Справа № 326/902/19
Провадження № 2/326/307/2019
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

21 серпня 2019 року Приморський районний суд Запорізької області в складі:

головуючої - судді Стріжакової Т.В.

за участю секретаря Назарової А.Г.

розглянувши у відкритому судовому засіданні у місті Приморську справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Державний Ощадний банк України» в особі філії - Запорізьке обласне управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитом, -

ВСТАНОВИВ:

Позивач ПАТ «Державний ощадний банк України» звернувся в суд з позовом до відповідачки ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості. Вимоги обґрунтовано тим, що 06.02.2014 між ними укладено договір №823628 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки. Згідно з Додатковим договором №1 від 28.03.2014 до договору їй був наданий кредитний ліміт за платіжною карткою в сумі 2000 грн зі сплатою 26 % річних на строк дії платіжної картки, але не більше 12 місяців. Їй вручено повідомлення про умови кредитування.

Відповідачка свої зобов`язання за договором належним чином не виконує. П.1.10. договору визначено, що банк має право вимагати від клієнта відшкодування всіх витрат, в тому числі процентів, штрафів, пені та сплати заборгованості відповідно до умов договору та Правил. Згідно з п.9.1. розділу 9 Правил «Відповідальність Клієнта та Банку» за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання клієнтом будь-якого грошового зобов`язання перед банком у розмірі та в строки, передбачені договором, банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діє у період, за який нараховується пеня, якщо інше не передбачено договором. Відповідачу була направлена вимога від 02.01.2018 про відкликання кредиту, в якій банк вимагає дострокового повернення кредиту та інших платежів. Зазначена вимога залишилась без виконання.

Згідно з розрахунком заборгованості борг відповідачки станом на 10.05.2019 складає 2212 грн 42 коп., у тому числі 1988,98 грн - заборгованість по кредиту, 147,23 грн - заборгованість по відсоткам за кредит, 6,00 грн - заборгованість за комісією РКО, 33,68 грн - пеня за несвоєчасну сплату кредитної заборгованості, 27,63 грн - сума втрат від інфляції на суму нарахованих та несплачених процентів, 8,90 грн - 3% річних на суму нарахованих та несплачених процентів.

Просить стягнути з відповідачки борг згідно з Договором № 823628 від 06.02.2014 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки в сумі 2212 грн 42 коп., у тому числі 1988,98 грн - заборгованість по кредиту, 147,23 грн - заборгованість по відсоткам за кредит, 6,00 грн - заборгованість за комісією РКО, 33,68 грн - пеня за несвоєчасну сплату кредитної заборгованості, 27,63 грн - сума втрат від інфляції на суму нарахованих та несплачених процентів, 8,90 грн - 3% річних на суму нарахованих та несплачених процентів та витрати по сплаті судового збору в сумі 1921 грн.

Представник позивача ПАТ «Державний ощадний банк України» у судове засідання не з`явився, повідомлений належним чином про час та місце розгляду справи; подав заяву у якій вказав, що позовні вимоги підтримує у повному обсязі, не заперечує проти винесення заочного рішення, просив про розгляд справи у його відсутність (а.с.33).

Відповідачка ОСОБА_1 , повідомлена належним чином про час та місце розгляду справи, у судове засідання повторно (а.с.32) не з`явилася, про причини неявки не повідомила, не подала відзив, від неї не надійшло заяви про розгляд справи у її відсутність.

В справі достатньо матеріалів про права та взаємовідносини сторін, представник позивача просить справу розглянути у його відсутність, не заперечує проти проведення заочного розгляду справи, відповідач не з`явився, про причини неявки не повідомив, не подав відзив, від нього не надійшло заяви про розгляд справи у його відсутність. Тому суд ухвалив на підставі ст.ст.223, 280 ЦПК України розглянути справу заочно, і на підставі ч.2 ст.247 ЦПК України не здійснювати фіксацію судового процесу звукозаписувальними технічними засобами

Дослідивши матеріали справи, судом фактично встановлено, що 06.02.2014 між ПАТ «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_1 укладено договір № 823628 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки (а.с.5), згідно з яким банк відкриває клієнту рахунок на умовах тарифного пакету «Пенсійний», тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті Банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ банку (п.1.1.1.). Банк надає клієнту платіжну картку та ПІН - конверт до неї (п.1.1.2). Процентна ставка на залишок коштів за рахунком складає 0,10 процентів річних. Процентна ставка на залишок коштів за послугою «Мобільні заощадження» складає 7% річних (п.1.1.3). Банк зобов`язався приймати і зараховувати на рахунок грошові кошти, які надходять клієнту, та забезпечує проведення розрахунків за операціями, в т.ч. здійснення з використанням платіжної картки, в межах витратного ліміту (п.1.2.). Клієнт зобов`язався здійснювати оплату послуг банку за проведення операцій за рахунком у розмірі, встановленому тарифами (п.1.3.). Підписанням даного договору, клієнт погоджується з тим, що перелік видів послуг, що надаються банком, та їх вартість визначені тарифами. Розмір процентної ставки, яка нараховується на залишки коштів на рахунку, визначена цим договором та може бути змінена банком протягом строку дії договору у порядку, визначеному правилами (п.1.4.). Договір набув чинності з моменту його підписання сторонами і діє до моменту повного виконання сторонами своїх обов`язків, встановлених договором, Правилами, Тарифами та закриття рахунку (п.4.1). Підписанням цього договору клієнт засвідчив, що він ознайомлений з інформацією, надання якої вимагається згідно з ч.2 ст.11 ЗУ «Про захист прав споживачів», а також Правилами та Тарифами, погоджується вважати положення вказаних Правил та Тарифів обов`язковими для застосування до відносин, які виникли на підставі цього договору (п.4.3.). Невід`ємними частинами та обов`язковими для сторін є: додаток 1 «Тарифи за користування платіжною карткою, відкритою по пакету»; додаток 2 «Правила користування платіжними картками, емітованими АТ «Ощадбанк» (п.4.5) (а.с.5).

ОСОБА_1 12.05.2014 ознайомлена та згодна з умовами та тарифами, що засвідчено її підписом у повідомленні про умови кредитування (а.с.6).

Згідно з додатковим договором №1 до договору №823628 від 06.02.2014 сторони домовились внести зміни до договору, зокрема: 1.1 назву договору змінити з «договір про відкриття та обслуговування рахунків на «договір про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки №823688 від 06.02.2014; 1.2 п.1.1.4 викладено у новій редакції: Банк встановлює клієнту кредит у сумі 2000 грн. Строк кредиту встановлюється на відповідний період дії платіжної картки. При випуску платіжної картки на новий термін кредит продовжується на строк дії платіжної картки. Процентна ставка за несанкціонованим овердрафтом складає 35% процентів річних. Щомісячна плата за обслуговування невикористаної частини встановленого Кредиту складає 0,00%. За умов безготівкового розрахунку платіжною карткою за товари та послуги, процентна ставка за користування кредитом протягом грейс-періоду складає 0,001% процентів річних (а.с.7).

Згідно з розрахунком заборгованості сума кредитної заборгованості станом на 10.05.2019 становить 2175,89 грн, з яких: 1988,98 грн - за основним боргом; 147,23 грн - за відсотками за користування кредитом; 6 грн - за РКО; 33,68 грн - за пенею.

Загальна сума до стягнення кредитної заборгованості з урахуванням інфляційних втрат та 3% річних від прострочених сум заборгованості за кредитом станом на 10.05.2019 становить 2175,89 + 0 (сума втрат від інфляції на суму простроченого кредиту) + 27,63 (сума витрат від інфляції на суму нарахованих та невиплачених процентів) + 0 (3% річних на суму простроченого кредиту) + 8,9 (3% річних на суму нарахованих та несплачених процентів) = 2212,42 грн (а.с.10-12).

У звіті щодо розрахунку сум інфляційних втрат та 3% річних від прострочених сум заборгованості за кредитом з 10.05.2016 по 10.05.2019 вказано, що сума інфляційних втрат від прострочення сум заборгованості за кредитом по рахунку № НОМЕР_1 становить 27,63 грн. У розрахунку 3% річних від прострочених сум заборгованості за кредитним договором по рахунку № НОМЕР_1 вказано, що вони складають 8,9 грн; наведена таблиця розрахунку (а.с.13-14).

02.01.2018 на адресу ОСОБА_1 направлено вимогу про відкликання кредиту, у якій зазначено, що нею використані кредитні кошти в сумі 2000 грн; станом на 28.12.2017 зобов`язання щодо вчасного повернення суми Кредиту, нарахованих процентів та інших платежів, передбачених Кредитним договором не виконані у зв`язку з чим станом на 28.12.2017 виникла заборгованість в розмірі 2336,97 грн (а.с.8). Вимога отримана ОСОБА_1 , про що свідчить підпис у повідомленні про вручення (а.с.9).

Згідно з витягом з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань ПАТ «Державний ощадний банк України» зареєстроване як юридична особа () (а.с.17-18).

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позивальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч.1 ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч.1 ст.530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст.610 ЦК України порушення зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до п.3 ч.1 ст.611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до ч.1 ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Відповідно до ст.ст.525, 526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк, у даному випадку відповідно до умов договору, а при відсутності таких вказівок - відповідно до вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від виконання зобов`язання і одностороння зміна умов договору не допускається, за винятком випадків, передбачених законом.

За ст.536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами.

Як вбачається з матеріалів справи, сторони уклали кредитний договір, позивач зі свого боку виконав у повному обсязі свої зобов`язання, передбачені договором, надав кредит відповідачу, тоді як відповідач покладені на нього зобов`язання не виконав і в установленні договором строки внески на погашення кредиту не вносив. Утворилася заборгованість, яка не погашена до теперішнього часу і станом на 10.05.2019 за кредитним договором, укладеним з ОСОБА_1 наявна заборгованість: 1988,98 грн. - за основним боргом; 147,23 грн. - за нарахованими відсотками; 6,00 грн. - за РКО, 33,68 грн - за пенею; всього 2175,89 грн.

Таким чином, встановлено, що відповідач умови кредитного договору в частині своєчасності сплати боргу не виконав, допустив невиконання вимог закону та порушив право позивача на своєчасне отримання наданого кредиту та виплат, передбачених кредитним договором, тому порушені права позивача підлягають поновленню, а вимоги в частині стягнення заборгованості за кредитом, за відсотками за користування кредитом, за трьома відсотками річних, за інфляційними втратами підлягають задоволенню, всього на суму 2212,42 грн.

Щодо стягнення на користь позивача з відповідача втрат від інфляції на суму простроченого кредиту в сумі 27,63 грн та 3% річних від простроченого кредиту в сумі 8.90 грн суд виходить з наступного.

Згідно з ч.2 ст.625 ЦК України в разі порушення грошового зобов`язання боржник, який прострочив його виконання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. За змістом цієї норми закону нарахування інфляційних втрат на суму боргу та трьох процентів річних входять до складу грошового зобов`язання і є особливою мірою відповідальності боржника за прострочення грошового зобов`язання, оскільки виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення грошових коштів унаслідок інфляційних процесів та отриманні компенсації (плати) від боржника за користування утримуваними ним грошовими коштами, належними до сплати кредиторові (Правова позиція ВСУ № 113 цс 14 від 01.10.2014).

Згідно з п.п.3.1. та 3.2. Постанови Пленуму Вищого господарського суду України «Про деякі питання практики застосування законодавства про відповідальність за порушення грошових зобов`язань» від 17.12.2013 №14 інфляційні нарахування на суму боргу та три відсотки річних від суми заборгованості, сплата яких передбачена ч.2 ст.625 ЦК України, не є штрафною санкцією, а виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення коштів внаслідок інфляційних процесів за весь час прострочення в їх сплаті. Зазначені нарахування здійснюються окремо за кожен період часу, протягом якого діяв відповідний індекс інфляції, а одержані таким чином результати підсумовуються за весь час прострочення виконання грошового зобов`язання

Тому вимоги про їх стягнення теж підлягають задоволенню.

Всього на користь позивача з ОСОБА_1 необхідно стягнути заборгованість у загальній сумі: 2175,89 грн + 27,63 грн + 8,90 грн = 2212,42 грн.

В зв`язку з задоволенням основної вимоги, відповідно до ст.ст.133, 141 ЦПК України з відповідача підлягає стягненню судовий збір у сумі 1 921 грн., який сплачено позивачем при подачі позову (а.с.1).

Керуючись ст.ст.525, 526, 530, 610, 611, 625, 1049, 1054 ЦК України, ст.ст.4, 10, 12, 19, 81, 133, 141, 223, 247, 259, 263-265, 273, 280-283 ЦПК України, ЗУ «Про судовий збір» суд, -

ВИРІШИВ:

Позов Публічного акціонерного товариства «Державний Ощадний банк України» в особі філії - Запорізьке обласне управління АТ «Ощадбанк», задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , яка зареєстрована та проживає за адресою: АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 , на користь Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Запорізьке обласне управління АТ «Ощадбанк», що знаходиться: 69063, Запорізька область, м.Запоріжжя, пр.Соборний, буд.48, , заборгованість за кредитним договором у сумі 2212 (дві тисячі двісті дванадцять) грн 42 коп., яка складається з заборгованості: 1988 грн 98 коп. - за основним боргом; 147 грн 23 коп. - за нарахованими відсотками; 6 грн. - за розрахунково-касове обслуговування; 33 грн 68 коп. - пеня за несвоєчасну сплату кредитної заборгованості; 27 грн 63 коп. - втрати від інфляції на суму нарахованих та несплачених процентів; 08 грн 90 коп. - 3% річних на суму нарахованих та несплачених процентів.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , яка зареєстрована та проживає за адресою: АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 , на користь Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Запорізьке обласне управління АТ «Ощадбанк», що знаходиться: 69063, Запорізька область, м.Запоріжжя, пр.Соборний, буд.48, , судовий збір у сумі 1921 (одна тисяча дев`ятсот двадцять одна) грн.

Копію рішення направити сторонам протягом двох днів, в електронній формі - у випадку наявності у особи офіційної електронної адреси, або рекомендованим листом з повідомленням про вручення - якщо така адреса відсутня.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку. Рішення може бути оскаржене до Запорізького апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до відповідного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом встановлених строків, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Суддя підпис Т.В. Стріжакова

Згідно з оригіналом: суддя Т.В. Стріжакова

21.08.2019