позивач у своїх вимогах конкретно не зазначає, у якій валюті має бути стягнутий борг, зазначена позивачем заборгованість є значно завищеною, внаслідок одностороннього збільшення процентної ставки за договором, що призвело до збільшення заборгованості. Вважає незаконним списання банком за рахунок сплачених нею коштів виконання договірних умов-пені, протягом 2014-2015 років.

У письмовому запереченні на зустрічний позов представник позивача за первісним позовом просив відмовити у задоволенні зустрічного позову, посилаючись на те, що позичальник погодився з умовами договору, підписавши кредитний договір особисто. Зміни умов договору в частині відсоткової ставки були закладені у договорі ще спочатку. Відповідно до п. 2.3.1 договору № CGZ0GK00240472 від 28.02.2007 року банк має право в односторонньому порядку збільшувати розмір відсоткової ставки за користування кредитом у випадку: при зміні кон`юнктури ринку грошового ресурсу в Україні, а саме: зміні курсу долара США до гривні більше, ніж на 10% у порівнянні з курсом долара США до гривні, встановленого НБУ на момент укладення даного договору; зміні облікової ставки НБУ; зміні розміру відрахувань у страховий (резервний) фонд або середньозваженої ставки по кредитах банків у відповідній валюті (по статистиці НБУ). Середньозважена ставка з моменту укладення договору до моменту підвищення відсоткової ставки збільшилась на 15, 6 пунктів, а розмір облікової ставки НБУ збільшився на 4 пункти, що вплинуло на підвищення облікової ставки згідно договору. Листом на адресу позивача було направлено повідомлення про збільшення відсоткової ставки. З 30.11.2008 року, за відсутності заперечень щодо підвищення відсоткової ставки за користування кредитом та повідомлень позичальника про намір достроково розірвати кредитний договір, було підвищено відсоткову ставку до 12,12% річних. Просить застосувати строк позовної давності до зустрічного позову.

Третя особа ОСОБА_2 подав письмове пояснення, в якому вказав, що підтримує зустрічну позовну заяву, первинний позов заперечує.

24.10.2018 року справа була передана від судді Кріля М.Д. шляхом повторного авторозподілу.

19.03.2019 року розгляд справи відкладався за клопотанням представника позивача та винесено ухвалу про проведення наступного засідання в режимі відеоконферененції.

03.05.2019 року за клопотанням представника відповідача винесено ухвали про витребування від позивача доказів по справі та про проведення наступного засідання в режимі відеоконферененції, розгляд справи відкладався для повторного виклику сторін.

13.05.2019 року представник позивача через канцелярію суду подав заяву про залишення первинного позову без розгляду, а провадження за зустрічним позовом закрити, розгляд клопотань проводити у його відсутності.

26.09.2019 року представник відповідача подав суду письмові заяви про розгляд справи у його відсутності та у відсутності відповідачки, в задоволенні позову просить відмовити, зустрічний позов просить задовольнити. Також подав заяву про стягнення з відповідача судових витрат, понесених відповідачкою, у розмірі 6000 грн..

Ухвалою від 26.09.2019 року було відмовлено у в заяві представника позивача про залишення первинного позову Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості без розгляду.

Ухвалою від 26.09.2019 року було закрито провадження у справі за зустрічним позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк», з участю третьої особи: ОСОБА_2 , про визнання недійсними (нікчемними) змін до умов договору та зобов`язання здійснити перерахунок у звязку із відсутністю предмету спору..

Враховуючи, що в справі наявно достатньо матеріалів, які свідчать про права і взаємовідносини сторін, суд вважає, що заслуховувати їх особисті пояснення потреби немає, а тому розгляд справи слід провести у відсутності сторін та відповідно до ст.247 ЦПК України, без фіксування судового процесу.

Відповідно до ч.5 ст.268 ЦПК України датою ухвалення рішення є дата його проголошення (незалежно від того, яке рішення проголошено - повне чи скорочене). Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

Розгляд справи призначався на 26.09.2019 року, повне судове рішення в порядку ч.6 ст.259 ЦПК України складено 07.10.2019 року.

Розглянувши заяви сторін, оцінивши докази по справі, суд, вирішуючи первинний позов по суті, дійшов наступного висновку.

Установлено, що 28.02.2007 року між сторонами у справі був укладений кредитний договір № CGZ0GK00240472, відповідно до умов якого позивач надав відповідачеві кредит у розмірі 15000,00 доларів США на строк до 28.02.2017 року зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 10,08%.

03.10.2008 року ОСОБА_1 банком відповідачеві було надіслано повідомлення №20.1.3.2/6-22855/6818 про зміну відсоткової ставки за кредитним договором №CGZ0GK00240472 від 28.02.2007 року, яка складатиме 12,12 %, що підтверджується копією реєстру № 365 USD 00782042 від 30.10.2008 року.

Позивачем надано розрахунок, згідно із яким станом на 10.11.2015 року за відповідачкою числиться заборгованість у розмірі 4966,45 доларів США, яка складається із: 4446,79 доларів США - заборгованість за кредитом; 238,16 доларів США - заборгованість по процентах за користування кредитом; 30,00 доларів США - заборгованість по комісії за користування кредитом; 3,94 доларів США - пеня за несвоєчасне виконання зобов`язання за договором; штрафи: 11,62 доларів США - фіксована частина, 235,94 доларів США - процентна складова, що за курсом 22,75 відповідно до службового розпорядження НБУ від 10.11.2015 року складає 113011,28 грн.

Відповідно до п.п. 1.1, 2.2.1, 2.2.2, 2.3.1, 2.3.2, 4.1, 5.4 7.1 кредитного договору №CGZ0GK00240472 від 28.02.2007 року банк зобов`язується надати позичальникові кредитні кошти шляхом: надання готівкою через касу на строк по 28.02.2017 року включно у вигляді непоновлюваної кредитної лінії у розмірі 15000 доларів США на наступні цілі: купівля житла, а також у розмірі 1500 доларів США - на сплату страхових платежів у випадках та згідно порядку, передбачених п.п. 2.1.3, 2.2.7 цього договору, зі сплатою за користування кредитом відсотків у розмірі 0,84% на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом і винагороди за надання фінансового інструменту у розмірі 0,2% від суми виданого кредиту у момент надання кредиту щомісяця в період сплати у розмірі 1,2% від суми виданого кредиту у момент надання кредиту, відсотки за дострокове погашення кредиту відповідно до п. 3.11 даного договору та винагороди за проведення додаткового моніторингу згідно п. 6.2 даного договору. Періодом сплати вважати період з «25» по «30» число кожного місяця. Позичальник зобов`язується використати кредит на цілі, зазначені в п. 7.1 даного договору, сплачувати відсотки за користування кредитом відповідно до п.п. 7.1, 2.3.1, 2.3.2, 2.3.3, 3.1, 3.2 даного договору. Повну сплату відсотків за користування кредитом здійснити не пізніше дати фактичного повного погашення кредиту. За користування кредитом у період з дати списання коштів із кредитного рахунку до дати погашення кредиту позичальник щомісяця в період сплати сплачує відсотки в розмірі, зазначеному в п. 1.1 даного договору. Банк має право в односторонньому порядку збільшувати розмір відсоткової ставки за користування кредитом при зміні кон`юнктури ринку грошового ресурсу в Україні, а саме: зміні курсу долара США до гривні більше, ніж на 10%, у порівнянні з курсом долара США до гривні, встановленого НБУ на момент укладення даного договору; зміні облікової ставки НБУ; зміні розміру відрахувань у страховий (резервний) фонд або середньозваженої ставки по кредитах банків у відповідній валюті (по статистиці НБУ). Банк надсилає позичальникові письмове повідомлення про зміну процентної ставки протягом 7 календарних днів з дати вступу у чинність зміненої процентної ставки. За своїм розсудом банк має право зменшувати розмір процентної ставки до рівня, встановленого чинним законодавством. Банк протягом 7 календарних днів з дати вступу у чинність зміненої процентної ставки надсилає письмове повідомлення позичальнику з наведенням зменшеного розміру процентної ставки й дати, з якою вона встановлюється, що є зміною даного договору. При порушенні позичальником будь-яких зобов`язань, передбачених п.п. 2.2.2, 2.2.3 даного договору, позичальник зобов`язується сплатити банку пеню в розмірі 0,15% від суми простроченого платежу, але не менше 1 гривні за кожний день прострочки. Сплата пені здійснюється в гривні. У випадку, якщо кредит видається в іноземній валюті, пеня сплачується в гривневому еквіваленті по курсу НБУ на дату сплати. При порушенні позичальником строків платежів по будь-якому з грошових зобов`язань, передбачених кредитним договором, більш ніж на 30 днів, у зв`язку з чим банк змушений буде звернутись до суду, позичальник зобов`язаний сплатити банку штраф у розмірі 250 грн., 5% від суми позову.

Згідно із ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст.525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання не допускається.

Згідно із ст.546 ЦК України виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою (штрафом, пенею), порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком.

Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

З реєстру № 365 USD від 30 жовтня 2008 року встановлено, що листом від 3 жовтня 2008 року ПАТ КБ «ПриватБанк» надіслав ОСОБА_1 повідомлення про підвищення з 30 листопада 2008 року процентної ставки за користування кредитом до 12,12% річних.

Відповідно до ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

За змістом ч.1 ст. 651 ЦК України зміна договору допускається лише за згодою сторін, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ч.1 ст.654 ЦК України зміна або розірвання договору вчиняється в такій самій формі, що й договір, що змінюється або розривається, якщо інше не встановлено договором або законом чи не випливає із звичаїв ділового обороту.

Згідно із ч.3 ст.653 ЦК України в разі зміни договору зобов`язання змінюється з моменту досягнення домовленості про зміну договору, якщо інше не встановлено договором чи не обумовлено характером його зміни.

Отже, якщо сторони кредитного договору досягли домовленості щодо всіх його умов, у тому числі щодо збільшення банком в односторонньому порядку процентної ставки за кредитом з дотриманням певної процедури, таке збільшення може відбуватись виключно у разі дотримання передбаченої договором процедури.

Відповідно до пункту 2.3.1 кредитного договору банк має право в односторонньому порядку збільшувати розмір процентної ставки за користування кредитом при зміні кон`юнктури ринку в Україні. При цьому банк надсилає позичальникові письмове повідомлення про зміну процентної ставки протягом семи календарних днів з дати вступу у чинність зміненої процентної ставки.

Згідно із ч.4 ст.11 Закону України «Про захист прав споживачів» (чинної на час укладення кредитного договору від 28 лютого 2007 року) у договорі про надання споживчого кредиту може зазначатися, що відсоткова ставка за кредитом може змінюватися залежно від зміни облікової ставки НБУ або в інших випадках. Про зміну відсоткової ставки за споживчим кредитом споживач повідомляється кредитодавцем письмово протягом семи календарних днів із дати її зміни. Без такого повідомлення будь-яка зміна відсоткової ставки є недійсною.

У разі підвищення банком процентної ставки з`ясуванню підлягають визначена договором процедура підвищення процентної ставки (лише повідомлення позичальника чи підписання додаткової угоди); дії позичальника щодо прийняття пропозиції кредитора тощо.

Відповідно до пункту 2 Правил надання послуг поштового зв`язку (далі - Правила), затверджених постановою Кабінету Міністрів України від 5 березня 2009 року № 270, рекомендоване поштове відправлення - це реєстрований лист, поштова картка, бандероль, секограма, дрібний пакет, мішок «M», які приймаються для пересилання без оцінки відправником вартості його вкладення.

Згідно із пунктом 99 Правил рекомендовані поштові відправлення, у тому числі рекомендовані листи з позначкою «Судова повістка», рекомендовані повідомлення про вручення поштових відправлень, поштових переказів, повідомлення про надходження електронних поштових переказів, які не були вручені під час доставки, повторні повідомлення про надходження реєстрованих поштових відправлень (крім зазначених в абзаці четвертому пункту 93 цих Правил), поштових переказів, адресовані фізичним особам, під час доставки за зазначеною адресою або під час вручення в об`єкті поштового зв`язку вручаються адресату, а у разі його відсутності - повнолітньому члену сім`ї за умови пред`явлення документа, що посвідчує особу, а також документа, що посвідчує родинні зв`язки з адресатом (свідоцтво про народження, свідоцтво про шлюб тощо), чи рішення органу опіки і піклування про призначення їх опікунами чи піклувальниками.

З огляду на зазначене боржник вважається належно повідомленим про збільшення розміру процентної ставки за користування кредитом в односторонньому порядку в тому разі, якщо банк не лише відправив боржнику лист про зміну умов кредитного договору, а й довів факт його вручення адресатові.

Відповідно до ч.2 ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу.

Позивачем не надано докази, що підтверджують обізнаність позичальника про розмір щомісячного платежу за кредитним договором і графік погашення кредиту, що не дає можливість встановити чи набув банк право на дострокове стягнення всієї суми кредиту з урахуванням п.7.1 кредитного договору та платежів, здійснених позичальником на виконання цього договору.

Крім того, як вбачається із повідомленням позивача, відповідач станом на 11.05.2019 року здійснив погашення заборгованості за спірним договором у повному обсязі.

Тому підстав для задоволення позову немає.

Відповідно до ч.8 ст.141 ЦПК України розмір витрат, які сторона сплатила або має сплатити у зв`язку з розглядом справи, встановлюється судом на підставі поданих сторонами доказів (договорів, рахунків тощо). Такі докази подаються до закінчення судових дебатів у справі або протягом п`яти днів після ухвалення рішення суду за умови, що до закінчення судових дебатів у справі сторона зробила про це відповідну заяву. У разі неподання відповідних доказів протягом встановленого строку така заява залишається без розгляду.

Відповідно до п.1 ч.3 ст.133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать витрати: на професійну правничу допомогу.

Крім того, згідно із ч.ч.1,2 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Відповідачем понесено витрати на сплату судового збору за подачу зустрічного позову у розмірі 487,20 грн. (а.с.41 т.1) та на правову допомогу у розмірі 6000 грн. (а.с.204 т.2), що підтверджується квитанціями та описом виконаних робіт.

Керуючись ст.ст. 2, 12,13, 81, 141, 259, 263-265, 273, 280, 354 ЦПК України, -

В И Р І Ш И В:

У задоволенні позовних вимог Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - відмовити.

Стягнути з Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» (14360570, вул.Набережна Перемоги,50, м.Дніпро), в користь ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 ) 487 (чотириста вісімдесят сім) грн. 20 коп. сплаченого судового збору та 6000 (шість тисяч) грн. 00 коп. витрат на правову допомогу.

На рішення може бути подана апеляційна скарга до Львівського апеляційного суду через Червоноградський міський суд Львівської області протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Датою ухвалення судового рішення в порядку письмового провадження є дата складення повного судового рішення. Повний текст рішення складено 07.10.2019 року.

Суддя: М. Д. Новосад