СВАЛЯВСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД ЗАКАРПАТСЬКОЇ ОБЛАСТІ
Справа № 306/940/19
Провадження № 2/306/465/19
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

02 вересня 2019 року м. Свалява

Свалявський районний суд Закарпатської області в особі :

головуючого - судді : Вінер Е.А.

з секретарем : Фалес Л.І.

з участю позивача: ОСОБА_1

представника відповідача : Василечко А. ОСОБА_2

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Сваляві цивільну справу за позовом ОСОБА_1 (зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 ) до публічного акціонерного товариства Державний ощадний банк України (адреса: 01001, м.Київ, вул.Госпітальна,12-Г) про зобовязання відповідача вчинити дії та визнання неправомірним нарахування обовязкового платежу, заборгованості та сплату відсотків по заяві на приєднання №41935808/101218 до договору комплексного обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки на пенсійній картці) та анулювання заборгованості перед банком за кредитом

В С Т А Н О В И В :

ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом до публічного акціонерного товариства Державний ощадний банк України про зобовязання відповідача вчинити дії та визнання неправомірним нарахування обовязкового платежу, заборгованості та сплату відсотків по заяві на приєднання №41935808/101218 до договору комплексного обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки на пенсійній картці) та анулювання заборгованості перед банком за кредитом. В обґрунтування своїх позовних вимог позивач посилається на те, що 10 грудня 2018 року ним в ТВБВ АТ Ощадбанк м.Свалява було підписано заяву на приєднання №41935808/101218 до договору комплексного обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки на пенсійній картці). Відповідно до заяви банком на рахунок № НОМЕР_1 встановлено кредитний ліміт на загальну суму 12200,00 гривень. 11 лютого 2019 року біля 10.00 год. при перевірці в працівниці банку залишку коштів на рахунку ним було виявлено списання коштів з рахунку в сумі кредитного ліміту -12200,00 гривень. Позивачем невідкладно було написано заяву у відділенні банку з вимогою здійснити заходи щодо встановлення осіб, які незаконно зняли кошти з банківської карти та подано заяву до Свалявського відділення поліції, де відкрито кримінальне провадження №0000063 від 11.02.2019 року та проводиться розслідування. В позивача з пенсійного рахунку 060-262080-07 списуються кошти для погашення простроченої заборгованості за кредитом. Зазначає, що всупереч умовам заяви та договору приєднання відповідачем періодично на телефон позивача надсилаються смс повідомлення про сплату обовязкових платежів по рахунку, відсотків за користування кредитними коштами. Вважає дії відповідача неправомірними та просить зобовязати ПАТ Державний ощадний банк України зарахувати на рахунок 060-262080-07 кредитний ліміт в сумі 12200,00 гривень, зобовязати ПАТ Державний ощадний банк України зарахувати на рахунок 060-262075-58 списані кошти в сумі 79,85 гривень, визнати неправомірним нарахування обовязкового платежу, заборгованості та сплату відсотків по заяві на приєднання №41935808/101218 до договору комплексного обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки на пенсійній картці) та анулювати заборгованість перед банком за кредитом та стягнути з відповідача судові витрати.

Представником відповідача по справі надано відзив на позов в якому зазначає, що позовні вимоги позивача грунтуються на незаконному списанні коштів з його рахунку, внаслідок чого відповідач повинен зарахувати на рахунок позивача суму коштів, яка була списана. 10 грудня 2018 року позивачем було підписано заяву про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 41935808/ НОМЕР_2 та встановлено кредитний ліміт на загальну суму 12200 гривень. Зазначає, що згідно Договору приєднуючись до нього фізична особа таким чином висловлює свою згоду з тим, що ініціювання Банком змін Договору не є односторонньою зміною Договору, не порушує прав і законних інтересів цієї фізичної особи, не має своїм наслідком істотний дисбаланс договірних прав та обовязків на шкоду фізичній особі. Підписанням Заяви на приєднання клієнт підтверджує, що на момент укладення Договору він ознайомився з повним текстом Договору , в тому числі з додатками до Договору та Тарифами, зрозумів його зміст та погоджується з усіма умовами Договору, а також отримав примірник Договору. Клієнт зобовязаний забезпечити/гарантувати неможливість отримання третіми особами інформації про ОСОБА_3 , ОСОБА_4 , картковий пароль, а також ПІН, CVV2/CVC2, строк дії, номер картки, тощо. Ризик і відповідальність за несанкціоноване використання ОСОБА_5 , ОСОБА_6 , Карткового пароля несе виключно Клієнт. Клієнт несе ризик та негативні наслідки передачі ним третій особі мобільного телефона (відповідної SIM картки ), номер якого визначений в Заяві про приєднання до Договору комплексного обслуговування фізичних осіб або повідомлений Банку в іншому встановленому Договором порядку як Номер мобільного телефону Клієнта, їх втрати, незаконного заволодіння ними, а також ризик технічного перехоплення інформації, направлені на Номер мобільного телефону Клієнта. Позивачем самостійно було проведено операції в сервісі ОЩАД 24/7та всі транзакції по рахунку позивача були проведені внаслідок діянь позивача шляхом електронної ідентифікації самого платіжного засобу і його користувача, що виключає відповідальність АТ Ощадбанк. В звязку з викладеним просить відмовити в задоволенні позову(а.с. 44-112).

Позивачем надано відповідь на відзив в якій зазначає, що позиція відповідача щодо відмови в задоволенні позову є необгрунтованою та такою, що не підлягає до задоволення. Ним не порушувалися Умови та правила надання банківських послуг, жодній особі він не повідомляв свій пін-код до картки та CVV-код , не реєструвався в системі ОЩАД 24/7, своїми діями чи бездіяльністю не сприяв втраті, незаконному використанню пін-коду або іншої інформації, яка дає змогу ініціювати платіжні операції. Користувач карти не може нести відповідальності за вчинення платіжних операцій, якщо спеціальний платіжний засіб було використано без фізичної участі користувача або електронної ідентифікації платіжного засобу і його власника. Ним було вжито всіх необхідних дій для уникнення даної ситуації, про списання коштів він довідався 11 лютого 2019 року при перевірці у працівниці банку залишку коштів на рахунку в ТВБВ АТ Ощадбанк м.Свалява та відразу написав заяву з вимогою здійснити заходи щодо встановлення осіб, які незаконно зняли кошти з банківської картки, а також звернувся до відділення поліції з відповідною заявою про шахрайські дії(а.с. 117, 118).

Позивач в судовому засіданні позовні вимоги підтримав в повному обсязі та просить їх задовольнити.

Представник відповідача в судовому засіданні позов не визнав, просить відмовити в задоволенні позову в повному обсязі.

Заслухавши пояснення сторін, дослідивши матеріали справи суд приходить до наступного висновку.

Відповідно до ст.12 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно ст.13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи.

Статтею 81 ЦПК України передбачено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Судом встановлено, що 10 грудня 2018 року позивачем ОСОБА_1 в ТВБВ АТ Ощадбанк м.Свалява було підписано заяву на приєднання №41935808/101218 до договору комплексного обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки на пенсійній картці) та відповідно до заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) банком встановлено кредитний ліміт на загальну суму 12200,00 гривень ( а.с.7-10).

Позивач звернувся до ПАТ Державний ощадний банк України з заявою-претензією про те, що 12 лютого 2019 року ним до ТВБВ АТ Ощадбанк м.Свалява було подано заяву про незаконне списання 08 лютого 2019 року в період з 14:12:31 год. та 14:14:09 год. коштів з рахунку через ukr kyiv web banking 849731,30000002, ukr kyiv web banking 849732, 30000002. Відповідно до даних картки та виписки банку невідомі особи зняли кошти з картки в сумі кредитного ліміту -12200 грн. Проте коштами споживчого кредитування відповідно до Договору та Заяви на приєднання №41935808/101218 від 10 грудня 2018 року до договору комплексного обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки на пенсійній картці НОМЕР_3 ) він не користувався, та кошти з рахунку на власні споживчі потреби не використовував (а.с.15,16).

Відповідно до листа за вих.№ 106.19/21311/2019-06 від 12 березня 2019 року начальника облуправління публічного акціонерного товариства Державний ощадний банк Україна С.М. Німчук встановлено, що 08 лютого 2019 року відбулося списання грошових коштів з рахунку позивача в розмірі 12195,27 гривень шляхом переказу на платіжну картку, яка відкрита в банку Приватбанк. Рекомендовано додатково звернутися до правоохоронних органів для встановлення осіб, які причетні до шахрайських дій (а.с.17).

Згідно витягу з Єдиного реєстру досудових розслідувань, номер 0000063, зареєстрованого 11 лютого 2019 року ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , мешканець АДРЕСА_1 звернувся до чергової частини Свалявського ВП Мукачівського ВП ГУНП в Закарпатській області про те, що невідома особа, шахрайським шляхом зняла з належної заявнику банківської картки Ощадбанку грошові кошти в сумі, яка на даний час встановлюється. ОСОБА_1 визнаний потерпілим (а.с. 11-13).

Таким чином, між сторонами виникли спірні правовідносини щодо списання грошових коштів з банківського рахунка без розпорядження клієнта, що регулюються нормами ст.1071 ЦК України .

Частинами 1,2 ст.1071 ЦК України встановлено, що банк може списати грошові кошти з рахунку клієнта на підставі його розпорядження. Грошові кошти можуть бути списані з рахунку клієнта без його розпорядження лише на підставі рішення суду, а також у випадках, встановлених законом чи договором між банком і клієнтом.

Статтею 1073 ЦК України встановлено, що у разі безпідставного списання банком з рахунка клієнта або порушення банком розпорядження клієнта про перерахування грошових коштів з його рахунку банк повинен негайно після виявлення порушення зарахувати відповідну суму на рахунок клієнта або належного отримувача, сплатити проценти та відшкодувати завдані збитки, якщо інше не встановлено законом.

Згідно ч.3 ст.1092 ЦК України передбачено, якщо порушення банком правил розрахункових операцій спричинило помилковий переказ банком грошових коштів, банк несе відповідальність відповідно до цього Кодексу та закону.

Відповідно до ст. 26 «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» платник при укладенні договорів із банком має право передбачити договірне списання грошей із своїх рахунків на користь банку платника та/або третіх осіб. Умови договору на договірне списання повинні передбачати обсяг інформації, достатній для належного виконання такого списання банком, що обслуговує платника (обставини, за яких банк має здійснити (здійснювати) договірне списання; найменування отримувача та банку отримувача; реквізити рахунка, з якого має здійснюватися договірне списання; реквізити договору між платником та отримувачем (за наявності договору), що передбачає право отримувача на договірне списання; перелік документів, що мають бути представлені отримувачем в обслуговуючий платника банк (якщо платник та отримувач домовились про надання цих документів до банку платника) тощо). Договірне списання здійснюється за платіжною вимогою отримувача або за меморіальним ордером, оформленим банком.

В разі переказу з рахунка платника без законних підстав, за ініціативою неналежного стягувача, з порушенням умов доручення платника на здійснення договірного списання або внаслідок інших помилок банку повернення платнику цієї суми здійснюється у встановленому законом судовому порядку( ст. 32 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні").

Статтею 39 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» суб`єкти переказу зобов`язані виконувати встановлені законодавством України та правилами платіжних систем вимоги щодо захисту інформації, яка обробляється за допомогою цих платіжних систем.

Відповідно до правових позицій, які викладені у постанові Верховного Суду України від 13 травня 2015 року у справі № 6-71цс15, постанові Верховного Суду від 14 лютого 2018 року в справі № 127/23496/15-ц, від 20.06.2018 року у справі № 691/699/16-ц, від 15.05.2019 року у справі №754/11784/15-ц), тягар доведення вчинення клієнтом банку дій чи бездіяльності, які сприяли втраті, незаконному використанню персонального ідентифікаційного номера (коду) або іншої інформації, яка дає змогу ініціювати платіжні операції за кредитною карткою, покладається саме на банк. Недоведення такої поведінки клієнта у сукупності з наявністю даних про те, що він, виявивши безпідставне списання коштів, невідкладно повідомив банк та правоохоронні органи про цей факт, з урахуванням наявності кримінального провадження, у межах якого встановлюється особа, яка протиправно заволоділа грошовими коштами, виключає відповідальність клієнта банку за таке списання коштів.

Враховуючи наведене, позов є підставним та підлягає до задоволення.

За правилами ст. 141 ЦПК України, з відповідача належить стягнути на користь держави судові витрати.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 12, 13, 81, 133, 141, 263-265, 354, 355 ЦПК України, ст. ст. 1071, 1073, 1092 ЦК України, Законом України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні, суд

У Х В А Л И В :

Позов ОСОБА_1 (зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 ) до публічного акціонерного товариства Державний ощадний банк України (адреса: 01001, м.Київ, вул.Госпітальна,12-Г) про зобовязання відповідача вчинити дії та визнання неправомірним нарахування обовязкового платежу, заборгованості та сплату відсотків по заяві на приєднання №41935808/101218 до договору комплексного обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки на пенсійній картці) та анулювання заборгованості перед банком за кредитом задовольнити.

Зобовязати публічне акціонерне товариство Державний ощадний банк України зарахувати на рахунок 060-262080-07 кредитний ліміт в сумі 12200, 00 грн. (дванадцять тисяч двісті гривень).

Зобовязати публічне акціонерне товариство Державний ощадний банк України зарахувати на рахунок 060-262075-58 списані кошти в сумі 79,85 грн. (сімдесят девять гривень) 85 коп.

Визнати неправомірним нарахування обовязкового платежу, заборгованості та сплату відсотків по заяві на приєднання №41935808/101218 до договору комплексного обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки на пенсійній картці) та анулювати заборгованість перед банком за кредитом.

Стягнути з публічного акціонерного товариства Державний ощадний банк України на користь держави 1921,00 грн.( одну тисячу девятсот двадцять одну гривню) судового збору.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Апеляційна скарга подається до суду апеляційної інстанції через Свалявський районний суд Закарпатської області.

Повний текст рішення виготовлено 05 вересня 2019 року.

СУДДЯ СВАЛЯВСЬКОГО

РАЙОННОГО СУДУ Е.А.ВІНЕР