25 лютого 2019 року , м.Сватове
Сватівський районний суд Луганської області у складі:
головуючого судді Осіпенко Л.М.,
за участю секретаря судового засідання Тиріної В.С.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Сватове Луганської області цивільну справу за позовною заявою Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Луганського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -
Додатком № 1 до Договору № 1494866 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки від 23.09.2014 передбачено Тарифи за обслуговування поточного рахунку з використанням платіжної картки, відкритого за пакетом «Пенсійний» (надалі - Тарифів), з умовами та тарифами якого відповідач ознайомлений та згодний, що підтверджується його підписом.
Згідно Додатку 1 до Договору встановлено комісію за конвертацію (п.1.5. Тарифів), за отримання готівки в мережі закордонних банків та банкоматів (п.2.2. Тарифів) та нарахування процентів за несанкціонований овердрафт (річних) (п. 1.4. Тарифів).
Згідно із п. 2.16.2. Правил здійснення операцій за рахунками, відкритими фізичним особам у AT «Ощадбанк» у разі, якщо валюта розрахунку з використанням Картки є відмінною від долара США, євро або гривні і така валюта відрізняється від валюти ведення Рахунку, Банк здійснює списання суми, на яку здійснюється операція у валюті Рахунку в сумі, що еквівалентна сумі, на яку здійснюється операція. Сума до списання виставляється Платіжною системою у валюті долара США або євро та перераховується Банком у валюту ведення Рахунку за курсом, встановленим Банком на день списання.
Згідно з п. 2.20. Правил, у разі, якщо банк здійснює договірне списання за рахунок незнижувального залишку, банк призупиняє здійснення операцій за рахунком до моменту повного розрахунку відповідача за наявною заборгованістю перед банком та зарахування відповідачем на рахунок суми коштів, не меншої від встановленого банком незнижувального залишку. Пунктом 2.21. Правил визначено, що при надходженні на рахунок коштів, вони направляються на погашення заборгованості та сплату платежів у такій послідовності: на погашення прострочених процентів по простроченому несанкціонованому овердрафту; простроченого несанкціонованого овердрафту; процентів за несанкціонованим овердрафтом;
несанкціонованого овердрафту; процентів за користування простроченою заборгованістю за кредитом; простроченої заборгованості за кредитом; прострочених комісійних винагород; пені за простроченим кредитом; процентів за користування кредитом протягом грейс періоду; процентів за користування кредитом; комісійної винагороди та оплату вартості послуг згідно з тарифами та умовами договору; заборгованості за кредитом використаної для оплати товарів/послуг в рамках Грейс періоду,
Таким чином, за період з 25.10.2014 року по 05.01.2015 року Відповідачем було знято 531 700,00 RUB, що еквівалентно 181 905,73 грн. Крім вказаної суми, банком на підставі п. 1.5. та п. 2.2. Тарифів списана комісія за зняття в сумі 7 907,75 грн., а також комісія за запит по картковому рахунку RUS DONETSK запит балансу по картковому рахунку Balance Inquiry Fee Other в сумі 12,00 грн.
Оскільки наявних грошових коштів на Рахунку Клієнта було недостатньо для списання виставлених сум утворився Несанкціонований овердрафт в сумі 6 754,61 грн. (187 730,86 грн - (186 565,72 грн + 7 919,75 грн)= - 6 754,61 грн).
Згідно Розділу 1 Правил слідує, що Несанкціонований овердрафт - заборгованість Клієнта перед Банком, сума якої не обумовлена Договором і не є прогнозованою в розмірі та за часом виникнення. Визначається для дебетних карткових продуктів як сума дебетового залишку на Рахунку, а для кредитних карткових продуктів - як величина перевищення фактичної заборгованості над розміром встановленого кредиту.
Позивач виконав свої зобовязання за договором щодо зарахування пенсії на картрахунок який належить відповідачу. Проте, відповідач порушив умови договору, у звязку з чим у відповідача виникла прострочена заборгованість по сплаті за несанкціонованим овердрафтом та процентів. У звязку з невиконанням відповідачем зобовязань за договором, його неодноразово повідомлялося позивачем в телефонному режимі про наявну заборгованість але відповідач відмовився погасити заборгованість. Сума заборгованості відповідача по сплаті несанкціонованого овердрафту та процентів за договором станом на 18 червня 2018 року становить 6754,61 гривень, що складається з: заборгованості за несанкціонованим овердрафтом 2975,61 грн., сума заборгованості за процентами за несанкціонованим овердрафтом 3779,00 грн. Відповідно до п. 7.9. Правил визначено, що у випадку наявності протягом 3-х місяців заборгованості за кредитом або Несанкціонованого овердрафту та непогашення цієї заборгованості клієнтом, банк має право стягнути цю заборгованість в судовому порядку. Термін дії платіжної картки ОСОБА_1 закінчився 31 липня 2017 року. Відповідач не виконав належним чином взяті на себе зобов'язання по договору. Таким чином, враховуючі невиконання відповідачем зобов'язань встановлених договором позивач вимушений звернутися до суду.
В судове засідання представник позивача не зявився, надавши суду клопотання про розгляд справи без участі представника позивача, на позовних вимогах наполягає, просить їх задовольнити, проти винесення заочного рішення не заперечує. (а.с. 66).
В судове засідання відповідачі не зявились, будучи належним чином повідомленими про дату, час та місце судового засідання, а саме відповідно до положень ст. 128 ЦПК України шляхом розміщення оголошення на офіційному веб-порталі судової влади, не надавши доказів про поважність причин неявки (а.с. 68, 72).
Зі згоди представника позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає вимогам ст. 280 ЦПК України.
Відповідно до ч. 2ст. 247 Цивільного процесуального кодексу України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Суд, вивчивши матеріали справи, вважає, що позов підлягає задоволенню у повному обсязі з наступних підстав.
Згідно п.п. 1.1.2. банк надає клієнту платіжну картку типу MasterCard Debit Standart 0 грн. та ПІН-конверт до неї. Згідно п. 1.2. договору, банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок грошові кошти, які надходять клієнту, та забезпечує проведення розрахунків за операціями, в т.ч. здійсненими з використанням платіжної картки, в межах витратного ліміту.
Згідно п. 1.3. клієнт зобовязується здійснювати оплату послуг банку за проведення операцій за рахунком у розмірі, встановленому тарифами.
Відповідно до п. 4.1. договору, цей договір набуває чинності з моменту його підписання сторонами і діє до моменту повного виконання сторонами своїх обовязків, встановлених договором, правилами, тарифами та закриття рахунку.
Відповідно до п. 1.7. Договору передбачено, що Клієнт доручає Банку в порядку договірного списання списувати з Рахунку (в тому числі за рахунок Незнижувального залишку): вартість послуг, що наведені в тарифах, у випадку користування Держателями цими послугами (в тому числі у разі користуванням системами WEB-банкінг «Ощад 24/7» та/або Mobile - банкінг «Ощад 24/7»); нараховані проценти за Кредитом/Несанкціонованим: овердрафтом; кредит/ Несанкціонований овердрафт; курсові різниці за операціями у валюті, що є відмінною від валюти Рахунку; платежі, які предявлені Міжнародними платіжними системами на підставі платіжних повідомлень еквайрів; помилково зараховані на Рахунок платежі: суми пені за Договором, а також іншими договорами, що укладені між Клієнтом та Банком. Банк є отримувачем коштів по вказаному договірному скисанню. Клієнт доручає, а Банк зобовязується проводити інші договірні списання коштів у сумі, строки та у порядку, визначеному Правилами та Тарифами. Договірне списання може здійснюватися з будь-якого рахунку Клієнта, відкритого в Банку, реквізити якого відомі Сторонам. Списання комісійної винагороди за розрахунково-касове обслуговування здійснюється Банком 1 числа місяця шляхом договірного списання коштів з Рахунку.
Згідно Додатку № 1 до Договору № 1494866 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки від 23.09.2014 року, передбачено Тарифи за обслуговування поточного рахунку з використанням платіжної картки, відкритого за пакетом «Пенсійний» (надалі - Тарифів), з умовами та тарифами якого відповідач ознайомлений та згодний, що підтверджується його підписом.
Також згідно Додатку № 1 до Договору, встановлено комісію за конвертацію (п.1.5. Тарифів), за отримання готівки в мережі закордонних банків та банкоматів (п.2.2. Тарифів) та нарахування процентів за несанкціонований овердрафт (річних) (п. 1.4. Тарифів).
Згідно із п. 2.16.2. Правил здійснення операцій за рахунками, відкритими фізичним особам у AT «Ощадбанк» у разі, якщо валюта розрахунку з використанням Картки є відмінною від долара США, євро або гривні і така валюта відрізняється від валюти ведення Рахунку, Банк здійснює списання суми, на яку здійснюється операція у валюті Рахунку в сумі, що еквівалентна сумі, на яку здійснюється операція. Сума до списання виставляється Платіжною системою у валюті долара США або євро та перераховується Банком у валюту ведення Рахунку за курсом, встановленим Банком на день списання.
Згідно з п. 2.20. Правил, у разі, якщо банк здійснює договірне списання за рахунок незнижувального залишку, банк призупиняє здійснення операцій за рахунком до моменту повного розрахунку відповідача за наявною заборгованістю перед банком та зарахування відповідачем на рахунок суми коштів, не меншої від встановленого банком незнижувального залишку. Пунктом 2.21. Правил визначено, що при надходженні на рахунок коштів, вони направляються на погашення заборгованості та сплату платежів у такій послідовності: на погашення прострочених процентів по простроченому несанкціонованому овердрафту; простроченого несанкціонованого овердрафту; процентів за несанкціонованим овердрафтом;
несанкціонованого овердрафту; процентів за користування простроченою заборгованістю за кредитом; простроченої заборгованості за кредитом; прострочених комісійних винагород; пені за простроченим кредитом; процентів за користування кредитом протягом грейс періоду; процентів за користування кредитом; комісійної винагороди та оплату вартості послуг згідно з тарифами та умовами договору; заборгованості за кредитом використаної для оплати товарів/послуг в рамках Грейс періоду,
Таким чином, за період з 25.10.2014 року по 05.01.2015 року Відповідачем було знято 531 700,00 RUB, що еквівалентно 181 905,73 грн. Крім вказаної суми, банком на підставі п. 1.5. та п. 2.2. Тарифів списана комісія за зняття в сумі 7 907,75 грн., а також комісія за запит по картковому рахунку RUS DONETSK запит балансу по картковому рахунку Balance Inquiry Fee Other в сумі 12,00 грн.
Оскільки наявних грошових коштів на Рахунку Клієнта було недостатньо для списання виставлених сум утворився Несанкціонований овердрафт в сумі 6 754,61 грн. (187 730,86 грн - (186 565,72 грн + 7 919,75 грн)= - 6 754,61 грн).
Згідно Розділу 1 Правил слідує, що Несанкціонований овердрафт - заборгованість Клієнта перед Банком, сума якої не обумовлена Договором і не є прогнозованою в розмірі та за часом виникнення. Визначається для дебетних карткових продуктів як сума дебетового залишку на Рахунку, а для кредитних карткових продуктів - як величина перевищення фактичної заборгованості над розміром встановленого кредиту.
Позивач виконав свої зобовязання за договором щодо зарахування пенсії на картрахунок який належить відповідачу, однак ОСОБА_1 порушив умови кредитного договору і має прострочену заборгованість, яка відповідно до розрахунку, що доданий до позову станом на 18 червня 2018 року сума заборгованості за договором становить 6754,61 гривень, яка складається із заборгованості за несанкціонованим овердрафтом 2975,61 грн., сума заборгованості за процентами за несанкціонованим овердрафтом 3779,00 грн. (а.с.5).
Відповідно до п. 7.9. Правил визначено, що у випадку наявності протягом 3-х місяців заборгованості за кредитом або Несанкціонованого овердрафту та непогашення цієї заборгованості клієнтом, банк має право стягнути цю заборгованість в судовому порядку.
Жодних доказів виконання умов кредитного договору та погашення заборгованості повністю або частково відповідачем суду не надано, також не надано доказів, які спростовують обставини, на які посилається представник позивача у позовній заяві.
Згідно з ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно із ч.1 ст.1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.
Відповідно до ст.ст.525, 526, 530 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, зобов'язання має виконуватися належним чином і у встановлений строк відповідно до умов договору.
У відповідності зі ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Згідно ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, виникає спір.
Згідно ст.629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами. Згідно ч. 2ст. 509 ЦК України, зобов'язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 ЦК України.
За ст.11 ЦК України, цивільні права та обов'язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов'язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини, а також завдання майнової (матеріальної) та моральної шкоди іншій особі. Цивільні обов'язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства ст. 14 ЦК України, а тому позов підлягає до повного задоволення.
Судові витрати у відповідності до ст. 141 ЦПК України стягнути з відповідача.
На підставі викладеного, керуючись ст. ст.12,77,78,81,141,263,265 ЦПК України, ст. ст.11,509,525,526,527,530,1048,1049,1054,1055 ЦК України, суд, -
Позовну заяву Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Луганського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст рішення складено 06.03.2019 року.

Суддя Л.М. Осіпенко