Справа № 467/3/19
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

02.07.2019 року Арбузинський районний суд Миколаївської області у складі:

головуючого судді Кірімової О.М.

за участю секретаря Сіваченко Ю.І.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду смт. Арбузинка цивільну справу за позовною заявою акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» (далі АТ КБ «ПриватБанк») звернулось до суду з позовом, в якому просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором в сумі 120361 грн. 64 коп. та сплачені судові витрати.

Свої вимоги позивач мотивував тим, що відповідач на підставі заяви без номеру від 11.03.2011 року, отримала кредит у розмірі 46000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок.

Посилаючись на вказані обставини, а також на те, що відповідач виконує свої зобов`язання за Договором щодо повернення кредитних коштів неналежним чином, заборгованість за договором станом на 15 листопада 2018 року складає 153658 грн. 90 коп., з яких 60993 грн. 29 коп. тіло кредиту, 43862 грн. 81 коп. відсотки за користування кредитом, 48802 грн. 80 коп. нарахована пеня. Позивач просив суд стягнути з відповідача суму заборгованості у розмірі 120361 грн. 64 коп., з яких 60993 грн. 29 коп. тіло кредиту, 43862 грн. 81 коп. нараховані відсотки за користування кредитом, 15505 грн. 54 коп. нараховану пеню. Крім того, позивач просив стягнути з відповідача на його користь судові витрати.

Ухвалою Арбузинського районного суду від 09.01.2019 року провадження у справі відкрито та призначено розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження.

У відповідності до ухвал Арбузинського районного суд від 28.03.2019 року та 22.05.2019 року на підставі клопотань представника відповідача з АТ КБ «ПриватБанк» витребовувались докази щодо кредитного договору укладеного з ОСОБА_1 11.03.2011 року.

Представником відповідача надано відзив на позовну заяву, згідно якого зазначає, що заява без номеру від 11.03.2011 року не містить необхідних істотних умов встановлених законодавством для кредитного договору, а саме: суми кредиту, відсоткової ставки, строку на який надається кредит, умов повернення кредиту, та інших встановлених ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів». Посилання на витяг з Умов та правил надання банківських послуг не заслуговує на увагу оскільки не містить під ними підпису відповідача. З наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором неможливо встановити чи виплачувались відповідачем якість кошти на користь позивача з 2011 року. Крім того, позивачем не надано суду будь-яких доказів того, що отриманні відповідачем кошти від позивача хоч якось причетні до підписаної позивачем анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанк, фотокопію якої позивач додає до позовної заяви в якості підтвердження кредитного договору.

Позивач, скориставшись своїм правом, надав суду відповідь на відзив, згідно якого зазначив, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

В даному випадку зміст кредитного договору зафіксовано в декількох документах: в заяві позичальника, Умовах надання банківських послуг, Правилах користування платіжною карткою та Тарифах. Таким чином,між банком та позичальником укладено договір у письмовій формі. Укладення кредитного договору таким чином законодавству України не суперечить.

Зазначено, що у відповідності до анкети-заяви від 11.03.2011 року відповідач висловила згоду про укладення договору шляхом отримання кредитної картки «Універсальна» та особистим підписом засвідчила, що вона згодна з тим, що ця заява, разом із Пам`яткою клієнта, Умовами та правилами надання банківських послуг, а також Тарифами становить між нею та банком Договір про надання банківських послуг. Крім того, зазначено, що вона ознайомилась і згодна з Умовами та Правилами надання банківських послуг та Тарифами банку, які були надані їй для ознайомлення в письмовому вигляді.

Також зазначається, що відповідачем розрахунок заборгованості не спростований, контррозрахунок не надано, судово-економічні експертизи по справі не призначались.

Крім того, позивачем звернуто увагу не те, що згідно виписки по рахунку відповідач здійснила останній платіж 17.10.2018 року в сумі 300 грн.

В зв`язку з зазначеним позивач просив суд позовні вимоги задовольнити в повному обсязі.

Від представника позивача до судового засідання надійшла заява про слухання справи за його відсутності.

Представником відповідача до судового засідання, через канцелярію суду, надано заяву, згідно якої він просив в задоволенні позовних вимог відмовити, з підстав, зазначених у відзиві на позовну заяву та слухання справи провести за його відсутності.

Суд, в межах заявлених позовних вимог всебічно, повно та безпосередньо дослідивши надані сторонами докази з точки зору належності і допустимості, а їх сукупність з точки зору достатності та взаємозв`язку, приходить до наступного.

Частина 1 ст. 15 ЦК України закріплює право кожної особи на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання.

Кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства (ч. 2 ст. 15 ЦК України).

Так, за ст. 11 ЦК України, цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки.

Договір, в тому числі і договір кредиту, є підставою виникнення цивільних прав та обов`язків.

Судом встановлено і таке підтверджується матеріалами справи, що 11 березня 2011 року між публічним акціонерним товариством комерційний банк «ПриватБанк» (натепер - Акціонерне товариство комерційний банк «ПРИВАТБАНК») та ОСОБА_1 укладено кредитний договір шляхом підписання анкети-заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг у ПриватБанку з використанням кредитки «Універсальна» (а.с. 14).

Відповідач у анкеті-заяві про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг у ПриватБанку підтвердила свою згоду на те, що ця заява разом із Пам`яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також тарифами становить між нею та банком Договір про надання банківських послуг. Крім того зазначила, що вона ознайомилась з Умовами та Правилами надання банківських послуг, Тарифами банку, які були надані їй для ознайомлення в письмовому вигляді. Умови та Правила надання банківських послуг розміщені на офіційному сайті ПриватБанку. Відповідач зобов`язалась виконувати вимоги Умов та правил надання банківських послуг, а також регулярно ознайомлюватись з їх змінами на сайті ПриватБанкку.

До анкети-заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг у ПриватБанку додано витяг Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» та витяг з Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку, які розміщені в архіві Умов та правил надання банківських послуг, розміщеному на сайті ПриватБанку (а.с. 14, 15-48) та діяли на момент підписання анкети-заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг у ПриватБанку.

Таким чином, судом встановлено, що Банк надав відповідачу грошову банківську споживчу позику, тобто грошовий банківський споживчий кредит шляхом кредитування за допомогою кредитної картки.

Кредитна картка - це іменний (з ідентифікатором власника) грошовий оплатно-розрахунковий банківський документ, який використовується для надання споживчого кредиту.

Згідно наданої позивачем довідки (а.с. 110, 122) ОСОБА_1 було видано кредитні картки строком дії до 03.2019 та 07.2020 року.

Як вбачається з матеріалів справи, відповідач свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконує, що підтверджується розрахунком суми заборгованості за договором без номеру від 11.03.2011 року (а.с. 9-12), та виписками по рахункам ОСОБА_1 (а.с. 92-96, 110 зворот-114, 117-121).

У зв`язку з порушенням відповідачем умов договору щодо погашення кредиту та відсотків по ньому виникла заборгованість за кредитним договором без номеру від 11.03.2011 року, яка станом на 15 листопада 2018 року складає 153658 грн. 90 коп., з яких 60993 грн. 29 коп. тіло кредиту, 43862 грн. 81 коп. відсотки за користування кредитом, 48802 грн. 80 коп. нарахована пеня.

Одночасно з цим, позивач, враховуючи свою позицію про зменшення суми заборгованості, просив суд стягнути з відповідача суму заборгованості у розмірі 120361 грн. 64 коп., з яких 60993 грн. 29 коп. тіло кредиту, 43862 грн. 81 коп. нараховані відсотки за користування кредитом, 15505 грн. 54 коп. нарахована пеня.

Отже, між сторонами існують зобов`язальні правовідносини, які виникли із кредитного договору, та регулюються главою 71 ЦК України та загальними нормами Цивільного кодексу щодо зобов`язань.

В силу ст.ст. 509, 525-526, 598, 610, 611, 622 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Зобов`язання виникають з підстав, встановлених ст. 11 ЦК України.

Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості і виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Сторони по зобов`язанню повинні сприяти одна одній у належному його виконанні, а у разі виникнення труднощів у однієї із сторін - всіляко сприяти зменшенню збитків.

Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.

Особа, яка порушила зобов`язання (не виконала його, або виконала з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання) повинна нести негативні наслідки такої поведінки, а саме, сплатити в межах позовної давності неустойку і відшкодувати збитки.

При цьому, сторона не звільняється від виконання зобов`язання в натурі.

Зазначене у повній мірі стосується і кредитних зобов`язань, які не виконані належним чином.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення щодо договору позики, якщо інше не встановлено законом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно із ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.

Відповідно до ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору.

Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.

За правилами ч. 1 ст. 1049 і ст. 1050 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві кредит у строк та порядок, що встановлені договором.

В разі несвоєчасного повернення коштів він не звільняється від обов`язку виконання зобов`язання, при цьому кредитодавець має право вимагати від позичальника достроково повернути всю суму кредиту та внести інші платежі, передбачені договором.

Згідно вимог ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином, згідно умов договору та у строки передбачені цим договором.

Враховуючи вищезазначене, суд приходить до висновку щодо обґрунтованості позовних вимог та вважає необхідним задовольнити позовні вимоги АТ КБ «ПриватБанк» і стягнути з ОСОБА_1 суму заборгованості за договором кредиту у розмірі 120361 грн. 64 коп., з яких 60993 грн. 29 коп. тіло кредиту, 43862 грн. 81 коп. нараховані відсотки за користування кредитом, 15505 грн. 54 коп. нарахована пеня.

Посилання представника відповідача на обставини, що Умови та правила надання банківських послуг не містять підпису відповідача, що надає змогу позивачу надати будь-яку редакцію таких Умов та правил надання банківських послуг і змінювати будь-яким чином умови таких послуг для позивача, на підставі вищевикладеного, суд вважає, що такі є неспроможними.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України суд також стягує з відповідача на користь позивача понесені ним витрати по оплаті судового збору в розмірі 1921 грн.

Керуючись ст.ст. 263-265, 267, 268, 280-282 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити в повному обсязі.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором в сумі 120361 (сто двадцять тисяч триста шістдесят одна) грн. 64 коп., з яких 60993 грн. 29 коп. тіло кредиту, 43862 грн. 81 коп. нараховані відсотки за користування кредитом, 15505 грн. 54 коп. нарахована пеня.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» сплачений судовий збір в сумі 1921 (одна тисяча дев`ятсот двадцять одна) грн.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Миколаївського апеляційного суду через Арбузинський районний суд.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду

Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 цього Кодексу.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1 Д, , МФО 305299, рах. № НОМЕР_1 ).

Відповідач: ОСОБА_2 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ).

Суддя Арбузинського

районного суду О.М.Кірімова