Справа № 219/7604/19
Провадження № 2/219/2369/2019
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
Справа № 219/7604/19
2/219/2369/2019
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

13.09.2019 року Артемівський міськрайонний суд Донецької

області у складі судді Хомченко Л.І.,

секретаря Лосинської І.А.,

розглянув у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Бахмут цивільну справу за позовом ОСОБА_1 , діючого в інтересах ОСОБА_2 до Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» про усунення перешкод в користуванні грошовими коштами,

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся до відповідача з вказаним позовом посилаючись на те ,що згідно ч.5 ст.28 ЦПК України передбачено, що позови про захист прав споживачів пред`являються також за зареєстрованим місцем перебування чи проживання споживача або місцем заподіяння шкоди чи виконання договору.

Згідно ч. 7 ст.28 ЦПК України передбачено, що позови які виникають iз діяльності або представництва юридичної особи, можуть пред`являтися також за місцем її знаходження .

Позивача зареєстрована в місті Бахмут Донецької області. Місцем заподіяння шкоди також є місто Бахмут Донецької області, так як тут позивач не має можливості отримати кошти з карткового рахунку відкритого у відповідача по справi. Вважає, що позивачем при звернені з даним позовом підсудність не порушена.

Так, позивач працює на відокремленому структурному підрозділі комунального закладу охорони здоров`я «Обласний клінічний шкiрно-венерологiчний диспансер м. Краматорськ» в місті Бахмут Донецької області та у березні не отримала заробітну плату, яка була перерахована підприємством на картковий рахунок відкритого у відповідача по справі. Данi

обставини підтверджуються доводкою підприємства вiд 04.06.2019 року за вихідним №01-7/88.

Позивач неодноразово з цього приводу зверталася до керівництва АТ КБ «ПриватБанк», остання відповідь вiд 03.05.2019 року за вихідним №20.1.0.0.0/7 - 190422/3046, яка була отримана на заяву від 22.04.2019 року за вхідним №90989. Підставою блокування картки є рішення Ради національної безпеки України вiд 19.03.2019 року « Про застосування, скасування та внесення змін до персональних спеціальних економічних та інших обмежувальних заходів ( санкцій), яке було введено в дiю Указом Президента вiд 19.03.2019 року №92/2019 застосовано персональні спеціальні економічні та інші обмежувальні заходи ( санкцій), в тому числі i до фізичних осіб.

07.05.2019 року позивач звернулася з письмовою заявою до Президента України де вказала зазначені порушення своїх прав відносно того, що їй заблокована картка i вона не може отримувати заробітну плату у зв`язку з невірним внесенням до списків, так як вона не є ОСОБА_3 , а після одруження у 04.03.2006 року зманила прізвище на ОСОБА_4 i у 2014-2019 року не могла брати участь в псевдовиборах терористичних організацій як ОСОБА_5 Дійсно існує інша людина за таким прозвищем, іншого року народження , але не вона.

Заяву позивача в адмiнiстрацii Президента України було розглянуто та направлено до КМУ, АТ КБ «ПриватБанк», Ради Національної Безпеки i Оборони України, Міністерству Фінансів України, СБУ.

Згідно відповіді СБУ від 30.05.2019 року зазначили, що викладені у заяві відомості враховані відповідними підрозділами СБУ України в ході здійснення службової діяльності. 2Відповідач по справі до теперішнього часу не розблокував картку позивача i вона позбавлена отримувати кошти у віддалені АТ КБ «ПриватБанк», які кожен місяць перераховує підприємство.

Згідно ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ч.ч, 1-Зст. 1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов`язуються приймати i зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування i видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Банк має право використовувати грошові коппи на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами.

Банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштiв клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатися грошовими коштами на власний розсуд.

Відповідно до ч.ч. 1, Зет. 1068 ЦК України банк зобов`язаний вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлено договором баскського рахунка.

Банк зобов`язаний за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день входження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом.

Згідно ст. 1074 ЦК України обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов`язана з легалізацію (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму чи фінансуванням розповсюдження зброї масового знищення, передбачених законом.

Згідно з п. 1, 2, бет. 17 Закону України «Про запобігання та протидію легалізації відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризму» суб`єкт первинного фінансового моніторингу має право зупинити здійснення фінансової (фінансових) операцій (операцій), яка (які) містить (містять) ознаки, передбачені статями 15 та/або l6 цього Закону, та/або фінансові операції iз зарахування чи списання коштів, що відбуваються в результаті, які містять ознаки вчинення злочину, визначеного Кримінальним кодексом України, та зобов`язаний зупинити здійснення фінансової ( фінансових) операції ( операцій), якщо ii учасником або вигодо одержувачем за ними є особа, яку включено до переліку осіб, пов`язаних з провадженням терористичної діяльності або щодо яких застосовано міжнародна санкція (якщо види та умови застосування санкцій передбачають зупинення або заборону фінансових операцій), i в день зупинення повідомити спеціально уповноваженому органу в установленому законодавством порядку про таку (такі) фінансову (фінансові) операцію (операції), ii (ix) учасників та про залишок коштів на рахунку (рахунках) клієнта, відкритому (відкритих) суб`єктом первинного фінансового моніторингу, який зупинив здійснення фінансової (фінансових) операції ( операцій), та у разі зарахування коштів на транзитні рахунки суб`єкта первинного фінансового моніторингу - про залишок коштів на таких рахунках в межах зарахованих сум. Таке зупинення фінансових операцій здiйснеться на два робочих дні з дня зупинення (включно ).

Спеціально уповноважений орган може прийняти рішення про подальше зупинення фінансової ( фінансових) операції ( операцій), здійснене відповідно до частини першої цієї статті, на строк до п`яти робочих днів, про що зобов`язаний негайно повідомити суб`єкту первинного фінансового моніторингу, а також правоохоронним органам, уповноваженим приймати рішення відповідно до Кримінального процесуального кодексу України.

Строки зупинення фінансової (фінансових) операції (операцій) суб`єктами первинного фінансового моніторингу та спеціально уповноваженим органом, зазначені у частинах перший - п`ятий цей статті, є остаточними та продовжено не підлягають. 3 Отже, дії відповідача щодо заблокування: карткового рахунку позивачки більш ніж на 5 днiв є неправомірними та такими, що порушують права позивача.

Відповідно до ч.2 ст. 651 ЦК України договір може бути змінено або розірвано за рішенням суду на вимогу однієї iз сторін у разі істотного порушення договору другою стороною та в інших випадках, встановлених договором або законом. Істотним є таке порушення стороною договору, коли внаслідок завданої цим шкоди друга сторона значною мірою позбавляється того, на що вона розраховувала при укладенні договору.

Згідно зi ст.1075 ЦК України договір банківського рахунка розривається за заявою клієнта у будь-який час. Залишок грошових коштів на рахунку видається клієнтові або за його вказівкою перераховуються на інший рахунок в строки i в порядку, встановлені банківськими правилами. Позивач розраховувала безперешкодно користуватися своїм картковим рахунком для власних потреб, разом з тим позивач була позбавлена такої можливості.

Банк має право відмовитися вiд встановлення (підтримання) договірних відносин (у тому числі шляхом розірвання договірних відносин) чи проведення фінансової операції,

ОСОБА_6 відкрила у відповідача рахунок, про шо є вся у відповідача на це документи i отримувала заробітну плату з картки до березня 2019 року, яку перераховувала їй підприємство.

Відповідно до п. 10.1 глави 10 постанови Національного банку України №22 вiд 21січня 2004 року «Про затвердження Iнструкцii про безготівкові розрахунки в Україні в національний валюті» обмеження прав кліента щодо розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку/ах, відповідно до ст.1074 ЦК України не допускається, крім випадків обмеження права розпорядження рахунком/ами за рішенням суду або в інших випадках, установлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов`язані з легалізацію (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуваннями тероризму, передбачених законом. Виконання банком арешту коштів, що зберігаються на рахунку клієнта, здійснюються за постановою державного виконавця чи рішенням суду (у тому числі ухвалою, постановою, наказом, виконавчим листом суду) про стягнення коштів або про накладення арешту в порядку, установленому законом .

З аналізу наведених норм вбачається, що випадки обмеження прав клієнта щодо розпорядження коштами, які знаходяться на його рахунку, можуть бути передбачені в спеціальному законі. Правовою гарантією на невтручання у право власності на кошти е рішення суду, що відповіде ст.41 Конституції України, згідно якою ніхто не може бути протиправно позбавлений права власності. Право приватної власності є непорушним. Обмеження права власності може бути засноване лише як виняток з мотивів суспільної необхідності, на підставі i в порядку, встановлених законом.

14 жовтня 2014 року був прийнятий у новий редакції Закон України «Про запобігання: та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення».

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст.17 цього Закону суб`єкт первинного фінансового моніторингу має право зупинити проведення фінансової oпepaцiї у разі, якщо така операція містить ознаки, передбачені ст. ст. 15 i 16 Закону, та зобов`язаний зупинити проведення фінансової oпepaцiї , якщо її учасником або вигодо одержувачем за нею є особа, яку включено до переліку осiб, пов`язаних iз здійсненням терористичної діяльності або щодо яких застосовано міжнародні санкції, i в той самий день повідомити про це Спеціально уповноважений орган. Таке зупинення фінансових операцій здійснюється на строк до двох робочих днів.

Спеціально уповноважений орган може прийняти рішення про подальше зупинення такої' фінансової операції відповідно до частини першої' цієї' статті на строк до п`яти робочих днів, про що зобов`язаний невідкладно повідомити суб`єкта первинного фінансового моніторингу, а також правоохоронні органи, уповноважені приймати рішення відповідно до кримінально-процесуального законодавства.

Загальний строк зупинення проведення фінансової операції у випадках, передбачених ст.17 ЗУ «Про запобігання та протидію легалізації ( відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення», не може перевищувати 30 робочих днів. Банк зобов`язаний був поновити проведення фінансових операцій на третій робочий день iз дня зупинення фінансової операції в разі неотримання протягом строку, передбаченого частиною першою статті 17 Закону, рішення спеціально уповноваженого органу про подальше зупинення фінансової(их) операції(iй).

Відповідно до ст. 170 КПК України арештом майна є тимчасове до скасування у встановленому цим Кодексом порядку, позбавлення за ухвалою слідчого судді або суду права на відчуження, розпорядження та/або користування майном, щодо якого існує сукупність підстав чи розумних підозр вважати, що воно є доказом злочину, підлягає спеціальний конфіскації у підозрюваного, обвинуваченого, засудженого, третіх осіб, конфіскації у юридичної особи, для забезпечення цивільного позову, стягнення з юридичної особи отриманої неправомірної вигоди, можливої конфіскації майна.

Отже блокування коштів позивача за всіх вищезазначених умов можливе максимум на 2 дні, а при блокуванні правоохоронними органами - максимум на 30 робочих днів. З моменту блокування банком коштів на поточному рахунку позивача, який обслуговується карткою у Банку, пройшло вже більше 4 місяців. Даних про те, що уповноваженими органами приймались рішення про блокування платіжної картки позивача відсутні i повідомлення не надходили позивачу по справі або, що за даним фактом відкрито кримінальне провадження.

Відповідно до ч.5 ст. 10 Закону України «Про захист прав споживачів», у разі коли виконавець не може виконати (прострочує виконання) роботу (надання послуги) згідно з договором, за кожний день (кожну годину, якщо тривалістю виконання визначено у годинах) прострочення споживачеві сплачеться пеня у розміри трьох відсотків вартості роботи (послуги), якщо інше не передбачено законодавством. У разі коли вартість роботи (послуги) не визначено, виконавець сплачує споживачеві неустойку в розміри трьох відсотків загальної вартості замовлення.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 16, 526, 1054 ЦК України,

Визнати неправомірними відповідача у відмові в обслуговування карткового рахунку відкритого на iм`я ОСОБА_7 , IПН .

Зобов`язати Акціонерне Товариства Комерційний банк «Приватбанк» (код €ДРПОУ 14360570, юридична адреса: 01001, м. Киiв, вул. Грушевського, lД, місцезнаходження: вул. Набережна Перемоги, 50 м .Днiпро, 49094 ), усунути перешкоди у користуванні та розпорядженні ОСОБА_8 , IПН НОМЕР_1 , власними грошовими коштами, що перераховуються на картковий рахунок та обслуговуються платіжною карткою № НОМЕР_2 , шляхом негайного розблокування зазначеного вище рахунку, надання можливості знімати грошові кошти з карткового рахунку.

Представник позивача у судове засідання не з`явився ,надав заяву про розгляд справи й його відсутність .

Представник відповідача у судове засіданні не з`явився про час та дату розгляду справи його було повыдомлено .

Дослідив матеріали справи суд встановив наступні обставини.

Позивач працює на відокремленому структурному підрозділі комунального закладу охорони здоров`я «Обласний клінічний шкiрно-венерологiчний диспансер м. Краматорськ» в місті Бахмут Донецької області та у березні не отримала заробітну плату, яка була перерахована підприємством на картковий рахунок відкритого у відповідача по справі. Дані обставини підтверджуються доводкою підприємства від 04.06.2019 року за вихідним №01-7/88.

. Підставою блокування картки є рішення Ради національної безпеки України від 19.03.2019 року « Про застосування, скасування та внесення змін до персональних спеціальних економічних та інших обмежувальних заходів ( санкцій), яке було введено в дію Указом Президента від 19.03.2019 року №92/2019 застосовано персональні спеціальні економічні та інші обмежувальні заходи ( санкцій), в тому числі i до фізичних осіб.

Згідно відповіді СБУ від 30.05.2019 року зазначили, що викладені у заяві відомості враховані відповідними підрозділами СБУ України в ході здійснення службової діяльності.

Відповідач по справі до теперішнього часу не розблокував картку позивача i позивач позбавлена можливості отримувати кошти у віддалені АТ КБ «ПриватБанк», які кожен місяць перераховує підприємство.

Згідно ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ч.ч, 1-Зст. 1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов`язуються приймати i зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування i видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Відповідно до ч.ч. 1, З ст . 1068 ЦК України банк зобов`язаний вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлено договором баскського рахунка.

Банк зобов`язаний за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день входження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом.

Згідно ст. 1074 ЦК України обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов`язана з легалізацію (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму чи фінансуванням розповсюдження зброї масового знищення, передбачених законом.

Згідно з п. 1, 2, бет. 17 Закону України «Про запобігання та протидію легалізації відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризму» суб`єкт первинного фінансового моніторингу має право зупинити здійснення фінансової (фінансових) операцій (операцій), яка (які) містить (містять) ознаки, передбачені статями 15 та/або l6 цього Закону, та/або фінансові операції iз зарахування чи списання коштів, що відбуваються в результаті, які містять ознаки вчинення злочину, визначеного Кримінальним кодексом України, та зобов`язаний зупинити здійснення фінансової ( фінансових) операції ( операцій), якщо ii учасником або вигодо одержувачем за ними є особа, яку включено до переліку осіб, пов`язаних з провадженням терористичної діяльності або щодо яких застосовано міжнародна санкція (якщо види та умови застосування санкцій передбачають зупинення або заборону фінансових операцій), i в день зупинення повідомити спеціально уповноваженому органу в установленому законодавством порядку про таку (такі) фінансову (фінансові) операцію (операції), ii (ix) учасників та про залишок коштів на рахунку (рахунках) клієнта, відкритому (відкритих) суб`єктом первинного фінансового моніторингу, який зупинив здійснення фінансової (фінансових) операції ( операцій), та у разі зарахування коштів на транзитні рахунки суб`єкта первинного фінансового моніторингу - про залишок коштів на таких рахунках в межах зарахованих сум. Таке зупинення фінансових операцій здiйснюється на два робочих дні з дня зупинення (включно ).

Спеціально уповноважений орган може прийняти рішення про подальше зупинення фінансової ( фінансових) операції ( операцій), здійснене відповідно до частини першої цієї статті, на строк до п`яти робочих днів, про що зобов`язаний негайно повідомити суб`єкту первинного фінансового моніторингу, а також правоохоронним органам, уповноваженим приймати рішення відповідно до Кримінального процесуального кодексу України.

Строки зупинення фінансової (фінансових) операції (операцій) суб`єктами первинного фінансового моніторингу та спеціально уповноваженим органом, зазначені у частинах перший - п`ятий цей статті, є остаточними та продовжено не підлягають.

Відповідно до ч.2 ст. 651 ЦК України договір може бути змінено або розірвано за рішенням суду на вимогу однієї iз сторін у разі істотного порушення договору другою стороною та в інших випадках, встановлених договором або законом. Істотним є таке порушення стороною договору, коли внаслідок завданої цим шкоди друга сторона значною мірою позбавляється того, на що вона розраховувала при укладенні договору.

Згідно зi ст.1075 ЦК України договір банківського рахунка розривається за заявою клієнта у будь-який час. Залишок грошових коштів на рахунку видається клієнтові або за його вказівкою перераховуються на інший рахунок в строки i в порядку, встановлені банківськими правилами. Позивач розраховувала безперешкодно користуватися своїм картковим рахунком для власних потреб, разом з тим позивач була позбавлена такої можливості.

Банк має право відмовитися вiд встановлення (підтримання) договірних відносин (у тому числі шляхом розірвання договірних відносин) чи проведення фінансової операції,

ОСОБА_6 відкрила у відповідача рахунок i отримувала заробітну плату з картки до березня 2019 року, яку перераховувала їй підприємство.

Відповідно до рішення від 19.03.2019 року Ради національної безпеки і оброни України застосовані економічні заходи відповідно до додатку 1 до фізичної особи ОСОБА_9 .Позивачем по справі є ОСОБА_2 . Тому суд вважає , що посилання відповідача щодо блокування картковогого рахунку позивача на підставі вказаного рішення є безпідставним .

04.03.2006 року позивач уклала шлюб з гр. ОСОБА_10 , після чого змінила своє прізвище з « ОСОБА_3 » на « ОСОБА_11 ».

Згідно з паспортом серії НОМЕР_3 (а.с.4) прізвище, ім`я та по-батькові позивача ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 . Ідентифікаційний номер НОМЕР_1 , що підтверджується карткою фізичної особи платника податків (зворотній а.с.4).

Враховуючи викладене суд вважає що позовні вимоги позивача слід задовольнити так як вони знайшли своє підтвердження доказами у судовому засіданні .

Керуючись ст. ст. 263-265 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ :

Визнати неправомірними дії Акціонерного Товариства Комерційний банк «Приватбанк» у відмові в обслуговуванні карткового рахунку відкритого на ім`я ОСОБА_2 , ІПН НОМЕР_1 .

Зобов`язати Акціонерне Товариства Комерційний банк «Приватбанк» (, юридична адреса; 01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1Д, місцезнаходження: вул. Набережна Перемоги, 50 м.Дніпро, 49094), усунути перешкоди у користуванні та розпорядженні ОСОБА_2 , ІПН НОМЕР_1 , власними грошовими коштами, що перераховуються на картковий рахунок та обслуговуються платіжною карткою № НОМЕР_2 , шляхом негайного розблокування зазначеного вище рахунку, надання можливості знімати грошові кошти з карткового рахунку.

Стягнути з Акціонерного Товариства Комерційний банк «Приватбанк» за судові збір на користь держави 1921 гривну .

Рішення у повному обсязі виготовлено 13.09.2019 року.

Рішення може бути оскаржене до Донецького апеляційного суду протягом 30 днів з часу його проголошення через Артемівський міськрайонний суд Донецької області

Суддя Л.І.Хомченко