Справа № 442/7753/16-ц Головуючий у 1 інстанції: Нагірна О.Б.
Провадження № 22-ц/811/911/19 Доповідач в 2-й інстанції: Мікуш Ю. Р.
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

03 липня 2019 року Львівський апеляційний суд в складі суддів судової палати з розгляду цивільних справ:

Головуючого судді Мікуш Ю.Р.

Суддів: Приколоти Т.І., Савуляка Р.В.

Секретар Фейір К.О.

З участю: представника Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації у ПАТ «Дельта Банк» - адвоката Антонюк І.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Львові апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» на рішення Дрогобицького міськрайонного суду Львівської області від 26 грудня 2017 року ухваленого судом у складі судді Нагірної О.Б. у справі № 442/7753/16-ц за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Дельта-Банк» Кадирова Владислава Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про зобов`язання до вчинення дій,-

в с т а н о в и в :

06 грудня 2016 року позивач по справі ОСОБА_1 звернувся з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Дельта Банк» Кадирова В.В., Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про зобов`язання Уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі Уповноваженої особи) на ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» Кадирова В.В. включити ОСОБА_1 до переліку осіб, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі Фонду) за вкладами в ПАТ «Дельта Банк» відповідно до договору банківського вкладу (депозиту) від 20 лютого 2015 року № 008-13525-200215 в сумі 4 000 доларів США та зобов`язання Уповноваженої особи надати Фонду додаткову інформацію щодо виплати відшкодування за рахунок Фонду ОСОБА_1 , вкладнику ПАТ «Дельта Банк» відповідно до Договору банківського вкладу (депозиту) від 20 лютого 2015 року № 008-13525-200215 в сумі 4 000 доларів США.

Оскаржуваним рішенням суду позов задоволено.

Зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича включити ОСОБА_1 до переліку осіб, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за вкладами в Публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» відповідно до договору банківського вкладу (депозиту) від 20 лютого 2015 року № 008-13525-200215 в сумі 4 000 доларів США.

Зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо виплати відшкодування за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ОСОБА_1 вкладнику Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» відповідно до договору банківського вкладу (депозиту) від 20 лютого 2015 року № 008-13525-200215 в сумі 4 000 доларів США.

Постановою Апеляційного суду Львівської області від 27 червня 2018 року рішення суду першої інстанції скасовано, провадження у справі закрито. Роз`яснено ОСОБА_1 право на звернення до суду в порядку адміністративного судочинства.

Постановою Великої палати Верховного Суду від 27 лютого 2019 року скасовано постанову Апеляційного суду Львівської області від 27 червня 2018 року, якою скасовано рішення Дрогобицького районного суду Львівської області від 26 грудня 2017 року та закрито провадження у справі у зв`язку з непідсудністю справи суду загальної юрисдикції як незаконну, розгляд апеляційної скарги направлено у Львівський апеляційний суд як суд загальної юрисдикції.

В апеляційній скарзі Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Дельта Банк», зазначає, що вважає рішення суду незаконним, ухваленим з порушенням норм матеріального і процесуального права при неповно з`ясованих обставинах, що мають значення для справи, висновки суду не відповідають дійсним обставинам справи. Звертає увагу, що укладений 20.02.2015 року позивачем ОСОБА_1 Договір № 008-13525-200215 строкового банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США містить умову, що зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в банку, або готівкою через касу банку, але кошти вносилися третіми особами, що є порушенням умов договору. Крім цього, згідно постанови НБУ від 16.09.2013 року № 365 «Про порядок надходження коштів в іноземній валюті на поточні рахунки фізичних осіб в межах України» заборонений переказ коштів в іноземній валюті в межах України з рахунку в іноземній валюті однієї фізичної особи на рахунок в іноземній валюті іншої фізичної особи, що є також підтвердженням протиправності вищевказаної операції, метою якої є створення штучних та фіктивних правових підстав для отримання позивачем сум гарантованого відшкодування з коштів Фонду. На підставі вище наведеного, апелянт вважає, що договір № 008-13525-200215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая», укладений 20 лютого 2015 року між ОСОБА_1 та АТ «Дельта Банк» є нікчемним, а Уповноваженою особою було вчинено належні відповідні дії, на виконання своїх повноважень, які передбачені та відповідають вимогам Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Просить скасувати оскаржуване рішення суду та ухвалити нове рішення, яким відмовити у задоволенні позову.

Позивач по справі ОСОБА_1 та його представник в судове засідання не з`явилися, хоч належним чином повідомлені про день і час слухання справи, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення 22.06.2019 року (долучено до матеріалів справи).

Відповідно до ст.372 ч.2 Цивільного процесуального кодексу України (далі ЦПК) неявка сторін або інших учасників справи, належним чином повідомлених про дату, час і місце розгляду справи, не перешкоджає розгляду справи.

Заслухавши суддю-доповідача, пояснення представника Уповноваженої особи Антонюк І.В., дослідивши матеріали справи, суд вважає, що апеляційна скарга підлягає до задоволення.

Матеріалами справи та судом встановлено, що 20 лютого 2015 року між ПАТ "Дельта Банк» і ОСОБА_1 (вкладник) укладено Договір згідно за умовами якого позивач вніс на депозитний рахунок банку 4 000,00 доларів США під 5,5 % річних з датою повернення банківського вкладу 19 серпня 2015 року.

02 березня 2015 року на підставі постанови Правління НБУ виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 02 березня 2015 року за № 51 згідно з яким з 03 березня 2015 року запроваджено Тимчасову адміністрацію у ПАТ «Дельта Банк», розпочато процедуру виведення цього банку з ринку та призначено Уповноважену особу Фонду на здійснення Тимчасової адміністрації у ПАТ «Дельта Банк» Кадирова В.В.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду від 08 квітня 2015 року №71 продовжено строк запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Дельта Банк» до 02 вересня 2015 року.

03 серпня 2015 року рішенням виконавчої дирекції Фонду № 147 строк здійснення Тимчасової адміністрації у ПАТ «Дельта Банк» продовжено до 02 жовтня 2015 року.

21 липня 2015 року ОСОБА_1 звернувся до Уповноваженої особи із завою про виплату коштів за депозитним договором.

Натомість ПАТ «Дельта Банк» листом від 23 вересня 2015 року № 8821/2192 повідомило позивачу про нікчемність Договору на підставі пункту 7 частини третьої статті 38 Закону № 4452-УІ.

Постановою Правління НБУ від 02 жовтня 2015 року № 664 відкликано банківську ліцензію та запроваджено процедуру ліквідації ПАТ «Дельта Банк».

Рішенням виконавчої дирекції Фонду від 02 жовтня 2015 року № 181 розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Дельта Банк» з 05 жовтня 2015 року до 04 жовтня 2017 року та призначено Уповноваженою особою Фонду на здійснення ліквідації цього банку Кадирова В.В.

20 лютого 2017 року рішенням виконавчої дирекції Фонду № 619 продовжено строк процедури ліквідації ПАТ «Дельта Банк» до 04 жовтня 2019 року.

Отже, з моменту запровадження у АТ «Дельта Банк» Тимчасової адміністрації, а в подальшому ліквідаційної процедури та призначення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб задоволення вимог вкладників та інших кредиторів АТ «Дельта Банк» здійснюється з урахуванням особливостей, встановлених Законом України «Про банки та банківську діяльність в Україні» та Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Згідно частини першої статті3 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд гарантування є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків, у випадках встановлених цим Законом.

Відповідно до частини 2 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» протягом дії тимчасової адміністрації Уповноважена особа зобов`язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів ( у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

За результатами перевірки виявлено наявність ознак нікчемності у ряді договорів банківського вкладу (депозиту), що були укладені між ПАТ «Дельта Банк» та фізичними особами - клієнтами банку після 16.01.2015 року включно.

Встановлено, що фізичні особи - платники ініціювали перерахування з власних поточних та вкладних рахунків на вклади (депозити) певної кількості інших фізичних осіб грошових коштів у розмірі, що є необхідним для подальшого відшкодування коштів Фондом ініціатору переказу та/або отримувачу переказу.

Зазначені операції із перерахування грошових коштів з поточних рахунків фізичних осіб на вкладні (депозитні) рахунки фізичних осіб, відкриті в Банку були здійснені в період дії постанови НБУ № 692/БТ від 30.10.2014 року «Про віднесення ПАТ «Дельта Банк» до категорії проблемних (далі постанова). Відповідно до зазначеної постанови було прийнято рішення про віднесення АТ «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних на строк 180 днів та запроваджено обмеження в його діяльності, зокрема, банку було заборонено проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом, крім договорів, укладених до набрання чинності постановою, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків. Така перевага полягала у можливості отримати відшкодування коштів за рахунок Фонду через третіх осіб.

Під час перевірки встановлено, що кошти на рахунок, відкритий на ім`я позивача надійшли внаслідок «розбивки» великого вкладу іншого клієнта ОСОБА_3 з метою створення у майбутньому штучного зобов`язання ФГВФО на відшкодування грошових коштів за рахунок держави позивачу по справі.

За змістом статті 1059 Цивільного кодексу України (далі ЦК) договір банківського вкладу укладається у письмовій формі.

Письмова форма договору банківського вкладу вважається додержаною, якщо внесення грошової суми підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або сертифіката чи іншого документа, що відповідає вимогам, встановленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту.

У разі недодержання письмової форми договору банківського вкладу цей договір є нікчемним.

Укладений 20.02.2015 року позивачем ОСОБА_1 Договір № 008-13525-200215 строкового банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США містить умову, що зарахування Вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в Банку або готівкою через касу Банку.

Фактично, кошти на рахунок позивача вносилися третіми особами, що є порушенням умов Договору та Правил, що є публічними.

Окрім цього, в п.10.1 Інструкції № 492 закріплено, що на підтвердження укладення договору банківського вкладу і внесення грошових коштів на вкладний (депозитний) рахунок банк видає фізичній особі ощадну книжку або інший документ, що її замінює і який видається згідно з внутрішніми положеннями банку.

Позивачем не надано підтвердження про внесення ним особисто вкладу, а третьою особою ОСОБА_3 , яка здійснювала переказ коштів на рахунок позивача, заявлена вимога до Уповноваженої особи ФГВФО , отже власником коштів фактично була третя особа, а не позивач по справі, що підтверджується платіжним дорученням долученим до справи. ( а.с.73).

Згідно постанови правління НБУ від 16.09.2013 року № 365 «Про порядок надходження коштів в іноземній валюті на поточні рахунки фізичних осіб в межах України» заборонений переказ коштів в іноземній валюті в межах України з рахунку в іноземній валюті однієї фізичної особи на рахунок в іноземній валюті іншої фізичної особи, що також є підтвердженням протиправності вищевказаної банківської операції.

В результаті перевірки комісія дійшла висновку, що умови Договорів банківських вкладів (перелік яких наведено в Додатку №1 до Протоколу )укладені між Банком та фізичними особами після 16.01.2015 року включно, за якими здійснювалося перерахування коштів на вкладні рахунки з рахунків третіх осіб є нікчемними з підстав, визначених пунктом 7 частини 3 ст.38 Закону. До нікчемних договорів віднесено в тому числі Договір № 008-13525-200215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая», укладений 20 лютого 2015 року між ОСОБА_1 та АТ «Дельта Банк», що підтверджується копією повідомлення (а.с.74).

Згідно пункту 7 частини 3 статті 38 Закону № 4452-УІ передбачено, що правочин (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними у зв`язку з тим, що банк уклав правочин ( у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.

Частиною 1 статті 204 ЦК зазначено, що правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

За змістом ст. 215 ЦК недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.

Суд першої інстанції, розглядаючи спір, не дав належної оцінки зазначеним обставинам та прийшов до помилкового висновку, що правочин (договір) банківського вкладу укладений із позивачем ОСОБА_1 не містить ознак публічного, не відноситься до нікчемних договорів в силу положень ст. 228 ЦК.

Відповідно до статті 19 Конституції України органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов`язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

За приписами ст.5 ЦПК здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.

За статтею 12 ЦПК цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін.

Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Частиною 6 ст. 81 ЦПК прописано, що доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Враховуючи доводи апеляційної скарги, суд приходить до висновку про скасування оскаржуваного рішення із ухваленням нового про відмову у задоволенні позовних вимог ОСОБА_1 .

Відповідно до ст. 376 ч.1 п.4 підставами для скасування судового рішення повністю або частково та ухвалення нового рішення у відповідній частині або зміни рішення є порушення норм процесуального права або неправильне застосування норм матеріального права.

Керуючись ст.ст. 374 ч.1 п.2, 376 ч.1 п.4, 383, 384, 389-391 ЦПК України, суд,

п о с т а н о в и в :

Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» з а д о в о л и т и .

Рішення Дрогобицького міськрайонного суду Львівської області від 26 грудня 2017 року скасувати.

Ухвалити нове судове рішення.

Відмовити ОСОБА_1 у задоволенні його позову до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про зобов`язання вчинити дії.

Постанова набирає законної сили з дня прийняття, може бути оскаржена до Верховного Суду протягом тридцяти днів з дня складення повного тексту постанови в порядку, визначеному ст.ст. 389-391 ЦПК України.

Повний текст постанови складено 12 липня 2019 року.

Головуючий Ю.Р.Мікуш

Судді: Т.І.Приколота

Р.В.Савуляк