справа № 361/8602/18
провадження № 2/361/1429/19
02 травня 2019 року м. Бровари
Броварський міськрайонний суд Київської області у складі:
головуючого-судді Дутчака І.М.,
за участю секретаря Срібної Ю.О.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Державний ощадний банк України до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором,
У грудні 2018 року Публічне акціонерне товариство Державний ощадний банк України(далі ПАТ Ощадбанк або Банк) звернулося до суду з позовом, у якому просить стягнути із ОСОБА_1 на його користь кредитну заборгованість за договором № 14/0762/14 від 10 вересня 2014 року в загальному розмірі 7494 грн. 01 коп.
В обґрунтування позову зазначало, що 10 вересня 2014 року між ПАТ Ощадбанк і ОСОБА_1 (далі Позичальник, Клієнт) був укладений договір № 14/0762/14 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки (далі кредитний договір), за умовами якого Банк на підставі наданих Клієнтом згідно із вимогами чинного законодавства документів відкриває відповідачу поточний рахунок № НОМЕР_1 у гривнях, на умовах тарифного пакету Зарплатний, надає ОСОБА_1 платіжну картку та персональний ідентифікаційний код.
12 травня 2015 року сторонами укладено додатковий договір № 1 до цього договору, відповідно до якого Банк відкрив Клієнту відновлювальну кредитну лінію з лімітом кредиту в розмірі 3300 грн. та для користування рахунком оформив і видав Клієнту платіжну картку та ОСОБА_2 -конверт до неї. Процента ставка за кредитом становить 24 % річних, плата за перевищення витратного ліміту (овердрафту) складає 35 % річних.
Банк взяті на себе зобов`язання за договором № 14/0762/14 від 10 вересня 2014 року виконав, надав ОСОБА_1 кредит у визначеному договором розмірі. Проте відповідач порушила умови договору щодо повернення кредиту та сплати процентів у встановлені строки і порядку, внаслідок чого у ОСОБА_1 виникла прострочена заборгованість по сплаті кредиту та процентів.
У зв`язку з невиконанням відповідачем зобов`язань за кредитним договором, 30 травня 2017 року ПАТ Ощадбанк на адресу Позичальника, зазначену нею в заяві-анкеті на відкриття рахунку та видачі платіжної картки, направляв лист-вимогу № 100.19-07/822/62 про те, що Банк відкликає всю суму кредиту та вимагає не пізніше 30 календарних днів з дати отримання цього листа сплатити всю наявну заборгованість по кредиту. Однак дана вимога Клієнтом залишена без реагування.
Станом на 15 листопада 2018 року ОСОБА_1 має перед Банком заборгованість за кредитним договором від 10 вересня 2014 року в загальному розмірі 7494 грн. 01 коп., з яких: 3297 грн. 32 коп. сума основної заборгованості, 1702 грн. 91 коп. сума заборгованості по сплаті відсотків за користування кредитом, 9 грн. сума заборгованості за розрахунково-касове обслуговування, 1796 грн. 91 коп. нарахована пеня, 362 грн. 71 коп. інфляційні втрати на суму простроченого кредиту, 143 грн. 95 коп. інфляційні втрати на суму несплачених процентів, 129 грн. 54 коп. 3 % річних на суму простроченого кредиту та 51 грн. 67 коп. 3 % річних на суму несплачених процентів.
Представник позивача Ковальчук Р.В ОСОБА_3 у судове засідання не з`явився, подав до суду заяву, у якій просив суд розглянути справу за його відсутності, позовні вимоги підтримує повністю. Проти ухвалення у справі заочного рішення не заперечує.
Відповідач ОСОБА_1 , будучи належним чином повідомленою про дату, час і місце розгляду справи, повторно у судове засідання не з`явилася, про причини неявки суд вона не повідомила, відзив на позов та заяву про розгляд справи за її відсутності до суду не подавала.
За змістом ч. 4 ст. 223, ч. 1 ст. 280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо відповідач, будучи належним чином повідомленим про дату, час і місце розгляду справи, повторно у судове засідання не з`явився без поважних причин або без повідомлення причин неявки та не подав відзив на позов, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Провівши заочний розгляд справи, дослідивши матеріали справи, суд встановив такі факти і відповідні їм правовідносини та дійшов наступних висновків.
10 вересня 2014 року між позивачем ПАТ Ощадбанк і відповідачем ОСОБА_1 був укладений договір № 14/0762/14 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки.
За умовами п. 1.1 цього договору Банк відкриває Клієнту рахунок № НОМЕР_1 у гривнях на умовах тарифного пакету Зарплатний, тарифів за користування платіжною картою, розміщених на сайті Банку та інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ Банку.
Згідно із п. 1.2 цього договору Банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок грошові кошти, які надходять Клієнту, та забезпечує проведення розрахунків за операціями, у тому числі здійсненими з використанням платіжної картки, в межах витратного ліміту.
Відповідно до п. 4.1 договору цей договір набуває чинності з моменту його підписання сторонами та діє до моменту повного виконання сторонами своїх обов`язків, встановлених договором, правилами, тарифами та закриття рахунку.
12 травня 2015 року між ПАТ Ощадбанк і ОСОБА_1 був укладений додатковий договір № 1 до договору № 14/0762/14 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки від 10 вересня 2014 року.
За умовами додаткового договору № 1 сторони домовились про внесення змін до вказаного вище договору № 14/0762/14 від 10 вересня 2014 року та викладення в новій редакції деяких його пунктів щодо кредиту.
За змістом п. п. 1.1.4, 4.2 додаткового договору № 1 Банк встановлює Клієнту кредит у сумі 3300 грн. Строк дії кредиту встановлюється на відповідний період дії платіжної картки. При випуску платіжної картки на новий термін кредит подовжується на строк дії платіжної картки. Процентна ставка за кредитом є фіксованою, складає 24 % річних та сплачується щомісячно. Процентна ставка за несанкціонованим овердрафтом складає 35 % річних від суми несанкціонованого овердрафту у випадку його виникнення. Клієнт має право скористатись кредитом у разі відсутності власних коштів на рахунку на умовах та у розмірі, визначених договором та правилами. При випуску платіжної картки на новий термін кредит подовжується на відповідний строк дії нової платіжної картки, при цьому повне погашення кредиту на дату випуску нової платіжної картки не вимагається.
Відповідно до умов п. 4.4 додаткового договору № 1 Клієнт зобов`язана щомісячно отримувати звіт (виписку) по рахунку та сплачувати за кредитом всі платежі на підставі цього звіту (виписки) по рахунку, не пізніше 25 числа місяця наступного за звітним або на початку операційного дня, наступного за вихідним, святковим днем чи неробочим згідно з договором. У разі порушення строку сплати платежів за договором Клієнт зобов`язана сплатити пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.
Згідно із п. 4.6 додаткового договору № 1 у разі виникнення простроченої заборгованості за рахунком та кредитом, її непогашення у строки, визначені правилами, Клієнт гарантує повернення сум заборгованості Банку всіма належними йому коштами, майном, майновими правами, тощо.
У п. 4.9 додаткового договору передбачено, що Банк має право вимагати від Клієнта дострокового повернення кредиту, сплати процентів за користування ним та інших платежів за цим договором та застосовувати процедуру звернення стягнення на майно клієнта згідно із чинним законодавством України, у випадку невиконання або неналежного виконання Клієнтом зобов`язань щодо вчасного повернення кредиту, сплати процентів за користування ним та інших платежів за цим договором, зокрема у випадку несплати Клієнтом більше однієї виплати за цим договором, яка перевищує 5 % суми кредиту.
Згідно із п. 4.10 додаткового договору, якщо Банк на основі умов цього договору вимагає здійснення внесків (платежів), строк сплати яких не настав, або повернення кредиту, такі внески (платежі) або повернення кредиту можуть здійснені Клієнтом протягом тридцяти календарних днів, з дня одержання повідомлення про таку вимогу від Банку. Якщо протягом цього періоду Клієнт усуне порушення умов цього договору, вимога Банку втрачає чинність.
Суд встановив, що Банк свої зобов`язання за договором про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки № 14/0762/14 від 10 вересня 2014 року та додатковим договором № 1 до цього договору від 12 травня 2015 року виконав повністю, надав відповідачу кредит у розмірі 3300 грн. Проте у порушення вимог закону та умов цього договору ОСОБА_1 своїх зобов`язань за цим договором належним чином не виконувала, у визначені договором строк і порядку щомісячні платежі своєчасно не вносила, внаслідок чого вона має заборгованість по сплаті кредиту і процентів.
30 травня 2017 року за вих. № 100.19-07/822/62 у зв`язку з неналежним виконанням ОСОБА_1 умов кредитного договору, Банк направляв на адресу відповідача лист-вимогу, у якому вимагав не пізніше 30 календарних днів з дати його отримання здійснити повне погашення заборгованості за кредитним договором, що обліковувалася на балансових рахунках, зокрема, 2400 грн. строкової заборгованості за кредитом, 44 грн. 19 коп. строкової заборгованості за процентами, 279 грн. 46 коп. простроченої заборгованості за процентами та 9 грн. інших прострочених платежів.
20 червня 2017 року зазначена вимога Банку вручена ОСОБА_1 , що підтверджується зворотним повідомленням про вручення відповідачу поштового відправлення, однак залишена Позичальником без реагування та задоволення.
Із розрахунку заборгованості вбачається, що станом на 15 листопада 2018 року внаслідок невиконання відповідачем зобов`язань за договором № 14/0762/14 від 10 вересня 2014 року та додатковим договором № 1 від 12 травня 2015 року ОСОБА_1 має перед ПАТ Ощадбанк заборгованість за кредитним договором на суму 6806 грн. 14 коп., з яких: 3297 грн. 32 коп. сума основної заборгованості, 1702 грн. 91 коп. сума заборгованості по сплаті відсотків за користування кредитом, 9 грн. сума заборгованості за розрахунково-касове обслуговування, 1796 грн. 91 коп. нарахована пеня.
У ч. 1 ст. 509 ЦК України визначено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу, зокрема, із договорів та інших правочинів.
За змістом ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч. 1 ст. 527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.
Згідно із ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
За змістом ч. 1 ст. 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).
У ст. 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Згідно із ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до вимог ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
У ст. 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Згідно із п. 3 ч. 1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки.
Відповідно ч. 1 ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.
За змістом ч. 1 ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов`язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549-552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
У ч. 1 ст. 625 ЦК України встановлено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Згідно із ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Відповідно до ст. 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
На підставі положень ч. 2 ст. 625 ЦК України, ч. 1 ст. 1050 ЦК України за прострочення виконання відповідачем ОСОБА_1 своїх зобов`язань щодо повернення суми кредиту, враховуючи встановлений індекс інфляції, Банком нараховано інфляційні втрати на суму простроченого кредиту в розмірі 362 грн. 71 коп., інфляційні втрати на суму несплачених процентів у розмірі 143 грн. 95 коп., 3 % річних на суму простроченого кредиту в розмірі 129 грн. 54 коп. та 3 % річних на суму несплачених процентів у розмірі 51 грн. 67 коп., всього інфляційні втрати та 3 % річних від прострочених сум складають 687 грн. 87 коп.
Загальна сума заборгованості за кредитним договором становить 7494 грн. 01 коп.
Оцінивши досліджені докази в їх сукупності, враховуючи, що ОСОБА_1 своїх зобов`язань за кредитним договором від 10 вересня 2014 року належним чином не виконувала та прострочила виконання грошового зобов`язання, суд дійшов висновку, що позовні вимоги ПАТ Ощадбанк ґрунтуються на вимогах закону, тому з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за цим договором у загальному розмірі 7494 грн. 01 коп. у межах заявлених вимог і наданих позивачем доказів.
Також згідно із ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сплачений при подачі позову судовий збір у розмірі 1762 грн.
На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 4, 12, 13, 76, 81, 89, 141, 223, 259, 263 265, 280, 284 ЦПК України, суд
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Державний ощадний банк України заборгованість за кредитним договором № 14/0762/14 від 10 вересня 2014 року в розмірі 7494 (сім тисяч чотириста дев`яносто чотири) грн. 01 коп. та судовий збір у розмірі 1762 (одна тисяча сімсот шістдесят дві) грн.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом двадцяти днів з дня вручення йому копії цього рішення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Позивачем апеляційна скарга на заочне рішення суду може бути подана до Київського апеляційного суду через Броварський міськрайонний суд Київської області протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Суддя Дутчак І. М.