Справа № 288/1066/17
Провадження № 2/288/85/19
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

16 січня 2019 року смт. Попільня

Попільнянський районний суд Житомирської області в складі:

головуючого судді - Рудник М. І.,

за участю секретаря судових засідань ОСОБА_1

представника відповідача - ОСОБА_2,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в смт. Попільня Житомирської області цивільну справу за позовом Акціонерного Товариства ОСОБА_3 «ПРИВАТ БАНК» до ОСОБА_4 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

Акціонерне Товариство ОСОБА_3 «ПРИВАТ БАНК» (далі - позивач) звернувся до суду з позовною заявою в якій вказує, що 04 березня 2011 року між ним та ОСОБА_4 (далі відповідач) було укладено кредитний договір № б/н, на підставі якого відповідачка отримала кредит у розмірі 5 000 гривень 00 копійок у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30.00 відсотків на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Щодо зміни кредитного ліміту банк керується п. п. 2.1.1.2.3, 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити чи збільшити) кредитний ліміт.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами банку», складає між нею та банком Кредитний Договір, що підтверджується підписом у заяві.

Власник карткового рахунку зобовязаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту, згідно п. 1.1.2.7 Умов та правил надання банківських послуг.

Відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов надання банківських послуг, - при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобовязань, передбачених вказаним договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобовязаний сплатити Банку штраф у розмірі 500 гривень + 5 відсотків суми позову.

Свої зобовязання за Договором позивач виконав в повному обсязі, надавши відповідачу кредит у розмірі, встановленому Договором. В порушення норм закону та умов договору відповідач свої зобов'язання за кредитним договором належним чином не виконує, в результаті чого її заборгованість станом на 30 червня 2017 року складає 55 925 гривень 00 копійок.

На даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання зобов'язання і заборгованість за договором не погашає, що є порушенням законних прав позивача.

Позивач просить, стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за кредитним договором № б/н від 04 березня 2011 року в розмірі 55 925 гривень 00 копійок та понесені судові витрати в розмірі 1600 гривень 00 копійок.

Представник позивача в судове засідання не зявився, надав до суду клопотання в якому просив справу розглядати без участі представника від Банку, позовні вимоги підтримує.

Представник відповідача в судовому засіданні позовні вимоги не визнала та просила позов задовольнити частково.

Суд, вислухавши представника відповідача, дослідивши матеріали справи, проаналізувавши норми чинного законодавства, оцінивши в сукупності докази по справі, приходить до висновку, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що між Акціонерним Товариством ОСОБА_3 «ПРИВАТ БАНК» та ОСОБА_4 було укладено 04 березня 2011 року кредитний договір № б/н, на підставі якого відповідачка заповнила заяву на отримання кредиту, зі сплатою відсотків за користування кредитом, була ознайомлена з Умовами та правилами надання банківських послуг, якими передбачені всі умови користування платіжною карткою та строки погашення кредиту, про що свідчить її підпис у вказаних документах, наведені обставини підтверджуються анкетою-заявою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у «ПРИВАТ БАНКУ» від 04 березня 2011 року, Довідкою про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового терміну» та витягом з Умов та правил надання банківських послуг (а.с. 5-30).

Як вбачається з розрахунку заборгованості за договором № б/н від 04 березня 2011 року, заборгованість ОСОБА_4, станом на 30 червня 2017 року складає 55 925 гривень 00 копійок, а саме: заборгованість за кредитом 2 430 гривень 81 копійка; заборгованість за процентами 46 199 гривень 96 копійок: в тому числі - несплачені проценти на поточну заборгованість 84 гривні 38 копійок, несплачені проценти на прострочену заборгованість 46 115 гривень 58 копійок; нарахована комісія 4 154 гривні 94 копійки; заборгованість по судовим штрафам 3 139 гривень 29 копійок (а.с. 3-4).

Згідно довідок АТ «ПРИВАТБАНК» ОСОБА_4 на підставі вищевказаного кредитного договору були видані кредитні картки та були змінені умови кредитування та обслуговування кредитної картки за період 2011-2013 роки (а.с. 97-98, 141-142).

Випискою з банківського рахунку наданої АТ «ПРИВАТБАНК» передбачені відомості про рух грошових коштів по кредитній картці виданої ОСОБА_4 (а.с. 133-140).

Відповідно до Статуту АТ КБ «ПРИВАТБАНК», Відомості з Єдиного державного реєстру підприємств та організацій України, Банківської ліцензії № 22 від 05 жовтня 2011 року та Виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань Публічне Акціонерне Товариство ОСОБА_3 «ПРИВАТ БАНК» є юридичною особою зареєстрованою в передбаченому Законом порядку (а.с. 33-36).

Як вбачається з п. п. 2.1.1.5.5, 2.1.1.5.6 витягу з Умов та правил надання банківських послуг, позичальник зобовязується погашати заборгованість по Кредиту, відсоткам за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісію на умовах, передбачених Договором, у разі невиконання зобовязань за Договором, на вимогу Банку виконати зобовязання по поверненню Кредиту ( в тому числі Простроченого кредиту та Овердрафта), сплатити винагороду Банку. Пунктом 1.1.7.12 вищезазначених Умов передбачено, що Договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього строку жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії Договору, він автоматично лонгується на той самий строк.

На підставі п. 1.1.5.2 договору, неотримання або несвоєчасне отримання клієнтом виписок про стан рахунків не звільняє Клієнта від виконання його зобовязань за даним договором.

У разі виникнення прострочених зобовязань за борговими зобовязаннями на суму від 100 гривень, враховуючи прострочені зобовязання, передбачені п.п. 2.1.1.12.6.2 та 2.1.1.12.8.1 Умов та правил, Клієнт сплачує Банку пеню, відповідно до встановлених тарифів. Пеня нараховується в день нарахування процентів по кредиту (п. 2.1.1.12.6.1).

Згідно з частини другої статті 1050 ЦК України якщо договором встановлений обовязок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 ЦК України.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно статті 526, частини третьої статті 549 ЦК України, зобовязання має виконуватись належним чином, відповідно до умов Договору. За несвоєчасне виконання зобовязання, боржнику нараховується пеня, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасного виконання грошового зобовязання за кожен день прострочення платежу.

Відповідно до статті 530 ЦК України, якщо у зобовязанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

У разі порушення зобовязання настають правові наслідки, встановлені договором або законом (статтею 611 ЦК України).

Статтею 599 ЦК України визначено, що зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Частиною другою статті 625 ЦК України, передбачено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобовязання, на вимогу кредитора зобовязаний сплатити суму боргу та проценти від простроченої суми.

Умовами договору передбачено застосування пені як виду цивільно-правової відповідальності за несвоєчасне погашення заборгованості по даному договору, внаслідок чого нарахування пені відбувається за кожний день прострочення. Крім того, за кредитним договором, сторонами передбачена сплата штрафу як виду цивільно-правової відповідальності за порушення строків платежів по одному із грошових зобовязань, передбачених договором, більше ніж на 30 днів.

Відповідно до статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання (ч. 2 ст. 549 ЦК України).

Згідно ч. 3 ст. 549 ЦК України пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Враховуючи зазначене, штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення - строків виконання грошових зобов'язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у статті 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення.

Зазначена правова позиція міститься у постанові Верховного Суду України від 21 жовтня 2015 року (справа №6-2003цс15), де вказано, що цивільно-правова відповідальність це покладення на правопорушника основних на законі невигідних правових наслідків, які полягають у позбавленні його певних прав або в заміні невиконання обовязку новим, або у приєднанні до невиконаного обовязку нового додаткового.

Відтак, зважаючи, що банк не врахував вищевикладеного та не звернув увагу, що за умовами даного кредитного договору штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення - строків виконання грошових зобов'язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у ст.61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне й те саме порушення, а тому суд відмовляє банку в стягненні штрафу, тобто як його фіксованої частини у розмірі - 500 гривень 00 копійок, так і його процентної складової у розмірі 2 639 гривень 29 копійок.

Крім того, досліджуючи наданий банком розрахунок суми заборгованості, суд дійшов висновку, що він суперечить умовам договору та не узгоджується з вимогами законодавства, оскільки нарахування банком відсотків в даному випадку здійснювалось на тіло кредиту та відсотки. Вказану обставину було встановлено і при розгляді апеляційним судом Житомирської області цивільної справи за аналогічним позовом публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПРИВАТБАНК» № 286/352/17 (рішення від 10.07.2017, яке набрало законної сили), про що свідчать дані з Єдиного державного реєстру, і відповідно вказана обставина є загальновідомою.

Відповідно до положень ч.4 ст.1056-1 ЦК України кредитодавець зобов'язаний письмово повідомити позичальника, поручителя та інших зобов'язаних за договором осіб про зміну процентної ставки не пізніш як за 15 календарних днів до дати, з якої застосовуватиметься нова ставка.

Матеріали справи свідчать, що з 1 вересня 2014 року банком була збільшена відсоткова ставка із 30% до 34,80 % річних, а з 01.04.2015 року із 34,80% до 43,20%. Проте, докази належного повідомлення боржника про зміну відсоткової стави, суду не надані.

Відповідно, заборгованість зі сплати відсотків станом на 08 вересня 2017 року, буде становити, виходячи із відсоткової ставки за рік у період з 04.03.2011 по 08.09.2017 року в розмірі 30%:(2430,81х30%х6)+(2430,81х30%:12х3)+(2430,81х30%:360х26)=(4375,46+182,31+52 67)=4 610 гривень 44 копійки.

Таким чином, аналізуючи та оцінюючи правовідносини, що склалися, норми права, що їх регулюють, всі докази в їх сукупності, суд приходить до висновку про часткове задоволення позову та стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за кредитним договором № б/н від 04.03.2011 року в сумі 11 196 гривень 19 копійок, з них: - заборгованість за кредитом 2 430 гривень 81 копійка; - заборгованість по процентах за користування кредитом 4 610 гривень 44 копійки; - заборгованість по пені 4 154 гривні 94 копійки.

Відповідно до частини 2 пункту 3 статті 141 ЦПК України судові витрати, повязані з розглядом справи, покладаються у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Керуючись статтями 509, 525-527, 530, 549, 598-599, 610 - 612, 615, 625, 629, 638, 1048, 1049, 1050, 1054, 1056-1 ЦК України; статтями 4, 12, 13, 19, 23, 28, 48, 76, 78, 81, 128, 141, 258, 259, 263-265, 352, 354, 355 ЦПК України, суд,-

ВИРІШИВ:

Позов Акціонерного Товариства ОСОБА_3 «ПРИВАТ БАНК» до ОСОБА_4 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_4, ІНФОРМАЦІЯ_1, РНОКПП - НОМЕР_1, уродженки та жительки села Андрушки, вулиця Комсомольська, 4, Попільнянського району, Житомирської області на користь Акціонерного Товариства ОСОБА_3 «ПРИВАТ БАНК» (КОД , МФО 305299, рахунок для погашення заборгованості та судових витрат - № 3111, адреса: 49094, м. Дніпро, вулиця Набережна Перемоги, 50) заборгованість за кредитним договором № б/н від 04 березня 2011 року в розмірі 11 196 гривень 19 копійок.

Стягнути з ОСОБА_4, ІНФОРМАЦІЯ_1, РНОКПП - НОМЕР_1, уродженки та жительки села Андрушки, вулиця Комсомольська, 4, Попільнянського району, Житомирської області на користь Акціонерного Товариства ОСОБА_3 «ПРИВАТ БАНК» (КОД , МФО 305299, рахунок для погашення заборгованості та судових витрат - № 3111, адреса: 49094, м. Дніпро, вулиця Набережна Перемоги, 50) сплачений судовий збір у розмірі 320 гривень 00 копійок.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Житомирського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частину судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження.

Суддя Попільнянського

районного суду ОСОБА_5