Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

23.01.2019 Справа №607/5291/18

місто Тернопіль

Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області в складі:

головуючого судді Герчаківської О.Я.,

за участі секретаря судового засідання Лобач І.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Тернополі цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до ОСОБА_2 особи ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» ОСОБА_4, ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб про захист прав споживачів щодо повернення банківського вкладу, -

В С Т А Н О В И В :

ОСОБА_5 звернувся в суд із позовом до відповідачів ОСОБА_2 особи ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» ОСОБА_4, ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб про захист прав споживачів щодо повернення банківського вкладу.

В обґрунтування доводів позовної заяви позивач зазначив, що між ним та ПАТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» укладено депозитні договори: №D_190663325 від 03 грудня 2013 року, сума депозиту 10 005,00 доларів США; №D_190665351 від 05 грудня 2013 року, сума депозиту 12 000,00 доларів США; №D_190680627 від 25 грудня 2013 року, сума депозиту 20 000,00 доларів США; №D_190704272 від 16 січня 2014 року, сума депозиту 30 000,00 доларів США. На виконання вказаних договорів ОСОБА_5 було внесено на депозитні рахунки банку 72 005,00 доларів США. Станом на день звернення з позовом до суду (28 березня 2018 року), строк повернення коштів за депозитними договорами наступив. Згідно відомостей виписки з рахунку позивача за період з 01 січня 2014 року по 16 вересня 2014 року, ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб позивачу було виплачено 20 227,44 доларів США, а тому залишкова сума вкладів становить 51 777,56 доларів США.

Відповідно до Постанови Правління Національного Банку України «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «БРОКБІЗНЕСБАНК» рішенням дирекції ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб, розпочато процедуру ліквідації Публічного акціонерного товариства «БРОКБІЗНЕСБАНК», про що здійснено публікацію в газеті «Голос України» №113 від 14 червня 2014 року.

10 травня 2014 року між ОСОБА_1 та ФОП ОСОБА_6 укладено договір доручення щодо аналізу банківської системи України на предмет ліквідації банківських установ та призначення в банківських установах тимчасової адміністрації, уповноважених осіб ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію; підготовки звернення про визнання вимог довірителя, як кредитора, до ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб; відправки підписаного довірителем звернення про визнання вимог довірителя, як кредитора, до ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб. На виконання доручення, у звязку із подальшою імовірною відсутністю можливості інформування довірителя, тривалого перебування довірителя за межами території України та відсутністю звязку із ОСОБА_1, ФОП ОСОБА_6, в період червня 2014 року підготовлено проект звернень ОСОБА_1 про включення позивача до списку кредиторів ряду банківських установ у разі введення в таких установах Тимчасової адміністрації та прийняття ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб рішення про ліквідацію таких установ.

10 червня 2014 року позивачем підписано звернення до ОСОБА_2 особи ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» про визнання ОСОБА_1 кредитором АТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» без проставляння на заявах дат їх підписання та відправки ОСОБА_2 особі.

23 липня 2014 року позивач звернувся до ОСОБА_2 особи ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» ОСОБА_4 із заявою про визнання вимог кредитора. В задоволенні вимог йому було відмовлено через пропуск преклюзивного 30-денного строку (з 14 червня 2014 року до 14 липня 2014 року) звернення.

25 березня 2017 року з відомостей отриманого від представника звіту, позивач дізнався, що 01 липня 2014 року представником позивача направлено на адресу ОСОБА_2 особи ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» ОСОБА_4 підписану позивачем заяву про включення вимог до реєстру акцептованих вимог кредиторів АТ «БРОКБІЗНЕСБАНК».

16 жовтня 2014 року виконавчою дирекцією ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення про затвердження реєстру акцептованих вимог кредиторів АТ «БРОКБІЗНЕСБАНК».

Згідно листа відповідача від 25 липня 2014 року вимоги позивача до реєстру акцептованих вимог кредиторів АТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» не включено.

Про факт відправки представником заяви до ОСОБА_2 особи ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» ОСОБА_4 про включення вимог позивача до реєстру акцептованих вимог кредиторів АТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» від 01 липня 2014 року ОСОБА_1 дізнався лише 25 березня 2017 року після отримання звіту про виконання доручення, а тому строк звернення до суду не є пропущеним.

Оскарження дій ОСОБА_2 особи ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» ОСОБА_4 щодо відмови у включенні вимог позивача до акцептованого реєстру кредиторів було предметом позову по справі Тернопільського окружного адміністративного суду № 819/8/16, підстави позову не містили посилання на обставини подання 01 липня 2014 року заяви до ОСОБА_2 особи про включення вимог позивача до реєстру акцептованих вимог кредиторів АТ «БРОКБІЗНЕСБАНК». В задоволенні вимог позивача було відмовлено.

Відповідачі, зазначаючи, що залишок вкладу позивача погашений та, не включаючи ОСОБА_1 до реєстру акцептованих вимог кредиторів, порушують положення Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод та ст. 1 Першого Протоколу. Позивач позбавлений права користуватися своїм майном, тобто грошовими коштами, які Банк отримав від нього на умовах строковості та платності.

З урахуванням вищенаведеного ОСОБА_1 просить суд стягнути солідарно з відповідачів на його користь 51 777,56 доларів США.

Ухвалою судді Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області Позняка В.М. від 14 червня 2018 року відкрито провадження по цивільній справі за позовом ОСОБА_1 до ОСОБА_2 особи ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» ОСОБА_4, ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб про захист прав споживачів щодо повернення банківського вкладу. Постановлено розгляд справи проводити за правилами загального позовного провадження.

04 липня 2018 судом зареєстровано відзив на позовну заяву відповідача ОСОБА_2 особи ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» ОСОБА_7, в якому він просив відмовити у задоволенні позову ОСОБА_1 до ОСОБА_2 особи ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» ОСОБА_4, ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб про захист прав споживачів щодо повернення банківського вкладу. Додатково зазначив, що рішенням Тернопільського окружного адміністративного суду від 01 лютого 2016 року, яке набрало законної сили 17 березня 2016 року, в позові ОСОБА_1 до ОСОБА_2 особи ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» ОСОБА_4 про визнання кредитором ПАТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» та включення до четвертої черги реєстру акцептованих вимог кредиторів відмовлено. Рішенням виконавчої дирекції ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб від 11 червня 2014 року №45 «Про початок ліквідації ПАТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» та призначення уповноваженої особи ОСОБА_3 на ліквідацію» з 11 червня 2014 року по 10 червня 2015 року в АТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» розпочато процедуру ліквідації банку та призначено уповноважену особу ОСОБА_3 на ліквідацію АТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» ОСОБА_4 на період з 11 червня 2014 року по 10 червня 2015 року включно. Повідомлення про відкликання ліцензії та ліквідацію АТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» із призначенням уповноваженої особи ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб, офіційно оприлюднене у газетах «Урядовий курєр» (№106 від 14 червня 2014 року) та «Голос України» (№113 (5863) від 14 червня 2014 року). Рішенням виконавчої дирекції ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб від 21 травня 2015 року №103 продовжено строки здійснення процедури ліквідації АТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» та продовжено строк повноважень уповноваженої особи ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» до 10 червня 2016 року включно. Рішенням виконавчої дирекції ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб № 896 від 02 червня 2016 року продовжено строки здійснення процедури ліквідації АТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» на два роки по 10 червня 2018 року. Рішенням виконавчої дирекції ОСОБА_3 від 31 травня 2017 року № 2227 призначено уповноваженою особою ОСОБА_3 на ліквідацію та делеговано всі повноваження ліквідатора АТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» ОСОБА_7 з 06 червня 2017 року. Рішенням виконавчої дирекції ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб № 1587 від 07 червня 2018 року продовжено строки здійснення процедури ліквідації АТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» ОСОБА_7 до 10 червня 2019 року. Відповідач визнав факт укладення між ОСОБА_1 та ПАТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» депозитних договорів: №D_190663325 від 03 грудня 2013 року, сума депозиту 10 005,00 доларів США; №D_190665351 від 05 грудня 2013 року, сума депозиту 12 000,00 доларів США; №D_190680627 від 25 грудня 2013 року, сума депозиту 20 000,00 доларів США; №D_190704272 від 16 січня 2014 року, сума депозиту 30 000,00 доларів США. Загальна сума коштів по вищевказаних договорах становить 72 005,00 доларів США. 23 квітня 2014 року ОСОБА_3 позивачу було виплачено 20 227,44 долари США, залишок коштів складав 51 777,56 доларів США. ОСОБА_1 подана заява про включення вимог до реєстру акцептованих вимог кредиторів в порядку черговості, встановленої Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», лише 23 липня 2014 року, тобто з пропуском законодавчо визначеного строку для подання відповідної заяви. Оскільки будь-які вимоги, що надійшли після закінчення встановленого цим Законом строку вважаються погашеними, крім вимог вкладників у межах гарантованої суми відшкодування вкладів, законодавством не передбачено можливості поновлення такого строку. Посилання позивача на відправлення повіреним по договору доручення від 10 травня 2014 року ОСОБА_6 заяви про визнання вимог кредитора від 01 липня 2014 року за підписом ОСОБА_1 до АТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» не відповідає дійсності та не є належним доказом по справі. Заява від 01 липня 2014 року, що начебто, зі слів ОСОБА_1 «була відправлена представником ОСОБА_1, за підписом ОСОБА_1, який не знав про її існування та направлення, і який її не підписував», про що сам заявляє у позовній заяві, до канцелярії АТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» не надходила, про що ОСОБА_2 особою фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» повідомлялось ОСОБА_1 листом №2469 від 18 квітня 2017 року. Із поданої позовної заяви не зрозуміло на підставі чого, ким складалась, підписувалась та направлялась до АТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» заява ОСОБА_1 від 01 липня 2014 року та не надано жодного належного доказу того, що вона дійсно складалась та направлялась саме у цей період часу.

Також, представник відповідача ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб подав до суду відзив на позовну заяву (зареєстровано судом 10 липня 2018 року), в якому просив відмовити у задоволенні позову ОСОБА_1 до ОСОБА_2 особи ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» ОСОБА_4, ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб про захист прав споживачів щодо повернення банківського вкладу. Зазначив, що ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб не є правонаступником банку, що ліквідується. Між позивачем та ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб відсутні будь-які договірні відносини, ОСОБА_3 не є кредитором у зобовязанні та стороною у договорі, він не укладав із позивачем будь-якого договору. Працівник фонду (ОСОБА_2 особа) і ОСОБА_3 не можуть бути солідарним відповідачами у правовідносинах, які ґрунтуються на договірних відносинах між позивачем та банком. Крім того, позивач не сплачував кошти на користь ОСОБА_3 за договором вкладу, укладеному із ПАТ «БРОКБІЗНЕСБАНК», а тому вимога про солідарне стягнення коштів з ОСОБА_2 особи та ОСОБА_3 не відповідає фактичним обставинами справи та не узгоджується із приписами чинного законодавства.

У відповіді на відзив від 30 липня 2018 року позивач продублював вимоги позовної заяви та просив задовольнити його позовні вимоги в повному обсязі.

08 листопада 2018 року суддею Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області Герчаківською О.Я. прийнято до провадження цивільну справу позовом ОСОБА_1 до ОСОБА_2 особи ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» ОСОБА_4, ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб про захист прав споживачів щодо повернення банківського вкладу. Постановлено розгляд справи проводити за правилами загального позовного провадження.

11 грудня 2018 року ухвалою суду закрито підготовче провадження у справі за позовом ОСОБА_1 до ОСОБА_2 особи ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» ОСОБА_4, ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб про захист прав споживачів щодо повернення банківського вкладу.

Позивач ОСОБА_1 в судове засідання не зявився, однак подав до суду заяву, в якій просить справу розглянути у його відсутності. Позовні вимоги підтримує повністю, проти заочного розгляду справи не заперечує.

Відповідач ОСОБА_2 особа ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» ОСОБА_4, представник відповідача ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб в судове засідання не зявилися з невідомої на те суду причини, хоча про день та час судового засідання повідомлялися належним чином, однак подали відзиви на позов, що не перешкоджає розгляду справи по суті.

За вказаних обставин, з підстав, визначених ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Проаналізувавши доводи учасників справи, викладені ними в заявах по суті, вивчивши наявні у справі докази у їх сукупності, суд встановив наступне.

Згідно ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Відповідно ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно договору №D_190663345 про відкриття та обслуговування спеціального карткового рахунку з видачею міжнародної платіжної картки миттєвого випуску VISA INSANT ISSUE від 03 грудня 2013 року, укладеного між Публічним акціонерним товариством «БРОКБІЗНЕСБАНК» (Банк) та ОСОБА_1 (ОСОБА_8 Рахунку), Банк на підставі заявника ОСОБА_8 Рахунку на відкриття та обслуговування СКР з видачею міжнародної платіжної кратки, видає ОСОБА_8 Рахунку не персоніфіковану платіжну картку миттєвого випуску VISA INSANT ISSUE із строком дії в два роки та ПІН-код до неї, відкрив спеціальний картковий рахунок (СКР) №0298 в долари США, та здійснює його обслуговування.

03 грудня 2013 року Публічне акціонерне товариство «БРОКБІЗНЕСБАНК» (Банк) та ОСОБА_1 (Вкладник) уклали договір №D_190663325 банківського строкового вкладу (депозиту) (Вклад «Капітал»), згідно якого в день укладення цього договору Вкладник передав, а Банк прийняв на рахунок грошові кошти в сумі 10 005,00 доларів США.

Згідно п. 1.4. договору Банк в порядку. визначеному Правилами, щомісячно нараховує Вкладникові проценти на суму вкладу в розмірі 10,8 процентів річних.

Відповідно до п. 1.7. договору по закінченню строку вкладу Банк повертає вклад Вкладникові у безготівковій формі шляхом перерахування коштів на рахунок № 0298, відкритий в АТ «БРОКБІЗНЕСБАНК», код банку 300249, .

Як випливає із квитанції №7 від 03 грудня 2013 року, ОСОБА_1 вніс перший депозитний внесок згідно депозитного договору №D_190663325 від 03 грудня 2013 року в сумі 10005,0 доларів США.

05 грудня 2013 року Публічне акціонерне товариство «БРОКБІЗНЕСБАНК» (Банк) та ОСОБА_9 (Вкладник) уклали договір №D_190665351 банківського строкового вкладу (депозиту) (Вклад «Капітал»), згідно якого в день укладення цього договору Вкладник передав, а Банк прийняв на рахунок грошові кошти в сумі 12 000,00 доларів США.

Згідно п. 1.4. договору Банк в порядку, визначеному Правилами, щомісячно нараховує Вкладникові проценти на суму вкладу в розмірі 11,0 процентів річних.

Відповідно до п. 1.7. договору по закінченню строку вкладу Банк повертає вклад Вкладникові у безготівковій формі шляхом перерахування коштів на рахунок № 0298, відкритий в АТ «БРОКБІЗНЕСБАНК», код банку 300249, .

Згідно договору №D_190680627 банківського строкового вкладу (депозиту) (Вклад «Різдвяний») від 25 грудня 2013 року, укладеного між Публічним акціонерним товариство «БРОКБІЗНЕСБАНК» (Банк) та ОСОБА_1 (Вкладник), в порядку та на умовах, визначених правилами відкриття та обслуговування вкладних (депозитних) рахунків фізичних осіб та цим Договором Вкладник передав, а Банк прийняв для зберігання грошові кошти долари США, що надійшли від вкладника на його вкладний (депозитний) рахунок № 9438 в АТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» в розмірі, що зазначений в п. 1.2. цього договору та дорівнює сумі, зафіксованій в документі, який видається Банком вкладникові на підтвердження внесення останнім коштів на строк 368 днів з 25 грудня 2013 року до 28 грудня 2014 року.

В силу п. 1.2. договору, в день укладення цього договору Вкладник передав, а Банк прийняв на рахунок грошові кошти у сумі 20000,00 доларів США.

Згідно п. 1.4. Банк в порядку, визначеному Правилами, щомісячно нараховує Вкладникові проценти на суму вкладу в розмірі 11,5 процентів річних.

Відповідно до п. 1.7. договору по закінченню строку вкладу Банк повертає вклад Вкладникові у безготівковій формі шляхом перерахування коштів на рахунок № 0298, відкритий в АТ «БРОКБІЗНЕСБАНК», код банку 300249, .

Згідно договору №D_190704272 банківського строкового вкладу (депозиту) (Вклад «Різдвяний») від 16 січня 2014 року, укладеного між Публічним акціонерним товариство «БРОКБІЗНЕСБАНК» (Банк) та ОСОБА_1 (Вкладник), в порядку та на умовах, визначених правилами відкриття та обслуговування вкладних (депозитних) рахунків фізичних осіб та цим Договором Вкладник передав, а Банк прийняв для зберігання грошові кошти у долари США, що надійшли від вкладника на його вкладний (депозитний) рахунок № 4766 в АТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» в розмірі, що зазначений в п. 1.2. цього договору та дорівнює сумі. зафіксованій в документі, який видається Банком вкладникові на підтвердження внесення останнім коштів на строк 368 днів з 16 січня 2014 року до 19 січня 2015 року.

В силу п. 1.2. договору, в день укладення цього договору Вкладник передав, а Банк прийняв на рахунок грошові кошти у сумі 30000,00 доларів США.

Згідно п. 1.4. Банк в порядку, визначеному Правилами, щомісячно нараховує Вкладникові проценти на суму вкладу в розмірі 11,5 процентів річних.

Відповідно до п. 1.7. договору по закінченню строку вкладу Банк повертає вклад Вкладникові у безготівковій формі шляхом перерахування коштів на рахунок № 0298, відкритий в АТ «БРОКБІЗНЕСБАНК», код банку 300249, .

Як вбачається із виписки по рахунку № 0298 за період з 01 січня 2014 року по 16 вересня 2014 року, ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб позивачу було виплачено 20 227,44 доларів США, а тому залишкова сума вкладів становить 51 777,56 доларів США.

10 травня 2014 року між ОСОБА_1 (Довіритель) та ОСОБА_6 (Повірений) укладено договір доручення щодо аналізу банківської системи України на предмет ліквідації банківських установ та призначення в банківських установах тимчасової адміністрації, уповноважених осіб ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію; підготовки звернення про визнання вимог довірителя, як кредитора, до ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб; відправки підписаного довірителем звернення про визнання вимог довірителя, як кредитора, до ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб.

Як випливає із звіту щодо виконання договору доручення про аналіз банківської системи України, направлення заяв про визнання вимог кредитора від 25 березня 2017 року, складеного ФОП ОСОБА_6, на виконання доручення, у звязку із подальшою імовірною відсутністю можливості інформування довірителя, тривалого перебування довірителя за межами території України та відсутністю звязку із ОСОБА_1, ФОП ОСОБА_6, в період червня 2014 року підготовлено проект звернень ОСОБА_1 про включення його до списку кредиторів до ряду банківських установ у разі введення в таких установах Тимчасової адміністрації та прийняття ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб рішення про ліквідацію таких установ. 10 червня 2014 року ОСОБА_1 підписано звернення до ОСОБА_2 особи ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» про визнання його кредитором АТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» без проставляння на заявах дат їх підписання. 14 червня 2014 року Повірений дізнався про початок здійснення процедури ліквідації АТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» із відомостей газети «Голос України» №113 від 14 червня 2014 року та найменування ліквідатора ОСОБА_4 В період з 14 червня 2014 року по 23 липня 2014 року Довіритель не відповідав на дзвінки Повіреного, був відсутній за місцем проживання, роботи. Можливості повідомити Довірителя про початок здійснення процедури ліквідації АТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» у Повіреного не було. 01 липня 2014 року Повіреним направлено на адресу ОСОБА_2 особи ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» ОСОБА_4 заяву ОСОБА_1, підписану ним 10 червня 2014 року, про визнання його кредитором АТ «БРОКБІЗНЕСБАНК». Станом на 25 березня 2017 року відомості про включення ОСОБА_1 до реєстру кредиторів АТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» у Повіреного відсутні.

Постановою Тернопільського окружного адміністративного суду від 01 лютого 2016 року (справа №819/8/6) у позові ОСОБА_1 до ОСОБА_2 особи ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» ОСОБА_4 про визнання кредитором ПАТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» та включення до четвертої черги реєстру акцептованих вимог кредиторів відмовлено.

Однак, позивач покликається на те, що 01 липня 2014 року його представником ОСОБА_6 надіслано до ОСОБА_2 особи ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» ОСОБА_4 заяву про визнання вимог кредитора, в якій ОСОБА_5 просив визнати його кредитором банку та повернути грошові кошти, які перевищують суму виплат фондом згідно депозитних договорів: №D_190663325 від 03 грудня 2013 року, сума депозиту 10 005,00 доларів США; №D_190665351 від 05 грудня 2013 року, сума депозиту 12 000,00 доларів США; №D_190680627 від 25 грудня 2013 року, сума депозиту 20 000,00 доларів США; №D_190704272 від 16 січня 2014 року, сума депозиту 30 000,00 доларів США, однак доказів на підтвердження таких обставин суду не представлено та в судовому засіданні не здобуто.

11 липня 2014 року ОСОБА_1 адресував ОСОБА_2 особі ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» ОСОБА_4 заяву про визнання вимог кредитора, яка надіслана адресату поштовим відправленням 23 липня 2014 року.

На вказану заяву позивач отримав відповідь за вих. № 8391/010-64 від 25 липня 2014 року ПАТ «БРОКБІЗНЕСБАНК», якою у задоволенні вимог ОСОБА_1 було відмовлено через пропуск 30-денного строку, з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи ОСОБА_3 (з 14 червня 2014 року до 14 липня 2014 року), звернення до уповноваженої особи ОСОБА_3 із кредиторськими вимогами до АТ «БРОКБІЗНЕСБАНК».

ОСОБА_2 особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію в АТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» ОСОБА_4 від 18 квітня 2017 року №2469, ОСОБА_1, на його заяву від 30 березня 2017 року, повідомлено, що станом на 14 квітня 2017 року (включно) в АТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» відсутня інформація про надходження звернення від представника ОСОБА_1 про акцептування вимог кредитора.

27 квітня 2017 року ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб розглянув заяви ОСОБА_1, які зареєстровані ОСОБА_3 за вх. №Ф-3871/17, №Ф-3934/17, та в межах компетенції повідомив, що позивачем отримано гарантовану суму відшкодування за вкладами, розміщеними в АТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» в повному обсязі. Вимоги вкладників-фізичних осіб у частині, що перевищує суму 200000 грн., виплачену ОСОБА_3, відповідно до частини першої статті 52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», задовольняються в процедурі ліквідації неплатоспроможного банку за рахунок коштів, одержаних від реалізації майна банку. Для цього кредитори повинні заявити свої вимоги шляхом подання відповідної заяви до банку протягом 30 днів з дня опублікування в газеті «Голос України» оголошення про відкликання банківської ліцензії.

12 січня 2018 року ОСОБА_1 звернувся до АТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» із заявою про повернення залишку депозитних коштів в якій зазначив, що 25 березня 2017 року він дізнався про надіслання його представником 01 липня 2014 року на адресу ОСОБА_2 особи ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» ОСОБА_4 заяви про включення його вимог до реєстру акцептованих вимог кредиторів АТ «БРОКБІЗНЕСБАНК», однак відповіді на вказане звернення станом на 29 березня 2017 року позивач не отримував. ОСОБА_1 просить негайно повернути (видати) залишок грошових коштів, вкладених за депозитними договорами.

Відтак, проаналізувавши надані докази вважаю, що до правовідносин, які виникли між сторонами підлягають застосуванню наступні норми матеріального права.

Згідно ч. 1 ст. 1058, ч. 2 ст. 1060, ч. 1 ст. 1061 ЦК України, за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

Банк зобов'язаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника, крім вкладів, зроблених юридичними особами на інших умовах повернення, які встановлені договором.

Банк виплачує вкладникові проценти на суму вкладу в розмірі, встановленому договором банківського вкладу.

На підставі постанови Правління Національного банку України №339 від 10 червня 2014 року про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «БРОКБІЗНЕСБАНК», виконавчою дирекцією ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб, прийнято рішення від 11 червня 2014 року №45 про початок здійснення процедури ліквідації АТ «БРКБІЗНЕСБАНК» та призначено уповноважену особу ОСОБА_3 на ліквідацію АТ «БРОКБІЗНЕСБАНК».

Повідомлення про відкликання ліцензії та ліквідацію АТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» із призначенням уповноваженої особи ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб, офіційно оприлюднене у газетах «Урядовий курєр» (№106 від 14 червня 2014 року) та «Голос України» (№113 (5863) від 14 червня 2014 року).

Згідно п. п. 6, 16 ст. 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (надалі - Закон), ліквідація банку - це процедура припинення банку як юридичної особи відповідно до законодавства.

Тимчасова адміністрація - процедура виведення банку з ринку, що запроваджується ОСОБА_3 стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом.

Таким чином, у спорах пов'язаних з виконанням банком, у якому введена тимчасова адміністрація або запроваджена процедура ліквідації, своїх зобов'язань перед його кредиторами, норми вищезазначеного Закону є спеціальними, і цей Закон є пріоритетним відносно інших законодавчих актів України у цих правовідносинах.

Відповідно до вимог ч. 1 ст. 36 Закону, з дня початку процедури виведення ОСОБА_3 банку з ринку призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). ОСОБА_3 набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення.

За змістом п. п. 1, 2 ч. 5 ст. 36 Закону, під час тимчасової адміністрації не здійснюється: задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку; примусове стягнення майна (у тому числі коштів) банку, накладення арешту та звернення стягнення на майно (у тому числі кошти) банку (виконавче провадження щодо банку зупиняється, у тому числі знімаються арешти, накладені на майно (у тому числі на кошти) банку, а також скасовуються інші вжиті заходи примусового забезпечення виконання рішення щодо банку).

Частинами першою та другою ст. 45 Закону встановлено, що ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб (надалі - ОСОБА_3) не пізніше робочого дня, наступного за днем отримання рішення Національного банку України про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, розміщує інформацію про це на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет. ОСОБА_3 здійснює опублікування відомостей про ліквідацію банку в газеті «Урядовий кур'єр» або «Голос України» не пізніше ніж через сім днів з дня початку процедури ліквідації банку.

Відповідно до частин п'ятої, шостої ст. 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», Національний банк України не пізніше дня, наступного за днем прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, повідомляє про це банк та надсилає рішення до ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб. ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб у день отримання рішення Національного банку України про ліквідацію банку набуває прав ліквідатора банку та розпочинає процедуру його ліквідації відповідно до Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Згідно з ч. 3 ст. 1 Закону, відносини, що виникають у зв'язку із створенням і функціонуванням системи гарантування вкладів фізичних осіб, виведенням неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків, регулюються цим Законом, іншими законами України, нормативно-правовими актами ОСОБА_3 та Національного банку України.

Відповідно до ч. 8 Перехідних положень Закону, законодавчі та інші нормативно-правові акти, прийняті до набрання чинності цим Законом, застосовуються у частині, що не суперечить цьому Закону.

Змістом ч. 1 ст. 26 Закону визначено, що ОСОБА_3 відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення ОСОБА_3 банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

За період часу з 01 січня 2014 року по 16 вересня 2014 року позивачу було виплачено 20 227,44 доларів США.

Частиною п'ятою ст. 45 Закону встановлено, що протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку кредитори мають право заявити ОСОБА_3 про свої вимоги до банку. Вимоги фізичних осіб-вкладників у межах гарантованої ОСОБА_3 суми відшкодування за вкладами не заявляються.

Згідно із ч. 1 ст. 49 Закону, ОСОБА_3 припиняє приймання вимог кредиторів після закінчення 30 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону. Будь-які вимоги, що надійшли після закінчення цього строку, вважаються погашеними, крім вимог вкладників у межах гарантованої ОСОБА_3 суми відшкодування за вкладами.

В судовому засіданні не здобуто доказів на обґрунтування доводів позивача про те, що ним у встановлений законом строк, з 14 червня 2014 року по 14 липня 2014 року, надіслано звернення до ОСОБА_2 особи ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» про включення його вимог до реєстру вимог акцептованих кредиторів.

Таким чином, сума коштів в розмірі 51 777,56 доларів США, яка залишилась після отримання гарантованої суми відшкодування позивачу, згідно ч. 3 ст. 46 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» якою визначено, що вимоги за зобов'язаннями банку, що виникли під час проведення ліквідації, можуть пред'являтися тільки в межах ліквідаційної процедури, буде погашатися у сьому чергу, відповідно до ст. 52 цього Закону.

За таких обставин, враховуючи вищенаведене, а саме те, що після запровадження ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб тимчасової адміністрації відносно неплатоспроможного банку з метою виведення його з ринку та в подальшому відкликання Національним Банком України банківської ліцензії й переходу до процедури ліквідації банку, задоволення вимог кредиторів банку здійснюється в порядку, передбаченому Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», а тому у задоволенні позову слід відмовити.

Запровадження тимчасової адміністрації та початок процедури виведення АТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» з ринку, під час якої забезпечується відшкодування за вкладами всіх вкладників, унеможливлює стягнення коштів у будь-який інший спосіб, аніж це передбачено Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 2, 4, 12, 13, 76-78, 81, 206, 258-268, 273, 352-355 Цивільного процесуального кодексу України, суд, -

У Х В А Л И В:

У задоволенні позову ОСОБА_1 до ОСОБА_2 особи ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» ОСОБА_4, ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб про захист прав споживачів щодо повернення банківського вкладу відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційної скарги не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення суду, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Тернопільського апеляційного суду або через Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області.

Якщо у судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частину рішення суду або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 Цивільного процесуального кодексу України.

Позивач: ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_1, місце проживання: ІНФОРМАЦІЯ_2.

Відповідач: ОСОБА_2 особа ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» ОСОБА_4, код в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України: 19357489, місце роботи: проспект Перемоги, 41, м. Київ.

Відповідач: ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб, код в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України: 21708016, місце роботи: вул. Січових Стрільців, 17, м. Київ.

Повний тест рішення суду складено 01 лютого 2019 року.

Головуючий суддяОСОБА_10