Справа 477/263/19 Головуючий суду першої інстанції Семенова Л.М.
Провадження № 22-ц/784/1165/19 Суддя-доповідач апеляційного суду Царюк Л.М.
П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

11 липня 2019 року м. Миколаїв

Миколаївський апеляційний суд у складі колегії суддів судової палати в цивільних справах:

головуючого Царюк Л.М.,

суддів: Прокопчук Л.М., Самчишиної Н.В.,

із секретарем судового засідання - Лептугою С.С.,

за участю: відповідача ОСОБА_1 ,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за апеляційною скаргою Акціонерного товариства комерційний банк «ПРИВАТБАНК» на рішення Жовтневого районного суду Миколаївської області від 14 травня 2019 року, ухвалене під головуванням судді Семенової Л.М., в залі судового засідання в м. Миколаїв, за позовом Акціонерного товариства комерційний банк «ПРИВАТБАНК» (далі АТ КБ «ПРИВАТБАНК», Банк) до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором кредиту,

В С Т А Н О В И В:

31 січня 2019 року АТ КБ «ПРИВАТБАНК» звернулося до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позивач зазначає, що 27 березня 2008 року ОСОБА_1 стала клієнтом ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» (у зв`язку зі зміною назви на час розгляду справи Акціонерне товариство комерційний банк «ПРИВАТБАНК») ідентифікувавшись та ознайомившись з Умовами та Правилами надання банківських послуг, підписавши Анкету-Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК», згідно якої відповідач погодилася з тим, що сторони уклали договір про надання банківських послуг, та отримала кредитну картку «Універсальна».

Проте, у зв`язку з неналежним виконанням ОСОБА_1 своїх зобов`язань за цим договором станом на 10 січня 2019 року утворилася заборгованість у розмірі 36 674 грн. 06 коп., з яких: 13 500,07 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом; 21 189, 51 грн. заборгованість за пенею, а також штрафи: 250 грн. - фіксована частина та 1 734, 48 грн. процентна складова, яку Банк просив стягнути з відповідача, а також судові витрати.

Рішенням Жовтневого районного суду Миколаївської області від 14 травня 2019 року у задоволенні позову відмовлено в повному обсязі.

Відмовляючи у задоволенні позову місцевий суд виходив із того, що з урахуванням наданих доказів, стороною позивача доведені лише умови кредитування за процентною ставкою 1.9 % на місяць та штрафними санкціями, визначеними Довідкою про умови кредитування. В той же час з розрахунку заборгованості (рядки 13 та 17) слідує про нарахування пені у сумі, що не відповідає умовам вище вказаного Договору (Тарифам). Доказів щодо укладення додаткових договорів з приводу визначення нових процентів чи розміру штрафних санкцій суду не надано, як і доказів сповіщення відповідача про нові умови кредитування. Отже, ані нараховані суми процентів, ані пені не відповідають умовам кредитування, домовленість щодо яких досягнута між сторонами.

За наведеного районний суд дійшов висновку, що позивачем, окрім факту укладення договору кредитування між сторонами на умовах, визначених довідкою, підписаною позичальником 27 березня 2008 року, доказів, які б підтверджували дійсну суму заборгованості за процентами та штрафними санкціями суду не надано, а тому відмовив у задоволенні позову у повному обсязі.

В апеляційній скарзі Банк, посилаючись на порушення судом норм матеріального та процесуального права, невідповідність висновків суду обставинам справи, просив оскаржене рішення суду скасувати та ухвалити нове судове рішення, яким позов АТ КБ «ПРИВАТБАНК» задовольнити в повному обсязі.

Скарга мотивована тим, що з моменту підписання фізичною особою заяви, між Банком та клієнтом був укладений кредитний договір в порядку ч. 1 ст. 634 ЦК України шляхом приєднання клієнта до запропонованого Банком договору та умов кредитування.

Таким чином, розмір відсоткової ставки, пені, штрафів та порядок розрахунку сторони визначили в Тарифах, Умовах та Правилах надання банківських послуг.

Банком нараховані відсотки та неустойка у відповідності до положень умов договору.

Крім того, відповідач не надав жодного доказу на спростування розрахунку банку.

Відповідач частково погашав заборгованість, тобто погоджувався із розміром нарахованих відсотків, пені та штрафів.

Крім того, у разі якщо відповідний розрахунок позивачем здійснено неправильно, то суд з урахуванням конкретних обставин справи самостійно визначає суми нарахувань у зв`язку з порушенням грошового зобов`язання, не виходячи при цьому за межі визначеного позивачем періоду часу, протягом якого, на думку позивача, мало місце невиконання такого зобов`язання, та зазначеного позивачем максимального розміру відповідних нарахувань. Якщо з поданого позивачем розрахунку неможливо з`ясувати, як саме обчислено заявлену до стягнення суму, суд може зобов`язати позивача подати більш повний та детальний розрахунок. При цьому суд в будь-якому випадку не позбавлений права зобов`язати відповідача здійснити і подати суду контррозрахунок.

Перевірити належним чином поданий стороною доказ ( розрахунок заборгованості за кредитним договором), оцінити його в сукупності та взаємозв`язку з іншими наявними у справі доказами, а у випадку незгоди з ним повністю чи частково зазначити правові аргументи на його спростування і навести у рішенні свій розрахунок це процесуальний обов`язок суду. Аналогічний правовий висновок міститься у постанові Верховного Суду від 23 січня 2018 року по справі № 755/7704/15-ц.

Позивач ОСОБА_1 правом надати відзив у порядку встановленому ЦПК України не скористалась.

Заслухавши доповідь судді доповідача, дослідивши надані докази та перевіривши законність і обґрунтованість рішення місцевого суду в межах доводів апеляційної скарги та вимог, заявлених у суді першої інстанції, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню з наступних підстав.

Відповідно до положень ст. 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Судове рішення має відповідати завданню цивільного судочинства, визначеному цим Кодексом. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.

Згідно із вимогами ч. 1 ст. 264 ЦПК України під час ухвалення рішення суд вирішує, чи мали місце обставини (факти), якими обґрунтовувалися вимоги та заперечення, та якими доказами вони підтверджуються; чи є інші фактичні дані, які мають значення для вирішення справи, та докази на їх підтвердження; які правовідносини сторін випливають із встановлених обставин; яка правова норма підлягає застосуванню до цих правовідносин.

Рішення суду в повній мірі таким вимогам закону не відповідає.

Відмовляючи у позові, суд виходив з того, що позивачем, окрім факту укладення договору кредитування між сторонами на умовах, визначених довідкою, підписаною позичальником 27 березня 2008 року, доказів, які б підтверджували дійсну суму заборгованості суду не надано.

Завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави (ч. 1 ст. 2 ЦПК України).

В силу вимог ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Суд, зберігаючи об`єктивність і неупередженість роз`яснює у випадку необхідності учасникам судового процесу їхні процесуальні права та обов`язки, наслідки вчинення або невчинення процесуальних дій (ч. 5 ст. 12 ЦПК України).

Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення (ч. 2 ст. 77 ЦПК України).

Суд в порушення вказаних процесуальних норм не вжив заходів щодо повного та всебічного встановлення обставин, які мають значення для правильного вирішення справи, зокрема щодо укладання кредитного договору та його умов, не перевірив правильність наданого позивачем розрахунку заборгованості, чи підтверджується такий розрахунок випискою по рахунку, яка містить операції по рахунку клієнта, не роз`яснив позивачеві наслідки невчинення процесуальних дій, зокрема щодо надання уточненого розрахунку.

Відповідно до частин 1-3 ст. 367 ЦПК України суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними в ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги.

Суд апеляційної інстанції досліджує докази, що стосуються фактів, на які учасники справи посилаються в апеляційній скарзі та (або) відзиві на неї.

Докази, які не були подані до суду першої інстанції, приймаються судом лише у виняткових випадках, якщо учасник справи надав докази неможливості їх подання до суду першої інстанції з причин, що об`єктивно не залежали від нього.

Враховуючи викладені вимоги закону, обставини справи, з метою виконання вимог цивільного законодавства, усунення суду першої інстанції від повного та всебічного встановлення обставин справи, колегія суддів приходить до висновку про можливість дослідження наданих позивачем до суду апеляційної інстанції доказів: виписки з особового рахунку позичальника ОСОБА_1 , умов та правил надання банківських послуг, що діяли на час укладення договору, відомостей щодо отримання відповідачем кредитних карток та строку їх дії.

Як встановив суд 27 березня 2008 року ОСОБА_1 звернулася до ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала заяву № б/н.

Своїм підписом в заяві ОСОБА_1 підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг та Тарифами Банку, які надавались їй у письмовому вигляді, складають договір про надання банківських послуг. Після укладення договору відповідач отримала електронний платіжний засіб пластикову картку № НОМЕР_1 , яка була перевипущена 17 лютого 2012 року № НОМЕР_2 та 16 лютого 2016 року № 243929 та діє до грудня 2019 року.

Відповідно до заяви та Тарифів Банку базова процентна ставка по кредиту складає 1.9% на залишок заборгованості. Розмір щомісячний платежів складає 7% від заборгованості, але не менш 50 грн. Строк внесення щомісячних платежів до 25 числа місяця наступного за звітним.

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч. 1 ст. 626 ЦК України).

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).

Згідно зі ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним (ст. 204 ЦК України).

Правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом (ч. 1 ст. 205 ЦК України).

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони (ч. 1 ст. 207 ЦК України).

Таким чином, ОСОБА_1 , підписавши заяву, пройшовши ідентифікацію клієнта, отримавши та ознайомившись із Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами, уклала з позивачем договір про надання банківських послуг, що підтвердила своїм підписом.

Такий договір є укладеним, оскільки дотримано вимоги до письмової форми (укладений шляхом підписання документу та приєднання до Умов і правил, Тарифів) і сторони, таким чином, дійшли згоди щодо усіх істотних умов, притаманних даному виду договору. Зокрема, умови надання банківських послуг в тому числі кредитування, та виконання умов договору, в тому числі відповідальність сторін визначені Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами.

На підставі такого договору відповідач отримав від позивача кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок, розмір якого було встановлено у розмірі 500 грн. з подальшим збільшенням до 14 700 грн.

Кредитна картка - це іменний (з ідентифікатором власника) грошовий оплатно-розрахунковий банківський документ, який використовується для надання споживчого кредиту.

Згідно наданої позивачем виписки з особового рахунку позичальника ОСОБА_1 , яка відповідно до положень статей 1, 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні» є первинним документом, витягу з програмного комплексу після укладання договору про надання банківських послуг, ОСОБА_1 отримувала у Банку кредитні картки за допомогою яких використовував кредитні кошти, надані позивачем.

Таким чином, Банк надав відповідачу грошову банківську споживчу позику, тобто грошовий банківський споживчий кредит шляхом кредитування за допомогою кредитної картки.

Згідно з нормою ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (ст. 611 ЦК України).

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України).

Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк.

Наслідки прострочення позичальником повернення позики визначено у ст. 1050 ЦК України. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу (ч. 2 ст. 1050 ЦК України).

Банк виконав передбачені Договором зобов`язання, надавши 27 березня 2008 р. відповідачу кредит у вигляді ліміту.

Як вбачається з виписки з особового рахунку позичальника ОСОБА_1 , відповідач систематично використовувала кредитні кошти та проводила виплати обов`язкових платежів за умовами договору.

Факт укладання договору про надання банківських послуг, отримання кредитних карток та використання кредитних коштів відповідач не оспорювала.

За розрахунками Банку у зв`язку з неналежним виконанням ОСОБА_1 своїх зобов`язань за договором станом на 10 січня 2019 року утворилася заборгованість у розмірі 36 674 грн. 06 коп., з яких: 13 500,07 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом; 21 189, 51 грн. заборгованість за пенею, а також штрафи: 250 грн. - фіксована частина та 1 734, 48 грн. процентна складова.

На підставі наявних у справі доказів, зокрема, відомостей з виписки по особовому рахунку відповідача, наданого апеляційному суду представником позивача, колегія суддів дійшла наступних висновків.

Заборгованість за кредитом згідно розрахунку заборгованості та виписки по особовому рахунку у відповідача відсутня. Доказів іншого суду не надано.

Щодо розрахованих позивачем процентів за користування кредитом ОСОБА_1 , а також вимог щодо стягнення неустойки колегія суддів вважає наступне.

При обрахуванні заборгованості по процентам за користування кредитними коштами Банком за вказаний період часу застосовувалася базова процента ставка у розмірі 22.80%, 30.0%, 34.80% та 43.20% річних. Між тим, умовами договору сторонами була визначена процентна ставка у розмірі 1.9% в місяць, тобто 22.80% на рік.

Відповідно до ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.

Як встановлено кредитним договором сторони при укладенні кредитного договору погодили розмір базової процентної ставки у розмірі 1,9% на місяць. Така процентна ставка за умовами договору була фіксованою.

При підвищенні процентної ставки з`ясуванню підлягають визначена договором процедура підвищення процентної ставки (лише повідомлення позичальника чи підписання додаткової угоди тощо); дії позичальника щодо прийняття пропозиції кредитора тощо.

З огляду на вищенаведене боржник вважається належно повідомленим про збільшення розміру процентної ставки за користування кредитом в односторонньому порядку в тому разі, якщо банк не лише відправив на адресу такого боржника листа про зміну умов кредитного договору, а й довів факт його вручення адресатові під розписку.

Посилання позивача на те, що договором про надання банківських послуг передбачена змінювана процентна ставка не заслуговують на увагу, оскільки не підтверджуються будь-якими доказами.

Умови та Правила надання банківських послуг, що діяли на час підписання анкети-заяви, та надані позивачем на підтвердження своїх вимог, зокрема, підпунктами 4.9, 5.3, зазначено певну процедуру повідомлення позичальника про зміну тарифу за кредитним договором. Між тим, позивач не надав відповідних доказів за правилами ст. 76-80 ЦПК України на підтвердження виконання такої процедури повідомлення позичальника про зміну процентної ставки.

Як неодноразово зазначалося у правових висновках Верховного Суду України, що містяться в постановах від 12 березня 2012 року, 30 листопада 2016 року та 11 жовтня 2017 року боржник вважається належним чином повідомленим про збільшення розміру процентної ставки за користування кредитом в односторонньому порядку в тому разі, якщо банк не лише відправив на адресу такого боржника листа (повідомлення) про зміну умов кредитного договору, а й довів факт його вручення адресатові.

Доказів на підтвердження таких фактів Банк не надав ні в районному суді, ні в суді апеляційної інстанції.

Враховуючи те, що збільшення процентної ставки, яка обумовлена сторонами при укладенні кредитного договору, порушує права споживача кредитних послуг, як слабшої сторони в договорі, то таке підвищення процентної ставки є безпідставним.

Отже, з урахуванням наданих сторонами доказів та встановлених обставин, сума заборгованості станом на 10 січня 2019 року відсутня з огляду на те, що Банк з 23 березня 2008 року по 31 грудня 2012 року дотримувався умов укладеного між сторонами договору, застосовуючи базову процентну ставку 22.8% річних, то колегія суддів погоджується з таким розрахунком. Проте в подальшому Банк, на думку колегії суддів, неправомірно змінював розмір такої ставки в бік збільшення, а тому вважає, що заборгованість за кредитом повинна обраховуватися наступним чином:

Дата операції за рахунками обліку заборгован остіКількість днів, за які нарахована заборгованій ь за відсотками, пенею та комісієюВитрати клієнтом кредитних коштівЗалишок поточної заборговано сті за наданим кредитом (тілом кредиту)Процен тна ставка (первис на)Нараховано відсотківСальдо за нарахованими відсоткамиСплачено відсотківСплачено тіла кредитуСума погашення за наданим кредитом
17.01.04,7522,855,1255,120,00 0,00
23.01.20133 13693,1222,826,0226,0255,12811,631000,00
26.01.20135 13693,1222,843,3669,38 0,00
31.01.20134 13693,1222,834,69104,07 0,00
04.02.948,1222,844,17148,24 0,00
09.02.053,1222,871,20219,44 0,00
17.02.63,1222,844,53263,97 0,00
22.02.20134 13327,0922,833,7633,76263,97736,031000,00
26.02.20132 13327,0922,816,8850,64 0,00
28.02.20132 13327,0922,816,8867,52 0,00
02.03.3852,0922,8131,59199,12 0,00
17.03.62,0922,88,78207,90 0,00
18.03.012,0922,835,50243,40 0,00
22.03.20134 13295,4922,833,6833,68243,40716,60960,00
26.03.20133 13295,4922,825,2658,94 0,00
29.03.20131 13295,4922,88,4267,36 0,00
30.03.820,4922,878,78146,14 0,00
08.04.925,4922,879,38225,52 0,00
17.04.35,4922,852,95278,47 0,00
23.04.20137 13253,9622,858,7658,76278,47681,53960,00
30.04.3778,9622,8139,63198,39 0,00
16.05.20131 13017,3422,88,248,24198,39761,61960,00
17.05.27,3422,833,0041,25 0,00
21.05.228,5922,825,1325,1341,258,7550,00
24.05.543,5922,88,5833,71 0,00
25.05.648,5922,851,8685,58 0,00
31.05.201310 13648,5922,886,44172,02 0,00
10.06.20137 12820,6122,856,8456,84172,02827,981000,00
17.06.830,6122,889,39146,22 0,00
28.06.201315 12830,6122,8121,89268,12 0,00
13.07.20132 12098,7222,815,3315,33268,12731,881000,00
15.07.573,7222,815,9331,25 0,00
17.07.83,7222,831,8863,13 0,00
21.07.2688,7222,880,36143,49 0,00
31.07.20132 12688,7222,816,07159,56 0,00
02.08.898,7222,873,52233,09 0,00
11.08.20131 12898,7222,88,17241,26 0,00
12.08.20134 12139,9822,830,7530,75241,26758,741000,00
16.08.664,9822,88,0238,78 0,00
17.08.674,9822,8104,36143,13 0,00
30.08.20131 12674,9822,88,03151,16 0,00
31.08.884,9822,816,32167,48 0,00
02.09.199,9822,833,44200,92 0,00
06.09.514,9822,834,24235,16 0,00
10.09.20131 13050,1422,88,278,27235,16464,84700,00
11.09.260,1422,850,3958,65 0,00
17.09.70,1422,816,8175,46 0,00
19.09.430,1422,842,53117,99 0,00
24.09.20136 13248,1322,850,3450,34117,99182,01300,00
30.09.3563,1322,8120,26170,60 0,00
14.10.668,1322,825,97196,57 0,00
17.10.78,1322,817,33213,90 0,00
19.10.20136 12892,0322,848,9948,99213,90786,101000,00
25.10.417,0322,88,5057,49 0,00
26.10.837,0322,88,7666,25 0,00
27.10.82,0322,835,17101,42 0,00
31.10.20131 13882,0322,88,79110,21 0,00
01.11.201314 13882,0322,8123,09233,30 0,00
15.11.20132 13045,3322,816,5216,52233,30836,701070,00
17.11.55,3322,824,8141,33 0,00
20.11.679,3322,877,97119,30 0,00
29.11.201317 13679,3322,8147,28266,58 0,00
16.12.20131 13085,9122,88,298,29266,58593,42860,00
17.12.95,9122,824,8833,17 0,00
20.12.20133 12939,0822,824,5824,5833,17156,83190,00
23.12.149,0822,816,6641,24 0,00
25.12.464,0822,825,5866,82 0,00
28.12.569,0822,825,7892,60 0,00
31.12.201315 13569,0822,8128,91221,51 0,00
15.01.20142 12750,5922,816,1516,15221,51818,491040,00
17.01.3275,5922,8117,71133,86 0,00
31.01.201415 13275,5922,8126,12259,98 0,00
15.02.20142 12685,5722,816,0716,07259,98590,02850,00
17.02.95,5722,816,0832,15 0,00
19.02.20141 12547,7222,87,957,9532,15147,85180,00
20.02.967,7222,832,8540,80 0,00
24.02.072,7222,833,1273,92 0,00
28.02.20141 13072,7222,88,2882,20 0,00

01.03.201413 13072,7222,8107,63189,83 0,00
14.03.20143 12232,5422,823,2423,24189,83840,171030,00
17.03.42,5422,815,5138,75 0,00
19.03.2767,5422,897,03135,78 0,00
31.03.20145 12767,5422,840,43176,21 0,00
05.04.20141 12767,5422,88,09184,30 0,00
06.04.872,5422,873,37257,67 0,00
15.04.20142 12400,2222,815,7115,71257,67472,33730,00
17.04.10,2222,847,1662,87 0,00
23.04.830,2222,856,88119,75 0,00
30.04.201415 12830,2222,8121,89241,63 0,00
15.05.20141 12371,8522,87,847,84241,63458,37700,00
16.05.20141 12339,6922,87,827,827,8432,1640,00
17.05.49,6922,815,6423,46 0,00
19.05.769,6922,840,4463,90 0,00
24.05.979,6922,849,32113,22 0,00
30.05.201414 12979,6922,8115,09228,30 0,00
13.06.20143 12457,9922,823,6723,67228,30521,70750,00
16.06.877,9922,816,3139,98 0,00
18.06.887,9922,897,95137,93 0,00
30.06.201415 12887,9922,8122,44260,37 0,00
15.07.20142 12398,3622,815,7015,70260,37489,63750,00
17.07.08,3622,87,8623,56 0,00
18.07.2832,3622,8105,65129,22 0,00
31.07.201415 12832,3622,8121,91251,12 0,00
15.08.20141 12333,4822,87,817,81251,12498,88750,00
16.08.2707,4822,8104,62112,44 0,00
29.08.20143 12707,4822,824,14136,58 0,00
01.09.201414 12707,4822,8112,67249,25 0,00
15.09.20141 12206,7322,87,737,73249,25500,75750,00
16.09.524,7322,87,9315,66 0,00
17.09.534,7322,8103,20118,87 0,00
30.09.20141 12534,7322,87,94126,80 0,00
01.10.201414 12534,7322,8111,14237,95 0,00
15.10.20141 12022,6822,87,617,61237,95512,05750,00
16.10.340,6822,87,8215,43 0,00
17.10.350,6822,8109,51124,94 0,00
31.10.201414 12350,6822,8109,51234,45 0,00
14.11.20141 11835,1322,87,507,50234,45515,55750,00
15.11.153,1322,815,3922,89 0,00
17.11.163,1322,8100,14123,03 0,00
30.11.20141 12163,1322,87,70130,74 0,00
01.12.201414 12163,1322,8107,85238,58 0,00
15.12.20141 11651,7122,87,387,38238,58511,42750,00
16.12.969,7122,87,5814,96 0,00
17.12.979,7122,8106,22121,18 0,00
31.12.201415 11979,7122,8113,81234,99 0,00
15.01.20151 11464,7022,87,267,26234,99515,01750,00
16.01.795,9622,87,477,477,2692,74100,00
17.01.805,9622,8104,68112,15 0,00
31.01.201516 11805,9622,8119,63231,78 0,00
16.02.20151 11284,7922,87,157,15231,78521,17752,95
17.02.1718,7922,881,6488,79 0,00
28.02.201517 11718,7922,8126,17214,96 0,00
17.03.20151 11183,7522,87,087,08214,96535,04750,00
18.03.607,7522,814,7021,79 0,00
20.03.617,7522,880,94102,72 0,00
31.03.20151 11617,7522,87,36110,08 0,00
01.04.201519 11617,7522,8139,80249,88 0,00
20.04.20151 11117,6422,87,047,04249,88500,12750,00
21.04.435,6422,828,9736,01 0,00
25.04.45,6422,836,2472,26 0,00
30.04.201515 11445,6422,8108,73180,99 0,00
15.05.20151 10876,6322,86,896,89180,99569,01750,00
16.05.194,6322,87,0913,98 0,00
17.05.204,6322,899,35113,33 0,00
31.05.20151 11204,6322,87,10120,42 0,00

01.06.04,6322,8120,42120,420,000,000
15.06.5,0522,899,3599,35120,42629,58750
16.06.893,0522,86,70106,05 0
17.06.903,0522,86,90112,94 0
30.06.3,0522,889,77202,71 0
01.07.03,0522,86,91209,62 0
15.07.2,6722,896,6796,67209,62540,38750
16.07.680,6722,86,56103,24 0
17.07.690,6722,86,76110,00 0
31.07.0,6722,894,79204,79 0
01.08.90,6722,86,77211,56 0
14.08.2,2322,888,0288,02211,56538,44750
15.08.364,2322,86,4394,45 0
17.08.374,2322,813,13107,58 0
31.08.4,2322,891,98199,56 0
01.09.74,2322,86,57206,13 0
15.09.,3622,891,9891,98206,13543,87750
16.09.148,3622,86,2398,21 0
17.09.158,3622,86,43104,64 0
30.09.8,3622,883,64188,28 0
01.10.58,3622,86,43194,71 0
15.10.,0722,890,0790,07194,71555,29750
16.10.027,0722,86,0896,15 0
17.10.037,0722,86,35102,50 0
31.10.7,0722,889,00191,50 0
01.11.37,0722,86,36197,86 0
16.11.,9322,895,3595,35197,86552,14750
17.11.812,9322,86,01101,36 0
30.11.,9322,880,79182,15 0
01.12.2,9322,86,21188,37 0
15.12.,2922,887,0187,01188,37561,63750
16.12.63,2922,85,8692,87 0
17.12.73,2922,85,9998,86 0
31.12.,2922,884,00182,86 0
01.01.3,2922,86,00188,86 0
15.01.31,1522,884,0084,00188,86561,14750
16.01.,1522,85,8589,84 0
17.01.41,1522,85,8595,69 0
31.01.,1522,881,94177,63 0
01.02.1,1522,85,85183,48 0
15.02.,6322,881,9481,94183,48566,52750
16.02.86,6322,85,4987,43 0
17.02.06,6322,85,6393,06 0
29.02.,6322,867,69160,75 0
01.03.6,6322,85,64166,39 0
17.03.,0222,890,2590,25166,39433,61600
18.03.,2822,85,375,3790,2559,75150
19.03.,2822,85,3310,69 0
20.03.645,2822,85,3316,02 0
31.03.,2822,860,2376,25 0
01.04.5,2822,85,4881,73 0
19.04.,3122,898,5698,5681,73555,96637,69
20.04.9,3122,85,12103,68 0
21.04.21,3122,85,14108,82 0
30.04.,3122,847,43156,25 0
01.05.1,3122,85,27161,52 0
13.05.,8322,863,2463,24161,52588,48750
14.05.44,8322,84,9068,14 0
17.05.64,8322,815,1083,23 0
31.05.,8322,870,62153,86 0
01.06.4,8322,85,04158,90 0
15.06.85,7322,870,6270,62158,90591,10750
16.06.,7322,84,8075,43 0
17.06.5,7322,84,8080,23 0
26.06.12,7322,843,35123,58 0
30.06.,7322,819,54143,12 0
01.07.2,7322,84,88148,01 0
15.07.22,7422,868,3968,39148,01601,99750
16.07.,7422,84,6473,02 0
17.07.42,7422,84,6477,66 0
31.07.,7422,865,11142,77 0
01.08.2,7422,84,65147,42 0
15.08.52,1622,865,1165,11147,42602,58750
16.08.,1622,84,4069,51 0
17.08.72,1622,84,4073,91 0
31.08.,1622,861,82135,73 0
01.09.2,1622,84,42140,15 0
16.09.,3022,866,2466,24140,15609,85750
17.09.2,3022,84,0370,26 0
22.09.94,3022,820,2190,48 0
30.09.,3022,833,41123,89 0
01.10.4,3022,84,18128,06 0
19.10.,3722,875,1875,18128,06621,94750
20.10.2,3722,83,7878,96 0
21.10.204,3722,83,8082,75 0
31.10.,3722,839,29122,05 0
01.11.4,3722,83,93125,98 0
15.11.02,5322,855,0155,01125,98513,83639,81
16.11.,5322,83,7458,75 0
17.11.22,5322,83,7462,49 0
30.11.,5322,848,76111,25 0
01.12.2,5322,83,75115,00 0
30.12.,5322,8108,78108,78115,00635,00750
31.12.,5322,83,35112,13 0
01.01.7,5322,83,35115,47 0
24.01.,0122,877,0277,02115,47654,53770
25.01.3,0122,82,9379,96 0
28.01.67,0122,88,8488,80 0
29.01.74,0122,83,0291,82 0
31.01.,0122,86,1797,99 0
01.02.4,0122,83,09101,08 0
23.02.,0922,867,9167,91101,08648,92750
24.02.37,0922,82,6870,59 0
25.02.7,0922,82,8173,40 0
28.02.,0922,88,4781,87 0
01.03.7,0922,82,8284,69 0
24.03.,7722,864,9264,9284,69665,31750
25.03.23,7722,82,4067,33 0
31.03.,7722,815,2982,62 0
01.04.3,7722,82,5585,17 0
24.04.,9422,858,6158,6185,17664,83750
25.04.8,9422,82,1360,74 0
29.04.90,9422,88,5669,30 0
30.04.97,9422,82,2771,57 0
01.05.7,9422,82,3473,92 0
31.05.,9422,870,26144,18 0
01.06.7,9422,82,34146,52 0
23.06.,4622,851,5251,52146,52603,48750
24.06.,4622,81,9653,48 0
30.06.,4622,811,7665,24 0
01.07.4,4622,81,9667,20 0
25.07.,6622,847,0447,0467,20132,80200
26.07.,6622,81,8848,91 0
31.07.,6622,89,3858,29 0
01.08.,6622,81,8860,17 0
04.08.,8322,85,635,6360,17139,83200
05.08.1,8322,81,797,41 0
31.08.,8322,846,4753,88 0
01.09.1,8322,81,7955,67 0
27.09.,2522,846,4746,4755,67480,58536,25
28.09.,2522,81,4847,95 0
30.09.,2522,82,9750,91 0
01.10.,2522,81,4852,40 0
02.10.,6422,81,481,4852,40197,60250
03.10.3,6422,81,362,84 0
24.10.,4822,828,5128,512,84747,16750
25.10.,4822,80,8829,39 0
31.10.,4822,85,3134,70 0
01.11.6,4822,80,8835,59 0
30.11.,4822,825,6561,23 0
01.12.6,4822,80,8862,12 0
14.12.201710727,3522,811,5011,5062,12669,13731,25
15.12.201710718,8522,80,460,4611,508,5020
16.12.,8522,80,460,92 0
26.12.201710-280,2322,84,554,550,92999,081000
27.12.201740-280,2322,8 4,55 0
31.12.201710-280,2322,8 4,55 0
01.01.2018140-280,2322,8 4,55 0
15.01.,6822,8 0,004,551495,451500
16.01.2,6822,8 0,00 0
31.01.,6822,8 0,00 0
01.02.2,6822,8 0,00 0
24.02.,6822,8 0,000,001500,001500
25.02.,6822,8 0,00 0
28.02.,6822,8 0,00 0
01.03.2,6822,8 0,00 0
23.03.,6822,8 0,000,001500,001500
24.03.,6822,8 0,000,000,000
31.03.,6822,8 0,000,000,000
01.04.2,6822,8 0,000,000,000
25.04.,6822,8 0,000,001000,001000
26.04.,6822,8 0,000,000,000
30.04.,6822,8 0,000,000,000
01.05.2,6822,8 0,000,000,000
31.05.,6822,8 0,000,000,000
01.06.2,6822,8 0,000,000,000
24.06.,6822,8 0,000,001000,001000
25.06.,6822,8 0,000,000,000
30.06.,6822,8 0,000,000,000
01.07.2,6822,8 0,000,000,000
25.07.,6822,8 0,000,00900,00900
26.07.,6822,8 0,000,000,000
31.07.,6822,8 0,000,000,000
01.08.2,6822,8 0,000,000,000
27.08.,6822,8 0,000,00720,00720
28.08.,6822,8 0,000,000,000
31.08.,6822,8 0,000,000,000
01.09.2,6822,8 0,000,000,000
12.09.,9822,8 0,000,000,300,3
13.09.2,9822,8 0,000,000,000
24.09.,9822,8 0,000,001500,001500
25.09.,9822,8 0,000,000,000
30.09.,9822,8 0,000,000,000
01.10.2,9822,8 0,000,000,000
20.10.,6622,8 0,000,000,680,68
21.10.2,6622,8 0,000,000,000
31.10.,6622,8 0,000,000,000
01.11.,6622,8 0,000,000,000
07.11.,7822,8 0,000,000,120,12
08.11.2,7822,8 0,000,000,000
30.11.,7822,8 0,000,000,000
01.12.,7822,8 0,000,000,000
07.12.,1822,8 0,000,000,400,4
08.12.,1822,8 0,000,000,000
17.12.,0222,8 0,000,000,840,84
18.12.2,0222,8 0,000,000,000
31.12.,0222,8 0,000,000,000
01.01.,0222,8 0,000,000,000
10.01.,0222,8 0,000,000,000

Враховуючи викладене, колегія суддів дійшла до переконання, що позивач не довів факт наявності у відповідача заборгованості зі сплати процентів за користування кредитом, пені та штрафу, а тому відсутні підстави для задоволення позову.

Хоча суд першої інстанції і не в повній мірі виконав обов`язки із встановлення обставин, що мають значення для справи, але дійшов правильного за суттю висновку про відмову у позові, тому колегія суддів в силу положень ст. 375 ЦПК України не вбачає підстав для його скасування.

Частиною 13 ст. 141 ЦПК України передбачено, якщо суд апеляційної чи касаційної інстанції не передаючи справи на новий розгляд, змінює рішення або ухвалює нове, цей суд відповідно змінює розподіл судових витрат.

В силу ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Враховуючи, що апеляційним судом рішення суду першої інстанції про відмову у позові залишено без змін відсутні підстави для розподілу судових витрат.

Керуючись ст. ст. 375, 382 ЦПК України, апеляційний суд

П О С Т А Н О В И В:

Апеляційну скаргу Акціонерного товариства комерційний банк «ПРИВАТБАНК» залишити без задоволення, а рішення Жовтневого районного суду Миколаївської області від 14 травня 2019 року залишити без змін.

Постанова апеляційного суду набирає законної сили з дня прийняття та може бути оскаржена в касаційному порядку безпосередньо до Верховного Суду протягом тридцяти днів з дня складення її повного тексту у випадках, передбачених ст. 389 ЦПК України.

Головуючий Л.М. Царюк

Судді Л.М. Прокопчук

Н.В. Самчишина

Повний текст постанови складено 12 липня 2019 року.