Справа № 523/3104/13-ц
Провадження №6/523/376/19
У Х В А Л А

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"03" жовтня 2019 р. м. Одеса

Суворовський районний суд м. Одеси у складі:

головуючого судді Кисельова В.К.,

при секретарі Дзюба Г.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду №21 в місті Одесі заяву ОСОБА_1 про заміну сторони виконавчого провадження,-

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_1 звернувся до суду з заявою про заміну сторони у виконавчому провадженні, посилаючись на те, що заочним рішенням Суворовського районного суду м. Одеси від 01.08.2013 року у справі № 523/3104/13-ц позов Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Евробанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості було задоволено, стягнуто заборгованість за кредитним договором №С-298 від 04.08.2011.

Ухвалою апеляційного суду Одеської області від 15.08.2017 року зазначене заочне рішення суду від 01.08.2013 року залишено без змін.

Згідно відомостей отриманих за допомогою вказаного доступу до Автоматизованої системи виконавчого провадження, на цей час здійснюється примусове виконання у виконавчому проваджені №57575830 за яким стягувачом с ПАТ КБ «ЕВРОБАНК», а боржником - відповідач.

За результатами електронного аукціону, який відбувся 11.07.2019, по лоту № GL3N25556 оформленого протоколом № UА-ЕА-2019-06-19-000001-b, ОСОБА_1 , було придбано у ПАТ КБ «ЕВРОБАНК» - кредитний портфель, що складається з права вимог за 6 кредитними договорами забезпеченими іпотекою.

Повна оплата за лот відповідно до вимог зазначеного протоколу здійснено 31.07.2019.

На підставі зазначеного, 05 серпня 2019 року між ПАТ КБ «ЄВРОБАНК», від імені якого діє Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ КБ «ЄВРОБАНК» Волков Олександр Юрійович, та ОСОБА_1 укладено Договір № 009/Н-310 про відступлення (купівлі-продажу) прав вимоги, відповідно до якого ПАТ КБ «ЄВРОБАНК» відступив, а ОСОБА_1 . набув права вимоги до групи позичальників, заставодавців (іпотекодавців) та/або поручителів, в тому числі до ОСОБА_2 за кредитним договором №0298 від 04.08.2011, включаючи права вимоги до правонаступників Боржників, спадкоємців Боржників, страховиків або інших осіб, до яких перейшли обов`язки Боржників або які зобов`язані виконати обов`язки Боржників, за кредитними договорами (договорами про надання кредиту (овердрафту)) та/або договорами поруки та/або договорами іпотеки (іпотечними договорами) та/або договорами застави, з урахуванням усіх змін, доповнень і додатків до них, згідно реєстру у Додатку №1 до цього Договору.

Відомості про кредитний договір №С-298 від 04.08.2011 визначені за № 6-1 у Додатку №1 до Договору № 009/Н-310 про відступлення (купівлі-продажу) прав вимоги від 05 серпня 2019 року.

Також на другій сторінці Додатку № 1 до договору визначено про надходження 31.07.2019 на рахунок ПАТ КБ «ЄВРОБАНК» повного розрахунку за лот.

Таким чином, ПАТ КБ «ЄВРОБАНК», від імені якого діє Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ КБ «ЄВРОБАНК» Волков Олександр Юрійович, відступив ОСОБА_1 право вимоги за кредитним договором № С-298 від 04.08.2011, а отже вибуло із правовідносин за вказаними договорами.

В результаті цього виникла необхідність у процесуальному правонаступництві та заміні стягувана ПАТ КБ «ЄВРОБАНК», як первісного кредитора за кредитним договором, на правонаступника ОСОБА_1 - нового кредитора.

Згідно пунктів 1.1. та 1.2. Договору № 009/Н-310 про відступлення (купівлі-продажу) прав вимоги від 05 серпня 2019 року, сторони цим погоджуються, що за своєю правовою природою даний Договір є правочином з передання Банком шляхом продажу прав вимоги, визначених у даному Договорі, Новому кредитору (є правочином з відступлення права вимоги - цесія). Сторони цим визнають, що жодне з положень цього Договору, а також будь-які платежі, які здійснюватимуться на виконання цього Договору, не вважаються на та не можуть вважатися фінансуванням Банку Новим Кредитором (не є договором факторингу - фінансуванням під відступлення права грошової вимоги).

Наведене підтверджує, що Договір № 009/Н-310 про відступлення (купівлі-продажу) прав вимоги від 05 серпня 2019 року, укладений між ПАТ КБ «ЄВРОБАНК» та ОСОБА_1 , є договором відступлення права вимоги (цесїї), а не договором факторингу.

Також, новий кредитор який набув права вимоги за кредитним договором у первісного кредитора, яким є банк в якого відкликано банківську ліцензію та який перебуває в процедурі ліквідації, не повинен обов`язково мати статус фінансової установи.

До судового засідання сторони не з`явилися, про час та місце розгляду справи сповіщалися належним чином.

Перевіривши матеріали справи, суд приходить до наступного.

Заочним рішенням Суворовського районного суду м. Одеси від 01.08.2013 року у справі № 523/3104/13-ц позов Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Евробанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості було задоволено, стягнуто заборгованість за кредитним договором №С-298 від 04.08.2011.

Ухвалою апеляційного суду Одеської області від 15.08.2017 року зазначене заочне рішення суду від 01.08.2013 року залишено без змін.

Відповідно до Положення про автоматизовану систему виконавчого провадження, затвердженого наказом Міністерства юстиції України від 05 серпня 2016 року № 2432/5 (зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 12 серпня 2016 року за № 1126/29256) Міністерство юстиції України забезпечує вільний та безоплатний доступ до інформації Автоматизованої системи виконавчого провадження у мережі інтернет на своєму офіційному веб-сайті з можливістю перегляду, пошуку, копіювання та роздрукування інформації (на основі поширених веб-оглядачів та редакторів) без обмежень та цілодобово.

Згідно відомостей отриманих за допомогою вказаного доступу до Автоматизованої системи виконавчого провадження, на цей час здійснюється примусове виконання у виконавчому проваджені №57575830 за яким стягувачом с ПАТ КБ «ЕВРОБАНК», а боржником - відповідач, роздруківка з Автоматизованої системи виконавчого провадження додається.

За результатами електронного аукціону, який відбувся 11.07.2019, по лоту № GL3N25556 оформленого протоколом № UА-ЕА-2019-06-19-000001-b, ОСОБА_1 , було придбано у ПАТ КБ «ЕВРОБАНК» - кредитний портфель, що складається з права вимог за 6 кредитними договорами забезпеченими іпотекою.

Повна оплата за лот відповідно до вимог зазначеного протоколу здійснено 31.07.2019.

Відповідно до Пункт 3 розділу VII Положення щодо організації продажу активів (майна) банків, що ліквідуються, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 24 березня 2016 року № 388, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 20 квітня 2016 року за № 606/28736, у разі якщо відкриті торги (аукціон) відбулися, Фонд отримує від організатора відкритих торгів (аукціону) протокол відкритих торгів (аукціону) із зазначенням ціни продажу лота. Банк укладає договір купівлі-продажу активу (майна) не раніше трьох робочих днів та не пізніше 20 робочих днів з дати завершення відкритих торгів (аукціону) з можливістю продовження такого строку за рішенням Фонду ...

На підставі зазначеного, 05 серпня 2019 року між ПАТ КБ «ЄВРОБАНК», від імені якого діє Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ КБ «ЄВРОБАНК» Волков Олександр Юрійович, та ОСОБА_1 укладено Договір № 009/Н-310 про відступлення (купівлі-продажу) прав вимоги, відповідно до якого ПАТ КБ «ЄВРОБАНК» відступив, а ОСОБА_1 . набув права вимоги до групи позичальників, заставодавців (іпотекодавців) та/або поручителів, в тому числі до ОСОБА_2 за кредитним договором №0298 від 04.08.2011, включаючи права вимоги до правонаступників Боржників, спадкоємців Боржників, страховиків або інших осіб, до яких перейшли обов`язки Боржників або які зобов`язані виконати обов`язки Боржників, за кредитними договорами (договорами про надання кредиту (овердрафту)) та/або договорами поруки та/або договорами іпотеки (іпотечними договорами) та/або договорами застави, з урахуванням усіх змін, доповнень і додатків до них, згідно реєстру у Додатку №1 до цього Договору.

Відомості про кредитний договір №С-298 від 04.08.2011 визначені за № 6-1 у Додатку №1 до Договору № 009/Н-310 про відступлення (купівлі-продажу) прав вимоги від 05 серпня 2019 року.

Також на другій сторінці Додатку № 1 до договору визначено про надходження 31.07.2019 на рахунок ПАТ КБ «ЄВРОБАНК» повного розрахунку за лот.

Таким чином, ПАТ КБ «ЄВРОБАНК», від імені якого діє Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ КБ «ЄВРОБАНК» Волков Олександр Юрійович, відступив ОСОБА_1 право вимоги за кредитним договором № С-298 від 04.08.2011, а отже вибуло із правовідносин за вказаними договорами.

В результаті цього виникла необхідність у процесуальному правонаступництві та заміні стягувана ПАТ КБ «ЄВРОБАНК», як первісного кредитора за кредитним договором, на правонаступника ОСОБА_1 - нового кредитора.

Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 16 серпня 2016 року №215-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ЄВРОБАНК» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 16 серпня 2016 року №1523 «Про початок процедури ліквідації ПАТ КБ «ЄВРОБАНК» та делегування повноважень ліквідатора банку».

Зазначені відомості є загальновідомими та розміщуються за посиланням http://www.fg.gov.ua/not- АДРЕСА_1 / АДРЕСА_2 /175-pat-kb-vevrobank/5510-rozpochato- ІНФОРМАЦІЯ_1 - likvidatsii-pat-kb-vevrobank-ta-delehovano-povnovazhennia-likvidatora НОМЕР_1 .

Згідно ст.2 Закону України "Про банки і банківську діяльність" банківська ліцензія - документ, який видається Національним банком України в порядку і на умовах, визначених у цьому Законі, на підставі якого банки та філії іноземних банків мають право здійснювати банківську діяльність.

Також в передостанніх частинах ст. 17 Закону України "Про банки і банківську діяльність" визначено, що юридична особа набуває статусу банку і право на здійснення банківської діяльності виключно після отримання банківської ліцензії та внесення відомостей про неї до Державного реєстру банків. Забороняється здійснювати банківську діяльність без отримання банківської ліцензії.

Отже, починаючи з 16 серпня 2016 року ПАТ КБ «ЄВРОБАНК» не має права здійснювати банківську діяльність.

Статтею 1 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено, що цим Законом встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків.

В пункті 6 статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» надано визначення терміну ліквідація банку - процедура припинення банку як юридичної особи відповідно до законодавства.

З огляду на загальну теорію права, відповідно до якої спеціальна норма має вищу силу над загальною, до спірних правовідносин слід застосовувати Закон України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», а не норми Цивільного кодексу України, оскільки наразі у ПАТ КБ «ЄВРОБАНК» відкликана банківська ліцензія та він перебуває в процедурі ліквідації.

Частиною третьою статті 51 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено, що Фонд затверджує способи, порядок, склад та умови відчуження майна банку, включеного до ліквідаційної маси, у разі потреби організовує консолідований продаж майна кількох банків, що одночасно перебувають у процедурі ліквідації.

Тобто, законодавець надав право Фонду гарантування вкладів фізичних осіб самостійно визначити способи, порядок, склад та умови відчуження майна банку, до яких в тому числі відноситься права вимоги до боржників.

У пункті 5.11 главі 5 розділу V Положення про виведення неплатоспроможного банку з ринку, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 05 липня 2012 року № 2, зареєстрованого у Міністерстві юстиції України 14 вересня 2012 року за № 1581/21893 (надалі - Положення), до внесення в нього змін, визначалось:

Реалізація майна банку шляхом відстутення прав вимоги за кредитними договорами та договорами забезпечення виконання зобов`язання здійснюється шляхом проведення відкритого конкурсу між фінансовими установами (банками та небанківськими фінансовими установами, які відповідно до своїх установчих документів та ліцензій мають право надавати кредити, крім кредитних спілок).

21.01.2017 набрало чинності Рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 2526 від 21.11.2016, яке зареєстровано в Міністерстві юстиції України 13.12.2016 за № 1611/29741, та яким внесені зміни до Положення, а саме у пункті 5.11 главі 5 розділу V Положення, слова «між фінансовими установами (банками та небанківськими фінансовими установами, які відповідно до своїх установчих документів та ліцензій мають право надавати кредити, крім кредитних спілок)» виключити.

Отже, з 21.01.2017 по теперішний час діє наступна редакція пункту 5.11 глави 5 розділу V Положення:

Реалізація майна банку шляхом відстутення прав вимоги за кредитними договорами та договорами забезпечення виконання зобов`язання здійснюється шляхом проведення відкритого конкурсу.

Відповідно до абзацу другого пункту 1 постанови Кабінету Міністрів України від 28 грудня 1992 р. № 731 Про затвердження Положення про державну реєстрацію нормативно- правових актів міністерств та інших органів виконавчої влади, державна реєстрація нормативно-правового акта полягає у проведенні правової експертизи на відповідність його Конституції та законодавству України, Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод 1950 року і протоколам до неї, міжнародним договорам України, згоду на обов`язковість яких надано Верховною Радою України, та зобов`язанням України у сфері європейської інтеграції та праву Європейського Союзу (acquis ЄЄ), антикорупційної експертизи, а також з урахуванням практики Європейського суду з прав людини, прийнятті рішення про державну реєстрацію цього акта, присвоєнні йому реєстраційного номера та занесенні до Єдиного державного реєстру нормативно-правових актів.

Рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 2526 від 21.11.2016, яким вносились зміни до Положення, пройшло зазначену правову експертизу враховуючі його реєстрацію в Міністерстві юстиції України 13.12.2016 за № 1611/29741.

Зі змісту Положень так само як і зі змісту Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» слідує, що вони не містять жодного обмеження стосовно продажу активів банку у вигляді прав вимог до боржників виключно банками або небанківськими фінансовим установам.

Згідно пунктів 1.1. та 1.2. Договору № 009/Н-310 про відступлення (купівлі-продажу) прав вимоги від 05 серпня 2019 року, сторони цим погоджуються, що за своєю правовою природою даний Договір є правочином з передання Банком шляхом продажу прав вимоги, визначених у даному Договорі, Новому кредитору (є правочином з відступлення права вимоги - цесія). Сторони цим визнають, що жодне з положень цього Договору, а також будь-які платежі, які здійснюватимуться на виконання цього Договору, не вважаються на та не можуть вважатися фінансуванням Банку Новим Кредитором (не є договором факторингу - фінансуванням під відступлення права грошової вимоги).

Наведене підтверджує, що Договір № 009/Н-310 про відступлення (купівлі-продажу) прав вимоги від 05 серпня 2019 року, укладений між ПАТ КБ «ЄВРОБАНК» та ОСОБА_1 , є договором відступлення права вимоги (цесїї), а не договором факторингу.

Також, новий кредитор який набув права вимоги за кредитним договором у первісного кредитора, яким є банк в якого відкликано банківську ліцензію та який перебуває в процедурі ліквідації, не повинен обов`язково мати статус фінансової установи.

Статтею 204 ЦК України визначено, що правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Згідно з частиною третьою статті 215 ЦК України якщо недійсність правочину прямо не встановлена законом, але одна із сторін або інша заінтересована особа заперечує його дійсність на підставах, встановлених законом, такий правочин може бути визнаний судом недійсним (оспорюваний правочин).

Враховуючи відсутність в матеріалах справи жодного доказу, який би свідчив про визнання недійсним Договору №009/Н-310 про відступлення (купівлі-продажу) прав вимоги від 05 серпня 2019 року, укладеного між ПАТ КБ «ЄВРОБАНК» та ОСОБА_1 , а також відсутність будь-яких заперечень щодо факту правомірності укладення зазначеного договору, його правомірність презумується.

Частиною 1 ст. 55 ЦПК України встановлено, що у разі смерті фізичної особи, припинення юридичної особи, заміни кредитора чи боржника у зобов`язанні, а також в інших випадках заміни особи у відносинах, щодо яких виник спір, суд залучає до участі у справі правонаступника відповідної сторони або третьої особи на будь-якій стадії судового процесу.

Процесуальне правонаступництво - це перехід процесуальних прав і обов`язків сторони у справі до іншої особи у зв`язку з вибуттям особи у спірному матеріальному правовідношенні. Процесуальне правонаступництво випливає з юридичних фактів правонаступництва (заміни сторони матеріального правовідношення її правонаступником) і відображає зв`язок матеріального і процесуального права.

Частинами 1 та 2 ст. 512 ЦК України передбачено, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок: 1) передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги); 2) правонаступництва; 3) виконання обов`язку боржника поручителем або заставодавцем (майновим поручителем); 4) виконання обов`язку боржника третьою особою. Кредитор у зобов`язанні може бути замінений також в інших випадках, встановлених законом.

Відповідно до ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини (пункт 1 частини 2 статті 11 Цивільного кодексу України).

За змістом статей 525, 526 Цивільного кодексу України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Зобов`язання припиняється його виконанням, проведеним належним чином (стаття 599 Цивільного кодексу України). Належним є виконання зобов`язання, яке прийняте кредитором і в результаті якого припиняються права та обов`язки сторін зобов`язання.

Відступлення права вимоги є договірною передачею вимог первісного кредитора новому кредиторові та відбувається на підставі укладеного між ними правочину. при цьому заміна кредитора саме у зобов`язанні допускається протягом усього часу існування зобов`язання, якщо це не суперечить договору та не заборонено законом.

Наявність судового рішення про задоволення вимог кредитора, яке не виконано боржником, не припиняє зобов`язальних правовідносин сторін договору, тому заміна кредитора у зобов`язанні шляхом відступлення права вимоги із зазначенням у договорі обсягу зобов`язання, яке передається, на стадії виконання судового рішення, не обмежує цивільних прав учасників спірних правовідносин.

Отже, згідно з вимогами чинного законодавства заміна осіб в окремих зобов`язаннях через волевиявлення сторін (відступлення права вимоги) є різновидом правонаступництва та можливе на будь-якій стадії процесу.

Згідно частин 1, 2 ст.442 ЦПК України, у разі вибуття однієї із сторін виконавчого провадження суд замінює таку сторону її правонаступником. Заяву про заміну сторони її правонаступником може подати сторона (заінтересована особа), державний або приватний виконавець.

Відповідно до ч.5 ст. 15 Закону України «Про виконавче провадження», у разі вибуття однієї із сторін виконавець за заявою сторони, а також заінтересована особа мають право звернутися до суду із заявою про заміну сторони її правонаступником. Для правонаступника усі дії, вчинені до його вступу у виконавче провадження, є обов`язковими тією мірою, якою вони були б обов`язковими для сторони, яку правонаступник замінив.

Таким чином, суд приходить до висновку, що вимога є законною, тому заява підлягає задоволенню.

Керуючись ст.ст. 209,210,378 ЦПК України, суд -

УХВАЛИВ:

Задовольнити заяву ОСОБА_1 про заміну сторони виконавчого провадження.

Замінити сторону стягувана - ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ЄВРОБАНК» (ідентифікаційний код 33305163) на його правонаступника ОСОБА_1 (адреса для кореспонденції АДРЕСА_3 / АДРЕСА_4 ; реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 ) з примусового виконання виконавчого листа виданого 09.04.2014 Суворовським районним судом м. Одеси у справі № 523/3104/13-ц про стягнення з ОСОБА_2 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 ; ІНФОРМАЦІЯ_2 ; місце проживання АДРЕСА_5 ) на користь ПАТ КБ «ЄВРОБАНК» (ідентифікаційний код 33305163) заборгованості за кредитним договором.

Ухвала може бути оскаржена в апеляційному порядку через суд першої інстанції шляхом подачі в 15-денний строк апеляційної скарги з дня отримання копії ухвали.

Суддя: