Справа № 462/4366/19
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

23 вересня 2019 року суддя Залізничного районного суду м. Львова Галайко Н. М., розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження в приміщенні суду у м. Львові цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі: філії Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), суд -

встановив:

Позивач АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк» звернувся до суду із позовом до відповідача ОСОБА_1 , у якому просить стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за договором Комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) від 11.10.2018 року, розмір якої станом на 03.07.2019 року становить 21 474 грн. 88 коп., з яких: заборгованість за основним боргом (кредитом) 20 225 грн. 58 коп.; проценти за користування кредитом 857 грн. 00 коп.; комісія 106 грн. 30 коп.; пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 145 грн. 53 коп.; пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 10 грн.10 коп.; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 95 грн. 31 коп.; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 5 грн. 06 коп., стягнути витрати по сплаті судового збору у розмірі 1 921 грн.

В обґрунтування позовних вимог покликається на те, що 11.10.2018 року між позивачем та відповідачем укладено Заяву № 549350814 про приєднання до договору Комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (ДКБО) та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки).

Відповідно до даної Заяви банк відкрив на ім`я відповідача поточний рахунок № НОМЕР_1 у гривнях України, на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщенні установи банку.

На виконання умов ДКБО банк надав відповідачу платіжну картку типу Mastercard Debit Standart «Моя картка» та ПІН-конверт до неї. Відповідачу встановлено кредит у розмірі 21 000 грн. 00 коп.

Проте, у зв`язку із порушенням умов договору щодо несплати процентів за користування кредиту, не забезпечення наявності коштів на картковому рахунку для погашення заборгованості як за кредитом так і нарахованими процентами, банк 23.05.2019 року направив відповідачу вимогу про усунення порушень на адресу його місця реєстрації та вимагав у 10-денний строк з моменту отримання даної вимоги погасити заборгованість перед банком. Дану вимогу відповідачем не отримано, конверт повернувся у зв`язку із закінченням терміну зберігання.

Ухвалою Залізничного районного суду м. Львова від 29.07.2019 року відкрито провадження у справі розгляд справи вирішено проводити в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін. Відповідачу встановлено п`ятнадцятиденний строк для подання відзиву на позовну заяву.

У вказаний строк відповідач не надав суду відзив на позовну заяву, відповідно до вимог ст. 178 ЦПК України, без поважних причин.

У матеріалах справи відсутні клопотання сторін про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.

Враховуючи наведене, відповідно до ч. 8 ст. 178 та ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами.

У відповідності до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

19.08.2019 року від позивача надійшла заява з повідомленням про зміну 18.07.2019 року типу публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» з публічного на приватне та перенайменуванням його на акціонерне товариство «Державний ощадний банк України».

Суд приймає до уваги заяву позивача та враховує позицію Верховного суду викладену у постанові Касаційного господарського суду у складі Верховного суду від 13.02.2019 року у справі № 906/296/18, а також факт того, що у цьому випадку заміна особи у відносинах, щодо яких виник спір, не відбулася. З копії Витягу з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань вбачається, що ідентифікаційний код юридичної особи не змінювався, а 18.07.2019 року його найменуванням є Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України», враховуючи викладене, суд вважає за можливе змінити найменування позивача з Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» на Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України».

Розглянувши справу в порядку спрощеного провадження, без повідомлення сторін, вивчивши зібрані по справі докази, з`ясувавши дійсні обставини справи, суд приходить до переконання, що позов підлягає до задоволення з наступних підстав.

Зі змісту ст.12 ЦПК України вбачається, що цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Відповідно до вимог ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Частиною 2 статті 11 ЦК України визначено, що підставами виникнення цивільних прав і обов`язків є у тому числі договори та інші правочини.

Відповідно до ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до пропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Судом встановлено, що 11.10.2018 року між ПАТ «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_1 укладено Заяву № 549350814 про приєднання до договору Комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Шляхом підписання Заяви про приєднання до ДКБО фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), відповідач беззастережно приєднався до ДКБО в редакції, яка на день підписання Заяви на приєднання розміщена на інтернет-сторінці Банку www.oschadbank.ua та уклав з банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку (а.с. 11-12).

Відповідно до блоку 3 даної заяви банк відкрив на ім`я відповідача - поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривнях України, на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті Банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщенні установ Банку. На виконання умов ДКБО банк надав відповідачу платіжну картку типу Mastercard Debit Standart «Моя картка» та ПІН-конверт до неї. Термін дії платіжної картки до грудня 28.02.2023 року. Відповідачу встановлено кредит у розмірі 21 000 грн., строк кредиту (користування ним) встановлюється на відповідний період дії платіжної картки. При перевипуску платіжної картки, але в будь-якому разі, строк кредиту не повинен перевищувати 36 місяців (а.с. 11-12,13,14).

Відповідно до розділу ХХІІ ДКБО визначено, що датою укладення Кредитного договору є дата підписання Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії /кредиту/ уповноваженим представником /працівником/ банку; датою надання кредиту /частин Кредиту/ є дата використання клієнтом кредиту /кредитних коштів/. Кредитний договір діє до повного виконання клієнтом всіх грошових зобов`язань за кредитним договором. Перебіг строку кредитування починається з дати надання банком клієнту кредиту/встановлення ліміту кредитування (а.с. 24).

Як вбачається із долученої до матеріалів справи виписки про рух по картковому рахунку № НОМЕР_2 за період з 18.10.2018 року по 03.07.2019 року відповідач користувався карткою, здійснював зняття готівки, проводив платежі, що підтверджує використання відповідачем кредитних коштів (а.с. 54-71).

Згідно ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Відповідно до умов ДКБО процентна ставка за кредитом є фіксованою, і складає 38 % процентів річних за користуванням кредитними коштами всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду; і 0,001 % процентів річних за користуванням кредитними коштами протягом Грейс-періоду у період у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки.

У відповідності до Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) проценти за користування кредитом сплачуються щомісячно згідно умов договору.

Відповідно до п.1.18 розділу ХХІІ ДКБО сплата нарахованих процентів за користування Кредитом /в т.ч. процентів за користування кредитом протягом Грейс-періоду/ обов`язкового щомісячного платежу/ процентів за несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені заявою на встановлення відновлюваної кредитної лінії /Кредиту/ здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з Карткового рахунку Клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості, а платіжна картка при цьому блокується.

Відповідно до п. 1.20 ДКБО погашення заборгованості за Картковим рахунком, в тому числі за Кредитом та нарахованими процентами, здійснюється шляхом договірного списання коштів з карткового рахунку клієнта відповідно до цього Договору, у тому числі за рахунок коштів за послугою «Мобільні заощадження» та коштів, що визначені Клієнтом для здійснення розрахунків за товари та послуги в мережі Інтернет з використанням реквізитів Віртуальної картки. У разі недостатності /відсутності/ коштів на картковому рахунку клієнт зобов`язаний внести кошти на такий рахунок безготівковим шляхом або готівкою до каси Банку.

Відповідно до п. 1.23 розділу ХХІІ ДКБО будь-яке невиконання клієнтом умов договору породжує у банка права достроково відкликати кредит, а у клієнта створює обов`язок достроково погасити заборгованість за кредитом у повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені договором.

Відповідно до п. 1.24 розділу ХХІІ ДКБО банк має право вимагати від клієнта дострокового повернення Кредиту, сплати процентів за користування ним та інших платежів за Договором, строк сплати яких не настав, та застосувати процедуру звернення стягнення на майно клієнта згідно із Законодавством (в т.ч. звернути стягнення на грошові кошти, що розміщені на будь-якому рахунку клієнта), у випадку невиконання або неналежного виконання клієнтом зобов`язань щодо вчасного повернення кредиту (в тому числі сплати суми обов`язкового щомісячного платежу), сплати процентів за користування ним та інших платежів.

Відповідно до п. 1.25 розділу ХХІІ ДКБО якщо банк на підставі договору вимагає здійснення внесків (платежів), строк сплати яких не настав, або повернення кредиту, такі внески (платежі) або повернення кредиту мають бути здійснені клієнтом протягом 30 (тридцяти) календарних днів, з дня одержання повідомлення про таку вимогу від банку. Якщо протягом цього періоду клієнт усуне порушення умов договору, вимога банку втрачає чинність.

У зв`язку з тим, що заборгованість не ліквідовувалось, а зростала, банк 23.05.2019 року направив відповідачу письмове повідомлення вимогу по кредиту в сумі 21 397 грн. 94 коп. (а.с. 72-74).

Однак, відповідач добровільно не виконав зобов`язання по кредиту. Станом на 03.07.2019 року розмір заборгованості відповідача перед банком становить 21 474 грн. 88 коп., з яких:

заборгованість за основним боргом (кредитом) 20 225 грн. 58 коп.;

проценти за користування кредитом 857 грн. 00 коп.;

комісія 106 грн. 30 коп.;

пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 145 грн. 53 коп.;

пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 10 грн.10 коп.;

3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 95 грн. 31 коп.;

3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 5 грн. 06 коп.

Відповідно до ст.549 ЦК України, пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Відповідно до ст.611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема у вигляді сплати неустойки.

У відповідності до ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання /неналежне виконання/.

Відповідно до ч.1 ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ч.1 ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Враховуючи наведене, суд приходить до переконання, що позовні вимоги підставні, що порушені права позивача підлягають судовому захисту, а тому підлягають задоволенню.

Крім цього, згідно зі ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача слід стягнути судові витрати, а саме сплачений судовий збір у розмірі 1 921, 00 грн.

Керуючись ст.12, 13, 81, 141, 258, 259, 263-265, 268 ЦПК України, ст.526, 549, 610-612, 625, 634,1048, 1054 ЦК України, суд -

ухвалив:

Позовні вимоги Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк» - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер: НОМЕР_3 , адреса: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк» (адреса: 79000, м. Львів, вул. Січових Стрільців, буд. 9, Код ЄДРПОУ: 09325703, р/р НОМЕР_4 ) заборгованість за Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) від 11.10.2018 року у розмірі 21 474 (двадцять одна тисяча чотириста сімдесят чотири) грн. 88 коп., що включає у себе: заборгованість за основним боргом (кредитом) 20 225 грн. 58 коп.; проценти за користування кредитом 857 грн. 00 коп.; комісія 106 грн. 30 коп.; пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 145 грн. 53 коп.; пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 10 грн. 10 коп.; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 95 грн. 31 коп.; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 5 грн. 06 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк» витрати по сплаті судового збору у розмірі 1 921 грн.

Відповідно до вимог п.п. 15.5.Перехідних положень ЦПК України апеляційна скарга подається протягом тридцяти днів учасниками справи до Львівського апеляційного суду через Залізничний районний суд м. Львова.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови.

Позивач: Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі: філії Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк» (адреса: м. Львів, вул. Січових Стрільців, 9 , р/р НОМЕР_4 ).

Відповідач: ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер: НОМЕР_3 , адреса: АДРЕСА_1 ).

Суддя/підпис/ Н.М. Галайко

З оригіналом згідно.

Суддя: