Провадження № 2/537/728/2019
Справа № 537/2102/19
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
13.09.2019 року Крюківський районний суд м. Кременчука Полтавської області в складі: головуючого судді - Хіневича В.І., за участю секретаря судового засідання - Гавриш А.Ю., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Кременчуці, цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Товариства з обмеженою відповідальністю «Українське бюро кредитних історій», Товариства з обмеженою відповідальністю «КОМПАНІЯ ДАСТІ» про визнання інформації недостовірної та зобов`язання вчинити певні дії,
Позивач ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом, відповідно до якого, просив визнати недостовірною, та такою, що не відповідає дійсності та принижує честь, гідність та ділову репутацію інформацію щодо наявності фінансових зобов`язань ОСОБА_1 перед Товариством з обмеженою відповідальністю «КОМПАНІЯ ДАСТІ», яка розміщена у кредитній історії ОСОБА_1 , сформованій Товариством з обмеженою відповідальністю «Українське бюро кредитних історій» та зобов`язати Товариство з обмеженою відповідальністю «Українське бюро кредитних історій» внести зміни до кредитної історії ОСОБА_1 , вилучивши з неї недостовірну інформацію щодо наявності фінансових зобов`язань ОСОБА_1 перед Товариством з обмеженою відповідальністю «КОМПАНІЯ ДАСТІ».
В обґрунтуванні позову зазначив, що між ним та ПАТ «ІМЕКСБАНК» було укладено кредитний договір №999-00065023/1 від 01 жовтня 2013 року, за умовами якого йому надано кредит на умовах овердрафту у розмірі 33 000 гривень для особистих споживчих цілей.
Відповідно до постанови Правління НБУ від 21 травня 2015 р. № 330 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ІМЕКСБАНК» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) прийнято рішення від 27 травня 2015 р. № 105, «Про початок процедури ліквідації АТ «ІМЕКСБАНК» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку», згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації АТ «ІМЕКСБАНК» та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію АТ «ІМЕКСБАНК».
Листом від 16 січня 2015 року ПАТ «ІМЕКСБАНК» повідомило, що ним здійснено відступлення права вимоги за договором про надання кредиту №999-00065023 від 01.10.2013 року на користь ТОВ «КОМПАНІЯ ДАСТІ».
Рішенням Господарського суду Одеської області від 15 серпня 2018 року по справі №916/1253/15-г, залишеним без змін Постановою Південно-Західного апеляційного господарського суду від 11 березня 2019 року позовні вимоги ПАТ «ІМЕКСБАНК» задоволено частково, а саме:

-визнано недійсним Договір про відступлення права вимоги від 21.11.2014 р., що укладений між АТ «ІМЕКСБАНК» (65039, м. Одеса, проспект Гагаріна, буд. 12-А; код 20971504) та Товариством з обмеженою відповідальністю «ФРЕГАТ» (33000, м. Рівне, вул. Соборна, буд. 32; код 23872820), згідно якого АТ «ІМЕКСБАНК» передав/відступив на користь «ФРЕГАТ» належні банку права вимоги в сумі 312 237 465,66 грн. за кредитними договорами, в кількості 23 254 кредитів, що укладені з позичальниками банку фізичними особами;

-визнано недійсним тристоронній Договір про заміну сторони в зобов`язанні від 26.12.2014р., що укладений між АТ «ІМЕКСБАНК» (65039, м. Одеса, проспект Гагаріна, буд. 12-А; код 20971504), Товариством з обмеженою відповідальністю «ФРЕГАТ» (33000, м. Рівне, вул. Соборна, буд. 32; код 23872820) та Товариством з обмеженою відповідальністю «КОМПАНІЯ ДАСТІ» (65005, м. Одеса, вул. Бугаївська, буд. 21; код 39385401), предметом якого є заміна сторони кредитора - Товариством з обмеженою відповідальністю «ФРЕГАТ» за договором про відступлення права вимоги від 21.11.2014р. новим кредитором - Товариством з обмеженою відповідальністю «КОМПАНІЯ ДАСТІ»;

-визнано недійсним Договір від 06.01.2015р. про внесення змін до Договору про відступлення права вимоги від 21.11.2014р., що укладений між АТ «ІМЕКСБАНК» (65039, м. Одеса, проспект Гагаріна, буд. 12-А; код 20971504) та Товариством з обмеженою відповідальністю «КОМПАНІЯ ДАСТІ» (65005, м. Одеса, вул. Бугаївська, буд. 21; код 39385401), предметом якого є зміна переліку кредитних договорів, права вимоги за якими мали перейти до нового кредитора - Товариством з обмеженою відповідальністю «КОМПАНІЯ ДАСТІ» до 23 131 кредитів та зменшення загальної суми вимог до 307 953 215,96 грн.;

-зобов`язано Товариство з обмеженою відповідальністю «КОМПАНІЯ ДАСТІ» (65005, м. Одеса, вул. Бугаївська, буд. 21; код 39385401) повернути АТ «ІМЕКСБАНК» (65039, м. Одеса, проспект Гагаріна, буд. 12-А; код 20971504) за актом приймання передачі отримані за нікчемними правочинами оригінали кредитних договорів та всі підтверджуючі право вимоги документи.

Таким чином, на думку позивача єдиним законним кредитором за договором №999-00065023/1 від 01 жовтня 2013 року є ПАТ «ІМЕКСБАНК», а не ТОВ «КОМПАНІЯ ДАСТІ». Проте, в кредитній історії позивача сформованій ТОВ «Українське бюро кредитних історій» міститься відомості про грошові зобов`язання позивача перед ТОВ «КОМПАНІЯ ДАСТІ», передбачені ст. 7 ЗУ «Про організацію формування та обігу кредитних історій», які не відповідають дійсності, а саме зазначено про наявність заборгованості позивача перед ТОВ «КОМПАНІЯ ДАСТІ» за кредитним договором, хоча, насправді, ТОВ «КОМПАНІЯ ДАСТІ», не є кредитором за договором №999-00065023/1 від 01.10.2013. Дата оновлення інформації 24.02.2019 року. Донором зазначеної інформації зазначено саме ТОВ «КОМПАНІЯ ДАСТІ».

Враховуючи наявність чинного рішення Господарського суду Одеської області від 15 серпня 2018 року по справі №916/1253/15-г, яким визнано недійсність правочинів по відступленню права вимоги за кредитним договором №999-00065023/1 від 01.10.2013 на користь ТОВ «КОМПАНІЯ ДАСТІ», вважає у позивача відсутні будь-які зобов`язання грошового характеру перед ТОВ «КОМПАНІЯ ДАСТІ», отже інформація в кредитній історії позивача сформованій ТОВ «Українське бюро кредитних історій» в цій частині не відповідає дійсності, є недостовірною та шкодить його діловій репутації, відтак підлягає вилученню.

В судове засідання представник позивача - Мірошник М.О. не з`явився, направив до суду клопотання про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги прохав задовольнити, проти винесення заочного рішення не заперечував.

Відповідач ТОВ «Українське бюро кредитних історій» повторно в судове засідання свого представника не направив, про день, час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином шляхом направлення судових повісток за офіційним місцезнаходженням юридичної особи.

Відповідач ТОВ «КОМПАНІЯ ДАСТІ» повторно в судове засідання свого представника не направив, про день, час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином шляхом направлення судових повісток за офіційним місцезнаходженням юридично особи.

Враховуючи, що відповідачі, які були належним чином повідомлені про місце і час розгляду справи не з`явилися в судове засідання без повідомлення причин своєї неявки, не направили до суду відзив, з урахуванням клопотань сторони позивача, суд вирішив на підставі ст. 280 ЦПК України, провести розгляд справи на підставі наявних у справі доказів та ухвалити заочне рішення.

Суд, повно, обґрунтовано, всебічно та безпосередньо дослідивши всі наявні докази у справі, з`ясувавши всі обставини, на які посилалися сторони, як на підставу своїх вимог та заперечень, приходить до наступного.

Згідно з ч.1 ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Відповідно до ч.1 ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше, як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Відповідно до ч. 1 ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Згідно із ч.1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини/на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених статтею 82 ЦПК.

Як вбачається з матеріалів справи, між ОСОБА_1 та ПАТ «ІМЕКСБАНК» було укладено кредитний договір №999-00065023/1 від 01 жовтня 2013 року.

За умовами п.п. 3.2.6. та 6.3.6 цього кредитного договору, кредитор має право передавати інформацію щодо виконання боржником зобов`язань до ТОВ «Українське бюро кредитних історій».

Як встановлено судом, на підставі постанови Правління Національного банку України від 26.01.2015 № 50 «Про віднесення ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ІМЕКСБАНК» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 26.01.2015 № 16 «Про запровадження тимчасової адміністрації у AT «ІМЕКСБАНК», згідно з яким з 27.01.2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «ІМЕКСБАНК», , МФО 328384, місцезнаходження: проспект Гагаріна, 12 а, м. Одеса, 65039.

Відповідно до постанови Правління НБУ від 21 травня 2015 р. № 330 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ІМЕКСБАНК» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) прийнято рішення від 27 травня 2015 р. № 105, «Про початок процедури ліквідації AT «ІМЕКСБАНК» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку», згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації AT «ІМЕКСБАНК» та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію AT «ІМЕКСБАНК».

Листом від 16 січня 2015 року, який міститься в матеріалах справи, ПАТ «ІМЕКСБАНК» повідомило, що ним здійснено відступлення права вимоги за договором про надання кредиту №999-00065023 від 01.10.2013 року на користь ТОВ «КОМПАНІЯ ДАСТІ».

Листом від 24.03.2015 року ТОВ «КОМПАНІЯ ДАСТІ» повідомила, що на підставі Договору про відступлення права вимоги від 21.11.2014 року укладеним з ПАТ «ІМЕКСАБАНК» отримало право вимоги за кредитним договором №999-00065023 від 01.10.2013 року, укладеному між ОСОБА_1 та ПАТ «ІМЕКСБАНК».

Як вбачається із доданих позивачем роздруківок з Єдиного державного реєстру судових рішень, рішенням Господарського суду Одеської області від 15 серпня 2018 року по справі №916/1253/15-г, залишеним без змін Постановою Південно-Західного апеляційного господарського суду від 11 березня 2019 року позовні вимоги ПАТ «ІМЕКСБАНК» задоволено частково, а саме:

Визнано недійсним Договір про відступлення права вимоги від 21.11.2014р., що укладений між AT «ІМЕКСБАНК» (65039, м. Одеса, проспект Гагаріна, буд. 12-А; код 20971504) та Товариством з обмеженою відповідальністю «ФРЕГАТ» (33000, м. Рівне, вул. Соборна, буд. 32; код 23872820), згідно якого AT «ІМЕКСБАНК» передав/відступив на користь «ФРЕГАТ» належні банку права вимоги в сумі 312 237 465,66 грн. за кредитними договорами, в кількості 23 254 кредитів, що укладені з позичальниками банку фізичними особами.

Визнано недійсним тристоронній Договір про заміну сторони в зобов`язанні від 26.12.2014р., що укладений між AT «ІМЕКСБАНК» (65039, м. Одеса, проспект Гагаріна, буд. 12-А; код 20971504), Товариством з обмеженою відповідальністю «ФРЕГАТ» (33000, м. Рівне, вул. Соборна, буд. 32; код 23872820) та Товариством з обмеженою відповідальністю «КОМПАНІЯ ДАСТІ» (65005, м. Одеса, вул. Бугаївська, буд. 21; код 39385401), предметом якого є заміна сторони кредитора - Товариством з обмеженою відповідальністю «ФРЕГАТ» за договором про відступлення права вимоги від 21.11.2014р. новим кредитором - Товариством з обмеженою відповідальністю «КОМПАНІЯ ДАСТІ».

Визнано недійсним Договір від 06.01.2015р. про внесення змін до Договору про відступлення права вимоги від 21.11.2014р., що укладений між AT «ІМЕКСБАНК» (65039, м. Одеса, проспект Гагаріна, буд. 12-А; код 20971504) та Товариством з обмеженою відповідальністю «КОМПАНІЯ ДАСТІ» (65005, м. Одеса, вул. Бугаївська, буд. 21; код 39385401), предметом якого є зміна переліку кредитних договорів, права вимоги за якими мали перейти до нового кредитора - Товариством з обмеженою відповідальністю «КОМПАНІЯ ДАСТІ» до 23 131 кредитів та зменшення загальної суми вимог до 307 953 215,96 грн.

Зобов`язано Товариством з обмеженою відповідальністю «КОМПАНІЯ ДАСТІ» (65005, м. Одеса, вул. Бугаївська, буд. 21; код 39385401) повернути AT «ІМЕКСБАНК» (65039, м. Одеса, проспект Гагаріна, буд. 12-А; код 20971504) за актом приймання передачі отримані за нікчемними правочинами оригінали кредитних договорів та всі підтверджуючі право вимоги документи.

Листом ПАТ «ІМЕКСБАНК» від 21.05.2015 року за вих. № 6628 повідомило позивача, що до переліку кредитних договір, право вимоги за якими було відступлене до ТОВ «КОМПАНІЯ ДАСТІ» на підставі Договору про відступлення права вимоги, які в подальшому визнано недійсними вищенаведеним рішенням Господарського суду Одеської області, належить і кредитний договір позивача.

Як встановлено судом та підтверджується листом від 15.04.19 №620 ТОВ «Українське бюро кредитних історій» та кредитною історією позивача станом на 15.04.2019 року, у ТОВ «Українське бюро кредитних історій» містяться відомості про грошові зобов`язання позивача перед ТОВ «КОМПАНІЯ ДАСТІ», а саме зазначено про наявність заборгованості ОСОБА_1 перед ТОВ «КОМПАНІЯ ДАСТІ» за кредитним договором. Дата оновлення інформації 24.02.2019 року. Донором зазначеної інформації зазначено саме ТОВ «КОМПАНІЯ ДАСТІ».

Листом від 03.05.2019 року позивач звернувся до ТОВ «Українське бюро кредитних історій», з вимогою видалити недостовірну інформацію в його кредитній історії щодо наявності будь-яких фінансових зобов`язань перед ТОВ «КОМПАНІЯ ДАСТІ». Проте у добровільному порядку ТОВ «Українське бюро кредитних історій» інформацію з кредитної історії позивача щодо фінансових зобов`язань не видалило.

Правові та організаційні засади формування і ведення кредитних історій, права суб`єктів кредитних історій та користувачів бюро кредитних історій, вимоги до захисту інформації, що складає кредитну історію, порядок утворення, діяльності та ліквідації бюро кредитних історій регулюються законом України «Про організацію формування та обігу кредитних історій».

Відповідно до абз.1 ч.1 ст. 5 Закону України «Про організацію формування та обігу кредитних історій» джерелами формування кредитних історій є відомості, що надаються Користувачем до Бюро за письмовою згодою суб`єкта кредитної історії відповідно до цього Закону.

Відповідно до ч.1 ст. 7 Закону України «Про організацію формування та обігу кредитних історій», кредитна історія містить таку інформацію : 1) відомості, що ідентифікуються особу; 2) відомості про грошове зобов`язання суб`єкта кредитної історії; 3) інформація про суб`єкта кредитної історії, яка складається із сукупності документованої інформації про особу з державних реєстрів, відкритих для загального користування джерел; 4) відомості про операції з інформацією, яка складає кредитну історію.

Відповідно до ч.5 ст. 13 Закону України «Про організацію формування та обігу кредитних історій», суб`єкт кредитної історії має право звернутися до Бюро з письмовою заявою у разі незгоди з інформацією, що складає його кредитну історію, за винятком інформації про кредитний бал.

Відповідно до ч. 6 ст. 13 Закону України «Про організацію формування та обігу кредитних історій», Бюро при отриманні заяви від суб`єкта кредитної історії зобов`язане на час перевірки інформації позначити кредитну історію такого суб`єкта кредитної історії відповідною позначкою та протягом п`яти робочих днів з дня отримання заяви звернутися до Користувача, який надав інформацію, що заперечується, про її підтвердження або зміну.

Відповідно до ч.7-9 ст. 13 Закону України «Про організацію формування та обігу кредитних історій», бюро залишає кредитну історію суб`єкта кредитної історії без змін та знімає з кредитної історії позначку у разі підтвердження Користувачем інформації, що заперечується. У цьому випадку суб`єкт кредитної історії має право на включення до своєї кредитної історії коментарю обсягом не більше ніж 100 слів щодо інформації, що заперечується, а Бюро зобов`язане долучити цей коментар до його кредитної історії. Бюро вносить зміни до інформації, що міститься у, кредитній історії суб`єкта кредитної історії, та знімає з кредитної історії позначку у разі зміни Користувачем інформації, що заперечувалася суб`єктом кредитної історії. Бюро вилучає з кредитної історії суб`єкта кредитної історії інформацію, що заперечується суб`єктом кредитної історії, а також знімає відповідну позначку, якщо Користувач, який надав цю інформацію, у п`ятнадцятиденний термін з моменту звернення до нього Бюро не надав відповіді.

Відповідно до ч.11 ст. 13 Закону України «Про організацію формування та обігу кредитних історій», суб`єкт кредитної історії має право оскаржити в судовому порядку дії Бюро або Користувача, які порушують його права.

Відповідно до ст. 10 Закону України «Про організацію формування та обігу кредитних історій», бюро вилучає з кредитної історії інформацію, яка передбачена пунктом 2 частини 1 статті 7, у разі відсутності кредитного правочину, Договору, або визнання його недійсним.

З урахуванням вищенаведеного, суд приходить до висновку, що у зв`язку з встановленням преюдиційного факту недійсності правочинів щодо відступлення права вимоги, за яким ТОВ «КОМПАНІЯ ДАСТІ» отримала право вимоги за кредитним договором позивача №999-00065023/1 від 01 жовтня 2013 року, інформація що міститься у кредитній історії ОСОБА_1 щодо наявності фінансових зобов`язань перед ТОВ «КОМПАНІЯ ДАСТІ» не відповідає дійсності і підлягає вилученню з кредитної історії позивача.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України у зв`язку зі звільненням позивача від сплати судового збору на підставі Закону України «Про захист прав споживачів», судовий збір стягується з відповідачів в дохід держави у розмірі 768 грн. 40 коп. з кожного.

Керуючись ст. ст. 12, 13, 76-81,141, 259, 263-265, 280-282 ЦПК України, ст. З, 5, 7, 13 Закону України «Про формування та обіг кредитних історій», суд -

ВИРІШИВ:

Позов ОСОБА_1 до Товариства з обмеженою відповідальністю «Українське бюро кредитних історій», Товариства з обмеженою відповідальністю «КОМПАНІЯ ДАСТІ» про визнання інформації недостовірної та зобов`язання вчинити певні дії - задовольнити.

Визнати недостовірною, та такою, що не відповідає дійсності та принижує честь, гідність та ділову репутацію ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ), інформацію щодо наявності фінансових зобов`язань ОСОБА_1 перед Товариством з обмеженою відповідальністю «КОМПАНІЯ ДАСТІ» (Ідентифікаційний код 39385401, адреса реєстрації: 65005, Одеська обл., місто Одеса, Малиновський район, вулиця Бугаївська, будинок 21), яка розміщена у кредитній історії ОСОБА_1 , сформованій Товариством з обмеженою відповідальністю «Українське бюро кредитних історій» (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1-д; Ідентифікаційний код 33546706).

Зобов`язати Товариство з обмеженою відповідальністю «Українське бюро кредитних історій» (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1-д; Ідентифікаційний код 33546706) внести зміни до кредитної історії ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ), вилучивши з неї недостовірну інформацію щодо наявності фінансових зобов`язань ОСОБА_1 перед Товариством з обмеженою відповідальністю «КОМПАНІЯ ДАСТІ» (Ідентифікаційний код 39385401, адреса реєстрації: 65005, Одеська обл., місто Одеса, Малиновський район, вулиця Бугаївська, будинок 21).

Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю «Українське бюро кредитних історій» (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1-д; Ідентифікаційний код 33546706) в дохід держави судовий збір у розмірі 768 грн. 40 коп.

Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю «КОМПАНІЯ ДАСТІ» (Ідентифікаційний код 39385401, адреса реєстрації: 65005, Одеська обл., місто Одеса, Малиновський район, вулиця Бугаївська, будинок 21) в дохід держави судовий збір у розмірі 768 грн. 40 коп.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Суддя: В.І. Хіневич