Справа № 357/6925/19
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

10 жовтня 2019 року Білоцерківський міськрайонний суд Київської області у складі:

головуючого судді Ярмола О. Я. ,

при секретарі Сінчук О. С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні, в місті Біла Церква, в залі суду №5 цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, ПАТ «Дельта Банк», ТОВ «ЕС.ДІ.СІ.ГРУП», третя особа : ОСОБА_2 , ОСОБА_3 про визнання недійсними результатів публічних торгів (аукціону) та договорів,-

В С Т А Н О В И В :

Позивач звернулася до суду з вказаним позовом, мотивуючи тим, що 11.10.2007 між нею і ТОВ «Український промисловий банк» було укладено кредитний договір № 1277/ФКВ- 07, відповідно до умов якого відповідач зобов`язався надати, а позивач отримати грошові кошти на загальну суму 93000 доларів США з кінцевим строком погашення кредиту 10.10.2022 року. В подальшому, 30.06.2010 року ПАТ «Дельта Банк» набуло статус нового кредитора позивача. А в 2019 році позивачу стало відомо, що право вимоги за кредитним договором №1277/ФКВ-07 від 11.10.2007 року, укладеним з фізичною особою, було відчужено за результатами голландського аукціону, проведеного 18.03.2019року, переможцем стало Товариство з обмеженою відповідальністю "ЕС.ДІ.СІ. ГРУП". Позивач вважає, що вказані публічні торги були проведені незаконно з порушенням її прав і підлягають визнанню недійсними, оскільки ТОВ "ЕС.ДІ.СІ. ГРУП" не є фінансовою установою та не може виступати кредитором за зобов`язаннями фізичної особи за споживчим кредитом та іпотекодержателем у забезпечення виконання зобов`язань споживчого кредиту, у зв`язку з чим просить позивач просила суд : визнати недійсними результати публічних торгів (аукціону), оформлені протоколом електронних торгів №иА-ЕА-2019-01-28-000021-Ь від 20.03.2019р. за лотом Б1ЮЬ37016, згідно з умовами, затвердженими Фондом гарантування вкладів фізичних осіб у рішенні №2313 від 07.11.2118р.; визнати недійсним Договір купівлі-продажу майнових прав №1286-К від 12.04.2019р., укладений між ПАТ «ДЕЛЬТА БАНК» та Товариством з обмеженою відповідальністю «ЕС.ДІ.С1. ГРУП»; визнати недійсним Договір відступлення права вимоги за Іпотечним договором, серія та номер 600, виданий 12.04.2019, видавник Чернелюх Л.В., приватний нотаріус Київського міського нотаріального округу, укладений між Публічним акціонерним товариством «ДЕЛЬТА БАНК» та Товариством з обмеженою відповідальністю «ЕС.ДІ.СІ. ГРУП»; вирішити питання судових витрат.

Представник позивача підтримала позов.

Представники відповідачів позов не визнали.

Треті особи в судове засідання не з`явилися, про день та час розгляду справи були повідомлені належно, причини неявки суду не відомі.

Суд, заслухавши пояснення представників сторін, дослідивши матеріали справи, прийшов до висновку, що позов не підлягає до задоволення.

Встановлено, що 11.10.2007 між ОСОБА_1 та Товариством з обмеженою відповідальністю «Український промисловий банк» було укладено кредитний договір № 1277/ФКВ-07, відповідно до умов якого відповідач зобов`язався надати, а позивач отримати грошові кошти на загальну суму 93 000 доларів СІЛА. Кінцевий строк погашення кредиту 10.10.2022.

На виконання вказаного Кредитного договору між ТОВ «Укрпромбанк» та ОСОБА_1 був укладений Іпотечний договір №1277/фквіп-07 від 11.10.2007, посвідчений приватним нотаріусом Білоцерківського міського нотаріального округу Київської обл. Дуднік І.В. за реєстровим №6720, предметом якого є нежитлове приміщення в нежитловій будівлі, що знаходиться за адресою: АДРЕСА_1 , АДРЕСА_2 , загальною площею 132,4 кв.м.

Встановлено, що 30.06.2010 року між ТОВ «Укрпромбанк» та ПАТ «Дельта Банк» було укладено договір купівлі-продажу прав вимоги, відповідно до якого право вимоги за кредитами ПАТ «Дельта Банк» набуло статус нового кредитора (Т.1 а.с.13-18).

Встановлено, що право вимоги за кредитним договором №1277/ФКВ-07 від 11.10.2007 року, укладеним з позивачем, було відчужено за результатами голландського аукціону, проведеного 18.03.2019 року по лоту F11GL37016, переможцем якого стало Товариство з обмеженою відповідальністю "ЕС.ДІ.СІ. ГРУП" (Т.1 а.с.20-24).

За умовами підписаного 20.03.2019року протоколу електронного аукціону №ІІА-ЕА- 2019-01-28-000021-Ь переможець торгів зобов`язується провести повний розрахунок та підписати договір відступлення прав вимоги протягом 20 робочих днів з дня, наступного за днем формування протоколу, у зв`язку з чим 12.04.2019р. між ПАТ «ДЕЛЬТА БАНК» (продавець) та ТОВ «ЕС.ДІ.СІ. ГРУП» (покупець) був укладений Договір купівлі-продажу майнових прав №1286-К від 12.04.2019 року (Т.1 а.с.25-26).

Позивач вважає, що аукціон (прилюдні торги), оформлений протоколом електронних торгів №UA-EA-2019-01 -28-000021-b від 20.03.2019р. та укладений між АТ «ДЕЛЬТА БАНК» і ТОВ «ЕС.ДІ.СІ.ГРУП» за Договором купівлі-продажу майнових прав №1286-К від 12.04.2019року підлягає визнанню недійсним з тих підстав, що ТОВ "ЕС.ДІ.СІ. ГРУП" не є фінансовою установою та не може виступати кредитором за зобов`язаннями фізичної особи за споживчим кредитом та іпотекодержателем у забезпечення виконання зобов`язань споживчого кредиту, а відтак є особою, яка не мала належної фінансової правосуб`єктності на вчинення таких дій, зазначаючи при цьому, що після підписання з АТ «ДЕЛЬТА БАНК» договору відступлення (придбання) права вимоги ТОВ «ЕС.ДІ.СІ. ГРУП» всупереч положенням ч.3 ст. 512 та ст. 1054 ЦК України набуло прав кредитора-фінансової установи щодо вимог за споживчим кредитом до позивача. В обґрунтування зазначеного позивачем надано витяг з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, відповідно до якого ТОВ "ЕС.ДІ.СІ. ГРУП" проводить свою діяльність в організаційно-правовій формі товариства з обмеженою відповідальністю та з такими видами господарської діяльності: купівля та продаж власного нерухомого майна; надання в оренду й експлуатацію власного чи орендованого нерухомого майна; агентства нерухомості; діяльність у сфері права (основний); діяльність у сфері бухгалтерського обліку й аудиту; консультування з питань оподаткування; консультування з питань комерційної діяльності й керування; інша професійна, наукова та технічна діяльність та витяг з Державного реєстру фінансових установ, в якому ТОВ "ЕС.ДІ.СІ. ГРУП" відсутнє. Позивач вказує, що відступлення права вимоги за кредитним договором на користь юридичної особи без статусу фінансової установи суперечить положенням ч.3 ст.512 та ст. 1054 ЦК України, оскільки для зобов`язань які виникли на підставі кредити:то договору, характерним є спеціальний суб`єкт, а саме, кредитор - банк або інша фінансова установа.

Представник Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, заперечуючи позов суду пояснив, що реалізація активів неплатоспроможних банків відбувається у відповідності та на підставі Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Положення про виведення неплатоспроможного банку з ринку, Положення щодо організації продажу активів (майна) банків, що ліквідуються, Регламенту роботи електронної торгової системи для проведення електронного аукціону. Зокрема, в п. 1 р. II Положення щодо організації продажу дано визначення потенційному покупцю, що це фізична або юридична особа, яка має намір придбати актив (майно) банку та може набути такий актив (майно) у власність чи на підставі іншого речового права. Крім того, представник відповідача послався на положення Регламенту ETC, яким встановлено, що учасник - фізична особа, що має повну дієздатність, або юридична особа (резидент або нерезидент) в особі уповноваженого представника, яка виявила намір прийняти участь в електронному аукціоні, відповідає вимогам, встановленим законодавством, сплатила гарантійний внесок, пройшла процедуру реєстрації для участі в електронному аукціоні, отримала відповідне підтвердження про реєстрацію та індивідуальний код учасника відповідно до Регламенту ETC. Учасником електронного аукціону, предметом продажу на яких є права вимоги за кредитними договорами та договорами забезпечення, не може бути користувач, який є позичальником (боржником відносно банку) та/або поручителем (майновим поручителем) за такими кредитними договорами та/або договорами забезпечення.

Представник відповідача ТОВ "ЕС.ДІ.СІ. ГРУП" в судовому засіданні не заперечив даних, що ТОВ "ЕС.ДІ.СІ.ГРУП" не є фінансовою установою та заперечуючи позовні вимоги, вказав, що ТОВ "ЕС.ДІ.СІ.ГРУП", будучи учасником електронного аукціону, правомірно набуло право вимоги до позивача.

При вирішенні даного спору суд виходить з наступного.

Закон України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" є нормативно-правовим актом, яким встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування, порядок виплати Фондом гарантування відшкодування за вкладами, а також яким регулюються відносини між Фондом гарантування, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду гарантування щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків.

Частиною 8 Прикінцевих та перехідних положень Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначено, що законодавчі та інші нормативно-правові акти, прийняті до набрання чинності цим Законом, застосовуються у частині, що не суперечить цьому Закону.

Отже, у спорах пов`язаних з виконанням банком, у якому введена тимчасова адміністрація чи почата процедура його ліквідації, своїх зобов`язань, норми Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" є спеціальними, а даний Закон є пріоритетним відносно інших законодавчих актів України у цих правовідносинах.

Згідно ст. 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Фонд набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення.

Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, безпосередньо або шляхом делегування повноважень уповноваженій особі Фонду, з дня початку процедури ліквідації банку приймає в управління майно (у тому числі кошти) банку, вживає заходів щодо забезпечення його збереження, формує ліквідаційну масу, виконує функції з управління та продає майно банку; вживає у встановленому законодавством порядку заходів до повернення дебіторської заборгованості банку, заборгованості позичальників перед банком та пошуку, виявлення, повернення (витребування) майна банку, що перебуває у третіх осіб; здійснює відчуження активів та/або зобов`язань банку, якщо це було передбачено планом врегулювання, або в інших випадках, передбачених цим Законом (п.п. 2, 4, 9 ч. 1 ст. 48 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»).

Згідно ч.1-3 ст. 50 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" з дня початку процедури ліквідації банку Фонд приступає до інвентаризації та оцінки майна банку з метою формування ліквідаційної маси банку. До ліквідаційної маси банку включаються будь-яке нерухоме та рухоме майно, кошти, майнові права та інші активи банку. До ліквідаційної маси банку не включається майно, що є об`єктом довірчої власності, інше майно у випадках, прямо передбачених законом, а також банкноти і монети, передані Національним банком України на зберігання та для проведення операцій з ними, ліцензія, гудвіл. Кошти, що залишилися після задоволення забезпечених вимог та покриття витрат, пов`язаних з утриманням, збереженням та продажем (здійсненням правочинів за участі банку) предмета забезпечення, підлягають включенню до складу ліквідаційної маси. За наявності у складі майна банку майна, виключеного з обороту, Фонд зобов`язаний передати його відповідним особам в установленому порядку. Фонд, виявивши частку, яка належить банку в спільному майні, з метою задоволення вимог кредиторів у встановленому порядку порушує питання про виділення цієї частки. Майно, щодо якого банк є користувачем або зберігачем, повертається його власнику відповідно до закону або договору. Майно банку, що включається до ліквідаційної маси, підлягає оцінці Фондом у порядку, встановленому Фондом. Перелік майна банку, що підлягає оцінці суб`єктами оціночної діяльності, встановлюється Фондом. Для проведення оцінки майна Фонд має право залучати суб`єктів оціночної діяльності з оплатою їх послуг за рахунок ліквідаційної маси банку.

Згідно ч.2,3 ст. 51 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" після затвердження виконавчою дирекцією Фонду результатів інвентаризації майна банку та формування ліквідаційної маси Фонд розпочинає передпродажну підготовку та реалізацію майна банку у порядку, визначеному цим Законом та нормативно-правовими актами Фонду, за найвищою вартістю у найкоротший строк. Фонд затверджує способи, порядок, склад та умови відчуження майна банку, включеного до ліквідаційної маси, у разі потреби організовує консолідований продаж майна кількох банків, що одночасно перебувають у процедурі ліквідації.

Згідно п. 5.6.,5.11. Положення про виведення неплатоспроможного банку з ринку передбачено, що інформація про вибраний спосіб та порядок продажу (умови, строки, порядок оплати, місце, початкова ціна тощо) майна банку або кількох банків оприлюднюється на офіційному веб-сайті Фонду та веб-сайті банку, майно якого реалізується.

Пунктом 1 Розділу III Положення щодо організації продажу активів (майна) банків, що ліквідуються, визначено що, порядок підготовки до продажу активів (майна) банків, що ліквідуються, включає проведення інвентаризації активів (майна), здійснення оцінки активів (майна), формування ліквідаційної маси, розробку плану продажу активів (майна).

Згідно з пунктом 2 Розділу III цього Положення, результати інвентаризації, формування ліквідаційної маси та плану продажу активів (майна) затверджуються Фондом.

Відповідно до п. 6 та 7 ст. 51 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" 6. Майно (активи) банку або кількох банків (пули активів) може бути реалізоване у такий спосіб:

1) на відкритих торгах (аукціоні);

2) шляхом продажу безпосередньо юридичній або фізичній особі.

Продаж майна (активів) банку у спосіб, передбачений цією частиною, може проводитися в електронній формі (на електронних майданчиках).

Порядок реалізації майна банку під час проведення ліквідаційної процедури регламентується нормативно-правовими актами Фонду. Тобто, реалізація активів неплатоспроможних банків відбувається у відповідності та на підставі Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Положення про виведення неплатоспроможного банку з ринку, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування №2 від 05.07.2012 р., Положення щодо організації продажу активів (майна) банків, що ліквідуються, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №388 від 24.03.2016 року, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 20.04.2016р.

Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Згідно ч.1, 2 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок: 1) передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги); 2) правонаступництва; 3) виконання обов`язку боржника поручителем або заставодавцем (майновим поручителем); 4) виконання обов`язку боржника третьою особою. Кредитор у зобов`язанні може бути замінений також в інших випадках, встановлених законом.

Згідно ч.1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно ч. 3 5 ст. 656 ЦК України предметом договору купівлі-продажу може бути право вимоги, якщо вимога не має особистого характеру. До договору купівлі-продажу права вимоги застосовуються положення про відступлення права вимоги, якщо інше не встановлено договором або законом. До договору купівлі-продажу на біржах, конкурсах, аукціонах (публічних торгах), договору купівлі-продажу валютних цінностей і цінних паперів застосовуються загальні положення про купівлю-продаж, якщо інше не встановлено законом про ці види договорів купівлі-продажу або не випливає з їхньої суті. Особливості договору купівлі-продажу окремих видів майна можуть встановлюватися законом.

Позивач вважає, що при відступленні права вимоги за кредитним договором №1277/ФКВ-07 від 11.10.2007року було порушено відповідачами ч.9 ст.51 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Так, згідно даної норми, - майно банку, щодо обороту якого встановлено обмеження, продається на відкритих торгах. У таких торгах беруть участь особи, які відповідно до законодавства можуть мати зазначене майно у власності чи на підставі іншого речового права та мають відповідні ліцензії і дозволи.

Вказаною нормою та Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" не встановлено заборони щодо переходу прав вимоги за кредитним договором до будь-якої юридичної особи, не встановлено обмеження оборотоздатності майнових прав. Отже, за вказаним договором купівлі-продажу майнових прав №1286-К від 12.04.2019 року первісний кредитор ПАТ «Дельта Банк» уступив грошову вимогу ТОВ "ЕС.ДІ.СІ.ГРУП" в обмін на грошові кошти. Як вбачається з аналізу спірного договору - він містить всі ознаки договору купівлі-продажу права вимоги.

Згідно ст. 655 ЦК України за договором купівлі-продажу одна сторона (продавець) передає або зобов`язується передати майно (товар) у власність другій стороні (покупцеві), а покупець приймає або зобов`язується прийняти майно (товар) і сплатити за нього певну грошову суму.

Отже, оспорюваний договір відповідає вимогам чинного законодавства та є договором відступлення (купівлі-продажу) прав вимоги.

Згідно ч.1 -5 ст. 203 ЦК України зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Особа, яка вчиняє правочин, повинна мати необхідний обсяг цивільної дієздатності. Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом. Правочин має бути спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ним.

Згідно ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Таким чином, встановленим є те, що позивач була позичальником неплатоспроможного АТ «Дельта Банк», не виконувала належним чином свої зобов`язання, що передбачені кредитним договором. Фонд гарантування та АТ «Дельта Банк», на виконання вимог Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг", здійснювали організацію та продаж права вимоги за кредитним договором з метою отримання грошових коштів від реалізації даного майна банку, яке впливає на формування ліквідаційної маси АТ «Дельта Банк» та за рахунок якої задовольняються вимоги вкладників/кредиторів Банку. Кошти надані в кредит є активом банку та відповідно включаються до складу ліквідаційної маси для подальшого задоволення вимог кредиторів/вкладників банку.

Нормативно-правовими актами, що передбачають продаж активів неплатоспроможних банків не перебачено, шо відступлення права вимоги за кредитним договорами має відбуватись лише на користь фінансових установ.

Закон України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" не застосовується до відносин щодо реалізації активів неплатоспроможних банків, оскільки у спорах пов`язаних з виконанням банком, у якому введена тимчасова адміністрація чи почата процедура його ліквідації, своїх зобов`язань, - норми Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" є спеціальними, та даний Закон є пріоритетним відносно інших законодавчих актів України у цих правовідносинах.

Позивачем не надано належних та допустимих доказів, надавши належну правову оцінку яким, суд мав би можливість дійти обґрунтованого висновку про задоволення позову.

Керуючись ст.ст.203,204,509,512,626,628,655,656 ЦК України, Законом України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг", ст.ст. 12, 13, 81, 158, 258- 265, 354,355 ЦПК України, суд, -

У Х В А Л И В :

В задоволенні позову ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, ПАТ «Дельта Банк» , ТОВ «ЕС.ДІ.СІ.ГРУП» , третя особа : ОСОБА_2 , ОСОБА_3 про визнання недійсними результатів публічних торгів (аукціону) та договорів - відмовити.

Рішення суду може бути оскаржене до Київського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги в 30-денний строк з дня складання повного тексту судового рішення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Повний текст рішення суду виготовлено 17.10.2019 року.

СуддяО. Я. Ярмола